Днес ще обсъдим тема, която тревожи толкова много граждани на Руската федерация: „Защита на кредитополучателя от колектора.“ Всеки, който вземе заем от банка, се надява, че ще може да изплати цялата сума навреме, включително лихвата . Животът обаче диктува своите закони и ситуацията може да се развие по най-непредсказуем начин, например длъжникът може да загуби основния си доход, да претърпи злополука или да се разболее.

След като веднъж забави плащане или изобщо не плати следващата сума навреме, човек подлежи на глоби и санкции, в резултат на което дългът започва да расте като снежна топка. Идва момент, в който възниква въпросът откъде да вземем следващата сума за изплащане на кредита. Банките не обичат особено да се свързват със съдилищата и харчат време, пари и усилия на служителите си, за да започнат дела с всеки недобросъвестен клиент. Много по-лесно е да инструктирате трети страни да съберат дълга или дори да го препродадат.

Какви права имат колекционерите и как можете да се защитите от техните искове?

Не толкова отдавна събирачите на дългове можеха да се обадят на длъжник по всяко време на деня или нощта и да заплашват него и семейството му. Днес, след някои разяснения и промени в закона, животът на длъжника стана малко по-лесен. Какви действия може да предприеме колекторът, без да нарушава закона?

• Комуникирайте по регламентиран начин с всеки длъжник достъпен начин(лична среща, SMS, телефонни разговори).
• Доведете до вниманието на клиента размера на неговия дълг, както и размера на натрупаните глоби и неустойки.
• Докладвайте условията и реда за погасяване на кредита.

Сега ние изброяваме онези действия, които са забранени от закона от колекционери.

• Обаждания през нощта, включително на познати, роднини или приятели на длъжника.
• Действия, насочени към изземване на имущество, принадлежащо на кредитополучателя.
• Заплахи за физическо насилие.
• Многобройни обаждания и SMS с искане за връщане на заема.
• Преследване на длъжника: среща с него близо до къщата или работата, неочаквано посещение.

Всичко това може да се разглежда като намеса в личния живот на гражданина и нарушаване на неговите конституционни права.

Как можете да се предпазите от колекционери?

На първо място, не трябва да реагирате емоционално на комуникацията с представители на колекторската агенция. Най-важното е да запазите поне вид на спокойствие и увереност. Не им давайте шанс да ви сплашат.

важно! Всякакви заплахи, тормоз и тормоз чрез обаждания могат да се разглеждат като административно или дори наказателно престъпление. Ето защо, ако ситуацията е отишла твърде далеч, свържете се с правоприлагащите органи, те са длъжни да ви защитят.

Трябва обаче да разберете, че няма да можете напълно да се предпазите от общуване с тези лица, докато кредитът ви не бъде напълно изплатен. Ето защо, ако това вече се е случило и се окажете в безнадеждна ситуация, свържете се с адвокатите на Правосфера, които могат да ви защитят от атаките на колектори.

Закон за защита правата на кредитополучателите

Нов законзначително ограничи действията на колекторите и сега длъжниците могат да се отпуснат малко. Днес колекторските агенции нямат право да наемат хора, които имат криминално досие. Всеки служител на тази компания трябва да бъде вписан в специално създаден регистър. Основни разпоредби на закона:

• Времеви ограничения. Колекционерът няма право да безпокои кредитополучателя през нощта.
• Лимит на разговорите. Колекторът може да се обажда на клиента не повече от веднъж на ден, два пъти седмично и осем пъти месечно.
• Ограничаване на броя на личните срещи. Представител на агенцията не може да настоява за среща повече от веднъж седмично.

Тези служители, които нарушават този закон, и техните ръководители, които им дават незаконни нареждания, могат да бъдат обект на административно дело. Друга разпоредба на този закон относно банката: ръководството е длъжно да предупреди кредитополучателя за прехвърлянето на делото му на колектори. Освен това клиентът трябва да потвърди писмено съгласието си да комуникира с представители на агенцията за събиране или да откаже, като посочи своя представител.

Адвокатите на Pravosfera ще ви помогнат да се защитите от събирачи на дългове

В случай, че се случи неприятност с вас и вашите запис на заповеде прехвърлен на колекторска агенция, не се паникьосвайте. Разбира се, това е много неприятно, но всичко може да се реши. Свържете се с нас и ние ще ви помогнем със съвет как да се държите с представители на тази професия, а по-скоро прехвърлете авторитета си на нас и спете спокойно.

Ние ще разрешим всички ваши проблеми, в съответствие със законите на Руската федерация, ще ви защитим от колектори и няма да позволим на вашите личен животи мирът на вашето семейство е нарушен. Дългогодишният опит на адвокатите на Правосфера им позволява да гарантират най-благоприятния за вас изход от създалата се ситуация.

Необходимостта от допълнителни пари винаги възниква и често хората се обръщат към банката за тази сума. Поради невнимание или поради бързане, когато кандидатства за кредит, кредитополучателят не винаги внимателно чете договора за кредит. Всеки може да се сблъска с проблема със загубата на работа, поради което няма да може да изплаща равномерно кредита или ще възникнат здравословни проблеми, което променя графика на плащанията. В такива ситуации често е необходимо да се защитят правата на банковите кредитополучатели.

Закон за защита правата на кредитополучателите

В повечето случаи кредитополучателят не може да повлияе на условията на договора за заем и тегли заем при предвидените условия. Често договорът може да включва условия, които нарушават правата на кредитополучателя:

• лихвата по кредита се начислява върху цялата сума, а не върху остатъка по кредита;
• при издаване на заем се начислява комисионна;
• включват задължителна застраховка;
• включване на комисионна за поддържане на сметка или издаване на заем;
• начисляване на неустойка над размера на задълженията;
• разрешаването на всички спорове се извършва само на територията на банката;
• санкции при отказ от кандидатстване за кредит;
• забрана за предсрочно затваряне на заема, начислява се комисиона за прогнозния период на кредитиране.

Законът за защита правата на кредитополучателите „За потребителския кредит (заеми)“ урежда кредитните отношения. Законът определя стойността на максималната санкция в случай на нарушение на условията, регламентира задължението на банката да разкрива пълната стойност на кредита, установява забрана за санкции при предсрочно погасяване на кредита.

Регламентиране на правата на кредитополучателите

Помощта за защита на правата на кредитополучателите се предоставя от Rospotrebnadzor. Мотивирана рекламация се подава по пощата, факс, електронна поща, чрез куриер.

Възможно е да се защитят правата на кредитополучателя, като се обърнете към съда с признаването на невалидността на условията на договора, дори ако той е прекратен. Преди да отидете в съда, трябва да поставите точни изисквания, да формулирате искова молба и да платите държавно мито.

Кредитополучателят може сам да оспори правата си, ако познава законите. Но не винаги самолечението помага да спечелите делото, най-добре е да използвате услугите на квалифициран адвокат по кредитни дела.

Как да избегнете проблеми при кандидатстване за кредит:

• изучавайте законите за защита на правата на кредитополучателите и разполагайте с информация за правомощията на банката;
• вземете предварително примерен договор и график за плащане за подробно проучване, самостоятелно или с помощта на адвокат;
• задавайте въпроси на служителите по всички неразбираеми и съмнителни точки;
• определете за себе си сумата, която ще бъде възможно да платите в бъдеще;
• вземете предвид, че плащането по заем чрез други банки и пощата може да забави получаването на плащането, като по този начин причини забавяне на заема.

Защитата на правата на кредитополучателите може да не е необходима при правилния подход към избора на банка. Проучването на детайлите на договора, внимателното разглеждане на точките, посочени с дребен шрифт, задаването на въпроси навреме преди подписването на документите ще ви спести от неприятни ситуации в отношенията с финансовите институции.

Необходимост от защита на правата си може да възникне при всеки, който е взел кредит. Бързайки да получат заем, за да решат належащи проблеми, гражданите не винаги са внимателни към банковите документи, които подписват. Освен това може да има намаляване на благосъстоянието на клиента (загуба на работа, намаляване на заплатата). Това води до нарушаване на графика за погасяване на задълженията. В резултат на това възникват трудни ситуации, от които е необходимо да се търси изход. Човекът, който знае където може да се намери помощ, преодолява проблемите с минимални загуби.

Закон за защита правата на кредитополучателите

Регистрацията и получаването на заем, както и връщането му, се регулират от 01.07.14 г. от закона на Руската федерация „За потребителския кредит (заем)“. Основни разпоредби на този закон:

• максималната неустойка се определя в случай на нарушение от страна на гражданин на неговите задължения (до 20% годишно, ако лихвата за забавяне „капе“, в противен случай - до 0,1% на ден);
• финансовите институции са натоварени със задължението да разкриват TIC - пълната цена на заема, регулирана от стандарта на Централната банка;
• премахват се абсолютно всички ограничения за срока на погасяване (не могат да се определят санкции за предсрочно погасяване на кредита).

В допълнение към посочения федерален закон, тези процеси се регулират от:

• гражданския кодекс;
• Закон за защита на потребителите;
• Федерален закон "За банките и банковата дейност";
• Кодекс за административните нарушения на Руската федерация и др.

Как банките нарушават правата на кредитополучателите

Правата на гражданите обикновено се нарушават, когато се подписват договори с условия, които противоречат на закона. Няколко често срещани случая, според адвокати:

• комисионна за откриване на кредитна сметка;
• изчисляване на лихва върху цялата сума на дълга, вместо остатъка от дълга;
• изискването за изплащане на заема предсрочно, ако нивото на клиента е намаляло заплати, или е прекратил трудовото правоотношение;
• разглеждане на спорни въпроси в съда по местонахождението на банката;
• налагане на глоба, ако гражданин промени решението си относно вземането на заем;
• ограничение за предсрочно погасяване на дълга и начисляване на комисиона за това;
• възможност за издаване на платени удостоверения за състоянието на дълга на клиента към банката.
• едностранно увеличение на лихвения процент от банката.

В тези ситуации съдът разреши положително случая на пострадалия клиент.

Кой защитава правата на кредитополучателите

Кредитополучателят има право да получи помощ от Ростобрнадзор.

Можете да подадете валидна жалба до вашия местен офис, като:

• факс
• Електронна поща;
• изпращане по куриер;
• поща (с препоръчана поща, с уведомление).

Контактите могат да бъдат намерени на официалния уебсайт на организацията, като отидете на страницата с вашия регион.

Въпреки че това не е отговорност на организацията, Rospotrebnadzor има правомощието да се обърне към съда в интерес на потребителя, клиент на банката нарушител. Това е най-добрият вариант, тъй като защитата на правата на кредитополучателите ще се извършва от професионалист.

Защита на банковите кредитополучатели в съда

Можете да се обърнете към съда с иск за признаване на условията на договора за невалидни, дори ако той вече е прекратен. Срок срок на давносттакива случаи е 3 години. Преди да подадете иск срещу банка в съда, трябва:

• дефинирайте ясни изисквания (прекратяване на договора, възстановяване на неоснователно обогатяване: комисионни за поддържане на сметка, начислена лихва върху лихва);
• изготвяне на иск;
• заплати държавната такса.

Можете независимо да защитавате интересите си в съда, защитавайки правата си пред банката. Лошото е, че законодателна рамкаМалцина са знаещите в областта на правото. В тази ситуация е по-вероятно ищецът да помогне на банката да спечели делото, отколкото да се издържа. Най-добрият вариант е правата на банковите кредитополучатели да бъдат защитени от професионален кредитен адвокат. Услугите на такава институция като центъра за защита на кредитополучателите набират все по-голяма популярност.

Каква е работата на центъра за защита на кредитополучателя

Центърът за защита правата на кредитополучателите е регионална обществена организация. Функцията му е да предоставя правна помощ на физически или юридически лица в случаи на фалит или спорове с финансови институции.

Правната защита на банковите кредитополучатели се осъществява на следните етапи:

1. Предварително възстановяване:

• изготвяне на уведомления за кредитори за невъзможност за изпълнение на задълженията;
• изисквания за съдебни спорове;
• заявление за забрана на обработването на лични данни;
• уведомление, че има пълномощник, за промени в личните данни.

2. Съдебни спорове - юристите на Центъра подготвят и изпращат необходимите документи до съда.

3. Изпълнение на съдебно решение – предоставяне на необходимите консултации, съдействие при разрешаване на възникнали въпроси, свързани с плащане на задължението към банката.

За да се предпазите максимално от възможни рискове, се препоръчва да следвате няколко прости съвета:

• проучете законите, свързани със заемите, за да имате представа за границите на правомощията на дадена кредитна институция;
• преди да подадете заявление, вземете примерен договор от банката, изчислението на TIC и графика на плащане, за да го проучите сами или с помощта на адвокат;
• не се колебайте да задавате въпроси на банковите служители, докато не разберете напълно какво е посочено, особено с дребен шрифт;
• не подписвайте, ако поне нещо не е ясно или изглежда подозрително;
• измервайте желаната сума с възможностите си да изплатите заема (размера на свободния доход);
• не забравяйте, че плащането чрез други банки или пощенски служби е изпълнено със забавяне на получаването на средства, което води до забавяне.

Съзнателен избор на банка, балансиран подход за определяне на размера на кредита, щателно проучване на документите, предложени за подписване, отговорност при изпълнение на задълженията - ако тези условия са изпълнени, тогава защитата може да не е необходима.

Много често служителите на кредитните организации налагат застраховка, което предизвиква отрицателна обратна връзка от клиентите. Въпреки че Застрахователно дружество„спасява“ клиента при настъпване на форсмажорни обстоятелства (смърт, болест, загуба на работа и др.) и поема задължението да изплати съществуващия кредит. В по-голямата си част именно неразбирането на този факт предизвиква рязък негатив на клиентите, които чуват думата „застраховка“, когато кандидатстват за кредит.

По същество програмата за финансова защита е кредитна застраховка и обикновено е споразумение за присъединяване към застрахователната програма, т.е. колективно осигуряване. То може да бъде отменено в рамките на 14 дни съгласно закона. Можете да се свържете с адвокатите и да получите безплатна консултация относно връщането

Бързо възстановяване на застраховка

Разлики между колективна защита и индивидуално осигуряване

Програмата за колективна финансова защита е застраховка за група хора при еднакви условия и срещу едни и същи рискове. В същото време инициаторът на застраховката и застрахователят е банката, която сключва договор със застрахователната компания. Полицата се издава на името на кредитна институция, а клиентът получава в най-добрия случай сертификат.

По същество програмата за финансова защита е наложена застраховка на кредита. Откажете програмата и най-вероятно няма да ви дадат заем (или ще го направят, но при двойно по-висок процент). Основният недостатък на програмата е договорът между застрахователната компания и банката.
Въпреки че плащате за програмата, вие не сте страна по договора.

Същността на колективния застрахователен договор е, че кредитната институция купува програма за финансова защита от застрахователя за всички свои клиенти (настоящи и бъдещи) наведнъж. Клиентите на банката не сключват отделни договори с дружеството, а се присъединяват към вече съществуващ колективен осигурителен договор, сключен между банката и организацията.

Също така, при колективното осигуряване клиентът не може да избира застрахователни събития, компании или да променя условията на съществуващ договор, да избира срок на валидност и др. Защото той само се присъединява към вече сключеното споразумение.

С индивидуалната застраховка кредитополучателят може да избере компания от списъка, акредитиран от банката, да избере конкретен пакет от услуги, предлагани от организацията, срок, процедура на плащане и др. В този случай застрахователната компания ще бъде застраховател, а кредитополучателят ще получи пълноценна полица на застрахования.

Размери на застраховки на различни банки

По-долу е дадена таблица с приблизителния размер на застраховката за ТОП 10 на най-големите банки в Руската федерация със заем от 200 хиляди рубли

банка	Размер на кредит	Задължителна застраховка	Застраховка/Сума на кредита
МКБ	200000	50000	25%
Отваряне	200000	30000	15%
ВТБ	200000	24500	12,25%
Пощенска банка	200000	24000	12%
Ситибанк	200000	19200	9,60%
Алфа банка	200000	18000	9%
Сбербанк	200000	13200	6,60%
Бинбанк	200000	16450	8,23%
Уникредит	200000	15700	7.85%
Райфайзенбанк	200000	15120	7,56%
Росселхозбанк	200000	10560	5.28
SMP-банка	200000	10509	5.2545%
Газпромбанк	200000	31220	15,61,%
Промсвязбанк	200000	40000	20%

Както можете да видите, Promsvyazbank и MKB са най-алчните в този случай, застраховката е една пета или една четвърт от заема.

Колективно осигуряване по примера на Sovcombank: как да се присъедините към него?

Sovcombank е една от малкото кредитни институции, където колективната застраховка се използва много активно, а не индивидуалната застраховка. Освен това, съгласно клауза 3.5. За сметка на получения заем се извършва плащането „Напомни на осигурено лице” за участие в колективната програма за финансова защита.

Тоест, ако човек трябва да получи 100 хиляди рубли и премиум застраховкае 25% от тялото на заема, тогава банката одобрява заем за 125 хиляди рубли, от които:

• 100 хиляди рубли въпроси към клиента
• 25 хиляди рубли се запазва като застрахователна премия и дори начислява лихва върху тази сума според лихвения процент, установен за кредитополучателя.

Много експерти смятат, че програмата за колективна финансова защита позволява на банките да скрият реалната цена на услугата. Ако се обърнем към условията на индивидуалните застрахователни споразумения на големи банки, тогава годишно клиентът плаща около 2-3% от тялото на кредита за застраховка, докато при колективните договори банките отнемат 25-30% от тялото на кредита от хората, независимо от срока на кредита.

Това се дължи на факта, че комисионната за участие в програмата за финансова защита не се определя от застрахователната компания, а от банката. Той вече е сключил споразумение със застрахователната компания, платил е „своите“ пари за услугата и може да начисли абсолютно всяка такса за добавяне на кредитополучателя към застрахователната програма. Всъщност финансовата защита е типична измама и нямате нужда от нея.

Ако говорим за разходите за участие в колективната застраховка на Sovcombank, тогава няма да работи да назовем конкретна сума. Документите не казват нищо за размера. застрахователно обезщетениеили цена на услугите. Това може да се гадае само от прегледите на кредитополучателите.

Например, Елена Л. кандидатства за заем в размер на 100 хиляди рубли. за 5 години и платени 32 хиляди осигуровки за целия период. Според документите Елена Л. е взела заем за 132 хиляди рубли.
Друг кредитополучател на Sovcombank получи заем за 250 хиляди рубли. от които той даде 60 хиляди рубли за застраховка.

Освен това почти всички клиенти на Sovcombank в своите прегледи на реномирани ресурси твърдят, че „доброволната“ застраховка първоначално е била наложена от банков специалист. Кредитополучателите казват, че служителите директно казват, че ако откажете застраховка, заемът няма да бъде одобрен.

Положително решение идва само ако се присъедините към програмата за колективна финансова защита, която противоречи на няколко закона на Руската федерация наведнъж (правото на избор, свободата на договора, закона за защита на потребителите и др.)
И човек, който спешно се нуждае от пари в дълг, няма друг избор, освен да се съгласи с всички условия на колективното осигуряване, без дори да ги чете, за да получи пари възможно най-скоро.

Защо се нуждаете от застраховка? Какво дава тя?

Колективният банково-застрахователен договор най-често се използва за застраховане живота и здравето на кредитополучателите, въпреки че има прецеденти за загуба на работа, измами и др. В случай на възникване застрахователно събитиеЗастрахователната компания поема всички задължения по изплащане на кредита.

С оглед на това е необходима застраховка, така че тежестта на плащането на дълга да не падне върху преките наследници на кредитополучателя, което е предвидено от руското законодателство. В случай на смърт на кредитополучателя кредитен дългпреминава по наследство заедно с цялото имущество и само като откажете да наследите, можете да откажете да платите заема.

Също така, колективното осигуряване ще бъде полезно в случай на временна или пълна неработоспособност, ако съответната причина е в списъка. В този случай заемът ще бъде изплатен от застрахователната компания и кредитополучателят няма да бъде обезпокояван от колектори, съдебни спорове и съдебни изпълнители, а кредитната му история ще остане положителна.

Възможно ли е връщане на застраховката?

Първо, всички кредитополучатели, които са сключили индивидуален застрахователен договор, могат да го прекратят в рамките на 5 дни в съответствие с постановлението на Централната банка, което влезе в сила на 1 юни 2016 г. Петдневният "период на размисъл" не важи за договори с юридически лицаи по споразуменията на колективната програма за финансова защита, тъй като застрахованият не е кредитополучателят, а банката. Така че не може да се позове на тази точка и да откаже колективното осигуряване.

В резултат на последователната работа в тази насока, прилагането на подходящи надзорни правомощия, благодарение на системното участие в съдебната защита на правата на потребителите на финансови услуги и развитата по този начин правоприлагаща практика, редица несправедливи деструктивни действия срещу кредитополучателите бяха предотвратени.

Всичко това направи възможно признаването на редица съвсем очевидни очевидно незаконни действия на банките като незаконни.

Това обаче не доведе до пълно подобряване на ситуацията в сегмента на потребителското кредитиране, където гражданите-кредитополучатели все още трябва да защитават своите права и интереси, както в административни, така и в съдебен ред.

Така през първата половина на 2013 г. служители на териториалните органи на Роспотребнадзор са съставили 725 протокола за административни нарушения срещу кредитни институции и са издали 533 постановления за привличане на кредитни институции към административна отговорност.

В същото време показателят за обжалваните актове за административни нарушения от банките значително намалява - ако за цялата 2012 г. има 494 такива факта, то за първото полугодие на 2013 г. те са само 183.

Безплатен правен съвет:

В същото време делът на решенията на първоинстанционните съдилища в полза на Роспотребнадзор се увеличи - 85% през първата половина на 2013 г. срещу 82% през 2012 г.

По-важна обаче е динамиката на нарастване на дела на положителните (т.е. в полза на правната позиция на Роспотребнадзор) съдебни решения на етапа на касационно обжалване - ако през 2012 г. тази цифра беше на ниво от 47%, то през 1. половината от 2013 г. се е увеличил до 72%.

Основните проблемни въпроси в различни "вариации" все още остават:

1) непредоставяне или ненавременно предоставяне на информация относно пълния размер на дължимата от потребителя сума по договора за кредит и погасителния план за тази сума. Дори и да има график за плащане, общата сума на плащанията може да не е налична, а договорът за заем и самият график са „претоварени“ с информация, която не е адресирана до потребителя и затруднява разбирането на задълженията на гражданина към банка, като целият текст на договора е написан с „нечетлив“ шрифт;

2) налагането на допълнителни („свързани“) услуги, включително под формата на „задължителна“ застраховка;

3) заблуждаване на потребителите относно правното естество на сключените споразумения (замяна на договори за заем с договори за използване на „кредитни“ карти);

Безплатен правен съвет:

4) участието на така наречените "колектори", като правило, действащи извън правното поле, понякога използвайки неприемливи средства за сплашване, заплахи и принуда и др.

1. Изпълнение банкови операциипроизведени само въз основа на лиценз, издаден от Банката на Русия. Лицензът изброява банковите операции, на които дадената кредитна институция има право, както и валутата, в която могат да се извършват тези банкови операции. Лицензът за извършване на банкови операции се издава без ограничение на срока на валидност и информацията за него трябва да бъде представена визуално на мястото на сключване на договора и посочена в договора.

Предоставяне на финансови услуги на населението (потребители, ипотечно кредитиране) се регулира от Гражданския кодекс Руска федерация, Законът на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № „За защита на правата на потребителите“, Федералният закон от 2 декември 1990 г. № „За банките и банковата дейност“, Федералният закон от 16 юли 1998 г. № 102-FZ „За ипотека (залог на недвижимо имущество)“, Федерален закон от 30 декември 2004 г. № 218-FZ „За кредитни истории“, документи на Банката на Русия.

2. Да вземе решение за получаване потребителски кредите необходимо да се получи от служители на кредитна институция, банка изчерпателна информация за всички, без изключение, условия, при които се извършва кредитирането, включително плащания, свързани с получаване на заем и неговото поддържане (погасяване).

Помня! Вашето право да получите навреме (преди сключването на договор за заем), необходима и достоверна информация е залегнало във федералния закон (член 10 от Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № „За защита на правата на потребителите“, чл. 30 от Федералния закон от 2 декември 1990 г. № „О банките и банковата дейност). Тази информация включва, но не се ограничава до: предоставяне на информация за размера на заема, общата сума, дължима от потребителя, и графика за погасяване на тази сума. Прочетете внимателно условията на кредита. Обърнете внимание на съдържащите се в тях препратки към тарифите за предоставяне на услуги от банката, към програми за кредитиране. Поискайте и проучете подробно информация за тези тарифи от банкови служители. Вземането на най-доброто решение може да бъде улеснено чрез проучване на офертите на няколко банки, които издават потребителски кредити. Получената информация ще ви позволи да сравните офертите за потребителски кредити от различни банки. Не бързайте да подписвате документи. Преди да подпишете договор за заем, внимателно го проучете, консултирайте се с знаещи хора. За тези цели, ако е възможно, вземете договора за заем у дома, проучете условията му по-внимателно, особено тези, които установяват вашите задължения (задължения, отговорности), уверете се, че договорът за заем не съдържа условия, които не сте запознати или значението на което не ти е ясно.

Безплатен правен съвет:

Трябва да се има предвид, че съгласно разпоредбите на член 178 от Гражданския кодекс на Руската федерация „сделка, извършена под влияние на заблуда със значително значение“, може да бъде обявена от съда за невалидна. Същевременно от съществено значение е погрешната представа за характера на сделката или идентичността или такива качества на нейния предмет, които значително намаляват възможността за нейното използване по предназначение. В тази връзка трябва да се обърне специално внимание на случаите на възможно подвеждане на гражданите-кредитополучатели по отношение на техните задължения по сделки чрез използване на специални условия в договора (например „анюитетни плащания“), без да се разкрива тяхното съдържание. Опитайте се да откриете тяхното значение.

Когато оставяте заявление за заем в банката във формата, предложена от банката, имайте предвид, че такова заявление се счита за ваше предложение (оферта) към банката за сключване на договор за заем при условията, посочени в това заявление. Приемането (приемането) от банката на това Ваше заявление ще означава сключване на договор за заем без допълнително уведомяване за този факт.

След внимателно проучване на договора за заем, отново претеглете всички плюсове и минуси на получаване на заем, спокойно преценете способността си да изплатите заема навреме и да платите всички дължими плащания.

Помня! С подписването на договора за кредит (искане-оферта) Вие се съгласявате с всички негови условия и поемате задължения за тяхното изпълнение, включително погасяване в срок на главницата и плащане на всички дължими плащания, при неизпълнение (неправилно изпълнение) от които банката ще има право да заведе дело. Подпишете договор за кредит (други документи на банката) само ако сте сигурни, че разбирате всички негови условия, знаете точно какви вноски и кога ще трябва да направите и сте убедени, че можете да го направите.

3. Кредитна институция (изпълнител) трябва да има знак, указващ търговското наименование на нейната институция, нейното местоположение (адрес), начин на работа (клауза 1 на член 9 от Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № " За защита на правата на потребителите") и посочете цялата тази информация в договора.

Безплатен правен съвет:

Кредитната институция трябва да има пълно наименование на фирмата и може да има съкратено наименование на фирма на руски език. Фирменото наименование на кредитната институция трябва да съдържа указание за естеството на нейната дейност чрез използването на думата "банка" или "небанкова кредитна институция". Търговското наименование може да съдържа чужди заеми в руска транскрипция или в транскрипции на езиците на народите на Руската федерация, с изключение на термини и съкращения, които отразяват организационната и правната форма на кредитна институция (член 7 от Федералния закон Закон от 2 декември 1990 г. № "За банките и банковата дейност").

© Служба на Роспотребнадзор за Воронежска област, 2009-2018

Адрес: Воронеж, ул. Космонавти, 21а

Защита на потребителите при кредити

От датата на влизане на 1 юли 2014 г. на Федералния закон от 21 декември 2013 г. № 353-FZ „За потребителския кредит (заем)“, защитата на потребителите за заеми стана диференцирана в зависимост от датата на сключване на потребителския кредит. споразумение.

Безплатен правен съвет:

Съгласно договор за заем банка или друга кредитна организация (кредитор) се задължава да предостави средства (кредит) на кредитополучателя в размера и при условията, предвидени в договора, а кредитополучателят се задължава да върне получената парична сума и да плати лихва. върху него (клауза 1 от член 819 от Гражданския кодекс на Руската федерация) .

Защитата на правата на потребителите по кредити може да се осъществи чрез: признаване на правото; възстановяване на ситуацията, съществувала преди нарушението на правото, и прекратяване на действия, които нарушават правото или създават заплаха от неговото нарушаване; признаване на унищожаема сделка за недействителна и прилагане на последиците от нейната недействителност, прилагане на последиците от недействителността на нищожна сделка; обезщетение; възстановяване на неустойка; обезщетение за морални вреди; прекратяване или промяна на правоотношение.

Защита правата на потребителите по кредити (потребителски кредити), сключени след 01.07.2014 г.

Посоченият федерален закон установява, че потребителският заем (заем) е пари, предоставени от заемодател на заемополучател въз основа на договор за заем, договор за заем, включително с използване на електронни средства за плащане, за цели, които не са свързани с бизнес дейности (наричани по-долу като договор за потребителски кредит).(заеми), включително такива с кредитен лимит.

Нарушаването от страна на кредитополучателя на условията за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихвата по договора за потребителски кредит (заем) води до отговорност, установена от федералния закон, договора за потребителски кредит (заем), както и възникване на правото на заемодателя да иска предсрочно погасяване на целия остатък от сумата по потребителския кредит (заем) заедно с дължимата лихва по договора за потребителски кредит (заем) и (или) прекратяване на договора за потребителски кредит (заем) в случаят, предвиден в този член.

В случай, че кредитополучателят наруши условията на договора за потребителски кредит (заем) по отношение на условията за погасяване на сумите на главния дълг и (или) плащане на лихви за продължителност (обща продължителност) повече от шестдесет календарни дни през последните сто и осемдесет календарни дни заемодателят има право да поиска предсрочно погасяване на остатъка от сумата на потребителския кредит (заем) заедно с дължимата лихва и (или) прекратяване на договора за потребителски кредит (заем), като уведоми кредитополучателя в по начина, предвиден в договора, и определяне на разумен срок за погасяване на остатъка от сумата на потребителския кредит (заем), който не може да бъде по-кратък от тридесет календарни дни от датата на уведомяване от кредитора.

В случай, че кредитополучателят наруши условията на договора за потребителски кредит (заем), сключен за период по-малък от шестдесет календарни дни, на датата на изплащане на главницата и (или) плащане на лихвата за срок (обща продължителност ) повече от десет календарни дни, заемодателят има право да поиска предсрочно връщане на остатъка от сумата на потребителския кредит (кредит) заедно с дължимата лихва или прекратяване на договора, като уведоми заемополучателя по начина, предвиден в договора и определя разумен срок за погасяване на остатъка от сумата по потребителския кредит (заем), който не може да бъде по-кратък от десет календарни дни от момента на изпращане на уведомлението от кредитора.

Безплатен правен съвет:

Кредитополучателят не може да носи отговорност за нарушаване на сроковете за погасяване на главницата на дълга и (или) плащане на лихвата, ако кредитополучателят е спазил условията, посочени в последния платежен график по изпратения договор за потребителски кредит (заем). от кредитора на кредитополучателя по начина, предвиден в договора за потребителски кредит (кредит).

При извършване на действия, насочени към извънсъдебно погасяване на дълга, възникнал по договор за потребителски кредит, заемодателят има право да взаимодейства с кредитополучателя и лицата, предоставили обезпечение по договора за потребителски кредит (заем), като използва:

1) лични срещи, телефонни разговори (наричани по-долу пряко взаимодействие);

2) пощенски пратки по местоживеене на кредитополучателя или лицето, предоставило обезпечение по договор за потребителски кредит (заем), телеграфни съобщения, текстови, гласови и други съобщения, предавани по телекомуникационни мрежи, включително мобилни радиотелефонни комуникации.

Други методи за взаимодействие с кредитополучателя или лицето, предоставило обезпечението по договора за потребителски кредит (заем), по инициатива на кредитора и (или) лицето, извършващо дейности за погасяване на дълга, могат да се използват само с писмено съгласие на кредитополучателя или лицето, предоставило обезпечението по договора за потребителски кредит (заем).

Безплатен правен съвет:

Съдебната защита на правата на потребителите по кредити се осъществява чрез подаване на искова молба в съда. В същото време потребителите са освободени от плащане на държавно мито в съответствие със законодателството на Данъчния кодекс на Руската федерация.

Трябва да знаете, че в индивидуалните условия на договора за потребителски кредит (заем), по споразумение на страните, териториалната подсъдност на делото може да бъде променена по иск на кредитора срещу кредитополучателя, който е възникнал или може да възникне в в бъдеще по всяко време, преди съдът да приеме делото за производство, с изключение на случаите, установени от федералните закони.

Защита на правата на потребителите при кредити, сключени преди 01.07.2014 г.

Защитата на потребителските длъжници по заеми се извършва в съответствие с разпоредбите на Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № „За защита на правата на потребителите“, Гражданския кодекс на Руската федерация, Федералния закон на Руската федерация от 2 декември 1990 г. № „За банките и банковата дейност“.

Съгласно част 4 на чл. 29 от Федералния закон на Руската федерация от 2 декември 1990 г. № „За банките и банковата дейност“ по договор за заем, сключен с кредитополучател-гражданин, кредитната институция не може едностранно да съкрати срока на това споразумение, да увеличи размера на лихви и (или) промяна на реда за тяхното определяне, увеличаване или установяване на комисионна за транзакции, освен ако не е предвидено друго във федералния закон.

С течение на времето съдилищата не са оценили еднакво въпросите за законосъобразност:

Налагане на задължението на потребителя да заплати услугите по откриване и поддържане на заемна сметка във връзка с предоставянето на заем;

Безплатен правен съвет:

Събиране на комисионна за издаване на заем;

Условия на договора за правото на банката на едностранна промяна на лихвения процент;

Условията на договора за задължително сключване на договор за застраховка живот и инвалидност на кредитополучателя;

Условия на договора за събиране Париза предсрочно погасяване на кредита.

Мащабът на потребителското кредитиране е такъв, че броят на споровете в тази област расте. Законодателните изисквания не винаги се спазват както при сключване на договори за заем, така и при разглеждане на спорове в съдилищата. Съответно защитата на правата на длъжниците по заеми с цялото разнообразие от начини зависи от условията на договора за заем и изпълнението на задълженията от страните.

В същото време не се допуска едностранен отказ за изпълнение на задължение и едностранна промяна на условията му, освен ако законът не предвижда друго. Едностранен отказ за изпълнение на задължение, свързано с изпълнението на предприемаческа дейност от неговите страни, и едностранна промяна на условията на такова задължение също се допускат в случаите, предвидени в договора, освен ако не следва друго от закона или същността на задължението.

Безплатен правен съвет:

Разпоредби на Закона за защита на правата на потребителите в областта на кредитирането

Приложими закони за защита на потребителите на кредити

Правата са достатъчно ясно и недвусмислено посочени в Закона на Руската федерация от 7 февруари 1992 г. № 2300-I „За защита на правата на потребителите“, както и в Гражданския кодекс.

Трябва да ги проучите или да се свържете с опитни юристи за съвет, за да не станете жертва на безскрупулни банкови институции.

За какво е законът?

Ако банката не спазва разпоредбите, тогава условията на споразумението противоречат на установените закони, както и на правните актове на Руската федерация.

Безплатен правен съвет:

В чл. 10 от Закона за защита правата на потребителите гласи, че в договор за заемтрябва да съдържа най-важната информация за кредита. а именно:

Пълната стойност на заема (задължение, което кредитополучателят трябва да плати);

Месечен график за погасяване на кредита.

Гражданският кодекс на Руската федерация (член 819) гласи, че банките и др кредитни организацииса длъжни да предоставят на кредитополучателя кредитни средства в размера, както и при условията, определени в договора за кредит. Кредитополучателят е длъжен да изплати заема изцяло, както и да погаси натрупаната лихва.

Какви нарушения допускат банките?

Съзнателно или несъзнателно, но доста често се случва банката:

Безплатен правен съвет:

За да защитите правата си, по-добре е да привлечете подкрепата на опитен адвокат.

Какво може да се постигне в съда?

Законът за защита правата на потребителите в областта на банковите кредити се прилага на законодателно ниво. Следователно, като се обърнете към съда, можете да постигнете:

Намаляване на лихвения процент, ако е определен в нарушение на закона;

Връщане на застраховка по кредита;

Връщане на средства, които са били събрани незаконно за предоставяне на услуги, наложено от самата банка.

Безплатен правен съвет:

Възстановяване на средства по застраховка, наложена от банката към момента на сключване на договора за кредит;

Намаляване на размера на месечната вноска по кредита;

Намаляване на размера на плащанията, възникнали в резултат на предоставяне на непълна информация за кредита от банкова институция;

Връщане на средства, с които са заплатени наложените от банката услуги, както и получаване на обезщетение за причинените морални вреди.

Добър ден! Когато взех кредит от банката, наред с всички договори ме задължиха да сключа и застраховка. Препрочитайки го у дома, се опитвам да разбера как ще работи връщането на застраховката по кредита? Бихте ли обяснили тази процедура? С уважение, Елена Сергеевна.

Безплатен правен съвет:

Могат ли да лежат в затвора за кредит? Как протича съдебната процедура по заема и до какви резултати може да доведе? Отговорите на тези въпроси в нашата статия!

Добър ден! Бих искал да знам какви неприятни изненади могат да се очакват при погасяване на кредит. В края на краищата е очевидно, че по пътя към приятното притежание на кола ще се появят клопки, съпътстващи заем за кола.

Кредити лицасе издават при определени условия и при наличие на цял пакет документи. Но преди да се обърнете към такива структури, е необходимо да претеглите всички плюсове и минуси на подобно действие.

"Alfastrakhovanie MS" произвежда здравна осигуровкана територията на Руската федерация.

Безплатен правен съвет:

Защита на правата на кредитополучателите

Обемът на операциите в сегмента на потребителското кредитиране непрекъснато нараства. Търсят се всички видове заеми: целеви и нецелеви, обезпечени и необезпечени, дългосрочни и краткосрочни. В тази финансова сфера обаче основите на бизнес етиката често се нарушават в ущърб на кредитополучателите. Условията за кредитиране съдържат разпоредби, които нарушават правата на потребителите на финансови продукти. Приемането на Закон № 353-FZ „За потребителския кредит“ постави основата за регулиране на отношенията на участниците в сделките в правната сфера.

Специфика на потребителското кредитиране

Потребителското кредитиране има своите специфики. В този сегмент съществуват повишени рискове за банките, свързани с възможността за невръщане на ресурси или нарушаване на периода на оборот финансови ресурси. В същото време кредитните институции получават максимално ниво на доход от продажбата на тези продукти, тъй като потребителските заеми имат повишена цена. Банките са склонни да прехвърлят значителна част от рисковете и разходите върху кредитополучателите. Преди приемането на Закон № 353-FZ кредиторите бяха неравностойни участници в сделките - слаба страна. Поради липсата до 2014 г. на ясни разпоредби, определящи правилата за отпускане на кредити, както и формулировката на понятието „потребителски кредит“, транзакциите могат да доведат до негативни правни последици, които нарушават интересите на кредитополучателите.

Традиционни грешки на кредитополучателя

В процеса на кандидатстване и получаване на кредит, кредитополучателите правят традиционна грешка. С оглед на разпространеното схващане, че потребителят не може да повлияе банкови структурии няма право да променя договора, договорите за кредит се подписват от кредитополучателите без внимателен предварителен анализ и внимателно четене. Обръща се внимание само на основните моменти, свързани със сумата, срока и лихвата. Този подход води до негативни последици. Незаписан допълнителни комисионниможе значително да увеличи размера на месечните задължителни плащания, а начислените неустойки за нарушение на задълженията по договора могат да достигнат космически мащаби, измервани в стотици годишни проценти.

Поведението на кредитополучателя по време на получаване на заем има психологическа обосновка. В повечето случаи потенциалният кредитополучател се фокусира върху крайния резултат - получаване на заем. Предвид доста строгите изисквания на банките, самият факт на одобрение на кредита е от първостепенно значение, а условията за предоставянето му се възприемат от кредитополучателя като второстепенен аспект по важност. Еуфорията преминава и идва реалното осъзнаване на последствията от „постъпката“ в спокойна домашна обстановка.

Съгласно разпоредбите на новия Закон № 353-FZ, кредитополучателят има право да откаже да използва кредитни средства в рамките на 14 дни. Ако е целеви кредит - до 30 дни. Този подход позволява на кредитополучателите да избягват прибързани решения.

Публична информация за условията на потребителско кредитиране

Разпоредбите на новия закон позволяват на кредитополучателя да влияе върху условията на договора за кредит. Има редица общи условия, които са стриктно определени от кредитора. Заедно с това договорът трябва да съдържа индивидуални условия, които съответстват на финансовото и социално положение на кредитополучателя.

Безплатен правен съвет:

Потребителите получиха правото на пълна и достоверна информация за условията на кредита. Той трябва да е публичен и да съдържа следните параметри:

• информация за кредитора (име, данни за контакт, юридически адрес, официален уебсайт, номер на лиценз и друга информация, която определя правото за извършване на финансови транзакции),
• задължителни изисквания към кредитополучателя,
• списък на документите, необходими за разглеждане на заявление за заем,
• условия за разглеждане на заявлението,
• видове заеми
• суми по заема,
• периоди на връщане,
• валути, в които се отпускат заемите,
• методи на доставка,
• лихвени проценти,
• видове и размери на допълнителните плащания,
• диапазонът от приемливи стойности за общата цена на заема,
• честота на плащане,
• начини за изплащане на заеми и плащане на лихви,
• периодът, през който кредитополучателят има право да откаже да използва заема,
• отговорност на кредитополучателя и санкции при неизпълнение на договорни задължения,
• информация за потенциални кредитополучатели в чужда валутаза възможно увеличение на разходите в рубли, поради колебания на обменния курс,
• начини за определяне на курса,
• информация за прехвърляне на права на вземания от кредитора на трети лица или забрана за такива действия,
• процедурата за предоставяне на информация за използването на заема от кредитополучателя, ако е целева,
• разпоредби за разрешаване на спорове,
• образци с общи условия на договора.

Следва да се отбележи, че всички индивидуални и общи условия в сключвания договор за кредит трябва да отговарят на официалната публична информация, предоставена от банката.

Законови ограничения за банките

Заемодателят има право едностранно да промени условията на договора, ако това действие не води до увеличаване на размера на задълженията на кредитополучателя. Банката може да намали лихвените проценти, да отмени неустойките или да намали размера им. Той обаче трябва да уведоми кредитора писмено за всички промени.

Темата за незаконосъобразността на начисляването на такси за обслужване на заемна сметка е многократно повдигана в медиите. Параграф 17 на чл. 5 от новия Закон № 353-FZ блокира банките да получават допълнителен доход за операции, които са пряка отговорност на кредитните институции. Така че, ако условията на договора за кредит предвиждат откриване на банкова сметка, тогава всички операции, свързани с обслужването на кредита, трябва да се извършват БЕЗПЛАТНО. Това се отнася за откриване на сметка, издаване и кредитиране на кредитни средства към нея.

Освен това банката няма право да получава възнаграждение за услуги, които не водят до създаване на имуществени ползи за кредитополучателя, както и за изпълнение на задължения, наложени на кредитната институция от законодателството на Руската федерация.

Безплатен правен съвет:

Процедурата за погасяване на проблемни дългове

В периода до юли 2014 г. кредитополучателите доста често се сблъскват с проблема с увеличаването обща сумадълг експоненциално, ако крайните срокове за извършване на задължителни плащания са били нарушени. Банките самостоятелно определят реда за погасяване на определени параметри на дълга. Първата позиция обикновено се заемаше от глоби и санкции. Като се има предвид, че размерът на санкциите не е ограничен, те могат да достигнат суми, значително надвишаващи главницата. Кредитополучателят изпадна в „робство“, внесе значителни суми, но те отидоха да изплатят натрупаните глоби, а главницата остана недокосната. Освен това дългът нараства поради прилагането на системата на сложната лихва.

Закон № 353-FZ ясно определи процедурата за изплащане на лоши дългове.

От банките се изисква да следват следния ред:

• лихвен дълг,
• размера на просроченото главно задължение,
• наказания,
• текущи интереси,
• текущата сума на главницата (в рамките на текущия период и график за плащане),
• други плащания, съгласно закона или договора за кредит.

Законът определя и лимит на размера на санкциите. Те не могат да надвишават 20% годишно, ако лихвите, посочени в договора за заем, продължават да се начисляват, както е планирано. Ако по някаква причина банката не начислява текуща лихва през периода, когато кредитополучателят нарушава задълженията (това може да е предвидено в договора за заем), санкцията може да бъде 0,1% дневно от сумата на непогасените задължения.

Договорът за кредит може да предвижда няколко начина за изпълнение на задълженията на кредитополучателите, но банката е длъжна да уведоми за безплатната опция на местонахождението на кредитополучателя.

Безплатен правен съвет:

Пълна цена на кредита

През последните години кредитополучателите се сблъскват с понятието „ефективен лихвен процент“. Банката на Русия задължи кредитните институции да го изчислят и да предоставят такава информация на потребителите. Не всички банки обаче спазват това изискване и много потребители не могат да разберат същността на този термин. Потенциални кредитополучателисе ръководеха от размера на обикновените лихвени проценти. Въпреки това, общата цена на използването пари на заем, в повечето случаи надвишава сумата, необходима за плащане на лихвата.

Понастоящем на законодателно ниво банките са длъжни да посочат пълната цена на потребителския заем (TCP). Изразява се в проценти и се поставя задължително на първата страница на договора за кредит в горния десен ъгъл. Освен това трябва да е с ясен шрифт с максимален размер. UCS се поставя в рамка, която трябва да заема минимум 5% от общата площ на първата страница на договора. Такива изисквания за формализиране подчертават важността на CPS за кредитополучателя.

PSK се изчислява по доста сложна формула. Потребителят не трябва да се натоварва с финансови и аритметични упражнения. Банката е длъжна правилно да изчисли и предостави TIC на потребителя. Справедливостта на начисляването на TIC се контролира от Банката на Русия.

Кредитополучателят трябва да разбере, че изчисляването на TIC ще вземе предвид всички задължителни плащания, свързани с:

Безплатен правен съвет:

• погасяване на главницата на дълга,
• плаща лихва,
• допълнителни плащания към кредитора,
• плащане за издаване на електронен платежен инструмент и неговата поддръжка,
• плащания в полза на трети лица, ако са предвидени в договора,
• плащане на застрахователни премии, ако бенефициентът не е кредиторът.

CPS не може да включва плащания поради искове федерален закон. Освен това не могат да се вземат предвид плащания, които зависят от индивидуалното поведение на кредитополучателя. Това са плащания, свързани с неправомерно или пълно неизпълнение от страна на кредитополучателя, или плащания, които са предвидени в договора, но техният размер зависи от индивидуалното решение на кредитополучателя. Също така не са включени плащанията, свързани със застраховката на обезпечението.

Размерът на TIC се регулира от Банката на Русия. Тя не може да надвишава с повече от една трета средната пазарна стойност на TIC. Централната банка изчислява на тримесечие средната пазарна стойност на TIC за всички категории потребителски кредити. Тази стойност се определя като среднопретеглена въз основа на показателите на 100 или повече най-големи кредитори или една трета от общия брой кредитори. Тази информацияе публичен.

Други особености на договора за заем

Ако договорът за заем предвижда услуги на трети страни на платена основа, включително застраховка, те могат да бъдат включени само с писменото съгласие на кредитополучателя.

Банката може да откаже да отпусне заем на кредитополучателя, без да уведоми причините. Потребителят трябва да знае, че заемодателят ще изпрати информация за отказа до "Кредитното бюро" задължително.

Споразумението се счита за сключено от момента на прехвърляне на средствата на кредитополучателя и при съгласие на страните по всички точки на споразумението.

Безплатен правен съвет:

В някои случаи банката може да прекрати договора предсрочно или да увеличи лихвените проценти. Такива действия са възможни при сключване на договори, които изискват обезпечение под формата на ценно имущество или с целеви кредити. В повечето случаи банките изискват от кредитополучателя да застрахова обезпечението за своя сметка. Това условие трябва да бъде посочено в договора за заем. За изпълнението му е предвиден срок от 30 дни. Ако кредитополучателят не го спазва, банката има право да увеличи ставките или да прекрати договора. Заплахата от предсрочно прекратяване може да обхване и кредитополучатели, които са пренебрегнали изискването предназначениепари на заем.

Поддържане на договора за кредит

При сключване на договор кредитната институция трябва да предостави на кредитополучателя пълна информация за сумите и датите на задължителните плащания, процедурата за тяхното определяне, разбита на компоненти - главница и лихва. Такъв документ се нарича "план за плащане". Ако договорът предвижда променливи лихвени проценти, банката трябва да уведоми кредитополучателя за всяка промяна в сумата по начина, предвиден в договора за кредит. Освен това, когато размерът на задължителните плащания се промени, заемодателят трябва да предостави на кредитополучателя актуализиран график за плащане.

След сключването на договора банката трябва да осигури достъп до информация, свързана с информация за изпълнението на задълженията и състоянието на дълга.

Ограничаване на правата на колекционери

Банката има право да върне дълга в съда. Може обаче да заключи агентски договорс юридически лица, които имат право да извършват определени действия, насочени към възстановяване на дългове. Потребителите са по-запознати с израза „колекторски агенции“. Новият закон постави представителите на този вид дейност в законовите рамки и значително ограничи възможностите за "беззаконие", обременявало живота на гражданите в минали периоди. В момента такива организации могат да взаимодействат с длъжниците само чрез лични срещи или телефонни разговори. Те имат право да изпращат всякакви текстови съобщения чрез средствата за комуникация или традиционната поща. Те не могат да злоупотребяват с правото и да предприемат действия, които могат да навредят на кредитополучателя. Освен това в периода от 22.00 до 8.00 часа през делничните дни и от 20.00 до 9.00 часа през почивните дни те нямат право да безпокоят длъжника.