Наскоро банките започнаха да издават карти Visa/MasterCard с плащане с едно докосване - PayPass, по радиото. Беше ми интересно да видя как работи - така че безмилостно "демонтирах" картата Yandex.Money MasterCard. Резултатите от аутопсията са под разфасовката.

Също така ще бъде интересно да се оцени сложността и производствената технология на чипа "карти" в светлината на настоящите разговори за "национални платежни системи".

Първият слой на картата се разтваря в ацетон. Сега антената се вижда:

Самият чип: 2 пина отиват към антената, 5 - за физическата връзка. Между другото, картата се вижда на телефон с Android с NFC, идентифициран като тип A (ISO/IEC 14443-4 смарт карта и ISO/IEC 7816-4 - среда на платежна система за близост). Съответно чипът работи като билетите за метрото – на честота 13,56 MHz, като получава захранване на същата честота.

Самият чип е по-голям:

Цялата повърхност на микросхемата е покрита с метализация, така че е невъзможно да се намеси в работата на микросхемата без допълнителни затруднения:

Случайно смачках чипа от първата карта, когато се опитах да го откъсна, вторият чип беше покрит с черно покритие по време на ецване: нещо беше смесено в стъклото или направих грешка.

Въпреки това успяхме да видим статичната и флаш паметта, да оценим техния размер и технология: на чипа има около 2,5kB SRAM, 32kB флаш, ~350nm производствена технология:

Така че тук няма специални супертехнологии, за сравнение - микронните чипове за метрото се оказват още по-технологично напреднали (180 nm, работа на същата честота от 13,56 MHz - въпреки че протоколът там със сигурност е с порядъци по-опростен) .

PS. Има ли някой от услугата за поддръжка / сигурност на Yandex.Money сред читателите? Моля, пишете ми по пощата от работния адрес, имаше въпрос от ваша страна.

А за някои появата на безконтактните карти се превърна в нещо невъобразимо. Всъщност безконтактните разплащателни карти бяха още през 2002 г., но в режим на тестване, и едва сега Visa и MasterCard, след като тестваха безжичните разплащателни технологии през годините и наложиха стандарти за сигурност, въведоха безконтактни разплащателни карти за общо ползване.

Безконтактна карта на Сбербанк- това е същата банкова карта, която дава възможност за плащане през терминала с едно докосване на картата до терминала, в момента в рамките на лимита от 1000 рубли. За по-скъпа покупка е необходимо да въведете ПИН кода на картата. Тази технология се нарича Pay Pass и е удобно и безопасно.

Картата за безконтактно плащане е оборудвана със специална RFID антена (радио антена), с помощта на която се извършва плащане. Чрез тази антена информацията за собственика се чете от картата и се предава по защитен канал до банката, където вече се извършва транзакцията.

Как да използвате безконтактна карта на Сбербанк

Картата може да се използва на всички актуализирани ПОС терминали (обикновено маркирани с икона за безжично плащане). Вече са почти навсякъде.

За да платите за покупката, просто донесете картата до терминала. Не е необходимо да го поставяте в приемника, пин кодът трябва да бъде въведен само в случай на плащане в размер на повече от 1000 рубли, в случай на по-малка сума, пин кодът не се изисква.

Процесът на плащане с безконтактна карта се състои от три стъпки:

• Доближете платежната карта до терминала или на разстояние 0,5 – 1 см
• Фиксирайте картата в това положение за няколко секунди
• След като известието за успешно плащане се появи на екрана на терминала, картата може да бъде премахната

Ако POS-терминалът от предишното поколение не поддържа картата, тогава плащането се извършва като обикновена карта.

Плюсове и минуси на безконтактни карти на Сбербанк

• Удобство на плащане. Не е необходимо картата да се вади от портфейла и да се поставя в терминала, достатъчно е само да я прикрепите за няколко секунди и покупката е направена. Спестява много време, особено при пазаруване.
• дълголетие на картата. Тъй като картата не е постоянно поставена в терминалния приемник, физическият контакт на картата е елиминиран и това увеличава живота на картата.
• Сигурност на плащанията. Рисковете от кражба на пари от сметката от нарушители са изключени.

Що се отнася до собствениците на търговски обекти, някои се оплакват от високата цена на POS-терминали с поддръжка на безконтактни карти. Както се казва, всички хубави неща си имат цена. В този случай ще трябва да платите за удобството на купувачите.

Сигурност на безконтактни карти MasterCard Pay Pass

Би било хубаво да се помисли за сигурността на плащанията с безконтактни карти. Технологията за безконтактно плащане има няколко нива на защита.

• Обхватът на предаване на данни чрез NFC е само няколко сантиметра, така че по време на работа четецът трябва да бъде поставен близо до картата, което е доста трудно да се направи незабелязано.
• Има и друго ниво на защита - ограничение максимална сумабезконтактна транзакция: 1000 рубли. Лимитът от 1000 рубли без ПИН е препоръката на Visa и Mastercard в Русия. Плащане на по-голяма сума ще бъде отхвърлено или изисква допълнително потвърждение (подпис, ПИН). Когато се опитате да изтеглите последователно няколко суми под прага, се задейства и системата за допълнителна защита.
• След това трябва да преодолеете по-сериозна защита, базирана на криптография. Четящият терминал трябва да има криптографски ключове, получени от приемащата банка и платежната система. Такива ключове се издават изключително по споразумение с банката, издала картата.

Всичко това осигурява цялостна защита и сигурност на операциите.

Към днешна дата PJSC Сбербанкможем да Ви предложим следните банкови карти с технология за безконтактно плащане на стоки и услуги:

Класически картиБезконтактни карти Visa и MasterCard

Дебит Виза "картаЗлатен Аерофлот

Visa Platinum Premier и World MasterCard Black Edition Premier

Благотворителна карта Visa Platinum "Подари живот"

Често задавани въпроси относно картите за безконтактно плащане MasterCard Paypass и Visa payWave

Мога ли да изключа функцията за безжично плащане на картата, като изпратя заявление до ?

Не, това е невъзможно. Ако не се нуждаете от функция за плащане с безконтактна карта, просто поръчайте обикновена за себе си.

Какво се случва, ако прокарам безконтактната си карта Mastercard PayPass няколко пъти до ПОС терминала?

Сумата на плащането за покупката ще бъде отписана, вторият път плащането няма да премине. Следователно не трябва да се притеснявате за грешно повторно плащане с карта.

Удобна технология за опростяване на процедурата за плащане с пластмасови карти беше успешно тествана в САЩ през 2002 г. Днес PayPass се използва активно в Европейския съюз, САЩ, Япония, развиващите се страни от азиатския регион и страните от ОНД.

На руски пазар PayPass беше пуснат през 2008 г., след което започнаха да пускат пластмаса, която поддържа технологията следните банки: Ситибанк, Руски стандарт, Петрокомерс, Московска индустриална банка, Алфа-банк, Райфайзенбанк.

paypass карта

Технологията PayPass е базирана на принципа на безконтактните плащания на базата на продукта MasterCardWordwide. Основните предимства са опростяването и ускоряването на процеса на покупка. За извършване на транзакция между купувача и касиера е достатъчно да прикачите карта, която поддържа технологията PayPass, към специален терминал и да изразите съгласие за транзакцията. Няма нужда да изваждате картата от портфейла, чантата, джоба или друго място за съхранение. Технологията е достъпна за карти с магнитна лента и чип.

PayPass безконтактно плащане

Когато плащате за стоки или услуги с технологията PayPass, не е необходимо да въвеждате пин код и да подписвате чек по време на процеса на покупка. Лимитът на сумата за покупка, който е в сила в Русия, не трябва да надвишава 1000 рубли. Технологията едва набира скорост в Русия на фона на широкото й разпространение в Европа. Популярен метод на плащане провокира нов кръг от измами в сегмента на четене на информация от пластмасови карти на клиенти на банката.

Как да използвате PayPass

Благодарение на технологията PayPass плащането за евтини услуги или стоки стана възможно не само чрез пластмасова карта, но и чрез ключодържател, часовник, телефон и други устройства, в които е вграден електронен чип, свързан с банкова сметкаклиент. Най-интересната версия на чипа се предлага под формата на самозалепващ се стикер, който е удобно прикрепен към всеки носител. Удобството да използвате PayPass е да спестите време в процеса на ежедневни плащания в кафене, бензиностанция, магазин или обществен транспорт.

Притежателите на PayPass чипове спестяват около 30 часа време годишно благодарение на прогресивно опростен начин за безкасови плащания.

Плащане чрез PayPass

Ако технологията PayPass се използва за плащане онлайн, потребителят ще трябва да въведе специален код за потвърждение. В ПОС-терминали, които не са оборудвани с опция за разпознаване на безконтактни чипове, ще може да се плаща с карта по стандартен начин, чрез магнитна лента или контактен чип. Някои експерти са склонни да вярват, че технологията PayPass има определени проблеми със сигурността. Тяхната същност се свежда до факта, че напреднали в употреба информационни технологииизмамниците могат да използват четци, за да дебитират малки суми от картата дистанционно, без да се налага да потвърждават плащането.

Paypass система

В зависимост от избора на търговска банка за сътрудничество, статусът, форматът и параметрите за използване на карти с технология за безконтактно плащане се различават значително. Разликата може да се проследи не само по желание, но и в цената на предоставяне на услуги. Например Citibank е фокусирана върху издаването на кобрандирани (съвместни проекти на банки с други компании като част от специални програмиза определена целева аудитория) пластмаса с PayPass, докато Alfa-Bank може да издава и технология за безконтактно плащане.

PayPass терминали

Когато използват PayPass терминали, потребителите включват RFID чип в своя технологичен арсенал. Трябва да се отбележи, че този елемент не съдържа необходимия набор от данни, който е достатъчен за плащане на онлайн покупки, като CVC2 код или потребителско име. Теоретично напредналият атакуващ може да прочете еднократен код за достъп, за да извърши една или повече операции. Но поради технологичната сложност споменатият метод за измама едва ли ще се използва широко.

Съвет от Sravni.ru: Технологията PayPass улеснява живота на съвременния човек и спестява време. Но не твърде широкото разпространение на територията на Руската федерация прави удобен алгоритъм за плащане на покупки недостъпен в редица области. Ако се намирате в Москва, Санкт Петербург или друг голям регионален център, възможността за използване на PayPass гарантирано няма да бъде излишна.

Пластмасовите карти отдавна са част от живота ни. Малък, удобен платежен инструмент, който се приема почти навсякъде по света. Освен това е много безопасно. Винаги трябва да помните ПИН кода и да се уверите, че картата не е изгубена, в противен случай нападателите ще разберат CVV и например ще плащат за покупки в онлайн магазин. Но има алтернативно решение - PayPass. Какво е това и как да използвате този инструмент, ще научите от тази статия.

Определение

PayPass е технология за безконтактно плащане с MasterCard. За плащане е достатъчно да прикачите карта с микропроцесор към терминала. Това е технологията PayPass. Всъщност картата е микросхема с антена. В Тайван, Съединените щати, Испания и Турция микропроцесорът MasterCard PayPass е вграден в ръчни часовници, Мобилни телефонии други вещи, които човек носи със себе си ежедневно.

Тази защита ви позволява лесно, бързо и безопасно да извършвате малки покупки. Сега, по време на плащането, няма нужда да страдате с банкноти, да прекарвате картата през терминала, да подписвате чекове. Потребителят просто трябва да докосне специален терминал. Технологията PayPass е много полезна в областта на търговията със стоки с ниска стойност и висока честота на транзакции. Но за широкото му развитие в бъдеще е необходимо да се засили сигурността на операциите.

Историята на развитието

През 2003 г. MasterCard тества безконтактната технология в продължение на 9 месеца в Орландо и Флорида. В 60 различни точки потребителите плащат с 16 000 карти. Успоредно с това компанията работи върху своята съвместимост с Nokia, JPMorgan, AT&T за внедряване на PayPass в мобилни телефони. През 2008 г. беше пуснато 50-милионното устройство. До този момент 77% от потребителите са използвали безконтактна технология като основно средство за плащане. До 2010 г. PayPass стартира в България и Словакия, потребителите разполагат с 75 милиона карти в ръцете си, които се приемат в 230 000 терминала. Според финансовия отчет на компанията за 2012 г. обемът на издаването се е увеличил с 50% поради нарастването на броя на потребителите в цяла Европа. Днес картите PayPass се издават от Sberbank на Русия и Privat в Украйна.

Потенциалът на PayPass все още не е разкрит

Какво означава? Безконтактните транзакции са от полза за всички участници на пазара: потребители, търговци и банки. Финансова институцияпредоставят на клиентите си повече издатели - повишавайки лоялността на притежателите на сметки към картовите програми. Тази технология може да допълни всяка кредитна, дебитна, съвместна марка и други програми.

Търговците, които имат инсталиран PayPass терминал, могат да обслужват своите клиенти на по-високо ниво. Намаляването на броя на операциите ускорява процеса касово обслужванеи го прави по-ефективен. Първият голям бизнес, който използва MasterCard PayPass, е McDonald's. Скоро интерес към нова технологиявъзникнал сред футболисти и голфъри. Безконтактната система вече се използва в турникети, вендинг машини и др.

PayPass: къде приемат и издават в Русия

Първото безконтактно плащане в Руската федерация беше извършено на 9 септември 2008 г. в московския ресторант Five Stars. Първата карта PayPass е издадена от Индустриална банка през 2010 г. Предвижда се издаване на отделен тираж на карти за ученици и учители. Могат да се използват не само за предназначение, но и като книжка и студентска книжка.

От 2011 година Райфайзенбанк издава карта с магнитна лента и микрочип. Предоставя се безплатно на клиентите като част от пакета Premium. Но за използване трябва да имате от 2 милиона рубли. или 1 милион, ако харчите повече от 25 хиляди рубли на месец. Клиентите, които не спазват това условие, ще плащат 3000 рубли на месец.

Аналози в света

Безконтактни технологии съществуват и в системата Visa. PayWare е аналог на PayPass. Какво означава? Visa и JCB Co. ООД сключиха споразумение за приемане на разработката на MasterCard като единен протокол, тоест всички безконтактни технологии ще бъдат тествани по една и съща схема, осигурявайки съвместимост на всички марки.

Основните предимства на безконтактните плащания:

• модерен метод на изчисление;
• универсално средство за плащане - такава банкова карта може да се използва не само на нови устройства, но и в множество банкомати и терминали;
• дълъг експлоатационен живот;
• висока скорост на плащане;
• защита от измами.

Но има един голям недостатък - липсата на развита инфраструктура, цената на която е толкова висока, че нито банките, нито търговските предприятия бързат да инвестират в нея. В Обединеното кралство само 10% от магазините са инсталирали терминали за 3 години.

PayPass: как да използвате

Благодарение на наличието на специален чип, безконтактните карти могат да извършват малки плащания без удостоверяване от страна на притежателя. Такива транзакции са ограничени до 15 долара в САЩ, 50 злоти в Полша, 10 паунда във Великобритания, 1000 рубли - в Русия. Операциите за големи суми ще трябва да бъдат потвърдени чрез подписване на чек или въвеждане на ПИН код. Но не всички банки го позволяват. Например в Германия и Австрия, ако лимитът е надвишен, плащането ще трябва да се извърши чрез обичайния метод за контакт.

MasterCard издава дебитни и кредитни PayPass. Как се използва безконтактен чип?

След всяка транзакция сумата се дебитира от банкова или лична сметка. Тъй като връзката е безконтактна, вместо карта можете да използвате ключодържател с RFID стикер, смартфон с NFC и др. Стоките могат да се плащат само в търговски обекти с логото PayWave Visa, PayPass. Терминалът потвърждава процедурата по отчитане със звуков сигнал. Потребителят не трябва да прехвърля картата в неподходящи ръце, да въвежда ПИН код или да подписва чек. Достатъчно е да донесете портфейл с карта на терминала. Не трябва да има други пластмасови носители с чип вътре. В Германия те се инсталират и на лични карти.

Безопасност

Безконтактните транзакции значително намаляват времето. Но по отношение на сигурността потребителите имат много въпроси. RFID чипът може частично да клонира дистанционно карти на разстояние до 2 см. Този факт поставя под въпрос пълната безконтактност на използване.

PayPass предотвратява директното четене от RFID. Чипът съдържа информация за номера и срока на валидност на картата, а това не е достатъчно за онлайн транзакции. За всяка операция се генерира еднократен код. Ако го броите до момента, в който картата е използвана, тогава можете да създадете неин клонинг. Първото прилагане на кода от дубликата ще бъде одобрено, а повтореното от оригинала ще блокира и двете медии. Предвид ниските лимити за транзакции, клонирането на карти не е печелившо.

Няма да е възможно да се извършват много операции от мобилен терминал. В райони с голямо население данните за такива транзакции трябва да се изпращат до оторизиран център, така че външни лица да не могат да използват картата неоторизирано. Такива системи анализират всеки генериран код и го проверяват за дубликат. За да защитите напълно информацията, трябва да защитите картата, например да я увиете във фолио.

Къде да използвате технологията MasterCard Mobile PayPass

В Москва, Санкт Петербург и други големи градове на Русия има много „безконтактни“ точки: супермаркети, кафенета, ресторанти, аптеки, бензиностанции, салони за красота и други подобни заведения. Освен това някои организации провеждат промоции за потребителите на технологията PayPass. Например в северната столица до края на февруари, плащайки за поръчка в любимото си кафене с помощта на смартфон, можете да получите кафе като подарък.

Първото в света пазарно тестване на безконтактната технология MasterCard започна през 2003 г., през 2005 г. новостта започна активно да навлиза на пазарите и да печели популярност. История на MasterCard paypassв Русия започна през 2008 г., когато за първи път в нашата страна беше демонстриран нов метод на плащане и постепенно започна разпространението му - появиха се първите безконтактни карти, търговците приемат този вид плащане.

▪ 2011 г

Стана възможно закупуването на билет с едно докосване в касите и автоматите на Aeroexpress, безконтактни терминали се появиха в Gastronome № 1, бутици GUM и др.

▪ 2012 г

Появи се първото решение за мобилно безконтактно плащане в Русия - MasterCard и MTS стартираха съвместен проект. Удобен и бърз метод на плащане активно завладява пазара - през същата година плащането чрез безконтактна технология стана възможно на паркинги, бензиностанции, вериги кафенета, кина.

▪ 2013 г

Методът за безконтактно плащане е достъпен в автоматите за билети на московското метро, ​​на няколко автобусни маршрута в района на Москва и на турникетите на Aeroexpress. Банките започват да издават безконтактни карти MasterCard в нови форм-фактори: часовници и стикери. През същата година всички водещи руски мобилни оператори предлагат решения за мобилно безконтактно плащане. Пуснат е първият мобилен портфейл, който ви позволява дистанционно да издавате и изтегляте карта на вашия смартфон „по въздуха“.

▪ 2013: Универсиада в Казан

Лятната универсиада в Казан оказа значително влияние върху разпространението на безкасовите плащания и безконтактните технологии. Специално за това мащабно събитие беше издадена мултиуслугна безконтактна карта MasterCard: в допълнение към функцията за плащане, тази карта беше пропуск за спортни съоръжения, карта за обществен транспорт, лична карта за фенове и доброволци и карта в програмата за лоялност. С тази карта беше възможно да си купите билети, да ги „регистрирате“ в електронната система и вече да не използвате хартиени билети: на стадиона просто трябваше да допрете картата до четеца на входа. След това на безконтактно банкови картиах MasterCard представи и първите карти за фенове на спортни клубове - тяхната функционалност включва отстъпки при закупуване на стоки в специализирани клубни магазини и възможност за закупуване и записване на абонаменти или билети за мачове, така че по-късно да могат да влизат на стадиона „с едно докосване".

▪ 2014 г

Тази година носи нови форм фактори под формата на ключодържатели и гривни за носене. Между другото, повече от 30 хиляди гости на фестивала Alfa Future People използваха гривните, които с подкрепата на MasterCard станаха първият музикален фестивал в Русия, цялата територия на който беше зона без пари в брой.

Технологията MasterCard PayPass се използва все по-широко и придобива ново звучене в социалните проекти, реализирани с нейната употреба - ново поколение московски социални карти се издава на безконтактни карти MasterCard, а в Татарстан се изпълнява проектът School Card - нов един е създаден в нея с помощта на безконтактна технология MasterCard училищна среда: от проверки на присъствието до планиране училищно хранене. Мултисервизни карти и електронни гривни с безконтактен чип бяха издадени на учениците, които по този начин усвояват основите на финансовата грамотност.

▪ 2015 г

Реализират се редица проекти за въвеждане на безконтактната технология MasterCard в транспорта. Мащабен проект стартира през януари в метрото в Санкт Петербург: билетите с едно докосване могат да се плащат на всички станции директно на турникетите. В Москва и северната столица също се появиха наземни маршрути - автобусите и трамваите са оборудвани с безконтактни четци.

Технологията MasterCard става все по-известна и популярна поради своята лекота на използване и възможността за интегриране с различни носими устройства. До 2020 г. поддръжката за безконтактни плащания ще стане стандарт на MasterCard за европейските предприятия за услуги и търговия, потребителите ще могат да плащат с безконтактни карти и устройства на всички ПОС терминали в Европа.

MasterCard Mobile PayPass - и тук NFC

Почти всеки от нас е използвал инфрачервени и Bluetooth технологии поне веднъж, например, прехвърляйки музика от телефон на телефон на лекция в институт или, в по-голям мащаб, разгръщайки мрежа за предаване на данни като част от някакво събитие, което се провежда в затворен пространство, използвайки технология Bluetooth с ниска енергия. Мнозина вече са запознати с друга технология за комуникация в близко поле - NFC (комуникация в близко поле, почти безконтактна комуникация). Това е безжична високочестотна комуникационна технология, която позволява на устройствата да обменят данни на много малко разстояние от около 10 cm (сравнете с Bluetooth - до 10 m). NFC се използва широко при плащания, системи за контрол на достъп, маншети за пропуски за събития и др. Днес тази технология се разпространява в смартфоните, телевизорите и в туристическата индустрия.

NFC изигра ключова роля в развитието на безконтактните плащания. Технологията е в основата на безконтактното плащане. Това е така, защото NFC е надежден и лесен за внедряване. Безконтактните NFC чипове съхраняват и обменят данни със специални четци, като валидатори на турникети или POS терминали на касите в магазините. Валидаторите и терминалите разрешават чипа и обменят данни с висока скорост. В допълнение, една от функциите на NFC е да работи в режим на емулация на банкова карта.

Технологията за безконтактно плащане на MasterCard е специален случай на използване на NFC. Вижте инфографиката за подробности:

Най-важната характеристика, която прави NFC безценна технология за използване при мобилни безконтактни транзакции, е минималното време за установяване на връзка, по-малко от секунда. Тоест, достатъчно е да донесете устройството с NFC чипа платежен терминали плащането ще бъде извършено почти моментално.

NFC чипът може да се инсталира във всяко устройство: от банкови карти и мобилни устройства до часовници и смартфони.

Предимствата на MasterCard Mobile PayPass са очевидни:

• Лесен за съхранение, пренасяне и използване. Просто докоснете устройството MasterCard paypassдо терминала за четене на касата и покупката е платена. Ако сумата на покупката не надвишава 1000 рубли, не е необходимо да въвеждате ПИН код или да подписвате разписка.
• Сигурни плащания поради краткото комуникационно разстояние и максималната скорост на връзката: измамниците трябва да положат невероятни усилия, за да прихванат данни и да хакнат.
• Парите за една покупка няма да бъдат отписани два пъти: след като премине първото плащане, терминалът на касата издава звуков сигнал и се изключва.
• Скорост на покупка - незабавната връзка и обменът на данни значително спестяват време за плащане на стоки и услуги.
• Широка употреба в сервизни терминали (в автобуси, метро, социални картии т.н.) позволява на потребителите да плащат за услуги удобно и бързо.
• Разпространението, лекотата на внедряване и поддръжката от много устройства на NFC технологията ви позволява бързо да разширите обхвата на технологията MasterCard PayPass и да създадете удобни точки за плащане в магазини, кафенета, бензиностанции, кина и др.

Чрез комбинация от уникални технологии, MasterCard paypassможете да направите почти всеки артикул, който харесвате, платежно средство.

Телефон и портфейл

Смартфоните в съвременното общество отдавна са престанали да бъдат средство за комуникация: сега това са интернет, книги, музика, работа, обучение, карти и навигация, снимки и поща, които са винаги с вас. Човек може да забрави пластмасова карта, портфейл, очила и ключове, но ще провери наличието на телефон в джоба си няколко пъти, преди да си тръгне - в крайна сметка без него е като без ръце. Разбира се, решението смартфонът да стане и разплащателно средство беше очевидно. Освен това NFC технологията е изключително удобна за използване в мобилни устройства и в света има много смартфони и таблети с NFC „на борда“. Как точно вашият смартфон се превръща в инструмент за разплащане можете да намерите на сайта.

През изминалата година безконтактната технология MasterCard се появи в смартфони с поддръжка на редица платформи за плащане.

▪ Apple Pay- платежна система, интегрирана в устройства на Apple и въведена на 9 септември 2014 г. Собствениците на устройства на Apple могат да използват кредит и дебитни карти MasterCard директно през Apple Pay. В магазина, за да потвърдите плащането, е достатъчно да донесете iPhone до безконтактния четец на платежния терминал и в същото време да докоснете с пръст скенера Touch ID (стъпка към биометрична идентификация). Сигурността се осигурява от стандарта EMV (Europay, MasterCard, Visa) и използването на платформата MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Samsung Pay. Картодържателите на MasterCard могат да използват своите смартфони (водещи модели като Samsung Galaxy S6) като мобилно разплащателно устройство. Сигурността и удобството на плащанията се осигуряват от механизма за токенизация, използването на платформата MDES, както и криптографския алгоритъм EMV.

▪ Android Pay обявени и все още се подготвят за пускане, но Android Pay и MasterCard вече са внедрени paypass, базиран на същия механизъм за токенизиране. Реалният номер на картата на потребителя не се предава, така че потребителят получава допълнително ниво на сигурност. Решението скоро ще бъде достъпно за потребители на устройства с Android KitKat и по-нова версия.

▪ Портфейл.В Русия се разработва проект, свързан с технологията MasterCard и мобилните плащания. През 2014 г. MasterCard и CardsMobile представиха нови функции на мобилното приложение Wallet. "Wallet" е достъпен за изтегляне на повече от 100 модела телефони благодарение на базираната в облака NFC технология.

Мобилно приложение Wallet позволява на собствениците на съвместими смартфони с Android да издават, сигурно съхраняват и използват мобилни банкови карти MasterCard PayPass за плащания в онлайн и офлайн магазини, транспортни карти за тарифи за градски транспорт и електронни купони за отстъпка директно в приложението. По време на процеса на плащане потребителят трябва само да прикачи своя смартфон с инсталирано приложение Wallet към терминала за безконтактно плащане.

Едно от ключовите нововъведения е стартирането на "облачната" версия на портфейла, която досега беше достъпна само в предварително инсталирана форма. Изтеглете виртуална безконтактна банкова карта на телефона си днес Tinkoff Bank, Russian Standard и Bank St. Petersburg могат да бъдат „по въздуха“, без да посещават банката, като използват приложението „Портфейл. Банкови карти“ от CardsMobile за Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus с операционна система Android 4.4 KitKat и по-нови. Приложението може да бъде изтеглено безплатно от Google.Play.

Но дали потребителите са готови за това?

Дори сега, наблюдавайки процеса на плащане в хипермаркет или комуникационни платежни терминали, може да се види, че преходът към безхартиено парично обращение в Русия не върви бързо - много, дори млади хора, предпочитат да носят банкноти и монети в джобовете си, а магазините периодично окачват табели с вече малко досадно съобщение „Карта не се приема“. И така, готови ли сме да посрещнем бъдещето, което вече е тук?

Според едно интересно проучване, да, ние сме.

PRIME Research проведе третото си годишно проучване за мобилни плащания, за да разкрие променящите се потребителски нагласи към цифровите плащания и мобилните решения. Повече от 19 милиона 100 хиляди коментара в социалните медии бяха анализирани през 2014 г. в източници като Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Китай), Google+, YouTube и форуми. Проучването обхвана потребителите в 56 пазара в Америка, Европа (включително Русия), Африка, Азия и Тихия океан и идентифицира повече от 8 милиона разговора по тези теми, включително потребителски коментари и новинарски дискусии.

Резултатите от проучването бяха обявени през пролетта на 2015 г. Те показват не само значително увеличение на броя на дискусиите, но и промяна в техния тон и фокус - има повече положителни коментари. Ето някои от констатациите от проучването.

• Отношението към цифровите плащания продължава да се подобрява. През 2014 г. 94% от дискусиите по темата в световен мащаб са били положителни, в сравнение със 77% през 2013 г. и 70% през 2012 г.
• Повечето от положителните дискусии са посветени на иновациите, привилегиите и бонусите, както и на удобството на мобилните плащания (91% от съобщенията по тези теми са положителни).
• Сигурността на плащанията е една от топ темите по отношение на броя на положителни съобщения
• Потребителите се изказаха положително за сигурността на плащанията в 91% от случаите. През 2012 г. тази тема предизвика най-много негативизъм.
• Неразбирането и съмненията относно сигурността на плащанията, регистрирани в проучванията от 2012 и 2013 г., са заменени от положителни отзиви.
• Токенизацията и биометричните технологии, ключови теми за обсъждане през 2014 г., изиграха значителна роля в промяната на потребителските настроения.
• Фокусът се измести към ползите от иновациите в мобилните плащания.
• Докато сигурността на плащанията беше обсъдена най-положително, имаше малко такива дискусии.
• Разговорите за дигиталните иновации и новите възможности за потребителите, предлагани от мобилни и други свързани с интернет устройства, бяха най-популярни сред заинтересованите участници през 2014 г. (на тях са посветени 71% от дискусиите).
• Удобството на мобилните плащания се превърна в най-популярната тема за положителни съобщения (94% от рецензиите са положителни). Потребителите бяха най-ентусиазирани от конкретни покупки, направени с мобилни устройства в социалните медии, и особено от това как правят ежедневните покупки.
• В допълнение към удобството, когато обсъждат иновациите в мобилните плащания, потребителите често споменават и бонуси като купони, програми за лоялност и точки (24% от коментарите от всички заинтересовани страни). Мобилното плащане става по-привлекателно, ако се предоставят допълнителни привилегии (58% от разговорите на тази тема са инициирани от потребители).

Ясно е, че потребителите по света са узрели за нови опции за плащане. На свой ред при платежни системии технологии, има бъдеще, в което може да се гледа с дързък оптимизъм и увереност в търсенето.

Речник на технологиите

В публикацията са използвани две съкращения, които крият не само технологии, но и гарантират сигурността на бързите безконтактни плащания. Нека поговорим за тях накратко.

MDES (Услуга за цифрово активиране на MasterCard)е платформа, която превръща всяко устройство в платежен инструмент: позволява ви да използвате всяко устройство с интернет връзка, за да извършвате и получавате плащания. При извършване на плащания платформата използва токени - еднократни комбинации от числа, които се използват на мобилни устройства вместо 16-цифрени числа на пластмасови карти. MDES потвърждава транзакцията, съпоставя токена с номера на пластмасовата карта и изпраща тази информация на банката издател, за да разреши плащането от своя страна. В случай на измама или загуба на платежното устройство, връзката между токена и картата в платформата MDES се прекъсва.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) – международен стандартза транзакции с банкови карти с чип. Този стандарт е разработен от съвместните усилия на доставчиците на банкови карти за повишаване на нивото на сигурност на транзакциите.

През цялата си история MasterCard е двигател на иновациите за бизнеса, банките и крайните потребители. Безконтактната технология е решение, което е едновременно удобно за всички участници на пазара, безопасно и лесно за мащабиране.

В Русия вече са издадени повече от 5 милиона карти MasterCard PayPass. Над 3 милиона търговски етажив 68 страни по света те приемат плащания с помощта на технологията MasterCard PayPass (в Европа - 38 държави).

Бъдещето е настъпило. Оставаше само да го пипна.