Събирането на пакет от необходими документи е първата стъпка при получаване на всеки заем. В зависимост от избраната банка и списъкът им може да варира: някои от тях се изискват задължително, други - само при кандидатстване за определена. В същото време шансовете на кредитополучателя за получаване на определен заем се увеличават значително, ако има някои сертификати и справки в кредитното дело. Какви документи трябва да предоставите, за да получите заем, кои от тях са задължителни и кои не и как пакетите от документи се различават в различните банки са описани по-долу.

Стандартен набор от документи

Независимо от избрания кредитен продукт, мениджърът ще предостави на кредитополучателя списък с какви документи са необходими за получаване на заем. Клиентът се задължава да предостави оригиналния паспорт и фотокопия на всичките му страници, които могат да бъдат заверени от самия кредитополучател, както и подписа на банковия управител, приемащ документите, и печата на кредитната институция. Освен това е необходимо попълване на заявление за кредит и въпросник. Някои банки предлагат на клиентите формуляр за кандидатстване, който комбинира и двете форми.

Списък на стандартните документи за кандидатстване за заем

Повечето банки дават на своите клиенти списъци с какви документи са необходими за получаване на потребителски заем и кои документи са необходими за получаване на ипотека. Като правило ще ви трябва:

1. Копие от трудовата книжка, заверено от отдела за персонал или друг документ, потвърждаващ заетостта на клиента - удостоверение от работодателя, договор, извлечение от трудовата книжка. Тези документи трябва да посочват мястото на работа, длъжността и трудовия стаж. Всяка страница от документа трябва да бъде заверена. От моряците се изисква да предоставят паспорт, договори за последните няколко години и официалния им превод на руски език.
2. Отчет за доходите. Може да бъде издаден по стандартен формуляр 2-NDFL или във формата, издадена от банката. Заверява се с печата на организацията-работодател и се подписва. Той трябва да съдържа информация за размера на дохода на кредитополучателя поне за последните шест месеца. Ако отделно от заплатиклиентът на банката има източник на доходи от трета страна (от отдаване под наем на недвижими имоти, пенсии и др.), След това се предоставят документи, потвърждаващи това - такива документи могат значително да увеличат шансовете за получаване на заем.
3. Документи, които потвърждават факта за наличие на отсрочка от военна служба - военна книжка, свидетелство за регистрация и други. Изисква се само ако кредитополучателят е под 27 години.

Много финансови институции, в допълнение към изброените по-горе документи, може да изискват допълнителни. Какви документи са необходими за получаване на заем допълнително - описано по-долу.

Допълнителни документи, изисквани от банката

Изброените по-долу документи могат да бъдат изготвени не само по искане на кредитна институция, но и по лична инициатива на кредитополучателя. Повечето от тези документи могат не само да потвърдят социалния статус на кредитополучателя, но и да повлияят положително на оценката на неговата платежоспособност. Такива документи могат да се предоставят на банката при кандидатстване както за потребителски кредит, така и за всякакви други заеми и заеми, обезпечени с имущество - недвижим имот или превозно средство. Какви документи са необходими за допълнително получаване на заем?

• Свидетелство за регистрация на МПС или шофьорска книжка.
• Осигурително удостоверение на пенсионния фонд.
• Паспорт - ако има такъв.
• Всичко застрахователни полици- CASCO, OSAGO, OMS и др.
• Оригинал на удостоверение, потвърждаващо, че кредитополучателят е собственик на имота, или копие от него.
• Банкови извлечения, всякакви документи, потвърждаващи съществуването на тези сметки или ценни книжа.
• Фотокопия на документи за полученото образование: свидетелства, дипломи, свидетелства, удостоверения.
• Извлечения от сметки, копия от по-рано сключени договори за заем, удостоверения от кредитни институции, потвърждаващи липсата на дългове.
• Копия и оригинали на актове за раждане на деца, брак или развод.

При кандидатстване за потребителски кредит за закупуване на стоки - например домакински уреди - кредитната институция може да изиска от кредитополучателя да предостави фактура от магазина; при кандидатстване за заем за образование - договор, сключен с образователна институция, и копие от лиценза, удостоверяващ правото му да извършва такава дейност.

Кандидатстване за заем в Сбербанк

За да получи пари на кредит, потенциалният кредитополучател може да кандидатства в една от най-популярните банки - Сбербанк. Какви документи са необходими, за да получите заем в него?

Ако кредитополучателят никога преди не е използвал услугите на тази кредитна институция, тогава изискванията към него са много по-строги, отколкото за други клиенти, а проверката на получената документация ще се извършва многократно по-внимателно.

Задължителни документи

Кредитният служител трябва да получи следните документи от кредитополучателя:

• Документ за самоличност е паспорт.
• Трудова книжка, договор с работодателя или друг документ, потвърждаващ наличието на постоянно място на работа.
• Сертификатът и извлечението от USRR се предоставят от индивидуални предприемачи.
• Помощ 2-NDFL, данъчни декларации с печатите на Федералната данъчна служба.
• Документи, потвърждаващи допълнителен източник на доходи - например от отдаване под наем на недвижими имоти или работа на трети страни на непълно работно време. Уведомяването на банката за това ще увеличи шансовете за получаване на заем.
• Мъжете под 27-годишна възраст трябва да предоставят военна книжка, за да предотвратят забавяне на плащанията по заема поради военна служба.
• Лицата, действащи като поръчители, не трябва да имат задължения към кредитни институции. Освен това от тях се изисква да предоставят подобен пакет документи на банковия управител.

Кредитополучателят може по своя инициатива да представи в банката документи, потвърждаващи правото му на собственост върху недвижим или друг имот. Такива сертификати ще потвърдят платежоспособността на клиента и ще увеличат шансовете му за получаване на заем.

Получаване на заем от Rosselkhozbank

Във всяка банка има стандартен набор от документи, необходими за получаване на заем; Rosselkhozbank не е изключение. Какви документи са необходими за получаване на заем от тази финансова институция?

Договорът за заем се съставя след представяне на следните документи:

1. Всяко лице, участващо в проектирането на продукт за заем, попълва въпросник. Формулярът за кандидатстване може да бъде взет в институцията или да бъде намерен на официалния уебсайт на Rosselkhozbank.
2. Документ за самоличност. В повечето случаи се изисква паспорт.
3. Трудов договор или книжка е документ, потвърждаващ заетостта на кредитополучателя. Такива документи се заверяват не по-късно от един месец преди датата на кандидатстване.
4. Сертификат 2-NDFL или подобен формуляр, издаден от банката и потвърждаващ размера на дохода на кредитополучателя. Ако заемът е издаден за пенсионер, тогава е необходимо да се представи извлечение за начисляване на пенсия.
5. Военна книжка.

По-горе са изброени документите, необходими за получаване на заем. Предоставянето на пълен пакет на Rosselkhozbank ще ви помогне да получите заем и ще увеличите шансовете си да го получите.

Получаване на заем от Совкомбанк

Една от най-успешните банки днес е Совкомбанк. Какви документи са необходими, за да получите заем в него?

1. Паспорт на гражданин на руската федерация.
2. Вторият документ, потвърждаващ самоличността на кредитополучателя. Това може да бъде всякаква хартия - шофьорска книжка, военна книжка, медицинска полица.
3. Данъчно удостоверение под формата на 2-NDFL или специален документ, издаден от банката.
4. Трудов договор или трудова книжка.

Какви документи са необходими за получаване на заем за пенсионер?

Пенсионер, който получава пенсията си в Сбербанк, например, когато кандидатства за заем, трябва да предостави само паспорт, тъй като целият необходим пакет от документи вече се съхранява в кредитна институция. Ако пенсията се начислява от една банка, а заемът е издаден в друга, тогава е необходимо да се вземе от пенсионен фондудостоверение за размера на пенсията.

Изготвянето на договор за заем в банка изисква предоставянето на определен пакет документи. Какви документи са необходими за получаване на заем и в кои конкретни банки - е описано по-горе.

Здравейте, скъпи читатели на бизнес списание "сайт"! В тази статия ще ви разкажем как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване и развитие на бизнес, включително без обезпечение и поръчители в брой / безналични пари.

След като прочетете представената публикация от началото до края, ще научите:

• Какви видове заеми за индивидуални предприемачи предлагат банките;
• Какви етапи ще трябва да бъдат преодолени, за да изтеглите заем за индивидуален предприемач;
• Къде мога да взема заем за предприемачи без обезпечение и поръчител.

В края на статията традиционно даваме отговори на често задавани въпроси.

Статията ще бъде полезна не само за самите предприемачи, но и за тези, които тепърва планират да станат тях. Не е необходимо вече да имате планове за получаване на заем, но ще бъде полезно да проучите публикацията и да сте подготвени по този въпрос. Така че започнете да четете веднага - определено ще ви бъде от полза в бъдеще!

За това как да получите заем за индивидуални предприемачи и къде можете да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение и поръчител в брой - прочетете в този брой

Индивидуалните предприемачи (ИП) в Русия имат специален статут:

• Първо, те са обикновени лица, следователно имат своите права и задължения;
• Второ, индивидуалните предприемачи действат като собственици на бизнес, извършват предприемаческа дейност с цел генериране на доходи.

В различни ситуации подобен двоен статут може да бъде от полза или да създаде трудности за предприемача.

От едната страна , когато кандидатстват за заем, индивидуалните предприемачи като физически лица могат да разчитат на съответните програми. но , проверката на платежоспособността на предприемачите се извършва по-стриктно. Банките често отказват на онези индивидуални предприемачи, които не са успели да докажат, че техният бизнес е надежден.

Оказва се, че издаването на IP заеми не е лесно и непредвидимкредитна зона. Трудно е да се разбере защо кредиторите веднага отказват на някои предприемачи, докато други издават заеми за голяма сума без специални усилия.

Не всеки разбира на какво се основават решенията на банките относно заявленията за кредит, подадени от индивидуални предприемачи. Ето защо е важно да се проучи какви начини съществуват за увеличаване на вероятността положителен решения .

Едно от основните изисквания на банките към индивидуалните предприемачи в процеса на разглеждане на заявление е продължителност на бизнеса . Някои кредитори изискват опит поне една година, други имат достатъчно и няколко месеца. Едно изискване остава непроменено - бизнесът трябва да генерира стабилни печалби.

Ако гражданин наскоро е бил на работа или е бил безработен, почти сигурно ще му бъде отказан заем за извършване на бизнес. В ситуации като тази е много по-лесно да се получи нецелев заем за лица.

Въпреки това си струва да се помисли, че размерът на нецелевия кредит и срокът, за който се издава, ще бъдат минимални. Освен това в този случай предприемачът е лишен от възможността да започне положителна кредитна история като индивидуален предприемач. По този начин, ще бъде затворен достъпът до целево кредитиране за малкия бизнес.

Индивидуалният предприемач трябва да има предвид, че за да кандидатствате за заем за голяма сума, ще трябва да предоставите сигурност . Това ще стане потвърждение за платежоспособност на банката.

Кредиторите приемат следното имущество като обезпечение:

• превозни средства;
• недвижим имот;
• земя;
• оборудване;
• специализирано оборудване;
• материални запаси;
• ценни книжа.

След като предприемачът подаде заявление за кредит, банката провежда пълен анализ на финансово-стопанските дейности свързани с неговия бизнес. Ако бъде признато за печелившо и успешно, вероятността за одобрение на заявлението ще се увеличи.

Трудности с получаването на заем възникват, ако предприемачът е едва наскоро. В този случай доходът не може да бъде показан. Много по-добре е, ако предприемачът може да документира факта на инвестиране в бизнеса, както и да предостави добре написана бизнес план.

От начинаещ предприемач банката може да изиска да предостави:

• различни платежни документи (квитанции, чекове), потвърждаване на придобиване на дълготрайни и оборотни активи - материали, оборудване и други;
• удостоверение за собственост или договор за наем на недвижим имот, необходими за правене на бизнес;
• банкови извлечения, потвърждаване на парични преводи, насочени към развитие на бизнеса;
• поръчители със стабилен доход , които могат да бъдат както служители на фирми, така и успешни индивидуални предприемачи.

За кредитиране на предприятия, включително индивидуални предприемачи, Най-често използваните видове заеми:

• факторинг;
• инвестиционен заем;
• акредитив;

Важно е да изберете правилния метод за кредит. При липса на достатъчно финансови познания можете да се обърнете към професионалист кредитни брокери.

Важно е да се отбележи, че индивидуалните предприемачи за разлика от обикновените хора, не привличайте банките като клиенти твърде много.Това се дължи на високия риск, че финансова институцияпри издаване на заем.

От едната страна, банките обикновено не повдигат въпроси относно целта на получаване на заем от физическо лице. По правило това е голяма покупка, ремонт на дома, пътуване и други. Освен това служителите имат гарантиран доход под формата на заплати.

В същото време, целите на кредитирането на индивидуални предприемачи не са толкова очевидни. Тяхната печалба не е обезпечена с нищо и няма гаранции за нейната трайност.

Управляването на собствен бизнес винаги е свързано с риск. Много предприемачи са изправени пред провал ПРЕДИмомент на изплащане. Ето защо банките изискват предоставяне на имущество като обезпечение или потвърждение за успеха на бизнеса.

Големите кредитори често предлагат на предприемачи специализирани кредитни програми . Факт е, че подобни услуги са важна линия в приходната част на бюджета на кредитните организации.

Все пак трябва да се има предвид, че предприемачи, които работят успешно в своята сфера от няколко години, имат приоритет при одобряване на заявленията за кредит.

За начинаещи предприемачи, които искат да получат заем, има 2 възможности:

1. вземете личен заем или кредитна картакато физическо лице;
2. не се отчайвайте и продължете да търсите програма за самостоятелно заети предприемачи.

Оказва се, че не е лесно за индивидуален предприемач да получи заем. Ето защо експертите препоръчват внимателно да се проучат всички нюанси на такива заеми предварително.

Видове банкови заеми за индивидуални предприемачи

2. Какви кредити предлагат банките за индивидуални предприемачи - 4 основни вида 📋

Банките отпускат заеми на индивидуални предприемачи по няколко начина. Описано по-долу 4 най-популярни вида заеми за индивидуални предприемачи .

Вид 1. Кредит за попълване на оборотни средства

Такива заеми се използват за попълване на оборотния капитал на производствения процес.

Причините за такъв заем обикновено са:

• интензивен растеж на производството, напримерв сезона;
• желанието за закупуване на значителна партида суровини, материали или стоки на изгодна цена, но липса на средства за това.

Традиционно срокът на погасяване на заеми от този тип по-малко от на 2 години . За регистрацията му предприемачът ще трябва да потвърди своята платежоспособност. За тази цел обикновено от банките се иска да предоставят доклад за дейността.

След подписване на договора за заем, предприемачът се дава погасителен график. Важно е да го спазвате точно, да извършвате плащанията навреме и в пълен размер.

В същото време често се дават предприемачи план на вноскина 3 месец (особено за сезонен бизнес). През това време обикновено започва получаването на средства по разплащателната сметка на IP.

Тип 2. Овърдрафт

Можете да кандидатствате за този заем 1 път годишно . След това средствата могат да се използват по всяко удобно време.

В повечето случаи овърдрафт се предлагат от банки, които поддържат разплащателната сметка на предприемача. Ако оборотът е достатъчно висок, за кандидатстване за такъв заем не се изисква обезпечение.

Трябва внимателно да проучите договора за заем. Един от най-важните параметри на овърдрафта е срок на погасяване. Може да е един или повече месеца.

Когато дългът бъде напълно погасен, парите могат да бъдат взети отново назаем. Този принцип се използва през цялата година.

Тип 3. Потребителски заем за индивидуални предприемачи

Характерна особеност на този вид заеми е нецелевият характер. Оказва се, че банката не проверява посоката на използване на средствата. Този подход значително опростява обработката и увеличава вероятността от одобрение на заема.

Трябва да се има предвид че е издаден потребителски заем самолица. Въпреки това, поради специалния статут на индивидуалните предприемачи, някои банки може да откажат да им издадат такъв заем.

В повечето случаи размерът на потребителския кредит по-малко от 100 000 рубли. За да увеличите заема, ще трябва да привлечете поръчител или съкредитополучател. Това ще ви позволи да получите преди 500 000 рублати Ако имате нужда от още по-голяма сума, ще трябва да предоставите висококачествено обезпечение.

Тип 4. Целеви заем

Този вид заем се издава за конкретни цели - разширяване на търговията и производството, покупка на МПС.

Банката ще изисква от вас да потвърдите посоката на изразходване на средствата. За да направите това, можете да предоставите чекове, платежни нареждания, TCP и други документи.

Обикновено размерът на такъв заем е около 1 милион рубли , а зрелостта е около 5 години.

Ние казахме относно 4 -x основни видове заеми за индивидуални предприемачи. Не забравяйте, че всяка банка предлага свои собствени условия.

Ето защо трябва да проучите максимума от оферти на пазара, да ги сравните. Само в този случай ще бъде възможно да се избере най-добрият вариант.

Какви фактори влияят върху одобряването на заем за индивидуален предприемач

3. На какви параметри обръщат внимание банките при отпускане на заем на индивидуални предприемачи 💎

Всяка банка самостоятелно разработва изисквания за потенциални кредитополучатели. Има обаче редица параметри, които всяка финансова институция взема предвид, когато кандидатства за заем за индивидуален предприемач.

Параметър 1. Кредитна история

По време на разглеждането на заявление за заем на индивидуални предприемачи банката проучва. Това се дължи на факта, че IP е физическо лице.

Няма да има проблеми с получаването на заем, ако са изпълнени следните условия:

• няма просрочени задължения по кредита;
• IP не се е обявил в несъстоятелност;
• получените по-рано заеми се затварят своевременно;
• няма съществуващи заеми или са малки;
• няма претенции от данъчната инспекция.

Трябва да се има предвид, че пълното отсъствие на кредитна история (когато заеми не са били издавани преди това) не гарантира одобрение.

За да създадете положителна репутация, можете да издавате бърз заемчрез ПФИи го затворете навреме. Важно е компанията, използвана за отпускане на заеми, да предава информация на CBI ( бюро за кредитна история).

Измерение 2: Съответствие

Когато разглежда заявленията, Банката винаги проучва правен статут на предприемач. За да направят това, те определено ще проверят наличието на дългове към бюджета за прехвърляне на данъци, както и задължения към контрагенти.

Освен това банката взема предвид следните точки:

• навременно изплащане на заплатите на служителите на предприемача;
• липса на административни и наказателни нарушения;
• имущество, принадлежащо на предприемача, не трябва да бъде задържано.

Параметър 3. Доход

Традиционно се счита за един от основните признаци на платежоспособност ниво на дохода. Не е трудно да го потвърдят за граждани, които работят - достатъчно е да поискате съответното удостоверение от счетоводството на работодателя.

Предприемачът обаче не може да представи такъв документ, така че ще трябва да се запознае с банката счетоводни отчети за дейността им поне 6 месеци.

Важно! Ниво на платежоспособност потенциални кредитополучателие най-важното изискване на кредитните институции. Следователно предприемачът ще трябва да убеди банката, че е в състояние да получи редовен стабилен доход.

Въпреки това високите доходи днес не са гаранция, че един бизнес ще остане успешен. Поради това някои банки смятат финансовите отчети за недостатъчна основа за одобряване на заем.

Освен това може да се изисква следното доказателство за платежоспособност:

• първични документи;
• одиторски доклади;
• косвено потвърждение на нивото на платежоспособност ( напримердокументи за скъпо ликвидно имущество - превозни средства, недвижими имоти).

Измерение 4. Продължителност на дейността

При държавна регистрация индивидуален предприемачсе проведе малко преди момента на кандидатстване за заем, не трябва да чакате одобрение. Единственият шанс да станете кредитополучател в този случай- привличат поръчителствоили осигурете течност залог.

Банките никога не са били благотворителни организации. За тях е важно да върнат безпроблемно издадените на кредит средства с лихва.

Междувременно е невъзможно да се оцени вероятността за изплащане на заем, издаден на предприемач, който работи наскоро. Ето защо опитът от правене на бизнес в повечето случаи трябва да бъде поне 6 месеца .

Банките задължително изискват гаранции за връщане на средства от потенциални кредитополучатели. За да получат заем, предприемачите трябва да потвърдят нивото на платежоспособност. За това са необходими описаните по-горе обстоятелства.

Как да получите заем за индивидуален предприемач - ръководство за начинаещ предприемач

4. Как да получите заем за индивидуален предприемач от нулата - 5 основни стъпки за получаване на заем за начинаещ предприемач 📝

Едно от условията за получаване на заеми от индивидуални предприемачи е да има разплащателна сметка. Без него е трудно да се проследи притока на средства.

Не е достатъчно обаче да се сключи договор за сметка. За да получите заем, ще трябва да извършите редица действия. По-долу е инструкция разработени от експерти.

Етап 1. Бизнес регистрация

Всеки руски гражданин, който е навършил пълнолетие, има право да се регистрира като индивидуален предприемач.

Също така важни условия са бъдещият предприемач да не:

• да е на държавна служба;
• да бъдат обявени в несъстоятелност по-малко 12 преди месеци.

За да регистрирате бизнес, трябва да платите държавно мито, чийто размер е 800 рубли .

Ако по някаква причина гражданин не иска да регистрира бизнес сам, той може да се свърже със специализирана компания. Естествено, в този случай разходите ще се увеличат.

Един от необходимите документи за регистрация е изявление . Формата му е законово установена. Важно е да попълните заявлението възможно най-внимателно - грешки и печатни грешки не са разрешени. Важно е да го проучите предварително, за да знаете какви данни ще трябва да бъдат посочени.

Предприемачът трябва да разбере че т.нар кодове на дейност.

Разходи ранореши какво ще направи предприемачът. След това е важно да се проучат законодателните актове и да се изберат подходящите кодекси.

Друг важен етап от регистрацията е избор на данъчна система . Ако предприемачът няма достатъчно познания за счетоводство, експерти препоръчват той да обмисли използването му опростена данъчна система.

Не е необходимо индивидуалният предприемач да използва печат в дейността си. Въпреки това, можете да го поръчате, ако желаете. Цената се различава в зависимост от региона, производителя и сложността на дизайна.

Етап 3. Избор на кредитна институция и подаване на заявление

Мнозина наричат ​​най-отговорната стъпка при получаване на заем избор на банка . Днес огромен брой кредитори предлагат програми, предназначени за малкия бизнес. Задачата на предприемача на този етап е да избере най-добрия вариант.

В идеалния случай трябва да се даде предпочитаниеголеми надеждни банки с безупречна репутация. Също така е важно местоположението на офисите да е възможно най-удобно.

Има и други важни критерии за избор на най-добрата банка:

• период на дейност на руския финансов пазар;
• условия на програми за кредитиране за индивидуални предприемачи;
• предлагани цени;
• прегледи на предприемачи, които вече са кандидатствали за заем в определена банка.

Днес не е необходимо да посещавате банков офис, за да кандидатствате. Повечето големи кредитни организации предлагат да направят това на своя уебсайт. в онлайн режим . Тази опция позволява на съмняващите се предприемачи да изпращат заявление до няколко банки наведнъж.

Предоставената информация се проверява от служителите. Служби за сигурност. След това банката издава окончателна присъда по заявлението. Ако бъде получено одобрение, предприемачът трябва да кандидатства с необходими документидо най-близкия банков клон.

Етап 4. Изготвяне на пакет документи за получаване на IP заем

Трябва да запомните едно просто правило- как Повече ▼брой документи по-горешансове за положителен решение .

Най-често банките изискват от индивидуални предприемачи:

• паспорт;
• удостоверение за данъчна регистрация (по прост начин, TIN);
• извлечение от USRIP трябва да е сравнително скоро, обикновено получено няма повече 1 преди месеци;
• извлечение от разплащателната сметка, потвърждаващо всички движения по нея;
• данъчна декларация за предходния отчетен период;
• може да се изисква и първична документация.

При проверката на предоставената информация банката често изисква допълнителни документи.

Заслужава да бъде разгледан!Вземете заем без доказване на доходипочти невъзможно за един предприемач.

Дори ако бъде издаден такъв заем, процентът по него ще бъде най-малко 5% по-високаотколкото традиционните.

Етап 5. Получаване на пари назаем

Малко вероятно е индивидуален предприемач да получи паричен заем. Парите по договора за заем ще бъдат преведени на разплащателна сметка.

Ако заемът е целеви, средствата ще бъдат незабавно преведени като плащане за закупените превозни средства, недвижими имоти, оборудване или суровини.

Ако спазвате стриктно инструкциите, разработени от професионални финансисти, можете да получите заем много по-бързо.

5. Къде да получите заем за индивидуален предприемач за откриване и развитие на бизнес - ТОП 3 най-добри банки 🏦

При избора на кредитна институция индивидуалният предприемач не трябва да забравя, че може да използва програми не само за индивидуални предприемачи, но и за физически лица.

Пред огромния брой предложения не е лесно да изберете най-добрия вариант. Мога да помогна преглед на най-добрите оферти от банки съставени от експерти.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно се радва на най-голяма популярност сред руснаците. Предоставя заеми както на физически и юридически лица, така и на индивидуални предприемачи.

Не можете да пренебрегнете програмата, която се извиква « увереност" . Предназначен е за кредитиране на малки предприятия и индивидуални предприемачи.

Сумата на заема по разглежданата програма може да бъде от 30 000 до 3 милиона рубли . Максималният срок на погасяване е 36 месеци. Не е необходимо да предоставяте обезпечение за заем. Ставката е от 16 % годишно.

Сред основните изисквания към кредитополучателя са следните:

• възраст поне 23 и не повече 60 години;
• минималният период на дейност като индивидуален предприемач - шест месеца.

2) Московска банка VTB

За тези, които тепърва планират да организират собствен бизнес, най-добре е да издадете потребителски кредит. Московска банка VTB предлага много програми, които се различават по условия и изисквания. Средствата, получени от такива заеми, могат да се използват за всякакви нужди.

Освен това тук са разработени няколко програми за кредитиране на индивидуални предприемачи.

Най-популярните са - "Оборот", "Перспектива за бизнес", "Овърдрафт". Залогът за тях започва от 14 % годишно.

3) Алфа-Банк

Тези предприемачи, които се нуждаят от средства възможно най-скоро, експерти препоръчват наблегнете на кредитни карти тази банка.

Върху тях действа доста голям. гратисен период. Това означава, че ако дългът е погасен в рамките на 100 днине е нужно да плащате лихва. В същото време гратисният период е валиден и в случай на теглене от картата. пари в брой .

Интересна оферта е карта "близнаци" . Съчетава дебитна и кредитна карта. Максималният кредитен лимит е 500 000 рубли .

Алфа-Банк предлага и специализирани програми, предназначени за кредитиране на индивидуални предприемачи. Редовните клиенти на банката могат да разчитат на по-лоялно отношение и най-изгодни условия.

За по-удобно сравнение на представените банки, основните условия за кредитиране са обобщени в таблицата.

Таблица на банките с техните условия за кредитиране на индивидуални предприемачи:

6. Какви са условията за получаване на паричен заем за индивидуални предприемачи

При кандидатстване за индивидуални предприемачи, като всеки друг кредитополучател, има редица изисквания.

Въпреки факта, че всяка банка има право да ги разработва самостоятелно, могат да се посочат и общи задължителни условия.

Основните изисквания към кредитополучателя са:

1. възраст от 21 години преди 60 години;
2. липса на дългове по различни удръжки в полза на държавата, включително данъци;
3. регистрация като индивидуален предприемач не по-малко 12 месеци;
4. бизнес опит повече от шест месеца.

За банка отпускането на заем на индивидуални предприемачи е свързано с висока степен на риск. Ето защо условията на заема стават по-строги. Да, процентът ще бъде най-малко 17% годишно .

Размерът на заема се влияе от наличието на обезпечение:

• при липсата му в повечето случаи максималният размер на заема ще бъде не повече 1 милиона рубли.
• когато е обезпечен под формата на ликвидно имущество, размерът на заема ще зависи от неговата стойност.

Периодът, през който е необходимо да се погаси дългът, е средно равен на 3-5 години . Максимумът, който може да достигне 10 години.

Като цяло трябва да се има предвидче условията за предоставяне на средства най-често се определят индивидуално. Всичко зависи от характеристиките на кредитополучателя, както и от наличието на обезпечение, включително обезпечение и поръчители.

Начини за получаване на заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчител

7. Къде и как да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение и поръчители за дълго време - преглед на ТОП-10 опции 🗒

Не всички предприемачи успяват да получат пари от банката. Този процес е дълъг и не гарантира успех. Междувременно има други начини за получаване на пари на кредит . Всички възможни опции са обобщени по-долу.

Вариант 1. Свързване с обслужваща банка

Свържете се с банката, че разплащателна сметка IP или в който той има отворен депозит, значително увеличава вероятността положително решение .

Тези кредитни институции разполагат с информация, която може да се използва като доказателство за платежоспособност.

Вариант 2. Кандидатстване за потребителски кредит като физическо лице

Много банки предлагат потребителски заемис опростена процедура. Такива заеми ви позволяват да използвате получените средства по ваша преценка.

Трябва обаче да се вземе предвид че такива програми ви позволяват да получите малък кредит.

Вариант 3. Обезпечен заем

Един от най-реалистичните начини за получаване на заем за индивидуален предприемач е заем, обезпечен с имущество . Като обезпечение могат да се приемат недвижими имоти, превозни средства, ценни книжа и друго имущество.

важно, така че имотът принадлежи на кредитополучателя на правото на собственост и е силно ликвиден.

Вариант 4. Лизинг

Лизингът е известен още като финансов лизинг.. Позволява ви да получите оборудване, превозни средства под наем с последващо обратно изкупуване.

Шансът да получите лизинг от индивидуален предприемач е доста голям, тъй като до момента на изплащане на дълга имотът е собственост на лизингодателя.

Прочетете повече за физически и юридически лица в специален брой.

Вариант 5. Инвестиционни фондове

Доста рядко, но все пак се среща специализирани фондовекоито насочват средствата си към развитието на малкия бизнес.

нов повечето случаи те инвестират в уникални и високотехнологични дейности.

Вариант 6. Помощ от кредитни брокери

Брокерите са посредници между кредитора и кредитополучателя. С тяхна помощ можете да изберете най-добрия вариант, както и да подготвите заявление за заем.

Естествено, брокерите вземат за работата си комисионна. Важно е да не го правите, докато не се получи резултатът.В противен случай може да загубите пари и да не получите заем.

Вариант 7. Заем от близки

Когато търсите средства, е важно да проучите всички възможни варианти. Не се колебайте да опитате да вземете пари назаем от приятели, роднини и познати.

В този случай не е нужно да доказвате своята платежоспособност, да подготвяте документи, да чакате разглеждане. Днес обаче не всеки ще се съгласи да дава пари на заем без лихва.

Вариант 8. Частни инвеститори

Днес има много хора, които са съгласни да дадат парите си за развитие на бизнеса. Можете да ги намерите на специални интернет форуми.

Но имайте предвид, че тази опция е твърде различна Високоставки.

Вариант 9. Овърдрафт

Индивидуален предприемач може да кандидатства за овърдрафт в 2 варианта:

1. към разплащателната сметка;
2. да се дебитна картаотворени за физическо лице.

Удобството на овърдрафт е в неговата повторяемост. Достатъчно е да сключите споразумение 1 път, след това да върнете и отново да вземете пари назаем.

С други думи, банката позволява на предприемача да харчи пари над наличното салдо по сметката или картата в рамките на установения лимит, който зависи от паричния оборот през последните шест месеца.

Вариант 10. Получаване на субсидии от държавата

Субсидията е целева държавна помощ за малкия бизнес и индивидуалните предприемачи. Най-често те са представени от общински и федерални програми, както и от бизнес инкубатори.

Не забравяйте, че скоро след получаване на субсидията ще трябва да подадете документално потвърждение предназначениефинансови средства .

Ако сумата не бъде изразходвана изцяло, останалата част ще трябва да бъде върната на държавата. За незаконно присвояване предприемачът е изправен пред наказателна отговорност.

Индивидуалният предприемач трябва да разгледа всички възможни варианти за получаване на средства в дълг. Това ви позволява значително да увеличите шанса за положително решение.

Полезни съвети как да намалите лихвите по заема за начинаещ индивидуален предприемач

8. Как да намалим лихвата по заем за индивидуален предприемач - ТОП-3 съвета за начинаещи индивидуални предприемачи 💡

Когато кандидатствате за заем, е важно да използвате всички налични начиниза намаляване на ставката. Това важи особено за големите заеми за дълго време. В този случай дори няколко процента могат да спестят няколко хиляди рубли годишно.

По-долу са експертен съвет как да намалим лихвата.

Поръчителите са един от видовете обезпечение. Те могат да служат като:

• лица, които са заети и имат стабилни доходи;
• успешни индивидуални предприемачи;
• юридически лица.

Поръчителят също ще трябва да подготви документи в съответствие с разработения от банката списък. Наличието на имущество, депозити и други активи трябва да бъде документирано.

Трябва да се помни че ако кредитополучателят откаже да плати заема, поръчителят е отговорен и за погасяването на дълга и рискува кредитната им история. Затова предприемачите не трябва да разочароват хората, които гарантират за тях.

Съвет 2. Предложете имот като обезпечение на банката

Залогът помага да се убеди банката в платежоспособността, както и да се потвърди намерението за изплащане на дълга навреме.

Кредиторите лесно приемат като обезпечение недвижими имоти, превозни средства, скъпо оборудване.

Съвет 3. Използвайте програми за насочено кредитиране

Ако индивидуален предприемач планира да изразходва заети средства за конкретни цели - закупуване на оборудване, оборотни средства, за разширяване на бизнеса, си струва да използвате целеви заем .

Такива програми са рядкост, но процентът за тях обикновено е по-нисък с няколко процента.

Ако използвате съветите, представени тук, можете значително да увеличите вероятността да получите по-добър процент.

9. Отговори на често задавани въпроси от сайта 💬

Обхватът на кредитиране на индивидуални предприемачи е доста широк. Следователно е невъзможно да се обхване изцяло в рамките на една публикация.

Има обаче доста въпроси. За да спестим време на нашите читатели, ние предоставяме отговори на най-популярните от тях.

Въпрос 1. Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач, обезпечен с недвижим имот?

Наличието на обезпечение увеличава вероятността за получаване на одобрение за кандидатстване за заем.

Банките предлагат на предприемачите няколко възможности за обезпечени заеми:

1. Потребителски кредити за физически лица. Размерът им зависи от стойността на предоставения като обезпечение имот. При закупуване на недвижим имот с получени средства срокът за връщане може да надвиши 20 години. Някои банки обаче не предоставят такива заеми на индивидуални предприемачи.
2. Експресни заеми. Предимството им е високата скорост на одобрение и издаване. Те обаче се характеризират и с високи лихви и малка сумазаем.
3. Кредити, предназначени специално за индивидуални предприемачи. Ще трябва да представите доста голям пакет документи, включително, наред с други неща, финансови отчети. Поради високия риск, ставките за такива програми са доста високи.

Банковите заеми винаги са най-добрите. Въпреки това, има също други участници на финансовия пазар, които дават пари на заем:

1. Заложна къща може да дава пари на заем срещу гаранция. Характеристиките на този заем са висока оценкаи подценени имоти. Ако заемът не бъде погасен навреме, правото на собственост върху ипотекирания имот преминава към заложната къща.
2. кредитен съюз - кооперация, която има статут на организация с нестопанска цел. Струва си да се присъедините при редовни нужди пари в брой. Заемите на членовете на кооперацията се отпускат с намалена ставка.
3. Микрофинансови организации те раздават пари достатъчно бързо на почти всички, без да извършват сериозна проверка. Тук обаче залогът е твърде голям и може да достигне 1 % в един ден.
4. Частни инвеститори са физически лица, които дават парите си на заем при предварително договорени условия. Въпреки това, в областта на частното кредитиране има доста измамници.

В статията сме събрали 20 най-големи банки, отпускащи заеми на индивидуални предприемачи за благоприятни условия. Статията съдържа и списък с документи, които банката може да изисква за издаване на заем.

От коя банка да теглим кредит

Името на банката	Ставка, годишно	Максимална сума, милиони рубли
	14,5 — 19,0%	5
	от 12,5%	6
Промсвязбанк		150
Росселхозбанк	се изчислява индивидуално, в зависимост от срока на кредита	10
VTB 24	от 10,9%	30
Тинков	от 15 до 21%	2
Отваряне	от 10%	250
Акбарс банка	от 10%	150
OTP банка	от 12,5%	1
	от 24,9%	30
ЛОКО банка	от 9,25%	150
intesa	от 13%	15
Кредитна европейска банка	от 14%	200
	от 14,25%	73
Примсоцбанк	от 13,9%	инсталирани индивидуално
	от 13,1%	170
Пощенска банка	от 14,9%	1
Росбанк	от 12,2%	150
Ренесанс	от 12,9%	700 хиляди рубли
Банка за жилищно финансиране	от 13,99%	8

Видове заеми за индивидуални предприемачи

Кредитите за малък и среден бизнес могат да бъдат разделени на няколко вида:

Той има отличителна черта: за да го получите, трябва да подготвите обширен списък с документация. И ако очаквате да получите голяма сума средства, трябва да предоставите обезпечение под формата на обезпечение или гаранция.

• Експресно кредитиране

Предназначен за онези предприемачи, които имат ограничено свободно време. В този случай трябва да съберете минимален набор от документи, но лихвата по такъв заем е по-висока от стандартните лихви.

• Целенасочено кредитиране за развитие на малък бизнес

Програмите могат да бъдат държавни, с участието на фондове за подкрепа на предприемачеството и т.н. Средствата в този случай се издават само за конкретни цели, на тях могат да разчитат предприемачи, чийто бизнес е обещаващ и работи повече от 3 месеца. Отбелязваме също, че някои банкови организациипредлагат на бизнеса парични заеми.

Кредит за индивидуални предприемачи в Сбербанк

Тази банкова организация предоставя възможност за издаване на заем за индивидуален предприемач както без обезпечение, така и с обезпечение. За клиентите са достъпни следните тарифни планове:

Нюанси: заем по програмата "Доверие" се предоставя само на предприемачи, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.

Кредитиране за индивидуални предприемачи в Алфа-Банк

Заем на индивидуален предприемач в тази банка може да бъде издаден по няколко тарифни плана:

Важно: заемът за индивидуален предприемач се издава само при условие, че откриете разплащателна сметка в банка.

Кредит за предприемачи в Promsvyazbank

На първо място, веднага отбелязваме, че индивидуалният предприемач ще може да получи заем, ако периодът на действителната му предприемаческа дейност надвишава 2 години.

Що се отнася до нюансите, трябва да сте регистрирани поне 1 година в региона, където се намира офисът на тази банкова организация.

Заем за индивидуални предприемачи в Rosselkhozbank

Няколко кредитни програмиза които индивидуален предприемач може да тегли заем. В същото време отбелязваме, че за да получите средства, трябва да откриете разплащателна сметка в банкова организация, преди да подпишете договор за заем.

Най-вече заемни продукти лихвен проценти размерът на заема се изчисляват строго индивидуално.

Кредитиране на предприемачи във VTB 24

В тази кредитна институция можете да кандидатствате за кредит, както и за всякакви цели, със или без обезпечение. Що се отнася до тарифните планове, има няколко от тях:

• Вашият паспорт (гражданин на Руската федерация);
• Попълнен от Вас въпросник;
• Вторият документ, който ще потвърди вашата самоличност (SNILS, шофьорска книжка);
• Декларация за платени данъци;
• Извлечение от USRIP;
• TIN сертификат;
• Оригинал на всички лицензи (ако дейността ви подлежи на лицензиране).

Най-често банковите организации изискват тези документи, но може да бъдете помолени да предоставите допълнителна документация. Ако включите съкредитополучател или поръчител, той трябва да събере подобни документи. Когато става въпрос за обезпечение, трябва да потвърдите собствеността върху него.

Кой освен банките дава заем на ИП

Не бива да се крие, че не всички банкови организации си сътрудничат с индивидуални предприемачи, особено в областта на кредитирането. Има организации по принцип, които не отпускат кредити на предприемачи. В този случай можете да кандидатствате за заем като физически. лице или се свържете с ПФИ.

Когато кандидатствате в ПФИ, имайте предвид, че сумата на кредита не е особено голяма, срокът на кредита обикновено е кратък, а процентът е много по-висок, отколкото в банка. Обърнете внимание на това, когато анализирате къде е по-добре да вземете заем.

Причини за отказ за кандидатстване за личен заем

Обикновено заявленията за заем се обработват от специален отдел за заеми. Може да ви бъде отказано поради следните причини:

• Недостатъчно ниво на доходи;
• Наличие на съществуващи кредитни задължения;
• Кратък период на дейност като индивидуален предприемач;
• Проблемна кредитна история;
• Пълна липса на кредитна история;
• Неспазване на възрастовите изисквания;
• Предоставяне на съзнателно невярна информация за себе си;
• Наличие на свидетелство за съдимост, което не е погасено;
• Банковата организация разполага с факти за нарушаване на психичното Ви здраве;
• Нямате стационарен телефон;
• Били сте в няколко банкови институции;
• Вашият отказ да промените нецелевия заем в целеви;
• Небрежен външен вид;
• Подозрително, агресивно поведение.

Като цяло документите, които индивидуалният предприемач трябва да представи, за да получи заем, са подобни на документите, които се изготвят от юридическо лице (LLC, CJSC).

В същото време има някои разлики. Имайте предвид, че въпросът се усложнява от факта, че индивидуалните предприемачи обикновено не водят сметки. Съответно, не е получен от финансови отчетибанката трябва да получи информация по различен начин, от други документи.

Списък с документи за разглеждане на заявление за заем за индивидуални предприемачи

Като правило от предприемача се изисква да подготви следното основни документи:

• Заявление на вътрешен формуляр.
• Копие на паспорта.
• Удостоверение за държавна регистрация.
• Удостоверение за регистрация в данъчния орган.
• Извлечение от EGRIP (Единния държавен регистър).
• Удостоверение за регистрация в осигурителния фонд и ПФ.

Изброените по-горе документи почти винаги се изискват - те потвърждават, че такъв и такъв Иванов Иван Иванович наистина е индивидуален предприемач и гражданин на Руската федерация.

Документите, свързани с бизнеса и оборота:

• Различни договори, товарителници, регламентиращи основната дейност.
• Лицензи и разрешения за специални дейности (ако има такива).
• Копия от данъчни декларации. Обикновено те трябва да бъдат удостоверени с данъчен печат.
• Копия от платежни нареждания, за които са извършени плащания към данъчната служба.
• Копие от касова книга.

Ако се изисква депозит потвърждават притежаването на обезпечение и предоставят информация за неговата стойност. Настроики:

• Удостоверение за собственост на земя, недвижим имот.
• Договор за закупуване на специални машини и оборудване.
• Технически паспорти, гаранционни карти.
• Фактури, фактури (ако обезпечение са стоките в обръщение).

Необходима информация за получаване на заем:

• Удостоверение за липса на обременяване на обезпечение (застраховка срещу евентуално представяне на правата им върху собственост от трети лица).
• От банката, в която се поддържа разплащателната сметка: удостоверение за оборот (извлечение), за поддържане на картотека № 2 или липсата му, за дълг по заема.
• От данъка: удостоверение за състоянието на дълга към държавата и извънбюджетните фондове и удостоверение за открити разплащателни сметки.

Моля, имайте предвид, че това е ориентировъчен списък. Някои банки може да изискват допълнителни документи, докато други, напротив, се стремят да опростят процедурата колкото е възможно повече и да направят крайния пакет сравнително малък.

Добрата новина е и фактът, че банките не винаги изискват всички документи наведнъж. Първо се проверява кредитополучателят кредитна история, самият факт на правене на бизнес и продължителността на бизнеса (това е една част от пакета) и едва след това се анализират оборотът и финансовите показатели (това е втората част).

Съответно, ако работите с адекватна банка, няма причина да се страхувате „Ще събера куп листчета и след това ще ми бъде отказано, след като съм прекарал много време и усилия“.

Моля, обърнете внимание: някои от документите трябва да бъдат поръчани предварително от данъчната служба или други държавни агенции. Срокът за изготвяне на сертификата, от който се нуждаете, може да бъде 2-3 седмици, така че за да ускорите разглеждането на вашата молба в банката, няма да е излишно да се погрижите за всички формалности възможно най-скоро.