ZhilstroySberbank предлага добри условияпо ипотечните кредити. Основната характеристика на банката е получаването на средства само след като сметката на кредитополучателя съдържа сума, която е най-малко половината от цената на закупеното жилище.

Натрупаните средства са необходими, за да може да се покрие по-голямата част от дължимата сума по договора за продажба. Банката ще даде липсващата сума на кредитополучателя.

Наличието на спестявания в лична сметка гарантира не само регистрацията на ипотека в бъдеще. Банката ще начислява лихва върху остатъка за целия период на пласиране. Допълнителният доход може да бъде до два процента годишно. Освен това държавата ежегодно субсидира спестовните влогове.

Разработени са три ипотечни програми

1. Срокът на договора е от три до три години и половина. Ако средствата са поставени по сметката на кредитополучателя, тогава върху тях могат да бъдат начислени 2 процента.
2. Срокът на втората програма е пет години и половина и по нея кредитополучателят също получава възнаграждение от два процента.
3. Срокът на третата програма е 8,5 години и има специални условия, които определят ставката от 4,6% на 6,1%.

Алгоритъмът за получаване е следният:

1. Консултации относно условията, процедурата за подаване на документи.
2. Подаване на заявление.
3. решение на банката.
4. Сключване на договор за ипотека.
5. Извършване на държавна регистрация.
6. След регистриране на собственост, кредитополучателят е длъжен да представи документи в банката.

Как да изчислим разходите за жилище и месечните плащания?

Трябва да отидете на страницата "ЖилстройСбербанк". Ще ви е необходим раздел от менюто, където има онлайн асистент и калкулатор за извършване на изчисления.

Клиентите се насърчават да изградят виртуален жилищен план. Първата стъпка е да изберете цената на жилището. След това трябва да посочите колко спестявания имате. След това трябва да отговорите на въпроса: колко сте готови да плащате месечно. На екрана на монитора ще се появи изчисление с месечни плащания, лихвен процент и други условия.

За казахстанците държавата разработи жилищна програма, наречена „Достъпно жилище 2020“. Според нея младите семейства, които искат да придобият недвижим имот, могат да го направят още сега.

Участието на държавата в тази система ще позволи да се отнасяме с доверие към такива програми.

Към днешна дата Жилищностроителната спестовна банка е безспорен лидер в ипотечното кредитиране на населението на Република Казахстан. Повече от половината от всички жилищни кредити в страната се отпускат тук. И всяка година тази цифра расте. Което не е изненадващо, тъй като предлаганите от банката условия за кредитиране са най-изгодните в страната. Ипотеката на спестовната банка за жилищно строителство е достъпно жилище, което може да си позволи по-голямата част от икономически активното население на републиката.

Жилищностроителна спестовна банка на Казахстан

Един от най-важните вектори на социалното развитие на Република Казахстан е провеждането на активна жилищна политика. За да се постигне максимално ниво на достъпност на жилищата, през 2003 г., въз основа на правителствено постановление, беше създадена Жилищностроителна спестовна банка на Казахстан АД. Засега това е единствената банка в страната, която прилага системата за жилищностроителни спестявания (ЖССП).

Системата се основава на предварително целево натрупване на пари по депозит, предоставен в Жилищностроителна спестовна каса, и гарантирано последващо предоставяне на заем от банката с лихвен процент от 3,5% годишно. Във формирането на спестявания участва не само участникът в програмата, но и банката, която ежегодно начислява лихва върху депозита. Освен това вложителят получава възнаграждение от държавата, чийто размер е 20% върху остатъка от депозита в края на годината.

Жилищностроителната спестовна банка на Казахстан става все по-популярна в своята страна. Неговите услуги са достъпни днес във всички големи населени места на републиката.

Ипотечни програми

Ипотеката в жилищностроителната спестовна банка се основава на три програми за кредитиране. Решението кой да използвате до голяма степен се определя от количеството Паридържани от кредитополучателя. Нека разгледаме по-подробно съществуващите предложения.

жилищен кредит

The кредитен продуктпоради много изгодни условия, той е най-търсен сред кредитополучателите. Изпълнението на програмата включва няколко етапа:

• откриване на сметка в Жилищностроителна спестовна каса;
• систематично попълване на депозита за определен период от време (от 3 до 15 години);
• получаване на жилищен кредит с най-ниската лихва в Казахстан от 3,5 - 5% годишно, при спазване на други условия на кредитора.

Предпоставка за кредитиране е натрупването на депозит на поне половината от сумата, определена в условията на договора.

Максималният срок, за който можете да разчитате на получаване на ипотека по тази програма на Жилищностроителна спестовна банка, е 25 години. Минимумът е 6 години.

мостов заем

Ипотеката на Жилищностроителна спестовна банка по програмата за мостови кредити е предназначена за тези, които имат половината от стойността на обекта на заема и не е необходимо да натрупват средства в банката предварително. Такъв заем се издава при 7,5 - 8,5% годишно. Срок на заема от 3 до 25 години.

За да получите междинен заем, е необходимо да депозирате средства в банката в размер на 50% от стойността на закупеното жилище. Банката от своя страна ще осигури останалите 50%. Заслужава обаче да се отбележи, че съгласно условията на програмата този вид заем се издава само за пълната стойност на имота, както и начисляването на лихвата, която кредитополучателят ще трябва да плати.

Що се отнася до депозита, той ще начислява възнаграждение, което е посочено по-горе, по време на срока на междинния заем, посочен в договора. Получената сума ще бъде използвана за плащане на главницата, а лихвеният процент по остатъка по кредита ще бъде намален на 3,5 - 5%.

предварителен заем

Този продукт може да се използва само в рамките на държавни програми, както и специални ипотечни програми на Жилищностроителна спестовна банка.

Отличителна черта на ипотеката на жилищностроителната спестовна банка в посока на предварителен заем е по-нисък, в сравнение с описаните по-горе програми, размерът на първоначалната вноска - 30% от стойността на имота.

Редовно попълване на депозита, тази сума трябва да бъде увеличена до 50%. Освен това, едновременно със спестяването, кредитополучателят трябва да плаща лихва по кредита. След времето, определено за натрупване на средства, те се прехвърлят на участника в програмата. Жилищният заем се използва за погасяване на предварителен заем.

Ставката по програмата е от 5 до 9,5% годишно. Срок на заема от 3 до 8,5 години. Жилищностроителна спестовна каса също предлага на своите клиенти рефинансиране ипотекаполучени от друга банка.

Характеристики на ипотеката

Спестовната банка за ипотечно жилищно строителство има редица функции, които не могат да бъдат пренебрегнати:

• предоставя се изключително в национална валута;
• не се предоставя на лица, навършили пенсионна възраст;
• не включва промяна на съкредитополучателя (от 2016 г. той може да бъде не само роднина, но и трета страна);
• единственото условие за вписване на цесията е смъртта на кредитополучателя;
• максималната възраст на обекта на заема не трябва да надвишава 49 години.

Ако горните условия не са пречка за получаване на ипотека от Жилищностроителна спестовна банка, тогава след като кредитополучателят предостави всички задължителни документисе сключва споразумение със JSS. В този случай кредиторът начислява такса в размер на 0,55% от сумата, определена в договора.

Трябва да се отбележи, че ипотеката на спестовната банка за жилищно строителство се прилага както за нови сгради, така и за вторични жилища. Освен това средствата могат да бъдат насочени към изграждане, ремонт или модернизация на съоръжението.

Заключение

По този начин ипотеката на Жилищностроителна спестовна каса е най-добрият вариант за придобиване на недвижим имот за повече от благоприятни условия. Никой друг кредитор в страната днес не може да предложи на своите клиенти толкова ниски лихви.

Днес всеки казахстанец с ниски доходи може да закупи жилище предсрочно, благодарение на операторите на националната система за спестявания на жилищно строителство - Жилищна спестовна банка. Участниците в тази система могат да кандидатстват за ипотечен кредит, който няма да бъде тежко бреме, а удобен и изгоден начин за закупуване на жилище при най-ниска лихва.

Този модел на натрупване позволява на клиентите на Жилищностроителна спестовна каса да получат преференциален кредит за няколко години и да закупят апартамент на много изгодна цена. Моделът допринесе за формирането на модел на гарантирано ефективно търсене, което от своя страна осигурява устойчиво развитие на жилищния сектор. Той пише за това подробно.

Пресслужбата на банката съобщи, че през първите три месеца на 2019 г. Жилищностроителната спестовна банка стана лидер на ипотечния пазар на Казахстан, издавайки 83% от кредитите за покупка и строителство на жилища. Така през първото тримесечие на тази година банките са издали 91,4 милиарда тенге на гражданите на Република Казахстан за закупуване на жилища, 75,8 милиарда от които се падат на дела на HCSBK. В същото време банката запазва най-ниското ниво на NPL (кредити с просрочие над 90 дни). пер отчетен периоднамалява с 0.02% и е в размер на 0.28%.

Тарифни програми на Жилищностроителна спестовна банка

От 2017 г. Жилищностроителна спестовна банка има една тарифна програма - "Баспана". Банката обедини всички съществуващи досега тарифни програми в една. Отсега нататък всички договори за жилищностроителни спестявания се обслужват изключително в рамките на тази програма. Депозитите, открити преди 1 август 2017 г., ще се обслужват от банката до изпълнение на задълженията на страните.

Инвеститорите трябва да вземат решение по три точки, а именно:

• Ценова категория на бъдещото жилище;
• Размерът на първоначалната вноска;
• Размерът на месечното плащане.

Така че за инвеститорите ще бъде по-лесно да планират и купуват жилища. С помощта на новата тарифна програма Baspana можете да отворите депозит за минимална сума от 500 MCI (1 134 500 тенге) и да увеличите договорната сума, както и да комбинирате депозити и да правите отстъпки между близки роднини и членове на семейството.

Лихвеният процент и срокът на кредита ще се определят от прогнозния индекс (ОП) на вложителя. Това е един вид коефициент на финансова дисциплина (колкото по-пълни и редовни са вноските, толкова по-висок ще бъде резултатът на клиента).

Всичко, от което се нуждаят вложителите, е да спазват минималните стойности (3 години период на натрупване и достигане на стойност на ОП до 16). По този начин клиентът на банката може да разчита на жилищен кредит при 5% годишна лихва. Ако например той спестява 4 години, тогава прогнозният показател ще бъде увеличен до 20, а лихвеният процент по кредита ще намалее до 4,8%. Въз основа на това можем да кажем, че с увеличаване на периода на натрупване, индикаторът ще се увеличи пропорционално и лихвеният процент ще намалее. Минимален залогпо заемите ще бъде 3,5% годишно.

Много казахстанци, които планират да закупят жилище с ипотека, са изправени пред редица въпроси: в коя банка да вземат ипотечен кредит, коя програма да изберат, къде са по-ниските ставки и т.н. На всички тези въпроси могат да отговорят специалисти от центровете за ипотечно консултиране. Консултациите се провеждат всеки делничен ден, напълно безплатно.

Най-изгодният заем в HCSBK

Повечето печеливш вариантипотеките от HCSBK могат да се считат за жилищен заем. Тук няма значение дали клиентът купува на намалена цена (държавна програма), на вторичния пазар или в нова сграда от предприемача. Ипотеката ще бъде издадена на вложителя, който е в състояние да изпълни изискванията банкови условиятогава надплащането ще бъде незначително.

Условията за получаване на кредит са следните:

• Необходимо е да се сключи споразумение за жилищностроителни спестявания (HSS);
• Размерът на спестяванията трябва да бъде най-малко 50% от договорната сума (от цената на жилището). Цифрата, посочена в договора, може да бъде условна, което позволява на клиента да я промени, тъй като той не знае колко в крайна сметка ще закупи жилище;
• Минималният период на спестяване е 3 години;
• Депозитът трябва да се попълва редовно (ежемесечно).

Жилищностроителна спестовна банка има система от показатели за ефективност (EP) за оценка на дисциплината на вложителите. Ако вложителят на банката прави редовни удръжки и прави по-високи преводи по сметката (от посочените в споразумението), тогава прогнозният му показател ще се увеличи, което ще доведе до намаляване на лихвения процент.

Кредитите са най-доброто решение за тези, които нямат време да спестяват

Клиенти, които разполагат с 50% от необходимата сума за подобряване на жилищните си условия или са натрупали предсрочно определената сума, могат да ползват междинен жилищен кредит.

Натрупани/депозирани спестявания за периода на използване на междинния продукт жилищен кредитможе да се разглежда като обезпечение по заем. Възнаграждението на банката ще се начислява върху спестяванията, а именно 2% годишно (год. ефективна ставкаот 4,6% до 12,6%) и държавен бонус от 20% от размера на насърчения принос (размерът на насърчения принос е не повече от 200 MCI).

Междинен жилищен заем се издава в рамките на срока на жилищния заем, който е предвиден в споразумението за спестявания на жилищно строителство в рамките на тарифни програми. След изтичане на периода на натрупване ще се извършват плащания на натрупани спестявания и жилищен кредит, които от своя страна ще се използват за погасяване на междинен жилищен кредит.

съществуват следните видовемостов заем:

• Стандартен мостов заем;
• Мостов кредит "Женил";
• Междинен заем Женил-2.

Процент по кредита:

• От 7,5% годишно (годишен ефективен лихвен процент (ГЕДП) - от 8,9% годишно);
• 5% годишно, (ESV - от 5,3% годишно), в рамките на програмата Nurly Zhol;
• 6,5% годишно (ESV* - от 7,2% годишно) - за участници в "Програма за развитие на регионите до 2020 г."

Срок на кредита във всички случаи до 25 години

Авансов жилищен кредит

В рамките на програмата "Вашият дом" и държавните програми Жилищностроителна спестовна каса

продължава да издава временни жилищни заеми. През периода на ползване на предварителния жилищен кредит, кредитополучателят трябва само да погасява лихвите по кредита и същевременно да прави вноски по депозита си до достигане на 50% от договорената сума. След изтичане на периода на натрупване се изплащат натрупаните спестявания и жилищен кредит, с които ще се погасява предварителният жилищен кредит.

Апартаменти и къщи по държавната програма Nurly Zher

Чрез системата за жилищностроителни спестявания се строят и продават жилища с помощта на местните изпълнителни органи (МЕБ) за банкови вложители (включително тези в списъка на чакащите, регистрирани в МЕБ).

Прочетете също:

• Необходимо е да се сключи споразумение за жилищностроителни спестявания;
• Кандидатствайте за участие в групата купувачи на жилища и получете статут на кандидат за закупуване на жилище;
• Да има статут на оралман или да има гражданство на Република Казахстан;
• Нямате жилище на територията на Република Казахстан (това се отнася и за членове на семейството, които постоянно пребивават с него);
• Липса на факти за умишлено влошаване на жилищните условия от кандидата за жилище и членовете на неговото семейство, живеещи заедно с него през последните 5 години;
• Предоставяне на документи, потвърждаващи платежоспособността на клиента;
• Да се ​​регистрирате в уеб портала за електронно правителство (egov.kz).

Жилища от частни предприемачи

Стимулирането на строителството на жилища от частни строителни предприемачи включва субсидиране на лихвения процент по заемите, отпуснати от банките на частни предприемачи. В този случай размерът на субсидията ще бъде 7% годишно от лихвения процент по кредитите за разработчици, които ще бъдат насочени чрез финансовия агент Damu IDF JSC.

При получаване на кредит, субсидиран по тази посока, частният строителен предприемач е длъжен да предложи на сътрудниците на HCSBK на фиксирани цени за продажба на 1 квадратен метър най-малко 50% от построеното жилище:

• В градовете Астана, Алмати и техните крайградски райони до 260 хиляди тенге;
• В други региони до 220 хиляди тенге.

Участниците подлежат на следните изисквания:

• Сключване на договор за жилищностроителни спестявания;
• Кандидатстване за участие в група купувачи на жилища и получаване на статут на кандидат за закупуване на жилище;
• Имате сметка в HCSBK, в която има поне 30% от стойността на жилището, необходимо за кандидатстване за заем;
• Документи, потвърждаващи платежоспособността, по начина, предписан от вътрешните документи на банката.

Придобиване на индивидуална къща

В тази посока можете да закупите индивидуална жилищна сграда в един архитектурен стил чрез един разработчик.

Участниците подлежат на следните изисквания:

• Имайте препоръка, издадена от LEB (участникът трябва да чака на опашка, за да получи поземлен имот);
• Имате договор за жилищностроителни спестявания;
• Имате сметка в HCSBK, която разполага с поне 30% от стойността на жилището за възможност за получаване на заем;
• Документ, потвърждаващ платежоспособността на клиента.

Местният акимат изготвя списъци на хората в списъка на чакащите, които са регистрирани в LEB.

Къде ще бъдат пуснати в експлоатация индивидуални къщи по държавната програма през 2019 г.?

Комитетът по строителство и жилищно-комунални услуги на MID RK сподели планове за въвеждане в експлоатация на къщи през 2019 г. По този начин се планира да бъдат реализирани 2200 пилотни индивидуални жилищни сгради с площ от 297,6 хиляди квадратни метра. м в 12 региона на републиката.

Жилища по програма "Твоят дом"

Тази антикризисна програма на банката е специално разработена. Неговата цел е да създаде среда, която насърчава жилищното строителство, да се справи с недостига на жилища, да гарантира тяхната достъпност и да направи гражданите още по-ангажирани.

В Казахстан на високо държавно ниво от 2003 г. насам се работи за подобряване на качеството на условията на живот на населението. За тази цел Спестовната банка за жилищно строителство разработва специални програми, предназначени да направят жилищата по-достъпни. Освен това се поставят цели за стимулиране на развитието на жилищното строителство.

В крайна сметка изчислението е, че в строителството ще бъдат привлечени големи инвестиции от частни инвеститори, които заедно с държавните вноски ще спомогнат не само за приближаване на жилищата до населението, тоест ще направят възможно закупуването на апартаменти на ипотека при минимална цена лихвени проценти, но и подобряване на инфраструктурата на градовете, те ще издигнат инженерните и комуникационни системи на ново ниво, ще направят възможно разрушаването на всички стари сгради и т.н.

За обикновените граждани на Казахстан е важно да разберат как могат да се възползват от обещаните предимства, които са влезли в сила и продължават да влизат в сила. Най-актуален в момента е проектът „Достъпно жилище 2020“.

Можете да участвате в станалата популярна програма както без спестявания, така и със спестявания. Основното е, че ипотеките се издават на хора, които вече имат 50% от необходимата сума за закупуване на апартамент.

Тези, които имат пари, попадат в категорията купувачи, тези, които нямат пари, попадат в категорията наематели.

За да влезете в програмата, трябва:

• Етап 1: Струва си да вземете решение за апартамент. Трябва да се имат предвид както първичните, така и вторичните жилища на 3-то и 4-то ниво на комфорт. Средната цена в страната за 1 квадратен метър е от 80 000 до 143 000 тенге;
• Стъпка 2: На този етап тези, които имат 50% от общата стойност на апартамента, внасят сумата по сметката и сключват договор с банката като купувачи. Тази категория плаща 6% годишно за заем.

Ако няма пари, Жилищностроителна спестовна банка предоставя четири тарифни линии за тези, които решат да открият сметка. Разликата между направленията е само по отношение на спестяванията и условията на кредитиране. И така, дните на натрупване се вписват в рамката от 3 до 8 години и 6 месеца. Срок на заема от 6 до 15 години.

Участниците, които са се включили в програмата, трябва да знаят, че колкото по-кратки са сроковете, толкова по-голяма награда ги очаква.

И така, на първия етап се отварят депозити, чиято цел е натрупването на 50% от сумата на заявената стойност на избрания апартамент. Има смисъл в това, тъй като участието в HCSB ви позволява да намалите лихвен процентдва пъти, което се извършва за сметка на бонуси, натрупани по време на натрупването на пари.

За да получите ипотека в Жилищна спестовна банка, трябва да разгледате всички възможности и да решите. Участниците имат възможност едновременно да трупат пари и да наемат апартамент с последваща покупка. Освен това, когато датата на натрупване приключи, материалните тежести, които семейството трябваше да понесе, рязко ще намалеят.

• Стъпка 3:Следващата стъпка за участие е сключването на договор за жилищно спестяване с ЖКСБ;
• Стъпка 4:Освен това е необходимо стриктно да се спазват изискванията на договора, тоест да се плати необходимата такса своевременно. В този случай можете да разчитате на възнаграждение под формата на 2% годишно;
• Стъпка 5:След изтичане на срока, в зависимост от това колко навреме са извършени плащанията, можете да вземете ипотека от 4% годишно. Натрупаната сума е първоначалната вноска на титуляра, който става купувач и вече не плаща наем за апартамента. В този случай трябва да потвърдите платежоспособността си.

Офертите са разделени в две основни области:

1. За всички категории (т.е. тези, които не са млада двойка, включително държавни служители);
2. За млади семейства.

Жилища за всички категории

Кандидатите, които желаят да участват в Програмата за достъпни жилища за всички категории, трябва да отговарят на следните условия:

• Имате достатъчен доход за попълване на сметката ежемесечно, съгласно договора, и в същото време плащате наем;
• Не сте достатъчно платежоспособни, за да участвате в редовни оферти за ипотечни кредити;
• Да сте гражданин на Казахстан;
• Най-малко 2 години за живеене (официална регистрация). местноств който възнамеряват да сключат споразумение;
• Липса на доказателства за съзнателно намаляване на нивото на условията на живот през последните пет години;
• Липса на жилища в това населено място.

За да участвате в пула, трябва да направите първоначална вноска, съответстваща на сумата от шест суми, които ще се изплащат всеки месец за спестявания, и да докажете, че общият доход на семейството не надвишава 15 пъти разходите за живот. Не е взето предвид данък общ доход, пенсия и други удръжки.

С какво се различава ипотеката за младо семейство?

Голяма част от предвидените изисквания за направление „Жилище за всички” също присъстват в финансирана програмаза млади семейства. Двойката няма да плаща наем за апартамента. Единственото нещо, което се изисква, е честно плащане на входящите сметки за комунални услуги.

Младото семейство трябва да отговаря на следните изисквания (под младите се считат и непълни семейства, например, когато самотна млада майка или баща отглежда дете):

• възраст до 29 години;
• ако говорим за женени хора, периодът му трябва да бъде най-малко 2 години;
• казахстанско гражданство;
• липса на собствено жилище;
• регистрация в населеното място, където е подадено заявлението;
• липсата на факти за умишлено влошаване на условията на живот сред членовете на семейството през последните 5 години.

В този случай се изчислява и общият доход за последните 6 месеца. За всички градове на Казахстан, с изключение на Астана и Алмати, той трябва да бъде три пъти по-голям жизнен минимум. За Астана и Алмати четири пъти. Максималният доход в този случай не трябва да надвишава дванадесет пъти размера на текущия жизнен минимум. Срокът на лизинга не надвишава 8 години. Договорът се сключва с първоначален депозит по сметката в размер на шест пъти месечната вноска.

Членовете на Жилищностроителна спестовна каса могат да отворят Лична зонаи използвайте калкулатора, за да изчислите всички необходими проценти.