Koleģiāls YouTube

1 / 5

✪ Noguldījumu apdrošināšana personām

✪ Kā darbojas noguldījumu apdrošināšanas sistēma

✪ Apdrošināšanas brokeris. Radīšana. Kā izveidot un atvērt savu apdrošināšanas biznesu.

✪ Noguldījumu apdrošināšana Krievijas Federācijas bankās.mp4

Subtitri

Noguldījumu apdrošināšanas sistēma tika izveidota, lai aizsargātu Nauda komercbankās izvietotie noguldītāji. Mēs runājam par individuālajiem noguldītājiem. Apdrošinātājs šajā gadījumā ir Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra, kas veic atlīdzību izmaksas procedūru. Tiesību akti nosaka vairākus līdzekļu noguldīšanas veidus bankā, kas nav apdrošināti. Tie ir naudas līdzekļi, kas atrodas fizisko personu - individuālo uzņēmēju, neveidojot juridisku personu, depozīta kontos vai bankas kontos, tas ir, līdzekļi, kas tiek izmantoti uzņēmējdarbībai. Nākamā forma ir uzrādītāja noguldījumos ievietotā nauda. Tāpat apdrošināšanai nav pakļauti naudas līdzekļi, ko privātpersonas pārskaita bankai trasta pārvaldībā, kā arī noguldījumi, kas izvietoti ārpus Krievijas Federācijas. Maksimālā summa, ar kuru noguldītājs var paļauties, ir noteikts 700 tūkstošu rubļu apjomā. Tieši tāda ir kompensācijas summa. Taču jāņem vērā fakts, ka gadījumā, ja bankas saistības pret Jums pārsniedz atmaksājamo summu, tad pārējā summa Jums tiks izmaksāta pirmām kārtām likvidācijas procedūru gaitā bankā. Jāņem vērā arī sekojošais, ka vienā bankā var iegūt 700 tūkstošus rubļu, pat ja šajā bankā ir vairāki noguldījumi. Bet, ja jums ir noguldījumi dažādās bankās, tad katrā bankā jūs saņemsit atmaksu par summu, kas nepārsniedz 700 tūkstošus rubļu. ja jums ir noguldījums bankā ārvalstu valūtā, atlīdzības summa tiks konvertēta rubļos pēc Krievijas Bankas kursa apdrošināšanas gadījuma dienā. Apdrošināšanas gadījums noguldījumu apdrošināšanas sistēmas ietvaros ir komercbankas licences atņemšana, kam seko komercbankas bankrota procedūra vai Krievijas Bankas moratorija noteikšana. komercbanka kreditoru prasījumu apmierināšanai. Šis moratorijs var būt īslaicīgs. No apdrošināšanas gadījuma iestāšanās dienas banka, kurā noticis šis apdrošināšanas gadījums, septiņu dienu laikā nosūta Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai saistību reģistru noguldītājiem. Savukārt aģentūra septiņu dienu laikā no šī reģistra saņemšanas dienas nosūta presei, tas ir, publicē presē, kā arī nosūta bankai informāciju par iesnieguma iesniegšanas laiku, vietu, formu un kārtību. pieteikums naudas atmaksas saņemšanai. Tāpat mēneša laikā no reģistra saņemšanas dienas Aģentūra nosūta attiecīgo informāciju visiem ieguldītājiem. Noguldītājam, kurš saņēmis šo informāciju, Aģentūrai jāienes personu apliecinošs dokuments, jo īpaši pase, un jāaizpilda pieteikums Aģentūras veidlapā. Ja aģentūrā vēršas noguldītāja pārstāvis, būs nepieciešama arī notariāli apstiprināta pilnvara. Aģentūra pieņem Jūsu pieteikumu un trīs dienu laikā tiek veikts maksājums, atmaksa, bet ne agrāk kā 14 dienas no apdrošināšanas gadījuma dienas. Depozīta atmaksu Aģentūra maksā pati, vai atlīdzību izmaksu, pieteikumu pieņemšanu var veikt ar aģentu banku starpniecību. Šī informācija, atkal nodrošinās Aģentūra. Iesniedzot pieteikumu, Aģentūra no jums pieņem depozīta atmaksas pieteikumu, Aģentūra izsniedz jums kopiju no reģistra, kurā norādīta jūsu atmaksas summa. Ja nepiekrītat kompensācijas apmēram, varat iesniegt papildu dokumentus, kas apliecina jūsu pretenziju pamatotību. Banka šos dokumentus izskata 10 dienu laikā un, ja tā piekrīt Jūsu prasībām, veic izmaiņas reģistrā un nodod attiecīgo informāciju Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai. Pēc vienošanās par atlīdzības apmēru ar banku un noguldītāju, Aģentūra izmaksā atlīdzību noteiktajā kārtībā. Pieteikuma iesniegšanas termiņš var tikt pārskatīts šādos gadījumos: ja neesat paspējis iesniegt pieteikumu sakarā ar iesaukto armijā vai ja esat karavīrs un dienējat karastāvoklī nodotajā karaspēkā. Nākamais iemesls var būt saistīts ar nepārvaramas varas apstākļiem, piemēram, jūs esat nokļuvis kādā dabas katastrofā vai līdzīgos gadījumos. Tāpat šis iemesls var būt saistīts ar Jūsu slimību, kas liedza Jums laikus iesniegt pieteikumu Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā. Šādos gadījumos termiņu var pārskatīt. Vēl viens svarīgs punkts, kas jāņem vērā: ja Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra jums neizmaksāja kompensāciju savlaicīgi, aģentūra maksā jums procentus par nemaksājuma summu pēc Krievijas Bankas noteiktās refinansēšanas likmes datumā. faktiskais maksājums.

Apdrošināšanas ekonomiskā būtība, funkcijas un principi

Apdrošināšanas ekonomiskā būtība ir apdrošināšanas fondu veidošana uz apdrošināšanā ieinteresēto pušu iemaksām, kas paredzētas zaudējumu atlīdzināšanai (visbiežāk - no personām, kas piedalās šo fondu veidošanā). Tā kā iespējamajam kaitējumam ir varbūtības raksturs (apdrošināšanas risks), tad notiek apdrošināšanas fonda pārdale gan telpā, gan laikā. Var teikt, ka zaudējumu atlīdzināšana cietušajām personām notiek uz visu, kas piedalījās šo apdrošināšanas fondu veidošanā, iemaksu rēķina.

Pastāv trīs galvenās apdrošināšanas fonda organizācijas formas:

1. Centralizētie apdrošināšanas (rezerves) fondi izveidots par budžeta un citu valsts līdzekļu līdzekļiem. Šo līdzekļu veidošana tiek veikta gan natūrā, gan skaidrā naudā. Valsts apdrošināšanas (rezerves) līdzekļi ir valdības rīcībā.
2. Pašapdrošināšana kā sistēma apdrošināšanas fondu veidošanai un izmantošanai, ko veic uzņēmēji un cilvēki. Šie decentralizētie apdrošināšanas fondi tiek izveidoti natūrā un skaidrā naudā. Šie līdzekļi ir paredzēti, lai pārvarētu īslaicīgas grūtības konkrēta preču ražotāja vai personas darbībā. Galvenais decentralizēto apdrošināšanas fondu veidošanās avots ir uzņēmuma vai privātpersonas ienākumi.
3. Pareiza apdrošināšana kā sistēma apdrošināšanas organizāciju līdzekļu izveidei un izmantošanai uz apdrošināšanā ieinteresēto pušu apdrošināšanas iemaksu rēķina. Šo līdzekļu līdzekļu izlietojums tiek veikts nodarīto zaudējumu atlīdzināšanai saskaņā ar apdrošināšanas noteikumiem.

Ir šādas apdrošināšanas funkcijas paužot savu publisko nolūku:

1. Riska funkcija, kas sastāv no apdrošināšanas seguma nodrošināšana pret dažāda veida riskiem – nejaušiem notikumiem, kas noved pie zaudējumiem. Šīs funkcijas ietvaros notiek naudas līdzekļu pārdale starp visiem apdrošināšanas dalībniekiem saskaņā ar spēkā esošo apdrošināšanas līgumu, pēc kuras apdrošināšanas prēmijas (līdzekļi) netiek atgrieztas apdrošinājuma ņēmējam. Šī funkcija atspoguļo galveno apdrošināšanas mērķi – aizsardzību pret riskiem.
2. Investīciju funkcija, kas sastāv no tā, ka uz apdrošināšanas fondu īslaicīgi brīvo līdzekļu (apdrošināšanas rezervju) rēķina tiek finansēta ekonomika. Sakarā ar to, ka apdrošināšanas sabiedrībās uzkrājas lielas naudas summas, kas paredzētas zaudējumu atlīdzināšanai, bet līdz apdrošināšanas gadījuma iestāšanās brīdim tos var īslaicīgi ieguldīt dažādos vērtspapīros, nekustamajos īpašumos un citās jomās. Apdrošināšanas kompāniju investīciju apjoms pasaulē ir vairāk nekā 24 triljoni ASV dolāru. Divdesmitā gadsimta otrajā pusē valstīs ar attīstītu apdrošināšanu apdrošināšanas sabiedrību ienākumi no investīcijām sāka dominēt pār ienākumiem no apdrošināšanas darbības.
3. Brīdinājuma funkcija apdrošināšana sastāv no tā, ka uz daļas no apdrošināšanas fonda līdzekļiem tiek finansēti pasākumi apdrošināšanas riska samazināšanai. Piemēram, daļa no ugunsdrošības apdrošināšanas iekasētajiem līdzekļiem tiek izmantota ugunsdrošības pasākumu finansēšanai, kā arī pasākumiem, kuru mērķis ir samazināt iespējamos ugunsgrēka radītos zaudējumus.
4. Uzkrājuma funkcija... Dzīvības apdrošināšanā apdrošināšana ir vistuvāk aizdevumam, jo ​​saskaņā ar apdrošināšanas līgumiem uzkrājas noteiktas apdrošinājuma summas. Naudas ietaupīšana, piemēram, ar izdzīvošanas apdrošināšanas palīdzību, ir saistīta ar nepieciešamību pēc apdrošināšanas seguma sasniegto ģimenes bagātību. Tādējādi apdrošināšanai var būt arī uzkrājumu veidošanas funkcija.

Mūsdienu valsts plaši izmanto apdrošināšanas mehānismus sociālās apdrošināšanas un pensiju veidā pilsoņu valsts apdrošināšanas aizsardzībai slimības, invaliditātes (ieskaitot vecumu), apgādnieka zaudējuma un nāves gadījumā. Tajā pašā laikā valsts sociālās apdrošināšanas fondu un pensiju fondu organizāciju un darbību regulē īpaši tiesību akti, kas atšķiras no specializēto apdrošināšanas organizāciju darbību regulējošiem normatīvajiem aktiem.

Apdrošināšanas darbība balstās uz līdzvērtības un nejaušības principiem.

Līdzvērtības princips izsaka prasību par līdzsvaru starp apdrošināšanas organizācijas ienākumiem un tās izdevumiem. Daudzas personas ir pakļautas riskam, taču tikai dažas no tām faktiski skar apdrošināšanas prasības. Apdrošināšanas gadījumu pabalstus sedz daudzu apdrošinājuma ņēmēju iemaksas, kuri ir izvairījušies no šī riska.

Ieņēmumus no apdrošināšanas darbībām veido apdrošinājuma ņēmēju iemaksātās apdrošināšanas prēmijas. Izmaksas veido apdrošināšanas maksājumi un apdrošināšanas sabiedrības uzturēšanas izmaksas. Kad ienākumi pārsniedz izdevumus apdrošināšanas organizācija(CO) gūst peļņu no apdrošināšanas darbībām. Ja rodas zaudējumi, tas noved pie neiespējamības izpildīt saistības pret apdrošinājuma ņēmējiem.

Nejaušības princips ir tāds, ka apdrošināt var tikai tādus notikumus, kuriem ir pazīmes par to rašanās iespējamību un nejaušību. Apzināti veiktas darbības nav apdrošinātas, jo tām trūkst nejaušības principa.

Apdrošināšanas organizēšana

Apdrošināšanas biznesa organizācijas principi Krievijas Federācijā

Apdrošināšanas biznesa organizācijas galvenā iezīme mūsdienu periodā ir konkurences attīstība starp apdrošināšanas organizācijām. Konkurence darbojas ne tikai brīvprātīgās apdrošināšanas jomā, bet arī obligātās apdrošināšanas jomā (piemēram, starp apdrošinātājiem, kas veic OSAGO vai MPO). Konkurence mudina apdrošināšanas organizācijas attīstīt un ieviest jaunus apdrošināšanas veidus, pastāvīgi pilnveidot tos, paplašināt klāstu un aptvert papildu apdrošināšanas tirgus segmentus. Veicot vienus un tos pašus apdrošināšanas veidus, konkurence starp apdrošināšanas organizācijām izpaužas ērtāku līguma noslēgšanas un apdrošināšanas prēmiju maksāšanas formu veidošanā, tarifu likmju samazināšanā, maksāšanas ātruma palielināšanā. apdrošināšanas atlīdzība un apdrošināšanas seguma kvalitāti. Turklāt tas stimulē pašu apdrošināšanas modeļu pilnveidošanu - pēdējos gados sācis attīstīties tiešās apdrošināšanas modelis, kura būtība ir atteikties no starpniekiem.

Apdrošināšana ir īpašs darbības veids, kas paredzēts, lai nodrošinātu fizisko un juridisko personu drošu apdrošināšanas aizsardzību, tā jāorganizē tā, lai apdrošināšanas sabiedrības nebankrotētu, nepārtrauktu savu darbību un stingri pildītu saistības pret apdrošinājuma ņēmējiem. Tas panākts, ieviešot apdrošināšanas darbības valsts regulējumu, attīstot apdrošināšanas tiesiskos un ekonomiskos pamatus. Otrs princips ir apdrošināšanas darbības valsts regulējuma nepieciešamība, balstoties uz stabilu juridisku un ekonomisku pamatu.

Apdrošināšanas konkurenci nevar uzskatīt par absolūtu kategoriju. Daudzos gadījumos, īpaši uzņemoties apdrošināšanai lielus riskus, ir nepieciešama apdrošinātāju sadarbība. Šī sadarbība tiek veikta kopapdrošināšanas un pārapdrošināšanas veidā. Būtisks princips apdrošināšanas organizēšanā starptautisko ekonomisko attiecību ietvaros ir starptautiskā sadarbība apdrošināšanas un īpaši pārapdrošināšanas jomā. Tādējādi būtisks apdrošināšanas biznesa organizēšanas princips ir arī apdrošināšanas organizāciju sadarbība gan valsts iekšienē, gan ārvalstīs.

Apdrošināšanas organizāciju organizatoriskās un juridiskās formas

Krievijas Federācijas apdrošināšanas tirgū ir apdrošinātāji ar dažādām organizatoriskām un juridiskām formām (akciju sabiedrība, sabiedrība ar ierobežotu atbildību utt.).

Krievijas Federācijas tiesību akti neparedz nekādus izņēmumus attiecībā uz komerciālo apdrošināšanas organizāciju organizatoriskajām un juridiskajām formām. Vienīgā prasība ir tāda, ka tikai juridiska persona var darboties kā apdrošinātājs.

Apdrošināšanas sabiedrības dibinātāji var būt gan fiziskas, gan juridiskas personas, arī ārvalstu.

Krievijas apdrošināšanas likumdošana izceļas kā īpaša forma, kurā var izveidot apdrošinātāju, savstarpējās apdrošināšanas sabiedrību (MIA). Tajā pašā laikā Krievijas Federācijas likumā "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā" OVS nav klasificēta kategorijā "apdrošināšanas organizācijas".

Vēsturiskā pagātnē sakņojušās savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības, pateicoties organizācijas specifikai, aktīvu īpašumtiesībām un pārvaldīšanai, veiksmīgi konkurē daudzu valstu modernajā apdrošināšanas tirgū ar akciju apdrošināšanas sabiedrībām. Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība ir apdrošināšanas organizācijas juridiska forma, kurā katrs apdrošinātais vienlaikus ir šādas apdrošināšanas sabiedrības biedrs. OBC ir apdrošinājuma ņēmēju apvienība, lai kopīgi izveidotu noteikta veida apdrošināšanas produktus tikai noteiktas sabiedrības biedriem.

Saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības ir bezpeļņas organizācijas.

Ārvalstu apdrošināšanas tirgos bez savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībām darbojas arī bezpeļņas organizācijas, kas veic kooperatīvo apdrošināšanu un attiecīgi tām ir "apdrošināšanas kooperatīva" organizatoriskā un juridiskā forma. Krievijas Federācijā šobrīd nav apdrošināšanas kooperatīvu, jo nav pietiekama likumdošanas pamata šīs organizatoriskās un juridiskās formas izmantošanai.

Viena no apdrošināšanas organizāciju komerciālās sadarbības formām ir kopapdrošināšana (kopapdrošināšana). Izstrādātā veidā tas noved pie baseinu, apdrošināšanas arodbiedrību, klubu izveidošanas. To izveides mērķis ir sniegt metodisko un organizatorisko palīdzību to dibinātājiem, koordinēt to darbību dažādu apdrošināšanas veidu veikšanā, piedalīties likumdošanas aktu sagatavošanā, veicināt zinātnes attīstību u.c.

Valstīs ar spēcīgu reliģisko ierobežojumu ietekmi ir izstrādātas īpašas apdrošināšanas formas. Piemēram, vairākās islāma valstīs ir takafuls, kas atzīts par šariata normām atbilstošu.

Apdrošināšanas darbības valsts regulējuma pasākumi

Valsts regulējums ir nepieciešams apdrošināšanas biznesa organizēšanas elements un princips jebkurā valstī. Valsts regulējuma mērķis ir nodrošināt efektīvi funkcionējoša apdrošināšanas pakalpojumu tirgus veidošanos un attīstību, radīt nepieciešamos apstākļus dažādu organizatorisko un juridisko formu apdrošinātāju darbībai, aizsargāt apdrošinājuma ņēmēju intereses.

Valsts regulēšanas pasākumu sistēma ietver:

2. Kontrole pār nodrošinājumu finanšu ilgtspējība apdrošinātāji. Galvenie faktori, kas ietekmē apdrošināšanas sabiedrības finansiālo stabilitāti:

1. pietiekams pamatkapitāls;
2. saistību apjoms (ieskaitot tehniskās rezerves);
3. aktīvu sadale;
4. pārapdrošināšanai nodoto risku portfelis;
5. tarifu politika.

3. Veidlapu un kārtības izstrāde statistikas pārskati un kontrole pār apdrošināšanas organizāciju finanšu pārskatu savlaicīgu iesniegšanu.

5. Citi apdrošināšanas darbības valsts regulēšanas pasākumi, tai skaitā apdrošināšanas atlīdzības izmaksas kārtības ievērošanas kontrole.

Apdrošināšanas darbības regulējums Krievijas Federācijā

Apdrošināšanas darbību uzraudzība Krievijas Federācijā

Autoritāte valsts uzraudzība apdrošināšanas darbības dažādos gados bija Rosstrahnadzor (1992-1998), departaments apdrošināšanas uzraudzība Krievijas Federācijas Finanšu ministrija (1998-2004), Federālais apdrošināšanas uzraudzības dienests (FSSN) (2004-2011), Federālais finanšu tirgu dienests (FFMS) (2011-2013).

Galvenās FFMS funkcijas apdrošināšanas uzraudzības jomā bija:

• licenču izsniegšana (kā arī atsaukšana un apturēšana) apdrošināšanas darbības veikšanai;
• vienota valsts apdrošināšanas uzņēmumu reģistra uzturēšana (kurā ietilpst apdrošināšanas un pārapdrošināšanas sabiedrības, savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības, apdrošināšanas brokeri un aktuāri) un to apvienības;
• Saskaņojot ar Krievijas Federācijas Finanšu ministriju un Federālo valsts statistikas dienestu, izveido kontu plānu un grāmatvedības noteikumus, rādītājus un apdrošināšanas darījumu un pārskatu uzskaites formas;
• apdrošinātāju gada bilanču un peļņas (zaudējumu) pārskatu publicēšanas termiņu noteikšana;
• kontrole pār apdrošināšanas likmju spēkā esamību un apdrošinātāju maksātspējas nodrošināšanu;
• apdrošināšanas rezervju veidošanas un izvietošanas noteikumu izstrāde;
• normatīvo un metodisko dokumentu izstrāde par apdrošināšanas darbību kompetences ietvaros;
• apdrošināšanas prakses vispārināšana, priekšlikumu iesniegšana Krievijas Federācijas tiesību aktu uzlabošanai apdrošināšanas jomā.

Šobrīd apdrošināšanas uzraudzības un regulēšanas institūcija (izņemot likumprojektu izstrādi) ir Krievijas Banka.

Apdrošināšanas klasifikācija

Apdrošināšanas veidi

Apdrošināšanas darbību klasifikācijai ir dažādas pieejas. Lielākajā daļā pasaules valstu ir divu veidu apdrošināšana [ ]: dzīvības apdrošināšana un nedzīvības apdrošināšana. Šī klasifikācija tiek izmantota normatīvo dokumentu izstrādē, apdrošināšanas tirgus analīzē un citos jautājumos.

Krievu valodas zinātniskajā literatūrā nav vienota viedokļa par apdrošināšanas veidu klasifikāciju. Dažādi autori atkarībā no apdrošināšanas priekšmeta izšķir divus, trīs vai četrus galvenos apdrošināšanas veidus (nozares). Jo īpaši daži autori, ievērojot Krievijas Federācijas Civilkodeksa 48. nodaļu, izšķir divus galvenos apdrošināšanas veidus (līgumu veidus): īpašuma un personas. Citi autori identificē četras apdrošināšanas nozares: īpašuma, personu, atbildības un riska. Visbeidzot, trešā autoru grupa izšķir trīs apdrošināšanas nozares: īpašuma, personas un atbildības.

Apdrošināšanas veids ir konkrētu viendabīgu objektu apdrošināšana noteiktā apdrošināšanas atbildības apmērā par atbilstošām tarifu likmēm. Apdrošināšanas attiecības starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju tiek veidotas pa apdrošināšanas veidiem. Šeit ir tikai dažu izplatītāko apdrošināšanas veidu piemēri.

Apdrošināšanas veidlapas

Līdzās apdrošināšanas klasifikācijai pēc nozares, apakšnozares un veida tiek izdalītas apdrošināšanas formas. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 927. pantu un likuma "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā" 3. panta 2. punktu ir divi apdrošināšanas veidi: obligātā un brīvprātīgā. Ja mēs runājam par apdrošināšanas iedalījumu publiskajā un privātajā, tad atlases kritērijs ir apdrošināšanas organizācijas īpašumtiesību forma. Ja šāda organizācija pieder fiziskām personām (juridiskām personām un/vai fiziskām personām), tad tās veiktā apdrošināšana tiek klasificēta kā privātā apdrošināšana. Ja apdrošināšanas organizācija pieder valstij, tad šādu apdrošināšanu saskaņā ar mūsu valstī vēsturiski izveidojušos tradīciju sauc par valsts apdrošināšanu. Tomēr jāatceras, ka pašreizējais Krievijas Federācijas Civilkodekss Art. 969 identificē valsts apdrošināšana kā obligātā apdrošināšana, kas tiek veikta uz tās īstenošanai īpaši atvēlēto līdzekļu rēķina no attiecīgā budžeta ministrijām un citām federālās valdības struktūrām, kas darbojas kā apdrošinājuma ņēmēji. Tāpēc, satiekot jēdzienu "valsts apdrošināšana" pašmāju publikācijās, jāatceras, ka mūsdienu Krievijā šis termins tiek lietots dažādās nozīmēs.

Obligātā apdrošināšana

Obligātišāda apdrošināšana tiek izsaukta, kad valsts nosaka pienākumu veikt apdrošināšanas maksājumus attiecīgajam apdrošinājuma ņēmēju lokam. Obligātā apdrošināšanas forma attiecas uz apdrošināšanas aizsardzības prioritārajiem objektiem, tas ir, ja nepieciešamība atlīdzināt materiālo kaitējumu vai sniegt cita veida finansiālu palīdzību skar ne tikai konkrētas cietušās personas, bet arī sabiedrības intereses. Krievijas Federācijas Civilkodekss (927. pants) paredz valsts obligāto apdrošināšanu, ko apdrošināšanas organizācijas veic uz valsts budžeta līdzekļiem, un obligāto apdrošināšanu, kas jāveic uz citu avotu rēķina.

Obligātās apdrošināšanas piemēri:

• militārā apdrošināšana
• pasažieru apdrošināšana
• profesionālās atbildības apdrošināšana dažiem speciālistiem (piemēram, notāriem Krievijas Federācijā)

Obligātā apdrošināšana ir noteikta likumā, saskaņā ar kuru apdrošinātājam ir pienākums apdrošināt attiecīgos objektus, bet apdrošinājuma ņēmējiem ir pienākums samaksāt pienākošos apdrošināšanas maksājumus.

Likums parasti paredz:

• obligātajai apdrošināšanai pakļauto objektu saraksts;
• apdrošināšanas atbildības apjoms;
• apdrošināšanas seguma līmeni vai normas;
• tarifu likmju vai šo likmju vidējo atšķirību noteikšanas kārtību, piešķirot tiesības tās diferencēt uz vietas;
• apdrošināšanas maksājumu veikšanas biežums;
• apdrošinātāja un apdrošinājuma ņēmēja pamattiesības un pienākumi.

Obligātā apdrošināšana parasti nodrošina pilnu likumā noteikto objektu segumu. Piemēram, ja ir nodrošināta attiecīgo transporta veidu pasažieru obligātā apdrošināšana, tad apdrošināties ir pienākums pilnīgi visiem, kas dodas ceļojumā.

Obligātā apdrošināšana, kā likums, paredz apdrošināšanas seguma regulējumu (piemēram, minimālo apdrošinājuma summu).

Brīvprātīgā apdrošināšana

Brīvprātīgā apdrošināšana saskaņā ar likumu ir brīvprātīga. Likumā var noteikt brīvprātīgajai apdrošināšanai pakļautos objektus un vispārīgākos apdrošināšanas nosacījumus. Konkrētos nosacījumus nosaka apdrošināšanas noteikumi, kurus izstrādā apdrošinātājs.

Brīvprātīga dalība apdrošināšanā ir pilnībā raksturīga tikai apdrošinājuma ņēmējiem. Piemēram, slēdzot personu apdrošināšanas līgumus, apdrošinātājam nav tiesību atteikties apdrošināt objektu, ja apdrošinājuma ņēmēja griba nav pretrunā ar apdrošināšanas nosacījumiem. Tas garantē apdrošināšanas līguma noslēgšanu pēc apdrošinājuma ņēmēja pirmā pieprasījuma. Tomēr apdrošinātājam nav pienākuma slēgt apdrošināšanas līgumu uz apdrošinātā piedāvātajiem nosacījumiem.

Priekš brīvprātīgā apdrošināšana raksturīgs selektīvs (ne pilnīgs) apdrošinājuma ņēmēju segums, jo ne visi apdrošinājuma ņēmēji izsaka vēlmi tajā piedalīties. Attiecībā uz apdrošināšanu var būt ierobežojumi līgumu slēgšanai ar apdrošinājuma ņēmējiem, kas neatbilst viņiem izvirzītajām prasībām.

Brīvprātīgā apdrošināšana vienmēr ir ierobežota apdrošināšanas nosacījumu ziņā. Līgumā ir norādīts termiņa sākums un beigas. Brīvprātīgās apdrošināšanas nepārtrauktību var nodrošināt tikai atkārtota (dažkārt automātiska) līguma pagarināšana uz jaunu periodu.

Brīvprātīgā apdrošināšana ir spēkā tikai, samaksājot vienreizējas vai periodiskas apdrošināšanas prēmijas. Maksājuma nemaksāšana novedīs pie līguma laušanas.

Apdrošināšanas attiecību tiesiskais pamats

Visas ar apdrošināšanu saistītās tiesiskās attiecības var iedalīt divās grupās: tiesiskās attiecības, kas regulē pašu apdrošināšanu, tas ir, apdrošināšanas fonda veidošanas un izmantošanas procesu, un tiesiskās attiecības, kas izriet no apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizācijas, tas ir, no apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanas. apdrošinātāji kā subjekti tirgus ekonomika: viņu attiecības ar bankām, budžetu, valsts iestādēm.

Gan tās, gan citas attiecības regulē likumdošanas un citi tiesību akti. Ir vispāratzīts, ka pirmo tiesisko attiecību grupu aptver civiltiesību joma, bet otro - valsts, administratīvās, finanšu, kriminālās, procesuālās un citas tiesību nozares un apakšnozares.

Krievijas Federācijā, tāpat kā vairākās Rietumu valstīs (piemēram, Vācijā), ir izveidojusies trīspakāpju sistēma. tiesiskais regulējums apdrošināšanas bizness.

I posms - Vispārējās civiltiesības

Šajā apdrošināšanas tiesiskā regulējuma posmā, pirmkārt, jāiekļauj Krievijas Federācijas Civilkodekss un citi līdzīgi noteikumi, piemēram, Tirdzniecības kuģniecības kodekss.

Krievijas Federācijas likuma "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā" mērķis ir radīt vienādus nosacījumus apdrošināšanai visiem apdrošināšanas tirgū, gan valsts, gan nevalstiskajiem apdrošinātājiem, lai garantētu apdrošinājuma ņēmēju interešu aizsardzību. , noteikt vienotus metodiskos noteikumus par apdrošināšanas organizāciju un apdrošināšanas darbības valsts regulējuma pamatprincipiem ... Līdz 1997.gada 31.decembrim bija spēkā Krievijas Federācijas likums "Par apdrošināšanu", kas tika pieņemts 1992.gada 27.novembrī. Vēlāk tika pieņemts federālais likums “Par grozījumiem un papildinājumiem Krievijas Federācijas likumā “Par apdrošināšanu”, ko Krievijas Federācijas prezidents parakstīja 1997. gada 31. decembrī. Saskaņā ar pēdējo tika veiktas būtiskas izmaiņas. apdrošināšanas tiesību aktiem, ieskaitot paša likuma nosaukumu. Vēlāk šajā likumā tika veiktas arī citas būtiskas izmaiņas.

III posms - citi normatīvie akti

Citi normatīvie akti ietver Krievijas Federācijas prezidenta dekrētus, valdības dekrētus, ministriju un departamentu nolikumus. Tiesību aktos par attiecību regulēšanu apdrošināšanas jomā vispārīgās prasības ir tādas, ka pirmā un otrā posma tiesību aktos ir sniegti ar apdrošināšanas tiesiskajām attiecībām saistītie pamatjēdzieni, ietvertas vispārīgas prasības obligātās un brīvprātīgās apdrošināšanas līgumiem. Citi noteikumi satur prasības atsevišķiem apdrošināšanas darbības jautājumiem.

Apdrošināšanas ekonomiskie un finansiālie pamati

Apdrošināšana ir īpašs ekonomisko attiecību veids, tāpēc apdrošinātāju darbības ekonomiskajiem un finansiālajiem pamatiem ir zināmas atšķirības no citu darbības veidu ekonomiskajiem un finansiālajiem pamatiem.

Tātad komerciālās apdrošināšanas organizācijas, tas ir, organizācijas, kas veic komercapdrošināšanu, darbības ekonomiskie un finansiālie pamati atšķiras no citiem komercdarbības veidiem. Atšķirības galvenokārt attiecas uz apdrošinātāja finansiālā potenciāla veidošanas un finanšu stabilitātes saglabāšanas jautājumiem.

Komerciālās apdrošināšanas organizācijas finansiālo stabilitāti nodrošina: tās apmaksātā pamatkapitāla lielums; apdrošināšanas rezervju lielums; optimāls apdrošināšanas rezervju izvietošanas portfelis; pārapdrošināšanas sistēma; apdrošināšanas likmju spēkā esamība un citi faktori.

Attēlā parādīta komerciālas apdrošināšanas organizācijas finansējuma veidošanās un izlietojuma shēma.

Galvenie komerciālās apdrošināšanas organizācijas finansējuma veidošanas avoti ir:

• Ienākumi no ieguldījumiem

Komerciālās apdrošināšanas organizācijas pamatkapitāls (pašu līdzekļi) veidojas no diviem avotiem: no dibinātāju iemaksām statūtu fondā un no saņemtās peļņas. Pašu līdzekļiem ir raksturīgs, ka tie ir brīvi no apdrošināšanas saistībām, ja apdrošinātājam ir pietiekami daudz apdrošināšanas līdzekļu, lai izpildītu savas apdrošināšanas līgumos noteiktās saistības. Ja apdrošināšanas fonda līdzekļu nepietiek, lai izpildītu apdrošināšanas maksājumu saistības, komerciālajai apdrošināšanas organizācijai tam jāizmanto savi līdzekļi. Lai šādu līdzekļu pietiktu, valsts īpašu uzmanību pievērš apdrošināšanas organizāciju statūtkapitāla lielumam.

Lai nodrošinātu komercapdrošināšanas organizācijas finansiālo stabilitāti gan Krievijā, gan ārvalstīs, likumā ir noteikta prasība pēc minimālā pamatkapitāla lieluma. Krievijas Federācijas apdrošināšanas tirgus attīstības pirmajos posmos tika pazeminātas prasības attiecībā uz komerciālo apdrošināšanas organizāciju minimālo pamatkapitāla lielumu, kā rezultātā tika izveidots liels skaits mazu organizāciju, kas nodarbojās ar apdrošināšanu. . Patlaban likums “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā” nosaka minimālo iemaksātā pamatkapitāla apmēru 120 miljonu rubļu apmērā, izņemot dzīvības apdrošināšanas sabiedrības; 240 miljoni rubļu dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām; un 480 miljoni rubļu. profesionāliem pārapdrošinātājiem.

Nevienā gadījumā maksimālā atbildība par individuālo risku apdrošināšanas līgumā nevar pārsniegt 10% no apdrošinātāja pašu līdzekļiem.

Viens no galvenajiem kritērijiem komercapdrošinātāju finansiālās stabilitātes novērtēšanai ir pašu kapitāla lieluma un saistību apjoma (maksātspējas normas) atbilstība. Apdrošināšanas komercsabiedrībām ir jāievēro normatīvajos aktos noteiktā attiecība starp aktīviem un pārņemtajām apdrošināšanas saistībām, kas ir to starpība vai apdrošinātāja brīvie aktīvi. No tā izriet, ka ir jāievēro nosacījums:

A–O> H, A- apdrošinātāja aktīvu faktiskais lielums, rubļi; O- apdrošinātāja saistību faktiskā summa, rubļi; N- normatīvā (tas ir, minimālā pieļaujamā) summa apdrošinātāja aktīvu pārsniegumam pār tā saistībām, rubļi.

Tajā pašā laikā aktīvi tiek saprasti kā apdrošināšanas organizācijas īpašums pamatlīdzekļu, materiālu, naudas līdzekļu, kā arī finanšu ieguldījumu veidā. Saistības raksturo apdrošinātāja parādsaistības fiziskām un juridiskām personām. Pasīvi ietver apdrošināšanas rezerves, kredītus un kredītus no bankām, citus aizņemtos un piesaistītos līdzekļus, rezerves nākotnes izdevumiem un maksājumiem, norēķinu saistības par pārapdrošināšanas operācijām un citus kreditoru parādus.

Apdrošināšanas organizāciju aktīvu un pasīvu attiecības standarta lieluma aprēķināšanas metodiku nosaka FSIS. Aprēķini, izmantojot šo metodiku, tiek iesniegti valsts apdrošināšanas uzraudzības iestādei vienlaikus ar finanšu pārskatu iesniegšanu. Ja apdrošināšanas sabiedrības brīvo līdzekļu faktiskais lielums ir mazāks par standartu, tai ir pienākums veikt pasākumus finansiālās situācijas uzlabošanai.

Savstarpējās apdrošināšanas organizāciju (tas ir, organizāciju, kas veic savstarpējo apdrošināšanu) darbības ekonomiskie un finansiālie pamati atšķiras no apdrošināšanas komercorganizāciju darbības ekonomiskajiem un finanšu pamatiem. Uz 2013. gada septembri 11 savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības bija licencētas. veic apdrošināšanas darbības Krievijas Federācijā.darbojas saskaņā ar Krievijas Federācijas likumu Nr.286-FZ, datēts ar 2007.gada 29.novembri OBC solidāri uzņemas meitasuzņēmuma atbildību par uzņēmuma apdrošināšanas saistībām.

Apdrošināšanas attīstības vēsture

Apdrošināšanai ir sena vēsture.
Cilvēku sabiedrības attīstības sākumposmā radās un attīstījās savstarpējā apdrošināšana, kuras pamatā bija kolektīvās savstarpējās palīdzības ideja. Šādas apdrošināšanas piemērus var atrast Babilonijā (karaļa Hamurapi likumos – ap 1760. g. p.m.ē.), Senajā Grieķijā un Romas impērijā. Kā klasisks piemērs literatūrā Senajā Romā ir sniegta apdrošināšana pastāvīgās organizācijās (koledžas, arodbiedrības), kas izveidotas uz profesionāla (tirgotāji, amatnieki, militārpersonas) vai reliģiska pamata. Kā piemēru var minēt Lanuvian College hartu, kas tika dibināta 133. gadā pirms mūsu ēras. e.

X-XIII gadsimtā darbnīcas un ģildes sāka veikt apdrošināšanu.

Pamazām veikalu apdrošināšana pārgāja uz pilnīgāku apdrošināšanas fondu veidošanas veidu, iemaksājot kopienas locekļu regulāras apdrošināšanas prēmijas viņu kasēs.

Attīstoties preču un naudas attiecībām, dabiskā apdrošināšana padevās skaidras naudas apdrošināšanai. Bojājumu izkārtojums naudas izteiksmē būtiski paplašinājis savstarpējās apdrošināšanas iespējas.

Vēlāk uzņēmēji sāka izmantot arī komercapdrošināšanas metodi. KG Voblyi atzīmēja, ka “apdrošināšanas operācijām kļuva komerciāls raksturs, kad uzņēmējs-apdrošinātājs, iebilstot pret daudziem apdrošinājuma ņēmējiem, sāka veikt uzņēmējdarbību peļņas gūšanas nolūkā. Šis process, pirmkārt, notika jūras apdrošināšanā XIV gadsimtā. Itālijā ... Jūras apdrošināšana attīstījās no jūras aizdevuma.
VK Raikhers uzskatīja, ka "neatkarīgas, no kredīta atdalītas, komerciālās apdrošināšanas" attīstība sākās aptuveni XIV gadsimta vidū. un vispirms to pārstāvēja vienīgie apdrošinātāji. 17. gadsimta beigās. apdrošināšanas tirgū parādās apdrošinātāji - akciju sabiedrības.
Tādējādi komercapdrošināšanas rašanās nebija loģiski un ekonomiski saistīta ar savstarpējās apdrošināšanas attīstību.

Literatūrā ir izdalīti 3 galvenie komercapdrošināšanas attīstības posmi Eiropā:

• I posms (XIV - XVII gs. beigas) ir saistīts ar tā saukto sākotnējā kapitāla uzkrāšanas laikmetu.
• II posms (17. gs. beigas - 19. gs. beigas) ir saistīts ar brīvas uzņēmējdarbības un brīvas konkurences laikmetu.
• III posms (XIX-XX gs. beigas) ir saistīts ar uzņēmējdarbības monopolizācijas laikmetu.

Aktīva apdrošināšanas attīstība notika 15. gadsimta otrajā pusē, kad eiropieši sāka aktīvi attīstīt jaunas zemes. Lielo ģeogrāfisko atklājumu laikmets izraisīja kuģniecības attīstību, starptautisko tirdzniecību un jaunas briesmas, kas saistītas ar šo darbību. Lai aizsargātos pret jūras riskiem, tirgotāji un kuģu īpašnieki tirdzniecības ekspedīciju laikā vienojās, ka viena īpašuma iznīcināšanas gadījumā zaudējumi tiks sadalīti starp visiem. Viena no saglabājušās jūras polisēm (apdrošināšanas līgums pret maksu) tika izdota 1347. gadā preču pārvadāšanai no Dženovas uz Maljorkas salu ar kuģi "Santa Clara". Tas norāda, ka šajā periodā jau pastāvēja un attīstījās komercapdrošināšana, kas paredz apdrošināšanas segumu par noteiktu samaksu (prēmiju). Šajā laikā parādījās pirmie profesionālie apdrošinātāji - uzņēmēji, kas uzņēmās pienākumu atlīdzināt zaudējumus sava īpašuma nodrošinājumam apmaiņā pret apdrošināšanas prēmijas samaksu, kas netika atgriezta, ja ar apdrošināto īpašumu nekas nenotika.

1468. gadā tiek izveidots Venēcijas jūras apdrošināšanas kodekss. 17. gadsimta beigās - 18. gadsimta sākumā parādījās pirmās apdrošināšanas kompānijas jūras apdrošināšanas jomā: Dženovā 1741. gadā, Parīzē 1686. gadā un citās pārsvarā ostas pilsētās Eiropā. Pamazām apdrošināšana sāka segt citus ar jūru nesaistītus riskus.

Būtisks impulss īpašuma apdrošināšanas attīstībai pret ugunsgrēkiem bija 1666. gada Lielais Londonas ugunsgrēks, kas Londonas centrā nopostīja 13 200 ēku. Tieši pēc šī traģiskā notikuma tika nodibināta pasaulē pirmā ugunsdrošības sabiedrība.

Ir vispārpieņemts, ka arī dzīvības apdrošināšanas izcelsme ir Apvienotajā Karalistē. Tieši šeit 1762. gadā izveidojās Equitable Life Assurance Society. (Angļu) krievu valoda... 1765. gadā šī kompānija tika reģistrēta kā savstarpējās apdrošināšanas sabiedrība. Šī biedrība ar dzīvības apdrošināšanu nodarbojas līdz pat šai dienai. Tā bija viena no pirmajām, kas savā darbībā izmantoja aktuāros aprēķinus. 1772. gadā pēc šīs biedrības pasūtījuma tika izgatavotas mirstības tabulas, kas ļāva samazināt apdrošināšanas prēmiju apjomu par aptuveni 15%. Šīs tabulas ir izmantojušas citas savstarpējās apdrošināšanas un komercapdrošināšanas organizācijas, kas ir veicinājis apdrošināšanas efektivitāti.

18. gadsimta beigās Rietumeiropā bija jau ap 100 dažādu īpašuma un personu apdrošināšanas veidu.

Pamatnosacījumi komerciālās apdrošināšanas attīstībai otrajā posmā, jo īpaši industriālā revolūcija 18. gadsimta beigās - 19. gadsimta sākumā, izraisīja īpašuma un personu apdrošināšanas tālāku attīstību. Apdrošināšana Krievijā

Apdrošināšana Krievijā no senatnes līdz 1917. gadam

Krievijā, tāpat kā citās Ziemeļvalstīs, pirmais apdrošināšanas attiecību piemērs ir kopienas savstarpēja palīdzība. 11. gadsimta tiesu krājumā Russkaja Pravda ir noteikums par kopienas locekļu savstarpēju palīdzību soda nomaksā, ja kāds no tās locekļiem tiek apsūdzēts slepkavībā. Krievijā, tāpat kā citās valstīs, savstarpējā ķīlas apdrošināšana tolaik bija sabiedriskās dzīves norma.

Pirmie valsts apdrošināšanas piemēri Krievijā ir meklējami 16. gadsimtā. Tatāru reidi Krievijā tajā laikā bija ikdienišķa parādība, tie galvenokārt tika veikti ar cerību iegūt gūstekņus, kurus pēc tam pārdeva verdzībā vergu tirgos Krimā, Kazaņā vai Astrahaņā. 1551. gadā Stoglavi katedrāle nolēma, ka ieslodzītie ir jāatbrīvo no gūsta uz valsts kases rēķina. Turklāt varas iestādes valstī ieviesa nodokli, lai pastāvīgi papildinātu šim nolūkam paredzēto kasi. Ieslodzīto izpirkuma maksa uz nodokļos iekasēto līdzekļu rēķina ir pirmā obligātā valsts apdrošināšana Krievijā. Ievērojama daļa nodevas maksātāju paši riskēja tikt gūstā; tādējādi cilvēki papildināja apdrošināšanas fondu, ko varēja izmantot paši savai izpirkuma maksai - šeit mums ir apdrošināšana tīrākajā veidā.

Pirmais valdības rīkojums par modernās apdrošināšanas ieviešanu Krievijā tika publicēts 1786. gada 28. jūnija manifestā "Par Valsts kredītbankas izveidošanu". Jaunā banka drīkstēja darboties tikai ar tām mājām, "kuras aiz bailēm atdos tai pašai bankai". Par apdrošināšanas biznesa sākumu Krievijā tiek uzskatīts Katrīnas II dekrēts par apdrošināšanas ekspedīcijas izveidi (1786. gada 23. decembrī pēc vecā stila), kas nodarbojās ar ēku apdrošināšanu abās galvaspilsētās un visās. impērijas pilsētas.

Ekspedīcija nebija īpaši veiksmīga, un pēc kāda laika tā tika likvidēta.

Pirmās pilntiesīgās Krievijas apdrošināšanas sabiedrības statūtus, ko imperatoram Nikolajam I ierosināja barons L. I. Štiglics, viņš apstiprināja 1827. gada 22. jūnijā (saskaņā ar Art. Art.). Tā radās pirmā ugunsdrošības kompānija, kas kļuva par starta laukumu krievu formēšanai apdrošināšanas tirgus... Īpaši spēcīgs stimuls attīstībai Krievijas apdrošināšana kļuva par Aleksandra II ekonomikas reformām. Līdz XIX gadsimta beigām. Apdrošināšanas kompānijas kļuva par Krievijas ekonomikas neatņemamu sastāvdaļu. XIX gadsimta beigās. Krievijā paralēli darbojās vairākas apdrošināšanas organizāciju sistēmas:

Akciju apdrošināšanas sabiedrības, kas nodarbojās ar dzīvības un īpašuma apdrošināšanu (19 Krievijas un 3 ārvalstu, kā arī viena pārapdrošināšanas sabiedrība);

Obligātās savstarpējās zemstvo apdrošināšanas sistēma, kurā apdrošinātāju funkciju pildīja zemstvos (vietējās pašpārvaldes institūcijas). Pavisam tādas zemstvas bija 85; viņi veica ne tikai obligāto, bet arī papildu un brīvprātīgo apdrošināšanu;

Brīvprātīgās savstarpējās apdrošināšanas biedrības ("ugunsgrēka" un personas), kuru bija īpaši daudz; lielākā finansiālā vara starp tiem izcēlās ar dzelzceļnieku savstarpējās palīdzības fondiem.

Apdrošināšana PSRS

PSRS bija valsts monopols apdrošināšanā. Visas apdrošināšanas operācijas PSRS teritorijā veica PSRS valstsvienības-republikāniskā organizācija Gosstrahh ar visiem 1544285….

Apdrošināšana ir ļoti sarežģīta joma.

Teorētiski jūs varat apdrošināt jebko pret jebkādu risku: ir pat eksotiska apdrošināšana pret citplanētiešu nolaupīšanu vai lifta sabojāšanos ceļā uz darbu.

Bet praksē daudz biežāk tiek izmantoti praktiskāki apdrošināšanas veidi pamata īpašuma un citiem riskiem, kas var radīt būtisku kaitējumu apdrošinātajai personai, kas ievērojami pasliktinās apdrošinātā finansiālo stāvokli vai principā būs nepanesams slogs. viņam.

Šajā rakstā mēs centīsimies pēc iespējas vienkāršāk pastāstīt par apdrošināšanas klasifikāciju un atsevišķiem veidiem.

Apdrošināšanas sistēmu vispārīgais iedalījums

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, apdrošinājuma ņēmējam tiek atlīdzināta vienojās partiju summa.

Atbilstoši tam, kā tiek noteikts kompensācijas apmērs, pasaules praksē izšķir:

• pirmā riska sistēma... Apdrošinājuma ņēmējam tiek atlīdzināti visi nodarītie zaudējumi, bet apdrošināšanas limita ietvaros. Tas ir, ja polisē ir noteikta maksimālā kompensācija 10 miljonu rubļu apmērā, tie tiek izmaksāti pilnā apmērā ar zaudējumiem 20 miljonu rubļu apmērā. un daļēji - ar kaitējumu 5 miljonu rubļu apmērā;
• proporcionālās kompensācijas sistēma... Šajā gadījumā daļa no kaitējuma tiek atlīdzināta proporcijā, par kuru puses vienojušās. Visbiežāk kopā ar šo nosacījumu tiek noteikts līgums franšīzes nosacījums- netiek atlīdzināts kaitējums, kura apmērs ir mazāks par līgumā noteikto minimumu.

Abas šīs sistēmas tiek aktīvi izmantotas Krievijas un pasaules praksē. Proporcionāla atmaksas politika daudz lētāk pilnas atmaksas polise, tāpēc to bieži izmanto, ja parastās apdrošināšanas izmaksas ir pārāk augstas.

Apdrošināšanas maksājumi var būt:

Arī apdrošināšana var būt:

• individuāls;
• grupa - izsniedz personu grupai.

Apdrošināšanas līgumā visbiežāk ir ierobežots laiks, pēc kura to var pagarināt, bet ir arī dzīvības apdrošināšana, piemēram, apdrošināšanas gadījumā pret nāvi vai invaliditāti.

Lielākā daļa apdrošināšanas līgumu ar ievērojamu atlīdzības apmēru tiek slēgti uz ierobežotu laiku.

Var tikt apdrošināti zaudējumi, kas nodarīti gan Krievijas Federācijas teritorijā, gan citā valstī - par šādu apdrošināšanu tiek uzskatīti visi apdrošināšanas veidi. ceļojumu apdrošināšana iegādāti obligāti vai brīvprātīgi.

Apdrošināšanas veidi saskaņā ar likumu

Veltīts apdrošināšanai Krievijas Federācijas Civilkodeksa 48. nodaļa.

Tiesību akti paredz četrus galvenos apdrošināšanas veidus:

• personisks;
• īpašums;
• civiltiesiskās atbildības apdrošināšana;
• uzņēmējdarbības riska apdrošināšana.

Civilkodekss arī nosaka, ka apdrošināšana var būt gan brīvprātīgi un obligāti, tai skaitā obligātā valsts, nenorādot riskus, no kuriem var apdrošināties fiziska vai juridiska persona.

Bet likumā ir saraksts ar riskiem, kurus nevar apdrošināt:

Visi pārējie riski var tikt iekļauti apdrošināšanas līgumā.

Pēc kompensācijas apmēra likums izšķir pilna, nepilnīga un papildu īpašuma apdrošināšana, paredzot, ka atlīdzības apmērs var būt vienāds ar kaitējuma apmēru vai mazāks par to, un vienu risku var daļēji apdrošināt pie vairākiem apdrošinātājiem.

Personiskā apdrošināšana

Personas apdrošināšana apdrošina ar personu saistītas mantiskās intereses - dzīvību, veselību, darba spējas.

Pastāv daudzi atsevišķi personas apdrošināšanas veidi, kurus visbiežāk izmanto:

• dzīvības apdrošināšana... Apdrošināšanas gadījums būs apdrošinājuma ņēmēja nāve jaunībā vai vecuma dēļ. Saņēmējs var būt jebkura persona, piemēram, saņemot hipotēku, bankas bieži pieprasa aizņēmēja dzīvības apdrošināšanu sev par labu;
• veselības apdrošināšana... Tās galvenais mērķis ir ļaut apdrošinājuma ņēmējam slimības gadījumā segt dārgos medicīniskos izdevumus. Mūsdienu medicīna var būt ārkārtīgi dārga pat turīgam cilvēkam, kas padara šo apdrošināšanas veidu par ļoti populāru brīvprātīgās apdrošināšanas veidu;
• apdrošināšana pret nelaimes gadījumiem un slimībām... Līgumā var paredzēt gan pilnīgu vai daļēju ar apdrošināšanas gadījumu saistīto izmaksu atlīdzināšanu, gan norunātās summas samaksu;
• pensiju apdrošināšana ir vērsta uz noteikta dzīves līmeņa nodrošināšanu, sākoties pensijas vecumam, tā ir daļa no obligātās sociālās apdrošināšanas sistēmas;
• uzkrājošā apdrošināšana līdzīgi kā dzīvības apdrošināšana. Bet šajā gadījumā maksājums tiek veikts ne tikai nāves gadījumā, bet arī tad, kad apdrošinātā persona izdzīvo līdz noteiktam vecumam;
• ceļojumu nelaimes gadījumu apdrošināšana arī izolēts kā atsevišķa suga. Apdrošināšana visbiežāk ietver meklēšanas un glābšanas darbus, evakuāciju no negadījuma vietas, transportēšanu uz dzimteni, medicīnas izdevumus ārvalstīs, ceļošanas ierobežojumus un ar tiem saistītos izdevumus. Polisē var būt iekļauti individuāli riski, to sarakstu nosaka ceļojuma specifika un valsts.

Īpašuma apdrošināšanas mērķis ir aizsargāt indivīda mantiskās intereses, tāpēc apdrošināšanas gadījumi ir mantas bojājums vai nozaudēšana vai citādi iegūti īpašuma bojājumi.

Piešķirt:

• transporta apdrošināšana (sauszemes, gaisa, ūdens);
• nekustamā īpašuma apdrošināšana;
• kravas apdrošināšana tiek plaši izmantota komercdarbībā;
• uzņēmējdarbības apdrošināšana un iespējamie zaudējumi uzņēmējdarbības gaitā;
• jebkāda veida finanšu risku apdrošināšana;
• cita īpašuma apdrošināšana.

Līgumā var paredzēt jebkura īpašuma apdrošināšanu pret gandrīz jebkuriem riskiem, piemēram, degvielas sadārdzinājumu un zaudējumiem, kas šī iemesla dēļ radīsies fiziskai vai juridiskai personai.

Bet visbiežāk starp apdrošināšanas gadījumiem ir:

• trešo personu nelikumīgas darbības;
• dabas un cilvēka izraisītas katastrofas;
• citi neparedzēti apstākļi, kas izraisa bojājumus.

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana to izmanto daudzās jomās, kur profesionāla kļūda var radīt būtisku kaitējumu - medicīnā, starp pārvadātājiem, biznesmeņiem.

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā ietilpst:

• apdrošināšana civiltiesiskā atbildība autovadītāji;
• pārvadātāja atbildības apdrošināšana;
• darba devēja apdrošināšana pret darbinieku veselībai nodarīto kaitējumu;
• profesionālās atbildības apdrošināšana medicīnas speciālistiem, juristi, notāri un citu profesiju pārstāvji. Kļūdas, kuru rezultātā tiek nodarīti zaudējumi klientiem un trešajām personām, tiek apdrošinātas. Profesionālā atbildība v dažās nozarēs ir obligāti jāapdrošinās;
• preču ražotāju apdrošināšana. Šajā gadījumā var tikt apdrošināti visi bojājumi, ko radījusi apdrošinātās personas ražotā prece;
• to uzņēmumu apdrošināšana, kuru darbība saistīta ar paaugstinātu bīstamību videi vai cilvēkiem;
• cita veida civiltiesiskās atbildības apdrošināšana (civiltiesiskā apdrošināšana māju īpašniekiem, dzīvnieku īpašniekiem, medniekiem un citiem).

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas līgumā par atlīdzību var attiekties gan trešo personu mantai nodarītie zaudējumi, gan ārstniecības izdevumi, morālais kaitējums, gan dažādi tieši neskarto personu izdevumi - piemēram, par apgādnieka zaudējumu.

Var apdrošināt tikai nejaušus bojājumus vai bojājumus, kurus varēja paredzēt un izslēgt.

Biznesa apdrošināšana

Var saukt atsevišķu sugu biznesa apdrošināšana un saistītie riski. Apdrošināšanas gadījums saskaņā ar līgumu var būt praktiski jebkas.

Kopumā visus uzņēmējdarbības apdrošināšanas līgumu riskus var iedalīt:

• saistīta ar ražošanas procesa apturēšanu vai pārtraukšanu;
• saistībā ar stāvokli tirgū un darījuma partneru uzvedību.

Visbiežāk tiek apdrošināti zaudējumi, kas var rasties šādās situācijās:

Uzņēmējdarbībā apdrošināšana tiek izmantota diezgan bieži - gadījumos, kad iespējamie zaudējumi ir būtiski un apdrošinātās personas finansiālajam stāvoklim kritiski un to rašanos nav iespējams paredzēt.

Apdrošināšana samazina nepieciešamās rezerves neparedzētiem izdevumiem un palīdz pasargāt biznesu no pārāk lieliem vienreizējiem zaudējumiem.

Apdrošināšanas līgumā var iekļaut jebkādus nosacījumus, nav pretrunā ar tiesību aktiem, tāpēc praksē, pusēm vienojoties, personu var pasargāt gandrīz no jebkura riska, kas varētu radīt materiālos zaudējumus.

Apdrošinājuma ņēmējam ir svarīgi noteikt galvenos līguma parametrus:

• apdrošināšanas objekts: ar personu saistītie īpašuma riski, materiālais un nemateriālais īpašums, profesionālā darbība;
• apdrošināšanas atlīdzības apmēru;
• vai zaudējumi tiks atlīdzināti pilnībā vai daļēji;
• vai ir atlīdzināms neliels kaitējums, kas nedaudz ietekmēs apdrošinātās personas regulāro budžetu;
• kompensācijas izmaksas kārtība: vienreizējs maksājums vai pa daļām noteiktā termiņā;
• saņēmējs.

Kā lielāka varbūtība jebkura riska iestāšanās un lielāka atlīdzības summa, jo dārgāk izmaksās apdrošināšana neatkarīgi no apdrošināšanas sistēmas un līguma nosacījumiem.

Video par neparastiem apdrošināšanas veidiem

Lasīt vairāk:

5 komentāri

ko tagad viņi vienkārši neiedomājas dabūt naudu no cilvēkiem... apdrošināt var visu ko gribi, ir daudz dažādu apdrošināšanas veidu... nevaru sagaidīt. Vai kāds māju apdrošināja? ko jūs varat man pateikt šajā situācijā?

Vēlos apdrošināt savu dzīvību, bet mani interesē vairāki jautājumi: 1. kurā bankā to ir izdevīgāk darīt, vai ir kādas izdevīgākas likmes, piemēram, kas ļautu iegūt vairāk naudas nekā daudzās citi? 2. Ja man ir hipotēka, vai kāds kodekss vai pants man uzliek pienākumu apdrošināt savu dzīvību viņu labā? ļoti neatlaidīgi lūdz un iesaka to darīt, bet es tiešām nevēlos apdrošināt viņu labā, vai ir iespējams no tā izvairīties?

• Ar dzīvības un veselības apdrošināšanu hipotēkām nenodarbojas banka, kas izsniedz hipotekāro kredītu, bet gan apdrošināšanas organizācija. Parasti bankai ir līgumattiecības ar vairākiem apdrošinātājiem. Jūs varat izvēlēties apdrošinātāju no piedāvātā saraksta. Augstāka apdrošināšanas prēmija vienmēr nozīmē augstāku apdrošināšanas prēmija(tas ir, jūs maksāsiet apdrošināšanas sabiedrībai gada prēmiju līdz hipotēkas termiņa beigām). Hipotēkas dzīvības apdrošināšana ir brīvprātīga! Tas ir, jūs varat atteikties no apdrošināšanas vispār, bet vai banka ar jums sadarbosies, tas ir cits jautājums. Un, protams, šajā gadījumā ieguvēja būs banka. Citādi kāda jēga. Vai jūsu mantinieki saņems gan apdrošināšanas maksājumu, gan dzīvokli? Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, banka saņem apdrošināšanu un atmaksā kredītu, bet mantinieki saņem dzīvokli. Ir vēl viena iespēja – apdrošināt dzīvību dažādās apdrošināšanas kompānijās. Dubultā apdrošināšana personu apdrošināšanā ar likumu nav aizliegta. Tie. apdrošināties bankas piedāvātajā apdrošināšanā, kur tas ir labuma guvējs. Un tajā pašā laikā jūs noslēdzat līgumu ar citu apdrošināšanas kompāniju, kurā jūs esat labuma guvējs (invaliditātes gadījumā) vai jūsu mantinieki “citādi”.

Saņemot hipotēku, brīvprātīgi un piespiedu kārtā izmantojām apdrošināšanas kompānijas pakalpojumus. Mani visvairāk iepriecināja tas, ka bija īpašumtiesību apdrošināšana. Jā, tas būtiski palielināja gada maksājumus, bet galvenais, lai vari mierīgi gulēt. Paldies, banka pamudināja, ka pēc 3 gadiem no šīs preces var atteikties (noilguma dēļ). Un maksājums ir kļuvis daudz mazāks. Un apdrošināšanas kompānija par to neteica ne vārda ...

Darījuma, uz kura pamata Apdrošinātais ieguva īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu, spēkā neesamība ir dota Krievijas Federācijas Civilkodeksa 168.-179. Darījumi ir sadalīti divos veidos: nederīgi un spēkā neesoši. Patiešām, pašreizējais noilguma termiņš spēkā neesošiem darījumiem ir 3 gadi (iepriekš tas bija 10 gadi). Par nederīgiem darījumiem - 1 gads no atklāšanas datuma. Atklāšanas brīdis var notikt nosacīti 15 gadu laikā. Tāpēc “titula” risks saglabājas pat pēc 3 gadiem.
Apdrošināšanas nosacījumus nosaka banka. Un, ja viņš teiktu, ka “nosaukuma” apdrošināšanu var izbeigt pēc 3 gadiem (nemainot procentu likmi), viņš to varētu darīt. Saskaņā ar hipotēku ar likumu ir obligāti apdrošināt tikai ieķīlāto priekšmetu, t.i. īpašums. Dzīvības un īpašumtiesību apdrošināšana ir brīvprātīga. Bet šādas apdrošināšanas pieejamība ietekmē hipotēkas likmi. Ja jums ir apdrošināšana, tā ir zemāka, un tā ir drošāka jums un jūsu mantiniekiem. Pretējā gadījumā riski paliek aizņēmējam. Apdrošināšanas izmaksas parasti ir salīdzināmas ar procentu likmju pieaugumu bez papildu apdrošināšanas. Jums ir jāizlemj, kas ir izdevīgāk. Hipotēka tiek ņemta uz ilgu laiku (10 - 25 gadi), tāpēc mūsu "varbūt, es domāju, ka tas kaut kā maksās" šeit ir nevietā.

APDROŠINĀŠANA

APDROŠINĀŠANA

(pārliecība) Apdrošināšana (apdrošināšana) pret notikumiem, kas agri vai vēlu noteikti notiks (īpaši nāve). Skatīt: dzīvības apdrošināšana.

(apdrošināšana) Tiesisks līgums, saskaņā ar kuru apdrošinātājs apņemas maksāt otrai pusei, apdrošinātajam, noteiktu summu gadījumā, ja iestājas konkrēts notikums (saukts par risku; apdraudējums) un tā rezultātā apdrošinātajai pusei rodas zaudējumi. pienākums samaksāt noteiktu summu, ko sauc par prēmiju, vai nu vienreizēja maksājuma veidā, vai regulāri. Lai apdrošināšanas līgums būtu spēkā, apdrošinātajam ir jābūt apdrošinātai interesei. Parasti tiek lietots vārds "apdrošināšana" ("apdrošināšana"). lai definētu notikumus, kas var notikt vai nenotikt (piem., ugunsgrēks), savukārt vārds "apdrošināšana" tiek lietots, lai apzīmētu notikumu (piem., nāvi), kas neizbēgami kādreiz pienāks (Skatīt arī: dzīvības apdrošināšana. Skatīt arī: pārapdrošināšana (pārapdrošināšana). apdrošināšana).

Finanses. Vārdnīca. 2. izd. - M .: "INFRA-M", Izdevniecība "Ves Mir". Braiens Batlers, Braiens Džonsons, Greiems Sidvels uc Vispārējā redakcija: Ph.D. Osadčaja I.M.. 2000 .

APDROŠINĀŠANA

APDROŠINĀŠANA - attiecības fizisko un juridisko personu mantisko interešu aizsardzībai noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz naudas līdzekļu rēķina. veidojas no viņu samaksātajām apdrošināšanas prēmijām (apdrošināšanas prēmijām). APDROŠINĀŠANA var tikt veikta brīvprātīgā un obligātajā formā. Brīvprātīgā APDROŠINĀŠANA tiek veikta, pamatojoties uz vienošanos starp apdrošinājuma ņēmēju un apdrošinātāju. Brīvprātīgās apdrošināšanas noteikumus, kas nosaka vispārējos nosacījumus un tās īstenošanas kārtību, nosaka apdrošinātājs patstāvīgi saskaņā ar likumdošanu. Konkrētie apdrošināšanas nosacījumi tiek noteikti, slēdzot APDROŠINĀŠANAS līgumu. APDROŠINĀŠANA, kas ir juridiski izpildāma, ir obligāta. Veidi, nosacījumi un veikšanas kārtība obligātā APDROŠINĀŠANA nosaka attiecīgie Krievijas Federācijas tiesību akti. APDROŠINĀŠANAS objekti var būt mantiskās intereses, kas nav pretrunā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem: tās, kas saistītas ar apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātās personas dzīvību, veselību, darbspēju un pensiju nodrošināšanu (personas APDROŠINĀŠANA); saistīta ar īpašuma piederību, lietošanu, atsavināšanu (īpašuma APDROŠINĀŠANA); kas saistīti ar atlīdzību apdrošinātajai personai par fiziskas personas personai vai mantai nodarīto kaitējumu, kā arī juridiskai personai nodarīto kaitējumu (atbildības APDROŠINĀŠANA).

Finanšu terminu vārdnīca.

Apdrošināšana

Apdrošināšana ir ekonomisko attiecību sistēma, lai aizsargātu fizisko un juridisko personu mantiskās intereses noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz līdzekļu (apdrošināšanas fondu) rēķina, kas veidojas no apdrošināšanas prēmijām, ko tās maksā, izmaksājot apdrošināšanas atlīdzību.
Apdrošināšana ir ekonomisko attiecību sistēma, kas paredz apdrošināšanas fonda izveidi uz uzņēmumu, organizāciju un iedzīvotāju iemaksu rēķina un tā izmantošanu, lai kompensētu zaudējumus, kas radušies apdrošināšanas risku rašanās dēļ.

Angliski: Apdrošināšana

Finam finanšu vārdnīca.

Apdrošināšana

Apdrošināšana ir pārdošanas līguma pants, kas ietver četrus galvenos apdrošināšanas nosacījumus:
- kas ir apdrošināts;
- no kādiem riskiem;
- kas apdrošina;
- kam par labu tiek veikta apdrošināšana.

Finam finanšu vārdnīca.

Apdrošināšana

īpašu, pārdalošu attiecību sistēma, kas rodas starp apdrošināšanas fonda dalībniekiem saistībā ar tā veidošanu uz mērķtiecīgu naudas iemaksu rēķina un saimnieciskās darbības subjekta izmantošanu zaudējumu atlīdzināšanai un palīdzības sniegšanai pilsoņiem (vai viņu ģimenēm) apdrošināšanas gadījumu notikums viņu dzīvē (noteikta vecuma sasniegšana, zaudējums invaliditātei, nāve utt.). Izšķir: īpašuma apdrošināšanu, kuras objekts ir dažādas materiālās vērtības; personas apdrošināšana, kuras pamatā ir notikumi indivīdu dzīvē; civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, kuras priekšmets ir iespējamie apdrošinājuma ņēmēja pienākumi atlīdzināt trešajām personām nodarīto kaitējumu (kaitējumu); uzņēmējdarbības risku apdrošināšana, kur objekts ir peļņas vai zaudējumu nesaņemšanas risks.

Banku un finanšu terminu terminoloģiskā vārdnīca. 2011 .

Sinonīmi:

Skatiet, kas ir "APDROŠINĀŠANA" citās vārdnīcās:

- (apdrošināšana) Apdrošināšana (apdrošināšana) pret notikumiem, kas agrāk vai vēlāk noteikti notiks (piemēram, nāve). Skatīt: dzīvības apdrošināšana. (apdrošināšana) Tiesisks līgums, saskaņā ar kuru apdrošinātājs apņemas maksāt ... ... Biznesa glosārijs

- (apdrošināšana) Līgumu izmantošana riska (riska) samazināšanai un pārdalīšanai. Apdrošināšanas līgumā apdrošinātājs no apdrošinātās personas saņem fiksētu maksājumu jeb prēmiju un pretī uzņemas pienākumu veikt maksājumus, ... ... Ekonomikas vārdnīca

Apdrošināšana- pārstāv attiecības fizisko un juridisko personu mantisko interešu aizsardzībai noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz naudas līdzekļu rēķina, kas veidojas no viņu veiktajām apdrošināšanas prēmijām. Vārdnīca: grāmatvedība, nodokļi, uzņēmējdarbības tiesības

Civiltiesiskās attiecības fizisko un juridisko personu mantisko interešu aizsardzībai noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz līdzekļu rēķina, kas veidojas no to iemaksātajām apdrošināšanas prēmijām (apdrošināšanas prēmijām). AR… Juridiskā vārdnīca

APDROŠINĀŠANA, apdrošināšana, sk. Finanšu darījums, kurā iestāde (apdrošinātājs) uzņemas saistības par noteiktām periodiskām iemaksām no ieinteresētās iestādes vai personas (apdrošinājuma ņēmēja) ... ... Ušakova skaidrojošā vārdnīca

Dzīve ļauj dzīvot nabadzībā un mirt bagātam. Apdrošināšanas aģentam ir jāspēj veikt divas lietas: vispirms nobiedēt un pēc tam nomierināt. Konstantīns Melikhans Romānisti un apdrošināšanas aģenti vienmēr sāc ar ģimeni. "Pšekruj" Viens no nedaudzajiem mierinājumiem ...... Apvienotā aforismu enciklopēdija

Apdrošināšana- (angļu apdrošināšana) Krievijas Federācijā, attiecības, lai aizsargātu fizisko un juridisko personu mantiskās intereses noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz naudas līdzekļu rēķina, kas veidojas no viņu samaksātajām apdrošināšanas prēmijām (apdrošināšanas prēmijām). .. Tiesību enciklopēdija

APDROŠINĀŠANA, pasākumu sistēma naudas (apdrošināšanas) fonda izveidošanai uz tā dalībnieku iemaksu rēķina, no kura līdzekļi tiek atlīdzināti par fiziskajām un juridiskajām personām nodarītos zaudējumus dabas katastrofu, nelaimes gadījumu, kā arī ... ... Mūsdienu enciklopēdija

Attiecības fizisko un juridisko personu mantisko interešu aizsardzībai noteiktu notikumu (apdrošināšanas gadījumu) gadījumā uz līdzekļu rēķina, kas veidojas no to veiktajām apdrošināšanas prēmijām (apdrošināšanas prēmijām). Saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem...... Lielā enciklopēdiskā vārdnīca

Kas ir apdrošināšana?

V mūsdienu pasauleļoti svarīgs apdrošināšanas pakalpojumi... Ikviens var nonākt bīstamā situācijā, apdrošināšana palīdz tikt galā ar šo situāciju negatīvajām sekām. Apdrošināšana ir ekonomisku attiecību veids, kas nodrošina apdrošināšanas aizsardzību cilvēkiem un organizācijām no dažādām briesmām. Apskatīsim tuvāk, kas ir apdrošināšana, parunāsim par tās veidiem.

Apdrošināšanas veidi

Veselības apdrošināšana

Šī apdrošināšana tiek garantēta cilvēkiem, ja rodas situācija, ko var attiecināt uz apdrošināšanas gadījumu. Veselības apdrošināšana var izmantot profilakses nolūkos. Šī apdrošināšana ir brīvprātīga un obligāta.

Nelaimes gadījumu apdrošināšana

Šī apdrošināšana sedz zaudējumus nopietnu veselības problēmu vai nāves dēļ. Apdrošināšana var notikt individuāli vai grupā, tā var būt obligāta vai brīvprātīga.

Īpašuma apdrošināšana

Tādējādi tiek apdrošināti dažādi īpašumi: būves, ēkas, darba mašīnas, ierīces, iekārtas, dažādi kuģi, transporta kuģi, būvobjekti, preces, materiāli un izejvielas.

KASKO apdrošināšana

KASKO - klienta īpašuma apdrošināšana, kas saistīta ar automašīnas un tās piederību, lietošanu un atsavināšanu papildu aprīkojums... Situācijas, kurās šāda apdrošināšana ir spēkā, ir zādzības, ceļu satiksmes negadījumi, zādzības, dažādi bojājumi, ko nodarījuši nepiederoši cilvēki, sprādzieni un ugunsgrēki, dabas stihijas.

Personiskā apdrošināšana

Tas ietver apdrošināšanu, kas saistīta ar iespējamām negatīvām situācijām personas dzīvē. Apdrošināšanas objekts ir īpašums, kas saistīts ar veselību, dzīvību, invaliditāti un sociālajiem pakalpojumiem. apdrošinājuma ņēmēja nodrošinājums.

Riska apdrošināšana

Izmanto, lai samazinātu vai ierobežotu risku. Finansēšanas metode ir riska nodošana. Saskaņā ar līgumu lielāko materiālās atbildības daļu nes apdrošināšanas sabiedrība.

Uzkrājuma apdrošināšana un pensiju apdrošināšana

Tie ir sociālā apdrošināšana. Dzīvības apdrošināšana ietver visus ar cilvēka dzīvību saistītos apdrošināšanas veidus. Lai noteiktu šādu apdrošināšanu, viņi vadās pēc apdrošinātā ienākumiem. Vidējais apdrošināšanas apjoms ir no 3 līdz 10 klientu ienākumiem gadā.

Pensiju apdrošināšana ir uzkrātā apdrošināšana, apdrošināšanas perioda beigas attiecas uz pensionēšanās vecumu. Lai iegūtu apdrošināšanu, jums jāsazinās Pensijas fonds. Apdrošināšanas maksājumi pēc pensionēšanās vecuma iestāšanās tās rodas pensiju veidā.

Esam apsvēruši populārākos apdrošināšanas veidus, taču ir daudz vairāk.

Apdrošināšanas pamatnoteikumi

Apdrošinātais

Apdrošinājuma ņēmējs ir fiziska vai juridiska persona, kas izmanto apdrošinātāja pakalpojumus. Iegādājoties apdrošinātāja pakalpojumus, apdrošinājuma ņēmējs noslēdz līgumu un samaksā prēmiju, tā saukto "prēmiju". To var maksāt pa daļām noteiktā laika periodā vai pilnībā. Jāievēro noteikti apdrošināšanas noteikumi. Piemēram, ja apdrošināšanas gadījuma brīdī apdrošināšanas prēmija nav samaksāta, apdrošinātājam ir visas tiesības atteikt apdrošinājuma ņēmējam izmaksāt līgumā paredzētos naudas līdzekļus.