Съвсем наскоро имах само 2 пластмасови банкови карти. Но основните покупки все още се извършват в брой. Така ми се стори по-лесно и по-надеждно. Но времето минава и аз трябваше да преосмисля позицията си.

Една от основните причини е връщането на част от парите за покупки с карта или кешбек.

В крайна сметка се оказа толкова заразно (в добрия смисъл), че вече имам няколко карти, които ми носят определени ползи.

Но времето не стои на едно място и излизат все повече нови банкови продукти с различни атрактивни условия. Така че аз съм постоянно на лов за печеливши банкови карти с висок кешбек.

Търсете връщане на пари

Как да изберем карта за връщане на пари

На какво трябва да обърнете внимание при избора на карта?

Изглеждаше като прост въпрос. Ако търсим карта с добра сума за връщане на пари, тогава е логично да предположим, че колкото повече, толкова по-добре.

Но има няколко други параметъра, които влияят на така наречената "рентабилност" на картата.

Размер за връщане на пари

Гледаме не само лихвите при връщането, но и това, което дават. Картата може да има висок процент на такси за покупки в определени категории (обикновено не особено популярни) и посредствен или дори нисък за други покупки. Или средно, но в почти всички категории.

Ето защо, преди да изберете карта, трябва поне приблизително да разберете естеството на разходите си: за какво и колко харчите пари.

Списък с изключения

Има транзакции, за които не се начисляват пари. Изобщо. Всяка банка има свои собствени категории за изключване. Това могат да бъдат сметки за комунални услуги, хазарт, допълване на баланса на телефона ви или плащане на интернет услуги. За някои банки списъкът с изключени категории може да бъде доста впечатляващ. И на практика карта с висок деклариран процент на възвръщаемост ще бъде по-малко печеливша от обикновената, която дава скромен KB, но за почти всичко.

Възстановяване

Кешбек може да се кредитира с реални пари. Или различни бонуси, точки, мили (наричат ​​се още опаковки за бонбони). Можете да харчите това само на определени места (магазини) или да компенсирате покупките. Или възможността за използване на кеш връщане се дава само когато се натрупа определена сума.

Сумата на получените пари в брой винаги е ограничена с месечен лимит. Може да бъде 5 хиляди или дори само 500 рубли.

Плащането с банкови карти може да бъде не само удобно, но и печелившо. Това е възможно благодарение на услугата за връщане на пари. Освен печалба, по този начин можете да печелите и лихва върху салдото по сметката. Но всеки банков продукт има свои собствени характеристики и условия. Днес ще разгледаме банковите карти с кешбек, ще разберем кои карти са най-печелившите.

Какво е кешбек?

Какво е кешбек по карти? Буквално това означава връщане на парите. Картодържателят с връщане на пари получава пари обратно по картовата сметка, когато прави определени покупки. Освен това банките установяват партньорства с определени търговски обекти.

И ако при плащане с карта за връщане на пари средно банката е готова да върне от 1 до 5% от сумата на покупката, тогава при плащане с такава банков продуктв партньорски магазини се връщат до 30% по картовата сметка.

Посоките на такива покупки могат да бъдат различни: храна, бензин, ресторантьорски и хотелски услуги, облекло, фитнес и много други. Често има определена карта с връщане на пари най-добрият процентвръща в една конкретна категория.

Тази услуга може да бъде активирана както с дебитни карти, така и с кредитни карти. Важно е да се вземе предвид не само размера на самата карта за връщане на пари, но и рентабилността на баланса.

Лихвен процент

За факта, че ще има определено салдо по картата, банката ще изчислява лихва на месечна база, на база годишния лихвен процент.

По този начин обикновена дебитна карта с връщане на пари, към която заплатаи който се използва за ежедневни транзакционни покупки, може да се превърне и в истински банков депозит.

Кредитна карта с връщане на пари също е често срещана, но за разлика от дебитните, банката вече не начислява годишна лихва, а клиентът плаща тези лихви за използване на кредитни средства.

Допълнителни разходи за карти

За да използвате карти за връщане на пари с максимална полза, трябва да проучите всички условия и да знаете допълнителните разходи по картите. Такива допълнителни разходи могат да включват годишна такса за поддръжка на картата за връщане на пари.

Има някои условия, при изпълнение на които можете да избегнете натрупването на такси за обслужване и да направите използването на кредитна карта с връщане на пари и дебитна карта безплатно. Ще говорим за това по-късно, когато разгледаме кешбек кредитни карти и дебитни опции на отделни банки.

Също така може да бъде начислена комисионна за теглене на пари в брой от карта за връщане на пари. За това какви условия трябва да бъдат изпълнени, за да се избегне това, също ще разгледаме по-късно.

Освен това статията за допълнителни разходи може да включва: застраховка, SMS информиране и други платени услуги, които изобщо не се изисква да бъдат свързани. Да преминем директно към банковите оферти. Ще съставим собствен рейтинг на най-печелившите продукти с кешбек и най-изгодните оферти.

Истинско откритие в света на картите с услуга за връщане на пари. Картата Tinkoff Black е наистина добра и с право заема първо място в нашия рейтинг. Защо е толкова полезна?

Разбира се, на първо място, с неговия кешбек. Процентът на връщане на парите може да достигне 30% за специални оферти от банката. Такива оферти могат да се променят с течение на времето. Възвръщаемостта на други покупки е 1%, но клиентът може самостоятелно да избере категорията стоки в личната си сметка, за която сумата за възстановяване ще бъде 5% от цената на покупките, това е напълно достатъчно. Има и други Tinkoff карти, които ще разгледаме в този материал "".

Разбира се, доста висока такса за обслужване на картата - 99 рубли на месец. Това е по-високо от някои оферти от други банки. Но тази комисионна може да бъде избегната. Достатъчно е в последния ден от периода на фактуриране да има поне 30 000 рубли на пластмасовата сметка.

7% годишно се начисляват върху салдото по сметката, ако не надвишава 300 000 рубли. И можете да теглите пари в брой без комисионна, ако транзакцията надвишава 3000 рубли наведнъж.

Алфа Банк

Друг добър продукт. Дебитната карта ще бъде от полза за тези хора, които често пътуват със собствен транспорт, а също така посещават места за забавление под формата на барове, ресторанти и кафенета. Възвръщаемостта на разходите в тези области достига 10%.

Доста високата цена на поддръжка (1200 рубли годишно) се компенсира от лихва върху остатъка - 8% годишно. Можете да теглите пари в брой без комисионна от банкомати на Алфа-Банк. Също така се предоставя кешбек в случай на покупки в чужбина, той достига 15%.

И разбира се, нашето внимание няма да заобиколи картите за връщане на пари в Сбербанк. Sber използва рекламен трик и нарече услугата си за връщане на парите „Благодаря от Сбербанк“. Това е така наречената постоянна промоция, при условията на която в случай на покупки в партньорски магазини на Sberbank клиентът получава своите точки „благодаря“.

В същото време 1 точка „благодаря“ е равна на 1 рубла. Точките могат да се използват като покупки, като се заплаща част от продукта или целия продукт с помощта на точки. Какво е предимството на Sber? Фактът, че връщането на пари по картите на Сбербанк достига 10% при плащане за покупки от банкови партньори и, както разбирате, Сбербанк има достатъчно такива партньори.

Банка Откритие предлага три вида дебитни карти. Всички те принадлежат към сегмента на забавленията, тоест оптималното връщане на парите за пластмаса от Откритие може да се получи, когато харчите за различни забавления: театър, кино, ресторанти, цирк, аквапарк и др.

Сумата за възстановяване е 2-5%. И зависи от вида на картата. Доходността се изчислява под формата на 4-6% от салдото по сметката. В същото време можете да използвате продуктите безплатно, ако имате свои собствени Парина картата надвишава 30 000 рубли. И можете да теглите пари от банкомати без допълнителни такси.

Promsvyazbank предлага на своите клиенти All inclusive дебитна пластмаса. С картата е възможно връщане на пари в брой от 5% за категориите облекло, ремонт, пътуване и гориво. Продуктът може да се използва напълно безплатно, при условие че в сметката има сума от поне 50 000 рубли.

Можете също така да теглите всяка сума в брой от банкомати без допълнителни такси. банкова организация, както и в партньорски банкомати.

Друго интересно предложение от не толкова мащабна банка е LokoBank. Компанията предлага дебитна карта, наречена Platinum. Кешбекът не представлява голям интерес тук, той е само 0,5% от безкасовите транзакции.

Но върху остатъка се начисляват 11,5 годишна лихва, което е много значително. Освен това продуктът може да се използва напълно безплатно, ако в сметката има повече от 40 000 рубли или сумата на покупките на месец надвишава тази цифра.

Банката предлага безплатна SMS-информиране и дистанционна услуга под формата на лични сметкиклиент. Можете също да теглите пари в брой без такси.

Rocketbank

Това е услуга за дистанционно банкиране. Удобството на продуктите на тази банка е, че картите могат да Ви бъдат доставени с куриер до домашния Ви адрес или офис. Системата за възстановяване предполага натрупване на точки, както в Сбербанк.

Нека поговорим накратко за това по-долу:

Какво е карта за връщане на пари

Буквално кешбек се превежда като връщане на пари. С карта за връщане на пари получавате частична възвръщаемостпари за всяка покупка (които остават при вас). Обикновено парите се връщат в рамките на един месец.

Различен е процентът на възвръщаемостта, както и условията за получаването му. Затова проучете подробно подходите на банките, за да изберете най-добрата карта за връщане на пари за вас. Например някои банки дават най-голям кешбек по карти за покупки в определен магазин, използване на конкретна бензиностанция, верига ресторанти и т.н.

Как работи

И така, защо банките и магазините връщат пари на клиентите, защо изведнъж биха направили това? Може да изглежда, че тук има уловка: или предварително опаковане, или съмнително качество. Въпреки това не е така.

За банките е изгодно да издават кешбек карти по няколко причини. Първият е привличането на клиенти: хората обичат да получават бонуси, затова отварят банкови сметки с карти за връщане на пари. Второто е да се насърчат хората да използват безкасови плащания и да не теглят капитал. Трето, услугата за кешбек карта се заплаща.

В допълнение, картите за връщане на пари също са от полза за магазините. В крайна сметка, ако банката даде кешбек за покупки на определени места, повече хора целенасочено ще се обърнат там. Следователно е по-лесно да върнете, да речем, 5% на човек за покупка, отколкото да похарчите същата сума за реклама, която може да не работи.

Ето защо няма допълнителна надценка за стоки с кешбек, вие получавате парите, които първоначално са били включени в цената на стоките.

Не всички банки си сътрудничат с определени магазини, някои връщат пари за всяка покупка навсякъде. В този случай банката плаща парите сама като част от програма за лоялност и привличане на търсене.

Предимства на кешбек картите

• гарантирано ще получите обратно процент от покупната цена, ако не нарушите правилата и условията;
• не е необходимо да купувате куп неща, има банки, които връщат пари за плащане за услуги: общ апартамент, интернет, заеми, резервиране на хотели, поръчка на билети;
• удобство за получаване на кешбек: ако сте използвали услуги за кешбек преди, знаете колко трудно е да получите пари там. Първо, средствата се превеждат във вашата сметка, след това се натрупват до определена сума и едва след това могат да бъдат преведени на картата. Няма такива операции с карта за връщане на пари - парите се кредитират незабавно във вашата сметка;
• обикновено сте информирани за отстъпки и промоции, които са комбинирани с кешбек, получавате двойна полза;
• безкасово плащане: не е нужно да стоите на опашка пред банкомат или да плащате лихва за теглене на пари;
• картите с кешбек са не само дебитни, но и кредитни;
• те могат да се правят онлайн.

Видове карти и разликата между тях

Дебитна карта с кешбек

Дебитната карта е карта, свързана с разплащателна сметка. Можете да изтеглите от нея толкова пари, колкото са останали по сметката ви. банкова сметка. Cashback за дебитни карти е различен. Например, може да получите обратно процент от покупките си или може да ви бъде начислена лихва върху салдото по сметката ви. Или и двете.

Кредитна карта с кешбек

Кредитните карти обикновено имат по-висок процент на кешбек от дебитните карти. Тук изплащате кредитни средства, които трябва да бъдат върнати на банката в определен срок. На същата сметка ще получите кешбек.

изработване кредитна карта, предварително се съгласявате с банков служител вашият кредитен лимит (максимална сумапари за теглене), гратисен период (времето, за което ще върнете парите и няма да бъде начислена лихва от вас), плащане за обслужване на карти за връщане на пари (те не винаги са безплатни) и условия за получаване на кешбек (размер, време, наличност и размер на комисионната и други условия). Всичко това трябва да се обсъди с банков консултант, за да няма изненади по-късно. Не забравяйте, че банките мислят не само за вашата полза, но и за своята собствена.

Карти за връщане на пари в Русия

Тинков

Тинков Черен

Дебитна карта, която получава 7% лихва върху салдото по сметката на месечна база. Освен това получавате кешбек за плащане на стоки и услуги.

Размер на кешбек:

• за покупки, отбелязани като специални оферти в Интернет банката - от 3 до 30%;
• за покупки от повишената категория кешбек - 5%;
• за всичко останало - 1%.

Картата се обслужва безплатно, при условие че имате отворен заем, депозит или 30 000 ₽ на картата. В противен случай услугата ще струва 99 ₽ на месец.

Можете да изберете валутата на картата - долари, евро или рубли.

Пари в брой могат да бъдат теглени без лихва (от 3000 ₽) на всеки банкомат.

Всички транзакции с банкови карти с кешбек могат да бъдат разгледани и проследени в Интернет банката или мобилно приложение.

Тинков платина

Кредитна карта с лимит до 300 000 ₽, лимитът е зададен в онлайн формата. За клиенти, които изплащат задълженията си навреме, банката автоматично увеличава кредитния лимит.

За всяка покупка се таксува 1% от изразходваната сума.

Месечни плащания- до 8% от дълга, размерът на плащанията се определя индивидуално, но обикновено е 6%.

Безлихвен период- до 55 дни.

Такса за теглене на пари от тази карта- 2,9% + 290 ₽.

Разходи за поддръжка на картата- 590 ₽ на година.

Бонуси се присъждат за покупки и плащания, 1 бонус = 1 рубла. Можете също да използвате тези точки, за да купувате билети за влак и да плащате сметките си в ресторанта.

Безплатно попълване на 300 000 партньорски точки в Русия.

Алфа Банк

Дебитна карта на Alfa-Bank с кешбек

Изплащания:

• бензиностанции - 10 %;
• кафенета и ресторанти - 5%;
• всичко останало е 1%.

Допълнителни начисления- 7% от остатъка по спестовната сметка.

Разходи за поддръжка на картата- 1990 ₽ годишно

Ако не сте клиент на банка, за да получите дебитна карта за връщане на пари, ще трябва да се регистрирате за един от пакетите услуги, всеки от които струва 1990 ₽ на година.

Кредитна карта на Алфа-Банк с кешбек

Изплащания:

• бензиностанции - 10 %;
• кафенета и ресторанти - 5%;
• всичко останало е 1%.

Максимален кешбек на картата на месец- 3000 ₽. В същото време трябва да харчите 20 000 рубли на месец във всички търговски обекти.

Кредитен лимит- до 300 000 ₽.

гратисен период - 60 дни.

Минимална сума за теглене на пари- 400 ₽.

Такса за теглене на пари в брой - 4,9%.

Rocketbank

Дебитна карта с кешбек "Opening-Rocket".

Изплащания:

• до 10% кешбек при покупки на любимите ви места;
• 1% от всички покупки (натрупани в rocketrubles).

Допълнителни плащания- 6,5% годишно от салдото по сметката.

Безплатно попълване на сметката от друга карта (от 5000 ₽).

Разходи за поддръжка на картата- безплатно или за 290 ₽ на месец (допълнителните бонуси са включени в платения план).

5 безлихвени теглени пари в брой на банкомат на безплатен курс;

10 - с платени.

Сбербанк

Изплащания:

• бензиностанции - 10 %;
• плащане за Gett и Yandex.Taxi - 10%;
• кафенета и ресторанти - 5%;

• супермаркети - 1,5%;
• всичко останало е 0,5%.

Cashback се кредитира в бонуси БЛАГОДАРЯ. 1 бонус БЛАГОДАРЯ = 1 рубла.

Разходи за поддръжка на картата- 409 ₽ на месец.

VTB 24

Банката издава кредитни, дебитни и карти за заплати с кешбек. Техните условия не се различават.

Кредитен лимит за кредитна карта VTB24- до 1 милион ₽.

Безлихвен период- до 50 дни.

в дебит и карти за заплатиполучавате допълнителни начисления - 7% за баланса на сметката при покупки в размер на 5000 ₽ на месец.

Размери за връщане на пари:

• автомобили или заведения - от 2% до 10%;
• всякакви покупки - до 2%;
• събиране или пътуване - от 1% до 4% (заплаща се под формата на мили или бонуси);
• спестявания - до 10% по спестовна сметка.

Размерът на плащанията зависи от изразходваната сума на месец. Колкото повече харчите, толкова по-висок е процентът на възвръщаемостта.

руски стандарт

Кешбек се получава от собствениците на една от картите на банката. Ако споразумението за получаване на карта е съставено по-късно от 5 декември 2016 г., трябва да се свържете с програмата за връщане на пари в интернет банката.

Размер на връщане на пари:

• за покупки в определени категории - 5%;
• за плащане за всякакви покупки и услуги (включително в международни онлайн магазини) - 1%;
• за покупки от банкови партньори - 15%.

Списъкът с партньори и промоции можете да намерите на уебсайта на банката.

Бонуси за връщане на пари не се кредитират, ако картата има дълг или минималното плащане, посочено в споразумението, е просрочено.

Бинбанк

Банката има програма за лоялност Binbonus, според която на картодържателите се изплащат пари в брой:

• за покупки в избраната категория - 5%;
• за всякакви покупки - 1%.

1. Интернет пазаруване.
2. Пътувания.
3. Отдих и развлечения.
4. Автоматичен.
5. Здраве, спорт и красота.

В даден момент може да бъде избрана само една категория. Може да се сменя неограничен брой пъти, но за всички банкови карти, свързани с програмата, може да бъде активна само една.

Кешбек се кредитира под формата на бонуси (1 бонус = 1 рубла).

Минимална сума за теглене- 50 бонуса наведнъж;

Максимална сума- 3000 бонуса на месец.

Банката на Москва

Тук връщането на пари се изплаща като част от програмата My Bonus, към която можете да свържете кредитна карта Visa Classic / MasterCard Standard или

Visa Gold / MasterCard Gold. Те се различават по кредитен лихвен процент, лимит, отстъпки и плащания с кешбек.

От октомври до декември 2017 г. банката изплаща кешбек в следните категории:

	за Visa Classic	за Visa Gold
Кафенета, барове, ресторанти:	2%	3%
Подаръци и сувенири:	3%	5%
Аптеки:	3%	5%
Цветя и флористика:	5%	10%

Ситибанк

Cashback се получава от притежателите на кредитни карти CASH BACK. Най-големият кешбек по картата не може да надвишава 3000 ₽ на месец.

Размер на кешбек:

• за покупки в търговски обекти от определена категория, установена от Citibank на всеки 3 месеца - 5%. От 01.09 до 30.11.2017 г. това е категорията Образование, развлечения и таксита.
• за други покупки - 1 %;
• годишен бонус от размера на възнаграждението за годината - 10% (максимум - 1000 ₽).

За свързване към програмата банката плаща бонус за добре дошли - 1000 ₽. Бонусът се начислява след плащане на първите покупки с кредитна карта в размер на 30 000 рубли или повече в рамките на 45 дни от датата на издаване на картата.

Разходи за обслужване на карта за връщане на пари- 950 ₽ на година.

Кредитният лимит се определя индивидуално и не може да надвишава 300 000 ₽.

Росбанк

В Росбанк кешбекът се кредитира на собствениците на „Суперкарта +“.

Изплащания:

• за всякакви покупки - 7% (първите 3 месеца, след това - 1%);
• за покупки от категорията, определена от банката на всеки 3 месеца (през октомври-декември 2017 г., това е плащане на сметки в ресторанти) - 7%;
• други покупки - 1%.

Разходи за поддръжка на месец- 500 ₽, ако по сметките остават по-малко от 250 000 ₽. Ако повече, услугата е безплатна.

Карти за връщане на пари в Украйна

Алфа Банк

Кредитна карта "Максимум" с кешбек до 5%.

Изплащания:

• кафенета и ресторанти - 5%;
• бензиностанции - 3 %;
• супермаркети - 2%.

Кредитен лимит- до 200 000 гривни.

гратисен период- 55 дни.

Издаване и годишно обслужване- Безплатно; 60 UAH на месец, ако има дълг.

Такса за теглене на пари в брой- 4% (минимална сума - 20 UAH).

Универсална банка

Кредитна карта Visa Classic или Visa Gold с лимит до 100 000 UAH.

Пари обратно- до 5% (максимум - 200 UAH на месец).

Разходи за поддръжка- 250 UAH за първата година, 499 UAH - за втората и следващите.

5% (минимум 50 UAH).

гратисен период- до 50 дни.

Такса за теглене на пари в брой- 3% (+50 UAH, ако теглите пари в чужбина).

ТАСкомбанк

Изплащане на пари в брой бонус програма„Спестете от покупки с TASCOMBANK“. Притежателите на карти Big Five получават 1-2% кешбек.

При закупуване на железопътни и самолетни билети - 5% кешбек.

Кредитен лимит- до 100 000 UAH.

гратисен период- до 55 дни.

Задължителен месечно плащане - 2%.

Неустойка за просрочено плащане 100 UAH.

Допълнителни плащания

Такса за теглене на пари в брой- 4% (+15 UAH, ако теглите от друга банка, +3 $ - в чужбина).

Идейна банка

Кредитна карта Blanche White с кешбек:

• първата операция в рамките на един месец след договора - 10%,
• последващи операции: супермаркети - 2%; бензиностанции, кафенета, ресторанти - 3%

Допълнителни плащания- 12% годишно от салдото по сметката.

Кредитен лимит- от 1000 до 200 000 UAH. Без удостоверение за доход - до 40 000 UAH.

Безлихвен период- до 92 дни.

Издаването и годишната поддръжка са безплатни.

Задължително месечно плащане - 5%

Такса за закъснение- 50 UAH.

Допълнителен бонус- Кампания "Доведи приятел". За всеки приятел, който препоръчате, получавате 100 UAH, максималният брой приятели е 5.

Заключение

Така че почти всички известни банки в Русия и Украйна имат карти за връщане на пари. На пръв поглед всички те не са лоши, но след внимателно четене на правилата става ясно, че има много ограничения и резерви.

Първо, поддръжката на кешбек карти може да бъде платена. Следователно, вашият кешбек може да не покрива разходите за съществуването на картата. И ако е така, тогава няма смисъл да го започвате.

Второ, някои банки начисляват връщане на пари само ако харчите определена сума на месец. Следователно има риск да започнете да харчите повече само за да получите връщане на пари.

Трето, преди да кандидатствате за карта за връщане на пари, помислете къде харчите най-много. Има карти с най-висок процент на връщане за ресторанти или за бензиностанции, резервация на самолетни билети или други услуги. Ако наистина харчите много на месец за една категория, тогава с правилната карта за връщане на пари наистина ще спестите. Но ако нямате кола, отивате на ресторант 3 пъти месечно и сте летели със самолет 2 пъти в живота си, тогава възстановяването на 1% за закупуване на храна е малко вероятно да ви спаси.

Можете да получите карта, за да печелите лихва върху салдото по сметката си, но има по-добри оферти за това, без ненужен кешбек с ограничения и надценки.

Освен това има банки, които успяват да ограничат максималния кешбек на месец, но в същото време не се колебаят да изискват такси за обслужване и допълнителни месечни плащания. Препродажба на стоки с Aliexpress

Използвате ли често колата си за ежедневни пътувания? Спестете до 10% с карта за връщане на пари на бензиностанции. Подобни финансови оферти се появиха на банковия пазар сравнително наскоро и ние ще ви разкажем подробно как работят.

Основни функции и характеристики

• Основната разлика от другите банкови карти с кешбек, разбира се, е в най-благоприятния процент на възстановяване на суми при плащане на всякакви покупки на бензиностанции, включително гориво, храна, хигиенни продукти, автохимия и много други. Голям плюс са постоянно високите ставки за тази категория покупки - от 5% до 10%;
• Често има ко-брандирани оферти. Например дебитни карти с кешбек на бензиностанции Откритие-ЛУКОЙЛ, които връщат процент от покупките само при плащане на бензиностанции от същата марка. За някои собственици на автомобили това може да не е най-удобният вариант.

Иначе картите с кешбек на бензиностанциите имат същите функции като другите оферти с тази функция:

• връщане на лихва в брой или бонуси,
• може да има кредитен лимит или да начислява лихва върху остатъка;
• имат платена или безплатна годишна услуга;
• изискват или не изискват спазване на минимален лимит за покупка;
• имат лимит за месечната сума, която можете да върнете от покупки.

Рейтинг на най-изгодните карти за плащане на бензиностанции 2019

Най-интересните и подходящи оферти на пазара. Карти с най-изгодни условия и максимум висок интересза вашето възстановяване.

Това означава, че плащането с карти ще бъде още по-удобно. Освен това много банки предоставят кешбек на притежателите на "пластмаси". За това какво е и в коя компания е по-добре да кандидатствате карти за връщане на парипрочетете в днешната статия.

"Пари обратно"

Cashback е връщане на част от покупната цена на клиента. Парите се връщат или веднага след извършване на покупката, или след известно време (от 2-3 часа до 2-3 месеца).

Cashback е от полза както за банките, така и за магазините. Финансовите институции печелят от придобиване - обслужване на търговски обекти, които приемат плащане чрез "клирингов сетълмент". Банката получава пари всеки път, когато парите бъдат дебитирани от издадената от нея карта за покупка на стоки. Финансовата институция е заинтересована това да се случва възможно най-често. И за това той споделя част от печалбата си от придобиване с картодържателя.

Що се отнася до магазините, те могат да използват кешбек като вид отстъпка за продукт или услуга.

Оказва се, че кешбекът е от полза както за купувачите, за банките, така и за магазините. Първите получават възвръщаемост за покупките, вторите увеличават печалбите, а третите увеличават потока от клиенти.

Критерии за подбор

• размерът на кешбека е основният индикатор, колкото по-голям е, толкова по-добре
• категории, в които се дава кешбек - за някои карти можете да получите възстановяване на част от цената само за определени покупки (например в ресторанти, бензиностанции или магазини за дрехи)
• цена на услугата за карти за връщане на париобикновено е по-висок, отколкото за други "пластмаси", понякога "изяжда" целия кешбек
• комисионни - по-добре е да изберете карта, за която няма комисионни за попълване, теглене на пари и други операции
• банка-издател - при прочие равни условия, препоръчваме издаване пари в бройзадни картив големи и стабилни финансови институции.

Най-добрите дебитни карти за връщане на пари

Проучихме какво предлагат банките и избрахме 11 от най-добрите дебитни карти за връщане на пари.

#един. Тинкоф Банк

Tinkoff Bank предлага да издаде дебитна карта Tinkoff Black.

• 6% годишно върху остатъка
• кешбек от 1 до 30%
• безплатно теглене до 600 хиляди рубли на месец,
• услугата е безплатна с баланс от 30 хиляди рубли (в противен случай - 99 рубли на месец)

Tinkoff има и "пластмасово" Tinkoff Black Edition. Притежателите на тази карта плащат 1990 рубли на месец за обслужване и получават застраховка за пътуване за 5 души, консиерж услуги, личен мениджъри достъп до бизнес салоните на летището. В противен случай условията на Tinkoff Black Edition са подобни на картата Tinkoff Black.

Можете да поръчате карти на официалния уебсайт на банката. „Пластик” и договорът ще бъде доставен в рамките на 4-5 работни дни на посочения адрес. Срещата с куриера ще отнеме 15-20 минути, след което трябва да активирате картата. Можете да правите покупки и да получавате кешбек веднага след активиране на "пластмасата".

#2. Rocketbank

Rocketbank - още един успешна банка, напълно онлайн. До август 2017 г. принадлежеше на Откритие, сега е собственост на Qiwi.

Rocketbank има карта с щедро връщане на пари:

• възвръщаемост при покупки - 1% за всякакви покупки, 3-10% в - от 3 до 10% в три избрани магазина.
• безплатна услуга (тарифа "Cozy Space")
• безплатно теглене на пари 5 пъти месечно.

Можете да поръчате карта Rocketbank на официалния уебсайт или в приложението. Куриерът ще донесе документи и карта в рамките на 3-4 дни. „Plastic“ се активира в мобилното приложение и работи незабавно.

#3. Алфа Банк

Алфа-Банк е най-голямата частна банкаРусия. В общата класация на финансовите институции по активи Алфа-Банк се нарежда на шесто място.

Тук можете да кандидатствате за карта за връщане на пари:

• кешбек - 1% за всякакви покупки, 10% за бензиностанции, 5% за ресторанти и кафенета
• годишна услуга - 1990 рубли
• лихва върху остатъка - 6% годишно.

За да поръчате карта, попълнете формуляра на сайта и изчакайте 3-5 работни дни. Ако "пластмасата" бъде одобрена, тя ще бъде освободена и доставена до най-близкия клон на Алфа-Банк. Можете да подписвате документи и да вземете картата по всяко време.

#4. HomeCredit Bank

Home Credit Bank има страхотно предложение за любителите на кешбека.

• кешбек - 1% за всички покупки, 3% за бензиностанции, кафенета и пътувания, 10% за партньори на HomeCredit
• лихва върху остатъка - до 7% годишно (при 5 покупки на месец)
• безплатна услуга (ако съхранявате на картата от 10 хиляди или правите покупки за 5 хиляди месечно).

Можете да поръчате картата "Цел" на официалния сайт на HomeCredit. Тук също трябва да активирате "пластмасата", да създадете ПИН код за нея. За да получите карта, отидете до най-близкия клон на HomeCredit Bank и подпишете документите.

Това бяха най-добрите карти за връщане на пари на пазара днес. Има много оферти и всеки може да избере изгодна "пластмаса" по свой вкус.

#пет. банка Vostochny

Vostochny Bank е друга компания, която предлага да издаде карта и да получи възстановяване на част от покупната цена.

• кешбек - 1% за всички покупки, 5% за "любими" категории, до 40% за онлайн покупки
• лихва върху остатъка - 7.5% годишно
• безплатно обслужване.

Попълнете формуляра на уебсайта на Vostochny Bank, за да кандидатствате за „Карта № 1“. Пластмасата ще бъде издадена в банковия клон 5-7 работни дни след като оставите заявлението.

#6. Ренесансов кредит

В Renaissance Credit можете да поръчате дебитна карта с кешбек и да получите пластмаса в най-близкия клон.

• лихва върху остатъка - до 7,5% годишно
• безплатна услуга (ако купувате от карта за 5 хиляди на месец или съхранявате 30 хиляди рубли на нея).

Можете да поръчате карта в клон Ренесанс Кредит. Картата ще бъде издадена за 15 минути според паспорта.

#7. UBRD

Уралската банка за възстановяване и развитие е една от най-големите банки в Екатеринбург и целия Урал. Компанията има офиси и в други региони на Русия.

Тук можете да поръчате дебитна карта "Максимум" при следните условия:

• кешбек - 1% за всички покупки, 10% за "любими" категории
• годишна услуга - 1440 рубли
• лихва върху остатъка - до 7% годишно.

Можете да кандидатствате за карта „Максимум“ във всеки клон на UBRD. Можете също да поръчате "пластмаса" на сайта на компанията. За да получите карта, отидете в офиса и подпишете документите.

#8. руски стандарт

Russian Standard Bank предлага да използвате програмата RS Cashback. Неговите участници получават кешбек на всяка карта Russian Standard.

• кешбек - 1% за всички покупки, 5% в категории "любими", с партньори на Russian Standard - до 15%
• други условия на услугата зависят от конкретната руска стандартна карта.

Можете да свържете програмата RS Cashback към всички карти руски стандарт.

Можете да поръчате "пластмаса" на официалния уебсайт. Попълнете формуляра и получете картата в най-близкия клон след 3-4 дни.

#девет. Росбанк

Rosbank предлага на клиентите да издават дебитна "Суперкарта".

• кешбек - 1% за всички покупки, до 7% в любимите ви категории
• лихва върху остатъка - 5,5% годишно
• услуга - 500 рубли на месец (ако държите 250 хиляди рубли или повече на картата - безплатно е).

#10. Райфайзен Банк

Клонът на австрийската банкова група Райфайзен се нарежда на 13-то място сред руските финансови институции по активи. Това е стабилно фирмено предложение изгодни условияза картодържатели.

Най-добрият продукт на Райфайзен Банк е картата "Всичко наведнъж":

• кешбек - до 3,9%
• лихва върху остатъка - до 7% годишно
• разходи за поддръжка - 1490 рубли на година.

Карта за връщане на пари„Всичко наведнъж“ ще се издава в клона на Райфайзен Банк. Попълнете заявление на уебсайта и изчакайте, докато "пластмасата" бъде освободена и доставена в офиса. Можете да получите карта и да подпишете документи по всяко време.

сравнителна таблица

За да ви улесним да разберете какви условия предлагат различните банки за дебитни карти, решихме да ги комбинираме в една таблица.

Карта	Общ	бензиностанция	Кафенета и ресторанти	Пътувания	Цена на година	Лихва на баланс
Тинков	1%	3-30% (бонус програма "Браво")			590 рубли	6%
Rocketbank	1%	3-10% (три магазина, смяна всеки месец)			Е свободен	5,5%
Алфа Банк	1%	10%	5%	1%	1990 рубли	6%
Райфайзен	до 3,9%				1490 рубли	7%
ориенталски	1%	До 5% (в категории "любими")			Е свободен	до 7,5%
Ренесансов кредит	1-10% (в зависимост от категорията)				Безплатно или 708 рубли	до 7,5%
UBRD	1%	До 10% (в категории "любими")			1440 рубли	до 7%
руски стандарт	1%	До 5% (в категории "любими"), до 15% (партньори)			Зависи от картата
Росбанк	1%	До 7% (в категории "любими")			Безплатно или 6000 рубли	5,5%
HomeCredit	1%	3%			Безплатно или 1188 рубли	5,5%

Кои карти са по-добри по отношение на общия кешбек?

Почти всички карти имат стандартен кешбек (този, който важи за всички покупки) - 1%. По този показател не беше възможно да се идентифицира лидер.

До бензиностанция?

Ако сте активен автомобилен ентусиаст, ви съветваме да разгледате по-отблизо картата Cashback на Alfa-Bank. Той е единственият в нашия преглед, за който 10% ще бъдат върнати на всяка бензиностанция. На второ място - "Benefit" от HomeCreditBank с резултат от 3%.

Никой не излезе на трето място. Факт е, че за други банки категориите увеличени кешбек се променят непрекъснато. Невъзможно е да се отгатне коя карта ще има увеличено възстановяване за покупки на бензиностанции и коя не.

Кафенета и ресторанти?

На първо място - "Cashback" от Alfa-Bank (5%), на второ - "Benefit" от HomeCredit (3%). Ако решите да издавате други карти, ще трябва да хванете месеци, в които ще има повишен кешбек специално за ресторанти и кафенета.

Пътуване?

На първо място е „Полезно“ – има увеличен кешбек от 3%, докато доходността на Алфа-Банк пада до стандартните 1%. Третото място, както и в предишни случаи, не беше взето от никого.

Най-добрите кредитни карти за връщане на пари

Дебитните карти не винаги са удобни - не могат да се използват за покупка на кредит. В същото време банките с право смятат, че клиентите, използващи „кредитни карти“, също могат да получат кешбек.

Събрахме най-добрите кредитни карти с кешбек и сме готови да представим техния преглед.

#един. Алфа Банк

Алфа-Банк има кредитна карта "Cashback".

На външен вид той е същият като дебитния и се издава в рамките на една програма. Но условията са различни:

• кешбек - 1% за всички покупки, 10% за бензиностанции, 5% за кафенета и ресторанти (кешбек е достъпен, ако правите покупки за поне 20 хиляди рубли на месец)
• безлихвен период - 60 дни
• ставка - 25,99% годишно
• годишна услуга - 3990 рубли.

Можете да поръчате карта на сайта за 10 минути. Банката ще провери данните и ще вземе решение. Ако се окаже положителен, можете да съберете документи, да отидете в офиса и да вземете "пластмаса".

#2. Тинкоф Банк

Първата интернет банка в Русия издава кредитна карта Tinkoff Platinum.

• кешбек - 1% за всички покупки, 3-30% за покупки по бонус програма Браво
• кредитен лимит - 300 хиляди рубли
• годишна услуга - 590 рубли
• ставка - 15−30% годишно.

Можете да поръчате карта Tinkoff Platinum на уебсайта Тинкоф Банк. До 5-7 дни ще получите документи и пластмаса у дома или в офиса.

#3. Райфайзен Банк

Прилично място на опашка карти с кешбекприема оферта от Райфайзен Банк.

• кешбек - 1% за всички покупки, 5% за "любими" категории
• кредитен лимит - 600 хиляди рубли
• безлихвен период - до 52 дни
• годишна услуга - 1490 рубли
• ставка - 29% годишно.

Можете да поръчате „Всичко наведнъж“ на сайта на Райфайзенбанк или в най-близкия клон на компанията. Заявлението ще бъде разгледано в рамките на 5 работни дни.

#4. HomeCredit

Офертата от HomeCredit допълва нашия преглед на кредитни карти с кешбек.

• кешбек - 1% за всички покупки, до 10% в ресторанти, бензиностанции и пътувания
• кредитен лимит - 300 хиляди рубли
• безлихвен период - до 51 дни
• годишна услуга - 990 рубли.

Можете да поръчате „Златна полезна карта“ на уебсайта на HomeCredit. Ако заявлението бъде одобрено, съберете документите и посетете офиса. Там ще бъдете помолени да подпишете споразумение и да вземете картата. След това можете да се насладите на увеличен кешбек.

#пет. банка Vostochny

Vostochny Bank започна да издава кредитна карта с пари в брой през 2017 г. Офертата вече стана популярна сред клиентите на компанията.

• кешбек - 1% за всички покупки, 5% за "любими" категории, 40% за онлайн покупки
• кредитен лимит - 300 хиляди рубли
• безлихвен период - до 56 дни
• безплатно обслужване
• ставка - от 24% годишно. .

Можете да поръчате карта на сайта. Пластмасата ще бъде издадена в банковия клон, след като подпишете всички документи и предоставите паспорт.

#6. Совкомбанк

Совкомбанк предлага на клиентите да издадат карта за вноски Халва. Имаме отделна статия за тази карта.

Имайте предвид, че можете да получите връщане на пари с помощта на картата Halva, ако направите покупки за 10 хиляди рубли от три партньорски магазина на Sovcombank за месец (освен това, поне един партньор трябва да има повече от 5 хиляди рубли покупки). Ако направите това, ще получите 1% за всички покупки и 3% за покупки от партньори.

#7. Ренесансов кредит

След като сте издали кредитна карта в Renaissance Credit Bank, можете да използвате програмата за лоялност Simple Joys.

• кешбек - 1% за всички покупки, до 10% в категории "любими".
• кредитен лимит - 200 хиляди рубли
• безлихвен период - 55 дни
• безплатно обслужване.

Можете да поръчате и получите кредитна карта Ренесанс за един ден. Пластмаса ще се издава във всички клонове на компанията.

#8. UBRD

Клиентите на Уралската банка за реконструкция и развитие могат да кандидатстват за кредитна карта "120 дни без лихва".

• връщане на пари - 1%
• кредитен лимит - 300 хиляди рубли
• безлихвен период - до 120 дни
• безплатно обслужване
• ставка - 27−32% годишно.

Можете да изпратите заявление за кредитна карта UBRD на официалния уебсайт, ще научите за решението чрез SMS. Ако се окаже положителен, посетете клона на UBRD, покажете съобщението и вземете "пластмаса".

#девет. руски стандарт

Банка Руски Стандарт предлага да издаде платинена кредитна карта.

• кешбек - 1% за всички покупки, до 5% в категории "любими".
• кредитен лимит - 300 хиляди рубли
• безлихвен период - 55 дни
• ставка - 21,9% годишно.

Можете да кандидатствате за карта на уебсайта на Russian Standard. "Пластика" и документи ще бъдат донесени до най-близкия клон, можете да ги вземете от там по всяко време.

#10. Росбанк

Rosbank има както дебитна, така и кредитна „Суперкарта“.

• кешбек - 1% за всички покупки, до 7% в категории "любими".
• кредитен лимит - 1 милион рубли
• безлихвен период - до 62 дни
• годишна услуга - 890 рубли
• ставка - от 26,9% годишно.

Можете да оставите заявление за "Суперкарта" на официалния уебсайт на Rosbank. Кредитният служител ще го провери и ще вземе решение. Ако се окаже положителен, можете да получите „Суперкарта“ във всеки удобен клон на Rosbank.

сравнителна таблица

Както при дебитните карти, ние сме събрали всички условия за всички карти в една таблица.

Карта	Общ	бензиностанция	Кафе	пътуване	Стоим една година	гратисен период	Предложение
Тинков	1%	До 30% (програма Браво)			590 рубли	До 55 дни	15−30%
Алфа Банк	1%	10%	5%	1%	3990 рубли	До 60 дни	25,99%
Райфайзен	1%	До 5% (в любима категория)			1490 рубли	До 52 дни	29%
ориенталски	1%	До 5% (в любима категория)			Е свободен	До 56 дни	от 24%
Совкомбанк	1%	До 3% (за партньори)			Е свободен	До 12 месеца	От 19%
Ренесанс	1%	До 10% (в любим магазин)			Е свободен	До 55 дни	от 21%
UBRD	1%				Е свободен	До 120 дни	27−32%
руски стандарт	1%	До 5% (в любима категория)			Зависи от картата	До 55 дни	От 21,9%
Росбанк	1%	До 7% (в любима категория)			890 рубли	До 62 дни	От 26,9%
HomeCredit Bank	1%	10%			990 рубли	До 55 дни	от 21%

Какво да изберете според общия кешбек?

Положението е същото като при дебитните карти - 1% навсякъде. Всички карти са добри - изберете всяка.

Бензиностанции, ресторанти, кафенета, пътувания?

Тук "Benefit" е начело - можете да получите 10% кешбек, като същевременно плащате само 990 рубли за услуги на година. С кредитната карта Alfa-Bank Cashback възвръщаемостта на покупките е същата (с изключение на пътуването), но годишната услуга е 4 пъти по-скъпа.

За други карти няма постоянно увеличен кешбек на бензиностанции, пътувания, кафенета и ресторанти. Въпреки това, като се има предвид, че много карти са безплатни за използване, е по-изгодно да ги издавате. В крайна сметка, поне понякога за тях ще се натъкнат и увеличени връщания на пари в популярни категории.

Заключение

Надяваме се, че всички читатели разбират какво представляват картите за връщане на пари и какви ползи носят. Разбира се, не е необходимо да се разчита на сериозен доход от такива карти. Но ако има възможност да върнете 1-5% (или дори повече) от сумата на покупката, добре е да я използвате.

В края на статията сме подготвили съвет, който ще ви помогне да получите още повече пари за покупките си.

Карта за връщане на пари + услуга за връщане на пари = Максимален кешбек

След като отворите карта с кешбек, не забравяйте да я използвате за онлайн покупки едновременно с надеждни. Ако използвате тези услуги и плащате онлайн с банкова карта с кешбек, можете да получите общо възстановяване до 20-30 процента.

За да направите това, използвайте само надеждни услуги за връщане на пари, като например:

• Letishop е най-популярната услуга за плащане на покупки в Интернет. започвайки от магазини и завършвайки със самолетни билети или туристически пакети. Когато се регистрирате днес, премиум акаунт е подарък.
• Epn CashBack също е много надеждна компания, която предлага много изгоден процент на кешбек за покупки от чуждестранни онлайн магазини.