август 2019 г

Популярността на такъв банков продукт като кредитна карта нараства бързо всяка година. Условията за тяхното използване и обслужване непрекъснато се подобряват поради ожесточената конкуренция между компаниите във финансовия сектор. Банките, за да привлекат повече клиенти, създават все по-разнообразни и атрактивни кредитни продукти. В тази статия можете да разберете кои банки представят най-изгодните кредитни карти на своите клиенти през 2020 г., както и да разберете основните им характеристики.

На какво трябва да обърнете внимание при избора на карта?

Преди да преминете директно към описанието на най-добрите банкови продукти, първо трябва да вземете решение за най-важните критерии, чиято комбинация в крайна сметка ще ви помогне да направите избор в полза на най-добрата и най-изгодна оферта.

Когато оценявате конкретна кредитна карта, е необходимо да вземете предвид и сравните следните характеристики:

1. Гратисен период (гратисен период). Това е периодът от време, през който потребителят на кредитната карта може да използва безплатно заети средства, при условие че преди края на този период, пълно изплащанедълг. По правило гратисният период е валиден за безкасови транзакции. Някои банки обаче ще представят. Средната продължителност на безлихвения период за повечето банкови продукти е около 60 дни. На пазара обаче вече има предложения с по-дълъг гратисен период - можете да се информирате за тях.
2. Минимално плащане. Представлява задължителна месечна вноска при наличие на дълг по кредитна карта. Определя се от фиксиран процент от общия дълг на датата на сетълмента. Месечното плащане за повечето руски банки е 5% от общия дълг.
3. Пари обратно. Опция, която определя определен процент възвръщаемост на изразходваните средства. Всяка финансова институция има свой собствен процент на начисляване на кешбек. Голямо разнообразие от различни кредитни карти предлагат разнообразие от видове такива възстановяване в зависимост от зоната на плащане (някои предлагат увеличено връщане на пари за плащане с кредитна карта на бензиностанции и ресторанти, някои за закупуване на дрехи и обувки и т.н. ). Минималният кешбек се кредитира за абсолютно всяка покупка (ако такава опция е предоставена на картата). Списък с най-добрите кредитни карти за връщане на пари през 2020 г. можете да намерите в съответния материал.
4. Заплащане на годишната поддръжка на картата. Има карти както с годишна такса за обслужване, така и без такава. Не бива обаче да поставяте тази точка на преден план, тъй като други условия за кредитна карта с безплатна услуга могат да бъдат много по-лоши, отколкото за платена. Тук е необходимо да се направи комплексна оценка на всички основни фактори.
5. Комисионна за издаване на пари в брой на банкомат. Този елемент трябва да се вземе предвид от тези, които планират не само да плащат с кредитна карта в магазини или в интернет, но и да теглят пари от нея. Такива хора трябва да избират оферти, при които няма комисионни за теглене на средства.
6. Плащане за Допълнителни услуги. Такива услуги включват мобилна банка, SMS информиране, преводи към финансови организации на трети страни, попълване на баланса на картата чрез терминали на други банки и т.н.

Коя банка има най-добрата кредитна карта?

Сега можете да преминете директно към описанието на най-атрактивните кредитни карти, предлагани от водещите банки в страната. По-долу е даден списък на ТОП-6 финансова институцияс най-добрите условиячрез кредитни карти. От този списък можете да изберете най-подходящата и изгодна кредитна карта, базирана на вашите нужди.

Alfa-Bank - кредитна карта "100 дни без%"

Най-висок процент на одобрение!

Тази карта е една от най-изгодните за теглене на пари в брой през банкомат. От него можете да теглите до 50 хиляди рубли на месец без комисионна. Трябва да се отбележи, че гратисният период за тази карта е валиден не само за плащане на стоки и услуги, но и за сумата в брой, изтеглена чрез банкомат, с което кредитните карти на повечето други банки не могат да се похвалят.

Безлихвеният период, както подсказва името на картата, може да бъде до 100 дни. Лихвата по кредита започва от 11,99%. Максималният размер на кредитните средства е 500 хиляди рубли (за стандартната версия на картата). минимум месечно плащанеравен на 3% от главницата на дълга, но не по-малко от 300 рубли.

Една година обслужване на кредитна карта от Alfa-Bank вече ще струва от 1490 рубли. Цената на услугите за SMS информиране е 59 рубли на месец, считано от 2-ия месец на използване.

За да получите желания продукт, можете да попълните онлайн приложениекъм кредитна карта чрез съответната форма на сайта на банката. Можете да получите отговор до 2 минути и да отидете до най-близкия клон за карта.

Издаване на карта

Rosbank - кредитна карта за покупки "#120podZERO"

Основните предимства на тази кредитна карта са големи кредитен лимити гратисен период. Максималният размер на кредитните средства може да бъде 1 милион рубли, а продължителността на гратисния период е 120 дни (отнася се изключително за картови плащания), което е доста добър резултат.

Таксата за издаване на карта е 0 рубли, а месечната цена за поддръжка е 99 рубли (няма да се налага да плащате, ако оборотът на кредитната карта надвишава 15 хиляди рубли на месец). Задължителната месечна вноска е 5% от главницата. Минималният лихвен процент е 25,9% годишно. Комисионната за получаване на пари в брой чрез всеки банкомат е 4,9% плюс 290 рубли.

Услугата за SMS информиране ще струва 60 рубли на месец (първият месец опцията е безплатна). Можете да кандидатствате за кредитна карта на сайта на банката. Прегледът му ще отнеме не повече от 5 минути.

Издаване на карта

Райфайзенбанк - кредитна карта "110 дни"

До 30 април 2020 г. по картата се провежда промоцията „В брой без комисионна“. Ако издадете карта преди посочения период, тогава през първите 2 месеца ще можете да теглите пари в брой чрез банкомати на Райфайзенбанк и партньори без заплащане на комисионна.

Кредитният лимит на картата е доста голям - до 600 хиляди рубли. Безлихвеният период е 110 дни (не важи за теглене на пари в брой). Лихвеният процент, ако плащането на дълга не бъде получено през гратисния период, започва от 29% за безналични транзакции, 49% годишно - за други транзакции.

Месечната цена за обслужване на пластмаса е 150 рубли (обаче, ако харчите повече от 8 хиляди рубли на месец на картата за сметка на кредитни средства, таксата се отменя). За да използвате услугата за известяване на транзакции чрез SMS, ще трябва да платите 60 рубли на месец (започвайки от 3-ия месец на използване). Минималната месечна вноска е до 5% от дълга.

Внимание, действие! Тези, които кандидатстват за карта чрез линка по-долу до 31.03.2020 г., ще получат напълно безплатна услуга за целия период на валидност на картата.

Издаване на карта

MTS Bank - печеливша кредитна карта MTS CASHBACK

Този продукт бързо набира популярност в областта на кредитните карти. Това не е без причина, тъй като условията за тази кредитна карта са много примамливи, освен това има програма за връщане на пари (5% възвръщаемост за покупки в специални категории, до 25% за покупки от партньори, 1% за други покупки).

Безлихвеният период има времева рамка от 111 дни (валиден само за безкасово плащане с карта), а горната граница на размера на кредитните средства е 299 999 рубли. Лихвеният процент тук започва от 11,9% (максимумът е 25,9% годишно). Минималната месечна вноска е 5% от непогасената сума.

За издаване на пари в брой чрез банков терминал комисионната ще бъде 3,9% плюс 350 рубли, както през банкомати на MTS, така и чрез устройства на финансови институции на трети страни. SMS известията за транзакции ще струват само 15 рубли на месец (първите два месеца не е необходимо да се плащат).

Друг фактор, който говори в полза на този кредитен продукт е, че можете да получите карта от 20-годишна възраст без доказване на доход. Месечната поддръжка на картата е безплатна. Можете да завършите поръчката през интернет - заявлението ще бъде разгледано незабавно и кредитната карта ще бъде доставена на желания адрес (можете също да вземете картата сами в офиса на банката или салона на MTS). Еднократното плащане за освобождаване на пластмаса е 299 рубли.

Издаване на карта

Vostochny Bank - печеливша кредитна карта "Prosto"

Основната характеристика на тази карта е ежедневието фиксиран размерплащане в случай на дълг по карта, което е 30 или 50 рубли (в зависимост от кредитния лимит) - този модел е идеален за краткосрочни заеми. Гратисен период - до 1850 дни.

Други характеристики на пластмасата:

• максималният размер на кредитните средства - 70 или 120 хиляди рубли;
• лихвен процент по кредита - 20% след 60 месеца;
• cashback програма - до 40% възвръщаемост при онлайн покупки в партньорски магазини;
• цената на SMS информиране - 89 рубли на месец;
• Няма комисионна за теглене на пари в брой от банкомат;
• Гратисният период важи за всякакви транзакции.

За да получите карта, трябва да подадете онлайн заявка. Решението ще бъде взето в рамките на половин час, след което можете да вземете кредитна карта във всеки удобен клон.

Издаване на карта

Банка Откритие - кредитна карта с голям гратисен период от 120 дни

Още една карта с много дълъг безлихвен период, който важи само за безналични покупки.

Основните характеристики на кредитната карта са следните:

• дължина гратисен период- 120 дни;
• максималният лимит на кредитния лимит е 500 хиляди рубли;
• годишна ставка - от 13,9%;
• такса за теглене Пари- 0% на всеки банкомат (до 200 хиляди рубли на ден, до 1 милион рубли на месец);
• годишна цена на услугата - от 0 до 1200 рубли;
• цената на услугите за SMS известяване е 59 рубли на месец.

Можете да поръчате карта чрез интернет на официалния уебсайт на Откритие Банк.

Издаване на карта

Как да получите заем?

За да получите желания продукт, можете да използвате два основни метода.

Станете универсално платежно средство не само сред по-младото поколение. Пенсионерите вече са оценили удобството на плащането с пластмаса и също започват активно да я използват при плащане на покупки.

За да изберете „правилната“ кредитна карта, трябва да обърнете внимание на условията и параметрите на програмата за кредитиране, свързана с нея, в противен случай можете да попаднете в неприятна ситуация, причинена от невъзможността да плащате дългове навреме, високи такси за обслужване.

Продуктът има свои собствени характеристики на функциониране. Доходността на картата зависи от условията на кредита (лихвен процент, лимит, гратисен период) и допълнителните опции и бонус програми към нея.

Лихвен процент

Лихвата по кредитните карти е над средната за банката. Това се дължи на повишените рискове за продукта. Средно процентът може да бъде от 23 до 50%.

Предлаган минимален залог клиенти на заплатибанки, кредитополучатели, които се обръщат отново към този кредитор. Размерът на процента зависи от наличността и състоянието на допълнителни пакети услуги.

Банката предлага:

банка	Име на картата	Процент
Банка Тиньков	Tinkoff Platinum	12,0–29,9%
Сбербанк	злато	23,9–27,9%
Ренесанс Кредит	Кредит	24,9–29,9%
Градска банка	Citi Ultima, Майлс, Ultima	13,9–29,0%
сензорна банка	„Touch Bank (TP Daily 2.0)“	12,0–39,0%

Долната граница на предложенията се отнася до програми за преференциално кредитиране, горната е за нови кредитополучатели. При безналични покупки с карти се начислява лихва, ако потребителят реши да тегли пари в брой, процентът се увеличава до 40-50% годишно, начислява се допълнителна комисионна.

Има кредитни организациипредлагащи теглене на пари в брой без комисионна, например Alfa Bank:

Кредитен лимит

Максималният размер на дълга, който може да бъде по заемна сметка, се нарича кредитен лимит. Стойността му се определя от избраната програма за кредитиране и е ограничена от платежоспособността на потребителя. Минималният праг е определен в рамките на 3-5 хиляди рубли.

Банкови програми с максимален лимит:

Новите клиенти няма да могат веднага да издадат максималния лимит на картата. За да се класира, кредитополучателят трябва да отговаря на определени изисквания за допустимост. Например в Сбербанк максималният лимит се предоставя само като част от лична оферта на клиент от банка.

Дори в една банка максималният кредитен лимит може да варира в зависимост от продукта, за младежките карти на Сбербанк той е 200 хиляди рубли.

Допълнителни плащания и комисионни

За разлика от потребителските кредити, освен лихвата за ползване, кредитополучателят заплаща и разходите за годишна поддръжка на кредитна карта. Стойността му увеличава общата цена на сделката, така че това трябва да се вземе предвид при избора на продукт.

Цената на поддръжката е в диапазона от 500 r. до 1500–3000 рубли, в зависимост от състоянието на картата и свързания пакет услуги. Някои банки позволяват безплатно обслужване, ако клиентът отговаря на определени условия (покупки с карта в размер на 15–30 хиляди рубли на месец, ако всички клиентски сметки имат минимален баланс от 30–50 хиляди рубли и т.н.).

Скъпите карти са картите на Alfa Bank (от 1190 рубли на година), Tinkoff BankВсички авиокомпании (1890). Офертите от Renaissance Credit, Sberbank Momentum, CITY Bank Prosto Credit Card и др. са безплатни.

гратисен период

Безлихвеният период на ползване е едно от основните предимства на услугата. Възможността да използвате заемни средства безплатно привлича много кредитополучатели. Когато избирате продукт, трябва да разберете условията на гратисния период, за кои операции се прилага и принципа на изчисление.

Максималният срок се предлага от следните банки:

Изисквания към кредитополучателя

Кредитната карта е един от начините, по който банките предоставят кредити, така че изискванията към кредитополучателите са както при потребителските кредити. Те отчитат нивото на платежоспособност на клиента, неговата кредитна история, банково състояние.

Клиентите с открити просрочени кредити могат да разчитат само на кредитни карти с минимален лимит, но с висока лихва. Такива заявления се разглеждат от банките на индивидуална основа.

Стандартни изисквания:

• гражданство на Руската федерация;
• постоянна или временна регистрация;
• възраст от 18–21 години до 60–70 години;
• наличие на достатъчен източник на доходи или установяване на минимален размер на дохода за кредитополучателя в региона;
• опит от 3-6 месеца.

Кредитните карти се предоставят без обезпечение, рисковете на банките се компенсират от по-високи лихви и допълнителни такси.

Минимален набор от документи

Минималното изискване е да представите паспорт и втори документ (SNILS).

За по-големи лимити може да се изисква доказателство за доход и работа. За да потвърди платежоспособността си, кредитополучателят може допълнително да представи документи, потвърждаващи, че има недвижим имот, кола, карти на други банки и нивото на квалификация.

За да получи кредитна карта, кредитополучателят оставя формуляр за кандидатстване или на уебсайта на компанията, или в нейното представителство. В него той трябва да декларира собствените си доходи, да посочи местоработата, информация за контакт. От коректността на въведените данни зависи решението на банката да предостави продукта.

Бонус програми за кредитни карти

Банковите кредитни продукти привличат потребителите с допълнителни опции, които могат да бъдат свързани. Те стават интересни както за определени категории кредитополучатели, така и за широк кръг клиенти.

Когато избирате услуга, трябва да обърнете внимание колко е необходима за конкретен потребител. Високите допълнителни опции предполагат повишени разходи за поддръжка.

Най-популярните и търсени програми включват Благодарности от Сбербанк, Бонусните програми на Руските железници от Alfa-Bank и Air Airlines от Tinkoff Bank.

„Благодаря“ от Сбербанк

Притежателите на кредитни карти на Сбербанк получават възможност да участват в програмата за лоялност. Същността му се състои в начисляването на 0,5% от сумата на чека като бонуси за всяка покупка с карта, която може да се използва при плащане на продукти и услуги на партньорски компании.

Ако покупката е направена в оторизирани организации, сумата от точки достига 20%, 1 бонус е равен на 1 рубла. Можете да се свържете с програмата чрез интернет банката или чрез терминал за самообслужване.

Партньорските компании са повече от 300 търговски обекта, супермаркети, ресторанти, кафенета и т.н., така че потребителят винаги може да направи изгодна сделка.

RZD Bonus е продукт, предлаган от Alfa Bank.

Притежателите получават възможност да натрупат точки, които по-късно могат да бъдат изразходвани за пътувания с влакове на дълги разстояния и Sapsan. Кредитна карта може да бъде издадена в три валути: рубли, долари, евро. Гратисен период до 60 дни, включително в брой.

Банката предлага 3 програми:

За да получите пластмаса, трябва да имате минимален доход в размер на 9 хиляди рубли. за Москва и 5 хиляди рубли. за други региони, наличието на постоянна регистрация, място на пребиваване или работа на територията, обслужвана от кредитната институция.

За регистрация ще ви е необходим паспорт и втори документ, но за да увеличите вероятността за одобрение на заявлението за максимален лимит, можете да прикачите удостоверение за доход, извлечение от сметка, полица доброволно осигуряване, потвърждение за пътуване в чужбина и др.

Извършване на покупки с кредитна карта в размер на 20 хиляди рубли. месечно, кредитополучателят може да натрупа точки за премиум безплатен билет за 6 месеца. Увеличен брой точки се присъжда при плащане на железопътни билети в касата или чрез уебсайта: 1 точка = 3,34 рубли.

Оферта за пътници от Tinkoff Bank "Air Airlines" с кредитиране на мили за покупки:

Възможности:

• начисляване на 10% точки от покупката за резервация на хотели и автомобили;
• за закупуване на железопътни и самолетни билети 5%;
• 2% за други покупки;
• 30% за покупки по специални оферти;
• безплатна застраховка за виза;
• Натрупаните мили могат да се използват за закупуване на билети във всяка авиокомпания.

Кредитен лимит до 700 хиляди рубли, нов потребител получава 5000 мили за добре дошли като подарък, гратисен период до 55 дни, лихвен процент 19,9-29,9%, теглене на пари в брой 29,9-39,9%, годишна такса за поддръжка 1890

Как да използвам кредитна карта в чужбина?

Използването на продукта в чужбина има свои собствени характеристики:

1. В чужбина се носи само персонализирана кредитна карта с чип.
2. Типът карта трябва да е най-малко Classic. По-добре е това да са премиум продукти с допълнителни функции.
3. За да избегнете двойно конвертиране на средства, по-добре е да издадете карта във валутата на страната.
4. Възможно е да се прилагат трансгранични такси, когато валутата на покупката е различна от валутата на сметката.
5. При теглене на пари в брой се начислява комисионна на банката, обслужваща терминала, банката, която е издала кредитната карта, ще таксува собствена тарифа за теглене в чужбина. Сумите могат да варират от 2-3% до 5% от стойността на операцията от всяка страна.
6. Не е необходимо да конвертирате чуждестранна валутав рубли чрез POS-терминали, обмяната ще се извърши по най-неизгодния обменен курс за клиента.
7. Има кредитни карти с възможност спешно изтеглянепари в брой при загуба на картата в чужбина.

Всички условия за използване на продукта в чужбина са посочени в договора за услуга, който първо трябва да бъде проучен и целесъобразността на транзакциите да бъде определена.

Отговори на въпроси

Как се доставя картата?

Начинът на доставка зависи от банката, която го е издала:

• възможна е пълна онлайн регистрация с доставка на продукта по куриер или по пощата;
• чрез посещение в представителството на фирмата за подписване на документи и получаване на карта.

Кои транзакции не печелят бонус точки?

Точки се присъждат при плащане с карта за стоки и услуги, точки няма да се присъждат за следните транзакции:

• теглене в брой;
• залагания в казина, лотарии;
• закупуване на облигации, лотарийни билети;
• при прехвърляне на средства към електронни портфейли;
• ако парите се прехвърлят на юридическо лице.

Заключение

Когато избирате кредитна карта, трябва да обърнете внимание не само на условията и параметрите на програмата, но и на наличието на допълнителни функции и бонуси. Ако кредитополучателят не планира да използва опциите, тогава е по-добре да издадете класически продукти с ниска годишна услуга.

Кредитната карта е по-скъпа кредитен продуктв сравнение с класическите програми потребителско кредитиране. Ето защо си струва внимателно да подходите към избора, да проучите всички тарифи и възможности, за да изберете индивидуално решение.

Вече са достъпни за почти всеки. Можете дори да кандидатствате онлайн, без да напускате дома си. Но обикновени класически картивече не е толкова популярен. Потребителите предпочитат да използват тези, които им позволяват да спестяват и да получават допълнителни бонуси.

гратисен период

Картите с гратисен период са особено популярни и търсени. В този случай кредитополучателят има определено време да попълни лимита без надплащания. Всяка банка може да предостави свой собствен период от време за това - трябва да обърнете внимание на това веднага по време на регистрацията, тъй като няма да е възможно да промените този параметър изобщо. Дори ако лимитът е променен, такива параметри не могат да бъдат променени.

Освен това, ако картата е необходима за теглене на пари в брой, трябва да се вземе предвид комисионната за тази операция. Обикновено банките начисляват доста голяма такса за това, но можете да изберете опция с по-ниски лихви.

Пари обратно

Напоследък картите, които ви позволяват да получавате допълнителни отстъпки за плащания, са много популярни. Това означава, че за определени видове плащания е възможно да получавате средства в бонус сметка и след това да ги харчите в определени точки на продажба и компании. Бонусната система или кешбек вече се предлага от много банки, но не навсякъде се развива твърде активно. Затова е по-добре да обърнете внимание на това веднага, тъй като картите могат да бъдат тематични - за пътуване, за пазаруване в интернет или за забавление. Пряко зависи от това къде точно ще можете да харчите бонуси.

Рейтинг на изгодни оферти за кредитни карти

Какво да оценявам

Банков рейтинг

За тези, които избират коя банка ще има най-добрата кредитна карта, класацията е идеална - най-добрите актуални оферти за 2020 г.:

1. Тинков. Тук можете да получите карта минимален процент, но изискванията към кредитополучателя са относително еднакви.
2. Алфа банка. Предлага най-интересните условия - промоционални оферти с кешбек.
3. ВТБ. Голям избор от кредитни оферти за всеки вкус - широка гама от налични суми и лихвени проценти, в зависимост от това дали кредитът е издаден без доказване на доход или със сертификат.

Нарастването на конкуренцията в банковия сектор допринася за появата на голям брой кредитни карти, предлагани от институциите на банковия сектор на населението. Почти всяка банка на дребно има няколко предложения в своя арсенал, които могат да задоволят нуждите не само на тези, които се нуждаят от кредитни средства. Има нови услуги и бонуси за картодържателите.

Какви условия за кредитна карта се считат за привлекателни

Ако характеризираме накратко всички пластмаси на пазара на изискуеми кредити, можем да различим следните категории, според които можете да изберете продукт в зависимост от това, което желаете освен заемни средствавземете клиент:

• Карти с увеличен гратисен период. Сега гратис - с период от 50 дни вече е трудно да изненадате някого, затова на пазара се появяват оферти от банки, които предлагат увеличен лимит за безлихвено използване на заем от 100 дни или повече;
• Пластмаси с възможност за натрупване на собствени средства и получаване на баланс по тях, сравним по процент с депозитни сметки;
• Кешбек карти. При пазаруване в магазини и сайтове клиентът има възможност да върне от 1 до 30% от средствата по сметката в края на отчетния период, в зависимост от избраната категория на продавача;
• Карти с безплатно издаване и поддръжка;
• Безплатни кредитни карти. Ерата на картите като средство за плащане чрез терминали е нещо от миналото и сега много банки предлагат да използват кредитна карта като обикновен портфейл;
• Бонус карти. При закупуване на стоки те получават бонуси, които могат да бъдат изразходвани за закупуване на безплатни услуги от банкови партньори. Най-често това са мили, които могат да бъдат обменени за полет с авиокомпании или допълнителни услуги от превозвач;
• Карти с възможност за получаване без предоставяне на информация за доходи, т. нар. карти с два документа;
• Допълнителни услуги, като спешно издаване, безплатна доставка до посочен адрес, по пощата или възможност за откриване на спестовна сметка, издаване на безплатна допълнителна кредитна карта.
• Карти на вноски. Специален вид кредитни карти, с които можете да пазарувате в партньорски магазини, като изплащате дълга на равни вноски без начисляване на лихва до 1 година.

Най-добрите кредитни карти за 2017 г

Карти Tinkoff

Tinkoff Bank предлага на своите клиенти широка гама от карти с възможност за получаване на кешбек до 30% от сумата на покупката. Банката също е лоялна към условията за отпускане на заем, когато не е необходимо да попълвате сертификат под формата на 2-NDFL, но картата се прави в рамките на 2 дни и се доставя с куриер. Решението за издаване на пластмаса се взема 3-4 часа след попълване на заявлението. Между другото, още една опция, за която не беше писано, но се подразбира по подразбиране - всички банки на дребно предлагат онлайн обработка на пластмаси на уебсайтове и използване на мобилно и интернет банкиране без комисиона.

Банката предлага лихва по заем от 12,9% годишно, гратисен период, възможност за натрупване на мили с карта на Tinkoff Airlines.

Най-добрата сред своите кредитни карти, самата банка позиционира платинена карта с услуга от 590 рубли годишно и лимит от 300 000 рубли.

Всички оферти на Tinkoff имат като плюс възможността за смяна, с други думи, рефинансиране на заем от друга банка с намален лихвен процент.

100 дни без % от Алфа Груп

Alfa Bank издаде карта за 100 дни без%, което означава увеличен гратисен период - период, през който не можете да плащате за обслужване на заем, включително при теглене на пари в брой. Вижте също: .

Необходимо е да прочетете конкретно условията на гратисния период с малък шрифт, но дори месечна вноска от 5% от дълга не прави тази карта по-лоша. Кредитен процентот 23%, а услугата е много висока и зависи от статута - от 1 до 6 хиляди рубли годишно. Лимитът на заема се предоставя в размер до 300 000 рубли, но зависи от лична информацияподадена от клиента.

VTB 24 и неговата безплатна пластмаса

VTB 24 издаде картата Matryoshka, предлагайки на своите потребители връщане на пари до 3% за всички покупки, с изключение на мобилни плащания и други транзакции, които не са свързани с покупката на услуги.

Първата година картата може да се използва безплатно, от втората година същото условие е изпълнено, ако плащате 10 000 рубли месечно с картата. Което може да се постигне съвсем елементарно, ако купувате хранителни стоки в най-близкия магазин и плащате веднъж много сметки за комунални услуги.

Лихвеният процент по заема ще бъде 24%, а размерът на максималния заем от банката в размер на 350 000 рубли може да бъде увеличен до 750 000 при активно използване за шест месеца.

Гратисният период ще бъде 50 дни, а самата пластика се издава от системите Visa и Mastercard.

Заем в размер до 150 000 рубли може да бъде издаден по два документа, единият от които е задължителен руски паспорт, а другият е изборът на SNILS, чужд документ, шофьорска книжка или военна лична карта.

Платинена полза от Home Credit

Картата с „Платинени ползи“ от Home Credit Bank с право заема място в този почетен списък поради гратисния период, възможността да участвате в бонуса финансирана програмаполза. Лихвеният процент по кредита е по-висок от други оферти от 29,9%. И тегленето се предоставя само номинално, тъй като за тази опция ще трябва да платите около 4% от сумата на теглене.

Заемът се издава без референции в размер до 300 000 рубли, а бонусната програма предвижда възстановяване на сумата в цитата 1 точка = 1 рубла. Можете да получите 10% кешбек, като правите покупки в партньорски магазини онлайн.

Безплатен портфейл от Renaissance

Ренесанс кредит предлага карта с безплатна поддръжка.

Предварителното решение се издава в рамките на 10 минути от момента на регистрация на заявлението, а увеличеният кешбек от 10% и възможността да не плащате за услуга без никакви условия прави офертата изгодна за тези, които се нуждаят от кредитна карта за всеки случай или за дъждовен ден.

Лимитът е в рамките на 200 000, а процентът по кредита се изчислява от 24 до 29%.

Пластмасовото изделие може да бъде взето от всеки един от посочените обекти от клиента.

Оферти на изплащане

Карти на вноски. Три кредитни карти попаднаха в тази категория наведнъж - "", "Съвест" и карта за вноски от същия "HK". Има разлики между картите, но има една фундаментална прилика - можете да плащате за покупки в партньорски магазини, чийто брой днес достига 20 000, и след това да плащате равни части от покупката, в зависимост от периода на вноска, без допълнителна комисионна. Всъщност схемата работи по следния начин: закупиха продукт за 10 000 рубли, а периодът на офертата за гратисния период е 4 месеца, което означава, че при покупка през декември тази година, от януари до април, трябва да депозирате 2500 рубли рубли към вашата сметка. Няма минимален размер и комисионни и те възникват само при просрочено погасяване на дълга. Няма възможност за теглене на пари в брой, но има връщане на пари, а от октомври тази година стартира програмата „10 месеца за всичко“. Тоест всички стоки, закупени през ноември и декември, могат да бъдат платени за 10 месеца. Картите се доставят с куриер, а "HK" предлага да посетите най-близкия клон.

Какво трябва да знаете за кредитните карти

Преди да издадете пластмасова кредитна карта, трябва внимателно да проучите всички условия на споразумението и ако заявлението е изпратено през интернет, тогава не бъдете твърде мързеливи и отпечатайте или отворете всички тарифи. Скритите такси, животозастрахователните договори, които намаляват лихвите по кредита, условията за ползване на безплатен гратисен период и периодът без изтичане на връщане на пари и бонус точки често са написани с дребен шрифт или между редовете.

Едно нещо трябва да се помни: абсолютно безплатни заеми с възможност за използване на картата като сетълмент, тоест няма никакви ограничения.

Трябва да решите за каква цел да закупите карта. Независимо дали ще се използва като средство за закупуване на стоки преди деня на плащане - тогава може би трябва да изберете карта с безплатна услуга. Ако планирате да го използвате активно просто като портфейл с функция за депозиране на пари, съветваме ви да разгледате оферти, при които стойността на върнатите кешбекове ще покрие услугата или ще бъдат изпълнени условията, при които тя ще бъде безплатна.

Пожелания, как да не се накажеш финансово

И накрая, няколко предложения, които ще ви помогнат да избегнете ненужни разходи.

1. Партньорски кешбек - понякога може да бъде средство за привличане на мрежови потребители или магазини на дребно. 10% полза може да не е толкова „изгодна“, ако подобен продукт е с 15% по-евтин в близкия магазин.
2. Активирането на картата може да доведе до началото на нейното действие, отписвайки комисионната за SMS известия. Така че, ако картата е закупена за конкретна цел, като например почивка, тогава я направете активна в точното време.
3. Проверете баланса си, когато теглите средства. Такъв объркващ процент е посочен в много договори, че е по-добре да се провери, може би тогава прибързано теглене на пари в банка трета странаможе да бъде отложено.

Днес над 50% от населението на страната ни притежава кредитна карта. Такава популярност се обяснява с тяхното удобство и изгодни условия на предоставяне. С нарастващото търсене банките предлагат огромен списък от кредитни карти от различни видове и видове, които лесно се объркат. Как да изберем правилната кредитна карта и кои кредитни карти са най-добрите през 2020 г., ще бъдат обсъдени в статията.

Какво трябва да знаете за кредитните карти

Поради голямата конкуренция, банките се опитват да привлекат клиенти, като предлагат издаване на кредитна карта за супер благоприятни условия. Въпреки това, преди да се съгласите и да използвате този продукт, трябва да научите за него колкото е възможно повече. подробна информацияи се запознайте с офертите на различните банки.

Кредитна карта и потребителски кредит са два напълно различни продукта. Ето основните им разлики:

• За да кандидатствате за кредитна карта, не е необходимо да събирате документи и да чакате одобрение от банката. Достатъчно е просто да дойдете във всеки клон и да информирате служителите за желанието си да получите кредитна карта;
• Кредитната карта е възобновяем продукт. След изплащане на дълга, парите могат да се използват отново почти веднага;
• За използване потребителски кредитклиентът плаща лихва, за използване на кредитна карта, в допълнение към лихвата се начислява такса за обслужване, която може да бъде от 400 до 6000 рубли годишно;
• Кредитната карта има лимит, който не може да бъде превишен;
• Повечето кредитни карти имат гратисен период, през който парите могат да се използват без лихва;
• При теглене на пари в брой от кредитна карта банката начислява лихва;
• Няма график за плащане, в който да са посочени сумите и датите на плащане. Дългът може да бъде погасен на части по всяко удобно за клиента време в рамките на минимално допустимото плащане (обикновено 5% от размера на дълга на месец). По този начин размерът на плащането и условията за погасяване на заема се определят от лицето самостоятелно.

Лихвите по кредитните карти обикновено са доста високи. Средно в района на 20-30% годишно. Следователно идеалният вариант би бил изплащането на дълга по време на гратисния период. За забавяне и неизвършване на плащания по кредитни карти се предвиждат лихви и неустойки, които са предписани в договора за заем.

Какво да търсите, преди да изберете кредитна карта

Преди да изберете кредитна карта, трябва да обърнете внимание на основните условия на договора. На първо място, това е продължителността на гратисния период. Колкото по-голям е, толкова по-изгодно е да използвате картата. Ако целта ви е да използвате кредитни пари в краткосрочен, то гратисният период е основният критерий за избор на кредитна карта. Сега някои банки предлагат карти с гратисен период до 120 дни, което означава, че можете да управлявате пари без лихва за 4 месеца.

Друг важен показател, на който трябва да обърнете внимание, преди да изберете кредитна карта, е цената на годишната поддръжка. Някои банки провеждат специални промоции, като предлагат първата година да не плащат за поддръжка на картата. В същото време други условия могат да бъдат по-малко благоприятни, тъй като банката не иска да остане на загуба. Има и обратни случаи. Например банката предлага дълъг гратисен период и ниска лихва, а разходите за обслужване на картата са завишени. Ето защо този показател трябва да се оценява във връзка с всички останали условия на договора за заем.

Следващият показател е кредитният лимит. Обикновено размерът му варира от 200 хиляди до 1 милион рубли. Важността на този критерий зависи от това колко имате нужда. Ако планирате да използвате малки количества, кредитният лимит може да бъде пренебрегнат напълно. Ако имате нужда от значителна сума, изберете карта с възможно най-висок кредитен лимит.

Лихвеният процент е един от най-важните критерии, които трябва да се преценят преди избора на кредитна карта. Размерът на надплащането, а оттам и рентабилността от използването на картата, зависи от това. Игнорирайте размера лихвен процентМожете само ако планирате да изплатите дълга през гратисния период. Това обаче не винаги се получава, така че е по-добре да играете на сигурно и да изберете кредитна карта с ниска лихва.

Изгодна кредитна карта дава възможност да получите обратно сумата на лихвите по покупките. Процентът на кешбек и списъкът с магазини и заведения, където се кредитира е много важен критерий при избора на кредитна карта. Въпреки това, трябва да внимавате, когато изчислявате колко печеливша е системата за връщане на пари. В крайна сметка партньорските магазини могат да надуят цените си и скъпа услугакарти и голям процентпо заем може да покрие процента на връщане.

Ето защо, преди да изберете кредитна карта, ще бъде правилно да определите за себе си най-важните критерии, в зависимост от целта на използване на картата. След това си струва да разгледате офертите на различни банки, въз основа на най-значимите показатели за себе си.

Най-добрите кредитни карти през 2020 г

Днес можете да получите кредитна карта в почти всяка кредитна институция. Освен това в една банка можете да намерите няколко вида кредитни карти с различни условия на използване. Много е трудно да се направи избор в полза на която и да е банка или кредитна карта, тъй като е невъзможно да се изчислят всички нужди на клиентите и нюансите, които влияят на решението.

Според статистиката и мнението на потребителите най-добрите кредитни карти през 2020 г. са:

Кредитната карта е проста и удобна. Може да се използва за плащане почти навсякъде, а условията за използване на заемни средства са изгодни за клиента. Преди да изберете кредитна карта на една или друга банка, струва си да разгледате офертите на няколко институции и да изберете най-изгодния продукт за себе си.