заеми пластмасови картипримерни въпроси и отговори погасяване на кредита Руска стандартна банка"кредитна карта

Въпрос: Използвам картата „Кредит в джоба“ от Банка Руски Стандарт. гратисен периоде 55 дни, започва от 4-то число на всеки месец, т.е. важи до 28-мо число на следващия месец. Например, направих покупка за 3000 рубли на 15 май - т.е. трябва да се плати до 28 юни? Това ли ще е безлихвеният гратисен период? И ако направих друга покупка на 10 юни за 3000 рубли, трябва ли да платя тези пари преди 28 юли? И преди да направя покупка на 10 юни, трябва да изплатя предишния дълг от 3000, за да не се начисляват лихви? Или няма да бъдат кредитирани?

Отговор:
Гратисният период на кредитиране е възможност да използвате банкови средства и да не плащате лихва за тях.

Има различни методи за изчисляване на гратисния период за кредитиране, като всяка банка избира този, който е приемлив за нея. Нека първо да разгледаме как CJSC Russian Standard Bank описва гратисния период за кредитиране с кредитни карти:

1. Гратисният период на кредитиране е период от време, през който лихвите по кредит, предоставен от банката във връзка с извършването на Транзакции, посочени в Тарифите, се отразяват по сметката през Периода на фактуриране, въз основа на резултатите от който съответната Фактура- извлечение се издава, не се таксува, подлежи на плащане от Клиента на размера на главния дълг и надлимитния дълг (ако има такъв) към крайната дата на посочения период на изчисление в пълен размер не по-късно от крайната дата на Гратиса период, посочен в такава фактура за извлечение (клауза 1.27 от Условията за предоставяне и обслужване на карти „РУСКИ СТАНДАРТ“)


2. Гратисният период се прилага само за онези Операции, които са посочени в Тарифите, извършени за сметка на Кредита и отразени от банката по сметката през периода на фактуриране, ако не по-късно от крайната дата на Гратисния период, посочена в извлечение от фактура, поставена от Клиента по сметката пари в бройв размер, достатъчен за пълно изплащане на Изходящия баланс, както е посочено в извлечението от фактурата (клауза 6.15.1 от Условията);


3. Периодът на сетълмент е периодът от време, през който Банката взема предвид Операциите, включени в следващата сметка - извлечение. Периодът на фактуриране е 1 (Един) месец. Началната дата на първия период на сетълмент по Договора е датата, на която Банката е открила Сметката. Началната дата на всеки следващ период на фактуриране е датата, следваща крайната дата на предходния период на фактуриране.


4. Гратисен период е период от време, определен от условия и тарифи, през който не се начислява лихва по заем, предоставен от Russian Standard Bank за извършване на транзакции, определени от тарифите. Лихва не се начислява, при условие че главницата и излишният дълг (ако има такъв) са изплатени изцяло не по-късно от крайната дата на гратисния период.


5. Продължителността на гратисния период се отчита от датата, следваща датата на отразяване на транзакцията, която според тарифния план на картата е предмет на гратисния период, по сметката до крайната дата на гратисния период. Крайната дата на гратисния период - 25 дни от крайната дата на периода на фактуриране, в който е извършена транзакцията, е посочена в извлечението от фактурата. Максималната продължителност на гратисния период може да бъде 55 дни. (Въпроси и отговори от банката относно карти)


6. Гратисният период за кредитиране, прилаган към разходните Транзакции, предвидени в този Тарифен план, се прекратява след изтичане на 55 (Петдесет и пет) календарни дни от началната дата на Периода на фактуриране, през който съответните разходни Транзакции са били отразени в Сметката, а именно на датата, следваща крайната дата на гратисния период на кредитиране, посочен в извлечението от фактурата, издадено в края на съответния период на фактуриране (клауза 15 Тарифен план TP 237/1)

Въз основа на горните цитати от банката се оказва, че денят, в който изтича гратисният период по кредита, зависи пряко от датата на издаване на месечното извлечение по картата. А първоначалните данни за условията на преференциалното кредитиране са следните:

• Максималната продължителност на гратисния период е до 55 дни;


• Срок на фактуриране - 30 дни


• Срок за погасяване на кредита – 25 дни


• Крайната дата на гратисния период е 25 дни от крайната дата на периода на фактуриране

Изчисляването на гратисния период за кредитиране е обвързано с крайната дата на периода на фактуриране, в който е извършена транзакцията. Въз основа на вашите данни и инструкциите на банката за действителния гратисен период, трябва да сте платили за покупки през първия период на фактуриране:

• Периодът на фактуриране е от 4 май до 4 юни.


• Датата на операцията е 15 май.


• Периодът на фактуриране се оказа 18 дни (от 16 май до 4 юни)


• Дата на генериране на отчета: 4 юни


• Безлихвеният гратисен период ще бъде до 40 дни (от 15 май до 28 юни)


• Краят на гратисния период е 28 юни.

Така че за първата покупка безлихвеният гратисен период ще бъде до 40 дни и няма да се начислява лихва за целия период от момента на възникване на заема до изплащането му, при условие че цялата сума на дълга по заема възникнали преди 4 юни (3000 рубли) ще бъдат изплатени не по-късно от 28 юни. И на 10 юни ще похарчите още 3000 рубли, които се отнасят за следващия гратисен период, което е възможно, ако не е имало проблеми през първия период на плащане. Тя ще трябва да бъде погасена до 28 юли по същия принцип. И така всеки нов отчетен период.

Под кредит за 50 или 55 дниРазбираме гратисния период, за който по-рано писахме в материала „?“.

Изглежда, какви разлики може да има в гратисния период в различните банки? Платете с кредитна карта в търговска верига, теглете пари в брой от нея - и погасете кредита до 50 дни без лихва и комисиона!

Но не всичко е толкова просто - и всяка банка има свои собствени тайни и клопки безлихвен заемза 50-55 дни. Нека да разгледаме тези характеристики, като използваме конкретни примери за няколко от най-известните банки в Русия.

Банка "Уралсиб"

Гратисният период за картата в тази банка предвижда плащане на стоки с помощта на картата за един месец и пълно изплащанекредит без лихва до края на следващия. „Краят“ на следващия месец се счита за последен работен ден.

Да приемем, че на 20 януари сте използвали кредитна карта, за да направите няколко покупки в търговска верига на стойност 10 000 рубли. Искате ли да върнете кредита си без лихва? След това изплатете цялата сума на заема преди 27 февруари (тъй като 28-ми се пада в събота).

За да предотвратите просрочие на картата, е необходимо да внесете 10% от сумата на кредита по нейната сметка до 40 дни след края на отчетния период (месец), през който е направена покупката.

За удобство на своите клиенти Уралсиб генерира два вида извлечения за клиенти всеки месец:

1) минималния размер на плащането и крайния срок за извършването му;

2) пълно погасяване през гратисния период.

Преференциалните транзакции в тази банка включват всички транзакции с карти. Средната годишна лихва е 21%, а максималният размер на кредита е половин милион.

Райфайзенбанк

Гратисен период в Райфайзенбанк (50 дни) се изчислява по съвсем различна схема: отчетен период (от седмия до седмия ден на всеки месец) + 20 дни.

Защо това е лошо за собственика на кредитната карта? Нека отново да разгледаме конкретен пример.

Да вземем месец март. Ако сте използвали кредитни средства на 18 март, вие сте попаднали в отчетния период „от 7 март до 7 април“. Това означава, че можете да върнете кредита без лихва до 27 април (7 + 20 дни). Между другото, ако 27 април е почивен ден, тогава гратисният период се удължава до следващия понеделник.

Но ако сте прибягнали до използването на кредитна карта на 4 март, тогава сте попаднали в отчетния период „от 7 февруари до 7 март“. И ще трябва да затворите заема напълно без лихва преди 27 март, тоест 23 дни след получаването му.

За да избегнете неизпълнение на кредитната си карта, трябва да погасите поне 5% от дълга по време на гратисния период. Между другото, гратисният период в Райфайзенбанк не важи за операциите за теглене на пари в брой от картата.

Средната годишна лихва по картата е 27%, максималната възможна сума кредитен лимит– 360 хиляди рубли.

Банка "Авангард"

Гратисният период по картата е максимум 50 дни. Продължителността на „ползите“ се изчислява по-просто, отколкото в предишния случай. Просто трябва да погасите целия дълг към банката до двадесетия ден от месеца, следващ отчетния месец.

Ако сте платили с кредитна карта на 3 март, погасете задължението без лихва до 20 април. Ако сте използвали средствата по кредита на 28 март, гратисният период остава същият (до 20 април).

С тази схема за изчисляване на гратисния период е ясно, че за кредитополучателя е по-изгодно да използва „пластмасов заем“ в началото на месеца - остава повече време за безлихвено погасяване.

За да не изоставате, трябва да депозирате поне 10% от дълга в картовата сметка до края на следващия месец (в нашия пример - до 30 април) + натрупана лихва + глоби и неустойки (ако има такива).

В Avangard Bank гратисният период не се прилага за много транзакции с карти: теглене на пари в брой, плащания за жилищни и комунални услуги и електричество.

Процентът на кредита зависи пряко от периода на погасяване: от 15% годишно през първия месец на погасяване до 24% през шестия. С други думи, колкото по-бързо изплатите дълга по такава кредитна карта, толкова по-малко ще надплатите лихви.

OTP Bank

Гратисният период е 50 дни, като първият ден от отчетния период зависи от датата на активиране на картата. Гратисният период се изчислява като 30 дни от отчетния период + още 20 дни.

Например активирахте кредитна карта 3 май. Сега вашият отчетен период винаги ще изглежда като „от трета до трета“. Добавяме 20 дни към тази цифра и получаваме крайната дата на гратисния период.

Схемата е подобна на системата на Райфайзенбанк. Единствената разлика е, че в OTP Bank началната дата на гратисния период може да е различна за различните клиенти (в зависимост от датата на активиране на картата), но в Raiffeisenbank винаги е „от 7-ми до 7-ми”.

Минимално плащане OTP картаБанката е 5% от баланса на дълга, годишният лихвен процент започва от 17% годишно, максималният кредитен лимит е 150 000 рубли.

Банковата лихва традиционно се начислява за теглене на пари в брой.

Промсвязбанк

(Банката беше отбелязана от нас в материала „” в раздела за ипотека).

Гратисният период в тази банка се изчислява повече или по-малко ясно: от първо до първо число на всеки месец + 20 дни. С други думи, когато използвате кредитни средства, можете да ги върнете без лихва до 20-то число на следващия месец - според мен това е доста удобно и разбираемо за всички.

Ако не можете да погасите дълга изцяло в рамките на гратисния период, ще трябва да извършите минималната вноска до 27 число, заедно с натрупаната лихва за всички дни на ползване на средствата по кредита.

Грубо казано: ако сте инвестирали през гратисния период, вие сте върнали цялата сума на дълга без лихва. Няма достатъчно пари за пълното плащане - гратисният период се отменя.

Добрата новина е, че абсолютно всички видове картови транзакции попадат в категорията „преференциални транзакции“ в Promsvyazbank.

Максималният размер на заема е 350 хиляди рубли, процентът варира между 27-29% годишно.

Гратисният период за кредитни карти VTB 24 се изчислява по същия начин, както в предишния случай (период на отчитане от 1 до 1 + 20 дни) и се прилага за всички транзакции без изключение.

Минималното плащане е 5% от неплатеното салдо. Тя трябва да бъде внесена по сметката не по-късно от 20-то число на месеца, следващ отчетния.

След края на гратисния период годишният лихвен процент по кредита е 21-28% годишно за всеки ден на използване на земни средства от първия ден на възникване на дълга.

Максималният размер на кредита е 600 хиляди рубли.

Ситибанк

Гратисният период не може да надвишава 50 дни. Отчетният период автоматично започва от датата на първата транзакция по картата, но може да бъде променен при желание.

За да се възползвате от гратисния период, трябва да изплатите целия дълг по картата в рамките на 20 дни от последното банково извлечение.

Гратисният период не важи за транзакции, които по някакъв начин са свързани с пари в брой, както и за всички транзакции по програмата „Плащане на вноски“.

Минималната месечна вноска зависи от вида на кредитната карта. Обикновено това е 5% от салдото по картата, показано в последното ви извлечение плюс всички лихви, такси, просрочени салда и редовни плащания на вноски.

Ако последният ден от гратисния период е събота и неделя, той автоматично се удължава до следващия работен ден.

Алфа банка

Гратисният период за тази карта е валиден 60 дни от датата на първото използване на кредитната карта, с което е „отворено“ ново задължение към банката.

Например, кредитополучателят е използвал кредитна карта на 10 март. Съответно всички транзакции по картата, които ще бъдат извършени преди 10 май, са обект на гратисен период. За да сте сигурни, че не се натрупват лихви по всички тези транзакции, трябва да изплатите изцяло целия дълг. Освен това това трябва да стане не по-късно от следващия ден след края на гратисния период (в нашия пример това е 11 май).

Друго условие за гратисния период е, че трябва да правите минимално плащане по картовата сметка всеки месец (10% от общия дълг, но не по-малко от 320 рубли).

Лихвеният процент по кредитна карта зависи от валутата на кредитната карта и пакета от предоставени документи и може да достигне 29% годишно. Максималният кредитен лимит е 450 хиляди рубли.

Сбербанк на Русия

Гратисният период може да продължи до 50 дни и е обвързан с датата на издаване на картата на клиента (невъзможна е промяна на датата по-късно).

Гратисният период не взема предвид преводи и тегления на пари в брой.

Минималното плащане е 10% от дълга + лихва върху главницата + неустойки и комисионни. Годишният лихвен процент е 23-24% годишно.

УниКредит Банк

Гратисен период - 55 дни. Отчетният период е времето от първо до първо число на всеки месец. По този начин можете да изплатите изцяло дълга си по картата без лихва до 25-то число на месеца, следващ отчетния месец.

Минималното плащане по картата е десет процента от неплатеното салдо. Гратисен период не важи за транзакции за теглене на пари в брой.

Годишните лихвени проценти по заема варират от 26,9% до 29,9% годишно, максималният кредитен лимит по картата е 400 хиляди рубли.

Банка Связной

Гратисен период - 55 дни, като в момента на получаване на кредитната карта клиентът може да избере датите на периода на фактуриране от три опции:

— от 16-ти до 15-ти;

— от 21-ви до 20-ти;

- от 26-ти до 25-ти.

В зависимост от избраната опция ще трябва да погасите изцяло задължението си по кредитната карта без лихва съответно до 5-то, 10-то или 15-то число на следващия месец.

Гратисният период важи само за безналични транзакции с карта в търговски вериги.

Минималното плащане по картата зависи от избраната тарифа и може да бъде две, три или пет хиляди рубли до края на периода на плащане. Лихвите по кредитите могат да бъдат както следва: 24%, 36% или 48% годишно.

Най-голямата сума на заема е 100 000 рубли.

"руски стандарт"

В тази банка Гратисният период по картата е 55 дни. Срокът му на валидност се изчислява, както следва:

— начало: на следващия ден след отразяване на транзакцията по картата;

— край: 25 дни след издаване на извлечението от фактурата.

Например на 4 февруари клиент на банка е направил транзакция с карта, а на 4 март е получил извлечение по нея. За да не плаща лихви на банката, кредитополучателят е длъжен да погаси целия дълг в рамките на следващите 25 дни - тоест до 29 март включително.

Гратисният период не важи за транзакции за теглене на пари в брой.

Минималното изисквано плащане е 3-4% от дълга (в зависимост от избраната тарифа). Това плащане отново трябва да бъде извършено в рамките на 25 дни след генериране на извлечението (в нашия пример преди 29 март).

Годишните лихвени проценти по кредитни карти варират от 12% до 36% годишно.

Кредитни системи Tinkoff

Гратисният период е 55 дни. Обратното броене започва от деня, в който е направена покупката с картата. За да не плащате лихва по заема, трябва да погасите цялата сума на дълга, посочена в извлечението (клиентът го получава месечно).

Минималното плащане по картата е 6% от сумата на дълга (но не по-малко от 600 рубли). Максималният размер на кредита е 300 хиляди рубли. И не забравяйте да проверите.

Марина Дунаева,

специалист по лично кредитиране

особено за уебсайт

Има ситуации в живота, когато има финансова нужда от закупуване на нови неща. Вариант за решаване на този проблем може да бъде получаването на потребителски кредит, но...
Преди да кандидатствате за кредитна карта, не забравяйте да разберете подробно условията за кредитиране на всяка конкретна банка. Задачата не е лесна, защото трябва да анализирате лихвения процент...
От време на време всяка банка е просто задължена да провежда всякакви промоции, за да „насърчи“ потенциални и съществуващи клиенти да правят покупки с кредитни карти. Това е свършено...

Инструкции

За да се определи редът за използване на кредитна карта е необходимо да се изясни как точно се определя гратисният период. В края на краищата всъщност обещанията, че кредитният лимит ще продължи 50, 60 или 100 дни, не означават, че парите ще трябва да бъдат върнати в рамките на 50, 60 или 100 дни, а не по-рано.

Всяка кредитна карта има така наречен период на сетълмент и плащане. В периода на фактуриране картодържателят харчи пари, а в периода на плащане изплаща задължения. Смисълът на гратисния период е, че можете да плащате с кредитни пари с карта и да не плащате лихви и комисионни за това, просто трябва да спазите определения от банката срок.

Периодът на сетълмент се определя по различен начин във всяка банка. По правило продължителността му е еднаква навсякъде - 30 дни, но началната точка е различна. Това може да е датата на получаване на картата, първия ден на всеки месец или датата на първата транзакция (активиране) на картата.

След това започва периодът на плащане, през който трябва да бъде изплатена цялата сума на дълга. Ако дългът не бъде погасен изцяло, се начислява лихва върху цялата сума. Продължителността на периода на плащане може да бъде 20, 30 или дори 70 дни. Този период, заедно с тридесет дни от периода на фактуриране, представлява гратисен период от 50, 60 или 100 дни.

След края на първия месечен период на фактуриране започва вторият период на фактуриране. Продължителността му също е 30 дни. В този случай един и същ месец може да бъде както фактуриране, така и плащане. Например, имате карта с лимит от 50 хиляди рубли. Платихте с картата си за покупки на 1 януари в размер на 20 хиляди рубли. Ако гратисният период е определен в рамките на 55 дни, тогава дългът трябва да бъде погасен до 25 февруари. Освен това през февруари можете да направите покупка и в рамките на кредитния лимит (30 хиляди рубли). Но тази сума трябва да бъде върната преди 25 февруари, в противен случай ще бъде начислена лихва за използване на средствата по заема.

Понякога банките имат фиксиран период на плащане, например 25-то число на всеки месец. Това означава, че ако сте похарчили пари на 20 юни, вашият гратисен период ще бъде само 5 дни. Дългът ще трябва да бъде погасен до 25 юни. Ако сте направили покупка на 26 юни, тогава имате месец да изплатите дълга.

По-рядко срещана е схемата за гратисен период, при която дългът трябва да бъде погасен до 30 дни от датата на покупката. Например направихте покупка с картата си на 30 юни и втора покупка на 15 юли. Съответно трябва дълг до 30 юли, а втори до 15 август.

Ако нямате време да изплатите дълга по време на гратисния период, трябва да го изплатите с минимални плащания. Размерът им е индивидуален за всяка кредитна карта. Може да бъде 3%, 5% или 10%. Например, с дълг от 20 хиляди рубли. е необходимо да плащате месечно от 600 до 2000 рубли. Ако минималните плащания не бъдат извършени навреме, банката може да наложи глоба на кредитополучателя, а информацията за закъсненията се предава на бюрото за кредитна история.

Забележка

Гратисният период може да не важи за всички транзакции. Така според условията на повечето банки в гратисния период влизат само операции за безкасово плащане на стоки и услуги. А за теглене на пари в брой, в допълнение към комисионните, ще се начислява лихва въз основа на установения процент.

Полезен съвет

Опитайте се да не теглите пари в брой от кредитна карта, защото... в този случай пак ще трябва да платите наказателна такса.

Карта- чертеж на земната повърхност, направен в определен мащаб. Това е нещо, без което пътници, пилоти и военни не могат. Колкото по-точна е картата, толкова по-точен ще бъде размерът на обектите, показани на нея, и толкова по-точно можете да измерите разстоянията между тях. Но картите са различни.

Инструкции

Топографската карта изобразява онези обекти, които можете да видите директно - сгради, растителност, пътища, реки и морета. Детайлът зависи от мащаба на картата, който отразява колко пъти размерът на даден обект, нанесен върху картата, е по-малък от размера на същия обект, измерен в действителност. Колкото по-високо е съотношението, толкова по-фини и по-ниски са детайлите. Например, ако топографска диаграма с мащаб 1:500 показва всички сгради, то диаграма с мащаб 1:5000 показва само тези, чиято площ надвишава 1000 кв.м. Такива схеми се използват за строителни и разузнавателни работи, когато се проучва малка площ. Обикновено те включват диаграми в мащаб 1:50000 и по-голям.

За изучаване на големи територии се използват карти с малък мащаб, които позволяват да се получи впечатление за цели региони, държави и целия свят. Най-популярни са картите, които показват местоположението селища, магистрали, железопътни линии и терени, граници на региони, области и щати. Това, възможно най-близко до реалността, отразявайки територии и акватории, служи като основа за създаване на други тематични карти. Мащабът на такива карти варира от 1:5000000 до 1:20000000.

Тези тематични включват например политическа карта, която показва държавите, формите на техните граници, които съответстват на реалните, както и информация за тяхното държавно и политическо устройство. Когато се промени статутът на една държава, нейната политическа система, граници, имена на столици се променят, политическа картасе правят съответните промени.

Целта на картата е да предостави най-пълна информация по въпроса, на който е посветена. Има карти на пътната мрежа, геоложки, икономически, политико-административни, почвени, растителни карти и дори карти на плътността. Всички те представляват за всеки, който изучава изобразените върху тях територии.

Видео по темата

Много от нас вече активно използват кредитни карти или сериозно се замислят да се сдобият с такава. Притежателите на кредитни карти са запознати с условията на гратисния период (гратисен, безлихвен период за ползване на картата) и тарифите и комисионните в тяхната банка. Но дори опитен потребител на кредитни продукти може внезапно да открие нова такса от картата, за която дори не е подозирал. Какво можем да кажем за новодошлите? И така, как можете да получите кредитна карта и да правите покупки с нея безболезнено за портфейла си?

Основното предимство на кредитната карта е, че не се налага всеки път да ходите до банката за нов заем – парите са на разположение по всяко време. В същото време кредитните карти се издават на физически лица без обезпечение или поръчители, както се изисква от обикновените потребителски кредити. Също така, голямо предимство на картите е гратисният период, който банката определя - като правило това е от 50 до 100 дни от датата на използване на кредитните средства, през които притежателят на картата може да изплати заема без лихва.

Как се издават кредитни карти?

Кредитната карта, както всеки кредитен продукт, изисква разглеждане на заявлението от банката. Приятна функция наскоро стана възможността за издаване на карта чрез интернет и тази процедура няма да се различава от обичайната регистрация в банка с мениджър. За да кандидатствате за кредитна карта, трябва само да попълните специален формуляр и да оставите всички необходими лични данни, включително нивото на доходите и мястото на работа. твоя кредитна история, разбира се, също ще бъдат взети под внимание. След разглеждане на заявлението банката взема решение или изисква допълнителна информация. Ако картата е одобрена, можете да я получите от банката или по пощата (ако банката има такава услуга).

Характеристики на употреба

Както всички други банкови карти, кредитните карти изискват такса за обслужване. Основната цена обикновено не е от услугата дебитни карти, но може да варира в зависимост от стойността на картата (стандартна, златна, платинена и др.), характеристиките кредитна програмаи други специални условия на банката. Тази сума се таксува от кредитната карта месечно или годишно. Има и кредитни карти с безплатно обслужване. Няма трикове за това - банката печели пари от лихви, натрупани по кредитната линия, от удръжки от платежни системи, използвани от клиента, например в магазини, или от лихви при теглене на пари в брой.

Внимавайте обаче в случаите, когато картата е ограничена във времето специална офертабуркан. Най-често банката предлага една година безплатно обслужване, но след този период „забравя” да предупреди клиента и напълно законно таксува картата за следващата година, дори ако притежателят не е възнамерявал да използва картата повече.

Да се ​​върнем към основното предимство на кредитните карти – възможността да плащате с банкови пари и да не плащате лихва по кредита. В добрите, прозрачни банки гратисният период не е обвързан с никакви дати и започва в момента, в който започнете да харчите средствата по кредита. Тоест, вие сте получили кредитна карта със 100 000 рубли в сметката си. Седмица по-късно сте похарчили 100 рубли от картата - вашият гратисен период за погасяване започва от този ден. Веднага след като изплатите заема и измине един ден, след което отново изразходвате средства от картата, вашият гратисен период започва отново.

Някои банки предлагат по-неблагоприятни условия за безлихвено изплащане на кредита, обвързвайки началото на гратисния период с определена дата на отчетния месец. След това, в зависимост от кой ден от месеца сте започнали да използвате кредитни средства, ще бъде определен периодът на преференциално кредитиране. Тоест посочените например 60 дни в случая са само формален максимум.

Освен това, когато сключват договор, банките често не казват на клиентите, че дори и кредитът да бъде върнат навреме, се начислява такса за ползването му. Ако като лоялен клиент банката ви е предложила карта с безплатно годишно обслужване, бъдете още по-внимателни - вероятно вместо такса за обслужване банката ще начислява лихва върху всички заети суми, въпреки гратисния период. Освен това някои банки не дават гратисен период, ако теглите пари от банкомат.

Не забравяйте, че можете да използвате кредитна карта за плащане на стоки и услуги без пари в брой, но не можете да прехвърляте средства към други сметки от тази карта. Можете да теглите пари в брой от кредитна карта на банкомат, но винаги има такса за това - обикновено от 2 до 5%.

Какво представлява заемът и колко трябва да платите за него?

Повечето основен въпрос, което тревожи всички, които използват кредитни карти - колко ще платите в крайна сметка за това? По същество вашите плащания имат три основни компонента.

Цените на кредитните карти са едни от най-високите.

Ако говорим за лихвени проценти, тогава всичко зависи от редица фактори, които програмата на банката предвижда - сумата, взета на кредит, периодът на нейното използване, валутата на сметката и др. Ако кредитните средства по картата не са използвани, тогава не се начислява лихва.

Изплащането на дълг по кредитна карта се извършва по един от няколко начина. Можете да депозирате пари или сами във всякаква сума, или да използвате директно погасяване - когато парите от редовно получаван доход (например заплата) автоматично затварят дълга.

Важно е да се отбележи, че ако потребителско кредитиранетрябва да платите лихва върху цялата сума, издадена от банката, след това в случай на кредитна картаПлаща се само лихва върху действително използваните средства. Нека Ви напомним още веднъж, че начисляването на лихвата по кредита започва само ако гратисният период е изтекъл и кредитът не е погасен. Тоест, ако ви останат 95 000 рубли от 100 000 рубли в края на гратисния период, тогава ще ви бъде начислена лихва (според вашия курс) върху останалите 5000 рубли във вашата сметка.

Моля, имайте предвид, че дори по време на гратисния период трябва да направите минимално плащане по кредита в размер от 5 до 30% от действително изразходваните средства към определена дата на отчетния месец. Това определено ще бъде посочено в договора ви с банката.

Характеристики и предимства на кредитните карти

В допълнение към гратисния период, който значително улеснява живота при изплащане на кредит, банките непрекъснато разработват допълнителни бонуси за своите клиенти. Това може да бъде връщане на пари - начисляване на лихва върху изразходваните средства обратно в сметката и намаляване лихвени процентиза редовни клиенти и партньорски програми за лоялност.

Най-популярни са програмите за лоялност, които позволяват да се натрупват така наречените „мили“ за полети с определени авиокомпании, както и за всякакви картови транзакции и да се харчат за самолетни билети и авиокомпании. Има и програми за съвместно брандиране, които ви позволяват да натрупвате бонуси и да ги харчите за определени стоки или услуги, включително мобилни комуникации или дори сметки за комунални услуги.

Няма спор относно целесъобразността на използването на кредитни карти - разбира се, те си заслужават - това е удобно и безопасно. Но, както при всичко, трябва да внимавате, да внимавате, да прочетете изцяло договора с банката и да не се колебаете да задавате въпроси. Освен това не забравяйте за правилното планиране на вашия семеен бюджети не купувайте нещо, което не можете да платите дори с кредит. Ако използвате заема внимателно, помните сроковете и извършвате необходимите плащания навреме, тогава няма рискове и по никакъв начин не сте заплашени от капан на дълга.

Днес ще ви кажа какво е то гратисен период за кредитиране, как се изчислява, какво представлява и как да го използвате по начин, който е от полза за вас, а не за банката. Гратисният период е свързан само с кредитиране чрез, така че да може да се използва в някои други кредитни продуктиОще не съм чул. Така че, нека да разгледаме какво е това, защо е интересно и с какви „клопки“ е изпълнено.

Какъв е гратисният период на кредита?

Гратисният период на кредита е периодът за ползване на овърдрафта за банкова картапрез който кредитополучателят не начислява лихва по кредита.

Този параметър не се появи веднага, а в резултат на конкуренцията за клиенти между банките, издаващи кредитни карти. Също така си струва да се разбере, че гратисният период на картата е добре изработен рекламен трик, който привлича широки слоеве от населението да използват този продукт. Разбира се, кой не би искал да използва парите на банката безплатно?

Как се изчислява гратисният период на кредита?

Гратисният период за карта може да се изчисли по няколко начина; нека да разгледаме най-често срещаните.

Метод 1. Гратисен период + период на фактуриране.В този случай гратисният период на кредита се състои от две части:

1. Директен гратисен период (обикновено 1 месец, 30 дни или до края на текущия месец);

2. Период на фактуриране – периодът, през който е необходимо да се изплати взетия кредит, за да не се натрупват лихви (обикновено от 1-во до 25-то число на следващия месец).

Този метод за изчисляване на гратисния период на карта е най-разпространеният в момента. В този случай гратисният период е до 55 дни (до 30 дни гратисен период + до 25 дни период на фактуриране).

Например банката декларира гратисен период за кредитиране на карта, изчислен по този метод, до 55 дни. Лицето е усвоило парите на заема на 1 април. Това означава, че той ще има гратисен период до 25 май. Ако е усвоил парите от заема на 30 април, гратисният период също ще бъде до 25 май.

Метод 2. Считано от деня на първата транзакция с кредитни средства.В този случай кредитният гратисен период се отчита от деня на първата транзакция с кредитна карта и не зависи от продължителността и времето на периода на фактуриране. С други думи, гратисният и таксуващият период в този случай съвпадат.

Например банка декларира гратисен период за кредитиране, изчислен по този метод, като 30 дни. Лицето е използвало кредитни пари за първи път на 5 април. Това означава, че той ще има гратисен период до 5 май. Ако е използвал частично кредитни пари на 5 април, 10 април, 20 април, 30 април, тогава, за да избегне лихвите, той трябва да върне всички тези суми преди 5 май.

Метод 3. Отчита се от деня на всяка сделка с кредитни средства.При този метод гратисният период на картата се отчита за всяка транзакция поотделно от деня, в който е извършена. Само при използване на този метод на изчисление продължителността на гратисния период за всяка транзакция ще бъде еднаква.

Така например банката декларира гратисен период от 30 дни. Човек е взел заем от 1000 рубли на 5 април, 2000 рубли на 10 април и 500 рубли на 20 април. Това означава, че за да не му се начислява лихва върху 1000 рубли, той трябва да върне тази сума преди 5 май, за да не се начислява лихва върху 2000 рубли, той трябва да ги върне преди 10 май, а за да не се начислява лихва върху 500 рубли, той трябва да затвори тази сума преди 20 май.

Банките могат да използват други методи за изчисляване на гратисния период за кредитиране. Освен това те могат да прилагат гратисен период, например само при плащане с карта в търговска и сервизна мрежа, но не и при теглене на пари в брой, изпращане парични преводи, прехвърляне на средства към други клиентски сметки и др. Защо така? Всичко е много просто: когато плащате с карта в търговска и сервизна мрежа, банката получава определена комисионна от магазина за придобиване, тоест все още има някакъв доход от издадените пари.

Във всеки случай точният алгоритъм и правила за изчисляване на гратисния период трябва да бъдат посочени на уебсайта на банката, в споразумението за използване на кредитна карта или в тарифите.

Какъв е гратисният период за кредитиране?

Ако говорим за продължителността на гратисния период за кредитиране, той може да бъде различен, в зависимост от методите на изчисление и политиката на банката. Най-често можете да намерите гратисен период по картата до 55 дни (с първия метод на плащане), 30 дни (с втория и третия метод на плащане). Той може да бъде и различен, например 50 дни, а в някои случаи може да бъде до 90 дни.

Как правилно да използвате гратисния период на кредита?

Ако подходите правилно към използването на гратисния период на картата, тогава можете действително да го получите и по различни начини, и не само за кратко, но и за дълъг период (повече за това в връзката).

Но много по-често хората просто приемат големите думи „гратисен период“, без да разбират как точно се изчислява и как да го използват правилно, така че всъщност нямат никакви предимства, а плащат за заема това, което е в договора за заем предвижда.

Банките, разбира се, не са благотворителни организации, така че те обмислят условията за използване на гратисния период, за да не се „обиждат“. По-специално, в по-голямата част от случаите (а може би дори винаги) се прилага следният принцип:

За да не се трупат лихви след гратисния период, заемът трябва да бъде напълно погасен през този период. Ако дори и малка част от него остане непогасена, след края на гратисния период се начислява лихва върху цялата сума на първоначалния дълг и за целия минал период. Освен това може да се прилагат някои допълнителни такси.

Всичко това е предвидено в условията на договора и тарифите, така че е необходимо да ги проучите най-внимателно!

Например, човек тегли кредит на 1 април, гратисният период е до 25 май. Човек изплаща заема изцяло на 26 май и му се начислява лихва не за 1 ден, а за 56 дни използване на заема.

Друг пример: човек тегли заем от 1000 рубли на 1 април, гратисният период е до 25 май включително. На 25 май той изплаща 990 рубли. На 26 май му се начислява лихва върху 1000 рубли за целия период от 1 април до 24 май, а лихвата започва да се начислява върху 10 рубли от 25 май.

Има няколко важни правила, които трябва да се спазват стриктно при използване на карта с гратисен период.

Правило 1: Ако не сте 100% сигурни, че ще можете да върнете кредита през гратисния период, не го взимайте.Това е съвсем логично, ако действате на принципа „Вземам и ще видя какво ще стане“, ще бъдете постоянно в дългове и с огромно допълнително бреме върху себе си.

Правило 2: Не оставяйте погасяването до последните дни на гратисния период.В този случай плащането може да не бъде кредитирано директно на картата и пак ще бъдете таксувани с огромна лихва за използването на заема.

Правило 3. Не теглете пари в брой от кредитната си карта.Дори и да има гратисен период, веднага ще ви бъде начислена голяма комисионна за издаване на пари в брой и вече ще платите твърде много на банката, дори ако не се начислява лихва по заема. Освен това имайте предвид списъка с транзакции, които предоставят гратисен период - това може да не са всички транзакции.

Правило 4. Погасете заема си с безплатни методи.Възможно е картата да има гратисен период за кредитиране, но при изплащане на заема (т.е. при попълване на картата) се начислява значителна комисионна. Във всеки случай ще бъде таксуван, ако депозирате пари, например чрез платежни терминали или други банки. Затова изключете платените и скъпи методи за погасяване, погасете заема директно от банката, издала кредитната карта.

Правило 5. Понякога кредитна карта с гратисен период е по-малко изгодна от карта без такъв.Струва си да се обърне внимание не само на заветните думи „гратисен период“, но и на всички условия заедно. И изчислете кой вариант ще ви бъде по-изгоден. Например, ако планирате да използвате кредитни пари през цялата година, тогава карта без гратисен период от 20% годишно върху остатъка на дълга ще бъде по-изгодна за вас от карта с гратисен период от 55 дни на 25 % годишно върху остатъка от дълга.

Можете да прочетете повече по тази тема в отделна статия:

Сега знаете какво е кредитен гратисен период, какво може да бъде и как да го използвате правилно. Сайтът се грижи за увеличаването на вашите финансова грамотност. Присъединете се към редиците на нашите редовни читатели и се научете да управлявате личните си финанси компетентно и ефективно. Ще се видим отново!

Гратисният период (понякога наричан „гратисен период“) ви позволява да използвате безплатно кредит по картата. Гратисният период важи за транзакции за плащане на стоки и услуги с кредитна карта, включително направени през интернет, както и транзакции за плащане на комунални услуги. По правило то не обхваща операции по теглене на пари в брой чрез касов апарат или банкомат, преводи към електронни портфейли на която и да е платежна система, преводи към други сметки или платежни транзакции за услугите на игрални зали и казина.

Очевидно, след като съществува такава услуга, тя трябва да е от полза за банките. Не по-малко очевидно е, че услугата трябва да е полезна и за клиентите. В този случай банките разчитат на факта, че няма да можете или искате да погасите дълга навреме. В резултат на това ще се начисляват лихви за цялото време от момента на възникване на дълга, без да споменаваме глобите, които се появяват, ако не успеете да направите месечното минимално плащане. От друга страна, с компетентен подход към гратисния период, вие ще можете да използвате парите на банката безплатно, докато вашите собствени средства могат постепенно да генерират доход от депозита.

Повечето банки разделят гратисния период на две части: 30 дни, когато можете да направите покупка на кредит, и следващите 20-25 дни, когато дългът може да бъде погасен. По този начин максималният гратисен период за кредита може да бъде до 50-55 дни, в зависимост от датата на закупуване.

Гратисен период = календарен месец +

Схемата за гратисен период, описана по-долу, е най-често срещаната. В съответствие с него гратисният период е равен на броя на дните преди края на месеца плюс 20-25 дни след него. В този случай минималният гратисен период ще бъде 20-25 дни, максималният - 50-55. Ако до 25-то число на календарния месец, следващ месеца на фактуриране, не погасите пълния размер на задължението, посочено в месечното извлечение, се начислява лихва върху целия размер на задължението от момента на възникването му. Освен това, за да продължите да използвате кредитната карта, трябва да извършите минималното плащане, посочено в извлечението (обикновено това е 5-10% от дължимата сума). В противен случай ще бъдат наложени санкции.

Пример:

1 март: хладилник в търговска верига на стойност 20 хиляди рубли се плаща с кредитна карта.
1 април: Ще получите месечно извлечение по картата, показващо тази сума.
1 март - 25 април: Вашият гратисен период ще изтече.

Можете да продължите този пример въз основа на предположението, че изведнъж не сте погасили дълга навреме.

25 април: Банката начислява лихва за целия срок на кредита. Ако вземем средния лихвен процент по карти с гратисен период (25% годишно), тогава размерът на лихвата ще бъде 753 рубли.

Съвет на Sravni.ru: Не се ограничавайте до минималното плащане. Платете цялата сума на дълга, в противен случай лихвата не може да бъде избегната.

Гратисен период = период на фактуриране +

Докато използвате кредитната си карта, ще получавате извлечения от фактури, които показват всички транзакции, извършени през отчетния период, както и индикатори за дълг, изчислени за този период. В някои банки периодът на сетълмент не е обвързан с календарен месец. Тогава продължителността на гратисния период за вас ще зависи пряко от това колко изостава датата на покупката спрямо датата на получаване на последното извлечение.

Пример:

Банковото извлечение пристига всеки месец на 3-ти.

1 март: плащате с кредитна карта за хладилник в търговска верига на стойност 20 хиляди рубли.
3 март: банката издава извлечение от фактура.
1 март - 23 март: Вашият гратисен период.

Съвет на Sravni.ru: Внимателно следете датите на извлеченията и отчитайте „гратисните дни“ от тях. Не обвързвайте гратисния период с датите на картовите транзакции.

Гратисен период = календарен месец + следващ

При прилагането на тази схема гратисният период може да бъде до 60 дни. Първият месец правите покупки с помощта на кредитната си карта, но следващият месец трябва да платите за тези покупки изцяло. Уговорката е, че ако имате непогасено задължение за предходния месец, няма да можете да използвате гратисния период през следващия месец.

Пример:

1 март - 1 април: направихте покупки с кредитна карта за 20 хиляди рубли.
1 март - 1 май: гратисен период, през който трябва да платите на банката изцяло.

Ако например на 5 април похарчите 10 хиляди рубли от вашата карта, тогава гратисният период няма да се прилага за тази сума. Ще бъде възможно да се „включи“ едва от май, след като е изплатен напълно целият дълг през април (т.е. 20 хиляди рубли за март и 10 хиляди рубли +% за април).

Съвет на Sravni.ru: Задайте напомняния в последния ден на всеки месец, за да изплатите кредита си по картата навреме. А за да избегнете нежелана лихва при погасяване на заем, винаги проверявайте размера на дълга си при банков служител.

Гратисен период = дата на първа покупка на кредит +

В някои банки гратисният период не започва отначало отчетен периодили календарен месец, но от момента на извършване на транзакцията по картата. Периодът продължава средно до 50 дни: 30 дни е периодът на фактуриране, 20 дни е периодът на плащане.

Пример:
14 март - 16 април: направихте покупки за 20 хиляди рубли.
14 март - 26 април: гратисен период.

За да предотвратите натрупването на лихви по кредита, трябва да платите цялата сума на непогасения дълг всеки ден преди 26 април включително.

Съвет на Sravni.ru: Не забравяйте, че въпреки продължителността на гратисния период, минималното плащане трябва да се извършва месечно.

Фиксиран гратисен период

За всяка покупка поотделно се определя фиксиран гратисен период. По правило продължителността му не надвишава 30 дни. Тази схема е типична за евтини карти.

Пример:

1 март: платихте за хранителни стоки в супермаркета в размер на 3 хиляди рубли.
1 март - 30 март: Вашият гратисен период.
4 март: закупихте мобилен телефон за 15 хиляди рубли с вашата карта.
4 март - 3 април: вашият гратисен период за телефонен дълг.

Съвет на Sravni.ru: Запомнете датите на покупките с вашата карта, за да спазите крайния срок, определен от банката. В противен случай високи лихвине може да се избегне.

Не забравяйте, че гратисният период е нож с две остриета. Внимателното проучване на условията ще ви помогне да обърнете ползите във ваша полза. договор за заем. Прочетете описанието на продукта, разберете коя схема за гратисен период се прилага за вашата карта. Бъдете винаги внимателни и изплащайте дълга си по картата навреме.