януари 2019 г

Вземете потребителски кредит- задачата не е трудна. Но ако човекът, който е взел такова решение, се замисли за последствията от действията си, тогава ситуацията вече не изглежда твърде проста. Необходимо е да се вземат предвид редица фактори, например изборът на банка, която ще даде заем. Освен това е полезно първо да попитате своите служители при какви условия ще бъдат получени необходимите средства, доколко съдържанието и предметът на договора за заем отговарят на правните стандарти и доколко обективно отразява взаимните права и задължения на участниците в него. .

Какво е договор за заем?

Договорът за заем е писмен двустранен договор, съгласно който финансова институция, от една страна, се задължава да издаде за лична употреба определена материална сума (кредит) на клиента за специални условияпосочени в документа. А лицето, получило средствата, от своя страна обещава да ги върне изцяло и в рамките на определения срок, като допълнително поема върху себе си задължението да плаща лихва върху използвания капитал.

Този документ е една от независимите и автономни версии на договора за заем. Това ви позволява да прилагате подобни правила към него, освен ако не е предвидено друго в закона, не е посочено в правилата за потребителско кредитиране и не противоречи на самата същност на съставения документ. За разлика от стандартния заем, този метод на кредитиране се класифицира в правната практика като консенсусен, тъй като набира скорост едва след като участниците в него изпълнят всички определени изисквания и условия. В допълнение, той попада в категорията на възстановими, тъй като изплащането на заетата сума се извършва от клиента на банката в рамките на лихвените проценти, посочени в споразумението.

Общите условия на договора за заем се регулират от регулаторни правни актове, а допълнителните клаузи на основните раздели могат да бъдат съставени по преценка на участниците в сделката.

Граждански кодекс

Какъв член от гражданския кодекс урежда договора за заем? Въз основа на действащото законодателство, този документкласифицирани като граждански потребителски договор. Това означава, че двустранните задължения, които възникват между организацията, издала заема, и лицето, което го е получило, имат частноправно правно значение. В същото време паричните отношения на неговите участници се осъществяват в съответствие с правилата и нормите на Гражданския кодекс на Руската федерация. При сключването му двете страни са длъжни да се ръководят от основните принципи на свобода и доброволност в процеса на сключване на договора, освен ако правната и регулаторната рамка на държавата не предвижда други действия. Това казва законът - по-специално член 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация.

Статията не само дава пълно определение това действие. Той обаче регламентира най-подробно практическото приложение на споразумението, според което финансовата институция, издала парите при условията на потребителско кредитиране, поема задължението да действа съгласно условията, посочени в документа, като същевременно спазва както размера, на кредита и лихвите по него - без да излиза едновременно извън посочените в текста лимити. Съответно кредитополучателят се заема със задачата своевременно да възстанови всички средства и да изплати надплатените лихви. Ако не са договорени други действия на участниците, тогава документът, съгласно член 819, придобива правна сила не след подписването му - моментът на сключване на договора за заем е получаването от заинтересованото лице на необходимата сума от заемодателя.

Права и задължения на страните по договора за заем

За да сключите договор за заем, е необходимо не само да спазвате всички изисквания, които законът налага на неговите преки участници. Също толкова важно е да се разберат взаимните права и задължения, които ще трябва да бъдат изпълнени след полагането на подписите под документа. В същото време, трябва да се разбере, че не само банки и частни финансови компании, но също чужди организации, физически или юридически лица. Независимо кой дава парите, договорът урежда правата и задълженията по сделката. По правило те са стандартни, но страните могат да направят свои собствени корекции.

Задължения на кредитора по договора за кредит:

• необходимостта да се даде на клиента необходимата сума пари по установените от закона начини;
• приема погасяването на дълговите задължения по споразумението и ги поставя по необходимите разплащателни сметки;
• при първото искане на клиента, издал този заем, да му предостави информация за оставащата част от дълга или прекратяването на кредитните задължения при затваряне на цялата сума (тази информация трябва да бъде потвърдена със специален сертификат).

Лице, действащо като кредитополучател по този документ, от своя страна е длъжно:

1. Приема за лично ползване заявените средства в необходимия му размер. Разпореждайте се с тях в съответствие с целите, предписани в споразумението. Ако няма елемент по предназначение, кредитополучателят има право да ги използва по свое усмотрение, без да информира банката за действията си.
2. До момента на подписване на транзакцията клиентът трябва да предостави вярно лична информацияи допълнителна информация за себе си, която заемодателят изисква. Справка! За умишлено изопачаване на данни или използване на фалшиви документи и удостоверения на нарушителя може да бъде приложена наказателна отговорност и реален срок лишаване от свобода.
3. Плащанията трябва да имат регулярен характер - съгласно установения график за погасяване на дълга.
4. Ако договорът съдържа застрахователни премиитрябва да се плащат навреме.

Банката има право:

• отписване на сумите, необходими за погасяване от други сметки и източници на доходи на кредитополучателя, ако той избягва преките си задължения;
• тъй като предмет на договора за заем могат да бъдат не само пари, но и имуществени ценности, дружеството може да предяви иск за тяхното временно отнемане;
• по обективни причини да прекрати договорните отношения предсрочно и да започне изпълнението от страна на кредитополучателя на задълженията за плащане в пълен размер преди срока, определен от споразумението;
• прилагат всички законови лостове за въздействие върху неплатеца и сезират съдебните органи за защита на интересите си.

Клиентът на банката има право на:

• извършват частично текущи плащания предсрочно, за да изпълнят финансовите си задължения възможно най-скоро;
• изискват достъп до информация за състоянието на своите кредитен дългпо всяко удобно за него време;
• запознайте се с процедурата за изготвяне на договор за заем и поставете подписа си под него само ако сте напълно съгласни с всички точки на документа;
• до получаване Парина ръка да откаже банкови услуги и да прекрати едностранно договора предсрочно.

Видове договор за заем

1. Цел - средствата отиват за закупуване на конкретен продукт.
2. Нецелеви - кредитополучателят не е длъжен да дава финансова институцияотчет къде точно е похарчил взетите назаем пари.
3. Обезпечен - означава наличието на поръчители.
4. Необезопасени – без тяхно присъствие.
5. Със или без възстановими лимитирани средства – заемът се тегли еднократно и не се попълва повече.
6. Инвестиция - средствата се използват за развитие на собствен бизнес. Лихвите по такива договори се контролират от държавата и не могат да надхвърлят установените граници.
7. Със и без лихви. В последния случай всички надплащания се компенсират от държавата. Пример − ипотечно кредитиранев рамките на участие в различни федерални проекти и програми.
8. Преструктуриране и рефинансиране - това е, когато има нужда да се гарантира финансовата способност на клиента да извършва плащания навреме и в пълен размер. В тази ситуация процедурата за изготвяне на договор за заем всъщност е прехвърляне на дълг към друга банкова институция, когато клиентът погасява първоначалния си дълг за сметка на получените средства.

Процедурата за изготвяне на договор за заем

Преди да сключи споразумение, компанията изисква от клиента да предостави необходимите документи за разглеждане на заявлението. Ако страните по договора за кредит са банка и физическо лице, техният списък е стандартен. Ако в сделката участват чуждестранни кредитори или юридически лица, този списък може да бъде разширен. Освен това ръководството на организацията ще разгледа заявлението и ще вземе решение - да разреши кредитирането или да отхвърли транзакцията.

Преди подписване на основния договор, в зависимост от ситуацията, могат да бъдат подписани съпътстващи документи - обезпечение, застраховка, поръчителство. Настоящият договор за заем трябва да бъде сключен в предвидената от закона форма, в писмена форма и в два екземпляра.

Време на договора

Договорът за заем се счита за сключен от момента на получаване на заема и е валиден за периода, посочен в документа. Този период се определя индивидуално. обикновено, клиентски кредитпродължава няколко години - основно е 2-3 години. Когато става въпрос за покупка на недвижим имот или кола, тези граници са по-разширени. От правна гледна точка срокът на договора се прекратява по факта пълно изплащанедългови задължения.

Подобни видеа

в лице, действащо на основание , наричано по-долу " банка”, от една страна, и в лицето, действащо на основание , наричано по-долу „ Кредитополучател“, от друга страна, наричан по-долу „ Партита”, сключиха това споразумение, наричано по-долу „Споразумението”, както следва:

1. Банката отпуска кредит на Кредитополучателя за (целта на кредита).

2. Общата сума на заема - рубли рубли.

Предоставя се кредит за плащане.

3. Кредитополучателят се задължава да върне кредита преди "" година.

Погасяването на кредита се извършва от. Ако средствата не бъдат получени за погасяване на заема в определения срок, дългът по заема, включително лихвата, се изплаща по сметката на просрочените заеми и се дебитира от сметка № в банката.

4. За ползване на кредита Кредитополучателят заплаща такса в размер на % годишно.

Лихвата се начислява и събира от Банката ежемесечно след деня на всеки месец по безспорен начин с инкасо нареждане от разплащателната сметка на Кредитополучателя.

Обратното броене на периода на начисляване на лихвата започва от датата на изплащане на средствата от заемната сметка и завършва с датата на прехвърляне на средствата за погасяване на заема по заемната сметка на Заемополучателя.

Ако до следващия месец по сметката на Банката не постъпят средства за погасяване на дължимата от Кредитополучателя лихва, дължимата от Кредитополучателя лихва по кредита се счита за неплатена в срок.

При нарушаване на срока за погасяване на кредита и плащане на лихвата, Банката начислява неустойка в размер на % от непогасения размер на задължението по кредита за всеки ден забава.

5. Кредитополучателят се задължава да изпълнява следните задължения:

Представете в Банката следните документи за регистрация и отпускане на кредит, изготвени в съответствие с действащата банкова практика:

Харта, баланс, удостоверение за държавна регистрация;

Срочно задължение за размера и падежа на кредита;

Карта с образци на подписи и отпечатък от печат, надлежно заверена;

Използвайте получения заем за целите, предвидени в договора, изплащайте получения заем своевременно заедно с натрупаните лихви, дайте на Банката право на контрол предназначениезаем.

При злоупотребазаем, както и неизпълнение на други условия на договора, Банката има право да представи заема за предсрочно възстановяване.

6. Банката, ръководейки се от предмета на договора, се задължава ежемесечно да начислява лихви за ползване на кредита и да ги събира от разплащателната сметка на Кредитополучателя чрез инкасо нареждания.

7. Разногласията, възникнали в процеса на изпълнение на условията на този договор, се разглеждат предварително от страните с цел разработване на взаимно приемливо решение с подписването на двустранен протокол за обсъждане.

При невъзможност за уреждане на спорове и разногласия чрез двустранно споразумение те се предават за разглеждане на органите на арбитражен съд или съд.

8. Нито една от страните няма право да прехвърля правата и задълженията си по този договор на трети лица без писменото съгласие на другата страна.

9. Настоящият договор се съставя в три екземпляра: първият и третият се съхраняват в Банката, вторият - при Кредитополучателя.

Този договор влиза в сила от момента на подписването му и е валиден до прекратяване на отношенията по него.

Всички приложения към договора са негова неразделна част.

Всички промени и допълнения към този договор ще бъдат валидни само ако са направени в писмена форма и подписани от двете страни.

Настоящият договор може да бъде прекратен едностранно и с предизвестие до Кредитополучателя, при условие че той изплати изцяло кредита, заедно с лихвата по него.

Страната, за която е станало невъзможно да изпълнява задължения по договора, е длъжна (не по-късно от дни от момента на възникването им) да уведоми писмено другата страна за вземане на подходящо решение.

9. РЕКВИЗИТИ И ПОДПИСИ НА СТРАНИТЕ

банка

• Юридически адрес:
• Пощенски адрес:
• Телефон факс:
• TIN/KPP:
• Разплащателна сметка:
• банка:
• Кореспондентска сметка:
• BIC:
• Подпис:

Кредитополучател

• Юридически адрес:
• Пощенски адрес:
• Телефон факс:
• TIN/KPP:
• Разплащателна сметка:
• банка:
• Кореспондентска сметка:
• BIC:
• Подпис:

Всяко лице или организация, което се нуждае от заем от банка, трябва да изготви договор за заем с тази институция. Тази процедура трябва да се извърши компетентно и в съответствие с определени изисквания и условия, затова е важно да знаете кои документи трябва да бъдат подписани, от какви елементи трябва да се състоят, а също така е необходимо да запомните за други важни аспектитози процес.

Как се съставя договор за заем

Първоначално трябва да запомните, че няма единен документ, който да представлява договор за заем, така че той може да варира значително в различните кредитни организации. Някои банки не съставят договор за заем в общоприетата форма с клиентите си при отпускане на заем. Във всеки случай обаче този документ трябва да съдържа определена информация и най-важните точки, тъй като само тогава ще се счита за официален. В същото време всеки клиент на банката трябва да бъде много внимателен при изучаването на този документ, за да не наруши някоя от клаузите му или да пропусне скрити плащания, което да доведе до факта, че дадено лице или фирма е принудено да плати много пари за въображаеми банкови услуги.

Първоначално е важно да знаете условията на договора за заем, които могат да бъдат различни. Този документ трябва да съдържа информация за това кой точно действа като страна по това споразумение, като в същото време тези данни трябва да бъдат верни и точни. Ако има някакви неточности, те могат да причинят сериозни проблеми на банката или клиента в бъдеще. В условията допълнително се посочва каква сума пари клиентът взема на кредит, а също така е важно да знаете как точно можете да получите пари в брой. Важно е внимателно да проучите всички точки, тъй като не трябва да има скрити такси или допълнителни плащанияза откриване на сметка или теглене на пари, ако заемът е издаден с карта. Условията трябва да съдържат информация за използвания лихвен процент, който не трябва да се променя във времето.

Сключването на договор за заем трябва да бъде придружено от изчисление от банковия служител на размера на лихвата за целия период на заема. Важно е да запомните, че на различните кредитополучатели може да се предлагат различни лихвен процентзащото зависи изцяло от кредитна историяклиент, както и други фактори. Договорът за кредит трябва да съдържа данни за месечните вноски, които могат да бъдат диференцирани или анюитетни.

Процедурата за съставяне на документ

Процедурата за изготвяне на споразумение се счита за доста проста, но клиентът трябва да бъде много внимателен, когато изучава документа за онези елементи, които са свързани с глоби и санкции в случай на забавено плащане по заема. Също така трябва да проучите информацията за това как можете да изплатите дълга предсрочно и в същото време не трябва да има никакви плащания за това. Важно е да се обърне внимание на правилата, които ще трябва да се спазват, ако се наложи прекратяване на договора за заем.

При изготвянето на документ е важно да се вземе предвид как банката ще действа в случай на неплащане и тук може да посочи обезпечението, което е предоставено на разположение на кредитната институция в случай, че кредитополучателят не може да изпълни своите задължения.

По този начин договорът за заем е сложен и специфичен документ, който всеки потенциален кредитополучател трябва да проучи много внимателно и стриктно, за да знае точно как може да действа в тази или онази непредвидена ситуация. Подобно отношение към този документ може да спести клиента на банката от плащане на ненужни лихви или комисионни, които често са много високи. От правилното проучване на договора зависи и как ще бъдат изплатени лихвите и основният дълг на клиента, как той може да погаси частично или изцяло дълга си предсрочно, както и как трябва да постъпи в ситуация, в която за по някаква причина той не може да плати дълга. По правило подобно отношение към изготвянето на договор за заем с банка има положителен ефект върху цялото сътрудничество между клиента и кредитната институция.

Автомобилни заеми

Законодателство

Бизнес идеи

• 

  Съдържание Спешна изработка на печати Кой ще действа като купувач Къде да започнете бизнес Оборудване за правене на бизнес Има много видове бизнеси, които могат да бъдат стартирани от хора с предприемачески способности. Освен това всяка опция има свои уникални характеристики и параметри. Спешна изработка на печати и печати Бизнес идеята за производство на печати и печати се счита за доста атрактивна от ..

• 

  Съдържание Бизнес идея за правене на карти Как да започнете персонализирана изработка на карти Бизнес Служители Помещения Как да продавате персонализирани карти различни опциида отвориш. Бизнес идеята за изработка на пощенски картички се счита за доста интересна, тъй като пощенските картички са такива елементи, които се търсят.

• 
• 

  Съдържание Избор на помещение за фитнес Какво ви трябва, за да отворите фитнес зала? Фитнес залата става все по-популярна в модерен святтъй като все повече хора мислят как да водят здравословен начин на живот, който включва правилно хранене и упражнения. Следователно всеки бизнесмен може да отвори фитнес зала, но за да получите добри доходи, трябва да помислите за това.

• 

  Съдържание Магазин Местоположение Асортимент от продукти Доставчици Бижутерия е незаменим гардероб за всяка жена, която се грижи за себе си и се опитва да изглежда привлекателна и ярка. Ето защо почти всеки предприемач, който е наясно с възможността за добри печалби, иска да отвори собствен магазин за бижута. За да направите това, е необходимо да проучите всички налични перспективи, да съставите бизнес план и да предвидите възможните приходи, за да решите дали ще бъде..

След като търговската банка разгледа молбата потенциален кредитополучател, поискано и получено от него Задължителни документи, извършен анализ на финансови отчети За кредитоспособността и неплатежоспособността на бъдещ клиент, гарантиран с висока репутация и др., банката взема решение относно сключването на договор за кредит и условията, при които той ще бъде издаден и върнат .

В същото време надеждността на договора за заем е толкова по-висока, колкото по-добре са разработени и определени основните условия за кредитната процедура: спешност, плащане, изплащане и сигурност.

Договорът за заем е писмен договор между търговска банкаи кредитополучател, за който банката се задължава да предостави кредит срещу договорена сума за определен срок и срещу определена такса (лихва). Кредитополучателят се задължава да ползва и изплаща кредита, издаден от банката, както и да изпълнява всички условия по договора. Договорът за заем включва следните основни раздели:

1. Преамбюл. Обикновено съдържа имената на договарящите страни и описание на целта на заема.

2. Обемът и условията на погасяване на кредита. Този раздел посочва размера на заема, процедурата за получаването му, лихвата по заема, срока на заема и условията за неговото изплащане.

Домашни търговските банкизаемите се издават в следния ред.

Заемите се отпускат от кредитния отдел за определени периоди на погасяване по поръчка. В случай на промяна в условията за производство и продажба на продукти (извършване на работа и предоставяне на услуги), причинена от обективни причини, банката може да задоволи възникналата във връзка с това допълнителна нужда на кредитополучателя от кредит в рамките на лимитите на наличните кредитни ресурси при условията, посочени в допълнителното споразумение. Ако при кредитиране на големи целеви програми и обекти банката кредитор не може да удовлетвори искане за кредиткредитополучателят изцяло поради недостатъчни кредитни средства и отказът на заем ще застраши планираните от него дейности или ще разклати репутацията на банката кредитор, тогава банката може да издаде заем съвместно с други търговски банки на базата на съвместно кредитиране споразумение.

Лихвата за ползване на кредита се определя така, че сумата на лихвата, получена от кредитополучателя, да покрива разходите на банката за набиране на средства, необходими за предоставяне на искания кредит, с добавяне на т.нар. надбавка1. Размерът на лихвите зависи и от периода на ползване на кредита, риска от несъстоятелност на кредитополучателя, естеството на обезпечението на кредита, съдържанието на кредитираното събитие, ставките на конкурентните банки и други фактори.

Лихвените проценти по кредита могат да бъдат фиксирани (фиксирани) и плаващи, което също е предвидено в договора за кредит. Фиксирани тарифиостават непроменени през целия срок на заема. Плаващите лихвени проценти могат да бъдат променяни от кредитиращата банка по време на периода на кредита със задължителното уведомяване на кредитополучателя в зависимост от развитието на пазарните отношения, промените в лихвените проценти по депозитите, възникващото търсене и предлагане на кредитни ресурси, както и състоянието на икономиката и финансите на кредитополучателя.

" Марж - разликата между процента, при който банката начислява лихва върху размера на предоставените заеми, и процента, при който банката плаща лихва върху заетите средства.

Трябва да се има предвид, че банката може да променя лихвения процент по кредита, включително фиксирания, в съответствие с лихвената политика и решаването на други икономически задачи на държавата.

Кредити за преференциални условия(безлихвени или с ниски лихвени проценти) могат да бъдат предоставени по изключение, при условие че банката възстанови разходите за привличане на ресурси от държавните органи, които вземат решение за издаването на такива заеми за изпълнение на планираната дейност. .

Пример за прилагане на повече ниски ставкиотколкото работят на пазара на заемен капитал, могат да служат като предоставяне на заеми на ферми за тяхното формиране и развитие. Невъзстановените разходи на банките за издаване на такива заеми могат да бъдат компенсирани централно от федералния бюджет чрез Банката на Русия.

В съответствие с изискванията на Банката на Русия относно процедурата за връщане на предоставените му средства от страна на клиента-кредитополучател и плащане на лихва върху тях, изплащането на средствата, предоставени от банката, и плащането на лихвата върху тях се извършват от:

Отписвания на заемни средства от сетълмент (текуща), кореспондентска сметка на клиента на кредитополучателя по неговото платежно нареждане;

Отписване на средства по реда на приоритета, установен от закона, или по реда на пряка инициатива от сетълмента (текуща), кореспондентска сметка на кредитополучателя (обслужвана в друга банка) въз основа на искането за плащане на банката кредитор „без приемане“, при условие че споразумението предвижда такава операция;

Прехвърляне на средства от сметката на индивидуални клиенти-кредитополучатели въз основа на техните писмени инструкции за прехвърляне на средства на индивидуални клиенти-кредитополучатели чрез комуникационни агенции или други кредитни организации. Внасяне на парични средства в касата на банката кредитор въз основа на входящ касов ордер. Удържане от дължимите суми за трудови възнаграждения на клиенти кредитополучатели, които са служители на банката кредитор (по тяхно желание или при условията на договора).

Връщане (възстановяване) на средства в чужда валутаизвършва само в брой.

В деня (датата), определен от споразумението за плащане на лихвата върху предоставените средства и / или погасяване (погасяване) на главния дълг по тях, счетоводителят, отговорен за поддържането на сметката на клиента-кредитополучател, в съответствие с реда подписан от упълномощено длъжностно лице на банката, или изп счетоводни записванияфактът на плащане на лихва върху депозираните средства и/или погасяване на главния дълг по тях, или в случай на неизпълнение (неправилно изпълнение) от клиента на кредитополучателя на задълженията му по договора, прехвърля дълга върху натрупания, но не платени (просрочени) лихви и/или върху главницата по внесени средства към съответните сметки за осчетоводяване на просрочена главница и/или просрочени лихви.

Дългът по предоставените (пластирани) средства (несъбираеми и / или признати за несъбираеми по начина, установен от Банката на Русия) се отписва от баланса на банката кредитор за сметка на създадения резерв за възможни загубипо заеми, а при липсата му се отнася към загубите на отчетната година.

Отписването на непогасения дълг по представените (пластирани) средства, включително лихвите, от баланса на банката кредитор не е неговото анулиране, то се отразява в баланса най-малко пет години от датата на записването му -изкл., за да следите възможността за събирането му.

В съответствие с чл. 34 от Закона за банките и банковата дейност банката кредитор е длъжна да предприеме всички предвидени от закона мерки за събиране на дълга (включително от клиента - кредитополучателя на длъжника).

3. Отчет и гаранция. В този раздел от договора компанията-кредитополучател разкрива състоянието на своите дела и гарантира, че финансовите отчети, стоящи в основата на кредита, са верни и отразяват точно ситуацията на кредитополучателя.

Тази клауза от договора за заем удостоверява, че кредитополучателят:

Регистриран по установения ред и има добра репутация;

Оправомощен е да сключва договор за кредит и да изпълнява задълженията си към банката кредитор;

Притежава имущество, което не подлежи на задържане и е освободено от задължения, с изключение на предвидените в договора за заем;

Не участва в каквито и да било правни действия или искове, освен тези, които ще бъдат определени в договора;

Има търговски марки, фирмено наименование, печат, разплащателна сметка за водене на финансови и производствени дела;

Изпълнение на договорни задължения по този заем, не

нарушава други задължения, не претърпява икономически загуби от момента на одита и представянето на финансовите отчети; %

То има обща сумаданъчни задължения, които не надвишават сумата, посочена в баланса.

Преди окончателното изпълнение и изплащане на паричните суми по заема проектодоговорът и неговите условия, потвърдени със съответните документи, трябва да имат становище на адвокат.

Ако договорът предвижда револвиращ заем, кредитополучателят е длъжен да изпрати документ на банката преди всяко усвояване на кредита, потвърждаващ, че предишните отчети и гаранции остават в сила.

4. Описание на ценната книга. Ако заемът се предоставя срещу определен вид обезпечение, тази клауза от договора за заем съдържа подробното му описание, разходооправдателни документи и посочва реда за обработка и използване в подходящи ситуации.

В някои случаи търговските банки могат да сключат споразумение с кредитополучателя за предоставяне на заем без обезпечение. Такъв заем обикновено се издава на финансово стабилни клиенти, които имат репутация на надежден платец и се считат от кредитиращата банка за първокласен кредитополучател.

5. Обвързващите условия на договора за заем налагат определени задължения на ръководството на предприятието заемател. Едно от най-често срещаните условия е предоставянето от страна на кредитополучателя на периоди, определени от договора, на финансови отчети, както и друга информация, поискана от банката.

В някои случаи договорът за заем може да задължи кредитополучателя да поддържа оборотен капитал над определено ниво, така че да има стабилно ниво на платежоспособност за периода на ползване на заема.

Банките в западните страни понякога включват в споразумение за срочен заем задължението на кредитополучателя да подпомага управлението на компанията, което удовлетворява банката кредитор. Това е важно условие, тъй като успехът му зависи от управлението на компанията. В допълнение, банките често изискват застраховка от водещите администратори на фирмата на кредитополучателя, което е трудно да се намери заместител.

6. Забранителни условия. Този раздел съдържа списък с действия, които кредитополучателят се задължава да не предприема през целия период на ползване на кредита без предварително одобрение от банката кредитор. Целта на тези условия е да се предотврати разпръскването на капитала и финансовото отслабване на кредитополучателя.

Типична клауза за забрана е задължението на кредитополучателя да не залага своите активи като обезпечение за заеми от други кредитори.

В практиката на чуждестранните банки споразумението включва условия, които забраняват на кредитополучателя да се слива и консолидира с други компании без разрешението на банката, да продава или отдава активи под наем и да издава заеми. Нито може да действа като поръчител, джирант или поръчител. Такава забрана намалява вероятността от финансови затруднения за кредитополучателя и повишава надеждността на изплащането на заема и лихвата.

7. Ограничителни условия - условията на договора, според които банката поставя ограничения върху действията на кредитополучателя. Например, за да се осигури стабилност финансово положениекредитополучател, банката кредитор ограничава размера на дивидентите, заплатите, бонусите и авансите, изплащани на служителите на предприятието кредитополучател. Целта на ограниченията е да насърчат (ако не и да принудят) кредитополучателя да разчита по-малко заемни средстваи увеличете капитала си. За да предотврати отслабването на финансовото състояние на кредитополучателя, банката може също така да ограничи размера на средствата, които могат да бъдат инвестирани в дълготрайни активи, например в промишлена сградаи оборудване, или средства, отпуснати от кредитополучателя за закупуване на собствени акции и други ценни книжа.

8. В раздел „Условия на договора за кредит“ е посочено при какви условия договорът за кредит следва да се счита за нарушен. Такива условия включват неплащане на банката кредитор на основната част от дълга или лихвата по кредита до датата на падежа, включване на невярна информация от кредитополучателя във финансовите отчети и др.

В допълнение към горните раздели, договорът за заем съдържа и раздели „Отговорност на страните“, „Срок на договора“, „ Допълнителни условия". В заключителната част на договора са посочени юридическите адреси и платежните данни на страните.

Ако имате спешна нужда от пари, има два варианта да ги получите - свържете се с банката и вземете заем. За да осигурят гаранции за връщане на средства и писмено потвърждение на задълженията, страните сключват споразумение. Ако средствата се предоставят от банкова институция, тогава се нарича такова споразумение. В случай, че парите се заемат от физически или юридически лица, се изготвя договор за заем. Статията съдържа подробна информация за тези документи.

Преди да сравните тези 2 вида споразумения, е необходимо да разберете дефинициите на тези понятия.

Договорът за заем е писмено споразумение за прехвърляне на кредитополучател финансови ресурсиили ценности със задължението да ги върне в посочения срок. Когато сключвате сделка, трябва да посочите условията:

• размера на предоставените средства или броя на артикулите;
• периоди на връщане;
• размера на възнаграждението.

Договорът за заем е писмено задължение за предоставяне на средства. Той се сключва между кредитополучателя и кредитора и съдържа следната информация:

• количество;
• цел;
• периоди на връщане;
• гаранции (обезпечение, сигурност).

И двете споразумения имат обща същност - предоставените средства подлежат на връщане. Договорът за заем обаче предполага издаване на пари в името на печалбата. В този случай банката е посредник, тъй като предоставя пари, получени от други клиенти. Договорът за кредит не предвижда посредничество. Двете страни самостоятелно уговарят наличието и размера на възнаграждението.

Има следните разлики между договор за заем и заем:

1. Начин за регулиране на правните отношения на законодателно ниво. Ако принципите за получаване на заем са посочени в гражданския кодекс, тогава условията на заема също се определят от банковото право.
2. Предмет на договора. Договорът за заем включва издаване на финансови средства. Заемът може да бъде пари или имущество.
3. Метод на проектиране. Под формата на документ задължително се съставя договор за заем. Сделка за заем, чийто размер е под 10 минимални работни заплати, се сключва в писмена или устна форма по преценка на страните. Ако сумата е повече, трябва да изготвите на хартия.
4. Наличие и начин на начисляване на възнаграждението. Размерът на лихвата за ползване на заем често е по-висок от процента на рефинансиране, но е ограничен от закона. Договорът за заем най-често не предвижда начисляване на лихва или размерът на възнаграждението се договаря от участниците в сделката.
5. Метод на възстановяване. Размерът на кредитния дълг се изплаща на вноски и включва допълнителни комисионни. Погасяването на заема се извършва наведнъж, освен ако договорът не предвижда други условия.
6. Състоянието на участниците в сделката. Кредитополучатели, кредитополучатели и кредитори могат да бъдат както физически, така и юридически лица. Като кредитори обаче действат само банкови институции.

Договор за заем: образец

Видове договори за банков кредит

Експертите подразделят тези документи на следните договори:

• С обезпечение - паралелно с него се издава имуществен залог или гаранция. Споразумение без обезпечение – граждански правни средства не се използват като гаранция за връщане на средства.
• Цел - при изготвяне на договор се посочва конкретна цел за използване на кредитни средства. Нецелевият договор не предвижда такива строги ограничения.
• Потребител - предполага предоставяне на финансови ресурси на физическо лице за задоволяване на собствените му нужди (договор за кредитна карта).
• Инвестиция – съдържа условията за инвестиране в инвестиционни проекти.
• Рефинансиране - предназначено за поддържане на ликвидността на банковата система, което се постига чрез влиянието на Централната банка. Позволява ви да изплатите заем, издаден по-рано, за сметка на нов, взет при по-изгодни условия.

Кредитният отдел и службата за сигурност проверяват предоставените от вас документи и проверяват състоянието на вашата кредитна история. След извършване на работа по оптимизиране на риска се сключва договор. Тъй като законът не регламентира нито един образец на такъв документ, всяка банка разработва своя собствена форма на договор за заем. Той включва следните елементи.

1. Общи условия, където се посочват имената на договарящите страни и се предоставя информация за предмета на договора. Посочват се видът и целта на заема, размерът, процентът, условията за издаване и връщане на средствата.
2. Правила за предоставяне на кредит и неговото изплащане. Маркират се списъкът с документи, въз основа на които е открита кредитна сметка и нейният номер. Процедурата за погасяване на дълга, конкретни дати и суми, включително при. Обсъждат се характеристиките на плащанията в случай на липса на средства от кредитополучателя.
3. Методът за изчисляване на лихвата за използване на кредитни средства и тяхното плащане. Тук се посочва цената на заема, включително честотата на начисляването на лихвата, периода на фактуриране, падежа на лихвата и възможността за отписване на сумата им от други сметки.
4. Задължения и права на двете страни, които се основават на действащото законодателство. Те зависят от ситуацията финансов пазар, характеристики на сделката и платежоспособност на кредитополучателя.
5. Осигуряване на връщане на кредитни средства. Посочени са номерът и датата на договора за залог, банкова гаранцияили гаранции.
6. Отговорност и права на кредитора и кредитополучателя, възможни санкции.
7. Процедурата за изменение на споразумението и разрешаване на възникнали спорове.
8. Данни за заемодателя и заемополучателя, техните подписи и печати.

Ако между клиента и кредитна институциясе постига съгласие по всички точки, представени в договора, документът се подписва от двамата участници. След подписването му сделката влиза в сила.

Договор за заем: образец

Вашето внимание се пренарежда с договор, сключен между физически лица

Условия на договора за заем

Ако заетата сума не е значителна, заемодателят обикновено взема IOU от получателя, когато превежда пари. Показва факта на получаване на средства. При предоставяне на кредит над 10 минимални работни заплати трябва да се изготви пълен договор или да се обърнете към нотариус.

Когато дава пари назаем образувание, необходимо е писмено споразумение. За да придадете на документа правна сила, е необходимо правилно да посочите неговите условия.

1. Въведение, където са посочени датата и мястото на регистрация.
2. Размер на кредита и лихвен процент.
3. Условия за прехвърляне на средства.
4. Срокът и начинът на връщане (на части или изцяло).
5. Размерът на неустойката за забавяне на изплащането на дълга.
6. Място на погасяване.
7. Целта на заема.

В края се посочват паспортните данни на участниците в сделката, датата, подписите и техните преписи.

Изисквания за сключване на договор за заем между физически лица

Трябва внимателно да проверите условията на документа, дори ако е изготвен от нотариус. Ако необходимите условия липсват или са неправилно посочени в разписката или договора за заем, могат да възникнат затруднения при събирането на дълга. Чрез предписване на обстоятелства, които не са задължителни, вие ще си осигурите допълнителни гаранции за връщане.

Когато съставяте договор за заем, обърнете внимание на следните точки:

Когато издавате разписка, експертите препоръчват да включите в нея ръкописно потвърждение на кредитополучателя за разбирането на правните последици от споразумението. По време на производството длъжникът може да заяви, че не е могъл да разбира последиците от извършените действия. Когато превеждате пари, трето лице ще бъде полезно. В случай на съдебен процес той ще потвърди факта на получаване на средства.

Направете интелигентен договор. Не всяка разписка може да възстанови дълга чрез съда в случай на нарушение на неговите условия от страна на кредитополучателя. Включете всички необходими условия в споразумението и удостоверете факта на прехвърлянето на пари или вещи с разписка. За да изключите признаването на договора за невалиден, предоставете го на нотариус за проверка и заверка на подписите.

Как се изчислява договорът за заем?

В момента, в който длъжникът върне парите, заемодателят трябва лично да напише върху разписката, че е приел сумата изцяло и да я върне на заемополучателя.

Ако няма IOU, трябва да се изготви документ, удостоверяващ получаването на средства от кредитора. Съставя се в произволна писмена форма и трябва да съдържа:

Ако част от средствата се върнат, тогава в разписката се посочва сумата на останалата сума. Експертите препоръчват да направите две копия на разписките. Единият е за кредитополучателя, другият е за кредитора. Кога запис на заповедсе издава от нотариус, също така е необходимо да се плати в негово присъствие и да се удостовери фактът на връщане на всички екземпляри от договора.

Има ситуации, когато длъжникът не връща парите. Ако има разписка или договор за заем, имате правно основание да наложите принудително събиране на средствата. Можете да погасите дълга си по следните начини:

1. Напишете до правоприлагащите служби изявление за образуване на наказателно дело по факта на измама, незаконно получаване на пари или злонамерено избягване на изплащането им.
2. Заведете дело по договор за заем и молба за арест на имуществото на кредитополучателя. В крайна сметка преди влизането в сила преценка, длъжникът може да вземе мерки за укриване на имуществото. В съда ще трябва да докажете, че кредитополучателят е получил средствата.
3. Подайте молба до съда за съдебна заповед. Ако размерът на дълга е по-малък от 10 хиляди рубли, тогава трябва да се свържете с мирови съдия. Ако сумата е по-висока - до районния съд.

Ако спечелите процеса по събиране на дългове, съдебните изпълнители ще изпълнят решението на съда.

1. Когато съставяте договор за заем в банка за физическо лице, адвокатите препоръчват да се обърне внимание на следните точки:

• Какви разходи налага кредиторът на длъжника (например при предсрочно).
• При какви условия е възможно предсрочно прекратяване на договора и в какъв случай банката може да поиска изплащане на дълга предсрочно на договорената дата.
• Възможно ли е събиране на задължение въз основа на изпълнителен надпис от нотариус.

2. Имайте предвид, че ако в договора за заем не е посочен размер на възнаграждението, а предоставената сума е под 50 минимални работни заплати, той автоматично се признава за безлихвен. Ако предметът на споразумението надвишава 50-кратния лимит, тогава лихвеният процент се изчислява от лихвения процент на рефинансиране, който е в сила към момента на подписване на сделката. Това може да не е рентабилно, така че уточнете размера на възнаграждението предварително.

3. Ако желаете да получавате лихва от кредитна сделка, посочете в договора техния размер и начин на плащане. С втората страна по договора изчислете размера на натрупаната лихва предварително, като използвате формулата по-долу. Например:

• размер на заема - 20 000 рубли;
• брой дни - 90;
• лихвеният процент съответства на процента на рефинансиране от 8,25%.

Изчислението ще изглежда така:

20 000 (рубли): 365 (дни в годината) x 8,25% (ставка на рефинансиране) x 90 (дни на заем) = 406 p. 85 коп. (процентна сума).

Можете да определите всяка процедура за плащане на лихва (месечно, тримесечно, в края на срока). Ако длъжникът не е изплатил заема в определения срок, върху остатъчната сума продължава да се начислява лихва до пълния размер.

4. Не само заемодателят, но и длъжникът може да се обърне към съда: за възстановяване на нарушени права. Незаконното задържане от страна на кредитора на имуществото на длъжника с цел заплащане на увеличени глоби е основанието за обръщане към съда. Ако забавянето по договора за заем е настъпило по вина на заемодателя, който умишлено се е скрил, за да получи неустойка, това е основателна причина да се обърнете към съдебните органи.

5. Експертите препоръчват при прилагане искова молбавъз основа на договор за заем или разписка, не прилагайте оригинални документи към делото. Копията ще бъдат достатъчни за разглеждане на спора. Оригиналите могат да бъдат прегледани, заверени и върнати обратно от съдебните органи. Така се предпазвате от загуба на документи и можете да ги предоставите за проверка за автентичност.