Krievijas Federācijas OJSC Sberbank ir lielākā banku struktūra Krievija (1. vieta pēc aktīviem), turklāt tā ir pasaules lielāko banku top 50 pēc aktīviem (34. vieta). Lielākā daļa bankas akciju pieder Centrālajai bankai, valsts kapitāla līdzdalība ir aptuveni 50%.
Sberbank, iespējams, ir visilgākā vēsture starp visām Krievijas kredītiestādēm. Tā tika izveidota 1841. gadā pēc Nikolaja I rīkojuma. 1987. gadā tā tika pārveidota par PSRS Sberbanku un tikai 1991. gadā kļuva samērā autonoma, iegūstot akciju bankas statusu. komercbanka.
Bankai ir vairāki lieli meitas uzņēmumi, tostarp ārvalstīs. Tā aktīvi strādā Kazahstānā, Ukrainā, Baltkrievijā, Slovākijā, Čehijā, Ungārijā, Slovēnijā, Horvātijā, Bosnijā un Hercegovinā, Serbijā, Turcijā, Šveicē, Vācijā, un tai ir pārstāvniecības Ķīnā un Indijā.
Banka ir pārstāvēta 83 Krievijas reģionos, tai ir vairāk nekā 17 tūkstoši biroju Krievijas Federācijā. Banka apkalpo organizācijas un privātpersonas, sniedzot pilnu bankas pakalpojumu klāstu. Viena no svarīgākajām tās darbības jomām bija un paliek maksājumu pieņemšana. Vairāk nekā 40% no uzkrājumiem tiek glabāti bankā Krievijas iedzīvotāji, tas veido 30% no visiem izsniegtajiem aizdevumiem.
patēriņa kredīts
Dažu minūšu laikā saņemiet līdz pusotram miljonam rubļu jebkuram mērķim. Pensionāriem algu rēķina klienti un uz noguldītājiem attiecas īpaši nosacījumi.
Īpaši nosacījumi un samazināta procentu likme tiem, kam ir personīgais meitas gabals. Aizdevums tiek sniegts ar 14% gadā.
Preferences mērķkredīts tiem, kuri plāno iegūt izglītību. Aizdevums tiek sniegts ar 12% gadā uz laiku līdz 11 gadiem ar parāda atmaksas atlikšanu līdz studiju beigšanai.
Maksājumu ieskaitīšana augstākā izglītība tiem, kas ir parādā Sojuz, ar subsīdiju divas trešdaļas no procentu likmes.
Līdz 1,5 miljoniem rubļu bez ķīlas un galvotājiem. Īpaši nosacījumi bankas algas klientiem.
Lieli kredīti ar ķīlu līdz 5 gadiem. Piesakieties aizdevumam rubļos, dolāros vai eiro.
Līdz 70% no depozīta vērtības (dzīvoklis, māja, garāža, zemes gabals) patērētāju vajadzībām. Kredīts tiek izsniegts uz laiku līdz 7 gadiem.
Mājas kredīti
Klasiskā hipotēka līdz 30 gadiem ar 12-13% gadā. Īpaši nosacījumi jaunajām ģimenēm un algotajiem klientiem.
Kredīts dzīvokļa iegādei jaunbūvē, kā arī tā apdarei un rekonstrukcijai uz īpašiem noteikumiem. Mājas, kurā īpašums tiek iegādāts, obligāta akreditācija.
Kredīts citas kredītiestādes izsniegta hipotekārā kredīta atmaksai ar kredītprodukta galveno parametru maiņu: termiņš, summa, procentu likme. Aizdevuma termiņš - līdz 30 gadiem.
Aizdevums rubļos, dolāros vai eiro nekustamā īpašuma iegādei bankas akreditētos objektos. Personiskā apdrošināšana nav nepieciešams.
Nauda 12,5-13,5% gadā līdz 30 gadiem. Aizdevums ar obligātu apstiprinājumu līdzekļu izlietojuma mērķim.
Auto kredīti
Nauda jaunu vai lietotu automašīnu iegādei, iekšzemes vai ārvalstu. Obligātā sākuma iemaksa - no 30%.
Īpaši kreditēšanas nosacījumi un pazeminātas procentu likmes tiem, kas pērk automašīnas no bankas partneriem.
Plastmasas kartes
Premium karte VIP klientiem: augstākā līmeņa serviss un papildu privilēģijas.
Kredītkarte līdz 3 gadiem ar 17-23% gadā par 3000 rubļiem gadā. Īpašs statuss un papildu priekšrocības.
Tūlītējas izsniegšanas kredītkartes ar labvēlības periodu un procentu likmi 19% gadā. Bankas kredītņēmējiem karte tiek nodrošināta bez maksas.
Kredītkartes ar iespēju kļūt par biedru bonusu programma"Aeroflot Bonus" un saņemt balvas jūdzes par pirkumiem.
Īpašs piedāvājums MTS abonentiem: uzkrājiet bonusus un apmainiet tos pret mobilo sakaru operatora pakalpojumiem.
Labdarības kartes ar čipu, kas pārskaita daļu no bankas peļņas labdarības fondam Podari Žižn.
Īpašs karšu produkts tiem, kas jaunāki par 30 gadiem: kredītkarte ar labvēlības periodu tikai par 750 rubļiem gadā.
Labdarības debetkarte: daļa no bankas peļņas tiek pārskaitīta Olimpiskajai komitejai.
Klasiski maksāšanas līdzekļi ar iespēju patstāvīgi izvēlēties plastmasas izskatu.
Debetkartes ar transporta aplikāciju, kas ļauj norēķināties par sabiedrisko transportu virs zemes.
Īpašs karšu produkts tiem, kuri saņem pensiju uz Sberbank atvērto kontu. Karte tiek izsniegta un uzturēta bez maksas.
Klasiskie maksāšanas līdzekļi ar pilnu funkcionalitāti par 750 rubļiem gadā.
Klasiskie maksāšanas līdzekļi bez iespējas veikt maksājumus internetā par 300 rubļiem gadā.
Īpaši kreditēšanas nosacījumi un papildu pakalpojumi esošajiem bankas klientiem pēc iepriekš apstiprinātiem piedāvājumiem.
Kredīts un debetkartes aktīvākajai iedzīvotāju daļai. Kartes īpašnieka vecums nedrīkst būt vecāks par 30 gadiem.
Visas zelta maksājumu karšu priekšrocības par 3000 rubļiem gadā.
Chip maksājumu kartes ar papildu iespējām par 10 000 rubļu gadā.
Tūlītējās priekšapmaksas karte derīga 1 gadu.
Universāls maksāšanas līdzeklis, kas apvieno personas apliecību, medicīnas politika, pensiju apdrošināšanas polise un maksājumu karte ar atvērtu piekļuvi sabiedriskajiem pakalpojumiem. Izsniedz un uztur bez maksas.
Visi kopzīmola banku produkti ar papildu funkcijām.
Iemaksas
Nepapildināms depozīts ar iespēju noteikt individuālu termiņu līdz dienai.
Bankas depozīts ar papildināšanu un minimālā summa 1000 rubļu. Atveras vietējā un ārvalstu valūtā.
Depozīts ar lielu pirmo iemaksu un iespēju tērēt darījumus līdz minimālajam atlikumam.
Labdarības depozīts ar procentu kapitalizāciju un daļas nodošanu par labu fondam Podari Žižn.
Valūtas depozīts turīgiem klientiem, atvērts Lielbritānijas mārciņās, Japānas jenās un Šveices frankos bez papildināšanas un izņemšanas iespējas un ar ikmēneša procentu maksājumu.
Depozīts ar individuālu termiņu, kura ietvaros vienlaicīgi tiek atvērti trīs konti: rublis, dolārs un eiro. Papildināšana bez ierobežojumiem.
Komercbankas produktu politikas pasākumu kopums kontekstā privātpersonām mērķis ir nodrošināt augstas kvalitātes servisu, individuālu pieeju, prestižu un specialitāšu stabilitāti, kas sniedz nepieciešamos padomus un palīdzību par šādu pakalpojumu sarakstu:
Norēķinu bankas kontu uzturēšana grivnās un ārvalstu valūtā;
Termiņnoguldījumi grivnās un ārvalstu valūtā;
Darbs ar kontu, izmantojot telebankas sistēmu;
Fizisku personu naudas pārvedumi;
Valūtas maiņas operācijas;
Plastmasas apkope VISA kartes, Eurocard / MasterCard;
Darījumi ar ceļojumu čekiem American Express, Thomas Cook;
Naudas līdzekļu (čeku) izsniegšana līdz ar eksporta atļaujas izsniegšanu;
Privātpersonu naudas līdzekļu pieņemšana bankas nominālajos noguldījumu sertifikātos;
Operācijas ar starptautisko maksājumu sistēmu VISA, Eurocard / MasterCard, American Express, Thomas Cook plastikāta kartēm;
Kredīti automašīnas iegādei;
Konta izraksta iegūšana Mobilais telefons;
Komunālo maksājumu apmaksa;
Strādājiet ar kontiem, izmantojot sistēmu. internetbanka
Dažas bankas piedāvā inovatīvus banku produktus un pakalpojumus, kas ļauj gūt lielu peļņu, pērkot ieguldījumu fondu akcijas. Šim nolūkam produktu politika paredz izveidi investīciju programmas
. Investīciju fonds ir specializēta līdzekļu uzkrāšanas forma turpmāku ieguldījumu nolūkos. Fonds iekasē līdzekļus no investoriem, uzkrāj summu un pēc tam iegulda aktīvos, lai gūtu peļņu. Sakarā ar to apm. Butko gūst klienta ienākumus kā ieguldītājs fondā.
Ieguldījumu fondi ir paredzēti plašam investoru lokam, kuriem nav iespējas saviem līdzekļiem laist akciju tirgū un ir gatavi uzticēt šo fondu pārvaldīšanu profesionāļiem
Iegādājoties ieguldījumu fonda akcijas, klients kļūst par fonda līdzīpašnieku. Fonda līdzekļi ienākumu gūšanai tiek izvietoti dažādos aktīvos (vērtspapīros, nekustamā īpašumā, noguldījumos). Šos specializācijas fondus pārvalda aktīvu pārvaldīšanas sabiedrība.
Līdzekļus vienlaikus apkalpo vairākas neatkarīgas organizācijas: aktīvu pārvaldīšanas uzņēmums; aktīvu glabātājs, kura funkcijas veic bankas iestāde; auditors. T. Tas nodrošina uzticamu visaptverošu fonda līdzekļu drošības kontroli.
. Banku investīciju programmu priekšrocības ir šādas:
Līdzekļiem vairumā gadījumu ir nedaudz paaugstināts ienesīgums, tas ir, klienta ienākumus neierobežos depozīta likme;
Klientam ir iespēja saņemt augstus vai stabilus ienākumus atkarībā no fonda veida, atšķirībā no noguldījuma, kuram, kā likums, ienesīgums pēc noguldījumu veida neatšķiras;
Maksimālās minimālās ieguldījumu summas, par kurām fonda ieguldītājs faktiski kļūst par pietiekami diversificēta vērtspapīru portfeļa daļas īpašnieku;
Iespēja ik dienas uzraudzīt fonda daļu vērtību, izmantojot. Internets
Investora tiesības tiek regulētas. Ukrainas likums "Par kopīgām ieguldījumu institūcijām (apliecību un korporatīvo ieguldījumu fondiem)" Tiek kontrolēta fondu darbība attiecīgajās banku ieguldījumu programmās. Valsts Vērtspapīru komisija un akciju tirgus, kā arī revidents un fonda līdzekļu glabātājs. Fondu līdzekļi tiek turēti un uzskaitīti atsevišķi no līdzekļu pārvaldīšanas sabiedrības aktīviem un nav tās īpašums. Iepriekš minētie faktori nosaka fondu darbības absolūto caurspīdīgumu. Papildus klientam ir iespēja pārvaldīt fondu, kas tiek ievēlēts, piedaloties fonda akcionāru pilnsapulcē.
Lai iegādātos ieguldījumu fonda akcijas, klientam ir:
Nosakiet summu, ko viņš vēlas ieguldīt;
Aizpildiet pieteikumu fonda daļu iegādei un pircēja anketu;
Atvērt vērtspapīru kontu;
Noslēgt vērtspapīru pirkšanas un pārdošanas līgumu un apmaksāt iegādātos vērtspapīrus (skaidrā vai bezskaidrā naudā)
Katrā posmā klients saņem pilnu konsultāciju atbalstu un atbalstu
Lai pārdotu ieguldījumu fonda akcijas, klientam:
Noteikt pārdodamo akciju skaitu;
Aizpildiet fonda daļu pārdošanas pieteikumu un noslēdziet akciju pirkuma līgumu
Banku produktu politika ietver noguldījumu programmu izstrādi privātpersonām. Šādas programmas katrai bankai ir unikālas un sniedz klientam iespēju patstāvīgi paaugstināt noguldījuma procentu likmi. Programmas noteikumi ir konfidenciāli. Detalizēta informācija par programmu nosacījumiem klients nevar saņemt telefona konsultāciju vai. Interneta vietnē, bet tikai personīgi apmeklējot bankas filiāli.
Komercbankas sniedz privātpersonām pakalpojumus īslaicīgi brīvo līdzekļu izvietošanai banku noguldījumi uz labvēlīgi apstākļi nacionālajās un ārvalstu valūtās
. Galvenās noguldījumu programmu priekšrocības ir šādas:
Iespēja izvietot līdzekļus nacionālajā un ārvalstu valūtā (ASV dolāros, eiro);
Iespēja aizsargāt izvietotos līdzekļus no valūtas riskiem, izmantojot depozīta konvertēšanas pakalpojumu citā valūtā depozīta līguma darbības laikā;
Noguldījumi ar dažādiem procentu maksāšanas veidiem (mēnesī, depozīta līguma termiņa beigās);
Procentu likmes fiksētas uz visu līgumu darbības laiku;
Katram noguldītājam, ja vēlas, komplekta apkalpošanas programmas ietvaros tiek nodrošināta plastikāta karte, lai saņemtu uzkrātos procentus par noguldījumu kartē;
Iespēja iemaksāt līdzekļus skaidrā un bezskaidrā naudā
Lai noslēgtu depozīta līgumu, klientam nepieciešami šādi dokumenti: pase, individuālā nodokļu numura piešķiršanas sertifikāta oriģināls (TIN, Ukrainas iedzīvotājiem)
Mēģinot pārveidot noguldījumu produktus privātpersonām, komercbankas piedāvā noguldījumus, kas apvieno iespēju uzkrāt, krāt, gūt ienākumus un vienlaikus brīvi rīkoties ar naudas līdzekļiem, kad klientam tie ir nepieciešami. Tātad mūsdienu depozīta produkti ļauj klientam:
Novietojiet līdzekļus jebkuram viņam ērtam periodam;
Pastāvīga piekļuve kontam bez minimālā termiņa ierobežojumiem, samazinātas procentu likmes vai komisijas maksas par pirmstermiņa izņemšanu;
Saņemt papildu ikmēneša ienākumus uzkrāto procentu veidā pēc paaugstinātas likmes, kuru apmērs ir pielīdzināms termiņnoguldījuma ienesīgumam;
Sāc krāt visu, piemēram, no 10 grivnām, 10 dolāriem. ASV vai 10 eiro;
Veikt iemaksu ar starptautiskās maksājumu kartes izsniegšanu vai bez tās;
Izmantojiet depozīta līdzekļus 24 stundas diennaktī, 7 dienas nedēļā bankomātu tīklā visā Ukrainā;
Maksāt ar karti par precēm un pakalpojumiem mazumtirdzniecības tīklos Ukrainā un ārvalstīs;
Netērējiet laiku, dodoties uz banku un garajai procedūrai līguma pirmstermiņa laušanas izsniegšanai, līdzekļu pasūtīšanai;
Papildiniet depozītu jebkurā laikā jebkurā bankas filiālē visā Ukrainā
Produktu politikas efektivitāti veicina banku līdzdalība. Noguldījumu garantiju fonds. Fonds ir valsts specializēta iestāde, kas veic valsts pārvaldes funkcijas fizisko personu noguldījumu garantēšanas jomā. Fonds dibināts, lai nodrošinātu fizisko personu – banku noguldītāju – interešu aizsardzību, darbojas pēc noteiktajiem principiem. Ukrainas 2001.gada 20.septembra likums Nr.2740-III "Par fizisko personu noguldījumu garantiju fondu".
Investoriem ir tiesības:
Saņemt garantētu naudas līdzekļu atmaksas summu noguldījumos uz līdzekļu rēķina. Līdzekļi no noguldījumu nepieejamības dienas, tas ir, no bankas likvidatora iecelšanas dienas;
Pieteikt garantēto atlīdzības summu trīs gadu laikā no noguldījumu nepieejamības dienas
. Fonds garantē katram iemaksātājam:
Naudas līdzekļu kompensācija par noguldījumiem, ieskaitot procentus, noguldījuma atlikuma apmērā dienā, kad noguldījumi kļūst nepieejami, bet ne vairāk kā 50 000 UAH;
Kompensācija summā kopējā summa noguldījumi, bet ne vairāk kā 50 000 UAH, ja noguldītājs vienā bankā izvieto vairākus noguldījumus
Tiek sniegta informācija par atlikumiem noguldījumu kontos. Banku fondu likvidatori. Garantēto summu izmaksa uz līdzekļu rēķina. Fonds tiek veikts nacionālā valūta Ukraina teritorijā. Ukr. Noguldījumi ārvalstu valūtā tiek atmaksāti tikai nacionālajā valūtā pēc valūtas kursa. Ukrainas Nacionālās bankas depozītu nepieejamības dienā. Konta īpašnieks ir persona, uz kuras vārda tiek atvērts maksājums.
Noguldījumu garantiju fonds neindeksē noguldījumus, kas atvērti pirms 01091996. Jautājumos par konta atlikuma apmēra noskaidrošanu, depozītu indeksāciju un kompensāciju par akcijām vērsties pie bankas likvidatora.
. Fonds neatgriež garantēto summu par noguldījumiem:
Bankas padomes, direktoru padomes un revīzijas komisijas locekļiem, kuru noguldījumi nav pieejami, vai trešajām personām, kas rīkojas viņu vārdā;
Neatkarīgo darbinieku auditorfirmas(auditori), kas uzstājās audita pārbaudes bankai par pēdējiem trim gadiem vai trešajām personām, kas rīkojas to vārdā;
Akcionāri, no kuriem daži pārsniedza 10% pamatkapitāls banka vai trešās personas, kas darbojas to vārdā;
Noguldītājiem, kuri individuāli saņem no bankas atvieglotus procentus un kuriem ir finansiālas privilēģijas, kuru rezultātā ir pasliktinājies bankas finansiālais stāvoklis;
Investori, kurus likvidācijas komisija nav identificējusi;
Investori, kuri izmanto savus noguldījumus uzņēmējdarbībai;
Noguldītāji, kuru noguldījumi ir izvietoti bankās, kas nav fonda dalībnieki (pagaidu dalībnieki);
Banku noguldītāji - pagaidu dalībnieki. Līdzekļi, kuros depozīts tika ievietots pēc tam, kad banka tika pārcelta uz pagaidu kategoriju
Tiesības saņemt garantētu atlīdzības apmēru mantinieki iegūst, klātesot mantojuma dokumentiem, kas noformēti saskaņā ar spēkā esošajiem valstī spēkā esošajiem tiesību aktiem.
Lai saņemtu līdzekļus, noguldītājiem nerezidentiem ir jānorāda sava pagaidu adrese Ukrainas teritorijā vai jāuzrāda notariāli apliecināta apliecība personai, kas dzīvo Ukrainā. Ja dokuments (instrukcija, mantojuma tiesības) izdots ārvalsts teritorijā, tam jābūt notariāli apliecinātam izdošanas vietā, jātulko ukraiņu valodā un jālegalizē Ukrainas konsulārajā iestādē, ja starptautiskajos līgumos nav noteikts citādi. Šos dokumentus var apliecināt attiecīgās valsts vēstniecībā Ukrainā un legalizēt c. Ukrainas Ārlietu ministrija.
Šādās republikās izdoto dokumentu legalizācija nav nepieciešama: Albānija,. Tautas demokrātisks. Republika. Alžīrija,. Republika. Bulgārija,. Sociālists. Republika. Vjetnama,. Korejas tautas demokrātiskie nagaiņi. Republika,. Republika. Kuba,. Mongolija,. Republika. Polija,. Rumānija,. slovāku. Republika,. ungāru. Republika; valstis, kas izveidojušās pirmās valsts teritorijā. VUGD; čehu. Republika,. latviski. Republika,. lietuviešu. Republika,. igauņu. Republika, krievs. Federācija,. Republika. Armēnija, Republika. Baltkrievija,. Republika. Gruzija,. Republika. Moldova,. Republika. Kazahstāna,. Republika. Kirgizstāna,. Republika. Tadžikistāna,. Turkmenistāna,. Republika. Uzbekistāna. Republika. Azerbaidžāna.
Noguldījumu operācijas jeb operācijas ar termiņnoguldījumiem privātpersonām ir iedzīvotājiem visizplatītākās banku operācijas, kuru būtība ir tāda, ka ar nosacījumu, ka noguldītājs uz noteiktu laiku un ar noteiktiem nosacījumiem nogulda naudas summu depozīta bankas kontā, banka maksā par šo līdzekļu izmantošanu procentu noguldītājam.
Noguldījumu likme ir atkarīga no līdzekļu izvietošanas perioda, procentu maksājumu biežuma un valūtas veida. Ja depozīta summa pārsniedz noteiktu summu (piemēram, UAH 75 tūkstoši, no /. UAH 15 tūkstoši), depozīta procentu likmi var palielināt (piemēram, par 0,2% gadā).
Efektivitāti paaugstina arī Bankas produktu politikas sociālā orientācija. Tā, piemēram, pensionāriem un sociālo pabalstu saņēmējiem, ja viņiem ir pensijas apliecība vai dokuments, kas apliecina tiesības saņemt sociālos pabalstus, noguldījuma procentu likme palielinās (iepriekšējā piemēra kontekstā, teiksim, līdz plkst. 0,5% gadā).
Klienta ērtībām tiek veikta bezmaksas plastikāta kartes atvēršana, uz kuru var pārskaitīt depozīta procentus, bet depozīta līguma termiņa beigās - depozīta pamatsummu. Turklāt noguldītāji var piedalīties bankas stimulēšanas programmās un saņemt papildu noguldījumu procentu likmes palielinājumu.
Komercbankas piedāvā saviem klientiem pilnu norēķinu un norēķinu pakalpojumu klāstu. skaidras naudas pakalpojums norēķinu konti nacionālajā un ārvalstu valūtā. Klientu ērtībām ir izveidotas telebankas un internetbankas sistēmas, kas ļauj pārvaldīt bezmaksas skaidru naudu, neapmeklējot banku. Turklāt šīs sistēmas ļauj bankai apkalpot klientus dažādos Ukrainas reģionos.
. Veidi norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi privātpersonām:
Kontu atvēršana un uzturēšana nacionālajā un ārvalstu valūtā;
Bezskaidras naudas maksājumi;
Operācijas ar skaidru naudu;
Klienta konta izraksta sniegšana
Pēc atvēršanas pašreizējais profils grivnas valūtā klients iegūst iespēju veikt šādas operācijas:
Norēķinu kontā saņemto naudas līdzekļu izņemšana skaidrā naudā skaidrā un bezskaidrā naudā;
Bezskaidras naudas norēķini ar juridiskām un fiziskām personām, tai skaitā komunālie maksājumi;
Privāti naudas pārskaitījumi privātpersonām Ukrainā un ārvalstīs;
Darba samaksas, pensiju, dažāda veida materiālās palīdzības un citu maksājumu saņemšana norēķinu kontā;
Informācijas iegūšana par kontu atlikumu un apriti visā pasaulē, izmantojot attālinātās konta pārvaldības pakalpojumus
Klients noslēdz ar banku līgumu, kurā ir noteiktas pušu tiesības un pienākumi. Norēķinu konta klātbūtne ļauj racionāli un efektīvi pārvaldīt pieejamos līdzekļus un veikt virkni darbību, kas nav saistītas ar uzņēmējdarbības veikšanu: skaidras naudas iemaksa un izņemšana; bezskaidras naudas pārskaitījums; bezskaidras naudas, tai skaitā darba samaksas, ieskaitīšana kontā, konvertācijas operāciju veikšana.
Norēķinu konti ir ērti tiem, kas sūta un saņem naudas pārvedumus, bezskaidras naudas norēķinus par iegādātajām precēm un pakalpojumiem. Klienti ietaupa laiku un naudu, jo tarifi šādiem darījumiem ir zemāki nekā maksājumiem bez konta atvēršanas (caur kasi). Norēķinu konts nacionālajā valūtā ir ērti lietojams studentiem, kas saņem naudas pārvedumus no mājām, pensionāriem pensiju saņemšanai, materiālās palīdzības un dažādu sociālo pabalstu saņēmējiem. Turklāt komunālos maksājumus var veikt no norēķinu konta, neapmeklējot banku. Atverot norēķinu kontu ārvalstu valūtā, klients iegūst plašākas iespējas, piemēram, sūtot naudu uz ārzemēm un saņemot pārskaitījumus uz ārzemēm.
Galvenā priekšrocība ir tā, ka, izņemot skaidru naudu no konta, banka neiekasē komisijas maksu. Tajā pašā laikā, ieskaitot kontā skaidru naudu, arī komisija netiek ieturēta.
Šis banku piedāvājums ir klientu mērķauditorija proti:
Nekustamā īpašuma pārdevēji pēc nekustamā īpašuma pārdošanas (drošības nolūkos);
Klienti, kuri dodas atvaļinājumā un komandējumos (lai nepaliktu mājās līdzekļi īslaicīgai prombūtnei);
Klientiem, kuriem ir pastāvīgi kases čeki (kuru nepieciešamība radīsies pēc noteikta laika - lai neturētu tos mājās vai darbā);
Klienti, kuri tuvākajā laikā plāno izmantot kredīta pakalpojumu automašīnas vai mājokļa iegādei - lai visdrošākajā veidā uzglabātu līdzekļus
. Attālinātās konta pārvaldības pakalpojumi ir inovatīvs norēķinu un skaidras naudas pakalpojumu elements privātpersonām, proti: StarAccess attālinātā banku sistēma (sistēma "Banka caur internetu") privātpersonām un citu klientu korporatizācija, sistēma "Klients-banka"; mobilā banka; SMS banka; SMS banka.
. Attālā banku sistēma StarAccess
ļauj privāto un korporatīvajiem klientiem pārvaldīt savus kontus attālināti, droši un ātri. StarAccess sistēmas pakalpojumi nodrošina klientiem 24/7 piekļuvi bankas kontiem no jebkuras vietas pasaulē.
. Sistēma "Klient-banka" izstrādāts, lai pārvaldītu bankas kontus tiešsaistē. Lai strādātu šajā sistēmā, klientam nepieciešams moderns dators ar operētājsistēmu, kuram ir Web pārlūkprogramma ar pastāvīgu piekļuvi internetam, taču nav nepieciešama specializēta programmatūra.
Sistēma "Klients-Banka" nodrošina arī bankas kontu pārvaldību tiešsaistē, ar sekojošu sinhronizāciju ar banku, izmantojot modemu vai. Internets. Šāda pakalpojuma funkcionēšanai klientam nepieciešams dators ar operētājsistēmu, ir virtuālā Java mašīna - Microsoft JVM vai Sun Java PlugiJava Plugin.
Sistēmai "Klients-Banka" ir plašs funkcionalitātes klāsts, kas ļauj pārvaldīt uzņēmuma kontus visu diennakti, neizejot no biroja. Sistēma nodrošina šādus pakalpojumus:
Spēja strādāt ar neierobežotu skaitu klientu uzņēmumu no vienas darba vietas;
Iespēja atkārtoti izmantot darbu gan tīklos ar speciālu serveri (NovellNTWin2000), gan peer-to-peer tīklos (Win9598Me);
Visu sistēmā reģistrēto uzņēmumu informācijas saņemšana/nosūtīšana vienā komunikācijas sesijā;
Maksājuma rīkojumu nacionālajā un ārvalstu valūtā sagatavošana, drukāšana, nosūtīšana uz banku;
Dokumentu arhīva uzturēšana;
Veidņu pieejamība (ļauj ātri izveidot maksājumu dokumentus, bieži lietoti);
Izziņu iegūšana par visiem klientu kontiem par jebkuru periodu;
Korespondentu, valūtas kursu, maksājumu mērķu uc katalogu uzturēšana un atjaunināšana;
Patvaļīgu failu un ziņojumu saņemšana un nosūtīšana
Sistēmai "Klients-Banka" ir izstrādāta īpaša programmatūras funkcija - "Konta regulēšanas vadība", kas ļauj bankas sistēmas korporatīvajiem klientiem kontrolēt savu filiāļu un noguldījumu finanšu plūsmas Ukrainas teritorijā. Ukraina.
Informācijas aizsardzībai tiek izmantota kriptogrāfijas aizsardzības sistēma, kurai ir nepieciešamie sertifikāti un kura satur viltotu/mainītu klienta sagatavotu dokumentu.
. Mobilā banka nodrošina visu diennakti, mobilo un pilnvērtīgu piekļuvi klientu kontiem c. PDA (personālais kabatas dators). Lai strādātu, klientam ir nepieciešama piekļuve. Internets, izmantojot GPRS vai Wi-Fi
SMS banka ietver klienta informēšanu ar SMS uz mobilo tālruni par izmaiņām izejošā dokumenta statusā, ienākošā dokumenta statusā. bankas dokuments, par līdzekļu kustību kontā, par konta aktuālajām zālēm, par ienākšanu StarAccess sistēmā. Informācijas sniegšana iespējama, mainoties konta statusam vai pēc klienta pieprasījuma.
Komercbankas sniedz kvalificētus pakalpojumus darījumiem ar čekiem American Express, Thomas Cook
Ceļojuma čeks ir maksājuma veids, ko izmanto ceļojot. Atšķirībā no plastikāta kartēm, iegādājoties čeku, klientam nav jāatver īpašs kartes konts un jāgaida pašas kartes izgatavošana.
. Ceļojumu pārbaude- tas ir norēķinu dokuments, izteikts ārvalstu valūtā, tiek izmantots kā nekomerciāla rakstura starptautisko norēķinu veids un ir rakstītāja naudas pienākums samaksāt čekā norādīto summu čeka turētājam (saņēmējam, īpašniekam), kura paraksts. ir piestiprināts norādītajā vietā pārdošanas brīdī.
Ceļojumu čeki ir izplatīti visā pasaulē. Ar viņu palīdzību klients var saņemt skaidru naudu jebkurā pasaules valstī. Ceļojumu čekiem nebeidzas derīguma termiņš – tos varat glabāt līdz nākamajam ceļojumam
Saskaņā ar spēkā esošajiem Ukrainas tiesību aktiem klients var iegādāties American Express un Thomas Cook ceļojumu čekus līdz pat 6000 USD. ASV. Komisijas maksu klients maksā nacionālajā valūtā pēc apstiprinātajiem banku likmēm.
Tāpat ir iespējams uzreiz saņemt atmaksu par starptautiskajiem ceļojumu čekiem Thomas Cook, American Express, VISA. Saņemot naudas atmaksu ar čeku, klientam līdzi jābūt pasei. Lielākā daļa banku pieņem personīgos čekus iekasēšanai ar vēlāku kompensācijas izmaksu. Depozīta apmērs, pieņemot čekus inkasācijai, ir 50 eiro.
Lai iegādātos ceļojumu čekus, rezidentam fiziskai personai jāuzrāda Ukrainas pilsoņa pase; nerezidentam fiziskai personai jāuzrāda pase vai dokuments, kas to aizstāj, izcelsmes avotus apliecinoši dokumenti ārvalstu valūtu Ukrainas teritorijā.
Dokumentu saraksts, kas apstiprina ārvalstu valūtas līdzekļu izcelsmes avotu:
Muitas deklarācija skaidras naudas ārvalstu valūtas ievešanai Ukrainā;
Bankas (iestādes) dokuments par ārvalstu valūtas izsniegšanu skaidrā naudā no sava norēķinu konta, kas atvērts Ukrainas bankā (iestādē) (pieteikums skaidras naudas izņemšanai);
Bankas dokuments par skaidras naudas ārvalstu valūtas izsniegšanu no Ukrainas bankā atvērta depozīta (depozīta) konta (pieteikums skaidras naudas izsniegšanai);
Bankas (iestādes) dokuments par skaidras naudas ārvalstu valūtas izsniegšanu ar čeku (pieteikums skaidras naudas izsniegšanai);
Bankas (iestādes) dokuments par ārvalstu valūtas izsniegšanu skaidrā naudā ar pārskaitījumu no ārvalstīm saņemts bez ieskaitīšanas norēķinu kontā (pieteikums skaidras naudas izsniegšanai, skaidras naudas pārveduma saņemšanas dokuments, kas noteikts attiecīgā maksājumu sistēma)
Bankas dokuments, kas apliecina skaidras naudas saņemšanu, izmantojot Ukrainā un ārvalstīs izdotas maksājumu kartes (pieteikums skaidras naudas izņemšanai, bankomāta čeks, ja ir mana, nerezidenta privātpersona, rokās)
Komersanta izziņa par to, ka fiziska nerezidents ir saņēmis ārvalstu valūtu kā darba samaksu, materiālo palīdzību, prēmijas, balvas, honorārus un dokuments par mantoto līdzekļu saņemšanu ārvalstu valūtā.
komercbanku produktu politika paredz pasākumus, kas vērsti uz nepārtrauktu pilnveidošanos kredītprodukti un pakalpojumi. Kredīti privātpersonām tiek izsniegti rubļos, dolāros. ASV un eiro. Maksimālais aizdevuma termiņš ir atkarīgs no aizdevuma mērķa:
Kredīts mājokļa iegādei - līdz 21-30 gadiem;
Kredīts automašīnas iegādei - līdz 7 gadiem;
Patēriņa kredīts - līdz 2-10 gadiem;
Mikrokredītu programmas ietvaros - līdz 7 gadiem;
Kredīts bez ķīlas preču un pakalpojumu iegādei - līdz 4 gadiem
Lielākā daļa banku izsniedz privātpersonām aizdevumus patēriņa vajadzībām, nodrošinot likvīdo īpašumu (nekustamais īpašums, transportlīdzekļi, skaidras naudas noguldījumi). Šādos gadījumos nodrošinājums var būt: Nehru ir aizsmacis; autotransports; skaidras naudas iemaksa bankā; trešo personu garantija (juridiskā un fiziskā). Tiek piekopts izmantot partnerattiecības ar veikalu ķēdēm, lai sniegtu kredītus jebkādu preču iegādei.
Dažām bankām ir noteiktas prasības nodrošinājumam, ja tas ir depozīts. Šajā gadījumā noguldījumi jānovieto tikai bankā, kas izsniedz aizdevumu. Īpašuma tiesības uz depozītu tiek nodotas kā nodrošinājums. Tajā pašā laikā noguldījuma līguma derīguma termiņam ārvalstu (nacionālajā valūtā) jābūt ne mazākam par termiņu, uz kuru tiek piešķirts aizdevums.
Turklāt, ja klients programmas ietvaros noformē kredītu hipotekārā kreditēšana, auto kredīti vai mikrokredīti, viņam var tikt dota iespēja samaksāt apdrošināšanas prēmiju (līdz 100%) un/vai bankas iekasētās komisijas (līdz 50%) uz aizdevums, ja
Pieprasītā aizdevuma summa nepārsniedz 85% no ķīlas tirgus vērtības;
Kredīta summa apdrošināšanas prēmijas un komisijas samaksai tiks atmaksāta 12 mēnešu laikā vienādās daļās no izsniegšanas dienas
Lai pieteiktos aizdevumam, klientam jāsazinās ar banku, kur viņš saņems menedžera konsultāciju par aizdevuma programmas nosacījumiem, aizpildīs pieteikumu un aizņēmēja anketu. Pastāv arī iespēja proconsu ultuvatisya no speciālistiem pa tālruni.
Produktu politikas nolūkos bankas veic naudas pārskaitījumus Ukrainas teritorijā un ārvalstīs. Klients var nosūtīt vai saņemt naudu uz savu norēķinu kontu, kā arī veikt pārskaitījumus, neatverot norēķinu kontu.
Neatverot norēķinu kontu, klients var saņemt ierobežotu pārskaitījumu (piemēram, pārskaitījumu, kas nepārsniedz 50 000 UAH ekvivalentu nerezidentiem un 3 000 USD rezidentiem). Atverot pašreizējo rahu unka, pārskaitījuma summa nav ierobežota. Maksa par norēķinu konta atvēršanu ir nofilmēta.
Tulkošanas ātrums ir no 4 līdz 24 stundām. Parasti bankas komisiju maksā sūtītājs 1% apmērā no pārskaitījuma summas. Lai saņemtu pārskaitījumu, jums: jāzina filiāles adrese, uz kuru tika nosūtīts pārskaitījums; zināt pārskaitījuma summu; uzrāda personu apliecinošu dokumentu - pasi vai to aizstājošu dokumentu. Saņemot pārskaitījumu, no turētāja netiek iekasēta komisija.
Prioritārais virziens bankas produktu politikas izstrādē ir mūsdienīgu sociāli orientētu pakalpojumu kompleksa attīstība, piemēram, pensiju un. sociālās programmas. Būtiski vairo klientu uzticību un stiprina tirgus pozīcijas bankām sadarbība ar neaizsargātām iedzīvotāju grupām, proti: pensiju, materiālās palīdzības, Černobiļas maksājumu saņēmējiem, kompensācijas maksājumi gados notikušo nacistu vajāšanu politisku, nacionālu un reliģisku iemeslu dēļ. Lieliski. Patriotisks un. Otrais pasaules karš. Katrai no šīm kategorijām ir ieteicams izstrādāt īpašas mērķprogrammas.
Atlīdzību saņēmēju ērtībām bankās vēlams radīt visus nepieciešamos, ērtākos apstākļus, nodrošināt pastiprinātu uzmanību personālam, vienkāršot un saīsināt maksājumu veikšanas kārtību.
Vadošās bankas Ukrainā piedāvā atvērt sociālo karti vai norēķinu kontus ar naudas pārskaitījumu uz maksājumu karti vai norēķinu kontu, kā arī naudas apmaksu no kartes konta un līdz ar to arī norēķinu konta saviem klientiem bez maksas: darba departamenti un sociālā aizsardzība populācija; Līdzekļi sociālā apdrošināšana; valsts un reģionālie budžeta un ārpusbudžeta līdzekļi; citi valsts un reģionālie budžeta un ārpusbudžeta līdzekļi.
Atvērtas sociālās kartes vai norēķinu konta īpašniekam ir tiesības veikt šādas darbības:
Bezmaksas konta atvēršana un uzturēšana;
Bezmaksas reģistrācija un finansiālās palīdzības apmaksa;
Komunālo maksājumu apmaksa no norēķinu konta, katru reizi neapmeklējot bankas filiāles;
Bezmaksas konta papildināšana skaidrā naudā;
Testamenta, pilnvaras norēķinu kontam vai pirmās papildkartes kartes konta bezmaksas noformēšana;
Iespēja papildināt kontu ar līdzekļiem no citiem finansējuma avotiem;
Iespēja atvērt depozītu
Lai veiktu komunālos maksājumus, neapmeklējot bankas filiāli, parasti ir jānoslēdz atbilstošs līgums ar banku. Maksājumu summas un biežums ir norādīts līguma pielikumā. Banka komunālos maksājumus veic bez maksas, izsniedzot klientam maksājumu apliecinošu dokumentu kopijas. Lai naudu no klienta norēķinu konta saņemtu cita persona, banka var veikt atbilstošu depozītu.
Lai atvērtu pensiju kontu, nepieciešams uzrakstīt iesniegumu par pensiju līdzekļu (vai skaidras naudas palīdzības) pārskaitīšanu uz klienta norēķinu kontu. Pensiju kontu atvēršana ir bez maksas. Pieteikumā klientam jānorāda pases dati un identifikācijas numurs. Ja nepieciešams saņemt pensiju, izmantojot plastikāta karti, klientam jānoslēdz līgums ar banku par kartes konta atvēršanu. Pensionāri un finansiālās palīdzības saņēmēji plastikāta karte var izdot un uzturēt. BEZMAKSAS.
Plastikāta kartes klātbūtne ir papildu priekšrocība, saņemot pensiju, jo klients var izmantot bankomāta pakalpojumus jebkurā viņam ērtā laikā.
Tātad banku produktu politikā būtu jāparedz pasākumi, kuru mērķis ir piesaistīt jaunus klientus, nodrošinot kvalitatīvus pakalpojumus, ieviešot bezskaidras naudas norēķinu sistēmu tiem, izmaksājot pensijas, pabalstus un citus sociālos pabalstus, izmantojot banku tehnoloģijas, ieviešot un pakāpeniski paplašinot kvalitatīvu sociālo pēc.
Vadošās komercbankas aktīvi attīsta klāstu papildu pakalpojumi privātpersonām, starp kurām ir jāizceļ studiju maksa ārvalstu augstskolās, individuālo depozīta seifu noma nodrošināšana, mobilo sakaru operatoru sakaru pakalpojumu apmaksa toshch.
. Akcijas un lojalitātes programmas ir efektīvs produktu politikas instruments esošo klientu uzturēšanai un jaunu klientu piesaistei. Tā, piemēram, lojalitātes programma var paredzēt nosacījumu, saskaņā ar kuru noguldījuma līguma termiņa beigām katram noguldītājam ir iespēja saņemt paaugstinātu procentu likme sastādot jaunu depozīta līgumu.
Preces banku tirgū ir bankas produkti un pakalpojumi, ko banka sniedz klientiem vai citām bankām.banku produkti. tāpat kā jebkura uzņēmuma produkti ir darbības rezultāts kredītiestāde un tiek piedāvāti kā prece dažādos banku tirgus segmentos. Banku produktu atšķirīgā iezīme ir to nemateriālais, monetārais raksturs. Banku produktu veidi atbilst noteiktām kredītiestādes darbības jomām - tradicionālajām, papildu un netradicionālajām. Per noteikti veidi produkti atbilst bankas funkcionālajam sadalījumam. Banku produkti ir saistīti ar noteiktiem naudas tirgus instrumentiem.
Tradicionālie produkti ietver kredītu, depozītu (kontu atvēršana un uzturēšana), norēķinus, investīcijas, plastikāta karšu izdošanu un apkalpošanu. Papildu produkti pavada tradicionālos - dokumentu un vērtslietu savākšana, transportēšana, valūtas konvertēšana, risku aprēķināšana un vadība, riska ierobežošana. Netradicionālie produkti ietver fiduciāras operācijas, faktoringu, konfiskācijas un līzinga produktus, konsultāciju un informācijas produktus, galvojumu izsniegšanu, glabāšanas produktus, klientu vērtslietu glabāšanu u.c.
Banku pakalpojumi ir sava veida specifisks nemateriāls bankas produkts un izpaužas bankas darbībās, kas vērstas uz klienta specifisko vajadzību apmierināšanu naudas izteiksmē.
Pakalpojumu klasifikācija konkrētajā produktā var būt balstīta uz pakalpojuma raksturu, ko nosaka naudas tirgus instruments, klienta vai valūtas indikators, pakalpojuma cenas forma utt. 5.3. tabulā parādīts bankas produktu un pakalpojumu attiecību modelis, kā piemēru izmantojot piecus bankas produktu veidus. 5.3. tabula
Bankas produkti un pakalpojumi Bankas produkti Bankas pakalpojumi 1. Kredītu produkti 1.J Kreditēšana juridiskām personām, pamatojoties uz kredītlīnijas atvēršanu
Kreditēšana juridiskām personām ar overdraftu
Kreditēšana juridiskām personām uz norēķinu konta
Vienreizēja mērķkreditēšana juridiskām personām
Projektu kreditēšana
Sindicētie aizdevumi
Hipotekārā kredīta kreditēšana
1 8. Kreditēšana privātpersonām mājokļa celtniecībai 1.9. Kreditēšana privātpersonām patērētājam! mērķi utt. 2. Noguldījumu produkti (kontu atvēršana un apkalpošana) 1.3. Kontu atvēršana un uzturēšana juridiskām personām: pieprasījuma konti
termiņnoguldījumi
Kontu atvēršana un uzturēšana privātpersonām: pieprasījuma konti
termiņnoguldījumi krājnoguldījumi
Korespondentkontu (LORO kontu) atvēršana un uzturēšana
Citu banku termiņnoguldījumu atvēršana un apkalpošana u.c. 3. Norēķinu produkti 3.19. 3.1. Norēķini ar maksājuma uzdevumiem
Savstarpējo ieskaitu klīringa veikšana
Maksājumi ar čekiem
Maksājumu veikšana Dokumentāri akreditīvi
Kolekcija
Fizisko personu maksājumu pieņemšana un ieskaitīšana juridisko personu kontos
Līdzekļu saņemšana no pilnvarotajām personām uz tranzītkontiem un pārskaitīšana uz juridisko personu kontiem
Pārskaitījumi 3 11. Fiziskās personas depozīta pārskaitījums
3 12. Norēķinu čeka apmaksa
3.13. Nodokļu maksājumu saņemšana un pārskaitīšana
3 14 Komunālo maksājumu pieņemšana
Parāda dēļ pārskaitītas ārvalstu valūtas izņemšana
Ceļojumu čeku pārdošana 3 17. Ceļojumu čeku apmaksa
3 18. Maksājuma dokumentu inkaso pieņemšana ārvalstu valūtā
Bankas pārskaitījumi pa telefonu
Skaidras naudas iemaksas ieskaitīšana privātpersonas kontā 3.21 Skaidras naudas izņemšana no konta utt. 4. Bankas karšu izsniegšana un apkalpošana 4 1 Juridiskās līnijas: Visa Business;
Eurocard/Master Card Business; Visa Classic "Alga"; “Alga*; Elektrons "Alga" utt. 4.2. Privātpersonas:
Visa Classic;
Elirocard/Master Card Mass; Visa Gold;
Apdare Bankas produkti Eurocard Master Card Gold; Visa Gold "Privileged"; Visa Gold "Preferenciālā"; Visa Gold "pārstāvis
5. Investīciju produkti
5.1. Uzkrājuma sertifikātu izsniegšana un apmaksa
Valsts iekšējā uzvarošā aizdevuma obligāciju pārdošana un apmaksa
Valsts krājaizdevuma obligāciju kuponu realizācija un apmaksa
Parādzīmju izsniegšana un apmaksa
Noguldījumu sertifikātu izsniegšana un apmaksa
Līdzvērtīga vekseļu apmaiņa
Vērtspapīru pirkšana un pārdošana uz klienta rēķina un vārdā, ko tirgo:
ORCB
b un rzhe tirgū m sh іebnrzhe pom ry n KBankovskie operācijas - tehniskās, grāmatvedības, finanšu un citas bankas darbības metodes un metodes, kuru kopums un noteikta kombinācija izpaužas bankas pakalpojuma izveides tehnoloģijā. Modeļi banku operācijas ir norādīti tabulā. 5.4.
Banku pakalpojumos norādītie bankas produkti ir preces, kas tiek pārdotas par noteiktu cenu.
Vairāk par tēmu Tirgū piedāvātie banku produkti (pakalpojumi).:
- 2.1. Bankas restrukturizācijas vajadzību noteikšanas metodika
- 2.2. Komercbanku pakalpojumu klasifikācija portfeļu veidošanai
Banku darbība ir daudzveidīga un daudzpusīga, tās sadarbojas gan ar privātpersonām, gan ar uzņēmējiem, gan ar lielām korporācijām - virzienu nozaru apjoms atkarīgs no tā, cik liela ir banka un kādu reputāciju tā ir “ieguvusi” finanšu tirgū. . Taču gandrīz visas kredītu un finanšu struktūras strādā ar privātpersonām, un daudzām no tām šāda aktivitāte ir galvenā. Tajā pašā laikā sniegto pakalpojumu klāsts ir vairāk nekā plašs.
Noguldījumi
Daudziem pazīstami ir viens no galvenajiem veidiem, kā bankas var piesaistīt līdzekļus, savukārt noguldītāji izmanto šo finanšu instrumentu, lai ietaupītu un – vēlams – palielinātu savus brīvos līdzekļus. Bezmaksas - jo gandrīz visi depozīta līgumi paredz, ka nav iespējams izņemt šos līdzekļus pirms šāda līguma termiņa beigām. Noguldījumu konti atšķiras pēc mērķa (sūdīgi, pēc pieprasījuma utt.), līdzekļu ieguldīšanas ziņā, ja iespējams, pagarinājuma u.c.Kreditēšana
Ja šodien brīvi līdzekļi ir ierobežotam skaitam Krievijas iedzīvotāju, tad gandrīz visi mūsu līdzpilsoņi šodien ir izmantojuši vienu vai otru kreditēšanas veidu. Tajā pašā laikā bankas nepārtraukti paplašina un uzlabo kreditēšanas sektoru, padarot kredītus pieejamākus, atvieglojot to noformēšanu un klientu bāze- vairāk. Tomēr ir vērts pieminēt, ka, neskatoties uz visiem jauninājumiem, klasiskie kredītu produkti paliek paši “lētākie” - tie, kas tiek izsniegti ilgu laiku(atkarībā no aizdevuma veida no nedēļas līdz diviem mēnešiem) un ar pilnu dokumentu paketi (vismaz pasi un oficiālu ienākumu deklarāciju).Plastmasas kartes
Viens no visizplatītākajiem banku produktiem ir plastikāta kartes- uzkrājumi un kredīts, alga un students, pensija un debets, tie šodien ir galvenais jaunu klientu avots bankām. Lielākajai daļai šo karšu galvenais mērķis ir bezskaidras naudas maksājumi, lai gan daži to veidi, gluži pretēji, ļauj jebkurā laikā izņemt naudas līdzekļus no kartes īpašnieka konta. Atkarībā no karšu veida banka par to izmantošanu “pieliek” komisijas maksas un tarifus, taču, piemēram, algas karšu izmaksas pilnībā gulstas uz uzņēmumu, kas slēdz līgumu ar banku.Maksājumi un pārskaitījumi
Vēl viens bankas ienākums ir komisijas maksa par dažādu maksājumu veikšanu un bankas pārskaitījumi. Ja iepriekš vairākums naudas pārskaitījumi iziet caur pasta nodaļām, šodien šo operāciju var veikt jebkurā bankā - protams, par atbilstošu samaksu, kuras apmēru nosaka pati finanšu iestāde. Tajā pašā laikā individuālos maksājumus klientam var veikt vispār bez komisijas maksas - piemēram, komunālo pakalpojumu apmaksa. Dažas bankas ir gājušas tālāk un ērtības labad piedāvā iespēju apmaksāt komunālos maksājumus (vai veikt kādus citus maksājumus) tieši mājās, atrodoties mājās. Tiesa, līdz šim daži ir nolēmuši izmantot šo jauninājumu.Un tā tālāk un tā tālāk...
Ir vērts atzīmēt, ka banku darbs ar privātpersonām neaprobežojas tikai ar iepriekš aprakstītajām operācijām un pakalpojumiem. Tas ietver arī kontu atvēršanu (un to turpmāku uzturēšanu), norēķinu un skaidras naudas pakalpojumus, ceļojuma čeku izsniegšanu un īri bankas šūnas(seifi). Tiesa, pēdējo pakalpojumu sniedz tikai lielās bankas.Bankas produkta un bankas pakalpojuma līdzība ir tāda, ka tie ir izstrādāti, lai apmierinātu klienta vajadzības un veicinātu peļņas gūšanu. Tādējādi bankas procenti par noguldījumiem ir bankas produkts, un to pastāvīgais maksājums ir bankas pakalpojums. Abos gadījumos tas kalpo klienta vajadzību apmierināšanai un ienākumu gūšanai. Bankas konta atvēršana ir produkts, un konta uzturēšana ir pakalpojums, bet gan produkts, gan pakalpojums ietver ienākumus komisijas maksas veidā. Vienlaikus jāuzsver, ka vairumā gadījumu bankas produktam ir primārs raksturs, un bankas pakalpojums- sekundāra.
Trasta vai trasta operācijas banka veic puses (pilnvaras) vārdā un uz tās rēķina, uz atlīdzības pamata, ja to paredz piemērojamie tiesību akti vai tas ir noteikts komisijas līgumā, kā puses vienojušās. To būtība ir klientu īpašuma nodošana bankām, lai pēc tam šos līdzekļus ieguldītu to īpašnieku un viņu vārdā dažādos finanšu tirgiem ar mērķi gūt peļņu klientiem, no kuriem bankas iekasē noteiktu maksu bankas komisijas veidā. Trasta darījumi skaidri atspoguļo banku darbības būtību kopumā - tās pasīvo-aktīvo raksturu, kas sastāv no līdzekļu piesaistes un to turpmākās izvietošanas, lai gūtu peļņu.
Banku produkti juridiskām personām
Kredītkarte Tādi ir gandrīz visiem, sākot no studentiem līdz pensionāriem. Ar karti var norēķināties veikalos, lielveikalos, iegādāties biļetes, pakalpojumus. Turklāt, izmantojot bankas karti, saņemat atlaides veikalos un bonusus par bankas produkta lietošanu. Ir ērti izmantot kredītkarti, lai nenēsātu līdzi lielas skaidras naudas summas. Kartes limitu nosaka banka atkarībā no Jūsu algas un kredītvēstures.
Sberbank bankas produkti fiziskām un juridiskām personām: pārskats, iespējas un pakalpojumi
Plastmasas kartes ir stingri nostiprinājušās gandrīz katra Krievijas pilsoņa dzīvē. Ar šāda rīka palīdzību daudzi saglabā savus ietaupījumus, saņem algas. Ko vēl var piedāvāt konsultants par Sberbank banku produktiem? Atsauksmes liecina, ka kredītkartes ir ļoti populāras? Šāds rīks ļauj bez papildu apmeklējuma iegādāties jebkuras preces. finanšu iestāde. Kredītkarte ļauj sasniegt algu.
Banku produkti juridiskām personām
Ir vairāki banku garantiju veidi – maksājumu, līguma, konkursa, muitas garantijas. Piemēram, maksājuma garantija ir bankas pienākums veikt skaidras naudas maksājumu, saņēmējam iesniedzot maksājuma pieprasījumu un citus garantijas noteikumos paredzētus dokumentus (neapmaksātu rēķinu, prasību, tiesas lēmumu u.c.). Savukārt piedāvājuma galvojums vai galvojums dalībai izsolē paredzēts, lai novērstu gadījumu, kad pretendents, uzvarējis izsolē, atsakās parakstīt līgumu. Jo īpaši bez bankas garantija uzņēmums noteikti nedrīkstēs piedalīties starptautiskajos konkursos.
Jaunākie banku piedāvājumi un pakalpojumi juridiskām personām
Cita banka, kuras prioritāte ir juridisko personu apkalpošana, Rosselkhozbank, ir aktualizējusi sezonas darbu kredītu likmes. Likmes tika aktualizētas par labu bankas klientiem, un zemnieku (zemnieku) mājsaimniecībām samazinājums bija aptuveni 3,6%, bet pārējiem klientiem - aptuveni 1,5%. Rezultātā minimālā cena aizdevumiem sezonas darbam sākas no 15,21%. Turklāt 2019. gadā RSHB optimizēja šādu kredītu izsniegšanu, samazinot maksimālo pieteikuma izskatīšanas termiņu no pilnas dokumentu paketes iesniegšanas dienas līdz 5 dienām.
Banku kredītprodukti juridiskām personām
Ir divu veidu kredītlīnijas. 1. Atgriezenisks (ar parāda limitu), daudzi to jauc ar overdraftu. Līnija ļauj aizņēmējai organizācijai saņemt vairākas daļas (vai vienu daļu) kredītlīnijas limita ietvaros, pēc tam, kad katra no tām tiek atmaksāta ( pilna atmaksa vai daļēja) kļūst iespējams pastāvīgi ņemt / nodzēst skaidrā naudā visā līguma darbības laikā. Pašreizējais parāds nevar pārsniegt līgumā noteikto parāda limitu.
Biznesa un banku produkti
Uzņēmējs izvēlas sev labāko produktu un pakalpojumu komplektu. Mūsu gadījumā klients iegūst iespēju atvērt norēķinu kontu, pieeju darbam ar kontu internetā, kā arī atvieglotiem noteikumiem citiem bankas produktiem. Teiksim, ja vēlaties atvērt korporatīvo karti, uzņēmējs, kuram ir konts RSHB, savāc saīsinātu dokumentu paketi.
Kas ir bankas produkts
Jāatzīmē, ka bankas produktam ļoti ilgu laiku nebija skaidras definīcijas. Bet ar garām debatēm par šo tēmu un darba iezīmju analīzi finanšu institūcijas tomēr izrādījās, ka ir jānosaka tie elementi, kas ir tā sastāvdaļas. Piemēram, pamatelements ir tehnoloģija, kas nosaka produkta veidu. Tajos ietilpst klientu uzkrājumi un norēķinu konti, noguldījumi un aizdevumi. Pastāv viedoklis, ka tuvākajā laikā ķīla savas pozīcijas nozīmes ziņā nedaudz zaudēs. Aizdevēju vairāk interesēs aizņēmēja finansiālais stāvoklis. Samazināta uzmanība materiālajai drošībai izraisīs to uzņēmēju aktivizēšanos, kuri vēlas vadīt savu biznesu, norāda baņķieri.
Kredītproduktu klasifikācija
- Kredīts dzīvokļa iegādei.
- Kredīts privātmājas iegādei. Šeit priekšnoteikums ir mājas likviditāte kredīta atmaksas laikā.
- Kredīts istabas iegādei. Šis kreditēšanas veids tiek praktizēts, pērkot mājokli hostelī vai komunālais dzīvoklis. Vienlaikus bankai ir jāsniedz izziņas no kaimiņiem, ka viņi uz šo dzīvojamo platību nepretendē.
- Kredīts akciju atpirkšanai Nekustamais īpašums(bieži izmanto nekustamā īpašuma mantojuma sadalē).
Banku produkti juridiskām personām
Īpaša vieta starp aizdevuma dokumentiem ir aizdevuma līgumam, kas regulē visu attiecību spektru starp banku un klientu. Aizdevuma līgumam kā juridiskam dokumentam ir jāatbilst ļoti stingrām dizaina, struktūras un formulējuma skaidrības prasībām. Svarīgs nosacījums aizdevuma līgums ir termiņnosacījums. Aizdevuma līgums tiek noslēgts uz noteiktu laiku, par kura sākumu uzskatāms līguma noslēgšanas brīdis (ja pašā līgumā nav noteikts citādi). Aizdevuma līguma termiņa beigas saskaņā ar 2. daļas 3. punktu Art. 425 Civilkodeksa ir brīdis, kad puses izpilda savas saistības saskaņā ar līgumu.
Galvenie bankas produktu un pakalpojumu veidi
Skaidras naudas pārvaldīšanas pakalpojumi sastāv no tā, ka banka pārņem maksājumu iekasēšanu un veic maksājumus par firmas darbību, kā arī lieko naudas līdzekļu ieguldīšanu īstermiņa vērtspapīros un aizdevumos, līdz nauda ir nepieciešama klientam.
10 labākās bankas LLC 2019. gadā
- Izmaksas mēnesī: 990 rubļi
- Atvēršanas maksa: bezmaksas
- Maksājuma uzdevuma cena: 25 rubļi
- Internetbanka: jā, bez maksas
- SMS informēšana: 190 rubļi
- Apkope un atbrīvošana korporatīvā karte: līdz 390 rubļiem
- Skaidras naudas izņemšana: no 0,4 līdz 10%
- Sertifikātu izsniegšana: par pirmo - 200 rubļi, pēc tam - 50 rubļi
- Lietotne iOS: jā
Kursa "Banku produkti un pakalpojumi" programma
norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi (operācijas ar naudas ieņēmumiem, norēķini, ieskaitot starptautiskos, inkasācija utt.), konversijas operācijas, dokumentāras operācijas, aizdevumi un kredītlīnijas, tostarp overdrafta kreditēšana, līzings, faktorings, noguldījumi, bankas kartes, algu projekti, tirgotāju iegūšana, interneta iegāde, operācijas ar vērtspapīri. Investīciju un konsultāciju pakalpojumi.
Aizdevuma nosacījumi juridiskām personām Sberbank
Mūsu valsts lielākā banka sniedz plašu pakalpojumu klāstu ne tikai privātpersonām, bet arī uzņēmējiem. Galu galā lielākajai daļai uzņēmumu dažādos attīstības periodos ir jāpiesaista investīcijas, un šeit ir diezgan grūti iztikt bez kredīta līdzekļiem. Šobrīd pastāv vairākas kreditēšanas programmas juridiskām personām un mazajiem uzņēmumiem ar un bez ķīlas, kā arī ar galvojumu. Kādi aizdevumi ir Sberbank juridiskām personāmšobrīd pieejams, tas tiks apspriests tālāk.
