OJSC Sberbank на Руската федерация е най-голямата банкова структураРусия (1-во място по отношение на активите), освен това е в топ 50 на най-големите банки в света по отношение на активите (34-то място). Повечето от акциите на банката са собственост на Централната банка, участието на държавния капитал е около 50%.
Сбербанк има може би най-дългата история сред всички кредитни институции в Русия. Създадена е през 1841 г. по заповед на Николай I. През 1987 г. е преобразувана в Сбербанк на СССР и едва през 1991 г. става относително автономна, получавайки статут на акционерна банка. търговска банка.
Банката има няколко големи дъщерни дружества, включително в чужбина. Активно работи в Казахстан, Украйна, Беларус, Словакия, Чехия, Унгария, Словения, Хърватия, Босна и Херцеговина, Сърбия, Турция, Швейцария, Германия, има представителства в Китай и Индия.
Банката е представена в 83 региона на Русия, има повече от 17 хиляди офиса в Руската федерация. Банката обслужва организации и физически лица, предоставяйки пълен набор от банкови услуги. Едно от най-важните направления в дейността му беше и остава приемането на плащания. Повече от 40% от спестяванията се съхраняват в банката руско население, той представлява 30% от всички издадени заеми.
потребителски кредит
Вземете до милион и половина рубли за всякакви цели за няколко минути. За пенсионери клиенти на заплатии вложителите подлежат на специални условия.
Специални условия и намален лихвен процент за тези, които имат личен дворен парцел. Заемът се предоставя при 14% годишно.
Преференциален целеви кредит за тези, които планират да получат образование. Заемът се предоставя при 12% годишно за срок до 11 години с отлагане на изплащането на дълга до дипломирането.
Кредитиране на плащане висше образованиеза тези, които са длъжници на Союз, със субсидия от две трети от лихвения процент.
До 1,5 милиона рубли без обезпечение и поръчители. Специални условия за ТРЗ клиенти на банката.
Големи кредити с обезпечение до 5 години. Кандидатствайте за кредит в рубли, долари или евро.
До 70% от стойността на депозита (апартамент, къща, гараж, поземлен имот) за потребителски цели. Заемът се издава за срок до 7 години.
Жилищни кредити
Класическа ипотеказа до 30 години при 12-13% годишно. Специални условия за млади семейства и клиенти на заплата.
Кредит за закупуване на апартамент в нова сграда, както и нейното довършване и реконструкция при специални условия. Задължителна акредитация на къщата, в която е закупен имот.
Кредит за погасяване на ипотечен кредит, издаден от друга кредитна институция с промяна на основните параметри на кредитния продукт: срок, сума, лихвен процент. Срок на заема - до 30 години.
Заем в рубли, долари или евро за закупуване на недвижими имоти в акредитирани от банката обекти. Лична застраховкане е задължително.
Пари при 12,5-13,5% годишно за период до 30 години. Заем със задължително потвърждение за целта на изразходване на средствата.
Автомобилни заеми
Пари за закупуване на нови или употребявани автомобили, домашни или чужди. Задължителна първоначална вноска - от 30%.
Специални условия за кредитиране и намалени лихви за тези, които купуват автомобили от партньори на банката.
Пластмасови карти
Премиум карта за VIP клиенти: най-високо ниво на обслужване и допълнителни привилегии.
Кредитна карта за срок до 3 години при 17-23% годишно за 3000 рубли на година. Специален статус и допълнителни предимства.
Моментално издаване на кредитни карти с гратисен период и лихва от 19% годишно. Картата се предоставя на кредитополучателите на банката безплатно.
Кредитни карти с възможност за членство бонус програма„Аерофлот Бонус“ и получавайте наградни мили за покупки.
Специално предложение за абонати на MTS: натрупвайте бонуси и ги обменяйте за услугите на мобилен оператор.
Благотворителни карти с чип, превеждащи част от печалбите на банката към благотворителната фондация Подари Жизнь.
Специален картов продукт за тези под 30 години: кредитна карта с гратисен период само за 750 рубли на година.
Благотворителна дебитна карта: част от печалбите на банката се прехвърлят на Олимпийския комитет.
Класически платежни инструменти с възможност за самостоятелно избиране на външен вид на пластмаса.
Дебитни карти с транспортно приложение, което ви позволява да плащате за обществен транспорт по земята.
Специален картов продукт за тези, които получават пенсия по сметка, открита в Сбербанк. Картата се издава и поддържа безплатно.
Класически платежни инструменти с пълна функционалност за 750 рубли на година.
Класически платежни инструменти без възможност за извършване на плащания в Интернет за 300 рубли годишно.
Специални условия за кредитиране и допълнителни услуги за настоящи клиенти на банката по предварително одобрени оферти.
Кредит и дебитни картиза най-активната част от населението. Възрастта на картодържателя не може да надвишава 30 години.
Всички предимства на златните разплащателни карти за 3000 рубли на година.
Платежни карти с чип с допълнителни функции за 10 000 рубли годишно.
Незабавна предплатена карта с валидност 1 година.
Универсален платежен инструмент, който комбинира лична карта, медицинска политика, пенсионноосигурителна полица и платежна картас отворен достъп до публични услуги. Издава се и се поддържа безплатно.
Всички кобрандирани банкови продукти с допълнителни функции.
Вноски
Невъзстановим депозит с възможност за определяне на индивидуален срок до ден.
Банков депозит с попълване и минимална сума от 1000 рубли. Отваря се в местна и чуждестранна валута.
Депозит с голяма първоначална вноска и възможност за разходни транзакции до минимален баланс.
Благотворителен депозит с капитализиране на лихвата и прехвърляне на част от нея в полза на фонд "Подари Жизнь".
Валутен депозит за заможни клиенти, открит в британски лири, японски йени и швейцарски франкове без възможност за попълване и теглене и с месечна лихва.
Депозит с индивидуален срок, в който се откриват едновременно три сметки: рубла, долар и евро. Попълване без ограничения.
Наборът от мерки на продуктовата политика на търговска банка в контекста лицае насочена към осигуряване на високо качество на обслужване, индивидуален подход, престиж и стабилност на специалностите, като предоставя необходимите консултации и помощ по такъв списък от услуги:
Поддържане на текущи банкови сметки в гривна и чуждестранна валута;
Срочни депозити в гривна и чуждестранна валута;
Работа със сметката чрез системата за телебанкиране;
Парични преводи на физически лица;
Обменни операции;
Поддръжка на пластмаса карти VISA, Eurocard / MasterCard;
Транзакции с пътнически чекове American Express, Thomas Cook;
Издаване на средства (чекове) с издаване на разрешение за износ;
Приемане на средства на физически лица в поименни депозитни сертификати на банката;
Операции с пластмасови карти на международни платежни системи VISA, Eurocard / MasterCard, American Express, Thomas Cook;
Кредити за покупка на автомобил;
Получаване на извлечение от сметката мобилен телефон;
Плащане на битови сметки;
Работа с акаунти чрез системата. Интернет банкиране
Някои банки предлагат иновативни банкови продукти и услуги, които ви позволяват да печелите високи печалби чрез закупуване на дялове от инвестиционни фондове. За това продуктовата политика предвижда създаването инвестиционни програми
. Инвестиционен фонде специализирана форма на натрупване на средства с цел по-нататъшно инвестиране. Фондът събира средства от инвеститори, натрупва сумата и след това инвестира в печелене на активи, за да реализира печалба. Поради това ок. Бутко генерира доходите на клиента като инвеститор във фонда.
Инвестиционните фондове са предназначени за широк кръг инвеститори, които нямат възможност сами да пласират средствата си на фондовия пазар и са готови да поверят управлението на тези средства на професионалисти
Закупувайки дялове от инвестиционен фонд, клиентът става съсобственик на фонда. Активите на фонда се поставят в различни активи (ценни книжа, недвижими имоти, депозити) с цел генериране на доход. Тези специализирани фондове се управляват от дружество за управление на активи.
Фондовете се обслужват едновременно от няколко независими организации: дружество за управление на активи; пазител на активи, чиито функции се изпълняват от банкова институция; одитор. Т. Това гарантира надежден цялостен контрол върху безопасността на активите на фонда.
. Предимствата на инвестиционните програми на банките са следните:
Средствата в повечето случаи имат леко повишена доходност, тоест доходът на клиента няма да бъде ограничен от лихвения процент по депозита;
Клиентът има възможност да получава висок или стабилен доход в зависимост от вида на фонда, за разлика от депозита, за който по правило доходността не се различава според вида на депозита;
Максималните минимални инвестиционни суми, срещу които инвеститорът във фонда действително става собственик на дял от достатъчно диверсифициран портфейл от ценни книжа;
Възможност за ежедневно наблюдение на стойността на дяловете на фонда чрез. интернет
Уредени са правата на инвеститора. Законът на Украйна „За институциите за съвместно инвестиране (дялови и корпоративни инвестиционни фондове)“ Дейностите на фондовете в съответните инвестиционни програми на банките се контролират. Държавната комисия по ценните книжа и фондова борса, както и одитор и попечител на активите на фонда. Активите на фондовете се държат и отчитат отделно от активите на управляващото дружество и не са негова собственост. Горните фактори определят абсолютната прозрачност на дейността на фондовете. Освен това клиентът има възможност да управлява фонда, който се избира чрез участие в общото събрание на акционерите на фонда.
За да закупи дялове от инвестиционен фонд, клиентът трябва:
Определете сумата, която иска да инвестира;
Попълнете заявление за закупуване на дялове от фонда и въпросник за купувача;
Открийте сметка за ценни книжа;
Сключете договор за покупко-продажба на ценни книжа и заплатете закупените ценни книжа (в брой или безкасово)
На всеки етап клиентът получава пълна консултантска подкрепа и подкрепа
За да продаде дялове на инвестиционен фонд, клиентът трябва:
Определете броя на акциите за продажба;
Попълнете заявление за продажба на дялове от фонда и сключете договор за покупка на дялове
Продуктовата политика на банките включва разработването на депозитни програми за физически лица. Такива програми са уникални за всяка банка и предоставят на клиента възможност самостоятелно да повишава лихвения процент по своя депозит. Условията на програмата са поверителни. Подробна информацияза условията на програмите, клиентът не може да получи чрез консултация по телефона или. Интернет сайт, но само чрез лично посещение в банков клон.
Търговските банки предоставят на физически лица услуги за внасяне на временно свободни средства банкови депозитина благоприятни условияв национална и чуждестранна валута
. Основните предимства на депозитните програми са следните:
Възможност за поставяне на средства в национална и чуждестранна валута (щатски долари, евро);
Възможност за защита на вложените средства от валутни рискове чрез услугата за конвертиране на депозит в друга валута по време на срока на договора за депозит;
Депозити с различни режими на лихвено плащане (месечно, в края на срока на договора за депозит);
Фиксирани лихвени проценти за целия срок на договорите;
Всеки вложител, ако желае, получава пластмасова карта като част от програмата за пакетни услуги за получаване на натрупаната лихва върху депозита по картата;
Възможност за внасяне на средства в брой и безкасово
За да сключи договор за депозит, клиентът се нуждае от следните документи: паспорт, оригинално удостоверение за присвояване на индивидуален данъчен номер (TIN, за жители на Украйна)
Опитвайки се да трансформират депозитните продукти за физически лица, търговските банки предлагат депозити, които съчетават способността за натрупване, спестяване, получаване на доход и същевременно свободно разпореждане със средства, когато клиентът има нужда от тях. И така, съвременните депозитни продукти позволяват на клиента да:
Поставете средства за всеки удобен за него период;
Имате постоянен достъп до сметката без ограничения в минимален срок, намален лихвен процент или начисляване на комисионни за предсрочно теглене;
Получавайте допълнителен месечен доход под формата на начислена лихва с повишен процент, чийто размер е сравним с доходността на срочен депозит;
Започнете да спестявате всичко, например от 10 гривни, 10 долара. САЩ или 10 евро;
Направете депозит с издаване на международна платежна карта или без нея;
Използвайте депозитни средства 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата в мрежата на банкоматите в цяла Украйна;
Плащайте с карта за стоки и услуги в търговски вериги в Украйна и чужбина;
Не губете време да отидете в банката и дългата процедура за издаване на предсрочно прекратяване на договора, нареждане на средства;
Попълнете депозита по всяко време във всеки банков клон в цяла Украйна
Ефективността на продуктовата политика се улеснява от участието на банките в. Фонд за гарантиране на влоговете. Фондът е държавна специализирана институция, която изпълнява функциите на държавна администрация в областта на гарантирането на влоговете на физически лица. Фондът е създаден, за да гарантира защитата на интересите на физическите лица - вложители в банки, работи на установените принципи. Закон на Украйна от 20 септември 2001 г. № 2740-III „За фонда за гарантиране на депозитите на физически лица“.
Инвеститорите имат право:
Да получите гарантирана сума за възстановяване на средства по депозити за сметка на средства. Фонд от датата на недостъпност на депозитите, тоест от датата на назначаване на ликвидатора на банката;
Кандидатствайте за гарантиран размер на обезщетение в рамките на три години от датата на липсата на депозити
. Фондът гарантира на всеки дарител:
Компенсиране на средства по депозити, включително лихви, в размер на остатъка по депозита в деня, в който депозитите станат недостъпни, но не повече от 50 000 UAH;
Обезщетение в размер обща сумадепозити, но не повече от 50 000 UAH в случай на поставяне на няколко депозита от вложителя в една банка
Предоставя се информация за салда по депозитни сметки. Фондови ликвидатори на банки. Изплащане на гарантирани суми за сметка на средства. Фондът се извършва в национална валутаУкрайна на територията. укр. Депозитите в чуждестранна валута се изплащат само в национална валута по обменния курс. на Националната банка на Украйна в деня на недостъпността на депозитите. Собственик на сметката е лицето, на чието име е открито плащането.
Фондът за гарантиране на влоговете не индексира депозити, които са открити преди 01091996. За въпроси относно изясняване на размера на салдото по сметката, индексиране на депозити и обезщетение за акции, трябва да се свържете с ликвидатора на банката.
. Фондът не връща гарантираната сума по депозити:
Членове на Надзорния съвет, Съвета на директорите и Ревизионната комисия на банката, влоговете в която са недостъпни, или на трети лица, действащи от тяхно име;
Служители на независими одиторски фирми(одитори), които са извършили одиторски проверкибанка за последните три години или на трети лица, действащи от тяхно име;
Акционери, някои от които надхвърлят 10% Уставният капиталбанка или трети страни, действащи от тяхно име;
Вложители, които индивидуално получават преференциална лихва от банката и имат финансови привилегии, довели до влошаване на финансовото състояние на банката;
Инвеститори, които не са идентифицирани от ликвидационната комисия;
Инвеститори, които използват своите депозити за стопанска дейност;
Вложители, чиито депозити са поставени в банки, които не са участници (временни участници) във фонда;
Вложители на банки - временни участници. Средства, в които депозитът е поставен след прехвърлянето на банката в категорията на временните
Правото за получаване на гарантиран размер на обезщетение се придобива от наследниците при наличие на документи за наследство, съставени в съответствие с действащото законодателство на страната
За да получат средства, чуждестранните вложители трябва да посочат временния си адрес на територията на Украйна или да предоставят нотариално заверено удостоверение на лице, пребиваващо в Украйна. Ако документ (инструкция, право на наследство) е издаден на територията на чужда държава, той трябва да бъде нотариално заверен на мястото на издаване, преведен на украински и легализиран в консулската служба на Украйна, освен ако не е предвидено друго в международни договори. Тези документи могат да бъдат заверени в посолството на съответната държава в Украйна и легализирани c. Министерство на външните работи на Украйна.
Не се изисква легализация на документи, издадени в следните републики: Албания,. Народна демократична. Република. Алжир,. Република. България,. социалистически. Република. Виетнам,. Корейски народнодемократични копитни животни. Република,. Република. Куба,. Монголия,. Република. Полша,. Румъния,. словашки. Република,. унгарски. Република; държави, образувани на територията на бившия. СФРЮ; чешки. Република,. латвийски. Република,. литовски. Република,. естонски. република, руски. Федерация,. Република. Армения, Република. Беларус,. Република. Грузия,. Република. Молдова,. Република. Казахстан,. Република. Киргизстан,. Република. Таджикистан,. Туркменистан,. Република. Узбекистан. Република. Азербайджан.
Депозитните операции или операциите по срочни депозити за физически лица са най-често срещаните банкови операции за населението, тяхната същност се състои в това, че при условие че вложителят депозира парична сума в депозитната банкова сметка за определен период и при определени условия, банката плаща за използването на тези средства лихвен вложител.
Процентът по депозитите зависи от периода на внасяне на средствата, честотата на лихвените плащания и вида на валутата. Ако сумата на депозита надвишава определена сума (например UAH 75 хиляди, от /. UAH 15 хиляди), лихвеният процент по депозита може да бъде увеличен (например с 0,2% годишно).
Социалната насоченост на продуктовата политика на банката също повишава нейната ефективност. Така например за пенсионерите и получателите на социални помощи, ако имат пенсионно удостоверение или документ, който потвърждава правото на получаване на социални помощи, лихвеният процент по депозита се увеличава (в контекста на предишния пример, да речем, с 0,5% годишно).
За удобство на клиента се извършва безплатно отваряне на пластмасова карта, на която може да се превежда лихва по депозита, а в края на срока на договора за депозит - главницата по депозита. Освен това вложителите могат да участват в насърчителните програми на банката и да получат допълнително увеличение на лихвата по депозитите.
Търговските банки предлагат на своите клиенти пълен набор от услуги за сетълмент и сетълмент. касово обслужванеразплащателни сметки в национална и чуждестранна валута. За удобство на клиентите са създадени системи за телебанкиране и интернет банкиране, които ви позволяват да управлявате безплатни пари без да посещавате банката. В допълнение, тези системи позволяват на банката да обслужва клиенти в различни региони на Украйна.
. Видове разплащателно и касово обслужванеза физически лица:
Откриване и поддържане на сметки в национална и чуждестранна валута;
Безкасови плащания;
Операции с пари в брой;
Предоставяне на извлечение от сметката на клиента
След отваряне текуща сметкав гривни, клиентът получава възможност да извърши следните операции:
Теглене в брой на средства, постъпили по разплащателната сметка в брой и безкасова форма;
Безкасови разплащания с юридически и физически лица, включително сметки за комунални услуги;
Частни парични преводи в полза на физически лица в Украйна и чужбина;
Получаване на заплати, пенсии, различни видове материална помощ и други плащания по разплащателна сметка;
Получаване на информация за салдото и движението на средства по сметки навсякъде по света чрез услуги за дистанционно управление на сметки
Клиентът сключва договор с банката, в който се уреждат правата и задълженията на страните. Наличието на разплащателна сметка ви позволява рационално и ефективно да управлявате наличните средства и да извършвате цял набор от операции, които не са свързани с извършването на предприемачески дейности: внасяне и теглене на пари в брой; безналични преводи на средства; кредитиране на непарични средства, включително заплати, по сметката, извършване на конверсионни операции.
Разплащателните сметки са удобни за тези, които изпращат и получават парични преводи, безналични плащания за закупени стоки и услуги. Клиентите спестяват време и пари, тъй като тарифите за такива транзакции са по-ниски от тези за плащания без откриване на сметка (през касата). Разплащателна сметка в национална валута е удобна за използване от студенти, получаващи парични преводи от вкъщи, пенсионери за получаване на пенсии, получатели на материална помощ и различни социални помощи. Освен това плащанията за комунални услуги могат да се извършват от разплащателна сметка, без да се посещава банка. При откриване на разплащателна сметка в чуждестранна валута клиентът получава повече възможности, например при изпращане на пари в чужбина и при получаване на преводи в чужбина.
Основното предимство е, че при теглене на пари в брой от сметката банката не начислява комисионна. В същото време комисионната също не се удържа при кредитиране на пари в сметката.
Тази оферта на банките има целева аудитория от клиентиа именно:
Продавачи на недвижими имоти след продажба на недвижими имоти (за целите на сигурността);
Клиенти, които отиват на почивка и командировки (за да не държат средства вкъщи за краткотрайно отсъствие);
Клиенти, които имат постоянни парични постъпления (нуждата от които ще възникне след определен период от време - за да не ги държат вкъщи или на работа);
Клиенти, които планират в близко бъдеще да използват услугата кредит за закупуване на автомобил или жилище - за да съхраняват средствата по най-сигурния начин
. Услуги за дистанционно управление на акаунтие иновативен елемент на сетълмент и касови услуги за физически лица, а именно: системата за дистанционно банкиране StarAccess (система „Банка през Интернет”) за физически лица и корпоратизиране на други клиенти, системата „Клиент-Банка”; мобилно банкиране; SMS банкиране; SMS банкиране.
. Система за дистанционно банкиране StarAccess
позволява частни и на корпоративни клиентиуправлявайте акаунтите си дистанционно, безопасно и бързо. Системните услуги на StarAccess предоставят на клиентите 24/7 достъп до банкови сметки от всяка точка на света.
. Система "Клиент-банка"предназначен за управление на банкови сметки онлайн. За да работи в тази система, клиентът се нуждае от модерен компютър с операционна система, който има уеб браузър с постоянен достъп до интернет, но не е необходим специализиран софтуер.
Системата "Клиент-Банка" осигурява и on-line управление на банкови сметки, с последваща синхронизация с банката, чрез модем или. Интернет. За функционирането на такава услуга клиентът се нуждае от компютър с операционна система, разполагащ с виртуална Java машина - Microsoft JVM или Sun Java PlugiJava Plugin.
Системата "Клиент-Банка" разполага с широк набор от функционалности, които ви позволяват да управлявате сметките на вашата фирма денонощно, без да напускате офиса си. Системата предоставя следните услуги:
Възможност за работа с неограничен брой фирми клиенти от едно работно място;
Възможност за повторно използване на работа както в мрежи със специален сървър (NovellNTWin2000), така и в peer-to-peer мрежи (Win9598Me);
Получаване/изпращане на информация за всички регистрирани в системата фирми в една комуникационна сесия;
Изготвяне, отпечатване, изпращане до банка на платежни нареждания в национална и чуждестранна валута;
Поддържане на архив от документи;
Наличие на шаблони (позволява ви бързо да създавате платежни документи, често използвани);
Получаване на извлечения по всички клиентски сметки за произволен период;
Поддържане и актуализиране на указатели на кореспонденти, валутни курсове, цели на плащане и др.;
Получаване и изпращане на произволни файлове и съобщения
За системата "Клиент-Банка" е разработена специална софтуерна функция - "Управление на регулиране на сметки", която позволява на корпоративните клиенти на системата на банката да контролират финансовите потоци на своите клонове и депозити на територията на Украйна. Украйна.
За защита на информацията се използва система за криптографска защита, която има необходимите сертификати и съдържа фалшив/променен документ, изготвен от клиента
. Мобилно банкиранеосигурява денонощен, мобилен и пълнофункционален достъп до клиентски акаунти c. PDA (персонален джобен компютър). За да работи, клиентът се нуждае от достъп до. Интернет чрез GPRS или Wi-Fi
SMS банкираневключва информиране на клиента чрез SMS на мобилен телефон за промяна в статуса на изходящ документ, входящ банков документ, за движението на средства по сметката, за текущите зали на сметката, за влизане в системата StarAccess. Предоставянето на информация е възможно при промяна в състоянието на сметката или по желание на клиента.
Търговските банки предоставят квалифицирани услуги за транзакции с чекове American Express, Thomas Cook
Пътническият чек е форма на плащане, използвана при пътуване. За разлика от пластмасовите карти, при закупуване на чек, клиентът не трябва да открива специална картова сметка и да чака производството на самата карта.
. Пътна проверка- това е документ за сетълмент, изразено в чуждестранна валута, се използва като метод за международни сетълменти с нетърговски характер и представлява парично задължение на издателя да плати посочената в чека сума на титуляря на чека (получател, собственик), чийто подпис е залепен на посоченото място при продажбата.
Пътническите чекове са често срещани по целия свят. С тяхна помощ клиентът може да получи пари в брой във всяка страна по света. Пътническите чекове не изтичат - можете да ги запазите до следващото си пътуване
Според действащото законодателство на Украйна клиентът може да закупи пътнически чекове American Express и Thomas Cook на стойност до 6000 долара. САЩ. Комисионната се заплаща от клиента в национална валута съгласно утвърдените тарифи на банките.
Също така е възможно незабавно да получите възстановяване на сумата по международни пътнически чекове Thomas Cook, American Express, VISA. При получаване на възстановяване с чек, клиентът трябва да носи паспорт със себе си. Повечето банки приемат лични чекове за събиране с последващо изплащане на обезщетение. Размерът на депозита при приемане на чекове на инкасо е 50 евро.
За закупуване на пътнически чекове, местно лице трябва да предостави паспорт на гражданин на Украйна; чуждестранно лице трябва да представи паспорт или документ, който го замества, документи, потвърждаващи източниците на произход чуждестранна валутана територията на Украйна.
Списък на документите, потвърждаващи произхода на валутните средства:
Митническа декларация за внос на валута в наличност в Украйна;
Документ на банка (институция) за издаване на чуждестранна валута в брой от собствена разплащателна сметка, открита в банка (институция) на Украйна (заявление за теглене на пари в брой);
Банков документ за издаване на пари в брой в чуждестранна валута от депозитна (депозитна) сметка, открита в банка на Украйна (заявление за издаване на пари в брой);
Документ на банката (институцията) за издаване на пари в брой в чуждестранна валута с чек (заявление за издаване на пари в брой);
Получен е документ на банка (институция) за издаване на чуждестранна валута в брой при превод от чужбина без кредитиране на разплащателната сметка (заявление за издаване на пари в брой, документ за получаване на превод в брой, установен от съответната платежна система)
Банков документ, потвърждаващ получаването на пари в брой с платежни карти, издадени в Украйна и в чужбина (заявление за теглене на пари в брой, проверка на банкомат дали има платежна карта, притежавана от мен, чуждестранно лице)
Удостоверение на стопански субект относно получаването от чуждестранно физическо лице на чуждестранна валута като заплати, материална помощ, премии, награди, възнаграждения и документ за получаване на наследствени средства в чуждестранна валута.
продуктовата политика на търговските банки предвижда мерки за непрекъснато усъвършенстване кредитни продукти и услуги. Заемите се издават на физически лица в рубли, в долари. САЩ и евро. Максималният срок на заема зависи от целта на заема:
Кредит за покупка на жилище - до 21-30 години;
Кредит за закупуване на автомобил - до 7 години;
Потребителски кредит - до 2-10 години;
По програмата за микрокредитиране - до 7 години;
Необезпечен кредит за покупка на стоки и услуги - до 4 години
Повечето банки предоставят заеми за потребителски цели, обезпечени с всякакви ликвидни имоти (недвижими имоти, превозни средства, парични депозити) за физически лица. В такива случаи обезпечението може да бъде: Неру е дрезгав; автотранспорт; паричен депозит в банка; гаранция на трети лица (юридически и физически). Практикува се да се използват партньорства с вериги магазини, за да се предоставят заеми за закупуване на всякакви стоки.
Някои банки имат определени изисквания за обезпечение, ако то е депозит. В този случай депозитите трябва да се поставят само в банката, която предоставя заема. Правата на собственост върху депозита се прехвърлят като обезпечение. В същото време срокът на валидност на договора за депозит в чуждестранна (национална валута) трябва да бъде не по-малък от периода, за който е предоставен заемът.
Освен това, ако клиентът изтегли заем по програмата ипотечно кредитиране, автокредити или микрокредити, може да му бъде предоставена възможност да заплати застрахователната премия (в размер до 100%) и/или комисионни, начислени от банката (в размер до 50%) за сметка на заема, ако
Размерът на искания кредит не надвишава 85% от пазарната стойност на обезпечението;
Сумата по кредита за плащане на застрахователната премия и комисионната се изплаща в рамките на 12 месеца на равни вноски от датата на издаване
За да кандидатства за заем, клиентът трябва да се свърже с банката, където ще получи съвет от мениджър относно условията на кредитната програма, ще попълни заявление и въпросник на кредитополучателя. Има и възможност за консултация със специалисти по телефона.
За целите на продуктовата политика банките извършват парични преводи на територията на Украйна и в чужбина. Клиентът може да изпраща или получава пари по своята разплащателна сметка, както и да извършва преводи без откриване на разплащателна сметка.
Без откриване на текуща сметка, клиентът може да получи ограничен превод (например превод, който не надвишава еквивалента на 50 000 UAH за нерезиденти и 3000 $ за резиденти). При отваряне на текущия rahu unka сумата на превода не е ограничена. Таксата за откриване на разплащателна сметка е заснета.
Скоростта на преводите е от 4 до 24 часа. Обикновено банковата комисионна се заплаща от подателя в размер на 1% от сумата на превода. За да получите превод, трябва: да знаете адреса на клона, до който е изпратен преводът; знаете сумата на превода; представи документ за самоличност - паспорт или заместващ го документ. При получаване на превод не се начислява комисионна от титуляра.
Приоритетното направление в развитието на продуктовата политика на банката е развитието на комплекс от модерни социално ориентирани услуги, например пенсионни и социални програми. Значително повишава доверието на клиентите и укрепва пазарната позиция на банките, сътрудничеството с уязвимите слоеве от населението, а именно: получатели на пенсии, материална помощ, плащания за Чернобил, компенсационни плащанияв резултат на нацистко преследване по политически, национални и религиозни причини през годините. Страхотен. Патриотичен и. Втората световна война. За всяка от тези категории е препоръчително да се разработят специални целеви програми.
За удобство на получателите на обезщетения в банките е препоръчително да се създадат всички необходими, най-удобни условия, да се осигури повишено внимание на персонала, да се опрости и съкрати процедурата за извършване на плащания.
Водещите банки в Украйна предлагат откриване на социална карта или разплащателни сметки с превод на пари към разплащателна карта или разплащателна сметка, както и плащане на средства от картова сметка и следователно разплащателна сметка - безплатно за своите клиенти: отдели по труда и социална защитанаселение; Финансови средства социална осигуровка; държавни и регионални бюджетни и извънбюджетни фондове; други държавни и регионални бюджетни и извънбюджетни средства.
Притежателят на открита социална карта или разплащателна сметка има право на следните операции:
Безплатно откриване и поддръжка на акаунт;
Безплатно записване и изплащане на финансова помощ;
Плащане на комунални услуги от разплащателна сметка без всяко посещение в банковите клонове;
Безплатно попълване на сметката в брой;
Безплатно изготвяне на завещание, пълномощно за разплащателна сметка или първа допълнителна карта към картова сметка;
Възможност за попълване на сметката със средства от други източници на финансиране;
Възможност за откриване на депозит
За извършване на комунални плащания, без да посещавате банков клон, като правило е необходимо да сключите подходящо споразумение с банката. Сумите и периодичността на плащанията са посочени в приложението към договора. Банката извършва комунални плащания безплатно, като предоставя на клиента копия от документи, потвърждаващи плащането. За да получи пари от разплащателната сметка на клиента от друго лице, банката може да издаде подходящ депозит.
За откриване на пенсионна сметка е необходимо да се напише заявление за прехвърляне на пенсионни средства (или парична помощ) по разплащателната сметка на клиента. Откриването на пенсионни сметки е безплатно. В заявлението клиентът трябва да посочи паспортни данни и идентификационен номер. Ако е необходимо да получавате пенсия с пластмасова карта, клиентът трябва да сключи споразумение с банката за откриване на картова сметка. Пенсионери и получаващи финансова помощ пластмасова картаможе да се издава и поддържа. БЕЗПЛАТНО.
Наличието на пластмасова карта е допълнително предимство при получаване на пенсия, тъй като клиентът може да използва услугите на банкомат по всяко удобно за него време
Така че продуктовата политика на банките трябва да предвижда мерки, насочени към привличане на нови клиенти чрез предоставяне на висококачествени услуги чрез въвеждане на система за безкасови плащания към тях при изплащане на пенсии, обезщетения и други социални придобивки, използвайки банкови технологии, с въвеждането и постепенното разширяване на предоставянето на качествени социални след.
Водещите търговски банки активно развиват гамата от допълнителни услугиза физически лица, сред които е необходимо да се подчертае плащането за обучение в чуждестранни университети, предоставянето на индивидуални депозитни сейфове под наем, плащането за комуникационни услуги на мобилните оператори toshch.
. Промоции и програми за лоялносте ефективен инструмент на продуктовата политика за поддържане на съществуващи и привличане на нови клиенти. Така например програма за лоялност може да предвиди условие, според което към момента на изтичане на срока на договора за депозит всеки вложител има възможност да получи увеличен лихвен процентпри съставяне на нов договор за депозит.
Стоките на банковия пазар са банкови продукти и услуги, предоставяни от банката на клиенти или други банки.банкови продукти. като продуктите на всяко предприятие, са резултат от дейност кредитна институцияи се предлагат като стока в различни сегменти на банковия пазар. Отличителна черта на банковите продукти е техният нематериален, паричен характер. Видовете банкови продукти съответстват на определени области на дейност на кредитната институция - традиционни, допълнителни и нетрадиционни. пер определени видовепродуктите отговарят на функционалните подразделения на банката. Банковите продукти са свързани с определени инструменти на паричния пазар.
Традиционните продукти включват кредит, депозит (откриване и поддържане на сметки), сетълмент, инвестиране, издаване и поддръжка на пластмасови карти. Допълнителни продукти съпътстват традиционните - инкасо, транспортиране на документи и ценности, конвертиране на валута, изчисляване и управление на риска, хеджиране на риска. Нетрадиционните продукти включват фидуциарни операции, факторинг, форфетингови и лизингови продукти, консултантски и информационни продукти, издаване на гаранции, попечителски продукти, съхранение на клиентски ценности и др.
Банковите услуги са вид специфичен нематериален банков продукт и се изразяват в действия на банката, насочени към задоволяване на конкретни нужди на клиента от паричен характер.
Класификацията на услугите в рамките на даден продукт може да се основава на характера на услугата, определен от инструмента на паричния пазар, клиента или валутния показател, формата на цената на услугата и др. Таблица 5.3 показва модел на връзката между продуктите и услугите на банка, използвайки пет вида банкови продукти като пример. Таблица 5.3
Банкови продукти и услуги Банкови продукти Банкови услуги 1. Кредитни продукти 1.J Кредитиране на юридически лица въз основа на откриване на кредитна линия
Кредитиране на юридически лица при овърдрафт
Кредитиране на юридически лица по разплащателна сметка
Еднократно целево кредитиране на юридически лица
Проектно кредитиране
Синдикирано кредитиране
Ипотечно кредитиране
1 8. Кредитиране на физически лица за жилищно строителство 1.9. Кредитиране на физически лица за потребител! цели и др. 2. Депозитни продукти (откриване и поддържане на сметки) 1.3. Откриване и поддържане на сметки на юридически лица: безсрочни сметки
срочни депозити
Откриване и поддържане на сметки на физически лица: безсрочни сметки
срочни депозити спестовни депозити
Откриване и поддържане на кореспондентски сметки (LORO сметки)
Откриване и поддържане на срочни депозити на други банки и др. 3. Продукти за сетълмент 3.19. 3.1 Сетълмент чрез платежни нареждания
Извършване на клирингови взаимни компенсации
Плащания с чекове
Извършване на плащания Документарни акредитиви
колекция
Приемане и прехвърляне по сметки на юридически лица на плащания на физически лица
Получаване на средства от упълномощени лица по транзитни сметки и прехвърлянето им по сметки на юридически лица
Преводи 3 11. Прехвърляне на депозит на физическо лице
3 12. Плащане на чек за сетълмент
3.13. Получаване и превеждане на данъчни плащания
3 14 Приемане на комунални плащания
Теглене на чуждестранна валута, прехвърлена поради дълг
Продажба на пътнически чекове 3 17. Изплащане на пътнически чекове
3 18. Приемане за инкасо на платежни документи в чуждестранна валута
Банкови преводи по телефона
Кредитиране на парични депозити по сметка на физическо лице 3.21 Теглене на пари в брой от сметка и др. 4. Издаване и поддръжка на банкови карти 4 1 Правни направления: Visa Business;
Eurocard/Master Card Business; Visa Classic "Заплата"; "Заплата *; Електрон "Заплата" и др. 4.2. Физически лица:
Visa Classic;
Elirocard/Master Card Mass; Visa Gold;
Finishing Pank Banking Products Eurocard Master Card Gold; Visa Gold "Привилегирован"; Visa Gold "Преференциална"; Visa Gold „Представител
5. Инвестиционни продукти
5.1 Издаване и изплащане на спестовни сертификати
Продажба и изплащане на облигации на държавния вътрешен печеливш заем
Реализация и изплащане на купони по облигации на държавния спестовен заем
Издаване и плащане на записи на заповед
Издаване и плащане на депозитни сертификати
Еквивалентна размяна на банкноти
Покупко-продажба за сметка и за сметка на клиента на ценни книжа, търгувани на:
ORCB
b и rzhe на пазара sh іebnrzhe pom ry n KBankovskie операции - технически, счетоводни, финансови и други методи и методи на работа на банката, чиято съвкупност и определена комбинация се изразява в технологията за създаване на банкова услуга. Модели банкови операцииса дадени в табл. 5.4.
Банковите продукти, посочени в банковите услуги, са стоки, които се продават на определена цена.
Още по темата Предлагани на пазара банкови продукти (услуги):
- 2.1. Методика за определяне на нуждите на банката от преструктуриране
- 2.2 Класификация на търговските банкови услуги за формиране на портфейли
Дейностите на банките са разнообразни и многостранни, те си сътрудничат и с физически лица, и с предприемачи, и с големи корпорации - обемът на секторите от направления зависи от това колко голяма е банката и каква репутация е „спечелила“ на финансовия пазар. . Въпреки това почти всички кредитни и финансови структури работят с частни лица и за много от тях тази дейност е основната. В същото време гамата от предлагани услуги е повече от широка.
депозити
Познатите на мнозина са един от основните начини за набиране на средства от банките, докато вложителите използват този финансов инструмент, за да спестят и – за предпочитане – да увеличат свободните си средства. Безплатно - защото почти всички депозитни споразумения предполагат невъзможност за изтегляне на тези средства преди изтичането на такова споразумение. Депозитните сметки се различават по предназначение (сочни, при поискване и т.н.), по отношение на инвестиране на средства, ако е възможно, удължаване и т.н.Кредитиране
Ако днес ограничен брой руснаци разполагат със свободни средства, тогава почти всички наши съграждани са използвали един или друг вид кредитиране днес. В същото време банките непрекъснато разширяват и подобряват кредитния сектор, като правят заемите по-достъпни, тяхното изпълнение по-лесно и клиентска база- Повече ▼. Все пак си струва да се отбележи, че въпреки всички нововъведения класическите кредитни продукти остават най-„евтините“ - тези, които се издават дълго време(в зависимост от вида на кредита от седмица до два месеца) и с пълен пакет документи (поне паспорт и официална справка за доходите).Пластмасови карти
Един от най-разпространените банкови продукти са пластмасови карти- спестявания и кредити, заплати и студенти, пенсии и дебити, те са основният източник на нови клиенти за банките днес. Основната цел на повечето от тези карти е безкасово плащане, въпреки че някои от техните видове, напротив, ви позволяват да теглите средства от сметката на картодържателя по всяко време. В зависимост от вида на картите, банката „прикрепя“ комисионни и тарифи за тяхното използване, но например разходите за картите за заплати са изцяло на компанията, която сключва споразумение с банката.Плащания и преводи
Друг доход на банката е комисионна за извършване на различни плащания и банкови преводи. Ако преди мнозинството парични преводипремина през пощенските станции, днес тази операция може да се извърши във всяка банка - разбира се, срещу подходяща такса, чийто размер се определя от самата финансова институция. В същото време индивидуалните плащания могат да се извършват без комисиона за клиента изобщо - например плащане на комунални услуги. Някои банки са отишли по-далеч и за удобство предлагат възможността да плащате сметки за комунални услуги (или да извършвате други плащания) направо от комфорта на дома си онлайн. Вярно, малцина са решили да се възползват от това нововъведение досега.И така нататък...
Заслужава да се отбележи, че работата на банките с физически лица не се ограничава до описаните по-горе операции и услуги. Това включва също откриване на сметки (и тяхното по-нататъшно поддържане), сетълмент и касови услуги, издаване на пътнически чекове и наем банкови клетки(сейфове). Вярно е, че последната услуга се предоставя само от големи банки.Приликата между банковия продукт и банковата услуга е, че те са предназначени да задоволяват нуждите на клиента и да допринасят за реализирането на печалба. Така банковата лихва по депозитите е банков продукт, а постоянното й изплащане е банкова услуга. И в двата случая тя служи за задоволяване на нуждите на клиента и генериране на приходи. Откриването на банкова сметка е продукт, а поддържането на сметка е услуга, но както продуктът, така и услугата включват приходи под формата на комисионни. В същото време трябва да се подчертае, че в повечето случаи банковият продукт е с първичен характер и банково обслужване- втори.
Доверителните или доверителните операции се извършват от банката от името и за сметка на страната (принципал), на възмездна основа, ако това е предвидено от приложимото законодателство или е установено в договора за комисионна, както е договорено от страните. Тяхната същност се състои в прехвърлянето на клиентите към банките на тяхната собственост за последващо инвестиране на тези средства от името на техните собственици и от тяхно име на различни финансовите пазарис цел реализиране на печалба за клиентите, от което банките начисляват определена такса под формата на банкова комисионна. Доверителните транзакции ясно отразяват същността на банковото дело като цяло - неговия пасивно-активен характер, който се състои в набиране на средства и тяхното последващо пласиране с цел реализиране на печалба.
Банкови продукти за юридически лица
Кредитна картаПочти всеки има такъв - от студенти до пенсионери. С картата можете да плащате в магазини, супермаркети, да купувате билети, услуги. Освен това, използвайки банкова карта, получавате отстъпки в магазините и бонуси за използване на банков продукт. Удобно е да използвате кредитна карта, за да не носите големи суми в брой. Лимитът на картата се определя от банката в зависимост от вашата заплата и кредитна история.
Банкови продукти на Сбербанк за физически и юридически лица: преглед, функции и услуги
Пластмасовите карти са твърдо установени в живота на почти всеки гражданин на Русия. С помощта на такъв инструмент мнозина запазват спестяванията си, получават заплати. Какво друго може да предложи консултант по банкови продукти на Сбербанк? Отзивите показват, че кредитните карти са много популярни? Такъв инструмент ви позволява да купувате всякакви стоки без допълнително посещение. финансова институция. Кредитната карта ви позволява да стигнете до заплатата си.
Банкови продукти за юридически лица
Има няколко вида банкови гаранции - платежни, договорни, тръжни, митнически. Например, гаранция за плащане е задължение на банката да извърши плащане в брой при представяне от бенефициента на искане за плащане и други документи, предвидени в условията на гаранцията (неплатена фактура, иск, съдебно решение и т.н.). От своя страна търговската гаранция или гаранцията за участие в търга има за цел да предотврати случая, когато участникът, спечелил търга, откаже да подпише договора. По-специално, без банкова гаранциякомпанията със сигурност няма да бъде допусната до участие в международни наддавания.
Актуални предложения и услуги на банки за юридически лица
Друга банка, чийто приоритет е да обслужва юридически лица, Rosselkhozbank, актуализира лихвите по кредитите за сезонна работа. Курсовете бяха актуализирани в полза на клиентите на банката, като намалението възлиза на около 3,6% за селските (фермерски) домакинства и около 1,5% за останалите клиенти. Като резултат минимална офертаза кредити за сезонна работа започва от 15,21%. Освен това през 2019 г. RSHB оптимизира издаването на такива заеми, като намали максималния срок за разглеждане на заявление от датата на подаване на пълен пакет документи до 5 дни.
Кредитни продукти на банките за юридически лица
Има два вида кредитни линии. 1. Револвиращ (с лимит на дълга), мнозина го бъркат с овърдрафт. Линията позволява на организацията кредитополучател да получи няколко транша (или един транш) в рамките на лимита на кредитната линия, след което всеки от тях се изплаща ( пълно изплащанеили частично) става възможно непрекъснато вземане / гасене пари в бройпрез целия срок на договора. Текущ дългне може да надвишава лимита на дълга, предвиден в договора.
Бизнес и банкови продукти
Предприемачът избира най-добрия набор от продукти и услуги за себе си. В нашия случай клиентът получава възможност за откриване на разплащателна сметка, достъп за работа със сметката в Интернет, както и преференциални условияза други банкови продукти. Да речем, ако искате да отворите корпоративна карта, предприемач, който има сметка в RSHB, събира съкратен пакет от документи.
Какво е банков продукт
Трябва да се отбележи, че банковият продукт дълго време нямаше ясна дефиниция. Но чрез дълги дебати по тази тема и анализ на характеристиките на работата финансова институциявъпреки това се оказа, че се определят онези елементи, които са негови компоненти. Например, основен елемент е технология, която определя вида на продукта. Те включват спестовни и текущи сметки на клиенти, депозити и заеми. Има мнение, че в близко бъдеще залогът донякъде ще загуби позицията си по отношение на значението. Кредиторът ще се интересува повече от финансовото състояние на кредитополучателя. Намаленото внимание към материалната обезпеченост ще предизвика активизиране на предприемачите, които искат да развиват собствен бизнес, смятат банкери.
Класификация на кредитните продукти
- Кредит за покупка на апартамент.
- Кредит за покупка на частна къща. Тук предпоставкае ликвидността на къщата за срока на изплащане на кредита.
- Кредит за покупка на стая. Този вид кредитиране се практикува при закупуване на жилище в хостел или комунален апартамент. В същото време банката трябва да предостави изявления от съседи, че не кандидатстват за това жилищно пространство.
- Заем за обратно изкупуване на акции недвижим имот(често се използва при наследствена делба на недвижими имоти).
Банкови продукти за юридически лица
Особено място сред кредитните документи заема договорът за кредит, който урежда цялата гама от отношения между банката и клиента. Като правен документ, договорът за заем трябва да отговаря на много строги изисквания за дизайн, структура и яснота на формулировката. Важно условие договор за заеме срочно условие. Договорът за заем се сключва за определен период, за начало на който следва да се счита моментът на сключване на договора (освен ако в самия договор не е посочено друго). Изтичането на срока на договора за заем в съответствие с част 2, клауза 3, чл. 425 от Гражданския кодекс е моментът, в който страните изпълнят задълженията си по договора.
Основни видове банкови продукти и услуги
Услугите за управление на парични средства се състоят от това, че банката поема събирането на плащанията и извършва плащания по операциите на фирмата, както и инвестира излишните пари в краткосрочни ценни книжа и заеми, докато парите не са необходими на клиента.
10-те най-добри банки за LLC през 2019 г
- Цена на месец: 990 рубли
- Разходи за отваряне: безплатно
- Цена на платежното нареждане: 25 рубли
- Интернет банкиране: да, безплатно
- SMS-информиране: 190 рубли
- Поддръжка и освобождаване корпоративна карта: до 390 рубли
- Теглене на пари в брой: от 0,4 до 10%
- Издаване на сертификати: за първи - 200 рубли, следващи - 50 рубли
- Приложение за iOS: да
Учебна програма на дисциплината "Банкови продукти и услуги"
сетълмент и касови услуги (операции с парични постъпления, сетълменти, включително международни, събиране и др.), операции по преобразуване, документарни операции, заеми и кредитни линии, включително овърдрафт, лизинг, факторинг, депозити, банкови карти, проекти за заплати, търговско придобиване, Интернет придобиване, транзакции със ценни книжа. Инвестиционни и консултантски услуги.
Условия за кредитиране на юридически лица в Сбербанк
Най-голямата банка в нашата страна предоставя широка гама от услуги не само за физически лица, но и за предприемачи. В края на краищата повечето предприятия в различни периоди на тяхното развитие трябва да привлекат инвестиции и тук е доста трудно да се направи без кредитни средства. Днес има няколко програми за кредитиране на юридически лица и малки предприятия с и без обезпечение, както и с гаранция. Какви заеми са Сбербанк юридически лицаналични в момента, това ще бъде обсъдено допълнително.
