гратисен период(Гратисен период)- това е срокът, предоставен на клиента от банката за безлихвено ползване на издадения кредит. През този период заемодателят не начислява лихва върху използването на заемни средства. Ако до края на гратисния период кредитополучателят е успял да изплати задълженията си, тогава не допълнителна таксатой не е обвинен.

гратисен период- Това банково обслужванеза потребители на кредитни карти, което дава възможност за ползване на заем и неплащане на лихва за определен период от време.

Същността и правилата за изчисляване на гратисния период

Днес почти всички банки установяват гратисен период за потребителите на кредитни карти. На практика обаче малко потребители имат представа каква е същността на гратисния период и как се изчислява той. Почти всяка банка има свои собствени характеристики за получаване на средства и извършване на сетълмент транзакции.

гратисен период варира от 50 до 200 дни. Тук много зависи от банката и нейните условия. В повечето финансови институции в Русия гратисният период е 55 дни. Активирането на такава услуга става автоматично в случай на плащане с карта за стоки (услуги) или теглене на пари в брой над размера на личните средства по сметката.

Има банки, които отварят гратисен период само за безналични плащания с карти. Ако се теглят пари в брой или средства се прехвърлят към други сметки, лихвата се начислява от първия ден на тегленето.

За по-голямо удобство банката може да раздели гратисния период на две части :

1. Период на фактуриране (продължителността му е един месец). През това време потребителят на картата може да извършва всякакви лични и кредитна сметка. В този случай банковите извлечения се генерират по правило специално за тази разходна позиция. Първият ден от периода на фактуриране може да се брои по различни начини. В някои банки началната точка е датата на първата покупка, в други - датата на издаване на картата, трето - денят, в който се генерира отчетът за „пластмаса“ и т.н. Но на практика в почти всички финансови институции обратното броене започва от първия ден на месеца.

2. Срок на плащане (от 20 до 25 дни). Тази „опашка“ се прехвърля към следващия месец, през което време дългът може да бъде изплатен без лихва. В резултат на това общата продължителност на гратисния период е 50-55 дни.

За да използва правилно услугата, кредитополучателят трябва да знае същността на изчисляването на гратисния период във вашата банка. Има няколко метода:

1. Календарен месец+ . Днес тази техника се използва в повечето руски банки (почти 80%). Плащането с кредитна карта може да се извърши във всеки ден от месеца и тази точка не е важна за банката. В този случай гратисният период включва оставащите дни до края на месеца (от датата на закупуване) и още 20-25 дни се включват в следващия отчетен месец.

Същността на такъв гратисен период е проста. Ако покупката е направена на първо число от месеца, продължителността на гратисния период ще бъде максимална (50-55 дни). По това време можете постепенно да изплатите дълговете си и да не се притеснявате за лихви. Ако закупуването или използването на услугата е направено по-късно, Гратисният период се намалява автоматично. Следователно, ако банката кредитор използва точно тази схема за изчисление, тогава е необходимо да се правят покупки и да се използват кредитни средства в първите дни на месеца. В този случай времевият резерв за безлихвено изплащане на заема ще бъде максимален.

Предимствотакъв безлихвен период очевидно е фиксиране на отчетната дата, което опростява изчисляването на края на Гратисния период. След като направите покупка, можете лесно да изчислите кога е необходимо да изплатите задълженията си изцяло, преди да се натрупат лихви.

Тук има повече недостатъци:

Можете да използвате гратисния период само ако задължението към банката е погасено на 100%. Ако по време на гратисния период се изплати само част от средствата, тогава ще се начислява лихва за целия период, започващ от момента на издаване на заема (покупка). Достатъчно е да забавите гратисния период с един ден и стандартните условия с глоби, санкции и високи лихви влизат в сила;

Минималното плащане по картата трябва да бъде извършено в рамките на договорения срок. Това обаче трябва да стане навреме.

2. Фиксиран период . Тази опция за гратисен период често се задава от банките за евтини кредитни карти с малък лимит на сметката. Схемата за изчисление е проста. Всяка покупка е предмет на фиксиран гратисен период, който обикновено не надвишава един месец.

Предимства:

Можете да теглите пари от картата всеки ден от месеца. Гратисният период винаги започва от момента на извършване на покупката, като продължителността му не се променя;

Всяка покупка може да има свой собствен гратисен период. За някои стоки или услуги – по-малко, а за други – повече. Този момент трябва да бъде изяснен предварително с банката.

недостатъци:

В повечето случаи фиксираният гратисен период е с по-кратка продължителност, което налага определени ограничения на клиентите;

Ако не погасите всички дългове през гратисния период, ще бъде начислена лихва върху цялата сума от датата на покупката;

Кредитополучателят трябва лично да контролира датата на изтичане на безлихвения период. В противен случай има голяма вероятност от забавяне.

3. Следващ календарен месец „плюс“. . Тази схема се счита за най-удобната за кредитополучателите. Но на практика руски банкипочти не се използва. По правило Гратисният период по тази схема е най-дълъг и е 60 дни. В този случай кредиторът кредитира гратисния период с всички оставащи дни от датата на покупката и добавя целия календарен месец. Основното нещо е да не забравяте датата, когато трябва да покриете напълно дълговете си.

Предимства:

Получаване на максимален гратисен период, през който можете да успеете да изплатите задълженията си;
- невъзможност да се забрави датата, на която се дължи пълното плащане. По правило последният ден от месеца се помни по-лесно от всяка друга дата. В краен случай можете да зададете напомняне на телефона си, което ще ви уведоми, че денят „X“ наближава.

Има само един недостатък. Докато дългът за последния месец не бъде изплатен изцяло, гратисният период вече не се прилага за бъдещи покупки.

4. Ден на първата покупка на кредит “плюс” . Има банки, при които гратисният период е леко изместен във времето и започва да работи не от деня на извършване на транзакциите с кредитната карта, а от момента на приключване на транзакцията с картата (използване на кредитни средства).

Предимства:

Възможността да правите покупки (използвате услуги) във всеки ден от месеца, без да мислите за възможна промяна в размера на гратисния период. Ако гратисният период е 55 дни, той ще остане такъв при всички случаи, независимо от деня на усвояване на кредитните средства;

От момента на извършване на първата транзакция с кредитни средства, гратисният период се активира. От този ден можете да правите всякакви покупки. Основното нещо е да погасите задълженията си навреме след изтичане на безлихвения период.

недостатъци:

Няма да можете да използвате тази услуга отново, докато не бъдат погасени задълженията за един гратисен период;

Крайните дати за безлихвения период са различни всеки път;

Ако гратисният период е дълъг, банката може да задължи клиента да извършва месечна вноска.

5. Дата на генериране на отчета “плюс”. . Тук безлихвеният период до голяма степен зависи от датата, на която е генерирано извлечението за клиента. В този случай към датата просто се добавят 20-25 дни. През този период съществуващите дългове могат да бъдат изплатени, без да се притеснявате за лихви.

Предимства:

Кредитополучателят винаги има в ръцете си писмено напомняне с крайната дата на погасяване безлихвен заем. При желание сумата, установена в извлечението, може да бъде оспорена в рамките на един месец от датата на издаване;

Ако използвате заема в първите дни след получаване на извлечението, гратисният период ще бъде максимален.

недостатъкедин. Ако по някаква причина кредитополучателят не е получил извлечение, лесно можете да забравите датата на плащане.

Предимства и недостатъци на гратисния период

Като се вземат предвид характеристиките и условията на безлихвения период, могат да се идентифицират няколко предимства и недостатъци на такава услуга.

Предимства на гратисния период:

1. Наличие на бонусна система. Потребителите на кредитни карти с гратисен период могат да спестят пари при покупки в търговски обекти, сключили договор с банката. В някои случаи до 5-10% от покупната цена може да бъде върната във вашата сметка.

2. Бързо решение на проблема. Ако имате спешна нужда от средства, когато остават няколко дни до заплатата ви, можете да използвате услугата и след получаване на заплатата да платите на банката. В този случай допълнителните разходи са изключени.

3. Възобновяемост на услугата. При погасяване на задължения от предишен безлихвен период се отваря нов достъп до услугата.

4. Простота на дизайна. За да получите всеки нов кредит, не е необходимо да събирате удостоверения за доходи и документи. Цялата процедура по регистрация се извършва еднократно. Не е необходимо да посещавате банката - можете просто да използвате кредитната карта по свое усмотрение.

Недостатъци на гратисния период :

1. Сложност на изчислението.В някои случаи е много трудно да се разберат тънкостите на банката за гратисен период. Ето защо е препоръчително да се договорите по тези въпроси предварително.

2. При теглене на пари в брой от банкомат задължително се начислява определен процент, който понякога утежнява значително джоба ви.

3. В повечето банки се изисква годишна вноска за обслужване на кредитна карта с гратисен период.

4. В случай на забавяне на гратисен период, трябва да заплатите пълния размер на лихвата и като вземете предвид цялата сума на кредита.

Бъдете в крак с всички важни събития на United Traders - абонирайте се за нашия

Когато използвате кредитна карта, важно е да не надхвърляте гратисния период, в противен случай ще трябва да плащате лихва. За да не се случи това, трябва да разберете как точно се формира гратисният период и колко време продължава. кредитна картаСбербанк, кога точно се прилага и след това използвайте предимствата му.

Как да използвате карта на Сбербанк за 50 дни

По време на гратисния период банката няма да начислява лихва върху изразходваните средства по кредитната карта. Следователно можете да ги харчите като свои, да ги използвате, като ги заемате сякаш от себе си. Колкото по-дълъг е гратисният период, толкова по-добре: ще имате повече време за попълване на вашата кредитна карта.

Сбербанк предлага кредитни карти с гратисен период от 50 дни. Би било грешка обаче да се приеме, че това време започва отчитането си веднага след покупката. За да знаете как правилно да използвате гратисния период на кредитна карта на Сбербанк, трябва да разберете принципите, по които се формира. И така, той се разделя на два периода от време: отчитане (Сбербанк го нарича сетълмент) и плащане.

Характеристики на отчетния период

Докато трае това време, клиентът може свободно да плаща с кредитна карта в магазини и в интернет и да я използва без страх от лихви. За клиентела на Сбербанк това са 30 дни (50 дни са разделени на две части). Изчисляването започва от датата на съставяне на протокола, която е различна за всеки титуляр. Така че може да бъде обвързано с дата:

• изготвяне на споразумение с банката;
• реално издаване на кредитна карта;
• трансфери на заплати;
• извършване на първата транзакция с картата.

Освен това тази дата може да бъде зададена произволно в зависимост от споразумението между банката и клиента. Ако знаете в кой ден се генерира отчетът, можете да изчислите колко дълго продължава гратисният период на кредитна карта на Сбербанк по формулата: 30 дни от отчета + 20 „резервни“ дни. Следователно можете да харчите предоставените от банката пари безплатно за 50 дни.

Възможно най-скоро отчетен периодприключва, Сбербанк изпраща на клиента извлечение за плащане, което гласи:

• кога и колко средства по заема са изразходвани;
• общия размер на дълга към банката;
• препоръчително минимално плащане.

За да се възползва напълно от предимствата на кредитна карта на Сбербанк с гратисен период от 50 дни, клиентът ще трябва да попълни сметката на картата за пълния размер на натрупания дълг до края на периода на плащане. В противен случай банката ще начисли лихва в съответствие с избрания тарифен план.

Как да разберете датата на падежа на период на плащане

Това е времето, определено от Сбербанк за погасяване на съществуващи задължения по кредитна карта. Разбира се, можете да презареждате картата си през отчетния период без никакви проблеми. Това има своите предимства и ако е възможно е по-добре да плащате по този начин.

Ако изплатите дълга си в рамките на един месец, след датата на отчета ще започнете нов период на фактуриране. Ако дългът не бъде закрит, тогава започва да тече период на плащане от 20 дни.

За да стане по-ясно, нека обясним характеристиките на прилагането на гратисния период върху кредитните карти на Сбербанк, като използваме примери.

Да речем, че ден X е зададен на 5-ти. Ако на 7 март бъде извършена покупка за каквато и да е сума, притежателят на кредитната карта ще има 48 дни за погасяване кредитен дълг, и той ще избегне плащането на лихва. Ако платите с карта на 10 март, тогава 45 дни.

Но ако клиентът направи покупка на 4 април, т.е. само един ден преди генерирането на справката му остават само 20 дни от безлихвения период - на 5 април ще получи извлечение от сметката. Затова е по-добре той да изчака няколко дни и да завърши транзакцията след отчетната дата.

И по аналогия: ако отчетът се генерира на 20-то число на месеца, тогава за да получите максималния гратисен период, се препоръчва да направите покупка на 20-то или 21-во число, но не и на 19-то число.

Ето защо е важно да изчислите правилно гратисния период за удобно използване на кредитна карта на Сбербанк и да не предполагате, че 50-дневният безлихвен период започва да се брои веднага след извършване на покупка. Необходимо е да разберете датата на генериране на отчета и да платите с картата след нея, за да се възползвате възможно най-дълго от предимствата на кредитните карти.

Пример за изчисляване на плащане с карта

Максималният гратисен период за кредитна карта на Сбербанк е 50 дни. Тази продължителност може да бъде получена, ако направите покупка или транзакция онлайн в отчетния ден. Минималният безлихвен период е само 20 дни, той се зачита, ако изплатите кредитната си карта в един ден за ден Х.

Докато трае безлихвеният период, можете да извършвате всякакви разходни транзакции, като няма да се начисляват допълнителни суми. Основното е да изплатите дълга преди края на срока. Можете също така да зареждате кредитната си карта на няколко транша.

Например, отчетният период започва на 1-ви. Похарчихте 10 хиляди рубли на картата на 5 юли и още 5 хиляди рубли на 15 юли. Трябва да попълните картата си с 15 хиляди рубли преди 19 август. Например, ако сте получили аванс на 20 юли и заплата на 5 август, ще можете да покриете дълга на две плащания.

• дата на отчета;
• лихвен процент;
• датата, на която е планирано придобиването;
• приблизителна сума на разходите.

Калкулаторът ще покаже крайния срок за извършване на плащане, както и колко ще спестите от лихвата, ако изплатите дълга навреме.

Нюансите на използването на кредитна карта на Сбербанк

Картодържателят трябва внимателно да прочете условията на услугата, така че по-късно да няма недоразумения относно правилата за изчисляване на лихвата и грешки при използване на кредитната карта.

Веднага след края на безлихвения период, съгласно условията на гратисния период на Сбербанк, върху кредитната карта се начислява лихва според тарифата (ставката варира от 21,9% до 27% годишно). Всеки месец ще трябва да внасяте 5% от остатъка от сумата по сметката, както и натрупаната лихва.

Новият безлихвен период не започва веднага. Притежателят на картата трябва да плати на банката изцяло, като прехвърли цялата сума на дълга по картовата сметка и изчака да настъпи отчетният ден. Само след това можете да разчитате на обезщетения за следващия месец.

Ако похарчите парите отново преди края на безлихвения период, тогава има две възможности (за удобство приемаме 1-вата дата за дата на отчета):

• Новата покупка е извършена през същия отчетен период. Например, платили сте за услугата на 7 април, изплатили сте дълга на 15 април и сте направили нова покупка на 20 април. Плащането ще бъде включено в текущия отчетен период и ще бъде дължимо до 20 май.
• Покупката е извършена през периода на плащане, т.е. в рамките на последните 20 дни. Той ще бъде включен в новия гратисен период. Например, ако покупката е направена на 5 май, тогава новият дълг ще трябва да бъде платен до 20 юни.

Най-лесният начин да разберете колко дълго продължава гратисният период на кредитна карта на Сбербанк е да се свържете с онлайн банка или мобилно приложениеи поръчване на извлечение по карта. Той ще съдържа цялата необходима информация и можете лесно да извършвате финансово планиране.

Има още няколко нюанса, които трябва да имате предвид при използване на кредитна карта:

• през отчетния период можете да използвате картата за всякакви плащания без ограничения;
• ако използвате операция, която води до отмяна на гратисния период, например теглене на пари в брой, ще трябва да платите лихва върху целия дълг;
• лихвите се начисляват веднага щом изтече 50-дневният гратисен период на картата на Сбербанк, така че е в интерес на клиента да затвори дълга възможно най-бързо, преди да „се натрупа“ значително надплащане - така че, като погасите заема дори седмица след гратисния период, можете да спестите значително;
• неустойки се начисляват само в случай на забавяне на задължително плащане;
• Можете да попълвате сметката си на няколко транша, няма глоби или комисионни за това;
• Когато прехвърляте с помощта на организации на трети страни - например други банки или системи като Qiwi и Western Union - е по-добре да попълните сметката предварително, тъй като парите може да отнеме до 5 дни, за да пристигнат в сметката, и това е лесно е да закъснееш без да искаш.

Точните условия за ползване на кредитна карта са посочени в договора към картата.

Условия за теглене на пари в брой от кредитна карта

Моля, обърнете внимание, че гратисният период важи само за определени плащания. По този начин такива операции включват:

• плащания в магазини;
• пазаруване в онлайн магазини;
• плащания за наем и други подобни плащания в Сбербанк онлайн.

Но гратисният период не се прилага в следните ситуации:

• ако се случи вътрешен трансферот кредитна карта към дебитна карта;
• ако клиентът е попълнил виртуален портфейл (например Yandex.Money или Webmoney);
• При теглене на пари в брой от кредитна карта на Сбербанк, гратисният период не само не се прилага, но банката взема допълнителна комисионна за „теглене“, а също така начислява повишена лихва (обикновено +1-2 процентни пункта).

Ето защо, когато използвате кредитна карта, е по-добре да не извършвате непрепоръчани транзакции, за да избегнете допълнителни разходи.

Заключение

И така, гратисният период на кредитна карта на Сбербанк е 50 дни и се състои от два компонента. Първите 30 дни са „стъпка“ от датата на отчета, последните 20 дни са „резервни“. В същото време харчете средства през този период. За осигуряване на по-дълъг гратисен период е препоръчително плащането да става в следващите дни след отчетната дата. На уебсайта на Сбербанк има специална услуга, която ще ви помогне да го направите точни изчисления. Можете също да разчитате на тези екстракти. Гратисният период не се активира при извършване на операции, които не са свързани със сетълменти, например при теглене или прехвърляне на кредитни средства.

Време за четене: 6 минути. Преглеждания 1.3k.

Гратисният период на кредитна карта на Сбербанк позволява на клиентите на реномирана институция да използват парите на банката безплатно за определен период от време. Ако нарушите гратисния период, установен от финансовата институция, ще започне да се натрупва лихва. Ето защо е необходимо да знаете как работят платежните инструменти от описания тип. Ако изчислите всичко правилно, можете да извлечете значителни ползи от притежаването на пластмаса на Sberbank.

Как да използвам кредитна карта на Сбербанк с гратисен период?

Като всички финансова институцияРусия, опитвайки се да запази позициите си в финансов пазар, Сбербанк създаде свой собствен кредитен продуктс гратисен период от 50 дни.

Това означава, че няма да се начислява лихва върху дълга в продължение на 50 дни. Тоест ще използвате в брой, сякаш е твой собствен, сякаш заимстваш от себе си.

Преди да поръчате карта с гратисен период, проучете подробно условията за ползване. Първото нещо, което трябва да разберете е, че гратисният период е разделен от банката на 2 части:

• отчитане (според терминологията на Сбербанк, сетълмент);
• плащане

Отчетен период: какво е това и неговите характеристики

Много клиенти на финансови институции погрешно смятат, че обратното броене започва от момента на покупката. Тогава те трябва да платят значителна лихва за използването на кредитната карта.

Същността на отчетния период е, че това е времето, през което можете свободно да използвате картата в магазини и онлайн магазини, без да се страхувате, че върху нея ще се натрупат лихви.

Според правилата на Сбербанк времето за безгрижно харчене продължава 30 дни. Първият ден от 30-дневния период започва различно за различните клиенти. След ден:

• извършване на първата сделка;
• ведомост за заплати;
• издаване на платежно средство;
• сключване на договор с финансова институция.

Всичко зависи от споразумението, сключено между кредитната институция и кредитополучателя. В някои ситуации началната дата се задава произволно.

Преди да пуснете пластмаса в обращение, трябва да разберете кога започва, за да можете да започнете да броите и да разделите периода на части за себе си: 30+20.

В края на периода на фактуриране финансовата институция ще ви изпрати извлечение, което посочва:

• какво количество пари на заембеше изразходван;
• общ размер на дълга към банката;
• колко трябва да платите (препоръка, посочваща минималната сума за плащане).

Най-изгодно е да използвате картата, ако възникналият дълг е покрит на 100%. Това трябва да стане в рамките на 20 дни от периода на плащане.

Как да разберете интервала от време за плащане?

Ако плащате на банката, докато тече безлихвеният период, периодът на плащане не започва. 30-те отчетни дни от следващия период ще започнат незабавно.

Трябва ясно да разберете, че за всичко, което сте закупили през първите 30 дни, трябва да го платите в рамките на 50 дни. Най-добре през първите 30 дни. Зад тях започва граница, отвъд която започват 2 периода наведнъж:

• ново отчитане;
• плащане за изразходваното по-рано.

Ако демаркационната дата например е 10-то число, за покупки, направени преди нея и дори в последните дни - 8.9, трябва да платите от 10-то до 20-то число.Ако покупката е направена на 11-то число, за да върнете парите, изразходвани за него, имате 49 дни.

Важен момент е датата на генериране на отчета. Познавайки го, ще можете да използвате условията за кредитиране с максимална ползаза мен.

Пример за изчисление на плащане с карта

Да приемем, че вашият гратисен период започва на 1-ви. На 5 май сте похарчили 10 000,00 рубли, след това на 12 май отново сте похарчили 10 000,00 рубли. Резултатът беше 20 000,00 рубли. Разплащането с банката за тази сума трябва да бъде извършено преди 19 юни. До този момент ще са изтекли определените ви 50 дни, които са разделени, както следва:

• от 01.05 до 30.05 – отчетен период;
• от 31.05 до 19.06 – период на плащане.

Ако погасите дълга и отчетният период все още не е приключил, времето за плащане няма да дойде. Ако решите да платите на банката след 31 май, ще започнат 2 отброявания наведнъж: нов отчетен период и стар период на плащане. Можете да определите правилността на изчисленията онлайн на уебсайта на Сбербанк в раздела „Кредитни карти“. За да направите това, задайте следните параметри:

• дата на отчитане;
• лихва по заема;
• денят, в който е планирана покупката;
• приблизителна изразходвана сума.

Калкулаторът ще ви помогне да определите както крайната дата, до която трябва да направите покупка, така и предимствата, които ще получите, без да плащате банкова лихва.

Условия за теглене на пари в брой

Понякога собствениците на кредитни карти трябва да се изправят пред необходимостта да теглят пари в брой.

Трябва да се има предвид, че гратисен периодпредвидени само за следните видоверазходи от картата:

• пазаруване в магазини;
• покупки в онлайн магазини;
• плащания, които могат да се извършват в услугата Sberbank Online - комунални услуги и подобни разходи.

Гратисният период няма да се прилага, ако:

• теглене на пари в брой;
• направете превод към дебитна карта;
• попълнете някой от съществуващите виртуални портфейли.

Начисляването на лихвите, предвидени в договорите, ще започне в момента на приключване на сделката.

Предимства от притежаването на кредитна карта с гратисен период

Потребителите отбелязват редица предимства на кредитна карта от този тип:

• кредитният лимит може да достигне до 600 000,00 рубли (с изключение на заема Momentum);
• картата се свързва с бонус програма„Благодаря ви от Сбербанк“;
• при нарушаване на условията за ползване лихвеният процент е по-благоприятен, отколкото в други финансови институции;
• можете да активирате безплатната услуга за известяване чрез SMS;
• Сбербанк е огромна мрежа с клонове във всички градове на Русия, което прави използването на нейните услуги особено удобно;
• Ако извършвате всички видове плащания правилно и помните края на периода на плащане, можете да използвате парите на банката без лихва.

Финансовият портал „Нашите банки” пише как работи гратисният период банкови карти, как да избегнете надплащане и кога е най-доброто време за използване на кредитни средства.

Често при избора на кредитна карта най-важното за клиентите на банката е продължителността на гратисния период. Изглежда, че колкото по-високо е, толкова по-предпочитана е картата. И въпреки че това не е единствената важна характеристика в картата, редът на този механизъм е наистина важен за разбиране. Така че нека да разберем какво е гратисен период.

Какво е гратисен период

(гратисен период) е период, през който клиент на финансова институция, по-специално банка, получава възможност да използва заемни средства безплатно при нулева лихва или лихва, значително по-ниска от годишна лихвана даден финансов продукт (обикновено кредитна карта).

Полза от банките

Наивно е да се предполага, че банката иска да работи на загуба или, много по-лошо, на загуба. Логиката на банките в предоставянето на евтини и понякога безплатни услуги пластмасови картис гратисен период е както следва.

На първо място, финансовите институции очакват, че клиентът по някаква причина веднага или в някакъв момент ще излезе извън гратисния период. След това той ще бъде принуден да плаща повишени лихви за използване на кредитни средства. Този процент често може да надвишава процента, който е зададен на карти без желания гратисен период.

Второ, банките получават комисионна от търговците, когато използвате картата за покупки. Затова не се притеснявайте, кредиторите определено не се лишават.

Гратисен период: как да избегнете надплащане

Стига да плащате необходимата месечна вноска навреме, това също е от полза за вас. И за да не плащате повече, трябва да знаете точно , Какви операции се покриват от обезщетението?(обикновено само за безналични плащания), а също Кога започва и свършва вашият гратисен период?. Именно объркването с продължителността му е основният предмет на конфликт.

Друг инцидент, който се случва много често и предизвиква голямо раздразнение сред клиентите е грешка при плащане на необходимата сума за плащане по кредита. В този случай може да се окаже, че ако сте платили малко, тогава сте били начислени лихва върху цялата сума на дълга, а не върху разликата.

Ето защо, когато кандидатствате за карта, не забравяйте да попитате банков служител кога започва гратисният период и за какви операции се отнася. И по-близо до края му - каква точно сума трябва да платите.

Каква е разликата между отчетен период и период на плащане (срок на погасяване)

Каква е разликата между отчетния период и периода на плащане, тоест каква е разликата между тях, често се бърка или умишлено идентифицира дори от банковите служители. Но всъщност всичко е много просто.

Отчетен период– това е период, определен от банката от 1 до 31 дни, през който се начислява лихва за ползване на кредитни средства. И независимо какво плащате, имате време до края на периода на плащане.

По този начин, период на плащане- това е периодът, през който от вас се изисква да платите пълния размер на дълга, изчислен за отчетния период, за да не плащате лихва върху използването на парите на банката.

Максималният брой дни за тези два периода общо съставлява концепцията за „гратисен период“ (например „до ​​55 дни“).

Инфографика на MoneyRadar

Кога започва гратисният период: видове и принципи на изчисление

Отчетът за гратисен период може да се изчисли:

• от сумата на всички транзакции за отчетния период
• за всяка операция поотделно

По-рядко се отчита всяка операция отделно. Тоест имате определен брой дни, считано от деня на транзакцията, за да върнете парите на банката без лихва. Тази система се практикува в Украйна например.

По правило извлечение се генерира въз основа на всички транзакции за календарен месец (например от 1 до 30 число на месеца или от 10 до 10 число). След това имате още няколко седмици за плащане. Този вид изчисление се нарича честен гратисен период (честен гратисен период).

Инфографика Спестете пари

Ако извлечението се генерира на базата както на отчетните, така и на платежните периоди, това вече е така нечестен гратисен (несправедлив гратисен период). С други думи, ако плащате както през първия месец, така и през следващия - преди крайния срок за погасяване, тогава реалният гратисен период ще бъде периодът от времето от последното използване на средствата по кредита до крайния срок за погасяване (напр. до 25-то число на месеца). И ако правите покупки с банкови пари от 25-то до 31-во число на месеца, тогава ще трябва да платите в рамките на един месец. В същото време вашата благодат се намалява от максимум 55 на 30 дни.

Инфографика Спестете пари

Да си улесниш живота: да се направи „честна“ благодат от „нечестна“ такаваАко имате две кредитни карти, използвайте ги последователно. Например, изплатете едната през февруари (погасяването по нея ще бъде през март), а втората през март (погасяването по тази кредитна карта ще бъде през април). И през април можете да използвате отново първата кредитна карта - и т.н. в кръг.

Банките декларират само 3 варианта кога започва гратисният период:

• от датата на издаване/активиране на картата
• от началната дата на отчетния период на банката
• от момента, в който започнете да използвате кредитни средства

Как да изчислим броя на дните на гратисния период: примери

Често неразбирателствата относно продължителността на гратисния период пораждат множество спорове и недоволство на клиентите към банките. В преследване на клиента те определят такива гратисни периоди, които, макар и по-дълги от тези на другите банки, са и по-рискови, ако клиентът смята да плати в последния момент.

За по-голяма яснота нека разгледаме примери.

Как да изчислим броя на дните на гратисния период в Idea Bank

Сред партньорите на портала Нашите банки предлага най-дълъг гратисен период – до 92 дни. Но потребителите на ресурса на портала често се оплакват, че банката уж мами с условията.

Бързаме да отбележим два важни нюанса:

• в изключителни случаи е наличен максимален гратисен период от 92 дни;
• достъпен е само веднъж, последващите гратисен период ще бъдат до 62 дни.

Особеностите на първия гратисен период в Idea Bank зависят от няколко фактора: кога сте издали картата, колко календарни дни има в месеца и дали денят за сетълмент се пада уикенд.

Моля, обърнете внимание, че гратисният период не започва от момента, в който получите картата в банковия клон. Изчислява се от 1-ви календарен ден на месеца, в който е открита картата, и продължава до последния работен ден на третия месец от гратисния период.

Тоест, ако сте издали карта на 15 декември, тогава вашият гратисен период се изчислява от 1 декември. По този начин, за да го удължите до 3-тия месец, трябва да платите минималната месечна вноска през втория месец (от 07.02.2018 г. - това е 6%, ако договорът включва застраховка, а ако не е, тогава 5%). И през 3-тия месец ще трябва да платите цялата сума на дълга преди 28 февруари на касата на Idea Bank или на 23 февруари по друг начин (прехвърляне от карта на карта, попълване на картата в терминала, депозиране на сумата чрез касата на друга банка и др.). С други думи, това трябва да стане не по-късно от три работни дни преди края на периода на плащане.

Така че максималният период на първия гратисен период от 92 дни е възможен в няколко изключителни случая:

• издали сте карта на 1-во число на месеца;
• месеците, обхванати от гратисния период, се състоят от 31, 31 и 30 дни;
• платили сте минималната месечна вноска през втория месец;
• 92-ият ден от гратисния период (30-ти или 31-ви ден от месеца) се пада в работен ден;
• в този работен ден ще платите на касата на Идея Банк в работното й време (касата затваря преди клона).

Как да изчислим броя на дните на гратисния период в Privatbank

Инфографика Privatbank

Таблица Нашите банки

По-рано финансовият портал „Нашите банки“ написа:

Сбербанк на Русия, наред с дебитните карти, предлага кредитни карти на Сбербанк. Кредитната карта на Сбербанк и нейният гратисен период от 50 дни са много популярни сред клиентите. Банката издава кредитни карти от различни класове, базирани на платежните системи Visa и MasterCard. Но има и много нюанси, които клиентите често не знаят и следователно не се възползват от всички предимства, които предоставя гратисният период на кредитна карта на Сбербанк.

Ако разгледаме кредитните карти на Сбербанк с гратисен период, тогава можем да различим два етапа:

1. Докладване– до 30 дни, като през този период е възможно ползване на лимита, след което банката изпраща отчет за разходите.
2. Плащане– продължава 20 дни, през този период можете да правите частично или пълно изплащане. Основното е, че в края на заема няма дълг по кредитната карта, в противен случай ще бъде начислена лихва.

Ако притежателят на кредитната карта е използвал лимита, условията за работа с картата предполагат задължително месечно погасяване. Ако клиентът не е надхвърлил гратисния период (LP), той може да върне пълния размер на използваните средства, без да се начислява лихва. В противен случай веднъж месечно трябва да правите минималното плащане, предвидено от банката. Ако средствата по заема са били използвани, но кредитополучателят не е направил дори минималното плащане, тогава настъпва забавяне. В този случай банката начислява неустойка за неплащане на дълга.

Сбербанк предоставя на притежателите на кредитни карти възможност да правят разходи за 30 дни и не начисляват лихва. И след това предоставя още до 20 дни за погасяване на дълга. Тоест общото време за LP е 50 дни.

Правилната употреба на лекарства осигурява много ползи. Можете да вземете заеми до заплата или да решите други финансови проблеми. И то без да плати нито стотинка на банката. Много клиенти принципно не ползват заеми, но са щастливи да се регистрират за кредитна карта, за да получат допълнителни възможности безплатно.

Правила за използване на кредитна карта на Сбербанк по време на гратисния период:

1. Препоръчително е да свържете онлайн услуги с вашата кредитна карта. Това ще ви позволи постоянно да наблюдавате баланса. При харчене ще получите SMS известие за сумата и размера на дълга. Банката изпраща и писмо с информация за размера на месечната вноска. Интернет банкирането ще ви позволи да преглеждате извлечения 24/7/365 дистанционно.
2. Сбербанк изпраща отчет за картовите транзакции по електронна поща. Той също така изпраща друга важна информация относно използването на кредитна карта, така че трябва да следите писмата.

1. Трябва да го изплащате веднъж месечно, за да избегнете санкции от банката.
2. Гратисният период на кредитна карта на Сбербанк за нови разходи работи дори ако вече има просрочен дълг. Но възможността за ползване без лихва ще бъде налична само ако клиентът изплати просрочените задължения по предишни плащания.
3. Когато депозирате пари, трябва да вземете предвид времето, в което пристигат. При използване на различни канали за погасяване, времето, необходимо на средствата да пристигнат по картата, може да отнеме ден или повече. Трябва да контролирате този момент, да се опитате да платите по-рано и по-добре да получите потвърждение за получаване на средства от банката.

Как да изчислим

Уебсайтът на банката вече предлага възможност за изчисляване на гратисния период за кредитна карта на Сбербанк. Специален онлайн калкулатор е идеален за тези, които използват кредитна карта за първи път или не са сигурни, че нейното изчисление е точно.

Онлайн калкулаторът работи по следния начин:

• клиентът трябва да въведе информация за дата на отчета, размер лихвен процент, сума и дата на закупуване в съответните полета;
• след натискане на бутона „Изчисли“ системата ще покаже информация за броя дни на ползване без начисляване на лихва и ще посочи крайния срок за погасяване.

Картодържателят може самостоятелно да изчисли гратисния период за своята кредитна карта Sberbank. По-добре е да генерирате извлечение, където ще бъде посочено подробна информацияза всяка операция.

Когато изчислявате, трябва да вземете предвид факта, че след генериране на отчета клиентът получава още до 20 дни за депозиране на средства. Следователно самият LP ще бъде по-голям - това включва и продължителността на времето между изразходването и генерирането на отчета.

Пример за изчисление

Ако вземем за основа факта, че банката генерира отчет за разходите на клиента на 1-во число, тогава изчисляването на LP е просто - трябва да добавите още двадесет към броя на оставащите дни до края на месеца. В нашия конкретен случай LP ще бъде цели 50 дни.

Гратисният период за кредитните карти на Сбербанк е ясен пример:

• отчет за разходите е изпратен на имейла на клиента на 01.04.2017 г.;
• тази дата е началото на нов LP;
• дългът за транзакции, извършени през периода от 01.04.2017 г. до 30.04.2017 г., трябва да бъде погасен не по-късно от 21.05.2017 г.

Тоест, ако използвате картата в последния ден на месеца (30.04.2017 г.), тогава клиентът ще има само 20 дни за погасяване.

Продължителността на гратисния период от 50 дни е произволна и може да варира в зависимост от броя на дните в месеца. Така най-краткият безлихвен период се пада през февруари.

Как да определим началото на гратисния период

Новият гратисен период започва да тече от деня след датата, на която е генериран отчетът за предходни разходи. Броят на LP дните не зависи от това дали притежателят на картата е използвал пари през този период или не, и намалява всеки ден.

За собственика на картата на Сбербанк гратисният период започва от деня, в който първите пари са били отписани от картата като заем.

Началото на гратисния период може да се намери в лична сметкаонлайн банкиране или чрез обаждане гореща линия кредитна организация. Важно е да разберете датата, на която е отпуснат първият заем. На следващия ден започва безлихвеният период.

LP приключва в деня, в който трябва да се извърши погасяването, в противен случай ще бъде начислена лихва за използването на парите. Плащането може да се извърши във всеки един ден между датата на покупката и плащането. Банката посочва датата на погасяване в резюмето, предоставено на клиента, което може да бъде намерено и чрез Интернет банката.

Сбербанк напомня на клиентите, че LP е към своя край, като изпраща съответно известие на телефона на клиента. Това ви позволява да сведете до минимум риска от забавяне.

Картите от висок клас имат повече функции от обикновените кредитни карти. Това е преференциална премиум карта от Sberbank „Visa“ или „MasterCard“, на собствениците й се предоставя по-широка гама от услуги и др. изгодна офертаот банката, включително обслужване на карти.

Що се отнася до гратисния период, премиум услугата не важи за него, тоест притежателите на премиум карти използват LP по същия начин, както притежателите на други кредитни карти. И при тях продължителността му е до 50 дни.

Може ли да се удължи?

Сбербанк предоставя стандартни условия за периода на безлихвено обслужване за всички кредитни карти. Невъзможно е да го промените. Банката няма да го разпространи върху конкретен клиент или група клиенти, тъй като това е технически практически невъзможно и икономически неизгодно.

Ако кредитополучателят не е в състояние да погаси дълга по картата до крайната дата на LP, той може да използва следните препоръки, за да предотврати появата на просрочен дълг:

• плаща минималната месечна вноска, но в следващия LP ще трябва да погаси и натрупаната лихва за използване на кредитния лимит;
• вземете пари назаем от приятели или друга банка и изплатете дълга по карта на Сбербанк.

Последният вариант по-скоро не е препоръка, а използвана практика. Но преди да направите това, трябва да анализирате осъществимостта на такава стъпка, тъй като това може да доведе до допълнителни разходи. Освен това е трудно да се получи нов заем, а появата на нови задължения е придружена от необходимостта да отделите допълнително време за погасяване на друг заем, изчисляване на сумата на плащането, посещение на банката кредитор и т.н. Ето защо, преди да стигнете до крайности, по-добре е да мислите няколко пъти.

В момента на получаване на кредитна карта, преди да подпише договора, клиентът трябва да се запознае с условията на кредита, правилата, начина на използване на продукта, да попита подробно банковия мениджър за LP, месечната вноска и да проучи нюансите. Трябва ясно да разберете кога започва и свършва гратисният период, нали? допълнителни комисионни, как се изчислява гратисният период и др.

Трябва също така да помним, че в допълнение към разходите, инициирани от самия клиент, има и други, които не трябва да се забравят:

• такса за поддръжка на картата (обикновено се таксува веднъж годишно);
• такси за ползване на платени услуги;
• осигурителни плащания.

Всички тези плащания се дебитират от картата, включително чрез кредитен лимит. В резултат на това може да възникне дълг и ако не бъде погасен навреме, ще се начислява лихва.

LP е удобен инструмент, който може да се използва от всеки, който има SB заем. Позволява ви да спестите от лихви - можете да вземете заем от банка, но няма да се начислява лихва, при условие че парите са изплатени изцяло навреме. Основното нещо е да се вземат предвид всички нюанси, тъй като грешка в изчисленията може да доведе до начисляване на лихви или дори просрочия.