Вземете заем за Как да получите IP заем? Бележка към индивидуалния предприемач

В статията сме съставили списък с 12 най-големи банки, които дават заем на предприемачи и организации, за да започнат бизнес от нулата. Също така от статията ще научите какви документи са необходими за получаване на заем, какви са условията за отпускане на заем и как да получите заем.

Коя банка да вземем заем за започване на бизнес

банка	% предложение	Размер на кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 милиона рубли
Алфа Банк	20%	до 6 милиона рубли
VTB 24	от 11,8%	от 850 000 rub.
Росселхозбанк	от 10,6%	до 60 милиона рубли
банка Райфансен	от 12%	до 4,5 милиона рубли
Уралсиб	от 13,1%	до 170 милиона рубли
Уралска банка за реконструкция и развитие	от 15,1%	до 3 милиона рубли
Отваряне	от 10%	до 1 милион рубли
Промсвязбанк	от 12,3%	до 150 милиона рубли
Совкомбанк	от 12%	до 30 милиона рубли
Бинбанк	15,25%	до 150 милиона рубли
СКБ банка	от 14,5%	от 70 милиона рубли

Цените могат да варират в зависимост от региона на страната. Повечето банки предлагат индивидуален подход към предприемачите, избирайки за тях максимална сумазаем и лихвен процент, по отношение на рисковете на бизнес плана, размера на обезпечението и други параметри. Следователно посочените данни не винаги са непроменени.

Как да получите заем за малък бизнес от нулата

Пътят към започва не с посещение на банката, а с подготовка.

Преди всичко трябва:

. Подробно описание на проекта, посоките на неговото развитие ще е необходимо при всяко стартиране. Въз основа на този документ потенциалните инвеститори формират представа за бизнеса и решават дали си струва да инвестират в него. Препоръчително е да включите в бизнес плана всички счетоводни изчисления, преглед на пазара, работен план и график за погасяване на кредита.
Определете гаранция.Разбира се, на теория заем за откриване на индивидуален предприемач може да се получи за един „красив“ бизнес план, но на практика банките са предпазливи от предприемачи, които нямат недвижими имоти, кола или други ценности, които могат да служат като обезпечение . Самият бизнесмен също не трябва да забравя, че заемът ще трябва да бъде изплатен и дори с доста голяма лихва. Ето защо, преди да отидете в банката за заем, трябва да се погрижите за собствената си "въздушна възглавница" - парични спестявания или имущество (недвижими имоти, кола, ценни книжа и акции).
Регистрирайте индивидуален предприемач или LLC.За да получите бизнес заем, ще ви трябват документи, потвърждаващи, че лицето е регистрирано в данъчните органи като предприемач.
Изберете банка. Трябва да проучите не само тарифите на банките, но и прегледите за тях. Само директно клиентите на институцията могат да разкажат за всички клопки на услугата.

Когато подготовката приключи, банката е избрана, можете да кандидатствате. Можете да направите това в банков клон или онлайн.

Инструкция стъпка по стъпка

Помислете за получаване на заем, за да започнете бизнес, като използвате примера за посещение на Сбербанк:

Попълнете формуляр за кандидатстване, който съдържа информация за предприемача и неговите намерения относно получаване на заем.
Изберете програма за кредитиране, за да започнете или.
Подайте документи в банката заедно с молба за бизнес заем.
Изплатете първоначалната вноска или заложете ценно имущество.
Вземете необходимата сума и започнете своя бизнес.

Онлайн приложение

Повечето банки днес приемат заявления за заем чрез интернет. За това ви трябва:

Отидете на уебсайта на банката;
Намерете секцията „Кредитиране на малък бизнес“;
Попълнете формуляра с пълна информация;
Въведете Вашият телефонен номер;
Изпратете формуляра за разглеждане и изчакайте отговор.

Условия за одобрение на заем за малък бизнес

Договорът за заем между банка и предприемач носи рискове и за двете страни. Кредиторът няма да бъде доволен, ако кредитополучателят получи парите и изчезне или не успее да изплати дълга. Следователно, преди да издаде заем, банката научава следната информация:

колко се изисква и за какви нужди;
цялата сума е необходима на кредитополучателя наведнъж или на няколко плащания;
каква е планираната печалба на предприятието, колко стабилна;
какъв е планираният доход на бизнесмен, като се вземат предвид необходимите плащания по заема;
има ли тъмни петна кредитна историякандидатът.

Как да получите одобрение за заем

Когато предприемач дойде в банка, търсейки заем за стартиране в сектора на малкия бизнес, специалистите на финансовата институция изискват определени гаранции от него. Те включват:

Добра кредитна история.Ако бизнесменът има зад гърба си просрочени или непогасени плащания, шансовете за нов заем са почти нулеви. Финансовите институции предпочитат да не се занимават с недобросъвестни кредитополучатели.
Ипотекиран имот- индикатор за сериозен подход към кредита. По-добре е да помислите какво може да бъде заложено на банката предварително и да се запасите с документи, потвърждаващи собствеността и стойността на имота.
Компетентен бизнес план, отразяващ увереността в получаването на стабилен доход.
Паралелен доход.Ако предприемачът е нает на стабилна работа или има други доходи, които не зависят от новия бизнес, тогава шансовете му за изплащане на заема в бъдеще се увеличават. Доходите се потвърждават с 2 удостоверения за данък върху доходите на физическите лица.
Гаранция. Физическо или юридическо лице с благоприятна кредитна история може да гарантира за кредитополучателя.
Началният капитал над 25-30% от необходимата сума.Стартирането на бизнес все още изисква известни спестявания. Стартирането на бизнес със заем винаги е рисковано и още повече, не трябва да очаквате, че банката ще отпусне заем за цялата сума, необходима за стартиране - все пак трябва да инвестирате някои лични средства.
франчайз. Банките са по-склонни да дават пари за доказана марка, отколкото за чисто ново начинание. Ето защо, ако нещо не е наред в други точки, по-добре е да помислите за закупуване на франчайз, това ще увеличи шансовете за получаване на заем.

Има и други фактори, които в по-малка степен, но също така увеличават шансовете за успешно получаване на заем за малък бизнес:

възраст от 30 до 45 години;
постоянна регистрация по местоживеене;
недвижими имоти;
липса на съдимост;
регистриран брак.

Който решава

Основната задача на банката преди да одобри заем е да оцени рисковете и надеждността на конкретен предприемач. За да избегнат допълнителни проблеми с дългове, банките използват два основни метода:

експертен преглед- субективно решение, взето от инспекторите на финансовата институция;
автоматизирана система за точкуване (точкуване)– операторът въвежда данните на клиента в програмата, попълва въпросника, всички по-нататъшни анализи се извършват без човешка намеса.

Някои банки използват два метода наведнъж, което прави проверката още по-задълбочена.

Какви документи трябва да бъдат предоставени

Независимо от банката и тарифата, ще ви трябват паспорт и военна книжка, за да получите заем. Ако се очаква млад мъж да служи в армията, банката най-вероятно ще откаже да отпусне заем.

Банката може също да поиска:

отчет за приходите и разходите (2-NDFL);
извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица (за LLC от Единния държавен регистър на юридическите лица);
бизнес план;
документи за собствеността на имота, оставен в залог;
поръчителско писмо;
за франчайзополучателя: споразумение с франчайзодателя;
за лица с временна регистрация: нейното потвърждение;
ако има: договори с доставчици, договори за наем на бизнес помещения, лицензи.

Банков договор

Окончателният документ преди получаване на заем е споразумение, което трябва внимателно да се проучи преди подписването. Този документ предписва всички условия за отпускане и погасяване на заем, така че трябва да се обърне специално внимание на следните точки:

краен лихвен процент;
схема на плащане;
глоби;
предсрочно погасяване;
задължения и права на страните.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

Защо е толкова важно да получите заем на лихва за стартиращ малък бизнес? Въпросът е, че всичко кредитни програмиса разработени специално за определени нужди, което означава, че отчитат максимално нуждите на клиента. Така че кредитирането на стартиращи предприятия в малкия бизнес има свои отличителни черти.

Сумата на заема е по-голяма от потребителски кредит;
Издадените средства най-често се превеждат по разплащателната сметка на предприемача;
Повече лихва;
Обезпечението и поръчителите са важни;
Необходима е застраховка живот и обезпечение.

Банката отказа да издаде заем - какво да правя?

Всички планове за стартиране на собствен бизнес могат да се сринат, ако банката откаже да издаде заем. В този случай можете да се свържете с друга банка, но никой не може да гарантира, че ще вземе различно решение.

Струва си да се отбележи, че при проверка на кредитната история банката определено ще получи информация, че данните за гражданина вече са поискани от друга банка.

Също така е много трудно да се работи върху грешките, тъй като по закон финансовата институция не е длъжна да обоснове отказа си и да изложи причината си.

Но дори ако банката откаже заявлението и не е възможно да промени решението си, това не е причина да се откажете. Има и други начини да печелите пари:

Суми на заеми за нужди лицапо-малък, но по-лесен за получаване. Някои банки в замяна на висок интересте дори не питат за кредитната история на кредитополучателя, което означава, че можете да вземете няколко от тези заеми наведнъж.
небанков заем.Ако кредитната история не удовлетворява дори получаването на потребителски заем, остава възможността да се свържете с небанкова организация, която има право да отпуска заеми на физически лица. Те обаче издават малки суми, за по-кратки срокове и при високи лихви - с една дума, при най-неизгодни условия за предприемача.
. Всеки регион има свои собствени държавни и търговски центрове, които финансират изключителни бизнес проекти. Но за да се постигне такава помощ, бизнес идеята трябва да бъде наистина оригинална и печеливша. Общинските власти охотно финансират програми, които осигуряват притока на средства и ресурси към региона. Това може да е нова продукция селско стопанство, образование, туризъм и екология.
Брокерски услуги. Срещу такса (до 15% от сумата на кредита) опитен брокер ще анализира нуждите и възможностите на предприемача и ще избере най-добрата оферта за него. Освен това брокерът ще помогне при оценката на заема.
Партньорство с голяма компания.Ако предприемач има връзки между бизнес гиганти, можете да намерите покровител, който ще помогне, включително с финансиране.

11апр

Здравейте. В тази статия ще говорим за това дали индивидуален предприемач може да кандидатства за потребителски заем в банка.

Днес ще научите:

Какво е потребителски заем;
Какъв пакет документи изисква банката;
Кои банки имат най-добрите оферти за индивидуални предприемачи.

Характеристики на потребителското кредитиране

Всеки гражданин може да кандидатства в банка, да потвърди платежоспособността и да получи пари в дълг.

потребителски кредит- това е сумата, която кредиторите дават на физически лица за лични нужди.

На практика гражданите търсят помощ за:

Купете необходимите стоки: хладилник, телефон или телевизор;
: вила, гараж или добавете средства за ;
Платете за обучение както във висше учебно заведение, така и в специални курсове;
Лекувайте се;
Купете билет и си починете добре;
Направете добър ремонт в апартамента;
Купи кола.

Разбира се, преди да се свържете с кредитор, трябва да претеглите финансовите си възможности и да определите колко е необходимо. Но колко заем са готови да отпуснат банките?

На практика лимитът за потребителски кредит се определя индивидуално и зависи от:

Платежоспособността на клиента;
Наличие на стабилен доход и официална работа;
Наличност на обезпечение;
Наличието на гарант, който ще се съгласи да покрие всички разходи на кредитора, ако кредитополучателят не е в състояние да плати.

Също така, не забравяйте, че максималната сума на заема ще зависи от избраната програма и срока на заема.

Трябва да се има предвид, че не само вие избирате кредитор, но и той избира вас. Банките подхождат много отговорно към избора на своите кредитополучатели.

Кредиторите, оценявайки клиента, вземат предвид:

Платежоспособност. Това е първото нещо, което финансовите компании разглеждат, тъй като се нуждаят от увереност, че кредитополучателят ще изплати заемните средства.
Рейтинг на мениджъра. Колкото и да е странно, но веднага щом се свържете с банков служител, за да получите заем, ще бъдете буквално „сканирани“. Специалистът ще следи всяко ваше движение, ще оценява поведението ви и ще записва как отговаряте на трудни въпроси.
Кредитна история. Днес не се отпуска заем без проверка на кредитното досие. Банката внимателно ще проучи статистиката на предварително издадените задължения и едва след това ще вземе решение. Ако имате нарушена кредитна история, не трябва да разчитате на изгодни условияи максимален размер на заема.

Може ли едноличен търговец да изтегли потребителски заем?

Много предприемачи се опитват да съберат допълнителни средства, за да се разширят. Но какво ще стане, ако не работи? В такава ситуация единственият изход е да се свържете с банката за помощ! Но готови ли са кредиторите да предоставят потребителски заеми на индивидуални предприемачи? Всъщност защо не?

Ако индивидуален предприемач отговаря на условията и изискванията на финансова компания, той може да получи необходимата сума пари в дълг. Единственото, което си струва да се има предвид, е, че условията и изискванията за предприемач ще се различават от тези за обикновен кредитополучател.

Потребителският заем за индивидуални предприемачи е печеливш инструмент за развитие на бизнеса.

Кредиторите са готови да издават средства, чиято цел ще бъде:

Развитие на собствен бизнес;
Закупуване на ново оборудване;
Увеличаване на производствената база;
Модернизация с цел разширяване на асортимента;
Придобиване на търговски площи и много други.

Основното за кредитора е средствата да се използват изключително за развитие на бизнеса, а не за лични цели.

Характеристики на IP кредитирането

Трябва да се има предвид, че финансовите компании отдавна предоставят заеми за потребителски нужди на индивидуални предприемачи. Само тук условията за индивидуални предприемачи са малко по-различни от условията за стандартни продукти, предназначени за обикновените граждани.

Характеристики на потребителското кредитиране за индивидуални предприемачи:

Платежоспособност.

Ако обикновен гражданин, когато кандидатства за помощ в банка, може да потвърди дохода, като предостави сертификат за сумата заплати, тогава предприемачът е много по-сложен. Вместо сертификат, предприемачът трябва да предостави финансови отчетипоне за последната година.

В същото време трябва да се разбере, че няма гаранция, че през следващите години ще има подобна доходност. Независимо от това, кредиторите внимателно анализират цялата получена информация, вземат предвид други фактори и едва след това вземат решение.

Кредитна история.

Това изискване е едно и също както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Банките са готови да се срещнат наполовина и да издадат потребител, ако:

Предприемачът няма просрочени плащания по съществуващи заеми;
Няма активни задължения или размерът на активния заем е минимален;
Динамиката на погасените преди заеми е положителна;
Не трябва да отписвате всички финансови задължения към банките.

Бизнес.

Ако сте получили сертификат за одобрение едва вчера, тогава финансовата компания най-вероятно ще откаже да получи заем. Работата е там, че финансовите компании не са благотворителни фондации, които помагат на всички. Банката се нуждае от гаранции, че ще можете да погасите дълга, включително лихва.

На практика тези, които са действали поне една година, могат да получат средства за дълг за развитие. Освен срока, кредиторите вземат под внимание посоката на вашия случай. Има обаче банки, които са готови да предоставят заеми на начинаещи предприемачи.

Обезпечение.

Както вече беше отбелязано, кредиторът се нуждае от гаранции, че дългът ще бъде изцяло погасен. Приоритет се дава на онези предприемачи, които могат да залагат лично имущество.

За обезпечение се приема имущество, собственост на предприемача:

Апартамент;
Колата;
Вила;
Гараж;
Поземлен имот;
ценни книжа.

Когато предоставяте обезпечение, трябва да разберете, че размерът на заема ще зависи от пазарната стойност на обезпечението. Можете да предоставите на банката апартамент и кола наведнъж, за да получите по-голям лимит.

Допълнителна информация.

В допълнение към основните изисквания, заемодателят ще вземе предвид:

Как се плащат данъците: навреме или с нарушения;
Забавяте ли заплатите на служителите си или плащанията се получават според сроковете;
Има ли административни или наказателни нарушения.

Видове потребителски кредити

Предприемачите могат да се възползват от финансови оферти, които са валидни за всички граждани.

Помислете за всички възможни видове:

Без справки или познати на всички по паспорт.

Можете да вземете пари назаем само с паспорт. Цялата процедура по регистрация продължава не повече от 15 минути. Изглежда страхотен вариант, но всъщност не всичко е толкова добре. Лихвеният процент за такива продукти е твърде висок и клиентът е принуден да надплаща за такова удобство.

Експресен заем.

Този финансов продукт също се отличава с надценен лихвен процент и минимален пакет документи. Не бива да разчитате на голям лимит при избора на този продукт. На практика банките отпускат заеми не повече от 50 000 рубли. Както разбирате, това не е сумата, която е необходима за развитие на бизнеса.

Потребителски кредит.

Този продукт може да бъде получен само чрез предоставяне на всички документи по искане на кредитен служител. В някои случаи, когато се изисква голяма сума пари, е необходимо да се предостави обезпечение или да се привлече платежоспособен поръчител. Процентът за използване на привлечени средства е много по-нисък, отколкото за други видове.

Необходими документи за получаване на заем

За да кандидатствате за IP заем, ще ви трябва:

Паспорт;
удостоверение за регистрация на IP;
Извлечение от USRIP, получено не повече от 14 дни към момента на кандидатстване;
Данъчна декларация за последната година;
Банково извлечение, показващо всички постъпления и дебити по сметката;
Квитанции за плащане на данъчни вноски.

По своя преценка заемодателят може да поиска допълнителен пакет от документи:

Ако участва поръчител:

Паспорт на поръчителя и втори личен документ;
Копие от трудовата книжка на поръчителя;
Информация за размера на заплатата на поръчителя.

Когато депозитът е даден:

Удостоверение за собственост.

Само при наличие на пълен пакет документи се попълва заявление за потребителски кредит.

Специални програми за IP

За индивидуални предприемачи банките са разработили няколко програми наведнъж:

Заем за стартиране на бизнес. Можете да получите такъв заем по държавна или общинска програма. Именно тези програми осигуряват подкрепа за млад предприемач.

За да кандидатства за заем при облекчени условия, предприемачът трябва да изготви. В допълнение към бизнес план, ще трябва да намерите платежоспособен гарант или да предоставите обезпечение. Можете да вземете пари назаем само за 3 години.

Заем за развитие. В рамките на този продукт кредиторите са готови да дадат пари за закупуване на ново оборудване, закупуване на суровини или увеличаване на активите. Отличителна черта на този продукт се крие в предназначението. За всяка похарчена рубла, взета на заем от кредитор, предприемачът трябва да представи пълен отчет с разписки за плащане.

За да кандидатстват за банков заем, опитни експерти съветват предприемачите:

Най-добре е да се свържете с банката, в която имате сметка за извършване на бизнес. Единственото нещо, което трябва да имате предвид, е, че не трябва да имате неизплатени плащания. На практика финансовите компании предлагат на съществуващите клиенти преференциални условия за кредитиране.
За да осигурите потребителски заем, си струва да предоставите обезпечение. В същото време трябва да се има предвид, че кредиторите сами правят преценка и решават дали имотът е подходящ за обезпечение или не.
Винаги се съгласявайте със сключването на застрахователен договор. Несъмнено това е надплащане, но трябва да го погледнете от другата страна. В този случай застрахователният договор е гаранция, че задълженията ще бъдат погасени, ако нещо ви се случи.
И, разбира се, си струва да представите всичко Задължителни документи, по заявка на банков специалист. Колкото повече документи съберете, толкова по-изгоден е финансовият продукт, който можете да получите. По финансови въпроси не бързайте и вземете заем само с два документа.

В кои банки мога да взема заем

На пазара на финансови услуги има много кредитори. Всяка институция предлага свои собствени условия за IP. Но как да не сгрешите и да направите правилния избор? За ваше улеснение сме събрали оферти от най-добрите банки, доказали своята стабилност през годините.

Списък на банките:

Сбербанк

Специално за IP, Сбербанк създаде продукт, наречен "Увереност". Потребителски кредит се предоставя без обезпечение за всякакви нужди на предприемач.

За да се възползвате от офертата, годишният приход трябва да бъде най-малко 60 000 000 рубли.

VTB 24

VTB Bank предлага да използвате кредитен продукт, предназначениекоето е бизнес развитие. За получаване на заем е необходимо обезпечение.

OTP-Bank

Совкомбанк

Совкомбанк е един от лидерите в потребителското кредитиране. Много е лесно да получите заем, тъй като компанията поставя минимални изисквания. За да кандидатствате за заем, се нуждаете само от паспорт и удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач.

Алфа Банк

Специално за индивидуални предприемачи, Алфа-Банк създаде Партньорска програма. Можете да вземете решение само за 30 минути. Тези предприемачи, чиято дейност е извършвана най-малко 1 година, могат да разчитат на получаване на потребителски заем. Също така си струва да се има предвид, че е необходима гаранцията на съпруга.

Не всички местни банки днес отпускат заеми на индивидуални предприемачи. И особено проблематично е да получите заем, когато става въпрос за необезпечен договор. Въпреки това, сред реномирани руски компании все още има такива, които предоставят на бизнесмените заеми без обезпечение и поръчители. Тези организации са предмет на този преглед.

Характеристики на IP кредитирането

За да може представител на малък или среден бизнес да тегли заем без обезпечение, той трябва:

Първият е да отговаря на всички изисквания на кредитната институция към кредитополучателите.
Втората е предоставяне на пълен пакет от исканата документация.

Освен това банките сключват договори за заем с индивидуални предприемачи (индивидуални предприемачи) само за определени цели. В момента можете да кандидатствате за кредит без обезпечение и поръчители за следните нужди:

Закупуване на необходимото оборудване и машини;
Разширяване на производствените си активи;
Закупуване на суровини и материали за производство;
Плащане на определени услуги;
Преструктуриране на предварително отпуснати заеми;
Покупка на търговски недвижими имоти.

В някои организации за данни списъкът може да е по-разширен.

Задължителни документи

Преди да дойде в банката, за да подпише договор за заем, бизнесмен (индивидуален предприемач) трябва да събере пакет от такива задължителни документи:

вашият личен граждански паспорт по образец на Руската федерация;
удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач
акт, в който се посочва, че бизнесменът е включен в държавния регистър;
удостоверение от данъчната организация за регистрация;
всички налични счетоводни актове - разписки за приходи и разходи, чекове, счетоводни книги и т.н.;
извлечение от кредитното бюро (прочетете как да проверите дали има задължения през BKI безплатно).

Също така в клона на финансовата компания кредитополучателят трябва лично да попълни заявление - въпросник за заем.

Максимален срок

Можете да получите бизнес заем, както краткосрочен, така и дългосрочен. Максималният период на кредитиране се предлага от Совкомбанк. Той е равен на 60 месеца от датата на заема.

Топ 5 банкови оферти

Индивидуален бизнесмен може да кандидатства за заем без обезпечение и поръчители в много финансови институции. Най-изгодни условия обаче предлагат следните руски банки(топ пет най-добри оферти):

Сбербанк на Русия - програма за доверие;
Совкомбанк - необезпечен потребителски кредит;
OTP Bank - оферта "Овърдрафт за бизнес";
Райфайзен Банк – Експрес проект;
Ренесансов кредит - заем без обезпечение по карта.

Разгледайте предложенията на тези компании по-подробно.

Сбербанк

Сбербанк представя специален печеливш проект, наречен "Доверие" за индивидуални предприемачи. Неговите условия:

лихвен процент - от 16.5% годишно;
максималната сума е 3 милиона рубли (най-често банката потвърждава заявленията за);
минималният праг е 30 000 рубли;
Максималният срок на кредита е 36 месеца.

Допълнителни изисквания към кредитополучателя: възраст от 23 до 60 години, периодът на непрекъснато управление на собствен бизнес - най-малко шест месеца. Повече за бизнес заеми в Сбербанк можете да намерите на

Совкомбанк

Условията за отпускане на потребителски кредит за физически лица и индивидуални предприемачи за всякакви цели без обезпечение и поръчители са следните:

лихвен процент - от 12% годишно;
най-голямата сума - 400 хиляди рубли;
срокът на договора е 5 години.

Този вид заем е достъпен дори за предприемачи с нулева отчетност.

OTP Bank

За представители на малкия и среден бизнес ОТП Банк предлага проект „Овърдрафт за бизнес“ за кратък период при ниска лихва и без обезпечение:

процент на надплащане - от 11,5% годишно;
сума - 200 000 - 5 000 000;
период на овърдрафт - 1 година;
срок на траншовете - в рамките на 2 месеца;
срокът за разглеждане на заявлението е не повече от три дни.

Индивидуален предприемач може да кандидатства за заем онлайн чрез официалния ресурс на компанията. Можете също да дойдете в клона на финансова институция и лично да попълните формуляра за кандидатстване. Плати OTP заембанка може да бъде чрез интернет банкова картаСбербанк. (Инструкция)

Райфайзен банка

Райфайзен Банк отпуска заеми на малки предприятия без обезпечение и поръчители по програма Експрес при следните условия:

лихвен процент - от 12%;
максималната сума е 2 милиона рубли;
период на кредитиране - от 4 до 48 месеца.

Заявление, подадено от индивидуален предприемач чрез интернет, се обработва в рамките на 15 минути.

Ренесансов кредит

Компанията Renaissance Credit предлага на индивидуални предприемачи заем с карта при такива изгодни условия:

годишен процент - от 24,9%;
безлихвен лимит за ползване - 55 дни;
максималният размер на заема е 200 000 рубли.

Освен това банката не таксува пари за издаване и използване на карта, а решението за заем се взема за не повече от няколко часа.

Физическо лице, гражданин на Руската федерация

Е основател/съосновател юридическо лице
- Делът на собственика в уставния капитал е максималният (или най-малко 25%) от всички съучредители с период на държане над 6 месеца
Или регистриран като едноличен търговец
- С работен период от минимум 9 месеца от датата на кандидатстване за кредит
- Възраст от 22 до 65 години включително, към датата на кандидатстване

Обект

Срокът за правене на бизнес е минимум 9 месеца към датата на кандидатстване за кредит
Възрастта на собственика с най-голям дял в уставния капитал е от 22 до 65 години включително, към датата на кандидатстване
Делът на собственика в уставния капитал е най-малко 25% или е максималният за всички съучредители с период на дялово участие над 6 месеца
Изисква се доказателство за предназначение

Изисквания към поръчителите

За физическо лице, гражданин на Руската федерация

Гаранция на всяко физическо лице на възраст от 18 до 70 години включително
Гаранция на съучредителите на предприятието, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял под 50% в уставния капитал
Гаранция на съпруга, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли

За индивидуален предприемач

Гаранция на поне едно физическо лице
Гаранция на съпруга, ако кредитополучателят е женен и сумата на заема е повече от 3 000 000 рубли
Гаранция на трета страна (не собственик на IP)

За юридическо лице

Гаранция на поне две лица
Гаранция на съучредителите на предприятието, ако кредитополучателят е един от учредителите на юридическо лице с дял под 50% в уставния капитал
Като втори поръчител може да действа съоснователят (физическо лице), съпругът на учредителя или трето лице

Попълнете формулярите

1. Въпросник на физическо лице
- Кредитополучател
- Гарант (съответстващ на броя на поръчителите по заема, които са или съосновател на предприятието на кредитополучателя, или съпруг на кредитополучателя, или "истински" собственик/съсобственик на бизнес)

Съдържа информация за Предприятието на Кредитополучателя - ЮЛ/Индивидуален предприемач

3. Заявление за кредитен продукт
Съдържа информация за участниците в сделката, както и параметрите на заявения заем

4. Заявление за присъединяване към Споразумението за комплексно банково обслужване на физически лица в АЛФА-БАНК АД и съгласие на ФЛ за обработка на лични данни и получаване на кредитен отчет от Кредитното бюро от АЛФА-БАНК АД

Предоставете документи

Необходими са копия на следните страници: разпространение със снимка, страница с печат за текущата регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Освен това

Копия от договорите за заем на Кредитополучателя, Гарантите и/или Предприятието на Кредитополучателя с други кредитори (допуска се само копие от погасителния план на заема) или удостоверение от банката, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечно плащане и/или времето на плащанията по заема (ако има такива)

Освен това, ако предприятието на кредитополучателя е АД, OJSC, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на регистрираните собственици ценни книжа(изготвя се не по-рано от 1 месец преди датата на кандидатстване за кредита)

Попълнете формулярите

1. Заявление за продукт на заем
Съдържа информация за участниците в сделката, както и параметрите на заявения заем

2. Въпросник на предприятието / Въпросник на индивидуалния предприемач
Съдържа информация за LE/IP на кредитополучателя

3. Въпросник на физическо лице
Съдържа информация за участниците в сделката - Поръчители (съответства на броя на поръчителите по кредита)

4. Съгласие на юридическото лице да получи АД "АЛФА-БАНК" кредитен отчет от Кредитно бюро

5. Съгласие на Поръчителя за обработка на лични данни и получаване на кредитен отчет от АЛФА-БАНК АД от Кредитното бюро

Предоставете документи

Копия от паспорти на участници в сделката - физически лица
Необходими са копия на следните страници: разпространение със снимка, страница с печат за текущата регистрация, семейно положение, информация за издадени преди това паспорти

Освен това

С договори за заем
Копия от договори за заем на Кредитополучателя, Поръчители с други кредитори (разрешено е само копие от графика за погасяване на заема) или удостоверение от банката, потвърждаващо информация за размера на дълга, размера на месечното плащане и/или времето на плащания под заемен продукт(в присъствието на)

Допълнително за JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Извлечение от регистъра на акционерите или извлечение от регистъра на притежателите на поименни ценни книжа (попълнено не по-рано от 1 месец от датата на подаване на заявление за отпускане на заем)

За да отворите собствен бизнес, много често, допълнителен пари в брой. За помощ можете да се свържете с финансови институции, които предоставят заеми за предприемаческа дейност от нулата.

Експертите отбелязват, че такъв заем се изплаща в рамките на една година. Ето защо много банки си сътрудничат с начинаещи бизнесмени. След икономическата криза условията за отпускане на големи заеми бяха затегнати, но с правилния подход можете да увеличите шансовете за одобрение на заявлението.

За да увеличите шансовете за получаване на заем за индивидуален предприемач, се препоръчва правилно да съставите бизнес план, да намерите поръчители или да предоставите ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти. Положителната кредитна история също е важен показател за потенциален кредитополучател.

Къде да получите заем за индивидуален предприемач (индивидуален предприемач) за откриване на бизнес от нулата (за малък бизнес)

Много банкови организации се развиват специални програмиза частни предприемачи, които искат да започнат от нулата. В този случай кредиторът взема предвид само плановете и идеите на кредитополучателя. По този начин финансовите институции поемат големи рискове, така че размерът на заема за стартиране е малък, а лихвеният процент е висок.

Преди да се свържете с банката, е необходимо да се разработи бизнес план, който трябва да включва елементи със следната информация:

Размерът на необходимите средства.
Цел на използването на пари.
Прогнозна печалба от предприемаческа дейност.
Колко може да бъде изтеглено от обращение, за да се извършват задължителни плащания по заема.
Алтернативни решения за развитие на бизнеса.

Този документ ще позволи на кредитора да оцени осъществимостта на отпускането на заем. Освен това при вземане на решение се взема предвид наличието на бизнес план.

Банковите организации предлагат на бизнесмените следните продукти:

Експресен заем. Предназначен за индивидуални предприемачи, които спешно се нуждаят от допълнителни средства. Решението се взема в рамките на един час. Кредитополучателят трябва да представи минимум документи. Важно е да се отбележи, че такъв заем се издава при високи лихви.
Потребителски кредит за индивидуални предприемачи. В този случай трябва да съберете необходимия пакет от документи. Може също да се изисква гаранция под формата на облигация или гаранция.
Паричен заем за бизнесмени. Някои финансови институции отварят кредитни линии за начинаещи предприемачи.

Важно е да се отбележи, че не всички банки си сътрудничат с начинаещи бизнесмени. Ето защо трябва внимателно да проучите условията. Експертите препоръчват да кандидатствате за заем във финансова институция, където да отворите разплащателна сметка.

Най-добрите оферти за заеми за бизнесмени през 2017 г

Сбербанк на Русия

Печеливш заем за начинаещ IP се предлага от Сбербанк на Русия. Продуктът "Доверие" ви позволява да реализирате идеята. Условия за бизнес заем:

Кредитът се предоставя за всякакви цели, без предоставяне на ликвидно обезпечение.
Обезпечен заем се издава при намален лихвен процент.
Основната ставка е само 16,5%.
Кредитният лимит е 3 000 000 рубли.
Максималният срок на заема е 3 години.

Банката на Москва

Финансова институция разработи универсален заем за откриване и развитие на предприемаческа дейност.

Размерът на заема е 150 000 - 150 000 000 рубли.
Срок на заема 1-60 месеца.
Лихвеният процент се формира индивидуално.
Сигурността е задължителна.
Решението по заявлението се взема не повече от 5 дни.

OTP банка

Основното предимство на OTP Bank е, че заявлението може да се попълни на уебсайта и след няколко минути ще разберете за решението.

Размерът на заема е 15 000 - 750 000 рубли.
Срок на заема 12-48 месеца.
Ставката е 14,9%.
Не се изисква обезпечение.

Ренесансов кредит

Финансовата институция е специализирана в предоставянето на потребителски заеми не само на населението, но и на индивидуални предприемачи.

Размерът на заема е 30 000 - 500 000 рубли.
Лихвата се формира индивидуално и може да бъде 15.9-29.1%.
Срок на заема: 24-60 месеца.
Не се изисква обезпечение.
За регистрация е достатъчно да представите валиден руски паспорт и допълнителен документ.

Совкомбанк

Условия за кредитиране:

Максималният размер на заема може да бъде 400 000 рубли.
Основната ставка е 12%.
Заявлението се попълва онлайн, а заемът се издава в представителство на финансова институция.
Максималният срок на заема е 5 години.
Решението се взема в рамките на един час.

По този начин начинаещият бизнесмен може да вземе оферта при изгодни условия.

Условия за кредит за индивидуални предприемачи в Сбербанк. Калкулатор за 2017 г

Сбербанк на Русия предлага различни продукти за индивидуални предприемачи. Една от тези програми е „Бизнес проект“, който позволява не само да се отвори нов бизнес, но и да се модернизира и разшири.

Основните предимства на такъв дългосрочен заем са:

Значителни суми заеми.
Дълъг период.
Ако е необходимо, можете да получите отсрочка.
Експертен съвет.

Условия за отпускане на заем за индивидуален предприемач:

Срокът на заема е 3-120 месеца.
Минималният лихвен процент е 11,8%.
Заемът се предоставя само в руски рубли.
Минимална наличност на собствени пари: 10%.
Плащането на главния дълг може да бъде отложено за една година.
Размер на заема: 2 500 000 - 200 000 000 рубли.
Изисква се обезпечение под формата на ликвидно обезпечение или гаранция.
Няма допълнителни комисионни.
При предоставяне на залог имотът трябва да бъде застрахован.

За да получите заем за започване на бизнес, на уебсайта на Сбербанк трябва да попълните електронна формаприложения. За да се премахне рискът от отказ, цялата информация трябва да е надеждна.

За да изчислите приблизителното надплащане по заема и размера на месечните плащания, трябва да отидете на адреса: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Попълнете всички полета и кликнете върху бутона "Изчисли".

Важно е да се отбележи, че калкулаторът ви позволява да намерите приблизителни числа. За по-точна информация, моля, консултирайте се с вашия банков мениджър.

Кредит без обезпечение и поръчители в Сбербанк. Възможно ли е да кандидатствам и как да го направя?

Сбербанк на Русия предоставя възможност за начинаещи предприемачи да получат заем, без да предоставят ликвидно обезпечение под формата на недвижими имоти или превозни средства.

За да получите заем, на уебсайта на финансова институция отидете в секцията „Малък бизнес“, след което изберете „Кредити и гаранции“, където кликнете върху тарифата „Бизнес доверие“.

Кредитът се издава за срок до 4 години. Минималният лихвен процент е 18,5%. Сумата на заема може да достигне 3 000 000 рубли, без да се начисляват допълнителни такси.

За да получите дългосрочен заем, трябва да изпълните няколко стъпки:

Попълнете заявление в представителството банкова организацияили на официалния уебсайт.

Представете списък с необходимите документи (учредителна, финансова, бизнес документация).
Изчакайте решението на кредитора.
Ако заявлението е одобрено, тогава потенциален кредитополучателмениджърът ще се обади, за да изясни всички нюанси на получаване на заем.

Важно е да се отбележи, че такава програма има някои ограничения, поради което не е достъпна във всички градове на Русия.

Ако бъдещият клиент не може да намери поръчители и да предостави обезпечение, тогава има друга възможност за получаване на заем за развитие на индивидуален предприемач. За да направите това, трябва да кандидатствате за потребителски заем.

Условия за кредитиране:

Кредитът е нецелев.
Максималният размер на заема може да бъде 1 500 000 рубли.
Срок на заема 3-60 месеца.
Няма скрити такси.
Не се изисква обезпечение.
Лихвеният процент се формира индивидуално и може да бъде 14.9-22.9%.

Така един начинаещ бизнесмен може да се възползва от няколко оферти от финансова институция.

Кредит за индивидуални предприемачи с нулева отчетност

Индивидуалният предприемач трябва да подава специални отчети, дори ако не извършва основната си дейност. Такова отчитане се счита за нищожно. Възможно ли е да се получи одобрение за кредит в такава ситуация?

Всякакви финансова институция, преди да вземе решение по заявление от индивидуален предприемач, на първо място взема предвид финансовите отчети. Затова се опитват да не си сътрудничат с бизнесмени, чиято отчетност е нулева. За да се увеличат шансовете за одобрение, е необходимо да се предостави ликвидно обезпечение или да се намерят платежоспособни поръчители.

Основни изисквания:

Ако предприемачът има нулева декларация, тогава основното условие за кредитиране е да извършва дейност за повече от 1 година, след преминаване на процедурата по регистрация. Ако кредитополучателят може да документира доходите си, тогава може да не се изисква гаранция.
Подаване на документи: справка за финансовото състояние, удостоверение за регистрация, нулева отчетност и други.

Трябва обаче да разберете, че в този случай банките се опитват да сведат до минимум рисковете си, така че те предоставят малка сумапри високи лихви, в сравнение със заеми, които се отпускат на фирми със съществуващ доход.