Белият дом издаде резолюция, позволяваща лихвата по облекчените кредити за малкия и среден бизнес да бъде намалена до 6,5%. Досега кредитите по "Програма 6.5" се отпускаха от оторизирани банки с одобрението на Корпорацията на МСП при 9,6-10,6% годишно. Сега бюджетът компенсира разликата на банките, участващи в кредитирането на МСП, а банките, които издават кредити, също ще могат да получават субсидия. търговски заемипри подобни условия. Експертите наричат ​​решението "пробив" и очакват пик в издаването на заеми през февруари-март.

Правителството публикува постановление, подписано на 30 декември 2017 г. от Дмитрий Медведев относно правилата за субсидиране на банки, кредитиращи малки и среден бизнесна преференциални условия- при 6,5% годишно. Размерът на субсидирания лихвен процент ще бъде 3,5% за малкия бизнес и 3,1% за средния бизнес, срокът на преференциалния инвестиционен кредит е до десет години, а револвиращият кредит е не повече от три години. Документът е подготвян от Министерството на икономиката близо година като част от приоритетния проект "Малък бизнес" - той се ръководи от първия вицепремиер Игор Шувалов. Банките, които все още не са финансирани от Банката на Русия, и онези 49 упълномощени банки, които вече получават средства от Централната банка и издават преференциални заеми по Програмата 6.5, ще могат да получат субсидия. В същото време, според „Програма 6.5“, средства от 6,5% годишно са разпределени на банките от самата Централна банка - те струват на МСП 9,6–10,6% годишно. Сега тази разлика трябва да се компенсира кредитни организациибюджет. Лимитът на програмата е 175 милиарда рубли, от които 107 милиарда рубли. вече избран от SME Corporation и SME Bank в края на декември 2017 г.

Преференциални кредити при 6.5% годишно ще се отпускат при условия, подобни на тези по Програма 6.5 за проекти в приоритетни сектори - земеделие, производство, строителство, транспорт и съобщения, туризъм, здравеопазване и управление на отпадъците.

Както отбелязва ръководителят на "Опора на Русия" Александър Калинин, новата програма е много популярен продукт, тя "съчетава два механизма - финансиране от Централната банка и компенсиране на маржовете на банките от федералния бюджет, което в крайна сметка ще позволи на предприемачите да получат наистина облекчен заем." Според неговите оценки малкият бизнес ще изчерпи лимитите си още през първото тримесечие - но условията трябва да бъдат смекчени: прагът за отпуснати заеми от 5 милиона рубли трябва да бъде намален. до 3 милиона рубли и разширяване на списъка с приоритети - включително, например, логистиката. Също така Опора на Русия отбелязва, че бюджетът на новата програма е под 1 милиард рубли, тоест обемът на кредитирането ще бъде 50 милиарда рубли, което е недостатъчно: „необходими са минимум 150 милиарда рубли“. Като цяло Opora се надява, че в резултат на това обемът на кредитирането на МСП ще се върне към цифрата от 2014 г., доближавайки 5 трилиона рубли.

Ръководител на Центъра за финансово и кредитно подпомагане на бизнеса Бизнес Русия» Алексей Порошин отбелязва, че бизнесът очакваше с нетърпение понижаване на лихвите: инфлацията за годината беше 2,5%, а основната лихва беше намалена от Централната банка до 7,75%. "Сега добри условияза модернизация, за стартиране на нови производства и облекчените кредити са добра помощ. Мнозина, в очакване на по-ниски лихви, решиха да вземат заеми още през 2018 г. Можем да говорим за отложено търсене на кредити“, отбелязва той. Пикът на кредитирането според него ще бъде през февруари-март, когато "всеки ще може да си грабне джакпота до изчерпване на лимитите". Според Центъра за финансова и кредитна подкрепа на Бизнес Русия делът на Програма 6.5 в кредитния портфейл на МСП е около 2%, при темпове от 6,5% може да нарасне до 3-3,5%, а делът от 5% "ще бъде ключова цел за институциите за развитие в близко бъдеще."

Какво представлява "Програма 6.5" за кредитиране на малкия и среден бизнес?

Бизнесът винаги се нуждае от пари и ако има възможност да получите заем за развитието на вашия бизнес при изгодни условия, това може да се нарече само подарък. В същото време не всеки знае, че има държавен механизъм за финансова подкрепа на малкия и среден бизнес, реализиран благодарение на корпорацията за МСП. Какъв е този механизъм и как да го използвате, казаха представители на PJSC Sberbank.

Преди да говорим за заеми, моля, обяснете що за корпорация е такова „МСП“?

АД "Федерална корпорация за развитие на малки и средни предприятия" работи в съответствие с Федерален закон № 209-FZ от 24 юли 2007 г. "За развитието на малките и средни предприятия в Руска федерация". Акционери на Корпорацията са Руската федерация (представлявана от Федералната агенция за управление на държавната собственост) и Държавната корпорация „Банка за развитие и външноикономическа дейност(Внешэкономбанк). Акционерно дружество " Руска банкаПодкрепа за малки и средни предприятия (JSC SME Bank) е дъщерно дружество на Корпорацията. Корпорацията осигурява изпълнението на задълженията, поети от НДКО АКГ АД.

Разбрахме го, но какво общо има Сбербанк с корпорацията?

PJSC Sberbank е акредитирана акционерно дружество"Федерална корпорация за развитие на малки и средни предприятия" (SME Corporation) as упълномощена банказа участие в Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес.

По-специално, Сбербанк прилага програма 6.5 с невероятно интересни бизнес условия.

Леле, колко сериозно. Казахте, че има цяла програма за стимулиране на МСП, бихте ли обяснили по-подробно?

Програмата е държавен механизъм за финансова подкрепа на малкия и среден бизнес (МСП) и се изпълнява от Корпорацията на МСП в рамките на сътрудничеството с Банката на Русия.

Предоставянето на облекчени кредити по Програмата открива значителни възможности за осигуряване на наличието на дългосрочни инвестиционни и револвиращи кредити за малкия и среден бизнес при реализацията на значими проекти в приоритетни отрасли.

И на каква сума мога да разчитам по "Програма 6.5"

Обхватът на офертите е доста голям - всичко зависи от това за какво ще вземете пари назаем. Като цяло можете да получите от 10 милиона рубли. до 1 милиард рубли включително.

За какви цели мога да получа кредит по тази преференциална програма?

Тъй като заемът се издава за стимулиране на бизнеса, логично е това да означава:

Инвестиционни цели -финансиране на мерки за придобиване на дълготрайни активи, модернизация и реконструкция на производството, стартиране на нови проекти/производства. Разрешено финансиране текущи разходисвързани с изпълнението инвестиционен проект(не повече от 30% от общата стойност на инвестиционните кредити).

Попълване на оборотния капитал в следните приоритетни сектори:

• селско стопанство/ предоставяне на услуги в тази област;
• Преработваща промишленост, вкл. производство на храни, първична и последваща преработка на селскостопански продукти;
• Производство и разпределение на електроенергия, газ и вода;
• Строителство, транспорт и съобщения;
• Вътрешен туризъм;
• Високотехнологични проекти.

същото ли е лихвен процентза малък и среден бизнес?

Банките започват да отпускат заеми за малкия и среден бизнес при 6,5% годишно. Разликата до участващите банки се компенсира от бюджета. Експертите очакват пика на издаването на заеми през февруари-март и наричат ​​настоящите ползи безпрецедентна стъпка на държавата към развитието на предприемачеството.

Определен е списъкът на банките, участващи в програмата за облекчено кредитиране на малкия и среден бизнес при лихва от 6,5%

Министерството на икономическото развитие определи списъка на банките, участващи в програмата за преференциално кредитиране на малкия и среден бизнес на 6,5%, както и паричните лимити за програмата.

Предприемачите могат да получат заем при облекчени условия в 15 банки: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Bank Accept, Alfa-Bank, CB Association, Bank Levoberezhny, Bank Intesa, Zapsibkombank, SME Bank , SKB Primorye Primsotsbank, RosEvroBank, Bank St. Petersburg, RNKB Банка, TKB Bank.

На тях ще бъдат осигурени субсидии от федералния бюджет за компенсиране на пропуснатите приходи по заеми, отпуснати на малки и средни предприятия за изпълнение на проекти в приоритетни сектори с намалена ставка.

„Видяхме колко търсена от бизнеса беше програмата за облекчено кредитиране миналата година. Тази година тя стана още по-атрактивна - крайната ставка не надвишава 6,5%. Условия за концесионно кредитиране - 10 години за инвестиционни цели и 3 години - за договаряне. През февруари първите предприемачи вече ще могат да получат кредити при тези условия“, каза министърът. икономическо развитие RF Максим Орешкин.

Заеми ще се отпускат за проекти в приоритетни сектори, включително селско стопанство, производство, строителство, транспорт и комуникации, туризъм, здравеопазване и управление на отпадъците, както и ресторантьорство и лични услуги.

Предприемачи, които изпълняват проекти в еднопромишлени градове и региони на Далекоизточния федерален окръг, могат да участват в програмата при специални условия.

Стартира актуализираната "Програма 6,5%".

Крайната лихва за кредитополучателите по актуализираната програма ще бъде 6,5%. Размерът на субсидирания лихвен процент по "Програма 6,5%" е 3,5% за малкия бизнес и 3,1% за средния. Срокът на преференциалния инвестиционен заем е до десет години, а револвиращият заем е не повече от три години.

Предприемачите могат да получат заем при облекчени условия по „Програмата 6,5%“ в 15 банки: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Acceptance Bank, Alfa-Bank, CB Association, Livoberezhny Bank, Intesa Bank, Zapsibcombank, SME Bank, SKB Primorye Primsotsbank ”, RosEvroBank, Bank St Petersburg, RNKB Bank, TKB Bank. Именно тези играчи ще получат субсидии от федералния бюджет, за да компенсират пропуснатите приходи от заеми, отпуснати на бизнеса.

Заеми се отпускат за проекти в приоритетни сектори. Това са селското стопанство, производството, строителството, транспорта и съобщенията, вътрешен туризъм, здравеопазване, производство, разпределение на електроенергия, газ, вода, високотехнологични проекти, обезвреждане на отпадъци, казва Владислав Абрамов, управител на НПО "Казански" на Алфа-Банк.

„Програмата не предвижда кредитиране на производството и продажбата акцизни стоки“, - пояснява експертът.

Програмата за субсидиране е безпрецедентна стъпка на държавата към развитието на малкия и среден бизнес в Русия, казва Михаил Волков, директор на отдела за малък и среден бизнес в Банка Интеза.

„Това дава възможност на широк кръг от МСП да привлекат достъпни кредитни ресурси, да намалят производствените разходи и да повишат конкурентоспособността на предприятието“, обяснява Волков.

Преференциални кредити - "повече от търсените"

„Ще съберем цялата информация от терен, ще координираме дейностите, така че програмата да работи ефективно“, обеща министърът.

Защо банките отказват заеми?

Дори ако ви се струва, че бизнесът напълно отговаря на изискванията на програмите за преференциално кредитиране, банките могат да откажат да издадат заем.

В рамките на съществуващите програми банката независимо проверява съответствието на проектите и крайните кредитополучатели с техните изисквания. Ето защо сред ключовите фактори, на които кредитополучателите трябва да обърнат внимание, Владислав Абрамов подчертава положителното финансови резултатиСпоред финансова отчетностза предходната календарна година, както и липсата на просрочени задължения за данъци и такси.

Като причина за отказа Абрамов отбелязва високата степен на оптимизация на схемите и изключително високата тежест върху предприятието кредитополучател. Също така според него високият риск може да бъде причина за отказ. не предназначениекредитни средства или неизпълнение на задължения на свързано дружество към друга банка.

Евгений Филик, ръководител на отдел „Методология на продажбите“ на дирекция „Продажби на малък бизнес“ на АК БАРС Банк, препоръчва на кредитополучателя да бъде максимално открит с банката, когато предоставя информация за текущото натоварване на кредита и плановете за използване на кредита.

„Задачата на банката е да задоволи реалните нужди на клиента от финансиране и да му осигури максимално удобни условия за погасяване на кредита. Ако искате да закупите оборудване, трябва да уведомите кредитния служител за това. Не е необходимо да казвате, че просто искате да попълните оборотния капитал чрез закупуване на стоки. В този случай банката ще предложи по-удобен, дългосрочен кредит и няма да има проблеми с контрола върху целевото използване на кредитните средства.

Филик казва, че фирма, която кандидатства за заем при облекчени условия, не трябва да крие съществуващите дългове на компанията и дългове по заеми и заеми.

„Не е тайна, че почти всички банки си сътрудничат с най-големите бюра кредитни истории. Ако видим, че кредитополучателят е отворен, тогава банката ще предложи индивидуален график за погасяване на кредита или отсрочка на погасяването - до една година, така че да е удобно за кредитополучателя да се разплати с настоящите кредитори.

Като цяло според банкерите два критерия са най-важни за кредитора - наличието на действащ бизнес, който работи поне 6 месеца, и желанието на собственика да развива бизнеса, наличието на стратегия за неговото развитие.

„Останалото са подробности. Банката ще вдигне кредитен продукт, съобразно нуждите и възможностите на бизнеса - обезпечени или необезпечени, дългосрочно финансиране, рефинансиране на текущия кредитен портфейли т.н.“, заключава Евгений Филик.

Ксения Долгова

Тази програма е разработена съвместно от SME Corporation Министерството на икономическото развитие на Русия и Банката на Русия.Той е насочен към стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес (МСП).

Обекти на кредитиране по тази програма могат да бъдат:

МСП, които отговарят на критериите, описани в федерален законот 24 юли 2007 г. № 209-FZ „За развитието на малкия и среден бизнес в Руската федерация“;

Лизинговите компании услуги по финансов лизинг(лизинг) за МСП ;

Организации, управляващи съоръжения за поддръжка на МСП ;

М ФИ, предоставящи услуги на МСПмикрофинансиране (микрокредити).

Заеми могат да се предоставят само от банки, акредитирани от SME Corporation.

В съответствие с условията на програмата лихвеният процент по кредита е фиксиран на 9,6% годишно за среден бизнес и 10,6% годишно за малък бизнес. Предоставя се финансиране в размер от 5 милиона до 1 милиард рубли за период до три години. По споразумение с банката срокът може да бъде удължен, но вече при стандартните лихвени проценти на банката.

Средствата, предоставени по тази програма, могат да се използват за покриване на капиталови разходи (не по-малко от 70% от размера на финансирането) и оперативни разходи (не повече от 30%).

Списък на секторите на икономиката за целите на изпълнение на Програмата за стимулиране на кредитирането на малкия и среден бизнес

1. Селско стопанство, включително производството на селскостопански продукти, както и предоставянето на услуги в този сектор на икономиката, включително с цел осигуряване на заместване на вноса и развитие на нестоков износ.

2. Преработваща промишленост, включително производство на храни, първична и последваща (промишлена) преработка на селскостопански продукти, включително с цел осигуряване на заместване на вноса и развитие на нестоков износ.

3. Производство и разпределение на електроенергия, газ и вода.

4. Строителство, включително като част от развитието на вътрешния туризъм.

5. Транспорт и съобщения.

6. Туристически дейности и дейности в региона туристическа индустрияза развитие на вътрешния туризъм.

7. Здравни дейности.

8. Събиране, преработка и обезвреждане на отпадъци, включително сортирани материали, както и преработка на метални и неметални отпадъци, боклук и други предмети във вторични суровини.

9. Сектори на икономиката, в които се изпълняват приоритетни области за развитие на науката, технологиите и технологиите в Руската федерация, както и критични технологии на Руската федерация, чийто списък е одобрен с указ на президента на Руската федерация Федерация от 07 юли 2011 г. № 899 „За одобрение приоритетни областиразвитие на науката, технологиите и технологиите в Руската федерация и списък на критичните технологии на Руската федерация”.