Основната дейност на всяка банка е сетълмент и касови услуги за физически лица и индивидуални предприемачи. Обхватът на услугите включва следните процедури с финансови потоци:

• Регистрация;
• съхранение;
• движещ се;
• преизчисляване;
• колекция;
• счетоводство.

С клиента се сключва споразумение, след което се открива сметка, през която в бъдеще ще се извършват финансови транзакции. В зависимост от вида на валутата и спецификата на бизнес дейностите, броят на отворените сметки може да варира.

На юридическите и физическите лица се предлагат различни пакети от банкови продукти. Някои от услугите могат да се предоставят безплатно. Тарифите за платени услуги са строго регламентирани от държавното законодателство, чиито изисквания са задължителни за всички търговски банки.

В процеса на създаване на споразумение страните могат да направят определени изисквания и допълнения към условията. Неспазването на правилата на споразумението се наказва с глоби, чийто размер също се контролира от законодателя. Основната отговорност на финансовата институция е да осигури бързото и непрекъснато движение на клиентски средства с високо ниво на сигурност за всички процедури.

Правно регулиране на сетълмент и касово обслужване

Поддържането на чуждестранна или рублова сметка включва голям списък от транзакции. Правната регулация в областта на банкирането позволява на населението безопасно да съхранява, използва и поставя собствените си спестявания или печалби от оперативна търговска дейност, както и да получава лихва по депозитите.

Работата на банките в областта на касовите и сетълмент услуги се контролира от следните правила:

• федерално законодателство;
• Граждански кодекс на Руската федерация;
• разпоредбите на Централната банка на Руската федерация.

Основният регулаторен механизъм е договорът, сключен между страните. Всяка търговска компания може да използва услугите на банкова организация. Индивидуалните предприемачи самостоятелно избират финансова институция за получаване на сетълмент в брой.

Откриването на сметка е необходима мярка за достъп до основния пакет от банкови услуги, който ви позволява да създадете компетентен подход за извършване на оперативен бизнес. Държавното законодателство регламентира следните задължения към клиента:

• съхранение на средства;
• кредитиране на получените суми;
• прехвърляне на пари по сметки на други граждани.

Договорът може да съдържа специфични особености, права и задължения на страните.

Разчетно-касово обслужване на юридически лица

RSC за юридически лица е набор от услуги, насочени към задоволяване нуждите на предприятия и организации. Тази област на дейност осигурява бързо и непрекъснато движение на паричните потоци.

Важна характеристика на касовите и сетълмент услуги за юридически лица е достъпът до валутни транзакции, които могат да се извършват, ако има три сметки:

• транзит;
• текущ;
• сметка за закупуване на валута на националния пазар.

Валутната услуга включва:

• покупка и продажба (от името на организацията);
• продажба на валута, получена от оперативната дейност на предприятието (специфична част, чийто размер е регламентиран от държавното законодателство);
• преобразувания;
• регулиране на сделките за износ и внос.

Важна част от работата в тази област е извършването на касови операции. Финансовата институция предоставя не само основни (приемане, издаване, счетоводство), но и допълнителни услуги (преизчисляване, събиране, придобиване в Интернет).

Разчетно-касово обслужване на физически лица

Работата с физически лица е отделна сфера на дейност на банките. Перспективата на тази посока се крие в доста голяма аудитория от клиенти. На обществеността се предоставят следните услуги:

• закриване и откриване на сметка;
• начисляване на лихва върху остатъка от средства (условията са описани в условията на споразумението);
• издаване на пари в касата на сервизния отдел;
• издаване на лихви по депозити;
• извършване на парични преводи;
• превод от името;
• извършване на операции по пълномощно;
• създаване и издаване на удостоверения за извършени операции;
• приемане на средства за плащане на жилищни и комунални услуги, данъци, застраховки и глоби.

На гражданите се предоставят редица допълнителни услуги, които могат да бъдат насочени към финансов контрол и автоматизиране на плащанията към физическо лице. В договора се предписват специални правила и изисквания по желание на клиента.

Наличието на банкова сметка позволява на физическото лице да:

• получават заплата, пенсия или стипендия;
• заплащане на стоки и услуги в интернет;
• теглете пари в брой от банкомат с пластмасова карта;
• извършвайте плащания за задоволяване на бизнес нуждите;
• внасят пари в местни и държавни фондове.

Съвременните интернет услуги играят важна роля във функционирането на системата за предоставяне на РКО на населението.

Разчетно-касово обслужване за безкасови транзакции

RCL на безкасовите транзакции включва:

• бързо и безопасно изпълнение на поръчките;
• уведомление за теглене и получаване на средства;
• създаване на извлечения по сметката.

Всеки индивидуален предприемач има право самостоятелно да избира набор от услуги, които най-добре отговарят на нуждите на търговската дейност. Икономическите отношения между клиент и финансова институция се основават на създаването на определени поръчки и тяхното навременно изпълнение.

Днес е възможно да създавате поръчки в реално и виртуално пространство. Последният метод е по-икономичен и удобен, тъй като не изисква лично присъствие в отдела. Интернет банкирането ви позволява да създавате поръчки и заявки онлайн, което допринася за значително намаляване на времето за транзакции.

Разчетно-касово обслужване на валутни сделки

Много компании трябва да взаимодействат с чуждестранни партньори в процеса на постигане на търговски цели. Това състояние на нещата ни принуждава постоянно да използваме евро или щатски долари за регулиране на икономическите отношения.

Необходимо е да се открият три сметки наведнъж при сключване на споразумение с финансова институция, за да се използва законно валутата на друга държава. Настоящото юридическо лице може да кредитира средства за по-нататъшно използване и печалба. По транзитната сметка се извършва контрол и пласиране на приходите на дружеството. Третата сметка е необходима за отчитане на чуждестранната валута, която е закупена на националния пазар.

Съгласно споразумението банката може да продава или купува валута въз основа на нареждане, създадено от юридическо лице. В същото време всеки клиент се задължава да продаде на пазара част от валутата, получена от международни бизнес дейности. Финансовата институция поема отговорност за извършване на операции по конвертиране. Важна роля в структурата на валутните сделки играе използването на средства в процеса на осъществяване на сделки при внос и износ.

Придобиване

Използвайки услугата за придобиване, клиентът може напълно да се отърве от пари в брой. В търговски обекти, където са инсталирани специални терминали, е възможно да се плащат стоки, работи и услуги с банкова кредитна карта. Тази услуга се предоставя само от големи финансови институции, които имат достатъчна платежоспособност за:

• монтаж на специално оборудване;
• регламентиране на правните характеристики на дейностите в тази област;
• поведение на процедурите за използване на пластмасови карти в търговските обекти.

Придобиването действа не само в реално, но и във виртуално пространство. Гражданите, които имат пластмасова карта на придобиваща банка, могат да извършват плащания онлайн, да получават отчети за направени покупки и да попълват специални формуляри за транзакции. Интернет придобиването включва следната процедура за извършване на финансова транзакция:

• дружеството сключва споразумение с банката;
• уебсайтът на организацията съдържа данни за възможността за използване на пластмасова карта от определен тип;
• клиентът попълва формуляра, за да завърши транзакцията;
• банката следи заявките и ги удовлетворява при необходимост;
• се прави заявление за изпращане на стока.

В този случай банката поема отговорност за проверка и проследяване на заявките.

Интернет придобиване

Интернет еквайринг е достъпен за онези предприятия, чиято дейност отговаря на изискванията на международните платежни системи. За подписване на договора са необходими следните условия:

• доказателства за разрешена търговска дейност;
• вид предприемачество, разрешено в Интернет;
• наличието на правилно проектирано виртуално търговско пространство.

Услугата се предоставя само на уебсайтовете на тези компании, които съдържат необходимата информация за продаваните стоки и услуги.

Важна роля в процеса на предоставяне на тази услуга играят процесорните центрове, които координират плащанията в Интернет. Всички плащания се обработват автоматично, за да се гарантира функционирането на електронната търговия като цяло. Някои банки имат свои собствени центрове за обработка, но други финансови институции трябва да прибягват до подкрепата на трети партньори.

Операции с пари в брой

Основният финансов инструмент за парични операции е чекова книжка, която се отличава със своята гъвкавост и лекота на използване. Тя дава възможност на индивидуалния предприемач да произвежда:

• изплащане на заплати;
• плащане за производствени и стопански нужди;
• разчет с доставчици на суровини и стоки.

Друг също толкова важен инструмент е корпоративната карта. Достъпът до получаването му се отваря след създаване на специална сметка в кредитна институция. Подписването на споразумението налага на банката следните задължения:

• поддържане на регистър на финансовите транзакции;
• създаване и издаване на извлечения;
• информиране на клиента за начисления и салда.

Юридическо лице предава пари в брой на касата, след което служителят съставя стандартизирана разписка. След това парите се кредитират и упълномощен служител съставя протокол за процедурата.

За големите компании е важно да контролират парите в брой. За задоволяване на тази нужда се използва процедурата за събиране, която е достъпна само след откриване на сметка и подписване на допълнително споразумение.

Държавното законодателство стриктно регулира дейността на кредитния сектор на икономиката, поради което установява определени изисквания за ценообразуване в областта на банковите услуги.

Разплащателни и касови услуги в руски банки

В руските банки RKO се предоставя на платена основа. Въпреки това, наред със създаването на цени за услуги, кредитните институции могат да работят върху разработването на специален пакет от безплатни допълнителни услуги. Така, например, интернет банкирането е свободно достъпно за всички руски граждани, които са подписали споразумение с кредитна институция.

RKO в Русия се предоставя на физически и юридически лица. За всяка група клиенти пакетът от банкови продукти може да има значителни разлики.

Всички търговски банки работят само в рамките на правилата и разпоредбите на действащото държавно законодателство. В зависимост от платежоспособността кредитните институции могат постоянно да разширяват асортимента на своите продукти, за да задоволят максимално нуждите на населението.

Разчетно-касово обслужване (CSS) е система, която включва действия, насочени към организиране на обслужването на сметки на банкови клиенти и предоставяне на всички видове услуги.

Може дори да се изясни, че паричните сетълменти включват всички действия на банковите служители, насочени към задоволяване нуждите на титулярите на банкови сметки. Това включва голямо разнообразие от услуги, без които е невъзможно да си представим съвременното пълноценно обслужване на клиенти за финансови институции.

В същото време използването на услуги за сетълмент в брой непременно ще изисква някои разходи от малкия бизнес, които са тясно свързани с пакета от услуги, необходими за предприемача. Собствениците на сметки за сетълмент определено няма да могат да избегнат тези разходи, но те могат да бъдат намалени, ако се обърнете към тях с необходимото внимание.

Съвременните банки се опитват да се борят за своите клиенти и са готови да направят най-сериозните отстъпки. Всичко, което остава за бизнесмените, е правилно да използват предоставените им възможности и да подхождат разумно към RSC.

В същото време е важно да се отбележи, че правилната организация на услугите по управление на паричните средства може значително да намали възможните проблеми, които могат да възникнат. Много банки са готови да направят живота на своите клиенти много по-лесен, а самият CSC е много по-удобен. Предприемачът ще трябва само да гарантира, че се поддържа разумен баланс между удобство и икономичност.

Какво е включено в RKO?

Организацията на сетълмент и касово обслужване във всяка банка може да има свои собствени характеристики и важни характеристики. Но в същото време има някои основни услуги, които задължително са достъпни за клиенти на всяка институция. Те могат да бъдат разделени на 4 големи групи, съчетаващи различни видове услуги за индивидуални предприемачи и други юридически лица.

Първата група включва действията на банковите служители при обслужване на сметката. Този вид услуга включва също поддържане на самата сметка, издаване на извлечения, свързани с повечето финансови въпроси, изписване на удостоверения за транзакции, извършени от предприемача и въвеждане на важни промени в информацията за юридическото лице, която е важна за банките . С една дума, в тази група са включени всички разходи, свързани с основните операции по поддържане на разплащателната сметка на клиента.

Второгрупата RKO включва всички безкасови транзакции. Сред тях са абсолютно всички парични преводи и плащания, които бизнесмен прави. Това важи и за плащането на данъци, такси, мита и изплащането на заплати на служителите му. В тази група влизат и плащанията по инкасо нареждане на клиенти. Да, и тегленето на пари при закриване на сметка понякога се отнася и за безкасови транзакции, извършвани от обслужващата банка.

Следващата мащабна група включва различни операции, които изискват касови услуги. Като цяло сега няма толкова много такива услуги, но всички те са доста важни. Банковите служители, по искане на клиентите, могат да депозират или издават пари, да получат чекова книжка на заявителя, да променят парите, с които индивидуалния предприемач разполага, да заменят овехтялите и неизползваеми банкноти и просто да изпратят за проверка онези банкноти, които пораждат сериозни съмнения относно автентичността на предприемача.

Последната група се състои от услуги, свързани с документи. В същото време тези документи могат да се окажат както различни документи, свързани с търговските операции на клиенти, така и заверени копия на различни сертификати и други документи, важни за дейността на юридическите лица.

RKO пакети от услуги

Фактът, че повечето банкови услуги изискват разходи за малкия бизнес, не е нещо, от което да се радвате. Разбира се, цената на всяка услуга често е доста достъпна. Но в случаите, когато предприемачът използва тези услуги за сетълмент в брой доста често, общият размер на разходите става доста значителен. И тогава въпросът за намаляване на разходите за банкови услуги става остър за малкия бизнес.

Добър изход в подобни ситуации са пакетите от услуги, предоставяни от кредитните институции за своите клиенти. Правилната организация на сетълмент и касови услуги задължително изисква юридическите лица да свързват такива пакети.

Всяка банка има свои собствени пакети от услуги, но като цяло всички пакети комбинират два начина за намаляване на финансовата тежест за клиентите. Първоедна от тях е, че някои често извършвани услуги стават безплатни. В същото време броят на безплатните транзакции може да бъде ограничен от условията на тарифата или изобщо да няма ограничения. Втори начинза намаляване на разходите на RKO се състои от преференциални тарифи за най-важните операции за индивидуални предприемачи и юридически лица.

В същото време е важно да запомните, че използването на такива пакети, дори и за най-важните клиенти, не е безплатно. Обикновено разходите варират от една и половина до пет хиляди рубли. А това означава, че трябва да ги изберете с най-голямо внимание, така че разходите за CSC наистина да намалеят, а самият пакет от услуги се оказва най-изгоден. И със сигурност е неприемливо разходите за сетълмент и касови услуги за клиентите внезапно да се увеличават.

Самосъбиране

Доста полезна услуга за клиентите на банката може да бъде самостоятелното събиране. Правилната, модерна организация на сетълмент и касови услуги без нея е практически невъзможна. Тази услуга позволява на предприемачите да се отърват от необходимостта да носят пари в банката лично и помага да се отърват от притесненията, свързани със съхраняването на пари в брой.

Самата услуга представлява действията на клиентите на банката по внасяне на получените средства в разплащателната им сметка. Можете да направите това в някои банки. В същото време са възможни някои незначителни ограничения в работата, свързани преди всичко с възможностите на банкомата.

Разходите, направени от юридическо лице при самостоятелно събиране, обикновено са по-малки от посочените в тарифите на RKO, съществуващи за клиенти на банката. Комисионната ще бъде не повече от при депозиране на пари през касата. Вярно е, че си струва да се помни, че понякога банките определят минимални суми, които ще бъдат приспаднати от комисионната. Необходимо е да се вземе предвид техният размер и да се уверите, че самостоятелното събиране е изгодно и наистина премахва притесненията, свързани с използването на услугата за сетълмент в брой, и не увеличава разходите.

Банкови карти за юридически лица

Отличен инструмент за намаляване на разходите на малкия бизнес и подобряване на удобството при правене на бизнес са. Заедно с правилния избор на сетълмент и касови услуги, те могат сериозно да опростят правенето на бизнес и дори да помогнат за спестяване на пари за някои услуги.

На първо място, когато стартирате корпоративна банкова карта, трябва да знаете, че тя определено ще бъде свързана с разплащателната сметка на предприемача. Всяка покупка или услуга, платена с карта, ще доведе до приспадане на изразходваната сума от сметката. Това е свързано и с факта, че използването на картата трябва да е тясно свързано с бизнеса: разрешено е само плащане за покупки, необходими за ефективното функциониране на бизнеса. Освен това е разрешено заплащането на услуги, свързани с командировки.

За клиентите на банката трябва да е изключително важно, че към тази карта могат да бъдат издадени няколко допълнителни карти, които ще се използват от някои служители на компанията. В същото време трябва да знаете, че ползата, свързана с получаването на карта, е тясно свързана с банката, която я е издала. Същото може да се посочи и при разглеждане на въпроса за разходите, свързани с издаването и поддръжката на картата. Тоест, предоставените от банката бонуси и тарифите, налични за кредитните институции, се различават значително в зависимост от това коя организация е издала картата.

В някои случаи издаването и поддръжката на картата може да бъде абсолютно безплатно, а понякога годишната такса може да достигне 3-4 хиляди. Същото важи и за плащане с карта за обслужване на различни стоки: понякога може да бъде напълно безплатно за клиентите, а понякога комисионната достига 2-3% от изразходваната сума.

В същото време най-приятната услуга, която някои банки предоставят на клиентите, може да бъде автоматичното дебитиране на пари от сметката в точното време, необходимо за плащане на заеми и други чекове и разписки. Това значително опростява съществуването на бизнес и счетоводството.

Интернет банка

Интернет банкирането е важна част от услугите за сетълмент в брой, което значително опростява живота на клиентите на банката. Позволява ви да извършите много важни транзакции в най-кратки срокове, да получите необходимите документи и просто внимателно да наблюдавате състоянието на сметката.

Обикновено тази услуга е включена в основните разплащателни и касови услуги и е нейната най-важна, неразделна част. Но ако по някаква причина титулярът на сметката все още не използва възможностите на онлайн банката, той може лесно да я свърже. Не е нужно да правите нищо специално, за да направите това. Често всичко се ограничава до едно посещение в кредитна институция и попълване на официален въпросник или заявление.

Говорейки за цената на услугата и тарифите за тази услуга, още веднъж трябва да отбележим, че много зависи от банката, която обслужва сметката. Обикновено не изисква никакви разходи от клиенти и приятно допълва други разплащателни и касови услуги.

Говорейки за възможностите, предоставяни от интернет банкирането, първото нещо, което трябва да се спомене е плащането за покупки и услуги и прехвърлянето на пари по сметки на други лица. Но удобството на онлайн банкирането не е само това. Едно от основните му предимства за клиентите е възможността за работа с документи: изпращането им, получаването им и дори създаване и запазване на шаблони. Освен това забележима положителна страна ще бъде възможността за получаване на информация за абсолютно всички транзакции и общото състояние на сметката.

Е, когато се описват онлайн услугите, е невъзможно да не се каже за степента на сигурност на банковите клиенти. Дори основната защита, достъпна за банките, често осигурява най-високо ниво на защита за цялата информационна база. Но предприемачите, които разчитат на най-висококачествените услуги, могат да се надяват на по-висока степен на сигурност. Вярно е, че предоставянето му ще изисква допълнителни разходи, обикновено не включени в сетълмент и касови услуги.

Поздрави читатели на "сайта"! Днес ще говорим за услугите за сетълмент в брой (CSS), тъй като безкасовите плащания са неразделна част от съвременните пазарни отношения.

След като прочетете статията, ще разберете:

1. Какво е сетълмент и касови услуги;
2. Как работят услугите за сетълмент в брой за физически и юридически лица (IP, LLC и др.);
3. Как да отворите касов апарат в банка и какви документи ще са необходими.

Ще се опитаме да опишем напълно функционалността и характеристиките на тази услуга, както и да разгледаме тарифите за услуги за сетълмент в брой и какво да търсите при избора на банка.

За това какво представляват сетълмент и касови услуги (RKO) на юридически лица, какви са текущите тарифи за сетълмент и касови услуги за клиенти и какво да търсите при избора на банка за RKO - прочетете по-нататък в нашата статия

RKO(Разплащателни и касови услуги) - е набор от банкови услуги за обслужване на сметки на физически и юридически лица, включително операции в чуждестранна валута.

За да може да ползва тази услуга, физическо или юридическо лице трябва да представи в банката определен пакет документи, както и да сключи споразумение с нея, като в същото време отговаря на всички банкови и законови изисквания.

Нормативната рамка на RKO включва Федералния закон "За банките и банковата дейност", Гражданския кодекс и разпоредбите на Централната банка на Русия.

Въз основа на факта, че в момента почти всички участници на пазара използват безналични плащания, следва заключениеточе РКО за предприемач е първостепенна необходимост, т.к без него няма възможност извършват безкасови транзакции .

2. Разчетно-касово обслужване на юридически лица: характеристики и форми на документи

Обслужвайки юридически лица, банката извършва всички техни операции по разплащателни сметки, включително изплащане на пенсии, заплати и други. Тези операции се извършват не само в рубли, но и в чуждестранна валута. Прочетете повече в статията - "за какво е, както и плюсовете и минусите на r/s"

Основните услуги, предоставяни от RKO, могат да бъдат разделени в следните групи:

• безкасови транзакции;
• плащания в брой;
• предоставяне на извлечения по сметки.

Имайте предвид, че банките използват специални форми на документи, когато работят с клиентски сметки в парични и сетълмент услуги, включително:

• формуляр 0401060, който е платежно нареждане;
• формуляр за попълване на банкова сметка в брой;
• чекове, потвърждаващи тегленето на средства от сметката.

След подписване на договора за сетълмент и касово обслужване на юридически лица, организацията се предоставя чекова книжка , който служи за осребряване на средства за нуждите на фирмата.

Освен това при услугите за сетълмент в брой, освен основния набор от услуги, банката може да предложи редица допълнителни, като напр. отдалечен достъп до текущата сметка или колекция .

Струва си обаче да се помни, че допълнителни услуги се предоставят на клиента срещу допълнителна такса, за разлика от основния пакет.

3. РКО (разчетно-касово обслужване) на физически лица

Физическо лице също подписва споразумение за сетълмент в брой с банката и за него се открива сметка в тази банка. Този акаунт може да се използва за прехвърляне на средстваИ безналични плащания, и за транзакции в интернет банката.

Обикновено тази услуга се предоставя безплатно . Въпреки това, за изпълнението на редица транзакции, например , теглене на пари или безналични преводи, банката може да начисли комисионна за сетълмент и касово обслужване на физически лица.

4. Как да изберем банка за сетълмент и касово обслужване - 3 критерия за избор

На първо място, за да изберете банка за сетълмент и касови услуги, трябва внимателно да проучите всички оферти от различни банки и да изберете най-подходящата за конкретна фирма или физическо лице.

4.1 Степен на надеждност

Надеждността на банката включва идентифициране на нейните силни и слаби страни и идентифициране на възможности. Също така е препоръчително да се сравнят всички рискове и ползи от сътрудничеството с тази конкретна банка.

Има няколко начина за изследване на работата на кредитна институция и определяне на степента на нейната надеждност:

• Отворен достъп до медиите и интернет. В допълнение към общата информация можете да намерите отзиви на реални хора за работата на банката. Обърнете внимание не само на уебсайтовете на самите банки, но и на специализираните информационни портали (Expert RA, RBC и др.).
• Важно е тегленето и прехвърлянето на средства да е възможно в деня на кандидатстване;
• Следете стабилността на работата на кредитна институция, за да няма забавяне при транзакцията на средства;
• Голям плюс ще бъде широка мрежа от банкови клонове, както във вашия регион, така и в други. Това ви позволява да намалите възможните разходи за време и пари.
• Обхватът на предоставяните услуги трябва да отговаря на изискванията на вашата организация;
• Проучете продължителността на регистрацията на паспорта на транзакцията, условията за извършване на валутна транзакция и т.н.;
• Разгледайте тарифите за сетълмент и касови услуги - оценяват се размерът на комисионната за различни операции, възможността за дистанционна работа със сметката, транзакции за превод на средства, както и депозиране и теглене на пари в брой;
• Качеството и бързината на работата на услугите за сетълмент в брой в тази банка и механизма за разрешаване на спорове;
• Възможност за предоставяне на допълнителен пакет от услуги;
• Условия и възможност за провеждане на "проекти за заплати" в тази банка.

4.2 Режим на работа

Този критерий може да бъде оценен, ако няколко банки отговарят на вашите изисквания. В допълнение, тази точка е особено важна, ако организацията работи с контрагенти с времева разлика.

4.3 Дни на плащане

Това са определени дни (1-3 пъти седмично), в които компанията ще плаща всички натрупани сметки за този период зачитане на техния приоритет.

5. Най-добрите банки и тарифи за сетълмент в брой

Изборът на банка за извършване на сетълмент и касови услуги за индивидуални предприемачи и юридически лица е много важен етап, който се влияе от различни фактори. Този раздел изброява най-добрите банки, които предоставят парични и сетълмент услуги на клиенти.

5.1 Сбербанк

Сбербанк днес е на водеща позиция на пазара, т.к предоставя широка гама от услуги както за физически, така и за юридически лица. Сбербанк предлага изгодни цени за парични и сетълмент услуги. В допълнение, несъмненото предимство е възможността за дистанционно отваряне на разплащателна сметка.

В рамките на 30 календарни дни след тази процедура в банката трябва да бъде представен пакет от съответните документи. В бъдеще сметки могат да се отварят с помощта на системата Sberbank Business Online, която има собствено приложение за мобилни устройства. Има и специални пакети от услуги за бизнес акаунти.

Тази банка е разгърнала най-голямата мрежа от клонове, терминали и банкомати, има денонощна линия за поддръжка, работи с чуждестранна валута, изпълнява проекти за заплати, позволява на компаниите да купуват оборудване на лизинг и предлага преференциални условия в редица услуги .

5.2 Tinkoff

Това е сравнително нова, но бързо развиваща се банка. Предлага на своите клиенти (юридически лица) две тарифи - "Проста" и "Разширена", които се обслужват на относително ниска цена. Освен това банката провежда редица промоции, които спомагат за привличането на клиенти, благодарение на които условията за обслужване са много благоприятни.

Подобно на Sberbank, Tinkoff Bank има интернет банкиране, SMS известия, придобиване (), кредитиране и други услуги. Тази банка също има възможност да открие отдалечено сметка през уебсайта. И в края на годината клиентите се таксуват с определен процент от сумата на салдото по сметката.

5.3 Откритие

Тази банка предоставя широк спектър от услуги на своите клиенти при сетълмент в брой. Това включва онлайн резервация на акаунт за откриването му, дистанционно управление на акаунт, гореща линия за поддръжка, валутен контрол, придобиване и други допълнителни услуги.

Банката помага и за подобряване на ефективността на работата на служителите чрез програми за обучение за HR консултации.

5.4 Алфабанк

Alfa-Bank предоставя услуги за извършване на услуги за сетълмент в брой в руска и чужда валута, без да ограничава броя на възможните сметки. Има удобен и достъпен онлайн клиент, с който можете да извършвате всички операции по сметки. Има доста обширна мрежа от допълнителни офиси и банкомати в цялата страна.

Банката предоставя различни допълнителни услуги, а също така, чрез допълнително споразумение, начислява лихва върху остатъка по сметката.

5.5 СКБ-Банка

Основното предимство на СКБ-Банка е удължения работен ден (21 часа). Банката предоставя възможност за резервиране на разплащателна сметка онлайн и извършване на всички операции дистанционно, има развита мрежа от банкомати и клонове.

Организациите и индивидуалните предприемачи могат да разчитат на широк спектър от допълнителни услуги и изгодни цени, като предоставяне на заеми на служители при изгодни условия и др.

Сравнителна таблица (тарифи за юридически лица за сетълмент и касови услуги)

Тази таблица съдържа данни за московски дивизии, така че може да има други показатели в регионите.

Име на банката	Тарифа за откриване на сметка, руб.	Разходи за поддръжка	Външен банков превод	Напълнете	Осребрите	Предоставяне на услуга "Банка-клиент".
Сбербанк	Поне 3000	Най-малко 1600	онлайн от 32-52 рубли/плащане, през касата от 300-350 рубли/плащане	от 0,3-0,36% от общата сума	от 0,6% (не по-малко от 150 рубли) върху заплатата; от 1,4% (не по-малко от 150 рубли) за други	е свободен*; от 960 рубли.
Откриване на банка	Минимум 1300	750-1700 rub.	от 0,5-1% (мин. 27-30 рубли)	от 0,16% (мин. 50 рубли)	от 0,4% за заплата, 1-10% за други	Минимум 1250 r.
Тинкоф Банк	Без такса	Първото тримесечие (за индивидуални предприемачи - шест месеца от датата на регистрация) - не се начислява такса, след това от 490 рубли.	първите 3-10 месеца без такса, след това 29-49 RUB/плащане	без такса или мин. 1% от сумата	Не се начислява такса до 100 000 рубли, повече - от 1,5-10% (от 99 рубли)	Без такса
СКБ-Банка	0-1000	от 990-1490 г	от 29 рубли	от 0-0,7%	от 1,3% върху работната заплата; от 1,6-11% за други.	Без такса
Алфа Банк	минимум 3300	от 220 - 6900	онлайн от 30 рубли / плащане или от 0,1% през касата	от 0,28-0,35% (мин. 300 рубли)	от 0,5% (мин. 300 рубли) за заплата от 2,5-11% (мин. 400 рубли) за други	от 990-2200 рубли

*За лица с открита разплащателна сметка в тази банка.

** За актуална информация проверете официалните уебсайтове на банките.

По този начин можем да заключим, че в момента най-изгодните условия за сетълмент в брой се предоставят от Tinkoff Bank, която предоставя повечето от стандартните услуги безплатно.

Това обаче е повърхностен анализ, който трябва да бъде допълнен с други показатели за пълна картина на банката.

6. Пакет от документи за организиране на сетълмент и касово обслужване

За да отворите банкова сметка, индивидуален предприемач (IP) трябва да предостави следните документи:

• OGRNIP;
• Паспортът.

Юридически лица се изисква да предоставят малко по-различен пакет документи:

• Устав;
• OGRN;
• и други учредителни документи на юридическото лице.

7. Преглед на услугите, включени в CSC

При редовното използване на касови апарати значителни разходи са неизбежни за компанията, затова повечето банки предлагат на своите клиенти пакети от услуги за намаляване на тези разходи.

1. безплатно извършване на най-търсените операции чрез заплащане на целия пакет;
2. преференциални условия за тарифите на основния набор от услуги за касови и разплащателни услуги.

Въпреки това си струва да вземете предвид пълната цена на пакета и да анализирате реалните ползи от свързването му.

7.1 Банкови карти за юридически лица

Такива карти се издават за опростяване на бизнес и финансови транзакции. Тези карти са свързани с основната разплащателна сметка на компанията и са предназначени да се използват в съответствие с нейните нужди. Необходимо е напр. пътуващ характер на работа.

Освен това е възможно издаване на допълнителни карти към същата сметка, което позволява използването сметки за няколко служители . Важното е, че тарифите за картови услуги често са по-ниски.

Но не забравяйте за тарифите за издаване и обслужване на самата карта, които могат да се различават драстично в зависимост от банката. И не забравяйте да изчислите възможните ползи.

7.2 Самосъбиране

Услуга като самостоятелно събиране, която ви позволява да депозирате пари в сметка, може значително да намали разходите на предприемач. през банкомат или терминал .

Някои транзакции обаче могат да бъдат ограничени от възможностите на терминала или банкомата. Тарифите за самостоятелно депозиране на средства обикновено са по-ниски, отколкото през касата, но не трябва да забравяте за минималните размери на комисионата, определени от банката, и да изчислите ползата.

7.3 Интернет банкиране

Един от най-важните елементи на RKO е е наличието на банка-клиент . Това предполага възможността за дистанционно извършване на повечето банкови операции, получаване на всички необходими документи и проследяване на състоянието на сметката.

По принцип тази услуга вече е включена в основния пакет RKO, но клиентът може да я откаже и да я активира отново, ако е необходимо. Тази услуга се предоставя в зависимост от банката. срещу такса или е свободен .

Положителна характеристика на интернет банкирането е извършването на плащания от разплащателна сметка и всички видове преводи. Освен това е възможна работа с документи, получаване на актуална информация за акаунта.

Що се отнася до сигурността и банковите гаранции на онлайн транзакции, тук банките гарантират пълна сигурност на всички касови транзакции . Освен това клиентът може да ползва допълнителни услуги за защита срещу отделна такса.

8. Предимства на RSC

Трябва да се помни, че RKO е система от услуги, необходими за осъществяване на предприемачески дейности.

Предимства на RKO за предприемачи:

• персонализирани и специално подбрани тарифи при добри условия;
• обслужването се извършва от личен мениджър;
• Всички изчисления се извършват в реално време.
• Всичко това оказва положително влияние върху работата на предприятието като цяло, а скоростта на изпълнение на паричните транзакции се отразява в размера на печалбата.

Колкото по-голям е наборът от услуги, предлагани от банката, толкова по-популярна е тя сред клиентите.

Днес RKO включва следните услуги:

• откриване и поддържане на разплащателна сметка;
• различни преводи и плащания;
• внасяне на пари по сметката;
• Интернет банкиране, система за уведомяване, мобилни приложения;
• валутни операции;
• извършване на плащания с помощта на копие от фактурата;
• денонощен достъп до отдалечени транзакции в рамките на банката;
• личен подход към всеки клиент.

9. Често задавани въпроси (FAQ)

Въпрос 1. Каква е разликата между касово обслужване и поддръжка на касови апарати?

Касовото обслужване е извършване на сетълменти и други финансови операции по сметки на физически и юридически лица.

RKO е комплекс от банкови услуги, обслужващи сметки на физически и юридически лица, включително транзакции в руска и чуждестранна валута.

За да имате право да използвате такива услуги, е необходимо да предоставите на банката съответните документи и да изготвите споразумение, да отговаряте на всички изисквания на банката и закона.

Касовото обслужване е обслужване на клиентски сметки, няма нищо общо с обслужването на технически средства, като касови апарати или автомобили.

Въпрос 2. Какви са критериите за избор на най-добрата банка за осъществяване на касов сетълмент за малкия бизнес?

Броят на руските банки, които предлагат услугите си на малкия бизнес, е повече от 600. Всички те предлагат различни тарифи, услуги и условия. Следователно е необходимо първо да се определят най-важните операции, които се извършват или ще бъдат извършени от предприятието в близко бъдеще.

Ето основните критерии за избор на кредитна институция:

1. Валутата, в която фирмата извършва своите операции. Тази конкретна банка извършва ли транзакции с тази валута, при какви условия предоставя ли валутен контрол (за износ и внос на стоки и услуги), дистанционна възможност за обмяна на валута по всяко време.
2. Комисионна за поддръжка на сметка, за интернет банкиране, цената на преводите.За малките предприятия е по-изгодно първият път след откриване на сметка, при липса на операции по нея, да не се начислява комисионна.
3. Операции с пари в брой.Струва си да се отбележи, че може да се начислява комисионна за теглене и депозиране на пари в сметката, което трябва да се вземе предвид при избора на банка и тарифа.

След като сте определили всички необходими операции и сте проучили продуктите на кредитните институции, трябва да изчислите предварителните месечни разходи за услуги за сетълмент в брой. Тук трябва да запомните както за основните такси, така и за еднократни, еднократни комисионни.

Освен това, когато избирате банка, е важно да вземете предвид следните фактори:

1. Скоростта на откриване на сметка и възможността за резервация чрез банка-клиент.
2. кредитен рейтинг на банката. Напоследък има много случаи на отнемане на лицензи от банки, така че внимателно проучете този въпрос, т.к. дори временно спиране на работата може значително да намали печалбите.
3. Наличието на банкови клонове в града, в който фирмата оперира. Тяхното отсъствие може да повлияе негативно на работата на организацията като цяло.

10. Заключение + видео материал по темата

Без RKO е невъзможно да се извършва изцяло предприемаческа дейност. Този вид услуга изисква определени разходи, но в същото време има спестяване на време поради извършване на операции чрез интернет банкиране.

За да привлекат повече клиенти, банките провеждат допълнителни промоции и предлагат услугите си при преференциални условия.

В заключение предлагаме да се запознаете с видеоматериала - "Как да изберем банка за сетълмент и касови услуги за юридически лица":

Пожелаваме на читателите на сайта "Businessmen.com" да намерят своята банка с най-изгодни тарифи за сетълмент и касово обслужване, което носи удовлетворение от сътрудничество и съдействие за постигане на целите им.

Споделете своя опит, желания и отзиви по темата на статията в коментарите!

Автор на финансовото списание "Businessmen.com", бивш ръководител на известна SMM агенция. В момента коуч, интернет предприемач и маркетолог, инвеститор. Разказвам ви как ефективно да управлявате личните си финанси, как да ги увеличавате изгодно и да печелите повече.

На страниците на сайта ще намерите много полезна информация.

Сега законът създава ситуация, при която се използват различни посредници за сетълменти. Преди това взаимодействието вървеше директно между заинтересованите страни. Но сега това е малко вероятно. Има редица обективни причини за това. Сега малко неща минават покрай банките. Какво е банково сетълмент и касова услуга?

Главна информация

Основната дейност за всяка финансова и кредитна институция е сетълмент и касово обслужване на клиенти на банки. За целта се предлагат следните възможни операции с парични потоци:

1. Регистрация.
2. Счетоводство.
3. Съхранение.
4. Преизчисляване.
5. Колекция.
6. Ход.

За да започнете да действате, трябва да сключите договор за банкова сметка за сетълмент и касово обслужване на клиента. Според него в бъдеще ще се извършват финансови транзакции. В зависимост от валутата и конкретните моменти, максималният брой отворени сметки може да варира. Трябва да се отбележи, че на физически и юридически лица се предлагат различни пакети от банкови услуги. Някои от тях се предоставят безплатно. Разходите за други се регулират от законодателството на страната, което е задължително за всички търговски структури. Как се извършва сетълмент и касово обслужване в банка?

В началото имаше споразумение

При сключване на споразумение страните могат да направят определени допълнения и изисквания. В случай на неспазване на правилата на споразумението, виновният субект се наказва с наказание под формата на глоба. Размерът му се регулира от закона. Като цяло при сключване на договори трябва да сте изключително внимателни. Много често банковите служители искат да „набутат“ редица допълнителни услуги, които имат според вътрешния си план. Ето защо е необходимо да се внимава за това.

Правна регулация

Наличието на сметка в рубли (или в друга валута) ви позволява да извършвате голям списък от операции. Правната регулация в този случай се използва за гарантиране на сигурността на поставяне, съхранение и използване на спестяванията и печалбите, получени в резултат на търговска дейност. За нас в случая най-интересните са:

1. Граждански кодекс на Руската федерация.
2. Федерално законодателство.
3. Правилник на Централната банка на Руската федерация.

Но все пак най-значимият на ниво домакинство е договорът, който се сключва от различни страни. При разрешаване на спорове и конфликти той действа като основен регулаторен механизъм. Следователно трябва да сте много добре запознати с всички аспекти и нюанси на подписаните документи, за да получите висококачествени банкови сетълмент и касови услуги.

Защо е необходимо?

Откриването на сметка е необходима стъпка за получаване на достъп до основния пакет от банкови услуги. Това ви позволява да осигурите компетентен подход по време на извършване на оперативни търговски дейности. В този случай държавата чрез законодателство регулира следните точки:

1. Отчитане на получените средства.
2. Прехвърляне на суми по сметките на други граждани.
3. Съхранение на пари.

Трябва да се отбележи, че задълженията и правата на страните, както и различни специфични особености, могат допълнително да бъдат предписани в договорите. Сега да поговорим тематично. Първоначално - за банков сетълмент и касови услуги за юридически лица. Това се отнася до набор от услуги, чиято основна цел е да задоволят нуждите на организациите и предприятията. В този случай непрекъснатият оперативен паричен поток е изключително важен. Специален момент е достъпът и възможността за извършване на валутни транзакции. Те могат да се извършват, когато има три вида сметки:

1. За купуване на чуждестранна валута.
2. транзит.
3. Текущ.

Но основната задача е извършването на парични транзакции. Финансовите институции могат да предоставят не само основни услуги като получаване, издаване и счетоводство, но и да помагат при събиране и други манипулации.

Работа с физически лица

Но най-често срещаното е взаимодействието с обикновените граждани. Банковото сетълмент и касовите услуги за физически лица са отделна сфера на дейност на тези финансови и кредитни институции. Трябва да се отбележи, че тази посока е обещаваща поради значителна аудитория от клиенти. По този начин на обществеността се предлагат следните услуги:

1. Откриване/закриване на сметки.
2. Издаване на пари в касата на клона.
3. Извършване на парични преводи.
4. Начисляване на определен процент върху остатъка от собствени средства по сметката.
5. Превод по поръчка.
6. Извършване на сделки по договаряне.
7. Формиране и предоставяне на информация за всички движения на средства.
8. Извършване на парични преводи.
9. Приемане на средства за плащане на данъци, глоби, застраховки и комунални услуги.

Това е, така да се каже, основен комплект. Но можете да получите редица допълнителни услуги, чиято задача е да автоматизират движението на средства и да улеснят финансовия контрол. Какво може да предложи сетълмент и касова услуга? Сбербанк, например, предлага следните предимства:

1. Получаване на заплати, стипендии или пенсии.
2. Теглене на пари от банкомати (само с пластмасови карти).
3. Извършване на плащания за услуги и стоки през Интернет.
4. Внасяне на средства в различни фондове.
5. Извършване на плащания за задоволяване на лични нужди.

Сега много важна роля играят различни интернет услуги, които предоставят на населението редица удобни инструменти.

Какви са те на практика?

Как изглежда сетълмент и касово обслужване на клиенти на банката. Санкт Петербург и Москва са малко по-различни като качество от, да речем, Рязан, но като цяло всичко се основава на едни и същи принципи. И така, всичко се основава на бързото и безопасно изпълнение на поръчките, създаване на извлечения и уведомяване за движението на средствата. Всеки може самостоятелно да избере набор от услуги, които най-добре ще отговарят на неговите нужди. Трябва да се разбере, че всички икономически отношения, които се изграждат между финансова и кредитна организация и нейния клиент, се основават на определени инструкции и навременността на тяхното изпълнение. Днес можете да действате както в реално, така и във виртуално пространство. Освен това в последния случай няма нужда да присъствате лично в отделението, което е доста удобно и спестява време, усилия и пари. Разчетните и касови услуги за банкови клиенти също допринасят за значително намаляване на времето, необходимо за извършване на транзакция от гледна точка на потребителя.

Валутни операции

Вече се случи така, че стопанските субекти, разширявайки сферата на своята дейност, просто са задължени да взаимодействат с някои чуждестранни партньори. Поради това е необходимо да се използват евро или долари за сетълменти. В този случай, за да използвате законно валутата на друга държава, трябва да имате три акаунта. Те вече са били изброени преди. Сега остава само да разберем тяхната цел. Така средствата се кредитират по разплащателната сметка, за да се използват в бъдеще. Транзитът се използва за контрол и поставяне на приходи.

Валутните сметки се използват за отчитане на средства на друга държава, които са закупени на националния пазар. От правна гледна точка всичко изглежда така: банката извършва покупка или продажба въз основа на поръчки, създадени от клиента. Също така, всяка финансова институция е отговорна за изпълнението на операциите по конвертиране. В крайна сметка нашите юридически лица вече са задължени да продават на пазара част от валутата, спечелена в международни търговски дейности.

Безкасови плащания

Сега в света се наблюдава тенденция постепенно да се отървете от парите в брой. Не правеха изключение и сетълмент и касови услуги за банкови клиенти. Така че сега в търговските обекти се инсталират специални терминали, с помощта на които можете да плащате за стоки, услуги и работа, като имате само пластмасова карта, издадена от финансова и кредитна организация. Преди това това беше възможно само за големи организации и структури. Но тъй като разходите за прилагане на такава разпоредба стават по-евтини, терминали могат да бъдат намерени и в средни предприятия. Проникването на нови технологии е ограничено от платежоспособността на организациите, защото сега трябва да платите:

1. Монтаж на необходимото оборудване.
2. Уреждане на правната специфика на дейността.
3. Провеждане на подготвителни процедури за използване на пластмасови карти в търговски обекти.

Безкасово плащане в глобалната мрежа

Това е малко по-лесно. Безкасовите плащания могат да се използват от всички предприятия, чиято дейност не противоречи на правилата на международните платежни системи. За това ви трябва:

1. Представете доказателства за разрешена търговска дейност.
2. Водете вид бизнес, разрешен в глобалната мрежа.
3. Имате правилно проектирана платформа за виртуална търговия.

Важна роля тук играят процесорните центрове, на които е поверено координацията на населените места в глобалната мрежа. Всички извършени плащания се обработват от тях автоматично. Това има положителен ефект върху функционирането на електронната търговия.

Ситуацията в Руската федерация

Разплащателните и касовите услуги са по-скоро платена услуга. Но значително допълнение е наличието на пакет от безплатни предимства. Нека разгледаме малък пример. Да кажем, че имаме физическо лице, което има десет хиляди рубли на сметката си. Ако иска да преведе парите си по сметка на друга банка, тогава от нея ще бъде начислена определена комисионна. Но ако физическо лице иска да плати в магазин с пластмасова карта, тогава няма да се начисляват допълнителни плащания за това (като правило).

Всички финансови и кредитни организации работят в рамките на строго регламентирано и регулирано законодателство. В зависимост от собствените си възможности те могат да разширят гамата от продукти, които предоставят, за да задоволят най-добре нуждите на населението. Благодарение на развития банков сектор в Руската федерация се обслужват както физически, така и юридически лица. За всяка от тези групи (както и техните компоненти) се изготвят собствени пакети от услуги, които имат значителни разлики.

Най-накрая

Това, общо взето, и толкова, беше дадена повърхностна проверка на услугите за управление на пари. Но не трябва да се мисли, че тази тема може да бъде затворена. Тук са разгледани много различни аспекти и повярвайте ми, за всеки от тях можете да напишете статия с размер не по-малък от този. За щастие, това не е нов въпрос и тук има какво да се говори. В крайна сметка секторът на банковите услуги съществува повече от един век, дори и да се развива на територията на страните от бившия Съветски съюз в малко алтернативна посока.

17юни

Здравейте! В тази статия ще говорим за банкови услуги, които формират сетълмент и касови услуги за индивидуални предприемачи, LLC и дори физически лица.

Днес ще научите:

1. Какво е включено в RKO;
2. За кого е предназначен и какви задачи решава;
3. Как да изберем банка;
4. Как да отворите RKO сами.

Какво е услуга за управление на пари

Разчетно-касово обслужване на клиенти (или съкратено RKO) - система от услуги, предоставяни от банката и. RKO регулира всички парични транзакции, преводи на средства към бизнес партньори, доставчици и получаване на разплащания от клиенти.

RKO - набор от банкови услуги за съхранение и движение на средства на предприятието.

Същността на РКО е в провеждането и осъществяването на финансови транзакции по него. За разлика от разплащателната сметка, разплащателната сметка позволява на нейния собственик не само да поддържа финанси, но и да ги управлява за извършване на търговска и нетърговска дейност.

Всяка банка определя свои собствени такси за обслужване.

След като клиентът сключи споразумение с финансова институция за сетълмент в брой, банката поема управлението на всички парични транзакции на клиента.

Те включват:

• Разплащания по безкасово и в брой;
• Генериране на извлечения по сметката.

RKO за физически лица

Обичайно е да се говори за сетълмент и касови услуги в пътеките на услугите за предприятия и бизнесмени; на уебсайтовете на банките тарифите за услуги за сетълмент в брой най-често се намират в секцията „Юридически лица“.

Поради това е широко разпространено мнението, че RKO е услуга за предприятия. Но теоретично лицата могат да действат и като потребители на RKO. Те могат също така да сключат споразумение с банка за използване на лична сметка за нетърговски цели. Например за безкасово плащане на сметки за комунални услуги.

За гражданите RKO включва следните функции:

• Попълване на сметка и теглене на пари в брой;
• Безкасови плащания;
• Интернет банкиране.

Често сетълмент услугите за физически лица се заплащат с комисионна от конкретни транзакции, но някои банки предлагат отделни тарифи, пакети от услуги от зоната All Inclusive, за които се определя месечна абонаментна такса.

Документооборот

Финансова институция, предоставяща услуги за сетълмент в брой, взаимодейства с клиенти чрез определени документи.

Най-често срещаните са:

• Платежни нареждания за безкасово плащане на сметки;
• Форми за внасяне на пари по сметката;
• Чекова книжка и чекове, издадени при получаване на пари в брой в касата;
• Извлечения като средство за контрол на разходите и разписките.

Правна уредба на РКО

От правна гледна точка дейността на RKO се регулира от Гражданския кодекс на Руската федерация, Федералния закон „За банките и банковото дело“ и различни разпоредби на Централната банка на Русия.

Отношенията между страните се уреждат със споразумение, сключването на което е предпоставка за предоставяне на услуги.

Всяко юридическо лице или индивидуален предприемач има право да използва RKO. В този случай формата на собственост и паричния поток нямат значение.

Според закона всяка организация или предприемач може да има толкова разплащателни сметки, колкото са му необходими за извършване на работата си.

Като част от споразумението с клиента, банката, предоставяща услуги за сетълмент в брой, се задължава по искане на потребителя да кредитира средствата му по разплащателната сметка, да ги съхранява, издава и извършва плащания и парични преводи.

В какви случаи трябва да използвате услугите на RKO

Във всеки бизнес не можете да правите без CSC, ако имате нужда от:

• Превод на пари по безкасова сметка;
• Превод по банков път на заплати;
• Теглене и получаване на безналични преводи;
• Получаване на извлечения по безкасова сметка.

Организирането на сетълмент и касови услуги за LLC или индивидуални предприемачи е обичайна процедура за повечето финансови институции. За банката това е друг източник на доходи, а за предприятието-клиент е опростяване на финансовите транзакции.

Предимства на RKO

Защо да сключвате споразумение с банка, ако можете да държите пари в сейфа си и да плащате безкасови сметки чрез банков касиер?

Разплащането и касовите услуги в банка не биха били толкова популярни, ако нямаше своите предимства:

• Бързи и точни финансови транзакции;
• оперативна служба;
• Експертен съвет;
• Предоставяне на актуална информация за състоянието на сметката и транзакциите;
• Гаранции от банката за поверителността на търговската информация и сигурността на поверените й средства.

По този начин във финансовия живот на предприятието банката е в състояние да реши много проблеми. RKO ви позволява да спестите време, а понякога и пари.

Компоненти на RKO

Разплащателното и касово обслужване не е само поддържане на разплащателна сметка. Това е цял набор от услуги, които банките предоставят според възможностите си и на индивидуални тарифи.

От пакета услуги, предлагани от банката, самите предприемачи могат да изберат най-подходящите моменти на достъпни цени.

Операции с пари в брой

Услугите за сетълмент в брой винаги включват приемане на пари в брой от предприемач. В някои банки е възможно попълване на разплащателна сметка само чрез каса в офиса, в други - чрез банкомати (с карти за самосъбиране).

Има две опции за теглене на пари от вашата сметка:

1. Чекова книжка. Издава се в банката, според която титулярът на сметката може да получава средства в касата на банката за служители или за други нужди.
2. Корпоративна банкова карта. Позволява ви да теглите пари в брой от банкомат. В този случай всички транзакции също се обработват и отчитат от банката.

За организации с голям паричен оборот банката може да включи услуги по събиране на пари в пакета за сетълмент в брой.

Операции с непарични средства

Като част от сетълмента в брой банката се задължава да изпълнява указанията на клиента за движението на безналични средства, своевременно да предоставя информация за постъпления и тегления на пари в брой и да генерира извлечения (информация за резултатите от финансови транзакции).

Банков клиент може да изпраща своите нареждания за парични транзакции по класическия начин - чрез печатни плащания чрез оператор в банка или чрез интернет банкиране, което става все по-популярно не само поради удобството, но и поради конкурентните тарифи ( също така е по-изгодно за банката да приема инструкции за плащане през Интернет и да не държи голям офис и касиерски персонал).

Придобиване

И - допълнителни услуги, които са част от касовия апарат, позволяващи на компанията да приема безналични плащания от физически лица (чрез банкови карти).

Такава услуга се предоставя срещу заплащане и като правило банката взема определена комисионна за приемане на безналични плащания.

За придобиване в точка на продажба ще трябва да закупите или наемете специален терминал (някои банки го предоставят безплатно), интернет придобиването не изисква допълнително оборудване, то се заменя с електронен формуляр, попълнен от купувача.

Валутни операции

За компании, които планират да работят не само с руски рубли, но и с чуждестранна валута, банките включват допълнителни услуги в услугите за сетълмент в брой:

• Покупко-продажба на валута;
• Продажба на задължителната част от валутните приходи;
• Преобразуване;
• Получаване на плащане във валута от чуждестранни клиенти;
• Плащане по сметки в чуждестранна валута.

Валутната сметка се състои от три цели сметки:

• За разпореждане с наличната валута - разплащателна сметка;
• За отчитане на постъпления - транзит;
• За отчитане на закупената валута.

Как да отворя касов апарат в банка

Откриването на сметка за RKO става все по-лесно всяка година. Днес можете да резервирате разплащателна сметка през уебсайта на банката и да приемате плащания към нея в същия ден.

Като цяло процедурата за откриване на сметка се състои от няколко етапа:

1. Избор на банка;
2. Избор на тарифа (ако има няколко);
3. Събиране и предоставяне на документи;
4. Сключване на споразумение, регистрация на карта с подписи и печат (ако има такъв).

В зависимост от банката, цялата процедура може да отнеме 1-5 дни.

Документите

Списък с документи, необходими за откриване на сметка, можете да получите от финансова институция. Банките имат право сами да установят реда за обслужване, откриване на сметка и форми на документи.

Минимален пакет документи:

• Декларация за намерение за откриване на сметка;
• Документ за самоличност (паспорт и доста често -);
• Ако има - или организация;
• Документи, потвърждаващи държавната регистрация на организация или индивидуален предприемач ().

За юридически лица може да се изискват други документи.

Например:

• заверено с печата на данъчната служба;
• Протокол за учредяване на дружеството и назначаване на ръководителя;
• Документи за юридическия адрес (, удостоверение за собственост);
• Ако има, учредителният договор, лицензите, ако видът на дейност подлежи на задължително лицензиране.

В коя банка да отворите сетълмент в брой

По-долу е даден списък на банките и ползите от работата с тях. Изборът на банки беше извършен чрез събиране на обратна връзка.

Тинков

Тази банка придоби слава не толкова отдавна, но сега е в етап на активен растеж и развитие. Tinkoff не се свени да привлича нови клиенти чрез изгодни оферти и промоции, евтини тарифи и да зарадва редовните партньори с нови надстройки.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банкатаза 5 минути.

Обхватът от услуги е доста широк: кредитиране, придобиване, интернет банкиране, SMS система за известяване и т.н.

• Месечна поддръжка - за индивидуални предприемачи, първите 3 месеца са безплатни, след това - от 490 рубли;
• Парични преводи - от 29 рубли на плащане или неограничени плащания за 990 рубли на месец;
• Депозиране на средства по сметката - в зависимост от тарифата: 299 рубли за всяка сума или 0,25%, или неограничен депозит за 1990 рубли на месец;
• Комисионна за теглене на пари в брой: до 100 000 рубли - безплатно, големи суми - от 1%.

Сбербанк

Покрива най-широката гама от банкови услуги. Работи както с физически, така и с юридически лица.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банката.

Тарифите и допълнителните услуги са предназначени както за големи предприятия, така и за начинаещи бизнесмени. Освен това обхватът на географския район е широк.

Клонове на Сбербанк и нейните банкомати се намират дори в малки градове и села.

Системата Sberbank Business Online ви позволява да поддържате няколко текущи сметки едновременно и е удобно да я управлявате чрез мобилно приложение.

Консултативният център на Сбербанк осигурява денонощна поддръжка на своите клиенти.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 1500 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 32 рубли на плащане, на хартия - от 300 рубли;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,6% от сумата, за други нужди - от 1,4%.

Модулбанк

Тази банка работи на базата на Регионален кредит, който е познат на пазара повече от 20 години. Работи само с представители на малкия бизнес, съответно предлага услуги, които са от полза за тях.

Можете да отворите на официален сайт на банкатаза 5 минути.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - 0-3000 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 0 до 90 рубли на плащане;
• Депозирането на средства в сметката е безплатно при повечето тарифи;
• Комисионна за теглене на пари в брой - 0-15%.

точка

Модерна банка с младежки дух и първокласно обслужване, създадена на базата на добре познатата банка Откритие. Удобни онлайн плащания, денонощни преводи с минимална комисионна. Всеки регион има свои собствени тарифи, така че цената на услугите може да варира значително.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на банкатаслед 5 минути и вече започнете да го използвате! Това е страхотно!

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 500 до 7500 рубли;
• Парични преводи: към юридически лица - в зависимост от тарифата, от пет безплатни плащания и след това от 30 рубли на превод; физически лица - безплатно до 500 000 за индивидуални предприемачи и до 70 000 за;
• Внасяне на средства по сметката - безплатно през банкомати на Банка Откритие;
• Комисионна за теглене на пари в брой - безплатно до размера, определен от тарифата (от 10 000 рубли).

Промсвязбанк

Тя е сред 500-те най-големи световни банки (според списание The Banker), в Русия също заема водеща позиция по отношение на покритието на клиентите и е в топ 3 на частните банки.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 590 рубли;
• Парични преводи - 0-110 рубли, в зависимост от тарифата;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,5% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 0.2%.

Прочетете повече на официален сайт на банката.

Алфа Банк

Всички услуги по безкасова сметка могат да се извършват чрез онлайн акаунт. Можете да поддържате няколко акаунта едновременно и в различни валути. Допълнителни услуги (например кредитиране), които банката предоставя изцяло.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 850 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартиен носител - от 0,1% от сумата;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,5% от сумата, за други нужди - от 2,5%.

Можете да отворите акаунт на официален сайт на Алфа-Банк.

Газпромбанк

Банката предоставя услуги на ключови сектори на местната икономика (нефт, газ, енергетика, металургия, машиностроене и др.). Една от най-големите банки не само в Русия, но и в Европа.

• Месечна поддръжка - от 600 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартиен носител - от 200 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,02% от сумата;

Уралсиб

Основното направление на банката е бизнес на дребно и корпоративен бизнес. Централният офис се намира в Москва, 6 клона и 280 точки за продажба са създадени в цялата страна.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 1800 рубли;
• Месечна поддръжка - от 1000 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 10 рубли на плащане, на хартия - от 50 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой: за заплати - от 0,5% от сумата, за други нужди - от 1%.

Бинбанк

Открит преди 23 години, той не спира да расте и активно да се развива. На първо място банката поставя доверителни отношения с клиентите и в замяна получава много положителни отзиви.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 0 рубли;
• Месечна поддръжка - от 1500 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - до 0,3% (минимум 19 рубли), в рамките на избрания пакет може да има от 10 безплатни превода;
• Комисионна за теглене на пари в брой - 1%.

VTB

VTB е група от финансови предприятия, която включва около 20 банки. Най-известният от тях е VTB24. Основният акционер на банката е държавата, което дава на банката допълнителна надеждност.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 1000-4500 рубли;
• Месечна поддръжка - 1000-2500 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 5 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,08% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 0,5% от сумата.

Подробности на Официален уебсайт на VTB.

Авангард

Някога една от най-популярните банки, сега започва да губи позиции, не успявайки да се справи с модернизацията. Подходящ само за тези клиенти, които са свикнали да правят всичко по старомоден начин, без да използват мобилна банка и SMS сигнали.

• Месечна поддръжка - от 900 рубли;
• Парични преводи: от 25 рубли на плащане;
• Внасяне на средства по сметката - от 0,3% от сумата;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 1.2%.

Росселхозбанк

Банката е създадена през 2000 г. за агропромишления сектор и селското стопанство. Днес тя е универсална банка, предоставяща широк спектър от услуги на частни клиенти и бизнес. Сто процента от акциите с право на глас на предприятието принадлежат на държавата.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - 2500 рубли;
• Месечна поддръжка - от 750 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 6 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;
• Внасяне на средства по сметката – по договореност на страните;
• Таксите за теглене на пари в брой варират в зависимост от региона.

Росбанк

Основан през 1993 г., централният офис се намира в Москва. Има статут на универсална банка и е част от международната финансова група Societe Generale.

• Еднократно плащане за откриване на сметка - безплатно при регистрация през Интернет;
• Месечна услуга - безплатно за първите три месеца, след това от 700 рубли;
• Парични преводи: по електронен път - от 30 рубли на плащане, на хартия - от 250 рубли;
• Внасяне на средства по сметката – без комисионна;
• Комисионна за теглене на пари в брой - от 1%.

Пощенска банка

Банка от групата на VTB. Създаден на базата на Leto Bank през 2016г. Основната цел на банката е да повиши достъпността на финансови услуги за жителите на страната ни, особено акцентът в банката е върху пенсионерите. Досега банката предоставя сетълмент и касови услуги само по отношение на физически лица.

• Издаване на банкова карта - безплатно;
• Месечна поддръжка - безплатно;
• Парични преводи: до 0,8%;
• Внасяне на средства по сметката – без комисионна;
• Комисионна за теглене на пари в брой - без комисионна.

АК Барс

Регистриран през 1993г. Предоставя повече от сто различни услуги както на частни, така и на корпоративни клиенти (сред които има големи предприятия в областта на износа на нефт и газ).

• Еднократно плащане за откриване на сметка - от 1000 рубли;
• Месечна услуга - 400 рубли чрез интернет банкиране и 1200 рубли без използване;
• Парични преводи - от 50 рубли;
• Депозирането на средства по сметката е безплатно;
• Комисионна за теглене на пари в брой - средно 0,9%.

5 най-добри банки за сетълмент в брой

От целия списък, който видяхте по-горе, ние се спряхме на тези четири лидери по отношение на съотношението цена-качество:

1. точка;
2. Тинков;
3. Модулбанк;
4. Промсвязбанк.
5. Локо банка.

Как да изберем банка

Необходимо е да започнете много внимателно да избирате банка. Значителна част от работния процес на компанията зависи от качеството и цената на RKO.

За някои компании скоростта на операциите е важна – бързо плащане на сметките и бързо пристигане на средства. За други скоростта не е толкова важна, колкото ниската цена, защото когато трябва да извършите много задължителни транзакции, високата комисионна може да причини значителен удар върху бюджета.

На какво да обърнете внимание.

Банката трябва преди всичко да бъде надеждна. Всяко сътрудничество има свои собствени рискове. И ако тези рискове надвишават ползите, които банката е в състояние да предложи, не трябва да взимате предвид тази опция.

Критериите за надеждност на банката могат да бъдат:

• Репутация на банката сред бивши клиенти, в медиите и в интернет. Разбира се, няма да намерите отрицателни отзиви на официалния уебсайт на банката, но на други ресурси, като бизнес форуми, портала Banki.ru и така нататък, можете да намерите реални отзиви и експертни мнения.
• Време на паричните транзакции. Някои банки издават пари в брой и извършват безкасови преводи в деня на кандидатстване, а други - само след 3-5 дни.
• Географско разположение и достъпност на клона и банкоматите, работен график. Разбира се, днес има интернет банки, които изобщо нямат свои офиси, но за някои операции, особено при работа с пари в брой, е необходим достъпен клон.
• Широка гама от услуги. Много по-удобно е да извършвате всички транзакции в една банка. Необходимо е предварително да се уверите, че банката е готова да предостави всички необходими услуги. Например, не всички организации извършват плащания в чуждестранна валута.
• Тарифи, размер на комисионната. Някои тарифи са изгодни за чести безналични плащания, други за теглене на пари в брой.

Голяма банка не винаги означава надеждна. Дори китовете на банкирането понякога забиват дългове и губят лиценза си. В същото време една малко известна банка с малък брой клонове може да работи доста спокойно и в същото време да поддържа баланс на своите пасиви и активи.

Организация или индивидуален предприемач, който избира услуги за сетълмент в брой, не е длъжен да спира в една банка. Ако нещо не ви е харесало или е получена по-добра оферта, винаги можете да закриете текущата си сметка, да прекратите договора и да сключите нов с друга банка. Законът не ограничава броя на разплащателните сметки на предприятие, така че можете да си сътрудничите с няколко банки наведнъж.

Процес на избор на банка.

Стъпка 1. Избиране на списъка с необходимите услуги.

Като начало е важно да разберете кои от възможностите на CSC ще се изискват в работата на компанията. Необходимо е да се вземе предвид спецификата на вашата дейност.

Колко често ще трябва да извършвате безналични плащания, да приемате входящи преводи, да извършвате инкасо или да теглите пари в брой? Отговорът на тези и подобни въпроси ще ви помогне да разберете на кои линии в тарифните планове трябва да обърнете специално внимание.

Например, магазин за търговия на дребно може да изисква придобиване и чести депозити в брой, докато магазин на дребно може да изисква удобно и евтино интернет банкиране.

Стъпка 2. Приоритизиране.

След като се появи картината на необходимия RSC, е необходимо решително и окончателно да се поставят акцентите. Ако решите, че имате нужда от банка с малка такса за теглене, тогава се придържайте към решението си.

Понякога банките примамват клиенти със страхотни оферти и допълнителни услуги, които всъщност не са толкова важни.

Стъпка 3. Избор на банки, преглед на тарифите.

Освен това е необходимо да се изберат няколко банки, чиито услуги отговарят максимално на предварително идентифицираните изисквания. От огромен брой организации (а в Русия няма нито много, нито малко банки, но почти 800), трябва да изберете 2-3, които предоставят услугите, които ви интересуват, на най-добри цени.

Стъпка 4. Анализ на информацията за банките.

Пакетът от услуги и тарифи подхожда, но какво да кажем за географското местоположение, обслужването, наличността на банкомати и офиси? На последния етап препоръчваме да проучите възможно най-много цялата налична информация, включително отзивите на клиентите.