Какво е банкова гаранция?

Развитието на законодателството в областта на обществените поръчки за стоки, строителство и услуги диктува използването на различни мерки, които насърчават контрагентите да изпълняват задълженията си правилно.

Една от тези мерки е предоставянето на банкова гаранция. Институцията на банкова гаранция се използва широко не само в руските, но и в международните търговски сделки. Единните правила на Международната търговска камара съдържат редица разпоредби относно банковите гаранции, по-специално те казват, че текстовете на самите банкови гаранции, както и други документи, свързани с тях, трябва да бъдат ясни, точни и да изключват спорни въпроси.

Член 368 от Гражданския кодекс на Руската федерация дава следното определение за банкова гаранция: „По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация(гарант) даде, по искане на друго лице (принципал), писмено задължение да плати на кредитора на принципала (бенефициента) в съответствие с условията на задължението, дадено от гаранта, парична сума при представяне от бенефициента на писмено искане за плащането му.”

С други думи, банкова гаранция е задължението на едно лице (гарант) да заплати на друго лице (бенефициент) сумата на неустойките или неустойка в случай на неизпълнение от трето лице (принципал) на задълженията си по сключено споразумение между принципала и бенефициента срещу определена такса. Издаването на банкова гаранция е резултат от удовлетворяването от страна на гаранта на искането на принципала за издаване на банкова гаранция (член 368 от Гражданския кодекс). Основание за издаване на банкова гаранция е именно искането на принципала.

директорИ бенефициентМогат да действат всички физически или юридически лица, които имат гражданска правоспособност в съответствие с действащото законодателство и които са участници в граждански правоотношения.

Поръчителможе да бъде само банка, друга кредитна институция или застрахователна организация, като правило, търговска структураосъществява дейността си с цел печалба. За организациите, действащи като гарант, банковата гаранция е един от най-конкурентните продукти на пазара на финансови услуги. Въпреки факта, че банковата гаранция е издадена в интерес на бенефициента, задължението за плащане на възнаграждение на гаранта е на принципала.

Възможността за предоставяне на банкова гаранция е запазена и за застрахователните компании. Но в момента Застрахователни компаниипоради липса на подходяща правна рамка, те практически не предоставят такива услуги и дори наименованието „банкова гаранция” съвсем основателно и логично насочва потребителя не към застрахователите, а към банкерите.

В този случай, за да получите банкова гаранция, можете да се свържете с посредници.

Запознайте се с характеристиките на използването на банкова гаранция в договорната система и при извършване на покупки в съответствие със Закон № 223-FZ.

банкова гаранцияима прилики с такива институти на гражданското право като гаранция, заем и застраховка, но в същото време има разлики, които дават на института на банковата гаранция отделно място в системата на гражданските правоотношения.

Поръчителството и банковата гаранция не се различават много една от друга като мерки за гарантиране на изпълнението на задълженията. Основната им разлика е, че в резултат на сключване на договор за поръчителство кредиторът може да изисква изпълнение на задълженията по споразумението както от длъжника, така и от поръчителя, като изпълнението на тези задължения може да се изисква както в натура, така и в парично изражение.

Банковата гаранция осигурява само паричния еквивалент на обезпечаване на задълженията по договора. При гаранцията няма връзка между поръчителя и длъжника, докато и двамата са в облигационни отношения с кредитора; поръчителят поема задължението да отговаря за изпълнението на задълженията на поръчителя (длъжника) към кредитора. .

След сключването на договор за поръчителство длъжникът и поръчителят действат като солидарни длъжници, освен ако законът или договорът не предвиждат субсидиарна отговорност. При банкова гаранция гарантът не взема предвид състоянието на основното задължение, а проверява формалното съответствие на фактите, посочени в условията на банковата гаранция. При регистриране на отношения по банкова гаранция участието на бенефициента изобщо не е необходимо, въпреки че най-често това условие е едно от неговите изисквания. Принципалът не участва в гаранционното правоотношение, но по негово заявление и за негова сметка се издава банкова гаранция.

При разпределение на отговорността задължението на поръчителя не зависи пряко от основното задължение. Отговорност финансова институцияограничен до сумата, посочена в гаранцията (част 1 от член 377 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Плащане Паридо степента, предвидена от гаранцията, означава прекратяване на нейната валидност, независимо дали всички изисквания на бенефициента са изпълнени и дали всички загуби, понесени от него в основното задължение, са компенсирани.

Отказът на поръчителя да плати може да бъде оправдан само от следните обстоятелства:

• искането е получено след изтичане срока на банковата гаранция;
• посочените от бенефициента обстоятелства или пакетът от документи, приложен от него, не отговарят на условията на гаранцията.

Банката може да отмени банковата гаранция, ако договорът изрично предвижда това. В други случаи теглене или намаляване на сумата на гаранцията не е възможно. Правото на вземане, принадлежащо на бенефициента, може да бъде прехвърлено на трети лица само ако това е предвидено в банковата гаранция. Плащане от гаранта на средства на бенефициента по вина на принципала в съответствие с чл. 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация предполага възникването на право на регрес към последния.

Банковата гаранция носи характеристиките на заем, но за разлика от нея не предполага издаване на средства като такива, а представлява задължение за плащане на средства по законово искане на бенефициента и това е основната им разлика. В този случай принципалът не действа като страна по такава сделка, както при кредитирането, но неговите действия (бездействие) могат да бъдат условие за правото на бенефициента да изисква от гаранта плащане на паричната сума, определена от банковата гаранция. .

В зависимост от целите на използване и вида на гражданскоправните отношения има доста голям брой видове банкови гаранции.

Банковата гаранция е писмен ангажимент. Писмената форма на сделката включва изготвянето на един документ, подписан от страните. Поради факта, че поръчителите са юридически лица, които имат юридически състав, всички техни споразумения с принципалите се извършват в обикновена писмена форма в съответствие с чл. 161 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Всяка банкова гаранция в текста си задължително трябва да съдържа следното: условия:

1. Име на гаранта, принципала, бенефициента;
2. Препратка към договора за основното задължение, за чието изпълнение се предоставя гаранция;
3. Размерът на паричното задължение, дължимо по гаранцията;
4. Срокът, за който е издадена гаранцията, или позоваване на определен юридически факт, при настъпването на който гаранцията се прекратява;
5. Условие, при което размерът на гаранционните плащания се намалява;
6. Процедура за уреждане на плащането;
7. Размер на възнаграждението за предоставяне на гаранция.

Както е показано арбитражна практика, непосочването в банковата гаранция на всички условия на обезпеченото с гаранцията задължение не е основание за оспорването й. Освен това Гражданският кодекс на Руската федерация не изисква периодът, за който е издадена гаранцията, да бъде равен или да надвишава периода за изпълнение на задължението, обезпечено с гаранцията. И дори неспазването на простата писмена форма на банкова гаранция не води до нейната недействителност. Заинтересованите лица имат право да предоставят писмени и други доказателства, потвърждаващи сделката и нейните условия. В същото време се позовавайте на документи, получени чрез електронна или друга комуникация, която ви позволява надеждно да установите, че документът идва от определено лице.

Изискванията за писмена форма на банковата гаранция в съдебната практика се считат за изпълнени, когато гаранцията е издадена във вид електронна пощаизползване на подходящи телекомуникационни системи, вкл. с помощта на електронен подпис. (Вж. Резолюция на Пленума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 23 март 2012 г. № 14 „Относно някои въпроси в практиката за разрешаване на спорове, свързани с оспорване на банкови гаранции“).

Следва да се отбележи, че основният правен признак на банковата гаранция е нейният независимост от основното задължение, за обезпечаване на чието изпълнение е издаден. Свързано с това Характеристикагаранции във връзка с други временни мерки:

с прекратяване на основното задължение не се прекратява задължението по гаранцията;

задължението по банковата гаранция не се променя с нейната промяна;

задължението на гаранта за плащане на паричната сума трябва да бъде изпълнено при повторно поискване от страна на бенефициента, дори и в случаите, когато обезпеченото задължение е вече изпълнено, прекратено или е обявено за невалидно по установения от закона ред;

поръчителят няма право на възражение при предявени срещу него искове, свързани с обезпеченото задължение;

Задълженията на гаранта към бенефициента не зависят от позицията на принципала относно задължението, обезпечено с гаранцията.

Следва да се има предвид, че срокът на банковата гаранция е съществено условие за гаранционното задължение, а при липса на такова задължение следва да се счита, че такова задължение не е възникнало. Ако възникнат проблеми при определяне на срока за изпълнение на задължението, то позоваването на конкретен юридически факт ще представлява срока на гаранционното задължение. Същата позиция се придържа към установената съдебна практика (Информационно писмо на Президиума на Върховния арбитражен съд на Руската федерация от 15 януари 1998 г. № 27).

Въпросите, разгледани в тази статия, са актуални и от теоретична гледна точка. В научните среди все още продължават дискусии относно правната природа и същността на института на банковата гаранция. Основните разногласия сред теоретиците възникват по въпроса дали банковата гаранция има допълнителен, акцесорен характер по отношение на основното задължение или е самостоятелно задължение, независимо от отношението по обезпеченото задължение.

Във всеки случай институтът на банковата гаранция заема специално място в системата на гражданските правоотношения Руска федерация, като популярно и широко разпространено средство за осигуряване изпълнението на задълженията. По отношение на широкото използване банковата гаранция на този етап няма конкуренти, което потвърждава нейната гъвкавост и ефективност. Банковата гаранция позволява на участник в транзакция не само да не изтегля средствата си от обращение, да не ги „замразява“ за периода на изпълнение на задължението, но и да получи достатъчно надеждна финансова подкрепа за своите задължения.

Може би един съществен недостатък на банковата гаранция е високата степен на формализъм на отношенията и доста сложната процедура за регистрация, т.к. кредитни организациии банките изключително рядко правят някакви отстъпки и се опитват да документират всякакви действия, а кандидатът за гаранция се проверява много внимателно. В тази връзка често възникват трудности при формализирането на отношенията по банкова гаранция.

Всеки предприемач, който някога се е замислял за търг или състезание, знае, че банковата гаранция е едно от тях задължителни условияучастие в тях. Този документ гарантира на клиента, че изпълнителят няма да се отклони от подписването на договора и ще изпълни условията му в срок и в пълен размер. Ако изпълнителят внезапно откаже да подпише договора или не изпълни условията му, клиентът ще получи като компенсация сумата, посочена в банковата гаранция. Банкова гаранция е кредитен продукт, а процесът на кандидатстване за него в много отношения е подобен на процеса на получаване на кредит. Как да го получите и какви документи са необходими за това?

Банкова гаранция и цели за нейното получаване

Има много видове банкови гаранции. Следните три вида са особено важни за участие в търгове:

• Банкова гаранция за обезпечаване на заявката. Гаранции, че ако спечелите, няма да откажете да подпишете договора. Размерът на такава гаранция варира от 0,5 до 5% от общата сума на договора.
• Банкова гаранция за изпълнение на договора. Предоставя се от спечелилата фирма като гаранция, че условията по договора ще бъдат изпълнени в срок и в пълен размер. Размер - в рамките на 5–30% от първоначалната (максималната) цена на договора.
• Банкова гаранция за връщане на авансовото плащане. Предоставя се само в случаите, когато спечелилата фирма получи аванс от клиента и гарантира, че при неизпълнение на условията, този аванс ще бъде върнат. Сума - до 30% от общата сума на сделката, но не по-малко от сумата на аванса.

Изисквания към кредитните институции, издаващи гаранции

Не всяка банка може да издава банкови гаранции. Този документ може да бъде получен само от кредитна институция, акредитирана от Министерството на финансите на Руската федерация. Пълният списък на банките, които имат право да издават гаранции, можете да намерите на уебсайта на Министерството на финансите, като този списък се актуализира ежемесечно.

От 1 юли 2018 г., след допълнителни изменения на Федералния закон от 5 април 2013 г. № 44-FZ „За договорната система в областта на обществените поръчки за стоки, строителство, услуги за задоволяване на държавни и общински нужди“, само тези банки запазва правото да издава гаранции, които имат:

• универсален лиценз;
• най-малко 25 милиарда рубли собствени средства (преди - най-малко 1 милиард рубли);
• кредитен рейтинг не по-нисък от “A-(RU)” от агенция ACRA и не по-нисък от “ruA-” от рейтингова агенция Експерт РА.

Освен това сред новите изисквания към кредитните институции е липсата на просрочени задължения по банкови депозити, поставени за сметка на федералния бюджет, и участие в системата задължителна застраховкадепозити на физически лица.

Важно е да се отчете и фактът, че с приемането на новия закон се поставя началото на пълен преход към електронни обществени поръчки. Електронен платформи за търговияТе вече няма да блокират средствата на участниците в конкурса, както досега. Вместо това сумата на обезпечението на приложението ще бъде блокирана в специална сметка, открита от участниците в банката. Това ще доведе до въвеждане на такси за услугите на ETP, тъй като досега оборотът на средствата на участниците беше основният източник на доходи за такива платформи.

Размер на възнаграждението за издаване на банкова гаранция

Разбира се, банките не предоставят гаранции безплатно - тъй като по същество е заем, банковата гаранция изисква заплащането на определена комисионна на банката. По правило размерът на тази комисионна варира от 2 до 5% от общата сума на гаранцията. Размерът на възнаграждението ще бъде по-малък, ако гаранцията е взета срещу сигурността на имуществото на организацията. Освен това се влияе от гаранционния период - колкото по-дълъг е той, толкова по-високо ще бъде възнаграждението, тъй като рисковете на банката също се увеличават.

Имайте предвид!
Таксата за издаване на гаранция не се връща, независимо дали изпълнявате задълженията си към клиента или не.

Изисквания към получателя на банкова гаранция

Издаването на гаранция е известен риск за банката, така че на получателя се налагат доста строги изисквания. Организация, която желае да издаде банкова гаранция, трябва да работи най-малко 9-12 месеца и да генерира стабилна печалба. Въпреки това, ако загубите са причинени от сезонни скокове и спадове в търсенето, банката ще вземе това предвид. Желателно е обаче компанията да няма загуби през последните 2 отчетни периода - нито една банка няма да издаде гаранция на организация, която е на ръба на фалита.

Силно желателно е да имате оборот по разплащателната сметка за последните шест месеца, както и достатъчна материално-техническа база за изпълнение на задълженията по договора (ако собствените ви средства не са достатъчни, ще трябва да предоставите копие от договорът за подизпълнение). Много банки също са по-благосклонни към фирми, които вече имат опит в участие в търгове.

Списък на документите за получаване на банкова гаранция

Всяка банка изисква свой собствен списък с документи за получаване на банкова гаранция, но стандартният списък обикновено включва:

• заявление за банкова гаранция;
• копия на TIN и извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица не по-стари от 30 дни;
• нотариално заверено копие от протокола от учредителното събрание и удостоверение за държавна регистрация на дружеството;
• списък на учредителите на дружеството и копия от техните паспорти;
• счетоводна документация за миналата година и финансови отчетипрез последните 6 месеца;
• удостоверение за липса на задължения;
• копия на лицензи, декларации и удостоверения;
• договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, заети от организацията;
• копия на документи, потвърждаващи правомощията на директора и главния счетоводител, както и копия на техните паспорти;
• връзка към офертата, за която се изисква гаранция;
• отчет за най-новото одити одиторския доклад.

Условия за издаване на банкова гаранция

Когато всички документи са подготвени и събрани, те заедно със заявлението за гаранция се подават в банката. От този момент започва процесът на тяхната проверка, оценявайки надеждността и платежоспособността на вашата организация от службата за сигурност. Но бъдете готови за факта, че банката ще изисква допълнителни документи, които ще трябва да бъдат попълнени по пътя, и следователно процесът на издаване на гаранция може да се забави. Трудно е да се каже предварително дали ще са необходими допълнителни документи или не – трябва много добре да познавате изискванията на всяка банка. И такава информация, като правило, се притежава само от брокери, които помагат за издаването на хиляди гаранции годишно.

Прегледът на пакета документи обикновено отнема 5-10 работни дни. Когато проверката приключи и се вземе положително решение, банката информира заявителя с точна информация колко сума може да издаде, за колко време и какъв ще бъде размерът на възнаграждението. Ако условията са задоволителни, можете да подпишете договора и да заплатите комисионната. След това средствата ще бъдат преведени по открита за тези цели разплащателна сметка.

Също така си струва да се отбележи, че самият факт на подаване на заявление не гарантира, че решението на банката ще бъде положително. Отказите се случват и като правило те са причинени от неправилна документация, липса на документи или очевидна - от гледна точка на службата за сигурност на банката - ненадеждност на организацията.

Когато участвате в търг, отказът за предоставяне на гаранция е сериозен проблем, тъй като всеки ден се брои и след като сте получили отказ от една кредитна институция, вече няма да имате време да подадете документи в друга. Ето защо много компании предпочитат да се обърнат за помощ към брокерите.

Как можете да ускорите и опростите получаването на банкова гаранция?

Помолихме Андрей Тюрин, експерт в голяма консултантска компания KSK Group, да ни каже как да опростим процеса на издаване на банкова гаранция:

„За участие в обществени поръчки законът изисква банкова гаранция, но и при провеждане на търговски търгове големите клиенти все повече настояват за нейното предоставяне, като искат да минимизират рисковете. За да спази определените от закона срокове, кандидатът трябва да действа компетентно и бързо и това е една от причините клиентите да се обръщат към KSK Group.

Офертите на банките за кредити и изискванията към кредитополучателите варират значително, което означава, че изборът е най-голям благоприятни условияизисква цялостен анализ. Въпреки това, дългогодишният опит на експертите на KSK Group и взаимодействието с кредитните институции на управленско ниво ни позволяват да изберем индивидуални условия за кредитиране за клиенти в рамките на ден или два.

По този начин ние не само съветваме големи и среден бизнесотносно получаване на банкова гаранция, но оказваме и реално съдействие за получаване най-добрите условия. Нашата работа се основава на разбирането, че клиентът не се нуждае от съвет, а от цялостно решение на проблема си с прецизно калибриран икономически ефект, който да бъде осигурен в договорения срок.

Това може да се постигне чрез внимателна подготовка на сделката, която включва:

• предварителен анализ на финансови отчети;Редакционно мнение

  Наличието не само на обезпечение, но и на поръчител може да увеличи шансовете за получаване на банкова гаранция. А ако сте готови да предоставите както обезпечение, така и гаранция, банката ще обмисли издаване на гаранция за по-голяма сума и за по-дълъг период.

Как се получава банкова гаранция: какво е банкова гаранция + страни по договора + 4 вида банкова гаранция + 3 начина за получаване + 4 изисквания към клиента + 5 стъпки за бързо получаване.

Когато подписва договор с изцяло нова компания, всеки бизнесмен се страхува да не попадне в нечестен партньор и да загуби парите си.

Сега можете да се застраховате срещу подобни случаи, но за да направите това, трябва да знаете.

Какъв вид инструмент е това за правене на бизнес, ще опишем подробно по-долу.

Какво е банкова гаранция?

Банкова гаранция (BG)– това е документ от финансов характер, чиято задача е да гарантира изпълнението на всички условия на договора от страна на изпълнителя на договора (принципал) към неговия клиент на услуги или стоки (бенефициент).

В случая гарант, че всичко ще бъде направено, е банката.

Банкова гаранция е необходима при сключване на договори от следния характер:

1. държава;
2. Общински;
3. Търговски;
4. При обявяване на държавна покупка (търг).

В случай, че изпълнителят не изпълни задълженията си в частност или като цяло, банката е длъжна да плати неустойка на клиента.

След това кредитната институция възможно най-скороще изиска от изпълнителя да плати сумата, която е трябвало да плати на бенефициента.

За да получи банкова гаранция, изпълнителната компания ще трябва да докаже своята отговорност и платежоспособност, тъй като финансовите институции не дават големи пари на всеки.

Кои са субектите на банкова гаранция?

Преди да получите BG, трябва да знаете кои субекти участват в транзакцията.

директор.

Лице, което според договора е изпълнител на поръчката, а преди банката - кредитополучател.

Гаранция.

Страната, която изготвя документи за получаване на банкова гаранция, а също така поема отговорност за плащане на неустойката на клиента от името на изпълнителя.

Бенефициент.

Фирма, която поръчва услуги или стоки, която сключва договор с принципала и му заплаща такса за това.

Когато този вид кредитиране, като банкова гаранция, се появи за първи път, той можеше да бъде получен само от финансова институция.

Днес законът не забранява на застрахователните компании да участват в такива сделки.

4 вида банкова гаранция

За сключване на договори в държавната или общинската сфера на дейност се използват следните видове банкови гаранции:

Вид гаранция	Описание
1. Банкова гаранция за връщане на аванса.	Този вид банкови услугиима за цел да защити клиентите от изпълнители, които са взели авансово плащане за работата, но след прехвърлянето на парите са отказали да продължат сътрудничеството. В такава ситуация кредитната институция е длъжна да върне на държавния клиент сумата на платения аванс.
2. Нежна.	Участниците в обществените поръчки могат да получат такава гаранция от банката. Неговата задача е да осигури сключването на договор със спечелилия участник. Ако откаже задълженията си, клиентът ще получи определена сума пари от банката, която е посочена в договора.
3. Гаранция за срока на гаранцията на изпълнителя.	Този тип документи често се използват по време на обществени поръчки. техническо оборудване. Как работи? - Клиентът закупува стока от доставчика заедно с гаранция за пълно обслужване за определен период от време. Ако през този период оборудването се повреди и доставчикът откаже да извърши ремонт или забави работата, тогава клиентът получава от банката сумата по договора за банкова гаранция.
4. Гаранция за изпълнение на условията на договора.	Основната функция на документа е да даде гаранция, че изпълнителят ще спазва стриктно всички условия на договора. Според закона при нарушение или неспазване на поне една точка, клиентът може да получи сумата, посочена в банковата гаранция.

Банковите гаранции също се разделят на видове:

Покрити.

Тези, които са напълно платени;

Без покритие.

Задълженията са изплатени частично;

Условно.

Плащането се извършва само след подписване на договора от бенефициента, ако са спазени всички изисквания;

Безусловно.

Плащането се извършва без изпълнение на условията на договора, но с писмена заявка;

Отзиви.

Според този вид една от страните може да промени условията на договора;

Неотменимо.

Промяната на договора се счита за невъзможна.

3 популярни начина за получаване на банкова гаранция

Днес има 3 често срещани начина за получаване на банкова гаранция:

Класическа.

Този вид се характеризира с лично подаване на заявление в клон на банка или застрахователна компания.

Класическият вариант се използва, когато изпълнителят трябва да получи голяма сума (от 20 милиона рубли) като банкова гаранция.

Друг вариант е когато банката има ограничения за максимална сумаиздаване на гаранции.

Електронен.

Все повече банкови услуги преминават по електронен път. BG днес можете да издавате и получавате с електронен подпис онлайн.

Този тип услуга е удобна, защото отнема минимално време и не е необходимо да събирате куп разпечатани сертификати. Само за 4 работни дни принципалът може да получи одобрение от банката.

Съществува и значителен недостатък - това са ограничения в сумата. Една гаранция не трябва да надвишава 5 милиона рубли.

Според правилата на банката едно лице може да издаде няколко гаранции, но обща суматрябва да бъде равен на не повече от 10 милиона.

Ускорено.

Можете да получите BG по ускорена програма в тези банки, които имат нужда от нови клиенти.

Именно за тази цел е създадена бърза процедура за обработка и получаване на документ.

За тази програма списъкът с необходимите документи и срокът за разглеждане на заявлението са намалени (до 5 работни дни).

Тази опция не е подходяща за тези, които разчитат на голяма сума пари. При ускорена банкова гаранция можете да получите максимум 15 милиона рубли.

Изисквания към директора

За една банка основното изискване за принципал е платежоспособността. Необходимо е и рационализиране на счетоводството и цялата документация на дружеството.

Ние считаме следните фирмени показатели за основни изисквания:

№ 1. Финансова стабилност.

Фирма, която иска да получи БГ трябва в момента на кандидатстване. Задължително е да проверите цялата документация и финансови отчетислед няколко години.

Едно от важните изисквания към всеки гарант е капиталът на дружеството, който трябва да надвишава размера на банковата гаранция.

Ако вашата компания тепърва се развива и няма големи обороти, започнете с малки договори, за да не изпаднете в дългове по-късно.

номер 2. Дълго съществуване на пазара.

В бизнеса малко хора се доверяват на новодошлите; те се страхуват да не попаднат на нечестни хора. При банките положението е същото.

За получаване на БГ фирмата трябва да съществува поне 3 месеца. Въпреки че на практика банките отказват да издават гаранции на новооткрити фирми.

Единственото условие, при което финансовите институции дават разрешение, е голям депозит.

номер 3. Участие в търгове.

Финансовите институции се доверяват най-вече на тези, които вече имат опит в участие в държавни поръчки и могат да се похвалят и с големи поръчки.

Ако все още нямате такъв опит, тогава трябва да докажете своята отговорност и финансова стабилност на поръчителя.

Тук също е важно да имате отлична репутация за изпълнение на договори, дори и малки. Ако вашите клиенти потвърдят, че сте изпълнили добре условията на договора, тогава получаването на одобрение от банката няма да е трудно.

номер 4. Наличие на обезпечение.

Когато една компания предоставя обезпечение под формата на недвижим имот, голямо оборудване, кола и т.н., тогава ще бъде по-лесно да получите гаранция.

Освен това ще бъде намалена комисионната за операции в брой.

Как да получите гаранция от банка: 5 основни стъпки

Преди да кандидатствате за гаранция, трябва обективно да оцените силните си страни.

Изчислете реалния оборот на парите в компанията, дали можете да предоставите обезпечение като допълнително изискване, помислете за възможните рискове.

Етап №1. Изберете финансова институция.

Изборът на банка е първият и най-важен етап за получаване на банкова сметка. По закон не всички кредитни организации и застрахователни компании имат право да се занимават с този вид дейност.

За да не сгрешите при избора на банка, преминете през следните стъпки:

1. Вижте списъка с организации, които могат да ви помогнат да получите гаранция.

   Информацията е достъпна на уебсайта на Министерството на финансите на Руската федерация:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   В момента те са 279, но Министерството на финансите променя списъка всеки месец.

   Разбира се, трудно е да направите избор само по името на организацията, затова ви съветваме да се запознаете с офертите на най-популярните финансови институции, които работят повече от една година.

2. • Индивидуалните предприемачи, които използват опростена форма на данъчно облагане, трябва да предоставят декларация за приходите и разходите за последната година;
   • За индивидуални предприемачи, които плащат данък според общата система, трябва да подготвите декларация във формуляр 3-NDFL;
   • За юридически лица, които използват общата данъчна система, е необходимо да се предостави баланс (формуляр № 1) и отчет за финансовото състояние за искания период (формуляр № 2).

   Нека отбележим, че ако една финансова институция се нуждае само от няколко сертификата, за да издаде финансов отчет, тогава има голяма вероятност тя да работи неофициално и просто иска да ви измами.

Етап №3. Подписваме споразумението

Преди да получите банкова гаранция Ви съветваме да потърсите обективен съвет от адвокат с договор, изготвен от финансова институция.

По правило в стандартния гаранционен договор FZ-44 основното е да се посочи:

1. Права и задължения на страните по договора;
2. BG срок на валидност;
3. Парична сума и др.

Етап №4. Заплащане на услугата

Получаването на банкова гаранция е същото като кандидатстването за кредит.

Тази услуга е платена, в противен случай не би имало полза за финансовите институции да предоставят такива услуги. Всяка банка има своя собствена ценова листа за предоставяне на финансови услуги, която зависи преди всичко от търсенето на тази услуга.

Формирането на крайната цена също се влияе от:

• BG предмет;
• Срок на валидност на договора с банката;
• Гаранционна сума;

Наличието на обезпечение или липсата му.

Например, ако има обезпечение, банката ще намали таксата за обслужване.

Днес банките начисляват комисионна за предоставяне на гаранция в размер на 4-6%.

На изображението по-долу ще видите как може да се изчисли цената на BG:

Етап № 5. Получаване на БГ

След заплащане на сумата за предоставяне на банкова гаранция, доверителят получава един екземпляр от договора.

Финансовата институция също трябва да подготви един екземпляр за бенефициента.

В допълнение към основния документ банката е длъжна да предостави извлечение от държавния регистър на банковите гаранции на Руската федерация.

Как мога да получа банкова гаранция?

Тези прости съвети за как да получите банкова гаранция, ще ви помогне да станете собственик на изгоден договор за вашия бизнес за броени дни.

Полезна статия? Не пропускайте нови!
Въведете своя имейл и получавайте нови статии по имейл

16.10.2016 5 418 0 Време за четене: 12 мин.

В тази публикация ще ви разкажа какво представлява банкова гаранция, защо е необходим, какви видове има, какви са основните предимства и недостатъци на този продукт. Днес необходимостта от получаване на банкова гаранция най-често се среща от бизнес субекти, които желаят да спечелят търг за доставка на стоки или услуги на държавни и бюджетни организации, но това в никакъв случай не е единствената област на използване на този продукт .

Какво е банкова гаранция?

Банкови гаранции в Русия и ОНД

В Русия, Украйна и други страни от ОНД банковите гаранции се използват главно от предприемачи и предприятия, работещи с правителството или бюджетни институцииучастие в държавни търгове за доставки или обслужване на такива предприятия. Но не по собствена инициатива, а защото са задължени със законодателни актове. Тоест тук най-разпространени са търгът, митниците, туризмът и т.н. гаранции.

Банките, които предоставят гаранции за търг, всъщност не рискуват нищо, тъй като по правило изискват депозит като обезпечение.

Тоест, оказва се, че законово установената необходимост от получаване на гаранции за търг гарантира интересите на държавните органи, като ги предпазва от риска от неизпълнение на договорите, и банките, които печелят от издаването на гаранции без особени рискове. Но за представителите на бизнеса получаването на банкова гаранция за търг всъщност е допълнителна финансова тежест под формата на заплащане на стойността му и такава гаранция не им дава никакви предимства, тъй като пълният размер на плащането (и дори повече) все още трябва да се запази на депозит като обезпечение.

По същия начин най-често се издават гаранции на туроператори или туристически агенти, чието получаване също е задължително по закон за извършване на дейност.

Сега имате представа какво е банкова гаранция, как се издава и за какво е необходима.

Продължавайте да подобрявате своя финансова грамотностна - добавете сайта към вашите отметки, присъединете се към броя на нашите редовни читатели и абонати. Ще се видим отново!

Прогноза:

Какво е банкова гаранция?

Здравейте всички. Вчера бях в готино заведение по работа - клиент си записа час там.

След доста обилна вечеря той обясни ситуацията си.

Той планира голяма сделка, но другата страна изисква най-надеждната сигурност. Предложила му вариант банкова гаранция – казала му каква е и какви са основните характеристики.

Това го устройваше доста, след което продължихме срещата си на караоке. След няколко дни исках да ви разкажа всички подробности за този тип гаранция. Отивам.

Банкови гаранции

Банковата гаранция е един от начините за гарантиране на изпълнението на задълженията, при който банка или друга кредитна институция (гарант) издава по искане на длъжника (принципала) писмено задължение да заплати на кредитора (бенефициента) сума пари при подаване на искане за плащането им.

Установени са изисквания за гаранцията, използвана от участниците в поставянето на държавни поръчки и процедурата за нейното предоставяне и издаване Федерален закон 44-FZ „За договорната система в областта на обществените поръчки за стоки, строителство, услуги за задоволяване на държавни и общински нужди“.

При сключване на Държавна поръчка чрез електронен търг, победителят е длъжен да предостави сканирано копие на банкова гаранция, в която са посочени съществените условия на Държавната поръчка - размер на обезпечението, срок на валидност, наименование на Клиента, Изпълнителя и предмета на договора. Договорът.

Това копие е приложено като електронен документ чрез електронна платформакъдето се проведе търгът.

Издадената банкова гаранция е документ, който не подлежи на връщане, защото „не е необходим“. В съответствие с нормите на действащото законодателство банковата гаранция се прекратява при следните условия:

• при плащане на бенефициента на сумата, за която е издадена;
• в края на периода, посочен в гаранцията, за която е издадена;
• поради отказ на бенефициента от правата му по гаранцията и връщането й на гаранта;
• писмено изявление на бенефициента за освобождаване на поръчителя от задълженията му.

Прекратяването на задълженията на поръчителя на горните основания не зависи от това дали гаранцията му е върната; поръчителят, който узнае за прекратяването на гаранцията, трябва незабавно да уведоми принципала за това.

Източник: http://site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Как върви сделката за регистрация на БГ?

Банковата гаранция е поемането от банката на определени финансови задължения по договори, сключени от нейния клиент.

За клиента използването на гаранция означава възможност за участие в големи договори и повишаване на статуса на надежден партньор.

Това е определението, дадено от Гражданския кодекс на Руската федерация. Може да се счита за основен.

По силата на банкова гаранция банка, друга кредитна институция или застрахователна организация (гарант) дава, по искане на друго лице (принципал), писмено задължение да плати на кредитора на принципала (бенефициента) в съответствие с условията на задължението дадена от поръчителя парична сума при представяне от страна на бенефициента на писмено искане за нейното плащане.

За окончателна яснота ще анализираме по-подробно процеса на предоставяне на БГ.

Общата схема е доста проста:

1. Клиент (индивидуален предприемач или юридическо лице), който планира да сключи голям договор, се обръща към банка (или няколко банки) с молба за гаранция.
2. Въз основа на пакета документи банката взема решение за предоставяне на услугата или отказ.
3. Ако банката е съгласна, клиентът открива разплащателна сметка при нея и заплаща комисионна.
4. В случай на неизпълнение на транзакция по вина на клиента (принципал) или в други случаи, когато клиентът има задължения по гарантиран договор, тези задължения се изплащат от банката (разбира се, в рамките на договорения размер).

С прости думи

Необходимо е да се разбере, че за да се получи BG, се изисква собственост върху обезпечение с подходяща стойност.

Така тази услуга е свързана не толкова със застраховане (застрахователният договор е нещо като залог), колкото с управление на ликвидността.

Банката всъщност не гарантира действителните дългове на клиента, а че ще обмени тези дългове срещу негово обезпечение (недвижимо имущество, оборудване), което не е достатъчно ликвидно, за да обезпечи само задълженията по договора.

Тази услуга ускорява оборота на средствата, което е от полза за всички участници в сделката.

Източник: http://site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Акредитиви и гаранции. Как работи

Купувачът на стоки се интересува от закупуване на стоки с отложено плащане, а продавачът се интересува от поддържане на пазарите за продажби.

Продавачът е готов да достави стоки с разсрочено плащане (стоков кредит), но изисква допълнителни гаранции за плащане. Решението на проблема в този случай е използването на банкова гаранция.

След сключване на договор (1), предвиждащ доставка на стоки при условия на последващо плащане, купувачът (принципал) се свързва с банката (обикновено обслужващата банка) с искане за предоставяне на банкова гаранция за плащане и предоставя на банката пакет от необходими документи (2).

Банката издава в полза на продавача (бенефициента по гаранцията) банкова гаранция (3), съдържаща задължението на банката да заплати на бенефициента определена парична сума в случай на неизпълнение на задълженията на купувача за плащане на доставената стока. стоки.

Банковата гаранция се изпраща на бенефициента директно или чрез него обслужваща банка.

внимание!

След получаване на банкова гаранция продавачът доставя стоките (работата, услугите) (4). При настъпване на сроковете, посочени в договора, купувачът извършва плащане за доставената стока.

При неплащане доставчикът подава искане за плащане по гаранцията до банката гарант, която след проверка на заявената рекламация за съответствие с условията на гаранцията изплаща на бенефициента (доставчика) необходимата сума.

По подобен начин могат да бъдат обезпечени и други договорни задължения: за доставка на стоки, за връщане на авансово плащане при липса на доставка, за гаранционно обслужване на доставено оборудване и др.

След сключване на договор (1) за доставка на стоки (извършване на работа, предоставяне на услуги), в който като форма на плащане е предвиден документарен акредитив, купувачът (заявителят по акредитива) се обръща към обслужваща банка със заявление за откриване на акредитив (2).

Основните условия на акредитива обикновено са посочени в договора (1).

Едновременно с кандидатстването купувачът предоставя на банката парично покритие в размер на акредитива (прави резервация на средства).

При необходимост купувачът може да се свърже с банката с искане за откриване на акредитив с отсрочка за купувача за прехвърляне на покритието.

При сключване на договор с банката за откриване на такъв акредитив (договор за откриване на непокрит акредитив) на банката се предоставя парично покритие в съответствие с договорения график, но не по-късно от падежа на плащането по акредитив.

След получаване на всички необходими документи от заявителя (купувача) и сключване на споразумението, банката на купувача (банка издател) отваря акредитив (3) - изпраща съответното съобщение до банката на продавача.

Банката на продавача (авизираща банка) информира продавача (бенефициента) за откриването на акредитив (3).

След получаване на уведомление за откриване на акредитив, бенефициентът (продавачът) изпраща стоките (извършване на работа, предоставяне на услуги) (4).

За да получи плащане за изпратените стоки, продавачът предоставя на авизиращата банка пакет от документи (5), посочени в акредитива.

Авизиращата банка, в зависимост от условията на акредитива, може или да бъде упълномощена да извърши плащане по акредитива (5), или трябва да изпрати предоставените документи на банката издател.

След проверка на документите банката извършва плащане по акредитива (6). Ако документите са съставени в нарушение на условията на акредитива, плащането се извършва с предварителното съгласие на купувача.

Ако предоставените документи са изготвени в пълно съответствие с условията на акредитива, плащането по акредитива се извършва от банките, независимо от мнението на купувача и условията за предоставяне на парично покритие по акредитива .

След извършване на плащането по акредитива документите, получени преди това от продавача, се прехвърлят на купувача.

Източник: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Банковата гаранция като начин за гарантиране изпълнението на задълженията

Банковата гаранция е начин за гарантиране на изпълнението на задълженията на фирма, предоставяща стоки или услуги на клиента.

В Русия банковата гаранция все още не е намерила такова широко приложение, както в чужди държави. Напоследък обаче популярността на този вид обезпечение за изпълнение на задължения нараства поради използването на банкова гаранция за осигуряване на изпълнението на държавни поръчки.

Банковата гаранция е писмено задължение на банка или друга кредитна институция, застрахователна организация (гарант), поето по искане на друго лице (принципал), по силата на което гарантът, при спазване на условията, предвидени в това задължение, и при по искане на кредитора на принципала, трябва да плати на последния определена сума.

В практиката терминът „гаранция” често се използва като синоним на „гаранция”.

Въпреки това банковата гаранция се различава съществено от всички останали методи за гарантиране на изпълнението на задължение.

Приликата между гаранция и поръчителство е, че и поръчителят, и поръчителят поемат задължението да платят парична сума в случай на неизпълнение от страна на длъжника на задължението. Участниците във връзката са едни и същи.

Особеността на банковата гаранция е, че тя е едностранна сделка. Тя е независима и независима от задължението, което предоставя.

Дори гаранцията да съдържа позоваване на това задължение (естествено, банкова гаранция не може да съществува без задължението, което обезпечава), съществуването на предвиденото от банковата гаранция задължение за плащане на парична сума на кредитора на длъжника и нейното изпълнение по никакъв начин не са свързани с динамиката на задължението, което е предназначено да осигури.

Поръчителят не се освобождава от изпълнение на задълженията си, дори ако основното задължение е отпаднало или е обявено за невалидно, банковата гаранция продължава да е в сила.

внимание!

Банковата гаранция се характеризира със спешност и неотменяемост, което означава, че поръчителят няма право едностранно, т.е. без съгласието на бенефициента да откаже поетите задължения.

Отменяемите гаранции са изключително редки, тъй като не отговарят на характера на банковата гаранция и предизвикват недоверие от страна на бенефициентите.

Бенефициентът може да прехвърли на трето лице правото си на иск срещу гаранта само ако самата гаранция предвижда такава възможност.

Банковата гаранция се характеризира със силно формализирано отношение. За издаване на банкова гаранция Възложителят заплаща такса на гаранта.

Предимства

Въпреки факта, че издаването на банкови гаранции се извършва на възмездна основа, за клиентите е полезно да го използват, така че банковата гаранция позволява да се избегне отклоняването на средства от обращение. И това не е единственото предимство на използването му.

Предимства на банковата гаранция за кредитополучателя:

1. банкова гаранция дава възможност за участие в доставката на стоки и услуги за държавни и общински клиенти,
2. банкова гаранция дава възможност за получаване от контрагент стоков кредит, което е обезпечено с банкова гаранция,
3. има възможност за отлагане на плащането на сумата по договора за предоставяне на стоки или услуги за периода, за който е издадена гаранцията,
4. гаранционната такса обикновено е по-ниска от лихвата по заема,
5. има програми за предоставяне на банкова гаранция без допълнително обезпечение,
6. При опростяване на процедурата за издаване на банкова гаранция разликата в цената на банковите услуги се увеличава.

Предимства на банковата гаранция за Кредитора:

• гаранциите са по-надеждни и бързи за изпълнение;
• банкова гаранция ви позволява да гарантирате изпълнението на задълженията на фирмата, изпълняваща договора, към клиента, ако доставката или работата не са извършени или са извършени по различен начин от предвиденото в договора;
• банкова гаранция разпределя рисковете между изпълнителя и клиента, подписал договора;
• тази форма на обезпечаване на задължение насърчава изпълнителя точно и навременно да изпълнява задълженията си под заплахата от искове от страна на клиента за неправилно изпълнение на задължения по държавни поръчки;
• гаранцията защитава клиента от рискове, свързани с авансови или периодични плащания към изпълнителя;
• наличието на банкова гаранция помага на клиента да оцени финансовото състояние на изпълнителя и като правило показва способността му да изпълнява задълженията си по основния договор, тъй като съгласието на банката да издаде гаранция на изпълнителя показва стабилна финансова ситуациядоставчик.

Обекти и субекти

Страни по правоотношението по банкова гаранция са:

1. Гаранция.
2. директор.
3. Бенефициент.

Като гарант може да действа само банка, друга кредитна институция или застрахователна компания.

Въпреки това, в съответствие с измененията на Федералния закон 94-FZ „За подаване на поръчки за доставка на стоки, извършване на работа, предоставяне на услуги за държавни и общински нужди, които влязоха в сила на 2 август 2010 г. застрахователните компании бяха изключени от списъка на организациите, които могат да издават гаранция за осигуряване на държавен договор.

Гаранция издадена от всеки друг юридическо лице(търговски или нестопански), държавен орган или местно самоуправление, е нищожен, т.е. недействителен, тъй като всички тези субекти нямат право да издават банкова гаранция.

Ролята на принципал е всяко лице, което е длъжник по някакво задължение. Това може да бъде задължение за заем, договор за покупко-продажба, лизинг и др.

Бенефициент е всяко лице, което е кредитор на принципала по задължение, което е обезпечено с банкова гаранция.

Инициативата при формирането на отношения по отношение на банкова гаранция принадлежи на Принципала. При негово писмено искане се издава гаранция. Заетата от Бенефициента позиция няма правно значение.

Въпреки че на практика инициативата на длъжника е продиктувана от изискванията на кредитора. Например, при сключване на договор за покупко-продажба, който предвижда възможност за плащане на стоки на вноски, продавачът може да изиска задълженията на купувача да плати стоките да бъдат обезпечени с банкова гаранция.

Желанието да станете поръчител се изразява от банка или друга кредитна институция чрез издаване на съответно писмено удостоверение.

Видове БГ

В зависимост от предназначението на банковата гаранция тя бива няколко вида.

Гаранция за оферта или гаранция за търгслужи за обезпечаване на вземанията за плащане на страната, организираща търга, по отношение на страната, която прави офертата, в случай че последната или откаже офертата, или отмени офертата след наддаване, или откаже да подпише договора или да предостави допълнителни гаранции за изпълнението му.

Гаранция за плащане.Този вид гаранция се използва за гарантиране на задълженията на купувача за плащане към продавача.

Използва се по правило, когато сетълментът се извършва при получаване на стоки (услуги) от принципала или в случай на търговски заем. Обикновено гаранцията за плащане е безусловна, т.е. предвижда плащане при първото искане на бенефициента.

Гаранция за митнически плащания.Този вид банкова гаранция се издава на предприятия вносители, за да могат да осигурят митническите плащания, да платят сумите на разходите, изисквани от митническите власти, неустойки за загуба, повреда, издаване на стоки без разрешение на митническите власти в нарушение на установени срокове за износ от митническия склад.

Гаранция за изпълнение.Гаранцията за изпълнение е задължение на банката да заплати на купувача определени суми или неустойки по негово искане, в случай че задълженията на продавача по договорните отношения не са изпълнени или са изпълнени неправилно.

Гарантирано връщане на парите.Представлява задължение на банката да върне авансовата сума (или неизползваната й част) в случай, че продавачът не изпълни задълженията си за доставка на стоки по договора.

Гаранция за връщане на кредита.Тази банкова гаранция се използва за обезпечаване на кредитни сделки.

В зависимост от условията за плащане на парична сума на бенефициента може да се разграничи гаранция при първо поискване (безусловна) и условна гаранция.

В първия случай плащането се извършва при първо писмено искане на бенефициента, съгласно условията на гаранцията.

Във втория случай гарантът също трябва да извърши плащане в съответствие с условията на гаранцията по писмено искане на бенефициента, но вече придружено от документи, доказващи или потвърждаващи неизпълнението (неправилното изпълнение) на задълженията на принципала.

Банковите гаранции могат да бъдат обезпечени и необезпечени. Обезпечената гаранция изисква наличието на залог на имущество или друга форма на обезпечение, докато необезпечената гаранция е просто писмено задължение на банката.

Гаранциите също се делят на преки и насрещни гаранции. В първия случай задължението към бенефициента се поема от самата банка-гарант.

внимание!

Контрагаранция се издава, ако банката от името на принципала изисква издаването на гаранция от друга банка (включително чуждестранна), издавайки контразадължение.

Потвърдена банкова гаранция може да бъде потвърдена изцяло или частично от друга банка - потвърдена банкова гаранция, която носи солидарна отговорност към бенефициента.

Няколко банки, действащи чрез основната банка-гарант, могат да участват в издаването на банкова гаранция; в този случай се издава синдикирана (консорциална) банкова гаранция.

Такива гаранции се използват при големи (включително международни) транзакции и колкото повече банки участват в издаването на гаранция, толкова по-скъпа е тази услуга.

Отношения между страните при издаване на гаранция

Въпреки че банковата гаранция е едностранна сделка и при сключването й е достатъчна волята само на едната страна (поръчителя), правоотношението между поръчителя и принципала има сложно съдържание. Регистрацията на банкова гаранция се извършва на няколко етапа.

Основен нормативен актГражданският кодекс на Руската федерация регулира отношенията между страните. За държавни или общински договори изискванията за банкова гаранция и процедурата за нейното предоставяне са установени от Федерален закон 94-FZ „За подаване на поръчки за доставка на стоки, извършване на работа, предоставяне на услуги за държавни и общински нужди“.

Етапи на получаване на гаранция:

• Принципалът изпраща писмено искане до Гаранта за предоставяне на гаранция. Без такова искане банковата гаранция е невалидна.
• Поръчителят взема решение относно възможността за издаване на гаранция.
• Принципалът и Гарантът сключват договор, който урежда отношенията им, определя права и задължения.
• Принципалът заплаща на Гаранта такса за издаване на банкова гаранция.
• Гарантът издава банкова гаранция на Принципала. Той определя размера на сумата, за която се издава, формулира условията на плащане, посочва срока на валидност на гаранцията и списък с документи, които Бенефициентът трябва да представи заедно с искането.
• Принципалът прехвърля банковата гаранция на Бенефициента. Издадената банкова гаранция трябва да съдържа информация, позволяваща на бенефициента да провери следното:
  • че гаранцията е издадена от лице, което има право за това, което трябва да бъде посочено в неговия лиценз;
  • че лицето, което подписва документа, е упълномощено да извършва такива действия. В тази връзка бенефициентът трябва или да прегледа лиценза на гаранта, или да представи заверено копие от лиценза заедно с гаранцията.

Взаимоотношения при настъпване на обстоятелства, покрити от гаранцията

При настъпване на условията, посочени в договора, Бенефициентът има право да изиска от гаранта да заплати сумата или част от нея в брой.

Искането трябва да бъде подадено в писмена форма, придружено от посочените в гаранцията документи.

Трябва също да посочи как принципалът е нарушил задълженията си. Бенефициентът трябва да извърши тези действия преди изтичането на банковата гаранция.

Поръчителят трябва да разгледа искането на бенефициента и приложените към него документи в разумен срок.

Той също така е длъжен да прояви разумна грижа, за да определи дали това изискване и придружаващите го документи отговарят на условията на банковата гаранция.

При разглеждане на претенцията на бенефициента решаващо е формалното съответствие на изискванията на бенефициента и приложените към него документи с условията на банковата гаранция, а не определянето на вината на бенефициента или анализът на отношенията между бенефициента и главница.

Има само две възможни причини за отказ за удовлетворяване на иск. В първия случай искането и/или приложените към него документи не отговарят на условията на гаранцията, във втория случай искането и/или приложените към него документи са представени след изтичане на определения от гаранцията срок. .

Поръчителят е длъжен незабавно да уведоми бенефициента за отказа да удовлетвори неговите искания, както и да посочи причините за това решение.

Поръчителят е длъжен незабавно да уведоми бенефициента и принципала за информацията, която е получил, че основното задължение е изцяло или частично изпълнено, или е прекратено по други причини, или е невалидно; в този случай сумите, предвидени в гаранцията, не се прехвърлят на бенефициента.

Но ако след такова уведомление бенефициентът направи повторно искане, поръчителят е длъжен да го удовлетвори.

Задължението на гаранта към бенефициента е ограничено до плащане на сумата, за която е издадена гаранцията.

Това се дължи на факта, че изпълнението на задължението на гаранта възниква в резултат на плащане на бенефициента на паричната сума, определена от гаранцията. Поръчителят не носи отговорност за загуби, не плаща неустойки и др.

Отговорността на поръчителя не се ограничава до посочения размер в случай, че поръчителят не изпълни поетото задължение или го изпълни недобросъвестно.

В този случай бенефициентът може да претърпи загуби, например ако поръчителят не е разгледал претенцията му в разумен срок. Следователно загубите на бенефициента се компенсират над сумата, за която е издадена банковата гаранция.

Гарантът има право да иска от принципала по регресен ред възстановяване на сумите, платени от него на бенефициента по банковата гаранция, при условията, определени в споразумението между гаранта и принципала и в подкрепа на което гаранцията е издадена.

Споразумението може да предвижда задължение на принципала да компенсира поръчителя за неговите имуществени загуби, както изцяло, така и частично.

Същото споразумение може да съдържа условия за освобождаване на принципала от отговорност, да определя времето за плащане от главницата на гаранта на съответните суми и др.

внимание!

Принципалът не може да бъде задължен да плати суми, които са били платени от гаранта на бенефициента, не в съответствие с условията на гаранцията или за нарушение на неговите задължения към бенефициента.

Въпреки това, съгласно параграф 2 на чл. 379 от Гражданския кодекс на Руската федерация такова условие като пълно или частично компенсиране на съответните разходи на гаранта може да бъде предвидено чрез банкова гаранция.

Прекратяването на банкова гаранция се извършва с плащане от страна на бенефициента на сумата, за която е издадена гаранцията (надлежно изпълнение на задължението) или до края на срока, посочен в гаранцията.

Също така гаранцията може да бъде прекратена чрез прихващане на насрещния иск, съвпадение на поръчител и бенефициент в едно лице, невъзможност за изпълнение на задължението и др.

Съгласно ал.2 на чл. 378 от Гражданския кодекс на Руската федерация, поръчителят е длъжен незабавно да уведоми принципала за прекратяването на банковата гаранция.

Бенефициентът може да се откаже от правата си по гаранцията. В такъв случай бенефициентът може или да върне гаранцията, или да декларира писмено, че гарантът се освобождава от задълженията си.

Източник: http://site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Какво е банкова гаранция - с прости думи

Банковата гаранция е документ, потвърждаващ гаранцията на банката към клиента. Наличието му потвърждава, че изпълнителят ще изпълни договора, в противен случай банката ще компенсира всички загуби на клиента.

Предимства

Изпълнителят може да бъде сигурен, че ако клиентът не заплати извършената работа, банката ще заплати извършената работа по банкова гаранция.

За Клиента гаранцията е от полза поради ниската си цена и възможността да плати на изпълнителя в случай на непредвидени обстоятелства.

Гаранцията е много гъвкав и удобен инструмент за финансиране: ако се постигне споразумение с продавача за използването на гаранцията и на купувача се предостави разсрочено плащане, тогава купувачът може самостоятелно да планира покупки и разплащания с продавача, при условие че размерът на задължението на купувача към продавача не надвишава размера на банковата гаранция.

Предимството на банковата гаранция е, че помага да се избегнат различни рискове, дори при заплащане на определена комисиона.

Има различни предимства и недостатъци на банковата гаранция за различните страни по сделката.

Предимства на банкова гаранция за организацията на кредитополучателя:

1. При получаване на банкова гаранция става възможно доставката на стоки и услуги на държавни клиенти;
2. При получаване на банкова гаранция става възможно получаването търговски заем, които предоставя банковата гаранция;
3. При получаване на банкова гаранция става възможно получаването на отсрочка на плащанията по сключения договор за предоставените стоки и услуги в срока на валидност на гаранцията;
4. Комисионната за предоставената гаранция обикновено е по-ниска от установената банкова лихва по търговски кредит;
5. На редовни клиенти може да бъде предоставена банкова гаранция без обезпечение по определени програми;
6. При получаване на банкова гаранция по опростен начин разликата в заплащането на извършените услуги се увеличава.

Предимства на банкова гаранция за кредиторска организация:

• Издадените банкови гаранции са с висока надеждност и бърза реализация;
• Издадената банкова гаранция гарантира изпълнението на задълженията на организацията-изпълнител на сключения договор към клиента в случай, че необходимите доставки на стоки или работа не са извършени правилно;
• Издадената банкова гаранция преразпределя всички видове рискове между възложителя и изпълнителските организации;
• Издадената банкова гаранция е мощен стимул за точното и надлежно изпълнение на всички договорни условия по сключения договор, поради факта, че срещу клиентската организация могат да бъдат предявени искове за некоректно изпълнение на договорните условия;
• Издадената гаранция предоставя на клиента своеобразна защита срещу различни рискове, свързани с авансови плащания към изпълняващата организация;
• Банковата гаранция дава възможност да се оцени финансовото състояние на изпълнителната организация, за да се определи способността за изпълнение на възложените задължения, тъй като кредитната институция издава гаранция само на организации със стабилно финансово състояние.

недостатъци

Трябва да платите, за да издадете гаранция. Финансовите институции няма да предоставят подобни услуги безплатно. И въпреки че разходите за откриване и поддържане на банкова гаранция са по-малки от лихвите по кредита, главницата все още носи допълнителни разходи.

Банката трябва да изплати обезщетение въз основа на един иск на кредитора, като е извършила само формална проверка на представените документи за съответствие с условията на гаранционното споразумение.

Банковата гаранция не престава да бъде валидна с изпълнение на основното задължение.

Главният кредитор е изправен пред риска от отнемане на лиценза на финансовата институция, издала гаранцията.

И ако самото гаранционно споразумение не уточнява последователността от действия в този случай, сигурността може просто да престане да бъде валидна.

Има много модели банкови гаранции, така че страните могат да изберат този, който най-добре отговаря на интересите на всяка.

Тъй като предимствата за едната страна често водят до недостатъци за другата, струва си да се търси точка на баланс, когато и двете страни могат да си сътрудничат взаимно в своя полза.

Дати на издаване и валидност

Гаранцията се издава от банката (банката издател) за определен срок, който може да бъде удължен по нареждане на принципала.

Срокът за издаване на банкова гаранция е различен в зависимост от вида на банковата гаранция и нейния размер. Банковите гаранции в размер до 30 милиона рубли често попадат в схемите за експресно издаване.

внимание!

Банките и брокерите предлагат издаване на такива гаранции в рамките на 1-3 дни. VBC Online Service предлага издаване на експресна банкова гаранция за 1 час. Ако сумата на банковата гаранция е от 30 милиона рубли, срокът за издаване от банката е от 1 до 5 дни.

Всички банкови гаранции са неограничени и нямат краен срок на валидност.

Видове

Има различни видове гаранции: гаранция за плащане, гаранция за изпълнение, гаранция за авансово плащане, гаранция за търг и др.

Банкова гаранция за плащане - банката предоставя гаранция за плащането на сумата, посочена в договора или споразумението в полза на продавача или изпълнителя.

Банкова гаранция за търга (Bid Security Guarantee) е документ, издаден от банката за плащане на сума в полза на участника в търга. В случай, че изпълнителят откаже да изпълни задълженията си или договорът не бъде подписан в срок.

Банкова гаранция за изпълнение на задълженията - когато банката се задължава, например, в случай на съответно заявление от продавача в полза на купувача, да плати определена сума пари, ако продавачът не изпълни задълженията си.

Банкова гаранция за връщане на авансовото плащане - в този случай задължението на банката е да изплати авансовата сума в полза на купувача, ако принципалът не е изпълнил задълженията, поети в съответствие с условията, съдържащи се в договора.

Банкова гаранция в полза на митниците и данъчни услуги– в съответствие с ведомствена заповед № 1281 от 7 декември 2007 г. Федералната митническа служба на Русия може и трябва да приема финансова подкрепасъответните плащания.

Такава гаранция се предоставя от банки и застрахователни компании, които задължително са включени в специалния регистър на Федералната митническа служба на Руската федерация (т.е. надеждни).

Банкова гаранция за туристическите оператори - когато туристическите фирми получават лиценз, те подлежат на строги изисквания, като наличието на банкови гаранции за сделки е едно от тях.

В зависимост от характеристиките на плащанията към изпълнителя видовете банкови гаранции са два основни вида: безусловни (при първо поискване) и условни.

Условната банкова гаранция е задължението на банката да не плаща определена сума на изпълнителя на поръчката, но само при условие че предостави документи, посочващи неплащането на клиента.

Безусловна банкова гаранция - предполага плащане от страна на банката гарант при първо искане на бенефициента (писмено) без допълнителни условия.

Всички гаранции са обезпечени и необезпечени.

Обезпечената банкова гаранция изисква наличието на някакво обезпечение, което действа като гаранция.

Обезпечението може да бъде всяко имущество, собственост на клиента: недвижими имоти, стоки в обращение, оборудване, ценни книжаи т.н.

Необезпечена банкова гаранция от банка предполага липса на обезпечение и се издава въз основа на писмен ангажимент на банката.

Надеждната банкова гаранция има следните принципи: спешност и неотменяемост. При тези характеристики се приема, че банката няма право едностранно да откаже изплащане на средства на изпълнителя.

Има и други видове банкови гаранции, например синдикирана банкова гаранция. Тази банкова гаранция се издава от няколко банки, които работят чрез една банка.

Синдикирана гаранция обикновено се издава за големи транзакции, вътрешни и международни. Цената му зависи от количеството финансови организациикоито участват в тази сделка.

Освен това има и изрични гаранции и насрещни гаранции. Директната гаранция предполага, че плащането на задълженията ще бъде извършено от самата банка.

Насреща гаранцията предполага, че банката, която я е издала, може да поиска насрещно плащане за задължения от банка трета страна, която също е страна по сделката.

Как да получите?

Има няколко начина за получаване на банкова гаранция, ще се опитаме да обясним накратко предимствата и недостатъците на всеки от тях.

• банка. Повечето дълъг път- това означава да се свържете директно с банката, да изберете най-подходящата от всички банки, предоставящи финансови отчети, да съберете всички документи сами (вижте списъка тук) и да изчакате банката да отговори.
• Брокер. Този метод е по-прост, но може да изисква плащане на такса на брокера. Но не е нужно сами да събирате всички документи. Брокерът ще направи това вместо вас, а също така ще подаде заявки до различни банки, след което можете да изберете най-подходящата, готова да издаде гаранция според вашите условия.
• Автоматизирана онлайн услуга VBC. Най-лесният начин да получите банкова гаранция. Вашият личен мениджър ще ви помогне да съберете всичко Задължителни документи, а също и да ги изпратите на всички партньорски банки с няколко кликвания. Остава само да изберете най-удобната и подходяща за вас оферта.