Москва, 16 април 2019 г- На 10-11 април 2019 г. в Москва се проведе 9-та международна среща на върха „Управление на богатството и частно банкиране: Русия и ОНД“, организирана от Adam Smith Conferences.

Конференцията събра ключови играчи в сектора на частното банкиране: ръководители на частни банки и семейни офиси, работещи с клиенти с висока нетна стойност (HNWI) и свръхвисока нетна стойност (UHNWI) в Русия, Швейцария, Обединеното кралство и други юрисдикции, експерти по данъчно облагане и правни въпроси.

Участниците обсъдиха автоматичния обмен на информация с други държави, процесите на деофшоризация и амнистия на капитала, промените в данъчното законодателство, обърнаха внимание на програмите за гражданство, дигитализацията в сектора на частното банкиране и въпросите за сигурността в дигиталното пространство.

По традиция отделен блок беше посветен на темата „бащи и деца“ – младото поколение притежатели на богатство и инструменти за планиране на наследство и ролята на филантропските проекти в живота на заможно семейство.

Вицепрезидент - ръководител на отдела за частно банкиране на Газпромбанк Сергей Потапейко взе участие в дискусията на представители на частното банкиране на най-големите руски и западни банки. Банкерите обмениха мнения, обсъдиха разликата между западния и руския подход за работа с клиент, автоматизацията на процесите, търсенето на консултантски и консиерж услуги, нюансите на работата с различни поколения от семейството на клиента.

„AT съвременен свят, където почти всяка нова идея се копира незабавно, а съдържанието на продукта и начина на живот в частното банкиране на водещи банки се различава леко, качеството на обслужване и емоционалният компонент излизат на преден план, - отбеляза Сергей Потапейко. - Когато клиент, идвайки в банката, общува не само с мениджър, който весело излъчва тарифи и комисионни, но срещне интересен, мислещ събеседник, който разбира икономиката, навигира в новинарския поток, знае какво ще бъде полезно за този конкретен клиент, тогава нещо и се формират онези много положителни емоции от работата с банката. Ако клиентът също бъде своевременно напътстван в регулаторните промени, те помагат за извършване на висококачествена сделка с недвижими имоти, канят го на най-добрите културни събития, включват децата си в финансова грамотноствъв формата на затворен клуб - тогава положителните емоции се превръщат в добър навик. И клиентът остава в банката сериозно и дълго. Ето защо в сегмента на частното банкиране е толкова важно да се инвестира последователно в развитието на човешкия капитал. В нашия бизнес технологията може да бъде закупена и внедрена доста бързо, докато намирането на силен и опитен частен банкер никак не е лесно.”

Катедра "Комуникации и маркетинг".
"Газпромбанк" ( Акционерно дружество)
Електронна поща:

12 04 12.04.2019 13:37:00 „Безценни моменти“ заедно с Private Banking на Gazprombank

Mastercard заедно с Gazprombank Private Banking ви канят да участвате в кампанията Безценни моменти.

От 15 април до 30 юни 2019 г. плащайте за покупки с карта Gazprombank World Elite Mastercard® Prime и получете възможността да спечелите една от наградите от Mastercard, официален спонсор на филмовия фестивал във Венеция: пътуване за двама до филмовия фестивал във Венеция 2019, включително пътуване със самолет в бизнес класа, настаняване в петзвезден хотел от 4 до 6 септември 2019 г. и билет за фестивал с пропуск за червен килим на 5 септември, или 6 билета с покана за VIP ложата на Болшой театърпосветен специално за вас и вашите гости на легендарния балет "Лешникотрошачката" в навечерието на Нова година. Очакват ви безценни преживявания!

Подробна информация за организатора и условията на акцията можете да получите от вашия личен мениджър.

12 04 12.04.2019 13:37:00 Gazprombank Private Banking стартира нов пакет от услуги Private Banking Prime

Пакетът услуги Private Banking Prime е набор от финансови решения и нефинансови привилегии за най-взискателните клиенти на Газпромбанк, осигуряващи индивидуален подход и удобно използване на собствените и взети назаем пари. Основната карта в новия пакет услуги е първата кобрандирана карта Mastercard World Elite Prime на пазара, която съчетава уникалните предложения на Банката, разплащателната система Mastercard, както и привилегиите на над 700 партньора на PRIME наоколо Светът. Също така предимството на новия пакет услуги е 24-часовата консиерж услуга от PRIME, предназначена да направи живота по-комфортен. Специални програмипрограмите за лоялност на Gazprombank Private Banking, като се вземат предвид вашите нужди и предпочитания, ви позволяват да използвате пакета услуги Private Banking Prime още по-ефективно.

Можете да научите повече за условията за свързване и използване на пакета услуги Private Banking Prime от вашия личен мениджър.

09 04 09.04.2019 Газпромбанк открива детска академия „Професии и технологии на бъдещето“

Разработвайки образователен проект за децата на клиенти на частно банкиране на Газпромбанк, който стартира през 2018 г., разработихме курс за Академията „Професии и технологии на бъдещето“.

На 7 април в Инженерен център „Кинетика“ на базата на Националния изследователски технологичен университет „МИСиС“ се проведе първият урок на Академията. Разположен на територията на университета, Кинетичният център е най-модерната и технологично усъвършенствана платформа в Русия, която позволява изобретяването и създаването на сложни технически модели и прототипи благодарение на модерно оборудване с висока сложност.

Темата на урока беше „Футурология: Визии за бъдещето“. За децата и техните родители беше организирана лекция за иновациите и професиите на бъдещето и уникална обиколка на центъра, която проведе неговият основател и директор - индустриален дизайнер Владимир Пирожков.

„След стартирането на Училището по финансова грамотност миналата година получихме голям отзвук – интерес към заниманията на самите деца и благодарност от техните родители. Тази година разработихме програма за Академия „Професиите на бъдещето“. Предназначена е за тийнейджъри 15-17 години. Поканени експерти от водещи руски компании ще разкажат на децата изкуствен интелект, блокчейн, разширена реалност и други неща, които набират популярност в един толкова бързо развиващ се свят.

За частното банкиране на Gazprombank образователните проекти за деца са гарантирано повишаване на лоялността на клиентите и още една платформа за комуникация с тях“, каза Сергей Потапейко, вицепрезидент, ръководител на бизнес отдела за частно банкиране.

Програмата се състои от 7 модула, занятията ще продължат до 2 юни и ще се провеждат както директно в Gazprombank, така и на сайтовете на нашите партньори.

За разлика от обичайния праг за влизане на западния пазар от $1 милион до $5 милиона, което е минималният лимит за сегмента на частното банкиране, на руския пазар хората започват да говорят за частно банкиране, започвайки от 3 милиона рубли. (например FPB Private banking, VTB Bank of Moscow Private Banking) до 100 милиона рубли. (Частно банкиране на Сбербанк). Средно повечето банки започват да работят с клиенти в сегмента на частното банкиране с обем на разпределения капитал от 15 милиона до 30 милиона рубли, което при текущия обменен курс е от $250 хиляди до $500 хиляди.

Прагове за влизане в сегментчастен банково делов Москва

Източник:Франк Изследвания група, 2016

Защо банките в Русия са по-малко взискателни към своите клиенти? Могат да се идентифицират две основни причини.

1. Нисък кредит на доверие в руската банкова система.Според пазарни експерти около 70% от капитала на богатите руски клиенти се поставят в банкови сметки в чужбина. Що се отнася до пласментите в Русия, за да се диверсифицират рисковете, в портфейла на богат клиент има средно две или три банки. В тази връзка, когато по същество обслужва целевия клиент на сегмента, банката е принудена да работи само с малка част от капитала си.
2. Ниски очаквания на клиентите от руските банки.По правило клиентите са наясно, че частното банкиране в Русия все още е младо и неопитно и очакват руските банки да решават прости ежедневни банкови проблеми, използвайки прости и разбираеми банкови инструменти, докато на чуждестранните банки е поверена по-сложна функция за спестяване и управление на капитал. . В това отношение само тази част от Паринеобходими за обслужване комфортен животв Русия. И като се има предвид фактът, че праговете за влизане на пазара са ниски, богат клиент има възможност да получи най-добрите банкови услуги за пазара и да задоволи различни нужди в няколко банки наведнъж.

Понижаването на праговете за навлизане в сегмента е напълно умишлена и съзнателна политика на руските банки. Ръстът на портфейла се дължи на привличането на нови клиенти, които в условията както на ниско доверие в банковата система като цяло, така и на ниски очаквания от руските банки, не са готови да вложат големи суми в една банка. Поради това банките са принудени да намалят входния праг, за да „позволят на своите клиенти да изпробват нивото на обслужване с надеждата да ги убедят допълнително да увеличат размера на депозираните средства. Освен това много банки разширяват бизнеса си, като навлизат на регионалните пазари, където поради по-ниските нива на доходи и капитал прагът за влизане обикновено е наполовина по-нисък от този в Москва.

Това, което днес на руския пазар се нарича частно банкиране, по същество се свежда до първокласна услуга от висок клас.

За клиенти, които не са готови да поставят прагова сума на средства в банката, руските банки предлагат услуги срещу комисионна. В чуждестранната практика банките са насочени предимно към работа с клиенти, които имат определен капитал, така че размерът на комисионната, ако има такава, е непосилна и е насочена към отрязване на нецелевия сегмент. AT руска практикаразмерът на комисионната е доста достъпен за богати клиенти и може да варира от 4000 до 150 000 рубли. годишно (в по-големите банки с широко съдържание на продукти и услуги, таксата варира от 100 хиляди до 150 хиляди рубли). Освен това много банки са готови да обслужват клиенти срещу дългосрочна комисионна, тъй като размерът й покрива всички разходи и често според представителите на банката е добър бизнес, което по същество противоречи на философията на частното банкиране като услуга за управление на богатството.

Оказва се, че в повечето случаи това, което днес на руския пазар се нарича частно банкиране, по същество се свежда до първокласна услуга от висок клас: личен мениджър, който решава доста прости банкови и близки до банкирането задачи, пакетно банково предложение, стандартизирани инвестиционни продукти , които са предимно допълващи основния банков продукт - депозита, както и набор от различни допълнителни небанкови услуги, които по правило се обявяват, но на практика са малко търсени.

Частното банкиране е целевият продукт и трябва да е скъп

В резултат на това, понижавайки входния праг и предлагайки възможност да бъдат обслужвани в сегмента срещу заплащане, банките, от една страна, задържат нецелеви, първокласен клиент в сегмента, който не чувства нужда от по-сложни банкови продукти и услуги, а от друга страна, целевият клиент не разглежда услугите на руската банка като пълноценно частно банкиране, предвид липсата на опит и експертиза, и решава по-сложни банкови проблеми чрез други финансова институция. И при липса на търсене на сложни задачи за продукти и услуги, банките имат ограничен брой предпоставки за висококачествено развитие и остават на нивото на първокласното обслужване.

По този начин бъдещето на частното банкиране в Русия се крие в разбирането от банките на правилната философия за развитие: фокусиране върху клиенти с наистина голям капитал, които търсят продукти и услуги, съответстващи на сегмента. И е важно да се разбере, че частното банкиране не е свързано с ниски прагове за влизане и увеличаване на обемите. клиентска база. Частното банкиране е целевият продукт и трябва да бъде скъп.

Частното банкиране включва:

1. По-добри условия банкова услугаза клиента (отделен ред за депозити, По-добри условияза CBS, достъп до най-привилегированите банкови карти).
2. Отделни инвестиционни експертизи:

• отделно инвестиционно мнение;
• по-добри инвестиционни анализи, насочени към богати клиенти;
• достъпни само за богати клиенти инвестиционни продуктии стратегии;
• достъп до висок клас лични инвестиционни съвети;
• поддържане на принципа на "отворена архитектура", взаимодействие не само с подразделенията на групата, но и с други контрагенти на пазара като цяло.

1. Вътрешна експертиза, изградени и доказани партньорства в небанковото консултиране (в областта на правните консултации, данъчното облагане и др.).
2. Вътрешна експертиза и практика в управлението на богатството на клиента като цяло (решаване на проблеми с управлението на недвижими имоти, управление и структуриране на бизнес активи, подпомагане на M&A сделки, наследяване и др.).
3. Организиране на развлекателни и образователни събития за клиентите на сегмента, както и допълнителни услуги в сферата на лайфстайла.
4. Най-удобните условия на обслужване, специална зона, която изключва пресичанията с масовия сегмент.

Клиентите на VTB Bank с VIP статус получават достъп до Private Banking. Тази услуга е персонална услуга, която включва всички функции на банката, недостъпни за обикновените клиенти, и индивидуален специалист, който е на повикване 24 часа в денонощието.

Какво е частно банкиране

VTB създаде ексклузивни програми за VIP клиенти. Те позволяват да се върне до 10% от инвестициите и да получите достъп до услугите на банка с привилегировано ниво.

Денонощната услуга за поддръжка е основната характеристика на VTB Private Banking. Клиентът може да зададе въпрос към специалист независимо от времето на деня. Услугата „Частно банкиране“ е много удобна, тъй като някои проблеми трябва да бъдат решени възможно най-бързо.

Възможно е резервиране на хотелски стаи, билети за влак и самолет, бърза помощ при получаване на виза и много други услуги.

Продуктите на VTB Private Banking включват:

• съдействие при съставяне на план за финансиране и провеждане на сделки;
• бюджетиране;
• поддръжка на сделки, свързани с покупка или продажба на бизнес;
• анализ и планиране на инвестиции;
• контрол на данъчното облагане;
• правен съвет;
• получаване на възможност за VIP кредитиране;
• отдаване под наем на банкови клетки;
• извършване на касови операции;
• съставяне на план за прехвърляне на наследствено имущество;
• развитие на образователна или осигурителна система;
• сетълмент и касови услуги;
• съдействие при постигане на целите на клиента с косвени аспекти;
• правилна документация;
• планиране на дейностите и планиране на необходимите разходи;
• достъп до депозити, които са в секцията "Прайм" или "Платинум";
• регистрация на VTB премиум карти.

Ползи за кредитиране на VTB

Предимствата включват индивидуална работа по преглед на условията за отпускане на заем, контрол на целия процес по сключване на договор и професионална помощ от кредитни специалисти, които могат да предложат по-изгодна форма за получаване на заем.

Предимства за VIP клиенти:

• минималният пакет документи, необходими за одобрение на заема;
• възможно е погасяване на дълга по всяко време без ограничения;
• процентът започва от 15,9%.

При избора на тарифа „Vysota“ всички предимства стават достъпни при кандидатстване за паричен заем в VTB Bank.

Приноси за V.I.P.

Има две основни линии, които съдържат VTB, и те също са разделени на:

• "Classic Prime" - ако инвестицията е в рубли, тогава до 8% годишно, останалата част от валутата не е по-висока от 3%.
• "Active Prime" - с инвестиция от рубли до 6,9%, с чужда валутадо 1,5%.
• "Прайм" - за рубли със ставка не повече от 7,2%, за други валути до 1,8%.
• "Платина" - в руски рубли до 6,9%, за други валути не повече от 1,6%.
• "Платина печеливша" - за спестявания в рубли до 7,4%, за останалата част от валутата не повече от 1,8%.
• „Platinum active“ - ако сметката е в рубли, тогава не повече от 4,3% годишно, за всички останали средства до 0,8%.

Тези депозити могат да бъдат издадени в почти всяка валута.

Премиум карти

Клиентите, които притежават VTB премиум карта, получават отстъпки и бонус оферти от банкови партньори. Те също така имат достъп до списък с услуги, които не са достъпни за обикновените банкови потребители.

Възможно е издаване на до 5 и избор на три валути. В същото време банката гарантира, че няма да начислява комисионна за теглене на пари в брой извън Руската федерация.

Кредитна карта от VTB - Multicard. Връщане в брой до 10%!

Нов продукт на VTB24 Bank - Пакет Multicard с кешбек и изгодни цени. Мултикарта с опция за спестяване ще ви помогне да получите увеличен процент.
Поръчай карта!

Частно банкиране от VTB - условия за обслужване

За да получите VIP статус в банката и достъп до частно банкиране, трябва да се обадите на телефонния номер, посочен на официалния уебсайт на VTB, или да попълните онлайн заявление на същия уебсайт, като отидете в секцията „Поръчка на консултация“.

При попълване на заявлението се нуждаете само от фамилия, собствено име, отчество, номер на мобилен телефон, въпросът, който клиентът иска да изясни, и времето за обаждане от служител на VTB Bank.

Ако е изпълнено едно от следните условия, услугата ще бъде напълно безплатна:

• Отворена ипотека със заем от най-малко 6 милиона рубли за жителите на Москва и региона, а за регионите, сумата трябва да надвишава 3 милиона рубли.
• Ако разходите на клиента по картата VTB са по-високи от 75 хиляди рубли за 30 календарни дни.
• Наличието в баланса на сметките на салдо от 3 милиона на месец.

Клиентите с VIP статус получават един месец обслужване при изгодни условия. Базовата комисионна е 2 хиляди рубли. Освен това служителите клиенти на заплатиимат 20% отстъпка, а служителите на клоновете на VTB - 50%.

В условията на криза банките вдигат цената на услугите за частно банкиране за богати клиенти. За какво плащат милионерите и колко частно банкиране е търсено днес у нас, разбра DailyMoneyExpert.

Повишете цените в криза

От началото на 2016 г. Газпромбанк повиши прага за влизане за клиенти на частно банкиране. Ръстът беше веднага 50% - от 10 до 15 милиона рубли. Причината е обезценяването на националната валута. Други участници на пазара последваха примера на Газпромбанк.

Банкерите са уверени, че тази мярка няма да повлияе на спада в търсенето на услугата - например в същата Газпромбанк годишното увеличение на клиентите на частното банкиране е 15–20%.

Според изследователската компания Frank RG, том руски пазарчастното банкиране миналата година възлиза на около 6,5 трилиона рубли. В проучването участват 19 кредитни институции - те представляват 75% от пазара.

„Странно е, но прагът за VIP клиенти се определя в чуждестранна валута и като цяло зависи от „пропускателната способност“ и икономическата целесъобразност на обслужването на такива клиенти от банката“, казва Максим Васин, главен икономист в Националната рейтингова агенция. . - Цената за обслужване на VIP клиент е естествено по-висока. При обезценяване на валутата клиентите с малки сметки може просто да не се изплащат, въпреки че доходът на клиент за банката далеч не винаги е пропорционален на размера на средствата в нейните сметки.

Михаил Поддубски, анализатор в TeleTrade, е съгласен с него: „Основната цел на инвеститора в частното банкиране е по-скоро да спести пари и да получи малко увеличение за дълъг период от време. Руската рубла се справя изключително зле с ролята на спестовна валута. Рулата е валутата на страна с развиваща се икономика, което означава, че първоначално е свързана с високи рискове. По този начин клиентите на частното банкиране често се фокусират върху доходността в долари и поради ръста на долара входният праг в рубли също се повишава.

Днес входният праг за богати клиенти на Сбербанк е 8 милиона рубли. за жителите на Москва 4 милиона рубли. - за жителите на регионите. Газпромбанк, Промсвязбанк, VTB24 са определили входен праг от 15 милиона рубли. В регионите клиентите на Promsvyazbank получават достъп до услуги за частно банкиране, като прехвърлят най-малко 10 милиона рубли за управление. Можете да станете VIP клиент на Absolut-Bank за 15 милиона рубли. в Москва и Санкт Петербург, от 5 милиона - в регионите; MKB - за 5 милиона рубли.

Най-"скъпата" кредитна институция, предлагаща услуги за частно банкиране в Русия, е Uralsib.

Тук цената на "входния билет" е $1 млн. Банката работи основно с клиенти, които се наричат ​​high nets в чужбина (HNWI - High Net Worth Individuals) - богати инвеститори, които имат свободни финансови активи от $1 милион и са готови да пласират ги в определени финансови инструменти.

Освен "входната" такса клиентите плащат и комисионна за годишна поддръжка. В VTB Bank комисионната е 75 хиляди рубли. през годината. В Alfa-Bank - 10 хиляди рубли. на месец със салдо по сметка по-малко от $ 100 хил. Въпреки това, цената на въпроса, както и повечето други услуги, в този случай зависи до голяма степен от самия клиент. В повечето банки комисионната за частно банкиране е значително намалена или не се начислява, ако последната има голяма сума на депозита.

Според Франк Р.Г., в Русия пазарът за обслужване на богати клиенти е разделен на две категории – директно Private Banking и Private Banking and Wealth Management. В първия случай кредитните институции предлагат набор от стандартни финансови услуги с повече благоприятни условияи личен мениджър. Такива услуги се предлагат от VTB24, Gazprombank, Sberbank, Bank of Moscow, Rosbank.

Най-добрите кредитни институции в категорията Private Banking and Wealth Management, според Frank RG, са Citibank, Raiffeisen, UniCreditBank, M2 M. Тук акцентът е върху инвестирането или управлението на целия капитал. На клиентите се предлага не само да открият депозит при по-атрактивна лихва, но и да инвестират част от средствата си в ценни книжа. Освен това клиентите могат да бъдат подпомогнати при закупуване на недвижими имоти, продажба на бизнес и оптимизиране на данъчното облагане.

Например в Газпромбанк можете да използвате брояч на банкноти и детектор, за да определите тяхната автентичност. VTB24 предлага прегледи на културни и социални събития в Москва и Санкт Петербург. В Nomos-bank можете да получите услуги за събиране на пари в брой. Банка Откритие осигурява застраховка за покупки на стойност над $50 срещу повреда, кражба или загуба за период от 90 дни от датата на покупката.

Освен това VIP клиентите се обслужват в специално оборудвани офиси, зали и стаи. Като правило те се различават от традиционните банкови клонове по скъпо обзавеждане, обслужване, атрибути на лукс и богатство.

Далеч от Швейцария

Въпреки богатия избор и условия, руското частно банкиране е много различно от западното. На първо място, това се дължи на културата на банковите услуги в чужбина, която има повече от сто години. В Русия банкова системазапочна да се оформя преди малко повече от 20 години. Швейцария остава еталон за частно банкиране.

Много руски милионери предпочитат да използват швейцарски банкиза безопасно съхранение на средства. въпреки това лихвени процентив тези кредитни институции не могат да покрият разходите по обслужването на банкова сметка. В резултат на това капиталът не се увеличава, а намалява.

Банкерите идентифицират редица ключови характеристики на националното частно банкиране.

Първо, прагът за включване в категорията заможни клиенти в Русия е много по-нисък, отколкото на Запад - от $ 100-500 хил. В кредитните институции в Съединените щати или Западна Европа, само тези хора, които са готови да поверят на банката 1 до 3 милиона долара

Второ, чрез формиране инвестиционен портфейл, руските клиенти са склонни към по-агресивни стратегии. В Русия хората идват в банката не само за да спестят капитал, но и за да го увеличат.

На трето място, не е обичайно собствениците на голям бизнес у нас да поверяват целия си капитал на една кредитна институция, което води до нестабилност в клиентската база и принуждава много банки да работят със средства, чийто обем често е близо до дребно.

Ще има ли клиенти?

Максим Васин смята, че както големите, така и малките банки успешно развиват частното банкиране в Русия и нивото на тази услуга е сериозно: „Международните организации са основните конкуренти на банките, но те често отказват да обслужват руски клиенти (особено клиенти, свързани с политиката). или държава, с офшорни компании и т.н.). Освен това, - продължава Максим Васин, - съществуват допълнителни рискове, свързани с антиофшорната регулация и валутното законодателство, което усложнява услугата в чуждестранни банки, а клиентите могат да кандидатстват за услуга до руски организации. руски банкине само обслужва клиенти в Русия, но и се стреми да навлезе на европейския пазар - балтийските страни, Швейцария, Австрия, Кипър, Великобритания и др.

Михаил Поддубски се придържа към противоположната гледна точка: „Що се отнася до перспективите за развитие на частното банкиране в Русия, тук ситуацията е плачевна. Спадът на реалните доходи за почти всички слоеве от населението, намаляването на инвестиционната активност са фактори, които не позволяват клиентелата на частното банкиране да расте. Следователно едва ли е рационално да се чакат някакви положителни промени във финансовия сектор преди общите икономически промени.

Разбира се, руското частно банкиране има какво да расте и да се развива. Настоящата криза обаче може сериозно да засегне тази област. Кризата в банковия сектор, спадът в броя на богатите хора в страната и света, както свидетелстват последните рейтинги, не може да не се отрази на частното банкиране. Въпреки това, ако банките трансформират тази услуга своевременно, като се вземат предвид днешните тенденции, те ще получат безценен опит и планирани приходи, а клиентите ще получат необходимата услуга.

Мнозина са чували, че банките сегментират клиентите си, като ги разделят според доходността и социалния статус. Най-привилегированите клиенти получават достъп до най-добрите услуги и свързаните с тях банкови услуги, включително частно банкиране. Какво е частно банкиране? Какви възможности отваря VTB24 Private Banking за своите клиенти? За това говори Сергей Жуков, директор на офиса за частно банкиране VTB24 в Екатеринбург, в личен разговор с журналист от информационната агенция BankInformService.

Мнозина са чували, че банките сегментират клиентите си, като ги разделят според доходността и социалния статус. Най-привилегированите клиенти получават достъп до най-добрите услуги и свързаните с тях банкови услуги, включително частно банкиране. Какво е частно банкиране? Какви възможности отваря VTB24 Private Banking за своите клиенти? За това говори Сергей Жуков, директор на офиса за частно банкиране VTB24 в Екатеринбург, в личен разговор с журналист от информационната агенция BankInformService.

- Какво е частно банкиране?

За Русия частното банкиране е сравнително ново в сравнение с западни банки, направление на банковия бизнес. Неговите услуги, услуги и инструменти до голяма степен се определят от възможностите на банката и нейното разбиране за частно банкиране.

Частното банкиране като вид бизнес дойде при нас от чужбина, на Запад се гради от векове. Освен това всяка страна е въвела свои собствени характеристики. Например, ако вземем частното банкиране на швейцарските банки, виждаме, че то се основава на поверителността. Характеристиките на английското частно банкиране се дължат на законодателна рамкана тази държава относно наследяването на капитала, т.е. Британските банкери, работещи в сферата на частното банкиране, се специализират в подпомагането на клиентите да преминат през процедурата по прехвърляне на наследство на наследник с най-малки загуби. Без подходяща помощ лице, което е формирало капитал в тази страна, може да загуби материална част от държавата при прехвърлянето на наследника. Американското частно банкиране се характеризира с това, че банкерите в този сегмент са фокусирани върху решаването на въпроси, свързани с данъчното облагане и др. Private Banking работи във VTB24 от 5 години. Включихме всички класически функции на частното банкиране в западните страни.

- Какви услуги са включени в частното банкиране?

Частното банкиране включва и двете класически банкови продуктии небанкови услуги. Първата категория включва специална продуктова линия плюс всички продукти на бизнеса на дребно, инвестиционен блок, чуждестранни сайтове за експлоатация на активи. Нестандартното включва - цялата небанкова услуга. Например консултантски услуги по данъчно и валутно законодателство, правна подкрепа, съдействие при организиране на обучение на деца в чужбина, инвестиции в картини, вино и др.

- Какво е VTB24 Private Banking, какви услуги предлага?

VTB24 Private Banking е концептуален новият видбизнес с напълно уникален първокласен набор от услуги и услуги, предназначени за управление на богатството.

Приложили сме принципа на "семеен лекар", т.е. Представени са всички банкови продукти и услуги, които съществуват на пазара днес. Въз основа на предпочитанията на клиента можем да диференцираме неговите активи: купуваме благородни метали, инвестираме в ценни книжа, разпределяме средства между членовете на семейството му и т.н.

VTB24 Private Banking има напълно уникални оферти, поради което клиентите често избират нашите услуги.

Първо, висока степен на поверителност. Достъпът до информация е ограничен до кръга от лица, които работят директно с клиента.

Второ, това е отделна продуктова линия. Нашите цени и условия се различават от офертите на търговския блок. Във VTB24 Private Banking можете да направите депозит при най-високите лихви в банката.

На трето място, това е възможността за конвертиране на валути по преференциален курс. Например в края на април - май тази година, по време на нестабилността на валутния пазар, спечелихме значителни приходи за някои клиенти. Освен това клиентите могат да използват мултивалутни депозити. Състои се от пет валути: рубла, щатски долар, евро, швейцарски франк и британска лира. Особеността на депозита е, че през периода на неговата валидност можете да прехвърляте пари от една валута в друга толкова пъти, колкото желаете. В този случай интересът ще бъде запазен.

Четвърто, това е аналитична и консултантска подкрепа. Всеки човек има свои собствени представи за промените в икономиката в даден период от време. И е много добре, когато се потвърждават от статистиката. Това ви позволява или да укрепите ума си, или да разберете, че трябва да направите нещо различно. Нашите анализи са добре представени и много клиенти са благодарни за възможността да ги използват. Имаме услуги, които събират ежедневни прегледи и статистически данни за това как се държи валутният пазар, ценни книжакакво се случва в чужбина и в Русия, какво се случва на ниво централна банка. Много клиенти искат да ги поддържаме в течение.

- Освен финансовия блок предоставяте и нефинансови услуги. Как отговаряте на тези нужди на клиентите?

Ако клиент се нуждае от нещо, което не е в нашата продуктова линия, тогава ние включваме партньорска организация трета страна, която може да реши този проблем ефективно и без забавяне. Работим само с доказали се на пазара партньори.

Нашите партньори са много организации. Нашите клиенти са определена категория хора, често предпочитанията им са нетривиални и скъпи: колекциониране на пури, антични мебели, кристал, картини и т.н. Затова списъкът на нашите партньори включва не само адвокати, адвокати или консултантски компании, но и компании, участващи в индивидуални обиколки по света, избор и покупка на недвижими имоти, колекционерски и редки предмети и др. Целият този блок може да се нарече много обширна концепция за управление на стила на живот*.

- Случвало ли се е нито вие, нито вашите партньори да удовлетворите клиента? Колко партньорски програми и услуги включва VTB24 Private Banking?

Не. Ако това се случи, тогава самата същност на частното банкиране, неговата уникалност се губи. Ако клиентът има нужда, ние се опитваме да помогнем или да предложим решение във всеки случай. Както казва моят мениджър, предложението е ценно, когато е изчерпателно.

Ако говорим за броя на банковите услуги в пакета от услуги или програмите за привилегии, тогава VTB24 Private Banking има много от тях. Броят на програмите непрекъснато се разширява, това важи и за услугите. Струва си да споменем, че освен нас и нашия набор от услуги, VISA as платежна системапредлага огромен брой различни програми за отстъпки и прерогативи за клиенти с различни нива на привилегии. Например един от нашите клиенти реши да наеме в чужбина автомобил от клас B – Volkswagen. След като извади нашата карта VISA-INFINITE VTB24, веднага му изпратиха преводач и му предоставиха Jaguar за същите пари. Ето как работи.

- Кой може да стане клиент на VTB24 Private Banking?

За да станете наш клиент, първо трябва да направите депозит - 500 хиляди долара или равностойността им в друга валута. Второ, плащайте годишна комисионна - пакетът Prime, който струва 75 хиляди рубли годишно. Като част от пакета, нашият клиент получава достъп до офиси на Private Banking, получава най-голямата карта за състоянието - VISA INFINITE, достъп до уникален набор от услуги за частно банкиране VTB24 и двойка лични мениджърикоито осигуряват постоянна подкрепа.

- Какви мениджъри водят клиенти на Private Banking, защо двама мениджъри придружават един клиент?

Спестете и увеличете - това е основната мисия на личните мениджъри. Професионалните лични финансови мениджъри са „стоки на парче“, които са много ценни. Много от нашите мениджъри в миналото са били ръководители на отдели във VTB24, директори на офиси. Имаме хора, които са дошли от търговията на дребно, например, вашият покорен слуга. Преди това оглавявах офиса на дребно в продължение на четири години. Има специалисти, дошли отвън, защото са необходими нови идеи и свеж поглед.

Защо двама мениджъри водят един клиент? Даваме ясно разбиране на клиента, който идва при нас, че се ръководи от личен мениджър, с когото директно комуникира. Личният мениджър има асистент, това е „скуайър“, да го наречем така, който прави всичко за удобната и комфортна работа на своя колега. При необходимост той може да замести главния мениджър.

Най-младият личен мениджър е на 27 години, други са по-възрастни. Всички те имат финансов опит. Най-важното нещо е задълбочено познаване както на финансовите продукти, така и на свързаните с тях въпроси, които имат значение за нашите клиенти. Освен това е важно да можете да подканите клиента с навременно и правилно решение.

- Оказва се, че кариерното израстване е често - от директори на офиси до лични мениджъри? Каква е мотивацията на мениджърите?

Частното банкиране е много специален бизнес и това го прави много интересен. Можем да привлечем и привлечем висококвалифициран персонал. Необходимо е да се вземе предвид спецификата на задачите, възложени на мениджърите, и характеристиките на клиентите, които поставят тези задачи.

Много клиенти, които идват при нас понякога знаят толкова, колкото и личните мениджъри. Те имат много широк кръгозор, тъй като пътуват много, влизат в контакт с различни областиживот и бизнес. Задачите, които те поставят пред нас, изискват нестандартни решения, интересно е да ги реализираме. Тази специфика позволява на нашите мениджъри непрекъснато да се развиват, да подобряват своите умения и способности.

Що се отнася до материалната мотивация, аз уча служителите да мислят от гледна точка на доходите, а не заплати. Ако служителят има ясно разбиране за това каква заплата може да получи и какъв доход, тогава той изгражда работата си в съответствие с това.

- Колко клиенти обслужва една двойка мениджъри?

Клиентите са различни – някой използва нашата услуга по-активно, някой по-малко. Средно на двойка има 50-60 души. Аз самият съм мениджър и "управлявам" някои клиенти.

- Доходно ли е частното банкиране като бизнес?

Делът на Private Banking в портфейла от депозити на физически лица VTB24 е около 30%. И не само тук, в Екатеринбург, но и в банката като цяло. И този дял расте. Да, много е и е добре.

- Имате ли конкуренти на пазара на частно банкиране в Русия?

Повтарям, че Private Banking е млад бизнес у нас. Някои банки са по-напреднали в този бизнес, други са по-малко. Знам, че някои банки отдавна сегментират клиентите, а някои започват да работят в тази посока. Нещо повече, всяка банка прилага свои собствени модели за частно банкиране – някъде се пресичаме, някъде не. Например имаме възможност да пласираме средства на чужди платформи.

Взехме западните страни като основа за частно банкиране и постигнахме много добри резултати в работата с топ клиентски сегмент. Но ние не стоим на едно място. Това е като в спорта, не е достатъчно да спечелиш шампионска титла, трябва непрекъснато да я защитаваш. Невъзможно е да се направи това по друг начин, освен с безупречното качество на продуктите и услугите, обслужването и фокуса към клиента.

За справка:

* Lifestyle management - управление на начина на живот. На практика тази модерна и красиво звучаща фраза означава осигуряване на комфортен начин на живот от специални компании, които се занимават с управление на начина на живот, или консиерж услуги.