Автомобилните кредити са едни от най-популярните банкови продуктина руски пазарфинансови услуги. Възможността веднага да седнете за кола, след като сте я купили на кредит, привлича много потребители. В крайна сметка не всеки може да натрупва точното количествоза такава скъпа покупка. На тази страница са представени оферти на всички руски банки, след изучаване на които можете да изберете продукт с най-много благоприятни условия.

При какви условия мога да взема кола на кредит в Москва

Банките предоставят заеми за закупуване на автомобили от местни производители и чужди автомобили при следните условия:

• срок - до 5 години;
• средната максимална сума е 3-4 милиона рубли;
• първоначална вноска - от 20%;
• средният лихвен процент е 10-14% годишно.

Кредитът се предоставя за нови и употребявани автомобили. Банките налагат по-строги изисквания към тези, които искат да закупят употребяван автомобил на кредит. Придобитият имот автоматично се прехвърля в залог на банката. Ако кредитополучателят не изпълни финансовите си задължения, колата става собственост на кредитора. И употребявана кола, като правило, няма висока ликвидност - ще бъде трудно да я продадете за възстановяване. Ето защо е доста трудно да получите изгодни условия. Едно от изискванията на банките се отнася до възрастта на употребявания автомобил: автомобилът не трябва да е по-стар от 5 години.

Можете да закупите кола при условие за регистрация на застраховка КАСКО и това значително ще увеличи размера на заема. Тези, които искат да закупят кола без първоначална вноска, не трябва да разчитат на ниски цени и гъвкави условия. Ставката в този случай може да достигне 25%. В този случай банката може да изиска сключването на споразумение с гаранта за получаване на допълнителни гаранции.

Стандартният списък с документи за кандидатстване за кредит включва:

• паспорта;
• приложение под формата на въпросник;
• шофьорска книжка;
• трудова книжка и удостоверение за заплата.

Някои банки предлагат да закупят кола на кредит в Москва без отчети за доходите според два документа. клиенти с бедни кредитна историятази опция няма да работи - за да получат положително решение, те трябва да предоставят на банката възможно най-много документи, потвърждаващи платежоспособността и стабилен източник на доходи.

Как да намерите добър заем за кола?

За да разберете какви проценти и условия се предлагат по програмата за заем, използвайте услугата за търсене на нашия уебсайт. Въведете сумата и срока на кредита в параметрите на търсенето. Кредитен калкулаторвъз основа на тези данни ще покаже:

• пълен списък на банките в столицата, които са готови да предоставят заем за закупуване на автомобил;
• лихвен процент;
• месечно плащане;
• приблизителния размер на надплащането.

Сравнението на показателите на всички кредитни институции ще помогне да се направи избор в полза на определена програма. От нашия сайт можете да кандидатствате за кредит и да получите бързо решение.

Руските банки отпускат заеми за закупуване на автомобили при 5,5–25%. Това е много голям диапазон от цени на кредитите, който е полезен за всеки да разбере. Защо лихвите по кредитите за автомобили са толкова различни? Кога кредит при 17% е по-изгоден от промоционален при 11,9%? Какво трябва да знае кредитополучателят, който търси евтин заем за кола?

Лихвен процент по кредит за автомобил - базова цена кредитен продукт. Изчислено от основния лихвен процент на Централната банка с допълнителна такса на търговска кредитна институция. Начислява се върху остатъка от дълга, който намалява с всяко следващо плащане (оттук и разликата между действителното надплащане и лихвата).

Лихвеният процент е неразделна част от цената на кредита, но не е необходимо да се идентифицират тези понятия.

1. Предложение – база, която може да се увеличава или намалява в зависимост от условията на кредита и статуса на клиента.
2. Пълната цена на заема е размерът на разходите, необходими за неговото проектиране и поддръжка. В допълнение към тарифата може да включва:
   • застрахователни разходи (до 3–5% от сумата на кредита за лична застраховка и до 10–12% за каско);
   • комисионни за издаване, обработка на документи, резервиране на средства, прехвърляне на пари на продавача (може да бъде еднократно или месечно);
   • разходите за документи (нотариална заверка на договора за залог);
   • допълнителни разходи за спазване на условията на кредитора (оборудване на автомобила, техническа настройка, закупуване на други продукти на банката).

Минималният лихвен процент по заем за автомобил може да скрие редица разходи (поставяне на аларма, закупуване на автомобил в шоурум с надценени автомобили).

Ето защо, в търсене на евтин заем, трябва да се обърне внимание не само на лихвата, но и на общите разходи за неговото регистриране, използване и изплащане.

Какво и как влияе върху формирането на лихвения процент

При изчисляване на лихвения процент по заем за кола в сериозна банка важи само едно правило: лихвата ще бъде толкова по-ниска, колкото по-малък е рискът от невръщане на пари или връщане със закъснение. Но самите рискови фактори се определят от финансовата компания.

Важни за всички условия:

• надеждността на кредитополучателя;
• гаранции за кредитора;
• фиксиран доход;
• текущи дългови задължения;
• периоди на връщане;
• размер на кредит;
• Място за покупка;
• характеристики на машината.

Кредитоспособност на кредитополучателя

Основният интерес на всеки кредитор е навременното изплащане на задълженията на кредитополучателите. Следователно процентът зависи много от надеждността на клиента. Тази надеждност се основава на няколко фактора:

• платежна дисциплина (история на плащанията за минали или съществуващи заемитрябва да е идеален, тогава процентът ще бъде нисък);
• статут на редовен клиент (всяка банка работи с програми за лоялност за вътрешния портфейл);
• контрол на платежоспособността (притежатели на дебитни или карти за заплатис оборот автоматично стават по-надеждни, тъй като заемодателят може да анализира своите действителни приходи и да свърже платежните инструменти със заема).

Друг момент, който има значение по отношение на надеждността на кредитополучателя, е неговата възраст. Младежи в наборна възраст, неработещи пенсионери, момичета в активен репродуктивен стадий (без деца, 18–25 г.) да получават минималната офертатруден. Докато семейните хора с 1-2 деца на възраст 10-16 години се смятат от кредиторите за изключително надеждни. За тях годишната лихва е намалена.

Гаранции

Много банки оценяват високо всяко доказателство в полза на сериозността на отношението на клиента към дълга (гаранция, участие на съкредитополучател, желание за внасяне на депозит в размер на 2-5 месечни вноски) като гаранция за навременно изплащане. Предоставянето на пълен пакет документи дава и отговорност и желание за сътрудничество.

други кредитни организацииразчитат на партньорски програми - насърчават кредитополучателите, които се съгласяват да закупят кола в автокъща на партньор и да я застраховат в компания, с която кредиторът си сътрудничи. Застраховката е едно от задължителните условия за кредитиране на повечето опитни кредитори. Това се дължи на две причини:

• задължителна застраховка - финансови гаранции(погасяване на дълга на клиента в случай на смърт на автомобила по негова вина или без нея, своевременно връщане на средства в случай на увреждане);
• допълнителен доход на компанията: застрахователните партньори плащат на банките комисионна от 5 до 30% от цената на полицата, следователно за банката е изгодно да продава застраховка на едро.

Сама по себе си застраховката често определя възможността за получаване на кредит. И най ниска ставкана заем за кола е достъпен за тези, които избират атрактивни (за банката) условия на политиката:

• 100% покритие на риска (без франчайз);
• застраховка Каско + лични;
• автомобилна застраховка за реална цена(дори и да е по-висок от салдото по кредита).

доходи

Въпреки че заемът за кола е далеч от заемите с карти по отношение на естеството на регистрацията, вече е възможно да го получите без доказване на доход и само с паспорт. Вярно, при максимална скорост. Защото за една кредитна институция това е риск.

За да го неутрализирате, трябва да потвърдите платежоспособността:

• сертификат 2-NDFL или под формата на банка;
• извлечения с обороти (за 6–12 месеца);
• документи за апартамент, къща, вила;
• договори за наем на недвижими имоти, собственост на клиента;
• трудов договор и др.

Колкото по-дълго кредитополучателят може да потвърди редовни постъпления, толкова по-привлекателен ще бъде лихвеният процент за него. Същото важи и за размера на доходите. Колкото по-висок е (надвишава прогнозния размер на месечното плащане с 60-100%), толкова по-евтин ще струва заемът.

Тук има едно предупреждение: в сериозна банка гледат не само на платежоспособността на кредитополучателя, но и на логиката на неговите действия.

Ако човек получи достатъчна заплата, за да спести за кола за 3 месеца, банката ще се съмнява в валидността на решението му да издаде заем за закупуването му за 5 години. Въпреки че тези точки могат да бъдат обяснени отделно. Най-ниската лихва по кредита е резултат от диалог между клиент и кредитор.

Време

Съществува пряка връзка между падежа на кредита и цената на кредита. Колкото по-нисък е процентът, толкова по-кратък е периодът на използване на парите. Но заемите до шест месеца са нерентабилни за много банки. Затова си струва да се съсредоточите върху период от 8–12 месеца до 36–48. Заемите над 5 години се издават под повече висок процент.

Размер на кредит

Що се отнася до сумата, ситуацията е двойна. От една страна, кредиторът предлага на потребителите богат избор с причина кредитни програми- има картови продукти за малки суми и банката няма да определи оптималния процент за 100 000-ен заем за закупуване на автомобил.

От друга страна, заем от 2-3 милиона рубли е сериозен риск. Следователно всички суми над 1,5–2 милиона се кредитират при по-високи лихви от заеми от 0,5–2 милиона.

Кредитополучателят може да управлява сумата на заема по два начина:

• чрез избор на автомобил (салон);
• чрез авансово плащане.

Последното условие - авансово плащане (част от транспортните разходи, които купувачът прави сам) - значително влияе върху лихвения процент по кредита. Тук зависимостта е обратна. Колкото по-висока е първоначалната вноска, толкова по-ниска е ставката. Много банки работят с минимален аванс от 15-20%. Ако го увеличите до 30-50%, цената на кредита се намалява с 1-5 процентни пункта.

От частни ръце или в автокъща

Банките си сътрудничат с автокъщи в градовете, където са представени техните клонове. Затова те предлагат изгодни условия за кредитиране на клиентите на своите партньори. В същото време частният продавач е рисков фактор за кредитора (няма сигурност в правната чистота на сделката, в пълното работно състояние на автомобила).

Какви коли отпускат банките на по-ниска лихва?

Банките също си сътрудничат директно с автомобилните производители. Това отваря много перспективи за кредитополучателя. Тук има два варианта.

1. Възползвайте се от съвместната програма на избраната банка и автомобилен производител, за да получите автомобил на ефективна цена при стандартна лихва по кредит за автомобил (спестявания от сумата).
2. Изберете автомобил от ценовата листа на партньора и го закупете по стандартната програма (ниска цена).

Лидерите на пазара за продажба на автомобили остават привлекателни марки за банките: Lada, Kia, Volvo, Renault, Toyota, Ford. Кредитополучателите, които купуват китайски и индийски автомобили, ще получат по-висок процент (рисковите превозни средства са по-малко надеждно обезпечение за банката). изключение - Специални офертиот китайски производители на автомобили (Lifan, SsangYong).

Как да получите ниска лихва

Обобщавайки горното, можем да заключим, че са налични лихвени проценти на минимално ниво за заем за автомобил:

• Кредитополучатели с перфектна кредитна история. Ако е повреден, трябва да се коригира.
• Клиенти на възраст 27-55г. Ако не попадате в тази категория, използвайте поръчител или съкредитополучател, за да получите изгодни условия.
• При предоставяне на пълен пакет документи с потвърждение за рентабилност.
• При покупка на автомобил в рамките на партньорската мрежа на банката.
• С автомобилна застраховка (в идеалния случай - каско + застраховка живот и здраве, но тук трябва да погледнете тарифите на застрахователите).
• За закупуване на течен модел автомобил (популярни марки, признати марки).
• Клиенти с история във финансова институция (в миналото кредиторът е издавал заеми, депозити, карти).
• Притежатели на заплата, пенсия, дебитни картибанка кредитор или сметки с оборот.
• Клиенти, които са готови да покрият със собствени средства от 30 до 50% от стойността на закупения транспорт.
• При липса на други големи дългове (размерът на ставката ще бъде колкото по-далеч от минималното ниво, толкова повече неизплатени задължения има клиентът).
• Кредитополучатели, които се интересуват от средносрочен заем (до три години) в размер на 0,5–1,5 милиона рубли.

За някои категории клиенти оптималното решение е да се присъединят към специална програма за кредитиране с държавна подкрепа. Според правилата, одобрени за 2018 г., това не предполага намаляване на лихвения процент (подкрепата се състои във възстановяване на 10% от цената на автомобила на купувача). Но много банки запазват минималния процент за участници в държавни програми (на ниво от 8,9-10,9%).

Важен е и изборът на банка. Тук трябва да разгледате не само неговата надеждност (големите опитни организации не практикуват повишаване на ставките след издаване), но и кредитната и депозитната политика. Всяка компания работи с кредити и депозити (с изключение на подразделения на големи групи, като Toyota Bank). И сегашните лихвени проценти по заем за кола в него ще бъдат толкова по-ниски, колкото по-ниска е лихвата по депозита.

Къде да вземем

През 2018 г. повече от 50 специалности финансови компанииправете заеми за автомобили. В банките можете да получите кредит за нов, употребяван, домашен или вносен автомобил. Много предлагат изгодни условия за закупуване на леки и товарни автомобили. Остава само да изберете най-добрата оферта.

Как да изберем банка?

1. Вижте броя на партньорите. Колкото повече от тях, толкова по-големи са шансовете за намиране на минималната оферта за желаната марка. Към април-май 2018 г. VTB-24 и Gazprombank имат най-широка партньорска мрежа.
2. Колко програми има фирмата? Диверсификацията на офертите ви позволява да изберете най-добрия вариант за заем за кола.
3. Какви тарифи предлага банката? Струва си да се сравнят техните диапазони.

Според независими анализатори най-изгодните оферти като стойност се предлагат от компаниите от втората десетка на класацията Топ 50. Сред тях представляват интерес:

• Автомобилни кредити на АД "Генбанк" . Тук можете да вземете заем за кола без лихва, но с еднократна комисионна от 30-500 хиляди рубли, в зависимост от размера на заема. Заеми от 0,1 до 3 милиона рубли са на разположение на кредитополучателя. Необходима е първоначална вноска от 50%. Не е необходимо да оставяте TCP на банката, но е необходимо да застраховате колата. Срок на кредита - до 30 месеца.
• Специални оферти JSC "Rusfinance Bank" за закупуване на европейски или китайски автомобили. Заем за кола за Lifan, например, може да бъде издаден тук при 2-5% годишно в размер до 2 милиона рубли. Първоначална вноска - от 20%. Срокове - 1-5 години.
• Партньорска програма за заем на автомобили Citroen и Peugeot от Банка PSA Finance RUS LLC . Заемът се предлага за всички категории транспорт на двете семейства при 5-10% годишно. Възможно е да се отпускат заеми без корпус, но процентът ще се увеличи до 13-14%. Авансово плащанене е задължително.
• Авто кредит за употребявани автомобили от АД "Кредитна Европа Банк" . Цените започват от 9,9%. Има програми по два документа със и без каско. Суми - 0,3-6 милиона рубли - се издават за 2-7 години.
• Автомобилни кредити от развиваща се интернет банка "Солидна банка" . Процентът започва от 8,9% годишно, наличната сума е до 5 милиона рубли. При аванс от 70% и стойност на автомобила до 1 милион не се изисква доказване на доход (лихвата остава минимална). Първоначална вноска - от 10%.
• Кредитни продукти "УниКредит Банк" . Кредиторът предлага суми до 8 милиона рубли за до 7 години при минимум 5,17%. Няма комисионни, каско и първоначална вноска не са задължителни (ставката се повишава до 12-13%), няма връзка с лична застраховка.

Автомобилни кредити в големи банки

ВТБ 24 през 2017 г. заема водеща позиция в издаването на автомобилни заеми именно благодарение на изгодните лихви.

Той предлага:

• заеми за нови автомобили при 10,1% (максималния процент е 23–25%);
• заеми за употребявани автомобили при минимум 9,9%.

В продуктовата линия на банката има много продукти специални програмиразработен съвместно с автомобилни производители (Subaru, Mazda, Land Rover и други). При тях ставката започва от 3-5%.

AT Газпромбанк лихвеният процент по заем за автомобил е 12,5%, но е достъпен при закупуване на автомобил от партньори на кредитора. Клиентите могат да разчитат на сумата до 4,5 милиона рубли и 5-7 години използване на заема.

Уралсиб издава заеми при 9,9% (нови превозни средства) и 12,5% ​​(употребявани). Предимствата на кредитора включват минимални изисквания за трудов стаж на кредитополучателя и ускорена процедура за регистрация. Партньорската мрежа включва повече от 20 автокъщи и 10 големи автомобилни производители.

Въз основа на средните условия за заеми за автомобили, за да получите най-изгодните условия, е необходимо да се придържате към три основни нюанса.

Първата вноска трябва да е максималната.Например разликата в курса на Rusfinance Bank, когато клиентът плаща 20% и 50% от цената на нов домашен автомобил за сметка на собствените си спестявания, е 2% годишно.

Необходимо е да се подготви максимален набор от документи, често включващ държавно признат отчет за доходите 2-NDFL. Например, в случай на документално доказателство за доход, Loko-Bank определя процент от 1% по-малко за всичките си програми за кредитиране на автомобили, отколкото при условията на офертата „2 документа“.

Закупуване на застраховка.Този елемент изисква индивидуално изчисление. Какво е по-изгодно - да закупите лична застраховка и / или КАСКО, като намалите процента или откажете, спестявайки застрахователната премия. Например VTB 24 има значителна процентна разлика по програмата Driver. При липса на лична застраховка на кредитополучателя процентът е по-висок с 4% годишно.

Освен това си струва да разгледате нюансите на офертите на избраната банка. Например, повечето търговски структури предоставят отстъпки на своите клиенти, които получават заплатипо тяхна сметка или погасен преди това заем. Също така се използват изгодни оферти по специализирани програми за заем на автомобили, разработени съвместно с дилъри или с използване на държавни субсидии.

Каква е максималната надплащане за заем за кола?

Като се има предвид, че заемите за автомобили трябва да отговарят на изискванията федерален закон№ 353-FZ от 21 декември 2013 г., за тях Централната банка определя максималното ниво на общите разходи (TCP) на тримесечна база. Този показател най-ясно определя окончателното надплащане. При навременно погасяване на дълга.

Регулаторът разделя автомобилните кредити на два вида, като определя максималното надплащане, което могат да прилагат банките по споразумения, сключени през периода на установените ограничения.

За нови автомобили с пробег до 1000км.

За употребявани автомобили с пробег над 1000 км.

Например за второто тримесечие на 2018 г. максималното ниво на TIC е 18,519% (за нови автомобили) и 26,183% (за употребявани автомобили).

Кои програми за заем на автомобили са най-изгодни в банките?

от най-много печеливши програмикредитите за автомобили в момента се разработват от банки съвместно с официални дилъри. Освен това подобни оферти са атрактивни не само поради по-ниската лихва. Често се прилагат други лоялни условия. Например намалена първоначална вноска или липса на документ за доказване на доход.

След това има програми с държавна подкрепа. Те имат таван на максималния лихвен процент. Тя е 17% годишно. Въпреки че този показател е незначителен, той все пак е по-малък от стандартните оферти за закупуване на автомобил с кредитни средства.

Условията за автокредити за нови автомобили се различават леко. В сравнение със съвместните предложения на кредитни институции и дилъри. Използването на тези програми създава най-ликвидното обезпечение. Това означава, че банката намалява риска от неизпълнение на кредита. Съответно той може да предложи по-изгодни условия за заем за автомобил.

Най-високите ставки са определени за програмите за финансиране на употребявани автомобили. Изпълнението на това обезпечение, в случай на нарушаване на условията на кредита, ще бъде по-трудно за търговска структура. Следователно рисковете от неизпълнение се увеличават, провокирайки необходимостта от повишаване на лихвения процент. Също така си струва да се има предвид, че CASCO за употребявани превозни средства е по-скъпо, поради това, ако има условие за задължително закупуване на застраховка, окончателното надплащане по заем за автомобил може да се увеличи значително.

Мнозина мечтаят за нова кола, но собствените им средства за такава голяма покупка често не са достатъчни.

В такива случаи на помощ идват кредитните програми.

Техният избор вече е обширен, всеки със своите условия, предимства и недостатъци.

Тази статия ще ви помогне да решите кой заем е по-изгодно да вземете за закупуване на автомобил във вашия случай.

За тези, които искат да вземат заем за закупуване на кола, са разработени голям брой програми:

Потребителски кредит - заем, който се издава за закупуване на дълготрайни стоки, включително автомобили. Възможна е продажба на разсрочено плащане или осигуряване на пари в брой за закупуване на стоките.

Случва се целеви и нецелеви, когато в случай на одобрение на заема човек има право да изразходва издадените пари по свое усмотрение.

Предимства

Клиентски кредит - печеливш вариантда си купя кола. Има няколко причини за това:

• търговците на автомобили често насърчават клиентите, които плащат в брой;
• няма нужда да купувате КАСКО, което се изисква от много кредитори - можете да спестите до 15% от цената на автомобила;
• дилърът не е обвързан с банка, така че купувачът има право да избере къде да получи заем и от кого да купи кола;
• машината веднага става собственост на купувача, който може да се разпорежда с нея по свое усмотрение.

Още един плюс потребителски кредите, че не винаги е необходимо да се предоставя. Това спестява време и пари за заплащане на услугите по оценка на имоти.

При предоставяне на обезпечение банката може да намали лихвения процент и да направи други условия по-благоприятни.

недостатъци

При липса на обезпечение е по-трудно да се вземе кредит, а дори и да бъде одобрен, лихвите са по-високи.

Все още се изискват поръчители и при искане на сума над 300 000 рубли. за лични нужди е необходима гаранцията на организацията.

Също така, за да получите голям потребителски кредит, имате нужда от различни документи, удостоверения от работодателя. За тези, които получават сива заплата, и за пенсионерите този вид заем за покупка на автомобил не е достъпен.

Автомобилни заеми

Автомобилен кредит - вид целеви кредит. Това е държавен заем, който се издава за закупуване на конкретен продукт - автомобил. След подписване на договора, купувачът може веднага да използва автомобила.

професионалисти

Мнозина се интересуват дали е изгодно да вземат заем за кола или е по-добре да използват потребителски.

Има няколко предимства:

1. Ниска първоначална вноска - обикновено до 30%. Понякога достига до 50-70%, но в такива случаи лихвите се намаляват.
2. Няма нужда да търсите поръчители.
3. Има преференциални програми за заем на автомобили, които ви позволяват да получите изгоден заем при минимални разходи.

минуси

Съществен недостатък на автомобилните заеми е възможността да се закупи само колата, която купувачът е избрал предварително. Друг необходимо условие- автокъщата трябва да си сътрудничи с избраната банка, в противен случай заемът ще бъде отказан.

Когато кандидатствате за заем за автомобил, трябва да закупите КАСКО, което води до значителни допълнителни разходи. Осигуровките ще трябва да се плащат всяка година - такова условие е включено в договора.

Някои банки ограничават броя на шофьорите, които могат да бъдат включени в застраховката.

Колата е заложена в банката до момента пълно изплащанезаем. Това означава, че няма да можете да го продадете или замените, ако е необходимо.

Осъществяване на заем за кола в салона

Помислете къде е по-добре да вземете заем за кола - в банка или в автокъща. В действителност тези опции имат малка разлика.

Дилърите предлагат редовни заеми, които се вземат от банки. Парите се дават срещу лихва при закупуване на автомобил. Колкото по-малко заемодателят е сигурен във връщането на средствата, толкова повече купувачът ще трябва да надплати.

Предимства

Все пак има някои характеристики на получаване на заем в автокъща.

Предимствата за купувача са очевидни:

• удобство - всичко е подредено на едно място;
• спестяване на време - няма нужда да го прекарвате в посещения на други организации;
• отстъпки, бонуси, подаръци - често автокъщите предлагат безплатно допълнително оборудванеза тези, които правят покупка на кредит;
• изгодни условия за кредитиране - обикновено това са намалени ставки, но трябва внимателно да проучите договора и да оцените реалното надплащане.

Слаби страни

Автокъщата действа като посредник между купувача и банката, но винаги се грижи за собствената си изгода. Следователно има и недостатъци при получаване на заем чрез дилър:

• ограничен избор на кредитни програми - поради това условията за купувача може да не са най-благоприятните;
• невъзможност за избор на банка за получаване на заем - поради умишлени действия на служители на автокъща или тяхното невнимание или небрежност;
• скъпа застраховка - на купувача се налага определена компания, която предлага не най-добрите условия.

"подводни скали"

Някои търговци на автомобили правят трикове, когато продават автомобили: скрийте се реална ценадо последния момент налагат допълнително оборудване, дори можете да попаднете на измамници.

Условията за кредитиране не се рекламират, което прави кредита неизгоден, въпреки че хората също се сблъскват с този проблем, когато посещават банки.

За да не попаднете на трика и да не плащате твърде много, внимателно прочетете всички документи, които ще подпишете.

Договорите в автокъщите се изготвят от компетентни юристи. Ако клиентът сам подпише документа, няма да е възможно да се намери вина в търговеца и неговите действия.

Рекламите създават погрешно впечатление, че търговците на автомобили предоставят заеми за колите си.. Първоначално изглежда, че банките дори не се споменават.

Всъщност, за да извършвате финансови дейности, трябва да получите специални лицензи; организациите в тази област са обект на специални изисквания.

Следователно заемите се издават от специализирани институции - с малък шрифт на уебсайта или в рекламната брошура винаги е написано коя банка предоставя услугата.

Някои автомобилни производители имат така наречените каптив банки: Toyota Bank JSC, Volkswagen Bank RUS LLC.

Въпреки това, това са отделни компании, които провеждат изключително финансова дейност. Те са обединени с дилъри само от един основател, но дори и тогава не винаги.

Специални програми за кредитиране от автокъщи

През 2019 г. програмите за обмен и обратно изкупуване, предлагани от автокъщите, стават все по-популярни. В някои случаи те наистина се оказват изгодни за купувачите.

Според правилата на програмата, първото плащане по кредита е цената на старата кола.

Значителни предимства за купувача:

1. Лесна и бърза смяна на употребяван автомобил за нов.
2. Спестете време - няма нужда да продавате, търсете купувачи сами.
3. Диагностика на автомобила в шоурума, възможност за тест драйв - това елиминира риска от получаване на автомобил с ниско качество.

Програмата има и недостатъци.. Можете да закупите само един от автомобилите, които са налични в шоурума, а това сериозно ограничава избора.

А търговецът купува стара кола на цена с 10-15% по-ниска от пазарната.

Програмата предполага наличието на разсрочено плащане, което се заплаща от купувача или автокъщата.

Схемата е следната: издава се заем при стандартни условия за 1-3 години. Първоначалната вноска е 15-50% от цената на автомобила, а месечните вноски се изчисляват така, че до края на периода на кредита 20-40% от сумата да остане неплатена.

Купувачът има право да заплати последно, разсрочено плащане, за да запази автомобила. Той може също да продаде колата на този етап, да изплати дълга от получената сума и да използва остатъка като авансово плащане за нова кола.

Ако купувачът иска да задържи колата за себе си, но не е в състояние да изплати разсроченото плащане, банката може да удължи срока на кредита. В този случай ще трябва да платите допълнителна лихва.

Програмата за обратно изкупуване е оптимална за тези, които обичат да сменят колите, непрекъснато придобивайки нови модели автомобили.

Ползите за купувача са очевидни:

1. Заради последната голяма вноска, месечните вноски са по-ниски.
2. Можете да продадете колата, когато не е изплатен целият дълг, и да го изплатите по-късно.
3. След изплащане на разсроченото плащане можете да се разпореждате с парите от продажбата на автомобил по свое усмотрение.

Недостатъците на програмата също са доста значителни:

1. Въпреки по-ниските месечни вноски, общото надплащане е по-високо, отколкото при конвенционален заем за кола.
2. Трябва да карате кола много внимателно, за да не намалее пазарната й стойност.
3. Предпоставка е пълното плащане на CASCO и OSAGO.
4. Автосервизът е възможен само в официални сервизи.
5. Постоянна кредитна зависимост: остатъкът от продажбата на старата кола се използва за погасяване на първата вноска по нова и така в кръг.

На Запад лизингът на кола е много популярен, тъй като този метод ви позволява да получите кола, без първо да натрупате пари. В Русия има много по-малко хора, които искат да използват тази схема.

Същността на лизинга на автомобили е, че човек придобива автомобила за известно време, като редовно извършва плащания за използването му. Дългосрочният наем на кола се издава по-лесно и по-бързо от заем, това изисква минимален пакет документи.

Други предимства на автомобилния лизинг включват:

1. Възможността да изберете всяка кола, която лизинговата компания ще ви купи.
2. Лизинговата компания се занимава и с регистрация и застраховка.
3. Плащанията са много по-ниски, отколкото по който и да е договор за заем.
4. Размерът на редовните плащания зависи от първоначалното плащане и остатъчната стойност.
5. В края на договора автомобилът може да бъде изкупен обратно или върнат на лизинговата компания.

Какъв заем е по-добре да вземете за закупуване на автомобил зависи от индивида и неговите цели.

Ако искате да закупите скъпа кола, по-изгодно е да вземете кредит за кола, а да закупите употребявана кола или нова, но евтина - потребителски кредит. Лизингът ще бъде отлично решение за човек, който не планира да купи кола за дълго време.

Преди да купите, трябва внимателно да анализирате вашите цели, финансови възможности и оферти от различни финансова институция. Това ще ви помогне да изберете най-добрата програма за заем.

Статия за това как да получите заем за закупуване на кола - как да изберем банка за заем за кола, различни видовезаеми, автомобилни застраховки, важни точкии съвети. В края на статията - видео за това как да избегнете измама при получаване на заем за кола!

Съдържанието на статията:

Днес покупката на автомобил става все по-често срещано явление. За много семейства колата се превръща в необходимост в ежедневието. Според Autostat почти всяка втора кола в Русия е закупена за заемни средства. Заемът за автомобил става все по-достъпен от година на година.

Ако кредитополучателят отговаря на изискванията на кредитна институция, няма да е трудно да получите заем за закупуване на автомобил. Почти винаги има три изисквания:

• Регистрация или регистрация на територията на Руската федерация и наличието на документи, потвърждаващи това;
• Постоянни и редовни доходи в размер, достатъчен за месечна вноска;

Потенциалният кредитополучател трябва да има постоянен и стабилен доход. Заплатата, представена в подкрепящите документи, играе важна роля. Планираното месечно плащане не може да надвишава 50% от получения доход. Заем обаче може да се получи и с малък личен доход чрез привличане на съкредитополучател (близък роднина, например съпруг).

Получаването на заем е лесно. Нека да обсъдим как правилно да вземете заем за закупуване на кола, така че по-късно да не съжалявате за сключеното споразумение.

Различни банки - различни изисквания

Днес, ако опитате, можете да получите кредит за почти всяка кола - чисто нова и употребявана, местна или вносна. Различни кредитни организации предоставят заеми за всички видове транспорт. За да не получите неприятни изненади по-късно, преди да сключите сделка, трябва внимателно да прочетете всички подробности на документа, който се подписва.

Отбелязва се стабилна закономерност - строгите изисквания за избор на кредитор са съчетани с благоприятни условия. Обратно, по-меките изисквания винаги са съчетани с висока лихва, допълнителни разходи от пъшкането на купувача на автомобила.

Например VTB и Sberbank разглеждат заявления само с официален документ (2-NDFL), потвърждаващ платежоспособността на кредитополучателя. Предоставеният разширен пакет документи ще ви позволи да разчитате на по-изгоден процент.

На обратната позиция са CreditEvorBank и Russian Standard. Заем може да бъде издаден на почти всеки гражданин на Руската федерация, като процентът ще бъде по-висок от средния. Използването на такава тактика позволява на банките да компенсират загубите от неизпълнение.

Различава се и тактиката на банките по отношение на продавачите. По-консервативните кредитори предпочитат да работят с официални регионални дилъри. Други вземат малко под внимание този критерий, но при условие че сделката се извърши с посредничеството на автокъща, която в този случай действа като вид комисионен магазин. Този вариант на сделката ще изисква допълнително време за извършване на пълна диагностика и проверка на автомобила.

Най-консервативните кредитори са готови да отпускат средства изключително за закупуване на нови автомобили, употребяваните превозни средства не се вземат предвид от тях. Други дават заеми за сделки с коли на 3-5 години. С малко усърдие можете да намерите кредитна организация за закупуване на автомобил с 10 или повече години опит. Ползата от такава сделка е много съмнителна.

Получаването на одобрен заем за чисто нова или по-стара кола е две големи разлики. Автомобилът се счита за нов без пробег, последните 2 години производство. Банките са готови да кредитират за закупуване на нова кола. Цялата процедура от пет последователни етапа ще отнеме няколко дни или часове, в зависимост от вида на кредита:

• В салона изберете любимия си модел;
• Сключваме договори за покупко-продажба и застраховки;
• Преминаваме през процедурата за получаване на кредит и подписваме договор за залог;
• Превеждаме пари по сметката на автокъща;
• Взимаме вашия автомобил според акта за приемане и предаване.

Ако планирате да закупите употребяван автомобил, кредиторът поставя допълнителни изисквания. Първо, не всеки употребяван автомобил ще бъде приет от банката като обезпечение. Сред традиционните изисквания за превозни средства: пробег до 100 хиляди км, възраст до момента на изплащане на заема - до 8 години. За вносни автомобили допълнително изискване: потвърждение за внос в страната от официален дилър и наличие на документи за митническо освобождаване.

Ако целта е заем за закупуване на автомобил от частно лице, тогава е необходим посредник - образувание. Сделката ще включва допълнителни етапи, свързани с необходимостта от предаване на автомобила преди закупуването му в специализиран магазин за коли. Неговата роля може да играе автокъща.

Банката разглежда заявлението за 2-3 дни. Следващите три-четири месеца е срокът за одобрение, при необходимост може да бъде удължен. Обикновено това изисква представяне на нови документи, потвърждаващи платежоспособността - удостоверение за доход и др.

Предимства на транзакции през банка и автокъща

Съвременните технологии ви позволяват да получите заем на мястото на закупуване на автомобила. Това значително спестява време и спестява на купувача допълнително тичане из банките. Повечето купувачи на заеми за автомобили обаче предпочитат да кандидатстват директно в банките. Окончателното решение се определя от степента на задоволяване на нуждите на кредитополучателя.

Ако на този етап е важен само най-ниският процент, тогава директното обжалване пред кредитна институция ще ви позволи да получите заем с 1-1,5% по-нисък процент, но в комбинация с разширяване на изискванията за пакет документи и , евентуално и с по-голяма първоначална вноска.

Автокъщите обикновено си сътрудничат с няколко банки. Ако търсите търпеливо, можете да намерите промоции, по време на които дилърите на автомобили предлагат определени марки на кредит на цена, по-ниска от обичайната с 3-5%. Никоя друга банка не може да предложи такива условия. Жалко, че подобни действия са рядкост.

Нетърпеливите и икономични могат да се възползват от експресни кредити и кредити без застраховка от банки. Първите пестят време, вторите спестяват пари. Но. Ако се вгледате внимателно в условията, тогава получената полза не изглежда толкова привлекателна.

Почти всяка автокъща има възможност за получаване на експресен заем за кола. Половин час до час след представянето на два документа за самоличност (единият трябва да е паспорт), се отпуска заем за необходимата сума и можете да се приберете вкъщи със собствения си автомобил.

Поради повишения риск от страна на банката (платежоспособността на кредитополучателя се проверява повърхностно), банката повишава лихвения процент от стандартния с 0,5-2%. Също така изискването за първоначална вноска се увеличава с 10-20%. Максималният размер на кредита и срокът за погасяване могат да бъдат намалени.

Ако няма време за събиране на документи, потвърждаващи платежоспособността, можете да изчислите размера на надплащането.

Застраховка на автомобилен кредит

Автокредитирането е ипотечна операция. Закупеният автомобил остава залог до пълното изплащане на взетата сума. Паспорт за превозно средствослед регистрация в КАТ се предава в банката за съхранение до изплащане на кредита. В случай на неправилно изпълнение на задълженията от страна на длъжника, автомобилът може да бъде конфискуван и продаден за погасяване на дълга по кредита.

Въпреки това колите се развалят, страдат при катастрофи, крадат се. Поради това много кредитни институции предписват задължителна регистрацияЗастраховка КАСКО. Застрахователната полица дава предимства както на банката, така и на новия собственик на автомобил. В случай на повреда на автомобила собственикът на автомобила получава плащания за ремонт. Ако след инцидента колата не може да бъде възстановена, тогава застрахователната компания ще плати част от неизплатения дълг.

Недостатъкът често е силна препоръка от кредитора на застрахователна компания с неоптимални условия. Стига се до изявления на представители на банката за възможността за подписване на споразумение само ако партньорската компания има застраховка. Законодателството на Руската федерация предвижда правото на потребителя да избере компания за CASCO. Познаването на вашите права ще ви спести пари за застраховка.

Не бива да отказвате прибързано препоръчаната застрахователна компания. Прегледайте офертите на конкурентите. Условията всъщност могат да бъдат не само конкурентни, но и най-добри. Някои банки включват застрахователни плащания в тялото на кредита, но често това се комбинира с увеличение на първоначалната вноска.

Група банки отпускат заеми без задължително застрахователна полица. Единственото изискване е наличието на 30% от стойността на закупения автомобил и годишна лихванараства с 5% (18,5% срещу 13,5% със застраховка).

Трябва да се има предвид, че ремонтът на автомобила без застраховка изцяло ще падне върху раменете на собственика. Съмнителната полза от спестяването при отказ от сключване на застрахователна полица за кредитна кола може да доведе до значителни финансови загуби по-късно.

Ако купувачът няма средства за застраховка, банката може да предложи кредит, който включва плащане на застраховка. Сумата на кредита може да включва плащания CASCO и OSAGO за целия срок на кредита или само за една година. Обикновено банките предоставят такава възможност с увеличение на първоначалната вноска с 10%.

„Безлихвен заем

След кредита без застраховка, „безлихвените кредити“ се превръщат в поредния трик. По своята същност автокредитът при 0% е плащане на вноски. Сравнително наскоро банките търгуваха с такива предложения. Сега този трик се използва от много автокъщи.

Трябва да се внимава, когато се сключва договор за безплатен заем с условия, подобни на традиционния заем. Всяка търговия трябва да носи ползи за някого. След подписване на разсрочено плащане автомобилът не е собственост на купувача. До пълното изплащане автомобилът е собственост на кредитора. Всяко минимално нарушение на условията на договора може да послужи като причина за вземане на автомобила от кредитополучателя.

Такъв заем може да бъде предоставен от официален дилър за автомобил без пробег. В този случай размерът на първоначалната вноска може да достигне до 30-40%. Предложение задължителна застраховкасъщо обикновено се надценяват с 2-3%.

Привлекателен отвън, безплатен кредит за автомобил, когато се провери, се оказва далеч от приказката. Ако все още не сте избрали схема на разсрочено плащане, тогава разгледайте възможността за разсрочено плащане в краен случай.

система за обратно изкупуване

Все още необичайна е системата за заем за автомобил с разсрочено изплащане и възможност за обратно изкупуване (back-back). В този случай цялата сума на кредита се разделя на две части:

• Първият подлежи на ежемесечно обратно изкупуване на същите части по анюитетна схема;
• За гасене на втория има допълнителни възможности.

В заключение договор за заемуговорено с дилъра предварителен договорпокупко-продажба. След края на изплащането на кредита, кредитополучателят продава автомобила на дилъра при предварително изготвените условия. Получените средства се използват за погасяване на дълга по кредита.

При сключване на такова споразумение търговецът обикновено ясно посочва изискванията към върнатия автомобил. Ако някое условие е нарушено, търговецът има право да не закупи автомобила.

Кредитополучателят, ако не желае да се раздели с колата си, има право да плати цялата липсваща сума.

При тази форма на заем разсроченият дълг може да достигне 20-50%, месечните вноски са по-малко, отколкото при заем за кола с основни условия. Разходите за лихви обаче са по-високи, тъй като при стандартния заем те намаляват с намаляването на оставащата сума, докато при системата за обратно изкупуване сумата на плащането до последния месец остава същата.

Такава система за заем на автомобил е привлекателна за постоянно сменящи се автомобили. При тази система е достъпно само закупуване на чужди автомобили и то не във всички автокъщи.

Кредитирането на автомобили има много тънкости и подводни камъни. Няколко съвета ще ви помогнат да преминете от получаване на заем до покупка на кола с минимум емоции и финанси:

• Оценете обективно финансовите си възможности, вземете решение максимална сума, които сте готови да превеждате ежемесечно за изплащане на дълга;
• Проучете всички налични източници на информация за условията на предоставените заеми: банкови програми, промоции и предложения от автокъщи. Преди да вземете окончателно решение за сключване на сделка, трябва внимателно да проучите максималния брой оферти на пазара. Колкото повече информация имате, толкова по-подходяща оферта ще изберете;
• Първо трябва да изчислите разходите за обработка на договор за заем. Тя включва: първоначално плащане, разходите за издаване на средства, застрахователно плащане, Неочаквани разходи;
• Особено внимание при сключването на договора заслужава раздели, написани на малки. Ако има точки, които не разбирате, не подписвайте документите до изясняване на неясните места. По-добре да отместите малко сключването на сделката, отколкото да си хапете лактите години наред.

Спазването на тези прости правила ще ви позволи да се насладите на покупката си. Правилните заеми за закупуване на автомобил!

Видео за това как да не попаднете в лапите на измамници, когато кандидатствате за заем за кола: