Най-добрата касско застрахователна компания. Рейтинг на застрахователните компании по изплащания на каско

Около 42 милиона руски собственици на автомобили годишно купуват полици на OSAGO. Приблизително 5 милиона граждани застраховат авторски права по КАСКО. При настъпване на застрахователно събитие щетата ще изплати само фирмата, в която е закупена полицата – това правило е в сила от август миналата година. Колко ще получите като обезщетение се решава от застрахователя: сумата зависи от политиката на компанията и множеството стандарти, установени от закона.

Работата на застрахователите се оценява от потребителите на услуги и специални агенции. Колкото по-голям е размерът на плащанията, толкова по-висока е неговата ефективност и съответно рейтингът на застрахователната компания. Когато се формира, се вземат предвид много критерии. За да направите най-обективното мнение за работата на застрахователя, помислете за рейтингите:

По надеждност: съставено от професионалисти, класифицирани по скалата на агенция "Експерт РА" или по международната;
Народни: по брой положителни и отрицателни отзиви;
Чрез плащания: ОСАГО и КАСКО;
Съдебна.

"Експерт РА" прави рейтинг въз основа на финансови показатели. Компаниите са заинтересовани да им присвоят категория за надеждност, така че сами инициират процеса на присвояването й, като сключват споразумение с агенцията. Процедурата се извършва на 3 етапа:

Събиране на информация: представител на ИК попълва въпросник, предоставя редица вътрешни документи, одитен доклад, отчитане в няколко форми;
Стоп мениджърът на Обединеното кралство провежда интервю;
Анализ на данни, присвояване на рейтинг (предварително).

Клиентът или се съгласява с решението на агенцията, след което дава разрешение за публикуване на информация в официални източници, или подава жалба, ако това не устройва ръководството на компанията. Във втория случай застрахователят и агенцията подписват споразумение за поверителност, като получените данни не се разкриват.

Всяка рейтингова категория има свое собствено обозначение:

Ниво	символ	Характеристика
Най-високо	A++	Винаги навременно и редовно изпълнение на задълженията, дори при нестабилна икономика или неблагоприятни прогнози във вашата област
Много висок	A+	Висока вероятност за изпълнение на задълженията
Високо	А	Вероятността за изпълнение на задълженията зависи от макроикономическите показатели
задоволително	B++	Умерена вероятност за изпълнение на задълженията поради възникване на финансови затруднения
Ниска	B+	Голяма вероятност от финансови затруднения и неизпълнение на задълженията за плащане
Къс	V	Голяма вероятност от финансови затруднения дори при стабилна икономика
Много ниско	C++	SC най-вероятно няма да изпълни задълженията си за плащане. При такива обстоятелства регулаторът има право да отнеме лиценза или да го спре.
Незадоволително	C+	Редовно подразбиране. Спиране, отнемане на лиценз
По подразбиране	С	Всички задължения или част от тях не са изпълнени
Фирма в несъстоятелност	д	Образувано производство по несъстоятелност на С.К
Ликвидация	Е	Лицензът на SC е отнет

Топ 10 застрахователни компании по категория на надеждност (Expert RA версия 2014 г.):

Ингосстрах.
Росгосстрах.
Алфа застраховка.
Ренесансова застраховка.
RESO-Гаранция.
СОГАЗ.
Споразумение.
МАКС.

Рейтингът на хората се съставя според оценките, дадени от обикновените собственици на автомобили:

Търговско дружество	Размер на таксите (данни от 2014 г.), рубли.	Надеждност (експертна версия)	Надеждност (популярно мнение), %
1. Ингосстрах	65,8 милиарда	A++	71
2. Алфазастраховане	47,8 милиарда	A++	70
3. RESO гаранция	65,3 милиарда	A++	69
4. Застраховка Intouch	1,8 милиарда	А	—
5. MSC	11,1	A+	66
6. VSK	37,7	A++	65
7. ДЖАКО	13 милиарда	A++	64
8. Росгосстрах	129,9 милиарда	A++	61
9. Ренесансова застраховка	19,5 милиарда	A++	61
10. алианс	24,7	A++	60

Класиране по такси и плащания

През целия период на миналата година съкровищницата на руския застрахователен пазар се попълни с почти 151 милиарда рубли. Обемът на плащанията в рамките на поетите задължения възлизаше на малко повече от 90 милиарда рубли. Това е много по-малко от изискваното по закон. Според сегашните стандарти разходите за компенсация не могат да бъдат по-малко от 77% от таксите.

Това е статистиката за 2014 г. Експертите признават, че тези данни (включително съотношението на таксите и плащанията във всяка отделна компания) не могат обективно да отразяват ефективността на работата на застрахователите. Клиентът плаща пари в касата в момента на закупуване на полицата, а застрахователното събитие настъпва след известно време - например след година-две. Тоест огромна сума пари ще се настани в джоба на застрахователя за известно време като резерв за бъдеща компенсация. Разбира се, с цялата си приблизителност, индикаторът за нивото на плащанията все още може да се приеме като оценка за надеждността на SC.

ТОП-14 по отношение на плащанията по OSAGO (според Банката на Русия, 2014 г.):

Търговско дружество	Такси, милиарди рубли	Плащания, милиарди рубли	Процент на изплащане, %
Росгосстрах	59,5	26,8	51
RESO гаранция	17,3	8,1	47
VSK	8,2	5,0	61
Ингосстрах	7,7	4,6	59
Споразумение	6,4	4,2	66
Алфазастраховане	5,5	4,1	74
УралСиб	4,7	2,8	60
СОГАЗ	4,3	1,3	30
МАКС	3,7	3,6	98
Ренесансова застраховка	2,7	1,8	68
ЮЖУРАЛ-АСКО	2,4	1,14	47
RSTC	2,4	0,76	32
Югория	2,3	1,2	51
северна съкровищница	2,1	1,1	53

ТОП-14 по отношение на плащанията по КАСКО (според Банката на Русия, 2014 г.):

Търговско дружество	Такси, милиарди рубли	Плащания, милиарди рубли	Процент на изплащане, %
Ингосстрах	28,5	23,3	82
Росгосстрах	28,2	17,2	61
РЕСО-Гарантия	27,9	28,0	69
Споразумение	17,8	17,8	101
VSK	13,2	13,2	77
Алфазастраховане	12,1	12,1	82
Ренесансова застраховка	9,7	8,5	88
УралСиб	7,6	6,4	84
СОГАЗ	7,6	4,3	57
MSC	6,8	6,5	96
алианс	5,7	7,8	136
спътник	3,8	2,6	69
ERGO Рус	3,47	1,9	56
МАКС	3,46	2,4	69
Енергогарант	2,9	2,04	70

Сравнително нова оценка. Показва съотношението на броя на заявените загуби към броя на съдебните спорове, в които са участвали застрахователните компании. Той ясно показва кой от руските застрахователи най-често не може да разреши конфликта с потребителите на услуги по приятелски начин, без намесата на съдебната власт. Такъв рейтинг е полезен за клиентите, защото ще им позволи да избегнат срещата със скандалния IC.

При съставянето на рейтинга са използвани данни от официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация, плюс некласифицирана информация за съдебни производства. Таблицата показва общия брой на съдебните спорове с участието на застрахователя, възникнали през 2014 г., независимо от техния изход. Рейтингът включва само участници в пазара на автомобилни застраховки:

Търговско дружество	Брой подадени молби за обезщетение), хил.	Брой съдебни дела, хил	Честота на обжалванията пред съда, %
1. Росгосстрах	4 270	217,0	5,1
2. Цюрих	360	13,2	3,7
3. спътник	255	6,1	2,4
4. Ренесанс	949	21,8	2,3
5. Кардиф	70	1,6	2,2
6. MSC	1 172	23,3	1,98
7. VSK	2 104	31,3	1,5
8. Капитал	249	3,6	1,4
9. МАКС	1 771	22,3	1,3
10. Споразумение	2 831	30,6	1,1
11. алианс	2 235	23,5	1,05
12. VTB застраховка	540	4,9	0,9
13. северна съкровищница	202	1,7	0,8
14. ДЖАКО	479	3,2	0,66
15. RSTC	194	1,1	0,56

Логичният въпрос е как тази информация може да се използва на практика? Просто е - първо се опитайте да намерите компания, чиито услуги са оптимални по отношение на "качество-цена" (онлайн калкулаторът на уебсайтовете ще ви помогне за това), след това потърсете имената на избраните застрахователи в таблицата, за да оцените честотата на спорове, достигнали до съда. Коя компания ще има най-нисък показател и изберете тази, разбира се, след като предварително се поинтересувате за нейната надеждност според други оценки.

Съотношението е следното: колкото по-често името на застрахователя се споменава в съдебната хроника, толкова по-малка е вероятността да получите обезщетение, без да отидете в съда. Не забравяйте да проучите и правилата, които са в сила във фирмата към момента на закупуване на полицата. Много често конфликтите възникват въз основа на неправилно тълкуване на задълженията от страна на застрахования. Във всеки случай не е правилно да се фокусирате само върху цената на полицата при избора на застрахователна компания – на първо място трябва да погледнете оценките и рецензиите. В крайна сметка ще бъде възможно да се спечели цената, макар и само при закупуване на КАСКО, тъй като при изчисляване на полица за автомобилна застраховка почти всички големи застрахователи често използват най-високата стойност на базовата ставка.

Не пренебрегвайте човешкия фактор и други субективни компоненти на оценката. Оценки за помощ: IC трябва да е в челната десетка на всеки топ списък, да има резерв за финансова сила, отбелязан най-малко A ++, и въз основа на тези показатели, оценявайте други фактори, например близост до офиса, благоприятни условия за ремонт , демократична цена и др.

Много полезно видео:

Експлоатацията на моторно превозно средство на територията на Руската федерация е разрешена само при наличие на политика на OSAGO, която е задължителна. Освен гражданин на МПС, всеки собственик на автомобил може допълнително да застрахова имуществото си срещу щети.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Такава застрахователна полица се нарича КАСКО. Основната разлика между застраховките се крие в получателя на застрахователното плащане.

Когато плащането се дължи на пострадалия, а по КАСКО - на застрахования автомобил. Въз основа на статистически данни е възможно да се класират най-популярните застрахователи в Москва за издаване на доброволна застрахователна полица.

Какво е КАСКО

И така, КАСКО е доброволна полица за автомобилна застраховка. Застрахователни събития по договора могат да бъдат:

кражба и кражба на застрахования автомобил;
Инциденти с различна тежест и в различни ситуации, например сблъсък, възникнал на паркинг близо до къща или търговски център. Няма значение кой е отговорен за сблъсъка, за да получите обезщетение в случай на пътнотранспортно произшествие. При всички случаи ремонтът на автомобили ще бъде покрит от застрахователното плащане;
сблъсък с диви животни;
удар върху автомобила на трети лица и чужди предмети, например паднало дърво;
въздействието на природни бедствия и др.

В договора е предписан пълен списък на застрахователните събития. Ако има много случаи, в които се извършва застрахователното плащане, тогава КАСКО се счита за завършено. Ако застраховката е ограничена до злополуки и кражби, тогава тя се нарича частична.

В повечето случаи пълното КАСКО се изисква при получаване на заем за кола и действа като допълнителна гаранция за банката за връщане на заети средства във всяка ситуация.

Цената на една полица се влияе от фактори като:

региона, в който е регистрирано превозното средство;
Застрахователно дружество. За разлика от OSAGO, тарифите на КАСКО не се регулират от държавни органи, а се определят от застрахователите самостоятелно. Следователно изборът на застрахователна компания е един от най-важните фактори при закупуването на полица;
характеристики на застрахованото превозно средство. Колкото по-голяма е мощността и цената на автомобила, толкова по-висока е цената на самата полица;
допълнително инсталирано оборудване. За да намалите разходите за застраховка, можете да инсталирате модерна система против кражба. Ако колата има редовна защита от кражба, тогава цената на КАСКО ще бъде по-висока;
опит и опит на шофьорите. За хора, които имат богат опит в безпроблемната експлоатация на автомобил, е разработена система от предимства и отстъпки;
списък на застрахователните събития. Колкото повече ситуации покрива полицата, толкова по-висока е нейната цена;
набор от допълнителни услуги. Много застрахователни компании, за да привлекат клиенти, включват допълнителни услуги в цената на застрахователната полица, които се предоставят безплатно. Най-често срещаната услуга е авариен комисар или влекач;
статистика за кражбата на определена марка и модел на превозно средство. Такава статистика се води постоянно и се базира на данни от КАТ.

Колкото по-голяма е вероятността от застрахователно събитие, толкова по-висока е съответно цената на самата полица. Този аспект не се взема предвид от всички застрахователни организации, но се осъществява.

Единственият съществен недостатък на застрахователната полица КАСКО е нейната висока цена.

За да спестите пари при закупуване на застраховка, можете:

покупка . Трябва обаче да се помни, че в случай на застрахователно събитие, приспадащата се сума ще намали размера на застрахователното плащане. Например, франчайз от 10 000 рубли ще намали всяко плащане с 10 000 рубли;
да намали броя на застрахователните събития, тоест да издаде КАСКО изключително от най-вероятните събития. Например, ако през нощта колата се съхранява в охраняем гараж, а през деня на охраняем паркинг, тогава рискът от кражба се намалява до 5 - 7%. Следователно кражбата може да бъде изключена от застрахователни събития;
някои компании предлагат на своите клиенти плащане за полицата в няколко еквивалентни плащания. Това състояние може да бъде както положително, така и отрицателно. Например, в случай на застрахователно събитие, застраховката се заплаща за 50%, следователно плащането ще бъде само 50% от получената щета.

Освен това предоставянето на вноски влияе върху цената на КАСКО в посока на нейното увеличение. По-целесъобразно е застраховката да се плаща с едно плащане.

При сключване на застрахователен договор размерът на полицата се установява по споразумение на страните. Собственикът на автомобила по негово желание може да издаде полица за пълната или частична стойност на автомобила.

Този фактор е особено важен за хора, които купуват автомобил частично със заети средства. Банката изисква застраховката да покрива само сумата на кредита.

Застраховката, издадена не за пълната цена на автомобила, ще струва на собственика по-малко. Трябва да се отбележи, че по време на застрахователния период застрахователната сума не може да се променя.

С правилния избор на застрахователна компания и пакет от услуги, КАСКО може да бъде надежден помощник в случай на спешност.

Рейтинг на застрахователните компании в Москва

За да опростят избора на застрахователна компания, различни статистически агенции ежегодно провеждат проучвания на гражданите и съставят рейтинги. Освен това аналитичните агенции проверяват дейността на застрахователите и всяка година определят определен рейтинг за надеждност.

По разход

За да разберем рейтинга на застрахователите по цената на застрахователна полица КАСКО, ще изчислим онлайн за най-популярния автомобил Hyundai Solaris през първата половина на 2018 г., издаден през 2018 г. и с мощност на двигателя 123 к.с.

Резултатите от изчисляването на цената на застраховката са показани в таблицата:

Име на застрахователната компания	Цена на полица CASCO, руб.
Застраховка Ренесанс (включва само защита от кражба и пълна загуба)	23 530
Ренесансова застраховка	36 428
	26 676
Invest Alliance	30 350
	40 468
Reso-гаранция	41 288
Ингосстрах	44 679
Споразумение	58 300
MSC	65 350
свободата	66 750
Ясо	91 800

Повечето компании определят размера на застрахователното плащане самостоятелно или въз основа на независима проверка.

За да получите застраховка, трябва да предоставите удостоверения от ДАИ, но щети като счупено стъкло или начупена боя могат да бъдат платени без допълнителни документи.

Надеждност

По отношение на надеждността на застрахователните компании могат да бъдат присвоени следните видове рейтинг (от най-ниския до най-ниския):

Ингосстрах;
Reso-Гаранция;
Споразумение;
АлфаЗастраховане;
Застраховка Ренесанс;
Согаз;
съюз;
Ясо.

Уралсиб;
Ergo Rus;
Zetta;
свободата.

Тинкоф застраховка (А);
Swiss-Garant (B+);
Хайд (А);
Застраховка на боб (A).

Автомобилната застраховка по КАСКО, за разлика от застраховката Гражданска отговорност на автомобилистите, е чисто доброволен въпрос. И ако собственикът на колата реши напълно да се предпази от различни видове негативни явления, които могат да се случат с колата, трябва внимателно да прочетете рейтинга на застрахователните компании.

КАСКО застрахова само превозното средство, а не отговорността на водача и здравето на пътниците. КАСКО може да бъде пълно (кражба, повреда, кражба), както и частично, включващо един или два вида застраховки.

Какъв е рейтингът на застрахователите

Оценката на застрахователите от специализирани рейтингови агенции позволява на застрахованите да изберат надеждна компания. В този случай при настъпване на застрахователно събитие е по-вероятно собственикът на автомобила да получи обезщетението, предвидено в договора, при условие че придружаващите документи са правилно оформени.

В Русия един от най-реномираните агенцииприсвояване на нивото на надеждност на застрахователните компании (рейтинг), е "Експерт Р.А.". Основана през 1997 г., агенцията има статут на руска и международна компания, а също така е част от международната група RAEX.

Рейтингът на застрахователните компании се състои от много параметри, които характеризират позицията на компанията на пазара на застрахователни услуги, нейната финансова жизнеспособност, както и прогнозата за вероятно развитие или фалит на компанията.

Тъй като застрахователните компании се интересуват от рейтинговата оценка на дейността си, те сами инициират сключването на споразумение с рейтинговите агенции.

Процедурата протича на три етапа:

събиране на информация (отчетни документи, одитен доклад, специален въпросник, попълнен от представител на ИК, редица документи за вътрешно ползване);
интервю с топ мениджър на Обединеното кралство;
анализ на информация;
предварително определяне на нивото на надеждност.

Ако рейтингът отговаря на клиента, тогава той се публикува в официални източници. Ако има спорове, клиентът подава жалба. Във втория случай агенцията и застрахователната компания подписват споразумение за неразкриване (конфиденциалност).

ЗАБЕЛЕЖКА: Някои компании в застрахователния бранш не са оценени. Има няколко причини за това:

липса на необходимите финансови средства за заплащане на работата на рейтинговата агенция;

ниски показатели на застрахователна дейност, които дружеството не желае да рекламира;

няма нужда, тъй като IC работи в тесен сектор на икономиката и не се нуждае от оценка на стойността от външни организации.

Какво влияе върху оценката на нивото на надеждност на застрахователя

Балансиран застрахователен портфейл.
Структурата на акционерите.
Стратегия за развитие на компанията.
Размерът на уставния капитал.
Коректността на инвестиционната политика.
Наличие на застрахователни резерви не под нормативното ниво.
Ликвидност на активите на SK.
Размер на компанията.
Състояние на клоновата мрежа.

И още много количествени и качествени фактори на застрахователната компания.

Дешифриране на рейтингите

Ниво	Спецификации
A++ Изключително високо	Стабилно представяне въпреки икономическия спад и лошите застрахователни перспективи.
A+ Много високо	Вероятността за изпълнение на задълженията е доста висока.
Изобщо	Зависимост от макроикономически показатели.
B++ Приемливо	Малка вероятност от затруднения при изпълнение на задълженията поради финансова нестабилност.
B+ Достатъчно	Голяма вероятност от неизпълнение поради финансови затруднения.
B Задоволително	Финансови затруднения са възможни дори при стабилна икономика. В резултат на това има голяма вероятност от неизпълнение на задълженията в пълен размер.
C++ Ниско	Висока вероятност за неизпълнение на задълженията по ИК по плащанията.
C+ Много нисък	Редовно подразбиране. Отнемане на лиценз.
C Предварително по подразбиране	Задълженията не са изпълнени изцяло или изобщо не са изпълнени.
D Техническа по подразбиране	Срещу дружеството е образувано производство по несъстоятелност.
E Фалит	Отнемане на лиценза или ликвидация на дружеството.

Според застрахователния информационен портал първите позиции в рейтинга са заети от следните застрахователни компании:

Топ 10 според експертни оценки

Росгосстрах
СОГАЗ
Ингосстрах
РЕСО-Гарантия
Алфазастраховане
Споразумение
Ренесансова застраховка
Застрахователна къща ВСК
алианс
VTB застраховка

Народен рейтинг на застрахователите

Оценката на хората е относителна стойност, тъй като се състои единствено от субективното мнение на потребителите на услуги и интернет потребителите, които оставят своите отзиви на сайтове, както отрицателни, така и положителни.

ЗАБЕЛЕЖКА: Винаги има порядък повече негативни отзиви. Това е чисто психологически фактор: ако човек е доволен от резултатите от сътрудничеството със застраховател, тогава в повечето случаи той не се стреми да опише заслугите на компанията поради различни обстоятелства. Ако, по мнение на застрахования, служителите на компанията не са достатъчно лоялни към клиентите или не изпълняват условията на договора, тогава съответният преглед се появява на уебсайта като протест и като предупреждение към потенциални клиенти на компанията.

На първите позиции в националния рейтинг винаги ще бъде оценката за качеството на обслужване на клиентите, удовлетвореността от условията и размерите на застрахователните вноски при настъпване на застрахователно събитие, готовността на компанията за компромис. Следователно националният рейтинг може да се разглежда като референтен за анализ при изучаване на компанията, с която възнамерявате да сключите КАСКО споразумение, но не и като истина на първа инстанция.

Топ 10 на хората

Според информация от уебсайта www.banki.ru:

Тинкоф застраховка
Зета застраховка
Внешикономстрах
Застраховка свобода
УралСиб
Алфазастраховане
РЕСО-Гарантия
Споразумение
Антал застраховка

При избора на застрахователна компания рейтингът със сигурност е важен. Но не забравяйте за човешкия фактор. Винаги има вероятност да срещнете недобросъвестни служители, които могат да се опитат да подценят дължимата сума или изобщо да откажат да получат застраховка.

Освен задължителната застрахователна полица собственикът на МПС сключва КАСКО. Тъй като цената на доброволната защита може да достигне няколко десетки хиляди рубли, към избора на застрахователна компания трябва да се подхожда отговорно. Когато взимате решение, трябва да проучите рейтинга на застрахователните компании за КАСКО по отношение на плащания, такси и откази. Специално внимание трябва да се обърне и на цената. Помислете как да направите изчисление за КАСКО в реално време, за да изберете най-добрата оферта.

КАСКО е доброволен вид застраховка, която е готова да защити автомобилиста от финансови разходи. Рисковият пакет по полицата зависи от избраната програма.

Фирмите предлагат:

Автоматичен корпус
Щети - различни повреди по автомобила, дори по вина на шофьора
Помощ при злополука

Като част от първия продукт, автомобилният ентусиаст може да разчита на плащане в случай на повреда или кражба. При настъпване на застрахователно събитие застрахованият водач може да получи пари за ремонт или направление, с което да шофира до специализиран сервиз. Застрахователят е длъжен да извърши плащания при настъпване на застрахователно събитие в рамките на една година, в рамките на застрахователната сума (действителната цена на автомобила към момента на сключване на договора).

Получавате изплащане, ако:

щети, причинени по собствена вина
крадена кола
след катастрофа колата не подлежи на възстановяване

Съгласете се, много е изгодно да платите за полицата и да получите плащане, чийто размер ще бъде няколко пъти по-висок от размера на застрахователната премия КАСКО.

Рейтингови агенции

Експерт RA	Може би това са най-авторитетните агенции, на чиито доклади се обръща внимание не само от автомобилистите, но и от партньори на застрахователни компании. Именно те, след цялостна проверка, дават клас на надеждност. Компаниите оценяват: финансови показатели и тяхната стабилност количество и качество на плащанията обслужване на клиенти резерви дейност дейност Безспорното предимство на "Експерт РА" е, че допълнително прави прогноза за бъдещето на компанията.
Национална рейтингова агенция
Централна банка	Централната банка на Руската федерация ежегодно проверява компаниите и публикува доклад на официалния портал. В доклада си той представя следните данни: размер на плащанията събрани премии брой договори колко клиенти са били отхвърлени застрахователни суми
Fitch Ratings	Три от най-добрите международни рейтингови агенции, които определят рейтинга на финансовата сила и кредитоспособност.
Standard & Poor's
Мудис Интерфакс

Големите застрахователни компании се опитват да получат най-висок рейтинг от няколко агенции едновременно. Това ще увеличи клиентската база, както физически, така и юридически лица. Не е тайна, че по-голямата част от приходите носят юридически лица в тясно сътрудничество.

Класификация на индикаторите

Като правило, когато се свържете с офиса на застрахователната компания, можете да видите раздел за потребители (клиенти на компанията), който предоставя не само полезна информация, но и копия на получените лицензи и оценки. Но как да разберем какво означава рейтинг?

Класификация:

A+

Тази оценка означава изключително висока оценка за надеждност. При съставяне на договор такава фирма гарантирано ще изплати средства на клиента си навреме. Получената оценка също така показва, че застрахователната организация се развива, предлагайки на своите клиенти нови продукти, както в офиси, така и чрез развита клонова мрежа.

A++

Това е изключително висока оценка за надеждност. Можем да кажем, че това е най-голямата награда, която може да бъде присъдена на застраховател. Получават го само големи пазарни играчи, които не само са доказали своята почтеност и платежоспособност, но и имат високо ниво на обслужване. Такива компании са готови:

предоставяйте съвети не само в офиса, но и дистанционно (чрез интернет или по телефона)
продават продукти в реално време
помощ възможно най-бързо в случай на застрахователно събитие

В допълнение към изброените оценки можете да намерите и други, като B и C. Трябва да се разбере, че това са по-ниски оценки. Компаниите с такъв рейтинг в повечето случаи забавят плащането или дори отказват да изплатят обезщетение на своите клиенти.

Какво да търсите при избора

Не е тайна, че към избора на финансова компания трябва да се подхожда изключително отговорно. Когато правите избор, си струва да вземете предвид няколко прости съвета от опитни експерти.

Съвети за избор на надеждна компания:

Разрешително	Когато избирате застраховател, трябва да обърнете внимание на наличието на валиден лиценз. Можете да получите информация напълно безплатно на официалния портал на Централната банка.
Застрахователни продукти	Големите и надеждни компании по правило са готови да предложат повече от 100 вида застраховки. Младите компании, които току-що се появиха на пазара и се интересуват от привличане на доходи, предлагат само автомобилни застраховки.
Разработена мрежа	Колкото повече офиси, толкова по-стабилна е финансовата институция. Адресите на офиси в Руската федерация могат да бъдат намерени на уебсайта на застрахователя или PCA.
Отзиви	Можете лесно да прочетете отзиви онлайн. За съжаление, както показва практиката, гражданите пишат повече отрицателни отзиви, които са свързани с лошо качество на услугата и изплащане на средства в случай на злополука.
Агентна мрежа	Колкото повече застрахователни представители са в компанията, толкова по-стабилна е тя. Само големите компании могат да си позволят да ги наемат, обучават и оборудват с всичко необходимо. Именно застрахователните агенти са готови да дойдат и да сключат договор с клиента по всяко време, дори и през уикенда.
Финансови показатели	Големите и стабилни компании публикуват открито всички финансови показатели на официалния уебсайт. Всичко, което трябва да направите, е да видите колко компанията е събрала и изплатила. Несъмнено приходите трябва да надвишават разходите, тъй като само на печеливша компания може да се вярва.

Ако обърнете внимание на всички горепосочени точки преди регистрация, ще можете да направите правилния избор и да закупите продукт от надеждна компания.

рейтинг на застрахователните компании

Както бе споменато по-рано, когато избирате продукт, трябва внимателно да проучите данните на застрахователя, а именно рейтинга. Големите застрахователни организации публикуват отчети на официалния портал, което е определено предимство. Нека разгледаме рейтингите в основните области, които се дават както от компании, така и от самите клиенти, успели да използват услугите на застрахователя.

Набиране на средства

Основният показател, по който можете да оцените стабилността и платежоспособността на финансова компания. Колкото повече договори сключва застрахователят, толкова по-висок е маржът на печалбата.

След проучване на данните става ясно, че лидерите в общите такси и само в КАСКО се различават. Ако Sogaz заема последното място в нашата таблица по отношение на КАСКО, то в общия рейтинг той адекватно оглавява отчета. Застраховката живот на Сбербанк с VTB също се отличи, която дори не влезе в рейтинга по отношение на колекциите по програмата.

По размер на плащането

При извършване на анализ на сумите на плащанията се вземат предвид данните от финансови показатели, които се публикуват на тримесечие на официалния сайт на Централната банка. Трябва да се отбележи, че оптималният размер на застрахователните плащания трябва да бъде в диапазона от 55-65%. Ако процентът е повече от 75%, тогава е безопасно да се каже, че застрахователят не оценява адекватно своите рискове или по някаква причина не може да поддържа обема на продажбите на правилното ниво.

Когато процентът на изплащане е по-малък от 40%, това също е лошо. Такива участници на застрахователния пазар най-вероятно ще спестят от плащания, което не е добре за клиента. Също така, такива компании често могат да откажат обезщетение, позовавайки се на различни точки от правилата.

Размерът на плащанията за КАСКО:

Размер на плащанията по общи видове:

След като проучи рейтинга, можете да видите, че лидерите в плащанията се различават. Ако SOGAZ се нарежда на първо място по общи плащания, то в CASCO позицията принадлежи на Росгосстрах. Трябва също да се отбележи, че SOGAZ не беше включен в рейтинга за плащания по КАСКО.

По брой плащания

В допълнение към общата сума, платена от компаниите, те гледат и общия брой плащания. Това е необходимо за определяне на средния размер на обезщетението. Информацията е достъпна на сайта на застрахователя. В същото време трябва да се отбележи, че много плащания не винаги са добри. От една страна, дружеството редовно изпълнява задълженията си. Но от друга страна, това може да доведе до факта, че всеки момент активите на компанията ще се изчерпят и няма да има какво да се плаща.

Във всичко трябва да има златна среда и при изучаване на броя на плащанията трябва да се обърне внимание на това колко договора са сключени за даден период. Винаги можете да получите информация на официалния уебсайт на застрахователя.

Със средно изплащане

Максималната сума по договора може да бъде получена само ако колата е открадната или призната за обща. Като правило, когато оценяват надеждността, рейтинговите агенции вземат предвид такъв показател като сумата на средното плащане.

Колкото по-голямо е средното плащане, толкова по-благоприятни са условията за прехвърляне на обезщетение за автомобилиста. Това означава, че компанията не подценява размера на плащането, за да генерира приходи.

Процент на отказани плащания

Трябва да обърнете внимание и на процента на неуспех. Колкото по-висок е индикаторът, толкова повече клиенти получават отказ при кандидатстване за изплащане. Въз основа на това можем да заключим, че на компании с голям процент не трябва да се вярва.

Сервизна резерва	76%
БИН застраховка	52,6%
Двадесет и първи век	34,6%
Кардиф	34%
Застрахователна компания Боровицки	33,3%
НАСКО	26,1%
VostSibZHASO	25%

Дори ако изброените финансови компании предлагат изгодни условия, трябва внимателно да обмислите всичко и едва след това да вземете решение.

Рейтинг на хората

В допълнение към официалната проверка гражданите могат да се запознаят с националния рейтинг, който се съставя според прегледите и мненията на обикновените автомобилисти. Застрахователите споделят своя опит, който също не бива да се пренебрегва. Ако големите рейтингови компании оценяват финансовите резултати, тогава обикновените граждани обръщат внимание на други фактори.

качество на обслужване в офиса
дружелюбност от страна на персонала
колко бърза е услугата
скорост на обработка на документи на клиент
колко надеждна информация се предоставя по всички въпроси
предлагане или налагане на допълнителни услуги

Националният рейтинг обаче има един минус. Работата е там, че в повечето случаи мненията оставят недоволни клиенти, които се сблъскват със застраховки или с получаване на плащания. В резултат на това има много повече отрицателни отзиви. Също така, не забравяйте за конкурентите, които могат да оставят отрицателни отзиви. При съставянето на рейтинга информацията се взема от официалния уебсайт на застрахователя, от секцията „отзиви“.

Тинкоф застраховка
Зета
Абсолютна застраховка
Споразумение
Ренесансова застраховка
ВРЪЗКА

Изброените фирми ценят всеки клиент и предлагат качествено обслужване.

Финансови показатели

Сред финансовите показатели експертите отделят само два: платежоспособност и финансова стабилност. Именно тези показатели могат да оценят перспективите за развитие на застрахователя и да оценят дейността му за определен период от време. Платежоспособността отразява способността на дружеството да изпълнява задълженията си към клиенти по сключени договори, в рамките на своите активи.

Що се отнася до финансовата стабилност или надеждност на застрахователната компания, това е способността да се поддържа нивото на платежоспособност, независимо от обема на продажбите и плащанията по договорите. Финансовата стабилност зависи не само от счетоводните данни, но и от професионализма на мениджъра, компетентната маркетингова политика на компанията и привлечените инвестиции.

Като правило, когато съставяте отчет, вземете предвид:

размер на уставния капитал
общ собствен капитал
привлечена застрахователна премия по всички договори
брой и размер на плащанията
чиста печалба

Основните участници на застрахователния пазар съставят отчет за финансовото представяне на официалния уебсайт въз основа на резултатите от всяко тримесечие.

Най-добрите застрахователни компании в Москва

Благодарение на рейтинга на финансовите институции в Москва можете да разберете колко ефективна е всяка компания в своята дейност. При съставянето на рейтинга се използват както резултатите на специализираните агенции, така и общественото мнение. Оценяват се най-добрите компании в Москва, надеждността на застрахователя, броят на получените премии и размерът на извършените плащания. Освен това отзивите на клиенти, както положителни, така и отрицателни, не остават незабелязани.

VTB застраховка
Срещна Живота
СОГАЗ
Застраховка свобода
Алфа застраховка
Сбербанк

Както по финансови показатели, така и по мнение на клиента, тези фирми предлагат качествени услуги на конкурентни цени. В същото време всеки клиент е гарантирано да получи плащане в резултат на настъпване на застрахователно събитие.

онлайн калкулатор

Можете да спестите време и да получите изчисление на КАСКО от няколко застрахователни компании едновременно с помощта на онлайн калкулатора. За да направите това, трябва да посочите някои параметри чрез калкулатора на нашия портал и да получите оферта от водещите застрахователни организации, които са представени в региона на вашето пребиваване.

Изчислението изисква:

марка и модел на автомобила
година на издаване
информация за водачите, които ще бъдат застраховани по доброволния продукт
пазарна стойност на транспорта, към момента на закупуване на формуляра
номер на мобилен телефон и имейл адрес

Освен това при изчисляване ще трябва да изберете програма и условия за доброволно осигуряване. Трябва да се отбележи, че цялата информация се предоставя на клиента в реално време абсолютно безплатно.

В заключение може да се отбележи, че всеки собственик на автомобил, преди да закупи полица КАСКО, трябва внимателно да проучи рейтинга на застрахователите. Необходимата информация винаги се публикува както на официалния уебсайт на застрахователя, така и на портала на Централната банка. Не бива да ползвате услугите на финансови компании, които предлагат КАСКО на най-ниска цена и имат отрицателен рейтинг за плащания или оценка на хората. В този случай ще спестите пари, но при настъпване на застрахователно събитие ще бъдете принудени да защитите интересите си в съда.

Офиси на застрахователни компании на картата

От няколко поредни години на пазара на автозастраховки се регистрира изобилие от оферти в посока КАСКО.

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Трудността при избора на застраховател за всеки шофьор се крие във факта, че собствениците на автомобили не могат да бъдат сигурни в надеждността на една или друга застрахователна организация.

Освен това всеки, който иска да се защити с доброволен вид автозастраховка, би искал да знае къде я продават по-евтино, защото винаги е струвала много повече, а също така е поскъпнала от 2015 г. насам.

Концепцията за субекта

КАСКО не е съкращение за някакво дълго име. Тази концепция дойде при нас от чужди словоформи, които обозначават защитата на водачите за различни поводи.

В застрахователната практика на Русия терминът КАСКО означава - доброволен вид автомобилна застраховка, която позволява на собственика на такава полица да защити имуществото си и живота си, здравето си от риск от злополука или друг риск, дори ако е виновник за ПТП.

Водачът може да бъде виновен не само при произшествие, но и при случаен сблъсък с препятствие, в резултат на което се образува повреда на елементите на автомобила.

Ако ОСАГО е задължителен вид автозастраховка, то КАСКО е доброволно, така че никой не ви задължава да купувате КАСКО.

Разликата между първия и втория вид застраховка се крие в обекта на застраховката, какво точно е застраховано.

В случай на OSAGO е застрахована само отговорността на лицето, виновно за злополуката, съответно пострадалият в злополуката ще стане получател на застраховка.

А при КАСКО отговорността за злополука е застрахована като такава, което показва възможността за получаване на плащания и от виновника за злополуката. Но това не е всичко, защото други рискове могат да бъдат защитени чрез доброволен тип автозастраховка.

Застрахованите събития КАСКО са почти еднакъв набор от оферти от всички застрахователни организации, така че можем да ги отбележим със следния общ списък:

Кражба на застрахования автомобил - кражба, кражба.
Всяка авария.
Непредпазлив сблъсък с препятствие.
Действия на трети лица от противозаконен характер, водещи до значителни щети на автомобила.
Счупвания, пукнатини и други повреди по стъкло (предно стъкло, фарове) и други неща в моменти на падащи камъни от пътя.
Ако застрахованият автомобил попадне под разрушителното влияние на стихиите – горски пожар, наводнение, земетресение, урагани, мълнии.
Рискове от случайно удряне на машината с предмети като: дървета, ледени висулки или силен сняг от покриви и други предмети.
Разрушителният ефект на животните.
Пълна загуба на автомобила в резултат на злополука или друго произшествие.

Разликата между кражба и кражба е, че при първия инцидент нарушителят се отдалечава с кола, като по този начин я открадва.

В случай на кражба колата може да бъде открадната, като се натовари на всеки транспортьор и по този начин отнесе. ПТП също са различни - според степента на сложност, според мястото на локализация, според засегнатите участници.

Може да се разграничи проста класификация на пътнотранспортните произшествия:

Степента на трудност се определя от:
- нивото на нараняванията на пострадалите;
- повреди по автомобили;
- брой участници – преки и косвени.
Според мястото на локализация произшествието се разделя на:
- участък от пътя чрез движение на автомобили;
- кръстовища, завои;
- пътен участък, свързан с друга инфраструктура - например прелези;
- временен паркинг;
- дългосрочно паркиране.
Според засегнатите участници се установява, че жертвите могат да бъдат не само шофьори, но и пътници, пешеходци или пътни работници.

Инциденти на временни паркинги - това може да е моментът на изчакване на светофар, временно спиране на входен джоб на градския транспорт, спиране на бензиностанция и други места, където колата е спряла за кратко и се е блъснала друга кола. то.

Места за дългосрочно паркиране са дворът на къщата, паркинги, паркинги и други площи.

Важно! Ако застрахованото лице не е виновникът за злополуката, то много често застрахователната компания се опитва да заведе делото така, че щетите върху застрахованото му имущество да бъдат покрити първо от полицата OSAGO, застраховката на виновния.

Едва след като полицата OSAGO не може да покрие щетите, полицата CASCO започва да се използва.

При непредпазлив сблъсък с препятствие такива случаи се разпознават като: сблъсък с бордюр, бариера, стълб, ограда, пейка.

Освен това се разглеждат и случаите, когато колелото падна в канализационен люк или друга дупка, образувана на пътното платно.

В категорията на противоправните действия се включват и случаи на опити за кражба, разбиване на брави и други съоръжения и машинни конструкции. Например счупено стъкло, счупени дръжки, нарушение на контролния панел и т.н.

Пълна загуба може да бъде случаят, когато след инцидента автомобилът вече не подлежи на реставрация, за да се използва отново по предназначение.

В условията на договора трябва да бъде предписан пълен списък на застрахователните събития. При всяка покупка трябва да обръщате внимание и на допълнителните услуги, предлагани от застрахователите.

Можете да ги изберете или можете да ги игнорирате, ако правят полицата твърде скъпа. Това включва застраховка живот, здраве или злополука, както и застраховка за съвместни пакети - КАСКО + ОСАГО.

Следните подробности също ще повлияят на крайната цена на полицата:

територия на застраховката, район, град, където точно е регистриран автомобилът;
тарифи на застрахователната компания, които се определят по преценка на застрахователя поради факта, че няма отделен закон, издаден от държавата в тази застрахователна област;
параметри на машината - мощност на двигателя, възраст, марка, модел, пробег и други;
наличието на допълнително оборудване на автомобила (например система против кражба от последно поколение, която значително намалява цената на полицата, докато старата система може дори да увеличи цената на полицата);
опит на водача, неговия опит - колкото повече опит в управлението на автомобил, толкова по-малък е рискът от злополука;
голям списък от рискове и опции, включени в набора от функции на политиката, ще увеличи цената на полицата;
статистически данни за модела и марката на автомобила, които показват колко колата е застрашена от кражба, т. нар. търсене от подземния свят;
отсъствието или наличието на франчайз може да промени цената - ако е така, тогава при закупуване на полица тя ще бъде средно с 30% по-евтина;
избор на начин на плащане на полицата при покупка - ако се закупи на вноски, може да струва повече и други тънкости.

Важно е да изберете подходяща застрахователна компания въз основа на рейтингови показатели, дори защото всички застрахователи определят свои собствени КАСКО тарифи, които често правят продукта толкова скъп.

Освен това застрахователните компании невинаги изпълняват добросъвестно задълженията си по плащането – могат да ги забавят, да не плащат и дори да откажат да ги преведат по сметката на застрахования, да откажат да издадат указания за ремонт на автомобили.

Ето защо е толкова важно да се намери подходяща компания според рейтинга на изплащане и рейтинга за надеждност.

Но вие сами трябва да се отнасяте адекватно към избора на допълнителни услуги на застрахователя, да обърнете внимание на параметрите на автомобила, вашия шофьорски опит, застрахователна история, тъй като тези показатели могат значително да увеличат цената на полицата.

Важно! Цената на полица КАСКО се определя на принципа - колкото по-висок е рискът от щета, настъпване на застрахователно събитие и колкото по-голямо е предполагаемото застрахователно обезщетение, толкова по-скъп ще бъде продуктът.

Рейтинг на застрахователните компании от КАСКО в Москва

Тези организации редовно провеждат анкети на граждани, които вече са закупили доброволна автозастрахователна полица. Те правят своите наблюдения и дават резултати от изследвания по различни параметри.

Те например включват експертни, популярни и общи оценки:

Експерт - идентифицирайте най-добрите застрахователи чрез:
- надеждност;
- стабилност на прогнозите;
- ниво на цените на политиката;
- изпълнение на задълженията за плащане.
Народни - показват нивото на доверие на гражданите на конкретна застрахователна компания, колко добре застрахователят се справя успешно със задълженията си по полицата.
Общи - те ще ви кажат рейтинга на присъствието на застрахователна компания в определен регион, колко активно работи с населението и предприятията и т.н.

Обичайно е всички агенции да присвояват определен ранг или степен на показател, който съответства на дейността на застрахователната компания.

Така например, според рейтинга на присъствието на застрахователна компания и нейното активно проявление в Москва, най-активни са: Ингосстрах, RESO-Garantia, Soglasiya, Rosgosstrakh, Alfastrakhovanie, VSK, Renaissance, MSK, Sogaz и Nezavisimost.

Според този критерий тези застрахователи са включени в ТОП-10 на най-активните компании в Москва, ако се съди по изминалата 2019 г. Те са изброени в реда, в който заемат водещите си позиции.