Какво представлява настъпването на застрахователно събитие. Действия на застрахователя при настъпване на застрахователно събитие

Информация за инцидента. В документа е описано състоянието на превозното средство, пострадалите, както и показанията на свидетели.

Удостоверение за медицински преглед на всички участници в ПТП. Хартията се попълва на място или в лечебно заведение. Необходими са двама свидетели, за да попълнят документа, както и техните данни за контакт.

Заключението на медицинския персонал. Документ от пристигналия на мястото на инцидента лекар за състоянието на пострадалите.

Веднага, т.е. уведоми застрахователя за настъпването на застрахователно събитие. Ако в застрахователния договор не са предвидени условията за уведомяване, то според преобладаващата практика в застраховането този период не трябва да надвишава 24 часа, с изключение на смърт на застрахованото лице или увреждане на здравето му, което може да бъде докладвано в рамките на 30 дни. , но не повече.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Застрахователно събитие по OSAGO е обидно гражданска отговорностсобственикът на автомобила за причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на жертвите при използване на автомобила, което води до задължение на застрахователната компания да изплати застрахователно обезщетение (член 1 от Закона от 25.04.2002 N 40-FZ).

Действия при настъпване на застрахователно събитие

41. Шофьори Превозно средство, участвали в ПТП, са длъжни да попълнят издадените от застрахователи бланки за уведомление за ПТП, независимо от оформянето на документи от пристигналите на местопроизшествието полицейски служители.

Застрахователно събитие по ОСАГО

Всеки тип част има свои собствени правила за изчисляване на износването. Този параметър се изчислява само за единици, които подлежат на пълна подмяна. Ако частта може да бъде ремонтирана, тогава застрахователят трябва да заплати целия ремонт. Разходите за закупуване на боя и автосервиз също трябва да бъдат възстановени изцяло. Същото важи и за предпазните средства (възглавници, колани), без които използването на автомобил е забранено. Изчисляването на разходите трябва да се извърши на датата на произшествието, а не при извършване на прегледа.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Трябва да се има предвид, че тежестта на доказване на факта на застрахователното събитие е върху застрахования. При настъпване на застрахователно събитие застрахователят е длъжен да огледа повреденото превозно средство, да проучи представените материали, да проведе собствено разследване, ако е необходимо, и да състави застрахователен акт по предписаната форма.

Процедурата за настъпване на застрахователно събитие по ОСАГО

дата, час, място (адрес) на произшествието;
описание на пътната обстановка на съответния пътен участък;
друга информация, важна за установяване на обстоятелствата на произшествието (например наличието на маркировка на пътното платно, състоянието на пътната настилка и др.);
описание на събитията, предшестващи самото произшествие: с каква скорост, в коя лента се е движил самият шофьор, давайки обяснения, както и други участници в произшествието, какви действия са извършени от собственици на автомобили, участвали в произшествието или други лица, участващи в произшествието (например маневри, неочаквана поява на пешеходец на пътя), какви са били светофарите и др.;
описание на мерките, предприети от водача за избягване на произшествие (например намаляване на скоростта на движение, спиране, аварийно спиране);
описание на самото инцидентно събитие (удар, изместване на превозни средства и други обстоятелства);
становище на собственика на автомобила, съставляващо обяснение, кой е виновен за извършване на транспортно произшествие.

Какво да правим при настъпване на застрахователно събитие по полицата на OSAGO

акт за злополука- обобщено описание на инцидента въз основа на визуален оглед на мястото на произшествието, засегнатите превозни средства, данни, получени от свидетели и участници в произшествието;
медицински акт. преглед на участниците в произшествието- процедурата се извършва на местопроизшествието или в лечебно заведение, като присъствието на 2 свидетели е задължително, което се посочва от тяхната регистрация и подписи в официален документ;
медицинско мнение- удостоверение от пристигнал на местопроизшествието лекар за нараняванията или смъртта на участника в злополуката.

Какво да правим при настъпване на застрахователно събитие при застраховане на имущество

След пристигането на служител на застрахователната организация на местопроизшествието трябва да му бъде предоставен пълен достъп до засегнатото имущество, за да се огледа и оцени размерът на щетите. При извършване на тези действия трябва да присъстват и представители на застрахования и лицето, отговорно за инцидента (за да предявят обратни искове към него по правото на регрес).

Действия при настъпване на застрахователно събитие

в) обстоятелствата за причиняване на щети във връзка с имуществени щети в резултат на пътнотранспортно произшествие, естеството и списъкът на видимите щети по превозните средства не предизвикват разногласия между участниците в пътнотранспортното произшествие и се записват в съобщенията за движението ПТП, чиито формуляри се попълват от водачите, участвали в ПТП.ПТП на МПС по правилата на задължителната застраховка.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Ако естеството на щетата или характеристиките на увреденото имущество изключват представянето му за проверка и (или) организацията на независимото му изследване (оценка) на местонахождението на застрахователя и (или) експерта (например повреда на превозно средство, с изключение на участието му в движението по пътищата), проверка и (или) независима проверка (оценка) се извършват на местонахождението на повреденото имущество в рамките на срока, установен с този параграф.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

Нашите експерти ще ви помогнат да се обадите на КАТ, линейка, пожарникари и влекач. Комисар по спешни случаи ще се свърже с вас незабавно, за да ви помогне да се справите със ситуацията. При необходимост аварийният комисар ще дойде при вас на мястото на произшествието, ще съдейства за попълването на документите и ще поеме комуникацията с КАТ.

Действия на страните по застрахователния договор при настъпване на застрахователно събитие

Основните цели на изпълнението на застрахователния договор на този етап са признаването на събитието, обявено от застрахования (бенефициента) за застрахователно събитие и извършването на застрахователното плащане или, напротив, отказът на дължимото застрахователно плащане до обстоятелството, че декларираното събитие не е застрахователно събитие.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

обстоятелствата за причиняване на щети във връзка с щети на имущество в резултат на произшествие и (или) определяне на естеството и списъка на видимите щети по превозни средства не предизвикват противоречия между участниците в произшествието и се записват в съобщенията за произшествие, формулярите на които се попълват от водачи на МПС, участвали в ПТП.

Действия на застрахователя при настъпване на застрахователно събитие

Това действие е най-важното в процеса на застрахователно разследване, тъй като правилното определяне на причините за загубата (повредата) на засегнатото лице зависи от пълнотата на проучването на всички обстоятелства по случая, свързани с настъпването на застрахователно събитие.

При сключване на договор за заем с която и да е банка по подразбиране ще трябва да сключите и договор със застрахователна компания. Често застрахователната компания е част от една структура с банка, като по този начин е свързана с нея. Разбира се, въз основа на принципа на доброволното осигуряване, вие имате право незабавно да прекратите договора, но това правило е валидно само ако имате потребителски заем. Сключването на застрахователен договор всъщност е задължително и ако кредитополучателят прекрати застрахователния договор, предишните условия за кредита вече не са валидни за него, по-специално лихвите по заема ще се начисляват с повишена ставка.

Освен това договорите за заем задължително се придружават от застраховка и кредитополучателят не може да го откаже с тези видове заеми. Задължителното застраховане на обезпечението по ипотека е предвидено от Федерален закон № 102-FZ „За ипотеката“. При автокредитите предметът на обезпечение (автомобил) е застрахован по застрахователната система Автокаско съгласно чл. 343 от Гражданския кодекс на Руската федерация („заложеното имущество трябва да бъде застраховано за сметка на залогодателя срещу рисковете от загуба и повреда“).

Целта на застраховката на кредитополучателя

Освен това кредитополучателят може да застрахова собствените си рискове: риск от загуба на живот, работа, работоспособност и здраве. Тези мерки са разбираеми, те са насочени към застраховане на кредитополучателя срещу негативни промени в неговата ситуация, например от загуба на работа, здраве и т.н. Това са застрахователни събития, при настъпване на които застрахователната компания се задължава да изплати обезщетение на банката, като по този начин поема част от вашите задължения. Но какво ще стане, ако застрахователната компания не плати, когато настъпи застрахователно събитие? Отивам на съд?

През последните години класическото застраховане с банкови кредити беше заменено с т. нар. „програми за финансова защита“. Всъщност това е същата застраховка, само че под различен знак. Във всеки случай кредитополучателят при сключване на застраховка очаква, че при настъпване на застрахователно събитие той ще бъде застрахован, а банката ще получи подходящо обезщетение. Но дори и най-напредналата застраховка няма да ви даде увереност, че настъпването на застрахователно събитие непременно ще завърши с обезщетение от застрахователната компания.

Интересното е, че такава ситуация, когато настъпи застрахователно събитие и не се извършват плащания от застрахователя, се наблюдава именно при застраховането на кредити. В такава ситуация въпросът изглежда резонен: кредитната застраховка не е ли безполезен инструмент, ако не е в състояние да защити кредитополучателя в трудна ситуация, когато вместо да получи обезщетение от застраховката, той все още дължи на банката?

Нека се опитаме да разберем какво да правим, ако застрахователната компания откаже да плати, когато настъпи застрахователно събитие по заема на кредитополучателя.

Съгласно условията на застрахователния договор, настъпването на застрахователно събитие не е единственото условие за получаване компенсационни плащанияот застрахователна компания. Освен това кредитополучателят е длъжен да кандидатства в застраховката само в съответствие с определена процедура за кандидатстване и да спазва допълнителни формалности. Въпреки това, дори ако са изпълнени всички необходими условия, кредитополучателят е изправен пред факта, че застрахователната компания се стреми с всички средства да забави изпълнението на задълженията си или да намали размера на плащанията до минимум. Познавайки тези особености на поведението на недобросъвестните застрахователи, става необходимо да се познават техните права и задължения при изпълнение на договор за заем.

На първо място, когато настъпи застрахователно събитие, трябва да проверите застрахователния договор и да се уверите, че вашият случай наистина е предвиден в него. Като цяло, разбира се, трябва да прочетете договора, преди да го подпишете, но малко хора спазват това правило по отношение на застрахователния договор, тъй като застрахователният договор обикновено се подписва едновременно с договора за заем и като правило вниманието не е достатъчно за всички подробности по двата договора. Можете да намерите в застрахователен договоркакъв е твоят случай:

Присъстват и ясно и ясно маркирани.
Като цяло отсъства.
Изглежда, че е налице, тоест формулировката в договора е толкова неясна и размита, че може да се тълкува по няколко начина.

Ясно е, че ако вашият случай изобщо не е разписан в договора, тогава няма да получите плащания от застрахователната компания. По-интересно е с опцията, когато случаят е посочен неясно. В този случай най-доброто, което можете да направите, е да се свържете със застрахователен адвокат, който е специализиран в кредитното застраховане. Той ще ви помогне да разберете какво пише в договора и ще ви посъветва как да приложите тези знания в разговор със застрахователната компания.

Да приемем, че вашият случай наистина е посочен в застрахователния договор като застраховка. Какво да правя?

На първо място, вие още веднъж преглеждате договора, за да изясните процедурата за връзка застрахователно дружествос първично уведомяване при настъпване на застрахователно събитие и най-важното - времето на лечението.
Ако тази информация е ясна, можем да подготвим само първоначално уведомление до застрахователната компания. Често, според условията на договора, срокът на лечение в случай на застрахователно събитие е ограничен до няколко дни, най-често един или два дни. През този период трябва да съставите предизвестие и да го предадете в офиса на застрахователната компания лично или чрез упълномощено лице. Опитайте се да получите от вас знак за приемане на документа, получаващото лице трябва да постави този знак върху вашето копие на уведомлението, което остава при вас.

Застрахователната компания, след като е приела Вашето уведомление, ще Ви обясни какви документи очаква от Вас, за да потвърди настъпването на застрахователното събитие.

Обикновено този елемент не причинява усложнения. И така, при смърт се представя смъртен акт, в случай на заболяване или злополука - медицински свидетелства, а в случай на загуба на работа - копие от заповедта за уволнение по определени причини.

Ако застрахователната компания откаже да изплати обезщетение, какво да направя?

След получаване на всички документи от вас, застрахователната компания започва да проверява предоставената информация. Проверката продължава определено време, установено от условията на договора и вътрешния правилник на работата. Въз основа на резултатите от одита, по време на който застрахователната компания проверява настъпването на събитието, посочено от Вас в уведомлението, неговото доказателство и възможността да го признае за застрахователно събитие, се взема решение за изплащане на обезщетение, неговия размер или да откаже плащане (частично плащане).

Получавате известие за резултатите от проверката, ако застрахователната компания откаже да изплати обезщетение, тя посочва в съобщението мотивите за решението си да откаже.

Трябва да прегледате този документ. По-нататъшните действия ще зависят от основанията, посочени от застрахователната компания за отказ. Най-честата причина за отказ за изплащане на застрахователно обезщетение, която се използва от застрахователите, е непризнаването на инцидента за застрахователно събитие. Този аргумент може да се дължи на различни причини. Често това се случва именно поради неясното формулиране на определението за застрахователно събитие в самия договор. Също така може да възникне ограничение, ако договорът го посочва допълнителни условия, само при настъпване на което събитието се счита за застрахователно.

Например, уволнението на кредитополучател по собствена воля или поради дисциплинарно действие е малко вероятно да бъде оценено от застрахователна компания като застрахователно събитие. Тоест някои причини за уволнение се считат за ограничаващи условия, при които не се изплаща обезщетение. Ако кредитополучателят представи например своето увреждане в първоначалното уведомление за настъпване на застрахователно събитие, застрахователната компания може да откаже поради факта, че увреждането е настъпило още преди подписването на договора, докато кредитополучателят, знаейки за своето инвалидност, не е уведомил застрахователната компания за това към момента на подписване на договора.

Ако застрахователната компания е отказала да изплати застрахователно обезщетение, можете незабавно да се обърнете към съда, защото е очевидно, че дори и да представите всички документи, потвърждаващи тези обстоятелства, застрахователната компания вече е направила своя избор и вместо да губи време, опитвайки се да За да докажете нещо, по-добре е незабавно да прехвърлите спора на съдебно ниво. Освен това трябва да плащате задължения по заем, които не са отстранени от вас, въпреки очевидното настъпване на застрахователно събитие.

За да се спази необходимата процедура за досъдебно уреждане на спора, първата стъпка е да изпратите писмен иск до застрахователната компания, в който, като изброите обстоятелствата, които тълкувате като настъпване на застрахователно събитие, трябва да изисква застрахователната компания да изпълни условията на договора от своя страна.

Също така застрахователната компания може да се съгласи с плащането, но да го изплати не изцяло или със закъснение, или да откаже да изплати обезщетение изцяло, или просто да не ви даде отговор на вашата жалба в определения срок. Във всички такива случаи трябва незабавно да изпратите писмен иск до застрахователната компания, като по този начин бележите официалното начало на досъдебния етап.

Имате право, едновременно с иск към застрахователната компания, да изпращате официални жалби до други органи, например до Роспотребнадзор и Банката на Русия, като основен орган застрахователен надзор. Такива оплаквания, дори и да не допринасят пряко за изплащането на застрахователно обезщетение от застрахователната компания, все пак ще бъдат допълнително доказателство за вашата невинност в съда и ще окажат известен натиск върху застрахователя.

Освен това предоставя правна помощ, до която можете да подадете и жалба срещу действията на застрахователната компания.

Уверете се, че имате доказателства, че сте се свързвали със застрахователя с иск. Ако подавате искането си лично, опитайте се да получите знака за приемане на документа, който трябва да поставите върху вашето копие на иска от длъжностното лице, което е приело искането ви. Ако изпращате искането си, изпратете го със заверена поща с доказателство за доставка и описание на прикачените файлове.

След като получите отговор от застрахователя или дори ако застрахователят игнорира иска ви и не е отговорил в определения срок, можете да кандидатствате с искова молбаухажвам. В заявлението трябва да заявите иск от свое име в полза на банката кредитор, тъй като по застрахователния договор банката е бенефициент. Изискванията, които изразявате във ваша полза, трябва да бъдат както следва:

Искане за възстановяване от застрахователната компания: съдебни разноски, разноски за правна помощ, лихви за ползване на други хора в бройи обезщетение за морални вреди.

Ако вашите искове се отнасят не само до застрахователната компания, но и до банката, и изразите искане за прекратяване на договора за кредит и привличане на застрахователната компания и банката като ответници, вашите изисквания може да са следните:

Поискайте признаване на събитието като застрахователно събитие.
Изисквайте отказът на застрахователната компания да изплати застрахователно обезщетение в полза на банката да бъде признат за незаконосъобразен.
Искане за задължаване на застрахователната компания да изпълни изцяло задълженията си по застрахователния договор чрез изплащане на обезщетение на банката.
Искане за задължаване на банката да насочи получената застрахователна сума за погасяване на дълга по кредита.
Искайте признаване на договора за заем за прекратен и ако договорът съдържа залог, признайте договора за залог за прекратен.

Трябва да се консултирате с вашия адвокат за конкретен списък с изисквания, които ще бъдат специфични за вашия случай. Това ще зависи от условията на договора за заем, на основанието, което застрахователната компания е посочила за отказ да плати застраховка, и от вашите цели в процеса. Без правна помощ ще бъде трудно да постигнете желания резултат, така че преди да предприемете действия, намерете адвокат, който е специализиран в застрахователните въпроси при отпускане на заеми.

Действията на страните по застрахователния договор при настъпване на застрахователно събитие се отнасят до етапа на изпълнение на договора, в съответствие с който всяка от неговите страни трябва да упражнява своите договорни права и задължения.
Основните цели на изпълнението на застрахователния договор на този етап са признаването на събитието, обявено от застрахования (бенефициента) за застрахователно събитие и извършването на застрахователното плащане или, напротив, отказът на дължимото застрахователно плащане до обстоятелството, че декларираното събитие не е застрахователно събитие.
За реализиране на този етап от застрахователния договор, неговите участници трябва да извършат редица задължителни мерки и процедури, които трябва да бъдат предвидени в застрахователния договор като негови условия и според които е възможно да се стигне до заключението за признаване или непризнаване на декларираното събитие за застрахователно събитие.
Тези мерки включват, от една страна, действията на застрахования (бенефициента) или осигуреното лице, а от друга страна, действията на застрахователя.
1. Титулярът (бенефициентът) или застрахованото лице при настъпване на застрахователно събитие трябва да предприеме следните действия.
Веднага, т.е. уведомява застрахователя за настъпване на застрахователно събитие в сроковете, определени в застрахователния договор. Ако в застрахователния договор не са предвидени условията за уведомяване, то според преобладаващата практика в застраховането този период не трябва да надвишава 24 часа, с изключение на смърт на застрахованото лице или увреждане на здравето му, което може да бъде докладвано в рамките на 30 дни. , но не повече.
Освен уведомяването за настъпване на застрахователно събитие, ако то е направено устно, тези лица са длъжни да направят официално изявление до застрахователя за настъпването на застрахователно събитие в писмена форма, разработено от застрахователя и съгласувано със застрахования. към момента на сключване на застрахователния договор. Необходимостта от подаване на заявление в писмена форма се дължи на факта, че лицето, което съобщава за настъпване на застрахователно събитие, трябва подробно да опише в заявлението обстоятелствата по неговото настъпване, а именно часа и мястото на събитието, което е присъствало на време на събитието, прогнозен размер на щетите на имущество или други щети, произтичащи от въздействието на събитието и др.
Впоследствие информацията, съдържаща се в заявлението, може да послужи като неопровержимо доказателство за действителните обстоятелства на застрахователното събитие, които са получени в т. нар. преследване по горещо преследване, които ще са необходими за установяване на факта на настъпване на предвиденото застрахователно събитие по застрахователния договор.
Едно от основните задължения на тези лица при настъпване на застрахователно събитие е да поддържат мястото на застрахователното събитие непроменено до пристигането на представители на застрахователя. Ситуацията на застрахователно събитие не може да бъде променена, с изключение на онези обстоятелства, които са свързани с отстраняването на опасност, която продължава да засяга предмета или обекта на застраховане, и с изпълнението на необходимите действия, насочени към намаляване на загубите от застрахователно събитие.
Освен да информират застрахователя, тези лица са длъжни едновременно и незабавно да информират съответните държавни ведомствени институции, занимаващи се с отстраняването на опасността и разследващи причините за нейното възникване, или съответните лечебни заведения, ако застрахователното събитие е настъпило по личен застрахователен договор. По-специално, това са държавни органи за противопожарен надзор, полицейски органи, Министерство на извънредните ситуации, хидрометеорологични центрове, органи за технически и архитектурен надзор, болници, клиники и др.
Необходимостта от информиране и обаждане на представители на изброените държавни институции е обоснована по две причини. Първата причина е елиминирането или локализирането на източника на опасно събитие, например в случай на пожар, това трябва да бъде направено от противопожарни служби. Второто е, че при настъпване на опасно събитие посочените органи са длъжни да издадат официален документ (пакет от документи), в който се посочват всички обстоятелства, свързани с настъпването на конкретно събитие и причината за възникването му. По-специално, това може да бъде решение за образуване или прекратяване на наказателно дело по факта на пожар или противозаконно действие, или решение по дело за административно нарушение. В допълнение, това могат да бъдат удостоверения от хидрометеорологичния център за метеорологични условия (вятър, ураган, обилен снеговалеж и др.), удостоверения от Министерството на извънредните ситуации за природни и причинени от човека извънредни ситуации, удостоверения от КАТ за замесените лица при ПТП, и обемните щети на застрахованите МПС и др.
Застрахованият или друго заинтересовано лице по застрахователния договор непосредствено след настъпване на опасно събитие и информиране на застрахователя за него трябва да предприеме всички необходими мерки, за да гарантира, че представителят на застрахователя инспектира мястото на застрахователното събитие, а именно да осигури достъп до мястото на застрахователното събитие, ако е под охрана, да се създадат необходимите елементарни условия за извършване на оглед (в смисъл осветление, маршрути до местонахождението на застрахованото имущество, необходимата работна сила при демонтаж на срутването, да се определи размера на щетите и др.).
Следващата стъпка в действията на застрахования е събирането, изготвянето и систематизирането на доказателства, предимно документални, потвърждаващи факта на настъпване на застрахователно събитие и причиняване на загуба, както и разходи за намаляване на загубата. Списъкът може да включва следните документи:
- решения, удостоверения, протоколи от проверки и други документи, издадени от държавни органи, институции (МВР, Министерство на извънредните ситуации и др.);
- други удостоверения, съдържащи информация, резюмета и описания на застрахователното събитие, действията на лицата, присъстващи на мястото на застрахователното събитие, и размера на причинената щета;
- транспортни, стоково-транспортни документи, товарителници, опаковъчни листи, гръб от карнет ТИР и други превозни документи, ако предмет на застраховка е товар, предназначен за превоз;
- договори, фактури, товарителници, платежни и сетълмент документи, приемо-предавателни актове, ако предмет на застраховка е имущество (стока);
- удостоверение за собственост, документи за собственост върху земя или друг недвижим имот, удостоверения за техническа инвентаризация и други разрешения за владение, ползване и разпореждане с недвижими имоти, както и учредителни документисобственик или друг титулярен (законен) собственик на недвижим имот;
- счетоводни документи със съответните приложения, отчети за инвентаризация, складови документи (сертификати, удостоверения или списания), потвърждаващи съхранението и движението на стоки в склада и др. ;
- документи, потвърждаващи действителната стойност на имота (счетоводни документи), заключение за оценка на имущество, издадено от специализирана оценителска организация, лиценз за право на извършване на оценителска дейност и др. ;
- в случай на увреждане на живота или здравето е необходимо да се представят документи от лечебни заведения - извлечение от медицинската история, свидетелства за лечение и заключение в края на лечението, документи, потвърждаващи разходите за лечение, т.к. както и документи, потвърждаващи претърпените от лицето вреди във връзка със загубата на хранител и др. ;
- платежни и парични документи, потвърждаващи разходите на застрахования за намаляване на загубата - договори, фактури, фактури, чекове и др. ;
- необходимия пакет документи за прехвърляне на права на вземане (суброгация) на лицето, по чиято вина е настъпила загубата;
- експертни заключения, ако по инициатива на застрахования е назначена и извършена експертиза за установяване на факта на настъпване на застрахователно събитие;
- окончателното изчисление на загубата (щетата) или разходите за възстановяване на увреденото застраховано имущество, съставено от експерти или оценители.
За извършване на всички тези действия и дейности в застрахователния договор трябва да се уговорят, и то съвсем ясно и категорично, сроковете, през които застрахованият или негов представител е длъжен да извършва поетапно всяко от изброените действия.
2. При настъпване на застрахователно събитие застрахователят е длъжен да извърши следните действия, които трябва да бъдат предвидени в застрахователния договор като необходими и съществени условия на застраховането, освен това под формата на самостоятелна глава или раздел от договор.
На първо място, застрахователят, след като получи съобщение за настъпване на застрахователно събитие, е длъжен да отиде до мястото на застрахователното събитие в срока, предвиден в застрахователния договор. Това действие трябва да бъде извършено, ако според условията на застраховката настъпилото събитие според неговите характеристики изисква разследване на причините за възникването му при изследване на мястото на застрахователното събитие, например пожар, катастрофа, наводнение, сблъсък на превозни средства и др.
Следващото действие, което застрахователят трябва да предприеме, е оглед на мястото на застрахователното събитие. Това действие е най-важното в процеса на застрахователно разследване, тъй като правилното определяне на причините за загубата (повредата) на засегнатото лице зависи от пълнотата на проучването на всички обстоятелства по случая, свързани с настъпването на застрахователно събитие.
Действията на застрахователя по оглед на мястото на застрахователното събитие включват редица задължителни и необходими процедури, които трябва да бъдат ясно посочени в застрахователния договор.
На първо място, трябва да се отбележи, че огледът на мястото на застрахователното събитие трябва да се извърши с участието или участието на всички лица, които се интересуват от това събитие, а именно лицето, което е претърпяло загубата (щетата), лицето, което е причинило щетите, експерти и представители на застрахователя. За целта организаторът на огледа – застрахователят е длъжен предварително да посочи датата, мястото и часа на огледа, които трябва да бъдат съгласувани с всички заинтересовани лица.
Цялата процедура по оглед на мястото на застрахователно събитие трябва да бъде отразена в протокола за оглед, който се подписва от всички присъстващи на огледа лица. Докладът трябва да отразява резултатите от проверката. Изискванията за процедурата за съставяне на протокол от проверка (което означава информацията, която трябва да се съдържа в него) задължително се уреждат в застрахователния договор.
По-специално, това е информация за това какво събитие се е случило, по кое време на деня, кой е присъствал, какви служби са били извикани и по кое време, какви мерки са предприети за локализиране на опасността или намаляване на загубата, предварителния размер на загубата ( щета) по размер, пълно и подробно описание на увреденото имущество, неговите останки и др. Освен това в акта подробно се описват местоположението на огнището на настъпване на опасно събитие, констатираните пропуски при дейността на обекта на застраховане и други обстоятелства, свързани с настъпване на застрахователно събитие.
Особено внимание по време на огледа на мястото на застрахователното събитие трябва да се обърне на описанието на размера на щетата, а именно какво имущество е унищожено или повредено, неговите идентификационни признаци, местоположението на това имущество на територията на застраховката, опаковката на имуществото, вида на щетата (значение външна или външна, пълна или частична), размера на увреденото имущество (стока) от общия размер на застрахованото имущество, наличието на скрити щети и др.
Следващата стъпка в действията на застрахователя е събирането на всички задължителни документи, включително представени от официални държавни органи, описващи опасно събитие и причините за възникването му.
След като застрахователят установи факта на настъпване на застрахователното събитие, предвидено в застрахователния договор, се пристъпва към следващия етап - определяне размера на загубата (щетата) или вредата, причинена от застрахователното събитие. За целта застрахователят въз основа на данните от огледа на увреденото имущество, посочени в акта, изчислява разчет за възстановяване на това имущество или разчет за стойността на изгубеното имущество. По правило това изчисление се прави от професионални оценители, независими от застрахователя, които притежават съответния лиценз за право на оценка на стойността на имуществото или възстановяване на имущество.
При необходимост застрахователят има право да ангажира независими инспектори за провеждане на цялата процедура по застрахователното разследване (което означава оглед на мястото на застрахователното събитие, определяне размера на щетите и установяване на причинно-следствена връзка между събитието и декларираното събитие). размер на загубите).
Друг етап от действията на застрахователя в случай на застрахователно събитие е изготвянето на застрахователен акт въз основа на резултатите от застрахователно разследване. Следва да се отбележи, че правният режим на осигурителния акт преди това е регламентиран на законодателно ниво от гл. 2 от Закона за застрахователен бизнес(изменен през 1992 г.). По-късно, с въвеждането на гл. 48 от Гражданския кодекс на Руската федерация, от 1996 г. тази глава беше отменена и в резултат на това правният режим на застрахователния акт беше отменен. Въпреки това този окончателен документ е запазил своето значение в застрахователната практика и се използва широко като доклад за застрахователно разследване. Освен това застрахователният акт получи нов дъх ( правна регулация). Говорим за застрахователен акт, изготвянето на който е задължително в съответствие с параграф 71 от Правилата на OSAGO.
При доброволните видове застраховки, както вече беше отбелязано, застрахователният акт е запазил своето значение и е задължителен окончателен документ при застрахователните задължения въз основа на условията на застрахователните договори. Освен това необходимостта от съставяне на застрахователен акт е предвидена в почти всички застрахователни договори.
Ако въз основа на резултатите от застрахователното разследване застрахователят призна декларираното събитие за застрахователно събитие и също така установи размера на загубата (щетата), причинена от това събитие, той съставя така наречения акт за застраховка на плащане, който трябва отговарят на определени изисквания, посочени в застрахователния договор.
По-специално, застрахователният акт трябва да съдържа следната информация:
- дата и номер на договора (полицата) за застраховка;
- данни за осигурения (бенефициент), осигурено лице;
- сумата е застрахованапо договора (полицата) на застраховката, както и условията и факта на плащане на застрахователната премия (вноска);
- описание на настъпилото събитие (дата, място, час и др.) и прогнозния размер на загубата (щета) или друга щета, както и връзка към документи и други доказателства, които потвърждават обявеното събитие;
- резултатите от разследването със заключения относно основанията за признаване на декларираното събитие за застрахователно събитие. В същото време се прави препратка към всички документи и доказателства, въз основа на които застрахователят е стигнал до извода за настъпване на застрахователно събитие;
- размера на загубата, призната от застрахователя в резултат на застрахователното събитие, както и тези документи (разчет, калкулация или отчет за разходите за ремонт и др.), въз основа на които застрахователят е установил загубата.
Ако има суброгация, актът трябва да посочва прогнозния размер на искове за суброгация, както и предполагаемото лице, срещу което може да бъде предявен иск за обезщетение.
В случаите, когато застрахователят в резултат на застрахователното разследване заключи, че застрахователното събитие не е настъпило, съставя застрахователен акт за отказ за изплащане на застрахователно обезщетение. Този акт се различава от предишните заключения. Съответно обосновката трябва да бъде посочена в акта, с позоваване на доказателства, т.е. документи и информация, въз основа на които застрахователят е стигнал до извода, че застрахователното събитие не е настъпило, и отрича застрахователното плащане.
Застрахователният акт трябва да бъде съставен в сроковете, определени в застрахователния договор и предоставен за запознаване на застрахования (бенефициента) или пострадалия. Прехвърлянето на застрахователния акт на посочените лица е необходимо само ако това е предвидено в застрахователния договор. Ако условията на застрахователния договор не предвиждат задължението на застрахователя да предаде застрахователния акт на посочените лица, застрахователят е длъжен да им предаде друг документ, който показва заключенията на застрахователя относно факта на настъпването или ненастъпване на застрахователното събитие с тяхната обосновка.
Последният етап в действията на застрахователя при настъпване на застрахователно събитие е застрахователно плащанекоито трябва да бъдат извършени в съответствие със застрахователния договор, включително в строго определените в договора срокове.
По-специално, когато определя размера на застрахователното плащане, застрахователят трябва да приспадне от размера на застрахователното обезщетение сумата на амортизацията или амортизацията, както и останалите използваеми остатъци от повредено или изгубено имущество, освен ако, разбира се, не е предвидено това правило за по застрахователния договор.
В заключение следва да се отбележи, че всички действия на участниците в застрахователния договор при настъпване на застрахователно събитие трябва да се извършват в определени и конкретни срокове, предвидени в застрахователния договор, тъй като нарушаването на условията при изпълнение на един от изброените действия ще доведат до нарушаване на сроковете за изпълнение на последващи действия и в резултат на това нарушение на общите срокове за изпълнение на застрахователното задължение.

Основните цели на изпълнението на застрахователния договор са признаването на събитието, обявено от застрахования (бенефициента), за застрахователно събитие и извършването на застрахователното плащане или, напротив, отказът на застрахователното плащане поради факта че декларираното събитие не е застрахователно събитие.

За реализиране на този етап от застрахователния договор, неговите участници трябва да извършат редица задължителни мерки и процедури, които трябва да бъдат предвидени в застрахователния договор като негови условия и според които е възможно да се стигне до заключението за признаване или непризнаване на декларираното събитие за застрахователно събитие.

Тези мерки включват, от една страна, действията на застрахования (бенефициента) или осигуреното лице, а от друга страна, действията на застрахователя.

Притежателят на полица (бенефициент) или застрахованото лице при настъпване на застрахователно събитие трябва да предприеме следните действия:

1. Уведомява застрахователя за настъпване на застрахователно събитие в сроковете, предвидени в застрахователния договор.

Ако в застрахователния договор не са предвидени условията за уведомяване, то според преобладаващата практика в застраховането този период не трябва да надвишава 24 часа, с изключение на смърт на застрахованото лице или увреждане на здравето му, което може да бъде докладвано в рамките на 30 дни. , но не повече от този период.

Тези лица са длъжни да направят официално изявление пред застрахователя за настъпването на застрахователно събитие в писмена форма, разработено от застрахователя и съгласувано със застрахования към момента на сключване на застрахователния договор.

2. Лицето, което съобщава за настъпване на застрахователно събитие, трябва подробно да опише в заявлението обстоятелствата за настъпването му, а именно:

¾ час и място на настъпване на събитието;

¾ който е присъствал по време на събитието;

¾ прогнозния размер на щетите на имущество или други щети в резултат на въздействието на събитието и др.

Информацията, съдържаща се в заявлението, може да послужи като неопровержимо доказателство за действителните обстоятелства на застрахователното събитие, които са получени по „горещо преследване“, които ще са необходими за установяване на факта на настъпване на застрахователното събитие, предвидено в застрахователния договор .

3. Застрахователят е длъжен да запази непроменени местата на застрахователното събитие до пристигането на представителите на застрахователя.

Ситуацията на застрахователно събитие не може да бъде променена, с изключение на онези обстоятелства, които са свързани с отстраняването на опасност, която продължава да засяга предмета или обекта на застраховане, и с изпълнението на необходимите действия, насочени към намаляване на загубите от застрахователно събитие.

4. Длъжен е едновременно и незабавно да информира съответните държавни ведомствени институции, участващи в ликвидирането на опасността и разследването на причините за възникването й, или съответните лечебни заведения, ако застрахователното събитие е настъпило по договор за лично застраховане. По-специално, това са държавни органи за противопожарен надзор, полицейски органи, Министерство на извънредните ситуации, хидрометеорологични центрове, органи за технически и архитектурен надзор, болници, клиники и др.

Необходимостта от информиране и обаждане на представители на изброените държавни институции е обоснована от две причини:

Първата причина е елиминирането или локализирането на източника на опасно събитие, например в случай на пожар, това трябва да бъде направено от противопожарни служби.

Второто е, че посочените органи при факта на опасно събитие са длъжни да издадат официален документ (пакет от документи), в който се посочват всички обстоятелства, свързани с настъпването на конкретно събитие, и причината за възникването му. По-специално, това може да бъде решение за образуване или прекратяване на наказателно дело по факта на пожар или противозаконно действие, или решение по дело за административно нарушение. В допълнение, това могат да бъдат удостоверения от хидрометеорологичния център за метеорологични условия (вятър, ураган, обилен снеговалеж и др.), удостоверения от Министерството на извънредните ситуации за природни и причинени от човека извънредни ситуации, удостоверения от КАТ за замесените лица при ПТП, и обемните щети на застрахованите МПС и др.

5. Притежателят на полица или друго заинтересовано лице по застрахователния договор непосредствено след настъпването на опасно събитие и уведомяването на застрахователя за него трябва да предприеме всички необходими мерки, за да гарантира, че представителят на застрахователя извършва оглед на мястото на застрахователното събитие, а именно:

¾ осигури достъп до мястото на застрахователното събитие, ако е под охрана;

¾ създава необходимите елементарни условия за огледа (т.е. осветление, маршрути до местонахождението на застрахованото имущество, необходимата работна сила при демонтаж на срутването, определяне на размера на щетите и др.).

Следващата стъпка в действията на застрахования е събирането, изготвянето и систематизирането на доказателства, предимно документални, потвърждаващи факта на настъпване на застрахователно събитие и причиняване на загуба, както и разходи за намаляване на загубата. Списъкът може да включва следните документи:

¾ постановления, удостоверения, протоколи за проверки и други документи, издадени от държавни органи, институции (МВР, Министерство на извънредните ситуации и др.);

¾ други удостоверения, съдържащи информация, резюмета и описания на застрахователното събитие, действията на лицата, присъстващи на мястото на застрахователното събитие, и размера на причинената щета;

¾ транспортни, стоково-транспортни документи, товарителници, опаковъчни листи, гръб от карнета ТИР и други превозни документи, ако предмет на застраховка е товарът, предназначен за превоз;

¾ договори, фактури, товарителници, платежни и сетълмент документи, актове за приемане и предаване, ако предмет на застраховка е имущество (стока);

¾ удостоверение за собственост, документи за собственост на земя или друг недвижим имот, удостоверения за техническа инвентаризация и други разрешения за притежаване, ползване и разпореждане с недвижим имот, както и учредителни документи на собственика или друг титулярен (законен) собственик на недвижим имот ;

¾ счетоводни документи със съответните приложения, отчети за инвентаризация, складови документи (сертификати, сертификати или списания), потвърждаващи съхранението и движението на стоки в склада и др. ;

¾ документи, потвърждаващи действителната стойност на имота (счетоводни документи), заключение за оценка на имуществото, издадено от специализирана оценителска организация, лиценз за право на извършване на дейност по оценка и др. ;

¾ в случай на увреждане на живота или здравето е необходимо да се представят документи от лечебни заведения - извлечение от медицинската история, удостоверения за лечение и заключение в края на лечението, документи, потвърждаващи разходите за лечение, т.к. както и документи, потвърждаващи претърпените от лицето вреди във връзка със загубата на хранител и др. ;

¾ платежни и парични документи, потвърждаващи разходите на застрахования за намаляване на загубата - договори, фактури, фактури, чекове и др. ;

¾ необходимия пакет документи за прехвърляне на права на вземане (суброгация) на лицето, по чиято вина е настъпила загубата;

¾ експертни заключения, ако по инициатива на застрахования е назначена и извършена експертиза за установяване на факта на настъпване на застрахователно събитие;

¾ окончателното изчисление на загубата (щетата) или разходите за възстановяване на увреденото застраховано имущество, съставено от експерти или оценители.

За извършване на всички тези действия и дейности в застрахователния договор трябва да се уговорят, и то съвсем ясно и категорично, сроковете, през които застрахованият или негов представител е длъжен да извършва поетапно всяко от изброените действия.

Така при настъпване на застрахователно събитие застрахованият трябва:

1. Уведомява застрахователя за настъпване на застрахователно събитие в сроковете, предвидени в застрахователния договор;

2. Опишете подробно в заявлението всички обстоятелства по застрахователното събитие;

4. Уведомява едновременно и незабавно съответните компетентни органи;

5. Вземете всички необходими мерки, за да гарантирате, че представителят на застрахователя инспектира мястото на застрахователното събитие.

СПИСЪК НА ИЗПОЛЗВАНИТЕ МАТЕРИАЛИ

1. Граждански кодекс Руска федерацияот 21.10.1994г.

3. Федерален закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. „За задължителна застраховкагражданска отговорност на собствениците на превозни средства.

4. Постановление на правителството на Руската федерация от 24 април 2003 г. N 238 „За организиране на независима техническа експертиза на превозни средства“.

5. Основи на застрахователната дейност: Учеб. Федорова Т.А. М.: Издателство БЕК, 2002.

6. Застрахователна дейност: Учеб. Ел Ей Орланюк - Малицкая. Москва: АКАДЕМА. 2003 г.

7. Шахов В.В. Застраховка. М.: Финанси и статистика, 2000

8. Шахов В.В. Теория и управление на риска в застраховането. М.: Финанси и кредит. 2002 г.

9. Застраховане: Учебник / Изд. комп. ДОБРЕ. Никитенков и др.; Изд. В.В. Шахов. М.: АНКИЛ. 2002 г.

10. Застраховане: Учеб. ТО. Балабанов, A.I. Балабанов. Санкт Петербург: Издателство Петър, 2002.

11. Гвозденко. А.А. Основи на застраховането. М. Финанси и статистика. 2000 г.

12. Застрахователна дейност: Бележки от лекциите / Изд. Н.В. Троицкая. М.: Преди, 2002 г.

13. Гинзбург А.И. Застраховка: Учебник. Санкт Петербург: Издателство Петър, 2002.

14. Застраховка: Бележки от лекциите / Изд. комп. Н.В. Бендин. М.: Издателство Приор. 2002 г.

15. Организационно-икономически основи на застрахователната дейност / Р.Т. Юлдашев. М.: Издателство 6 Анкил, 2002.

Притежател на полицапри настъпване на застрахователно събитие, трябва да: 1. предприема разумни и достъпни мерки при обстоятелствата, насочени към намаляване на възможните загуби; в същото време застрахованият (негов представител) трябва да следва инструкциите на застрахователя, ако те са му били съобщени (част 1 от член 962 от Гражданския кодекс на Руската федерация); 2. да уведоми застрахователя (негов представител) за настъпването на застрахователно събитие незабавно или в срока и по начина, посочени в застрахователния договор (част 1 от член 961 от Гражданския кодекс на Руската федерация); 3. докладвайте застрахователното събитие на съответните органи в съответствие с тяхната компетентност - органи за пожарен надзор, gosgortechnadzor, полиция, служби за спешна помощ, поддръжка на жилища. управление и др.; 4. направи списък на повредените, унищожи. или отвличане. имущество; 5. опазва имуществото, повредено в резултат на застрахователно събитие, неговите останки, ако това не води до увеличаване на щетите или намаляване на безопасността за хората, и осигурява на представителя на застрахователя условия за безпрепятствен оглед на имуществото, установяване на причините на застрахователно събитие и установяване размера на загубите; 6. влезте в състезание. органи документи, потвърждение. факт, обстоятелства и причини за възникването на страха. случаи, естеството и степента на причините. да им навреди. За да получи страх. плащане, притежателят на полицата трябва да подаде заявление до застрахователя за изплащане на застрахователно обезщетение във връзка със страха. шанс, оригинален застрахователна полица, документи на компетентните органи, потвърдени. настъпване на застрахователно събитие, неговата причина и обстоятелства. Застрахователслед получаване от застрахования (бенефициента) на уведомление за настъпило застрахователно събитие, извършва следното: Ø при необходимост дава необходимите указания на застрахования (негов представител) за предприемане на мерки за предотвратяване на нарастване на щетите от Страх. случай Ø проверява дали настъпилото събитие е застрахователно събитие според осигурителния период; началното и крайното време на текущата отговорност. застраховател; обекта на собственост и местоположението му към момента на възникване на страха. калъф; застрахователни рискове, провизия. застрахователен договор; случай, застрахователят трябва да пристъпи към съставяне на страха. акт (изготвен от специалист на застрахователна компания) или удостоверение за спешни случаи (изготвен от специалист на аварийна комисаря - авариен комисар). Страх. актът и аварийното удостоверение са документи със същото предназначение. Те трябва да бъдат съставени в рамките на 7-10 дни в съответствие с правилата за осигуряване. от началото на работата по тях. Ако е необходимо да се изследва страхът. случай и всяващ страх. акт (удостоверение за спешни случаи) независими експерти могат да бъдат привлечени от застрахователя. Приложенията към застрахователното удостоверение (авариен сертификат) съдържат удостоверения за преглед, удостоверения за амортизация на имущество и удостоверения за унищожаване на неизползваеми щети. имущество, както и изчисления на размера на щетите и страха. реимбурсация.