Струва си да се има предвид, че дългосрочните инвестиции обикновено са по-изгодни. Депозитите с капитализация и възможност за попълване, като правило, са най-много.

Да предположим, че първоначалната сума не е достатъчна, за да купите нещо. След това се нуждаете от попълване, за да спестите за него. Определена част от средствата към първоначалната сума може да се добави от заплатата. Сумата също ще нарасне, ако не премахнете лихвата по депозита, те ще бъдат добавени към главницата, а начисленията ще отидат към общата сума. Също така, когато избирате депозит, трябва да обърнете внимание на честотата на капитализиране на лихвите.

В тази статия:

Видове изписване с главни букви

Натрупаните депозити се таксуват по различен начин.

Капитализацията е разделена на три типа, това са:

• Месечно начисляване на лихва (най-изгодно).
• Тримесечно таксуване.
• Изчисляване на плащанията в края на срока (най-малко печелившите).

За банките последният тип капитализация е за предпочитане, тъй като парите могат да се използват през цялото време.

Използвате ли спестявания, за да спестите пари?

използвамНе използвай

При желание инвеститорът може да прехвърли получените от сметката спестявания в специална сметка и да използва тези пари като пасивен доход. Например, ако поставите един милион рубли в сметката си, размерът на пасивния доход в размер на 10% годишно ще бъде 10 хиляди рубли на месец. Средствата от специалната сметка могат да бъдат изтеглени по всяко време.

Депозити с най-високи лихви

Към днешна дата следните депозити се считат за продукти с най-висока лихва:

• "Верност към традициите" от Алеф Банк.
• "Premium Rentier" от Transcapitalbank.
• "Моят капитал" от Финам Банк.
• "Спестявания" от Металинвестбанк.
• "Привилегия" от Експобанк.
• „Добро дело“ от AiMoneyBank.
• "Lucky Coin" от Екопромбанк и редица други.

"Верност към традициите" от Алеф Банк

Банката предлага лихва от 11% годишно за депозит в рубли. Можете да поставите сума от 50 хиляди до милион за една година.

Ако поставите средства в чуждестранна валута, процентът ще варира от 4,3 до 5 процента за долар и от 3,3 до 4 процента за евро. Лихвата се изчислява месечно. Възможно е попълване. Ако е необходимо, можете да изтеглите част от средствата предсрочно, но в същото време в сметката трябва да остане минимален баланс. В този случай няма да има загуба на интерес.

"Premium Rentier" от Transcapitalbank

Лихвеният процент по депозита варира от 8,85 до 9,5 процента в рубли. Размерът на депозита е 50 милиона рубли или един милион долара или евро. Процентът е съответно 0,75-1,9 и 0,5 до 1,65 процента за долари и евро. Средствата се поставят за 183-370 дни.

Надеждни депозити във VTB-24

Вероятно не си струва да рискувате, когато поставяте средства на депозит, като се свържете с непозната за вас банка. Много по-надеждно е да се обърнете към доверен партньор, въпреки че, разбира се, всеки от нас решава този въпрос за себе си. Като правило, колкото по-висока е лихвата по банков депозит, толкова по-високи са рисковете за този продукт. Големите надеждни банки също разработиха редица интересни предложения за своите клиенти. За вашите спестявания, поставени тук, можете да бъдете спокойни"

Популярен депозит "Благоприятен"

Понастоящем няма активни опции за депозити на Сбербанк с капитализация. Но банката предлага широка гама от депозити при различни условия. Можете да кандидатствате за депозит онлайн или да посетите банков клон.

Депозит калкулатор

Депозитна сметка

Лихвен процент (%)

Срок на депозит (месец)

месечна лихва

Реинвестирани са изтеглени

Заем при най-добри условия - имайте време да го получите!

ТОП заеми за последните 3 месеца:

Присъда

Максимална сума

Кандидатстване онлайн

Например, приносът, наречен "Благоприятен", е популярен.

Можете да го направите както във, така и във валутата:

• В рубли максималната сума на инвестицията е милион и половина. Парите могат да бъдат депозирани за период от три месеца при 7,4%. Лихвите по депозита могат да се взимат месечно или да се оставят по сметката, където ще бъдат капитализирани.
• Размерът на депозита в щатски долари е ограничен до петдесет хиляди, може да се направи за период от най-малко две години при 1,6%. Ако възнамерявате да депозирате пари в банката в евро, процентът на спестяванията ще бъде 0,01%. Средствата се приемат за период от минимум три месеца, като сумата е не повече от три хиляди евро.

Частично теглене и попълване на този депозит не е възможно.

Депозитите, при които цялата сума се тегли в края на срока, са удобни именно като депозити за съхранение. Въпреки това, за някои важно предимство е не само капитализацията на лихвата, но и възможността за попълване на депозита.

Презареждаем депозит „Натрупване онлайн“

Ако искате да спестите определена сума, със сигурност ще бъде важно за вас да можете да попълните своята, например след заплата. Такъв депозит във VTB-24 се нарича натрупващ се онлайн. Лихвата, която получавате по него е 7,1%. Депозитът приема сума от сто хиляди рубли и повече. За период от три месеца или повече.

Онлайн калкулаторът за депозити ще ви помогне бързо да изчислите лихвата по всеки депозит, включително тези с капитализация, с попълване и данъци, а също така ще покаже графика за изчисляване на лихвите. Ако планирате да отворите депозит, тогава калкулаторът ще ви помогне да изчислите потенциалната доходност предварително.

Капитализация на лихвите

При обикновен депозит банката изплаща начислената лихва на вложителя ежемесечно (или на други интервали, посочени в условията на споразумението). Това се нарича "проста лихва". Капитализиращ депозит (или "сложна лихва") е условие, при което начислената лихва не се изплаща, а се добавя към сумата на депозита, като по този начин се увеличава. Общият приход от депозита в този случай ще бъде по-висок.

С помощта на депозитния калкулатор можете да сравните резултатите от изчисленията на два еднакви депозита (с и без капитализация) и да видите разликата.

Ефективен лихвен процент по депозита

Тази характеристика е приложима само за депозити с лихвена капитализация. Поради факта, че лихвите не се плащат, а се използват за увеличаване на размера на депозита, е очевидно, че ако размерът на депозита се увеличава всеки месец, то новоначислената лихва върху тази сума също ще бъде по-висока, както и крайния доход.

Формула за изчисляване на ефективната ставка:

където
N - броят на лихвените плащания по време на срока на депозита,
T - срок на депозита в месеци.

Тази формула не е универсална. Подходящ е само за депозити с капитализация веднъж месечно, чийто период съдържа цял брой месеци. За други депозити (например депозит за 100 дни) тази формула няма да работи.

Въпреки това, има универсална формула за изчисляване на ефективната ставка. Недостатъкът на тази формула е, че можете да получите резултата само след изчисляване на лихвата по депозита.

Ефективна норма = (P / S) * (365 / d) * 100

където
P - лихва, начислена за целия период на депозита,
S - сума на депозита,
d - срок на депозита в дни.

Тази формула е подходяща за всички депозити, с всякакви условия и периодичност на капитализация. Тя просто отчита съотношението на получените доходи към първоначалния размер на вноската, привеждайки тази стойност към годишната лихва. Тук може да има само малка грешка, ако периодът на депозита или част от него падне на високосна година.

Именно този метод се използва за изчисляване на ефективния лихвен процент в представения тук калкулатор на депозита.

Данък доход върху депозити

Данъчният кодекс на Руската федерация предвижда облагане на депозити в следните случаи:

• Ако лихвеният процент по депозита в рубли надвишава стойността на основния процент на Централната банка на Руската федерация към момента на сключване или удължаване на споразумението, се увеличава с 5 процентни пункта.
• Ако лихвеният процент по депозит в чуждестранна валута надвишава 9% .

Данъчната ставка е 35% за руски граждани и 30% за нерезиденти.

В същото време не се облагат всички доходи, получени от депозита, а само частта, получена в резултат на превишаване на лихвения процент по депозита на праговата ставка. За да изчислите данъчната основа (облагаемата сума), първо трябва да изчислите начислената лихва по номиналния процент на депозита и след това да направите подобно изчисление по праговата ставка. Разликата между тези суми ще бъде данъчната основа. За да получите размера на данъка, остава да умножите тази сума по данъчната ставка.

Нашият депозит калкулатор ще изчисли вашия депозит, включително данъци.

Поздравления! Днес ще говорим за банкови депозити. Инструмент, който сериозните инвеститори по принцип не разглеждат като актив за инвестиция поради ниската си доходност. Но от всяко правило има изключения...

И така, депозити с капитализация и попълване: защо, къде и колко?

Първото нещо, което започва с изготвянето на всеки личен финансов план, не е инвестиция, а формиране на резерви! Защото ако инвестирате от нулата, най-вероятно никога няма да постигнете крайната цел. Инвестиционният фонд постоянно ще се „измива“ за форсмажорни обстоятелства: спешен ремонт на автомобили или билет в „последната минута“ до Турция.

Непредвидените разходи трябва да бъдат покрити от:

• Застраховка
• Финансов резерв в размер на разходите за 3-6 месеца

За съжаление лихвените проценти по депозитите в чуждестранна валута в Русия сега възлизат на около 1% годишно. Ето защо е по-добре да инвестирате големи суми в долари и евро в активи в чужбина - същото и.

Към избора на банка трябва да се подхожда отговорно. Моят съвет: съсредоточете се върху ТОП-15 най-големи банки в Русия. През септември 2016 г. това включва: Sberbank, VTB 24, Gazprombank, FC Otkritie, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Binbank, Raiffeisenbank и Rosbank.

Защо само гигантски банки? Тъй като вероятността от техния фалит е няколко пъти по-ниска от тази на малките регионални банки. Ясно е, че депозитите до 1,4 милиона рубли са застраховани и ще бъдат изплатени чрез DIA. Но все пак ще отнеме много усилия, нерви и време. И не смятам разликата от 1-3% годишно (особено за малки суми) за толкова значителна ...

Освен това големите банки могат да предложат куп удобни допълнителни услуги. И те също имат много повече клонове, терминали, банкомати: както в Москва, така и в други градове на Русия.

Текущи депозити с попълване и капитализация

Така че все пак решихте да послушате съвета ми и да отворите банков депозит, за да създадете финансов резерв. Какви планове препоръчвате?

Binbank "Месечен доход"

Можете да отворите депозит в размер на 10 000 рубли за период от три месеца до две години. Ставката варира от 6,4% до 8,4% годишно. Приемането на допълнителни вноски се прекратява 30 дни преди крайната дата на депозита.

Депозитът може да бъде открит и в долари или евро (от 300 USD). Вярно е, че доходността по депозитите в чуждестранна валута ще бъде символична: съответно до 1,95% и до 1%.

При отваряне на "Месечен доход" през системата "БИНБАНК-онлайн", ставката се увеличава с 0,5%. За пенсионери се предоставя бонус: + 0,15% към основния процент.

• Особеност

Един от най-високите проценти сред големите банки.

Росселхозбанк

„Кумулативен“ депозит може да бъде открит в размер на 3000 рубли или 100 долара / евро. Допуска се попълване на депозита за същата сума по всяко време, но не по-късно от 30 дни преди края на периода на депозита.

Доходността в рубли е 6,40-7,25%, в долари - 0,15-1,45%, в евро - 0,01-0,50% годишно. Но ако отворите депозит дистанционно, лихвата ще бъде малко по-висока.

• Особеност

Безплатна карта с тарифния план "Амурски тигър - карта за депозит" (ако сумата на депозита е повече от 50 000 рубли).

Алфа Банк

Тук касичка с капитализация и без право на частично теглене се нарича "Premier". Минималната входна такса е 10 000 рубли с доплащане от 5 000 рубли. Можете да отворите Premier за период от три месеца до една година. Както и в други банки, доходността в Alfa-Bank зависи от размера и срока на депозита: от 5,8% до 7,2% годишно.

При символична лихва (до 1,5% годишно) "Premier" може да се отвори в долари и евро.

• Особеност

Можете да свържете удобни услуги за автоматично натрупване.

Сбербанк на Русия

В Сбербанк „касичката“ се нарича „Попълване“. Можете да направите депозит в размер на 1000 рубли с попълване от същата хиляда. Срокът на депозита се избира в диапазона от три месеца до три години. Между другото, безналичното попълване със сумата изобщо не е ограничено (чрез интернет банката можете да прехвърлите сто и десет рубли по депозитната сметка).

Като се вземе предвид капитализацията на лихвата, рентабилността на "Попълване" ще бъде 5,68-6,5% годишно. В чуждестранна валута максималният курс е 1,15% в долари и 0,20% в евро.

Когато правите депозит чрез интернет банката Sberbank Online, доходността ще бъде по-висока с няколко десети от процента.

• Особеност

Най-достъпната минимална сума на пазара за откриване на депозит.

В коя банка сте депозирали? Абонирайте се за актуализации и споделяйте връзки към нови публикации с приятели в социалните мрежи!

kamu butuh hiburan untuk bermain judi online seperti permainan yang ada untuk kamu mainkan diamana agen sbobet terpercaya dapat dengan mudah kamu mainkan dimanapun и kapanpun yang kamu inginkan

jarak dan uang tak mebataskan keinginan mu untuk bermain tebak angka yang ingin kamu mainkan agen togel terbaik dikelas nya kelas 1 atau berapapun akan dibayar bosku

семуа пермаинан янг ингин каму mainkan dan ketahui всички дапат денган муда каму mainkan demi kenayamanan dalam bermain situs judi bola untuk semua permainan yang ada untuk kamu

Проблемът с избора на типа спестовна сметка е най-актуален за тези, които решат да поверят своите парични спестявания на банката. Най-печелившите днес са депозитите с месечна лихва капитализация в Москва. Тази услуга се предлага от много финансови институции през последните няколко години. Ползата от такава програма се вижда най-ясно в случая, когато средствата се поставят по сметката за дълъг период от време (за година или повече).

В основата си капитализацията е месечно или тримесечно увеличение на размера на инвестицията поради начисляване на лихва върху главницата и печалбата от нея. Така се постига максимален доход от депозита. И дори в случай, че лихвеният процент по капитализираната сметка е по-нисък от стандартния, крайната печалба ще бъде по-висока до края на годината.

Трябва също да се отбележи, че депозитите, които не включват ранно частично теглене на средства, са от особена полза за клиентите.

Условия за предоставяне и процедура за откриване

Спестовните програми могат да бъдат няколко вида:

Условията за откриване на спестовни сметки са доста прости и кратки. Клиентът трябва да отговаря само на няколко изисквания:

Депозитните програми в московските банки се характеризират със следните параметри:

0,2 - минимална ставка в % в Москва в рубли;

7,43 - максималният процент в% в града в рубли;

0,01 - минимална ставка в % в Москва в чуждестранна валута;

2 - максимален процент в % в града във валута;

Спестовна сметка - най-печелившият (с най-висок рейтинг) депозит в града в рубли;

3 - минималната ставка в % от най-печелившия депозит в рубли;

7,43 - максимална ставка в % от най-печелившия депозит в рубли;

1 - минималната сума за извършване на най-изгодния депозит в рубли;

от 1 месец - периодът на поставяне за най-печелившия депозит в рубли;

Мултивалутен Premium+ - най-изгодният (с най-висок рейтинг) депозит в Москва в чуждестранна валута;

2 - мин. процент в % от най-доходния депозит в чуждестранна валута;

2 - максимален процент в % от най-доходния депозит в чуждестранна валута;

847500 - мин. сума за извършване на най-доходния депозит във валута;

370 дни - период на поставяне за най-доходоносен депозит в чуждестранна валута;

За да отворите депозит с висока лихва, е достатъчно:

1. Отидете на официалния уебсайт на банковата организация.

2. Проучете текущите оферти.

3. Направете избор в полза на най-печелившата програма.

4. Попълнете и изпратете онлайн заявление на съответния формуляр.

5. Посетете най-близкия клон на финансова компания и сключете споразумение за сътрудничество с него.

Възможността да направите капитализиран депозит ви позволява ефективно да използвате свободните средства на клиента. Предимствата на такава програма са: удобна система за натрупване и увеличаване на финансите; създаване на резервен източник за попълване на бюджета; сигурност на съхранението на пари; получаване на максимална печалба.

Депозитите с месечна лихва са популярни сред клиентите на банките. На фона на класическите депозитни програми, те имат висока доходност. Това се дължи на факта, че лихвите се начисляват през целия срок на договора и периодично се добавят към главницата на депозита.

Най-често срещаните са месечната, дневната и тримесечната капитализация. Това означава, че лихвата например се начислява в края на всеки месец и се добавя към сумата на депозита, а впоследствие се начислява лихва върху лихвата, като по този начин се увеличава крайната печалба.

За анализ подбрахме най-големите банки в страната с добър кредитен рейтинг. Факторът надеждност е един от най-важните при избора на банка за внасяне на депозит, тъй като поверявайки парите си на кредитна институция, клиентът иска да е сигурен, че не излага спестяванията си на риск.

След като проучихме наличните предложения, ние включихме в рейтинга Sberbank, VTB24, Gazprombank, Russian Agricultural Bank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, NOMOS-BANK, UniCredit Bank, Rosbank, Russian Standard, URALSIB, Home Credit Bank и Ситибанк. Те са определени като системно важни и активно рекламират своите депозитни продукти.

Рейтингът включва печеливши депозити с капитализация, с максимален лихвен процент в руски рубли. Таблицата показва номиналния процент без лихвена капитализация. За анализ взехме стандартни програми, подходящи за всички категории вложители, които могат да бъдат издадени в банковия офис. Специални оферти, например, за пенсионери или студенти, ние не разглеждахме по същия начин като онлайн депозитите. Таблицата включва депозити с месечна лихва (както попълнени депозити, така и не), по един от всяка банка (с максимален лихвен процент).

Забележка!

Подбрахме за вас най-добрите оферти от най-големите банки в страната с добър кредитен рейтинг.

Резултати от анализа

В хода на анализа установихме, че почти всички кредитни институции предлагат няколко програми с лихва, капитализирана в рубли, щатски долари и евро. Оказа се, че само Ситибанк няма депозити с капитализация. В Сбербанк капитализацията е възможна за всички програми и клиентът самостоятелно избира дали да тегли лихва или да я добави към главницата на депозита. Лихвеният процент обикновено зависи от срока и размера на депозита. В същото време минималната ставка е 5,6% годишно (в Райфайзенбанк), а максималната е 10% годишно (в Хоум Кредит Банк).

По-долу ще разгледаме подробно условията на депозитите на лидерите на рейтинга.

Home Credit Bank

Банката предлага откриване на депозит "Печеливша година" в рубли с месечна капитализация (по искане на клиента) и най-висок процент сред останалите участници в рейтинга. Първоначалната вноска към депозита е само 1000 рубли, срокът е 12 месеца. Възможно е да направите допълнителни вноски в размер на 1000 рубли, но не по-късно от 90 дни след извършване на депозита. Тегленето на част от средствата от сметката не е предвидено в споразумението. Лихвата не зависи от размера на депозита и е 10% годишно. При предсрочно прекратяване на депозита се прилага ставка от 4,5% годишно.

Алфа Банк

На второ място в класацията е депозитът "Победа" с най-висок процент сред останалите депозити на Алфа-Банк. Минималната сума на първоначалния депозит е 10 000 рубли, периодът на поставяне е 92, 184 или 276 дни, 1 година, 550 дни, 2 или 3 години. Валута на депозита - рубли, щатски долари и евро. Лихвата се изчислява ежемесечно и се добавя към главницата на депозита (капитализирана). Номиналната ставка зависи от срока, сумата и е 6,6-9,5 процента годишно в рубли. Възможността за теглене на част от средствата и попълване на сметката не е предвидена в споразумението.

VTB 24

Третото място в рейтинга е заето от депозита „Оптимален избор“ в рубли. Клиентът самостоятелно решава дали да получи лихва по отделна сметка или да я добави към сумата на депозита. Честотата на изчисляване на лихвата също се избира от вложителя. Можете да получавате лихва месечно, тримесечно или в края на срока. Приемат се допълнителни вноски в размер на 1000 рубли. От сметката може да се тегли само капитализирана лихва.

Лихвата зависи от срока и размера на депозита. По време на периода на пласиране на средствата процентът намалява. Срокът на договора е 18 месеца, размерът на първоначалната вноска е 30 000 рубли. Лихва за срок до 180 дни - 9% годишно, от 181 дни до 545 дни - 5% годишно.

УРАЛСИБ

Четвъртото място в рейтинга е заето от депозита "Стабилен" в руски рубли, щатски долари и евро. Минималният размер на разполагане на средства е 10 000 рубли, срокът е 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дни. Възможно е попълване на сметката по време на срока на договора. При извършване на допълнителни вноски обаче важат ограничения, които можете да намерите на сайта на банката.

Минималният размер на допълнителната вноска е 5000 рубли. При преминаване към следващата градация на сбора процентът се увеличава. Лихвата се начислява ежемесечно и по желание на инвеститора се капитализира или изплаща по отделна сметка. Лихвата зависи от срока, размера на депозита и е 6,7-9 процента годишно.

Росселхозбанк

На пето място в таблицата е депозитът "Класик" в рубли, щатски долари и евро. Минималният размер на първоначалната вноска е 3000 рубли, срокът е от 31 до 1460 дни. Лихвите се изплащат по избор на клиента: в края на срока или месечно, по отделна сметка или се добавят към главницата на депозита. Попълването на депозита и тегленето на част от средствата от сметката не са предвидени в споразумението. Лихвата зависи от срока, размера на депозита, начина на внасяне на депозита и честотата на лихвените плащания. При изплащане на лихва в края на срока ставката варира от 6.5% до 9.9% годишно, а при месечно плащане на лихва и капитализация - от 6.5% до 8.80%.