Фиксиран лихвен процент. Фиксирана или променлива ставка

Днес на пазара има много различни видове ипотечни програми. Всеки от тях има редица параметри, като: размер на кредита, срок, лихвен процент, размера на първоначалната вноска, условията за предсрочно погасяване, размера на комисионната за отпускане на заем и др. Общият брой на тези параметри може да бъде повече от петдесет. Не всички обаче имат едно и също значение. Не винаги е лесно за кредитополучателя да разбере коя кредитна програма да избере: с „фиксиран“ или „плаващ“ лихвен процент. Отговорът на въпроса какви са техните разлики и ще се опита да даде специалистите на ипотечната компания "UNICOM".

Фиксиран лихвен процент- това е система за начисляване на лихва, когато през целия период на кредитиране плащанията по кредита се изчисляват въз основа на същия процент за използване на сумата на кредита.

плаващ лихвен проценте система за начисляване на лихва, която е "обвързана" с някакъв пазарен индикатор.
За издаване на заеми за руски пазарнай-често се използват два индекса: LIBOR (London Interbank Offered Rate, или London Interbank Offered Rate) за кредити в чуждестранна валута и MosPrime (MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate) - за рубли.
Значителна част от ипотечните кредити на Запад се издават с плаваща лихва. Кредитните институции, страхувайки се от фалит на своите клиенти с рязко увеличение на пазарните индекси, независимо определят линия, над която няма да повишават лихвите при никакви обстоятелства.
плаващ лихвен процент ипотечен кредитобикновено се състои от две части: фиксиран лихвен процент (базова лихва) и някакъв вид плаващ индекс, който, когато тези две стойности се добавят, ще направи окончателния лихвен процент плаващ. Ако индексът се повиши, тогава общата лихва ще се увеличи и кредитополучателят ще трябва да плати повече за такъв ипотечен заем. Ако стойността на индекса намалее, кредитополучателят може да спести плащания.

Какво е LIBOR?

LIBOR е световно признат индикатор за стойността на финансовите ресурси. С този темп най-големите банки в света са готови да отпускат заеми на други големи банки на Лондонската междубанкова фондова борса. Съкращението LIBOR означава London Interbank Offer Rate (London Interbank Offer Rate).
Процентът LIBOR е най-широко използваната мярка за краткосрочни лихвени проценти в световен мащаб. LIBOR се формира на базата на лихвените проценти на няколко водещи световни банки. Банките, включени в базата за изчисляване на LIBOR, предоставят котировките си между 11.00 и 11.30 часа лондонско време. Около 12.00 часа излиза т. нар. "фиксинг" - стойността е фиксирана. LIBOR се изчислява в седем основни валути: щатски долар, евро, британски паунд, японска йена, швейцарски франк, канадски долар и австралийски долар.

Какво е MosPrime?

MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) е индикативният процент за предоставяне на рублови заеми (депозити) на московския пазар. Този курс се формира от Националната валутна асоциация (NVA) въз основа на лихвените проценти за кредити (депозити) в рубли, обявени от водещите участници на руския паричен пазар като първокласни финансова институция.
Лихвените проценти, обявени от банките за формирането на индикативния MosPrime Rate, са чисто ориентировъчна информация, докато обявените лихвени проценти трябва да отразяват нивото на лихвените проценти, при които участващите банки ще бъдат готови да предоставят заеми в съответствие със законодателството на Руската федерация на първи -клас финансови институции към момента на обявяване на котировките институции, работещи на московския паричен пазар. Банките обявяват курсове, по които биха могли да пласират средства на междубанковия пазар в 11.45 московско време. В 12.30 часа се публикува "фиксинг" - фиксирана стойност на курса за определен ден. MosPrime се изчислява за овърнайт условия, 1 седмица. 2 седмици, 1, 2, 3 и 6 месеца. Тези периоди имат съответните обозначения - MosPrimeON, MosPrime1w, MosPrime2w, MosPrime1m, MosPrime2m, MosPrime3m, MosPrime6m, съответно.

Как се променя "плаващият" лихвен процент?

Процентът LIBOR може да бъде фиксиран за различни периоди от няколко дни до 12 месеца. AT ипотечно кредитиранеЧесто се използва LIBOR 6 месеца (LIBOR 6m). Обикновено при кредитиране с плаваща лихва промяната на лихвата става 2 пъти годишно, т.е. на всеки 6 месеца плаващата част се променя в зависимост от стойността на определен пазарен индикатор. Възможни са и други опции, например на всеки 3 или 12 месеца индексът може да се ревизира. Честите промени в лихвените проценти не са удобни за самите кредитополучатели, така че кредитни организацииОпитват се да се придържат към срока от 6 месеца. Във всеки нов период кредитополучателят ще изплати заема, като вземе предвид новата стойност на индекса.

Как се променя "фиксираният" лихвен процент?

Фиксираният лихвен процент може да се променя само в съответствие с условията на договора за заем или по споразумение на страните. Руското законодателство не предвижда други основания за промяна на лихвения процент. Следователно, ако договор за заемосвен ако не е предвидено друго, лихвеният процент може да бъде променен само след подписване от страна на кредитополучателя на допълнителен документ, който променя условията на договора за кредит.

Предимства и недостатъци

„Плаващият“ лихвен процент дава възможност да получите заем с по-нисък лихвен процент в сравнение с текущата ценова ситуация на кредитния пазар или да „хванете“ низходящ тренд на пазара пари на заем. Кредитополучателят обаче не бива да забравя, че кредитът с „плаващ“ лихвен процент носи сериозен лихвен риск за него, който може да доведе до повишаване на лихвените проценти за него след промяна на пазарната ситуация.

* данните за 2008 г. на графиката са показани към 09.05.2008 г.
Ако погледнете промените в индекса LIBOR от 1986 г. насам, ще стане ясно, че стойностите на LIBOR могат да варират от 9,63 (1988) до 1,45 (2002).
В ситуация, в която плаващият индекс се покачва, най-разумно би било кредитополучателят или да изплати заема предсрочно, или да рефинансира (рефинансира) при други условия. В резултат на рефинансиране, кредитополучателят може да получи заем с фиксиран лихвен процент и по този начин да се измъкне от опасна пазарна ситуация. При получаване на заем с „плаващ“ лихвен процент трябва да се обърне специално внимание на неустойките за предсрочно погасяване на заема, тъй като тези санкции могат да възникнат, когато е необходимо рефинансиране, спешно пълно или частично погасяване на заема.

Говорейки за „плаващия“ лихвен процент, трябва да се отбележи, че кредитите с „плаващ“ лихвен процент не са много търсени у нас, тъй като е по-удобно и разбираемо за повечето от нашите кредитополучатели да изплащат заема всеки месец във фиксирана суми. Кредитите с фиксиран лихвен процент позволяват на кредитополучателя да планира разходите си, да знае, че всеки месец трябва да отделя от заплатиопределена сума. Това е причината за голямата популярност на кредитите с фиксирана лихва у нас.

Това е причината, поради която не всеки кредитополучател иска постоянно да следи промените в лихвите и да се притеснява как това може да се отрази на кредита. Следователно плаващите лихвени проценти се използват предимно от финансово разбиращи хора, които не се страхуват от евентуално увеличение на лихвените проценти и които знаят как да се възползват от този продукт.
Като цяло можем да кажем, че изборът на вид лихвен процент е една от основните стъпки при ипотечна сделка.

Рубрика „Икономика на предприятието. Стратегия и тактика на управление »

НА. Рабец, икономист

Отчитайки възможността за получаване на заем от банка, кредитополучателят преценява възможностите за условия за заемане от гледна точка на тяхната доходност. В същото време не по-малко важно от размера на кредита и срока на кредита е стойността на лихвения процент, от който зависи размерът на допълнителните месечни плащания към банката.

Съгласно действащото законодателство плащането е едно от основните условия за кредитиране, така че лихвеният процент трябва да бъде посочен в договора за кредит.

Банките предлагат на бизнес субектите различни условия и схеми за финансиране. Някои от предложените условия зависят от вида дейност на бъдещия кредитополучател, неговите показатели. На банковия пазар има много оферти, така че е доста трудно да се прецени кой вид заем е по-изгоден за избор. При краткосрочното кредитиране е по-лесно да се ориентирате. При дълъг срок на заема е необходимо по-задълбочено проучване на основните му условия, включително тези, свързани с разходите.

Цена кредитни продуктизависи от цената на ресурсната база и оценката на риска, като се вземат предвид възможните отрицателни последици. За банков клиент също е важно да се вземат предвид перспективите за сътрудничество с банката и очакваната промяна в цената на ресурсите на междубанковия пазар, тъй като това ще доведе до промяна в цената на заема.

ФИКСИРАН ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ

Нереалистично е да се вземат предвид всички възможни варианти за промяна на икономическата ситуация и следователно е трудно да се сведат до минимум загубите от използването на кредитни средства, особено при дългосрочно кредитиране.

По този начин на етапа на координация е необходимо да се изчисли кои условия на разходите трябва да се предпочитат. Ако заемът е дългосрочен, тогава е по-добре да изберете фиксиран лихвен процент..

Съгласно чл. 145 от Банковия кодекс на Република Беларус (наричан по-нататък - БК), размерът на фиксиран годишен лихвен процент е предвиден в договора за заем при сключването му и е постоянен по време на срока на договора за заем. Размерът на променливата годишна лихва се променя по начина, уговорен от страните при сключване на договора за кредит, и не може да бъде променян едностранно.

Въз основа на разпоредбите на чл. 145 пр. н. е., тогава фиксираната лихва трябва да остане постоянна през целия период на използване на кредитни ресурси по сключения договор за заем. В същото време законодателството не забранява промяната му по споразумение на страните, следователно фиксираният лихвен процент може също да се промени (например поради влошаване на икономическото състояние или финансовите показатели на кредитополучателя, увеличение на цена на ресурсите).

Промяната на фиксирания лихвен процент се формализира с допълнително споразумение към договора за заем. Съгласно чл. 420 от Гражданския кодекс на Република Беларус (наричан по-долу Гражданския кодекс), изменение и прекратяване на договора е възможно по споразумение на страните, освен ако не е предвидено друго в Гражданския кодекс и други законодателни актове или договора.

По искане на една от страните договорът може да бъде променен или прекратен с решение на съда.само:

при съществено нарушение на договора от другата страна;
в други случаи, предвидени от Гражданския кодекс и други законодателни актове или договора.

Нарушаването на договора от една от страните се признава за съществено, ако води до такава вреда за другата страна, в резултат на което тя е до голяма степен лишена от това, на което е имала право да разчита при сключването на договора.

Трябва да се отбележи, че договорът за заем в повечето случаи предвижда възможност за увеличаване на лихвения процент през периода на ползване на заема. Банките, като правило, дори определят максималния размер на увеличение на фиксирания лихвен процент при определени обстоятелства (например промяна в лихвения процент на рефинансиране).

Ако банката прецени, че обстоятелствата, посочени в договора за кредит, вече са налице, се изпраща писмо до клиента с предложение за сключване на допълнително споразумение за промяна на лихвения процент. Клиентът може да се съгласи с това, да откаже или да игнорира предложението, което също се счита за отрицателен отговор, освен ако договорът за кредит не предвижда друго.

Ако страните не са постигнали съгласие за привеждане на договора в съответствие със съществено променените обстоятелства или неговото прекратяване, договорът може да бъде развален по реда на чл. 421 GK. Значителна промяна в обстоятелствата, от които страните изхождат при сключването на договора, е основание за неговата промяна или прекратяване, освен ако не е предвидено друго в договора или не следва от неговата същност.

Също така, банката може да предложи увеличение на фиксирания лихвен процент поради забавено погасяване на задължението от страна на клиента, поради влошаване на финансовото му състояние. Такова увеличение на лихвения процент обикновено се предвижда от условията на договора за заем, така че не е необходимо да се сключва допълнително споразумение. Сключва се задължително само ако договорът за заем не съдържа условие за плащане на лихва в увеличен размер, ако заемът не бъде върнат в срок.

В съответствие с чл. 145 BK кредитополучателят, който не е върнал (не е върнал) заема в срок, е длъжен от следващия ден след изтичане на срока за погасяване (погасяване) на заема до пълното му връщане (погасяване) да заплати лихва за ползване на заем в увеличен размер, посочен в договора за заем, ако друг размер не е предвиден от законодателството на Република Беларус.

Ако кредитът все още не е падежиран, но има признаци на влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя, банката може да инициира увеличение на цената на кредита, но този въпрос се решава само по споразумение между страните.

Банките имат начини да влияят на клиентите, които не са съгласни с увеличение на лихвата по кредита. Например, банката може да откаже да предостави заем на клиент. Възможността за едностранен отказ на банката да изпълни задълженията си трябва да произтича или от условията на договора за заем, или от нормите на закона. Разпоредбите на чл. 141 BC дават на банката правото да откаже да изпълни задълженията си по договора за заем, в случай че кредитополучателят не изпълни задълженията си по този договор.

Освен това банката може да изиска предсрочно погасяване на кредита в съответствие с условията на договора за кредит. Правото на банката за предсрочно възстановяване на заема в случай на неизпълнение или неправилно изпълнение от страна на кредитополучателя на задълженията по договора за заем е предвидено в чл. 143 пр.н.е. Законодателството не уточнява какви задължения се имат предвид, поради което те се определят по преценка на кредитора. Тези задължения могат да включват подписване от клиента на допълнително споразумение за увеличаване на лихвения процент.

Следователно, ако не бъде получен отговор от клиента след изтичане на срока, определен за сключване на допълнително споразумение за промяна на условията на договора за заем по отношение на таксата за заема, заемодателят може да поиска предсрочното му връщане, ако съответното условие е предвидени в договора за заем. При получаване на такова искане клиентът трябва да върне кредита в определения от банката срок. Договорът за заем определя периода на предсрочно погасяване на заема. Съгласно Инструкцията за реда за предоставяне (пластиране) от банките на средства под формата на заем и тяхното връщане, одобрена с Резолюция на Управителния съвет на Националната банка на Република Беларус от 30 декември 2003 г. № 226 (изменен на 4 септември 2015 г.; по-нататък - Инструкция № 226), периодът, през който кредитополучателят индивидуаленили малък бизнес се задължава, ако е предвидено в договора за заем, да върне (изплати) заема предсрочно в случай на неизпълнение от него на условията на договора за заем при сключването на допълнително споразумение към него при увеличаване на размера на лихвите за ползване на заема, трябва да са най-малко три месеца от датата на представяне от банката - заемодателят иска предсрочно погасяване (погасяване) на заема.

В съответствие със Закона на Република Беларус от 1 юли 2010 г. № 148-З „За подкрепа на малкия и среден бизнес“ (изменен на 30 декември 2015 г.) до малки предприятияотнасям се:

индивидуални предприемачи, регистрирани в Република Беларус;
Микроорганизациите са търговски организации, регистрирани в Република Беларус, със среден брой служители за една календарна година до 15 души. включително;
малки организации - търговски организации, регистрирани в Република Беларус със среден брой служители за календарна година от 16 до 100 души. включително.

По този начин, ако клиентът на банката не е съгласен с увеличение на лихвения процент, той има право да изплати заема предсрочно в рамките на срока, определен от договора за заем, или да рефинансира в друга банка при приемливи за него условия. Ако няма възможност да получи кредит от друга банка и не разполага с достатъчно собствени средства за погасяване на кредита, тогава клиентът може само да се съгласи с предложената от банката опция и да подпише допълнително споразумение за увеличаване на лихвения процент.

ПРОМЕНЛИВА ставка

За да избегнете проблеми, свързани с договарянето с банката за евентуално увеличение на лихвения процент, можете да сключите договор, предвиждащ променлив лихвен процент по кредита. Тя не може да бъде абсолютна стойност и се определя спрямо лихвения процент на рефинансиране или овърнайт лихвения процент.

Съгласно чл. 31 пр.н.е процент на рефинансиране— е процентът на Националната банка на Република Беларус, който е основният инструмент за регулиране на нивото на лихвените проценти на паричния пазар и служи като основа за определяне на лихвените проценти за операции, осигуряващи ликвидност на банките.

Например, договорът за кредит определя лихва, равна на процента на рефинансиране плюс два процентни пункта. Променливият компонент на този лихвен процент е процентът на рефинансиране, а постоянният компонент е два процентни пункта. Ако банката иска да увеличи постоянния компонент до пет процентни пункта, това ще изисква съгласието на кредитополучателя и сключването на допълнително споразумение към договора за кредит.

Лихвеният процент по постоянните операции на Националната банка на Република Беларус под формата на овърнайт заем в момента е 23%. Лихвите по кредита се определят като процент от този процент. Всяка банка и всеки клиент има свои собствени условия. В една банка лихвеният процент по кредита може да бъде 90% от овърнайт процента, в друга - 95% и т.н.

Понякога в практиката като базов лихвен процент се използва LIBOR или EURIBOR, който се увеличава или намалява с определен брой процентни пункта по преценка на банката. ПредложениеЛИБОР- е среднопретегленият лихвен процент по междубанкови заеми, предоставяни от банки, действащи на междубанковия пазар в Лондон с предложения за средства в различни валути (виж графиката) и за различни периоди (от един ден до една година). Процентът се избира за период, равен на периода на кредитиране. Предложение EURIBORе средният лихвен процент по предоставените междубанкови кредити в евро.

Най-често лихвените проценти LIBOR и EURIBOR се използват като базови лихвени проценти при кредитиране за сметка на ресурсите на чуждестранни банки. Това се прави, за да се минимизират загубите и да се предпази от резки промени в курсовете на световните пазари. Най-често такива проценти се използват при получаване на заем чрез последващо финансиране, което изисква участието на чуждестранни банкови ресурси.

До 2016 г. експортните кредити се отпускаха активно на резидентни износители в чужда валута, с изключение на руски рубли, в съответствие с Указ на президента на Република Беларус от 25 август 2006 г. № 534 „За насърчаване на развитието на износа на стоки (строителни работи, услуги)“ (с измененията на 21 юни 2016 г. ) с плащане на лихва в размер на CIRRs, който е търговски ориентиран лихвен процент в съответствие с разпоредбите на Споразумението за официално подкрепяни експортни кредити, разработено от страните-членки на Организацията за икономическо сътрудничество и развитие.

В момента експортните кредити се издават само на нерезиденти. Само една банка е упълномощена да ги издава - OJSC Bank Development of the Republic of Belarus. Това обаче е важно и за износителите от страната, тъй като те могат да инициират получаването на експортни кредити от своите бизнес партньори и по този начин да гарантират бързината на разплащанията.

ИЗГРАЩАНЕ НА КРЕДИТА И ЛИХВИТЕ ПО НЕГО

Независимо от условията на разходите за кредитиране и вида на лихвения процент, изплащането на лихвата по кредита по правило се извършва месечно. И така, съгласно чл. 137 BC по силата на договор за заем банка или небанкова финансова институция (заемодател) се задължава да предостави парични средства (кредит) на друго лице (заемополучател) в размера и при условията, определени в договора, а заемателят се задължава да изплати (изплати) заема и плати лихва за използването му. В същото време не се допуска събирането от кредитора на допълнителни плащания (комисионни и други) за ползване на кредита.

В съответствие с чл. 145 BK заемодателят, когато сключва договор за заем с кредитополучателя, самостоятелно определя размера, честотата на начисляване и условията за плащане на лихва за ползване на заема.

Страните имат право да предвидят в договора за заем реда, при който лихвите за ползване на заема се изплащат изцяло в деня на връщане (погасяване) на заема или на равни вноски през периода на връщането му (погасяване). ), освен ако не е предвидено друго от президента на Република Беларус или по предписания начин от правителството на Република Беларус.

В съответствие с Инструкция № 226, погасяването (погасяването) на заем, плащането на лихва за използването му се извършва както в безкасова форма по сметката на заемодателя, така и в брой в бройв касата на заемодателя в съответствие с договора за заем и законодателството на Република Беларус.

Индивидуалните предприемачи, занимаващи се с предприемаческа дейност, без да откриват текущи (разплащателни) банкови сметки, могат да изплатят заем, да плащат лихва за използването му в брой, като го депозират в касата на заемодателя, без да ограничават размера на плащането.

ПОГАСЯВАНЕ НА ЗАДЪЛЖЕНИЕ КЪМ БАНКАТА

Понякога клиентът на банката не може да плати навреме лихвата по заема. Ако няма други задължения към банката, които не са изпълнени в срок, той трябва да плати лихва веднага щом има пари. Ако клиентът има и други видове задължения към банката, той ги погасява по реда, предвиден в чл. 145 пр.н.е. Съгласно този член, ако няма достатъчно средства за пълно изпълнение на задълженията по договор за заем, кредитополучателят първо изплаща разходите на банката за изпълнение на задължението, второ, главницата на кредита, след това дължимата лихва за използването му, трето, изпълнява други задължения, произтичащи от договора за заем, освен ако не е предвидено друго от президента на Република Беларус.

Договорът за заем може да предвижда отговорност на заемополучателя за забавено плащане на лихвата за ползване на заема.

Към днешна дата има два вида лихвени проценти на кредитния пазар:

Фиксиран лихвен процент;
плаващ лихвен процент.

Фиксиран лихвен процент

Фиксираният лихвен процент е система за начисляване на лихви, при която за целия срок на заема плащанията по заема се изчисляват въз основа на един и същи процент за използване на сумата на заема. И освен ако не е предвидено друго в договора за кредит, процентът може да бъде променен само когато кредитополучателят подпише допълнителен документ.

плаващ лихвен процент

Що се отнася до втория тип залози, тук всичко е много по-сложно. Плаващият лихвен процент е система за начисляване на лихва, която е "обвързана" с определен пазарен индикатор. Състои се от две части - фиксиран лихвен процент и плаващ индекс. В Руската федерация най-често се използват два индекса: LIBOR за заеми в чуждестранна валута и MosPrime за заеми в рубли.

Какви лихвени проценти са най-добри?

Кредитите с плаваща лихва не са особено популярни у нас. Това предполага, че кредитополучателите не желаят или не могат да наблюдават ситуациите финансов пазар. Повечето кредитополучатели предпочитат да разпределят фиксирани суми от бюджета на месечна база, това е по-удобно и разбираемо.

Ефективен лихвен процент

Ефективният лихвен процент по кредита е общата сума на всички плащания за ползване на кредитните средства на банката, разпределени за целия период на договора за кредит. Определя се чрез изчисление и се състои от:

номиналният процент, посочен в договора;
свързани разходи за получаване на заем;
плащания и комисионни за обслужване на кредита.

При кандидатстване за ипотечен кредит някои банки предлагат на кредитополучателите два вида лихвени проценти, а именно фиксирани и плаващи лихви. Те са измислени от банките, за да разнообразят предлагането на продукти за кредитополучателите и да им дадат възможност да изберат най-интересния вариант. И както показва практиката, всеки намира своето приложение.

плаващ лихвен процент- това е система за изчисляване на лихвата, която е "обвързана" с някакъв пазарен индикатор. Размерът на плаващия лихвен процент се състои от две части - базова част и плаващ индекс, който влияе върху увеличаването или намаляването на лихвения процент. Повечето кредитополучатели се страхуват да вземат заем с плаващ лихвен процент, защото се страхуват от рязко увеличение на индекса, който влияе върху лихвения процент, но почти всички банки са готови да подкрепят интересите на своите клиенти и в случай, че на значително увеличение на индекса, определя максималния лихвен процент, над който не може да се повишава.

За издаване на заеми на руския пазар най-често се използват два индекса: LIBOR (London Interbank Offered Rate или London Interbank Offered Rate) за заеми в чуждестранна валута и MosPrime (MosPrime Rate - Moscow Prime Offered Rate) - за рубли.

ЛИБОРе световно признат индикатор за стойността на финансовите ресурси. С този темп най-големите банки в света са готови да отпускат заеми на други големи банки на Лондонската междубанкова фондова борса. Съкращението LIBOR означава London Interbank Offer Rate (London Interbank Offer Rate).

MosPrime(Moscow Prime Offered Rate) - индикативен процент за предоставяне на заеми (депозити) в рубли на московския пазар. Този процент се формира от Националната парична асоциация (NVA) въз основа на лихвените проценти за кредити (депозити) в рубли, обявени от водещите участници на руския паричен пазар на първокласни финансови институции. Лихвените проценти, обявени от банките за формирането на индикативния MosPrime Rate, са чисто ориентировъчна информация, докато обявените лихвени проценти трябва да отразяват нивото на лихвените проценти, при които участващите банки ще бъдат готови да предоставят заеми в съответствие със законодателството на Руската федерация на първи -клас финансови институции към момента на обявяване на котировките институции, работещи на московския паричен пазар.

Как се променя "плаващият" лихвен процент?

Процентът LIBOR може да бъде фиксиран за различни периоди от няколко дни до 12 месеца. При ипотечното кредитиране често се използва LIBOR 6 месеца (LIBOR 6m). Обикновено при кредитиране с плаваща лихва промяната на лихвата става 2 пъти годишно, т.е. на всеки 6 месеца плаващата част се променя в зависимост от стойността на определен пазарен индикатор. Има и други опции, например на всеки 3 или 12 месеца индексът може да се ревизира. Честите промени в лихвения процент не са удобни за получателите на заеми, така че кредитните организации се опитват да се придържат към период от 6 месеца. Във всеки нов период кредитополучателят ще изплати заема, като вземе предвид новата стойност на индекса.

Как се променя "фиксираният" лихвен процент?

Фиксираният лихвен процент може да се променя само в съответствие с условията на договора за заем или по споразумение на страните. Руското законодателство не предвижда други основания за промяна на лихвения процент. Следователно, освен ако договорът за заем не предвижда друго, лихвеният процент може да бъде променен само когато кредитополучателят подпише допълнителен документ, който променя условията на договора за заем.

Основното предимство на фиксирания лихвен процент е стабилността, при която кредитополучателят винаги знае колко трябва да плати и не е необходимо редовно да сключва допълнителни споразумения с банката, но при получаване на кредит с плаващ лихвен процент винаги има шанс да спестите малко, защото дори 0,5-1% разлика може да доведе до много забележимо за семеен бюджетсуми. При осезаемо увеличение на плаващата лихва в краен случай винаги можете да се свържете с банката за рефинансиране на кредита, т.е. предоставяне на нов заем за изплащане на съществуващия. В този случай следва да се вземе нов заем при фиксирана лихва.

Фиксиран лихвен процент

Фиксиран лихвен процент - постоянен лихвен процент, който се определя за определен период от време и не зависи от пазарните условия.

Вижте също:Фиксирани лихвени проценти Лихвени проценти Ценни книжас фиксирани лихви

Финансов речник на Финам.

Вижте какво е "фиксиран лихвен процент" в други речници:

постоянен лихвен процент на банков заем, установени за определен период, за определен календарен период. Райзберг Б.А., Лозовски Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Модерен икономически речник. 2-ро издание, рев. M .: INFRA M. 479 s .. 1999 ... Икономически речник

Постоянна лихва по банков кредит, определена за определен календарен период ...

фиксиран лихвен процент- постоянен лихвен процент по банков заем, установен за определен период, за определен календарен период ... Речник на икономическите термини

Ипотека с фиксиран лихвен процент- - процентът, определен еднократно при сключването и за целия срок на договора. Този лихвен процент, за разлика от плаващия, не подлежи на преразглеждане. Фиксираната лихва може да бъде от полза както за кредитора, така и за кредитополучателя, защото ви позволява да... ... Банкова енциклопедия

- (английски лихвен процент) е сумата, посочена като процент от сумата на кредита, която получателят на кредита плаща за ползването му за определен период (месец, тримесечие, година). От позицията на теорията за парите, лихвата ... ... Wikipedia

Лихвен процент- (Лихвен процент) Лихвеният процент е процентът от паричната печалба, която заемополучателят плаща на заемодателя за паричния капитал, взет на заем Определяне на лихвения процент, видовете лихвени проценти по заеми, реална и номинална лихва ... . .. Енциклопедия на инвеститора

- (вижте ФИКСИРАН ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ) … Енциклопедичен речник по икономика и право

Вижте речника на бизнес термините за фиксиран лихвен процент. Академик.ру. 2001 ... Речник на бизнес термините

ЛИХВЕН ПРОЦЕНТ- (англ. лихвен процент) - относителната стойност на лихвените плащания по заемния капитал за определен период, обикновено за една година. Изчислява се като съотношение на абсолют. сумата на лихвените плащания за годината спрямо размера на заемния капитал. Разграничете P.s. Финансово-кредитен енциклопедичен речник

Лихвеният процент е сумата, посочена като процент от сумата на кредита, която получателят на кредита плаща за ползването му за определен период (месец, тримесечие, година). От позицията на теорията за парите, лихвата ... ... Wikipedia