Hipotēka - no bankas aizņemtā kredīta izmantošana Nauda dzīvojamā vai nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei. Klients ierodas jebkurā izvēlētās bankas filiālē ar visiem nepieciešamajiem dokumentiem un, kad aizdevums ir apstiprināts, tiek nodrošināta nepieciešamā summa.

Tomēr jebkurš nekustamais īpašums Krievijā var kļūt par hipotēkas priekšmetu Galvenajā aizdevuma preču sarakstā ir jāizceļ šādi objekti:

• Zeme.
• Dzīvokļi, mājas.
• Atsevišķu dzīvokļu daļas (piemēram, vienas vai divu istabu).
• Dačas, kā arī citas patēriņa vērtības ēkas.

Ir vērts atzīmēt, ka vairumā gadījumu jūs ņemat hipotēku, lai iegādātos savu mājokli - dzīvokli vai privātmāju.

Līgumslēdzējas puses

Līgumam ir divas puses hipotekārā kreditēšana:

1. Hipotēkas ņēmējs jeb, citiem vārdiem sakot, banka, kas nodrošina materiālos resursus.
2. Hipotēkas devējs vai klients, kurš kārto hipotēku uz sava vārda.

Abām pusēm ir jāievēro vairākas prasības:

• Abām hipotēkas līguma pusēm jābūt rīcībspējīgām, kā arī rīcībspējīgām. Pretējā gadījumā līgums nebūs juridiski saistošs.
• Hipotēkas ņēmējam nevajadzētu būt nekādiem ierobežojumiem.

Ko tas nozīmē vienkāršos vārdos?

Ir divas galvenās hipotekārās kreditēšanas izpratnes. Dažiem cilvēkiem hipotēka ir vienkāršs veids, kā ar ērtu ikmēneša maksājuma veidu veikt izdevīgu mājokļa iegādi. Citu personīgā skatījumā - parādu bedre, no kuras izkļūt tikpat kā nav iespējams. Abām šīm definīcijām ir reāls pamatojums.

Apvienojot visus plusus un mīnusus, varam teikt, ka hipotēka var būt vai nu laba izvēle, vai nē. Viss atkarīgs no banku organizācijas un kreditēšanas programmas izvēles, kas tieši ietekmē aizdevuma termiņu un summu procentu likme.

Kādas formas pastāv?

Pārzinot hipotekārās kreditēšanas formas, var būtiski samazināt riskus, kā arī vienkāršot reģistrāciju. Ir trīs galvenās formas:

1. Kredīts saskaņā ar pirkuma un pārdošanas līgumu. Tas ir visizplatītākais aizdevuma veids. Īpašumam šajā gadījumā jābūt pilnībā aprīkotam un gatavam lietošanai.
2. Hipotēka mājokļa būvniecībai daudzdzīvokļu mājā. Paaugstināto risku dēļ nosacījumi šīs formas izvēlei būs bargāki: manāmi samazinās aizdevuma termiņi, palielinās procentu likmes un minimālās iemaksas.
3. Kredīts, kas nodrošināts ar individuālu mājokli būvniecības stadijā. Mazpopulārākā forma, jo bankas izvirza augstākas prasības šāda veida nekustamajam īpašumam.

Pirms līguma parakstīšanas vēlams izpētīt visas kreditēšanas formas detaļas un iezīmes – tādā gadījumā var izvairīties no turpmākām grūtībām.

Kas jāzina pirms mājokļa kredīta ņemšanas?

Pirms hipotēkas līguma noslēgšanas ir jāpārliecinās par vairākām lietām, bez kurām reģistrācija nav iespējama.

1. Nosakiet aizdevuma mērķi (dzīvoklis, privātmāja utt.). No šīs izvēles ir atkarīgi tālākie nosacījumi, ko banka piedāvās.
2. Tad vajadzētu izvēlēties piemērotāko banku, kas nodrošina vislabāko hipotēkas nosacījumi. Jāpievērš uzmanība "slēpto maksājumu" skaitam, aizdevuma termiņam, procentu likmei, kā arī citām katras konkrētās bankas iezīmēm.
3. Tāpat jābūt gatavam tam, ka dažādas bankas prasīs savas dokumentu paketes, tāpēc vēlams par to noskaidrot jau laikus.

Zemūdens akmeņi

• Dažkārt, lai saņemtu hipotekāro kredītu, var būt nepieciešami papildu maksājumi: par neatkarīgu nekustamā īpašuma novērtējumu, apdrošināšanas prēmijas, kā arī bankas konta atvēršana (1% no aizdevuma summas). Tādējādi, lai samaksātu par šiem pakalpojumiem avansā, labāk ir iegūt papildu summu.
• Jāsaprot, ka pirmā iemaksa ne vienmēr ir obligāta vispārpieņemtajā formā.

  Dažas bankas ļauj izmantot nekustamo īpašumu maiņas shēmu, kā arī ļauj ņemt patēriņa kredīts un segt pirmo iemaksu ar šo summu.

• Dzīvokļa izvēlei jāpieiet atbildīgi un rūpīgi, jo banka diez vai riskēs.
• Hipotēkas reģistrācija notiek tikai pašā bankas filiālē. Nekādā gadījumā nevajadzētu slēgt līgumu ar nekustamo īpašumu aģentūrām un citām līdzīgām organizācijām.
• Svarīgi rūpīgi izlasīt ar banku noslēgto līgumu – daudz kas ir atkarīgs no detaļām un nosacījumiem tajā.
• Ir vērts apzināties, ka par katru kavēto dienu bankai ir tiesības palielināt kredītu par noteiktu summu. Šī iemesla dēļ pirms līguma parakstīšanas ir svarīgi pārliecināties par savu spēju maksāt.

Tādējādi hipotekārā kreditēšana ir ne tikai noderīgs līdzeklis, lai palīdzētu atrisināt mājokļa jautājums, bet arī sarežģīts un sarežģīts process ar daudziem smalkumiem. Pamatojoties uz to, jums rūpīgi jāsagatavojas gan pašai hipotēkas reģistrācijai, gan tās turpmākai atmaksai.

Saistītie video

Lai iegūtu vairāk informācijas, skatieties videoklipu:

Vārds "hipotēka" šodien ir pazīstams daudziem pilsoņiem. Vairums to saista tikai ar nekustamā īpašuma iegādi. Daļēji tā ir taisnība, jo hipotēka tiek uzskatīta par vienu no ienesīgākajiem mājokļa iegādes veidiem Krievijā. Taču pašam jēdzienam "hipotēka" ir plašāka nozīme nekā kredītam nekustamā īpašuma iegādei.

Hipotēkas īsumā

Hipotēka ir mērķtiecīgs aizdevums. To izsniedz par lielu summu, tāpēc visbiežāk to izsniedz, ja nepieciešams iegādāties dārgas preces:

• Nekustamais īpašums;
• Automašīna;
• Mācību maksas apmaksa;
• Ārstēšana;
• Luksus preces.

Liela aizdevuma summa nozīmē arī diezgan ilgu atmaksas termiņu. Tādējādi hipotēka attiecas uz ilgtermiņa kredītsaistībām. Un ir vēl viena nianse, kas raksturīga hipotēkām – ķīlas esamība. Lielu naudas summu nevar izsniegt nosacīti atbrīvotai personai. Bankai ir nepieciešams apstiprinājums par aizdevuma samaksu. Aizņēmēja ienākumi nevar kļūt par šādu galvotāju, jo klients var zaudēt ienākumu avotu, kā rezultātā bankai radīsies zaudējumi.

Tāpēc hipotēkas tiek izsniegtas tikai kā ķīla, kas parasti ir nekustamais īpašums.

Kas ir mājas hipotēka?

Mājokļa hipotēka nenozīmē, ka patērētājs noteikti plāno iegādāties dzīvokli vai lauku māju. Šajā gadījumā "mājoklis" ir nodrošinājuma veids. Tas ir, klients var iegādāties automašīnu, bet par to ieķīlāt dzīvokli. Protams, ar šāda veida ārstēšanu klientam jau ir jābūt piemērotam mājoklim. Ņemiet vērā, ka banka var atteikties izsniegt hipotēku, ja ieķīlātais dzīvoklis ir nelikvīds vai tam ir noteikti apgrūtinājumi.

Mājokļa hipotēkas gadījumā parāda nemaksāšana bankai noved pie tā, ka aizņēmējs zaudē ķīlas dzīvokli. Šajā gadījumā sākotnējais pirkums paliks viņa īpašumā. Ir neliela nianse. Ja bankas izdevumi pārsniegs ieķīlātā dzīvokļa vērtību, zem āmura nonāks ne tikai iepriekš noformētā hipotēka, bet arī citi klienta nekustamie īpašumi. Šāds nekustamais īpašums var būt arī automašīna vai cits īpašums, kas tikko ar tiesas lēmumu ir iegūts uz hipotēkas.

Kas ir hipotēkas kredīts?

Hipotēkas kredīts vai aizdevums paredz, ka iegādātais īpašums darbosies kā ķīla. Sazināšanās brīdī ar banku klientam var piederēt cits nekustamais īpašums, taču tas tā nav nepieciešamais nosacījums. Faktiski pilsonis var vērsties bankā par hipotekāro kredītu, pat ja viņam nav gandrīz nekā, izņemot pirmās iemaksas summu un pastāvīgus ienākumus.

Banka šādus klientus uzskata par potenciālajiem īpašniekiem. Viens no hipotekārā kredīta saņemšanas posmiem ir mājokļa iegāde un tā reģistrācija aizņēmējam. Pilsonis var rīkoties ar nekustamo īpašumu pēc saviem ieskatiem, jo ​​tas pieder viņam. Savukārt, ja parādu bankai nav iespējams atmaksāt, dzīvokļa īpašums tiek nodots bankai. Viņš savukārt pārdod šo mājokli, lai atlīdzinātu savus izdevumus. Ņemiet vērā, ka šajā gadījumā banka atgriež ne tikai hipotēkas izsniegšanai iztērētos līdzekļus, bet arī procentus, kas bija jāmaksā aizņēmējam.

Kāda ir atšķirība starp hipotēku un kredītu?

Galvenā atšķirība starp aizdevumu un hipotēku ir ķīla. Darbojas kā nodrošinājums iegūts īpašums vai jau esošais - nespēlē lomu. Tāpat nav nozīmes tam, kādam mērķim līdzekļi tiks izmantoti. Piemēram, neskatoties uz hipotēku piedāvājumiem, bankas neatsaka piedāvājumus ar mērķkredītiem mājokļa iegādei.

Nodrošinājuma esamība bankai ir sava veida maksājumu garants, tāpēc klienti saņem noteiktus labumus. Ja salīdzinām parastā aizdevuma un hipotēkas nosacījumus, tad hipotēka izskatās daudz pievilcīgāka. Runa nav tikai par iespējamo maksājumu summu un laiku. Galvenā priekšrocība ir zemāka procentu likme. Līdz 2018. gadam hipotēkas likme nokritās līdz 9,5% gadā. Tā ir vidējā vērtība visām lielākajām Krievijas bankām. Bet likme mērķkredītam mājokļa iegādei ir aptuveni 12% gadā. Ņemot vērā, ka klients maksā vairākus gadus, procentu likmju atšķirība ir diezgan jūtama.

Vēl viena atšķirība Krievijas hipotekārās kreditēšanas tirgū ir valsts atbalsts, pateicoties kuram hipotekāro kredītu likmes var samazināties vēl vairāk.

Kā darbojas hipotēka?

Hipotēkas Krievijā parādījās salīdzinoši nesen, tāpēc šāda veida bizness vēl nav atklājis visas savas iespējas. Viņš strādā iekšā vairākus posmus:

1. Klients vēršas bankā pēc palīdzības, lai apmaksātu dārgu pirkumu (mājokli);
2. Banka ar klientu slēdz hipotēkas līgumu, kurā norādīts, kas kļūs par ķīlu - iegādātais īpašums vai kredītņēmēja vecais dzīvoklis;
3. Klients iemaksā pirmo iemaksu, un banka maksā pirkumam nepieciešamo atlikumu.

Turpmākā mijiedarbība noved pie tā, ka klients droši nomaksā hipotēku. Šajā gadījumā aizņēmējs maksā ne tikai bankas iemaksāto summu, bet arī procentus par tās izmantošanu. Pēc pēdējā maksājuma izbeidzas attiecības starp banku un maksātāju.

Neveiksmīga scenārija gadījumā banka kā ķīlu ņem aizņēmēja mantu, kas bija norādīta līgumā. Pārdodot šo īpašumu, bankai jāsedz tā iegādei iztērētā summa un procenti par šo līdzekļu izmantošanu. Hipotēkas dzēšanas process tiek veikts vairākos posmos. Ļoti bieži banka cenšas palīdzēt klientam, kurš finansiālu grūtību dēļ nevar veikt regulārus maksājumus. Šeit ir pieņemama hipotēkas refinansēšana vai maksājumu iesaldēšana.

Gadījumā, ja stimulēšanas pasākumi nav devuši augļus vai klients labprātīgi nolēmis lauzt hipotēkas līgumu, banka ķīlu izdod izsolē. Tautā valda uzskats, ka banka ņem ķīlu, bet kredītorganizāciju mērķis nav iegūt īpašuma tiesības. Galvenais uzdevums ir pārdot ķīlu un atmaksāt parādu uz ieņēmumu rēķina.

Šajā gadījumā aizņēmējs var saņemt starpību starp ķīlas cenu un hipotekāro parādu.

Hipotekāro kredītu būtība

Hipotēkas kredīts ir palīdzības sniegšana pilsoņiem jauna mājokļa vai citu dārgu preču iegādei. Līdz šim hipotēka ir izdevīgākais piedāvājums nekustamā īpašuma iegādes jomā, ja klientam nepietiek līdzekļu iegādei. Atkarībā no mājokļa veida, lai iegūtu jaunu dzīvokli vai māju, ir nepieciešami 50-15% no īpašuma vērtības.

Daudziem iedzīvotājiem hipotekārais kredīts ir vienīgais veids, kā iegūt savu mājokli, jo šādas palīdzības saņemšanai ir nepieciešams ļoti maz:

1. Ir regulāri ienākumi;
2. Ir noteikta summa pirmajai iemaksai;
3. Atbilst bankas prasībām.

Šis kreditēšanas veids ir ērts gan aizņēmējam, jo ​​piedāvā izdevīgus nosacījumus, gan aizdevējam, jo ​​samazina kredīta saistību nepildīšanas risku līdz minimumam.

Hipotēku vēsture

Pats vārds "hipotēka" pirmo reizi tika lietots 6. gadsimtā pirms mūsu ēras Senajā Grieķijā, lai gan tam bija pavisam cita nozīme. Hipotēka bija stabs vai stabs, kas tika uzstādīts uz tādas personas zemes, kura nemaksāja parādu. Uz staba bija izkārts uzraksts, ka šis zemes gabals tiks nodots kreditora īpašumā. Laika gaitā staba iedzīšanas kārtība kredītņēmēja zemē tika atcelta, taču jēdziens palika un pārauga nodrošinātās kreditēšanas jēdzienā. Lai gan jēdziens "hipotēka" pirmo reizi tika lietots Senajā Ēģiptē, pati procedūra zemes nodošanai par ķīlu, saņemot aizdevumu, tika veikta arī Senajā Ēģiptē.

Termina "hipotēka" vēsturei ir ļoti dziļas saknes, taču Krievijā šī prakse parādījās salīdzinoši nesen. Likumdošanas līmenī šāda iespēja pilsoņiem parādījās tikai pagājušā gadsimta 90. gadu beigās. Ir vērts atzīmēt, ka hipotekārās kreditēšanas prakse Krievijā ātri iesakņojās, bet citās NVS valstīs hipotekārā kreditēšana darbojas ar mainīgiem panākumiem vai netiek plaši izmantota.

Hipotekāro kredītu veidi

Pasaules praksē tas izceļas 3 hipotēkas līgumu veidi:

1. Pēc pušu vienošanās;
2. Likumā;
3. Ar tiesas rīkojumu.

Hipotēka pēc pušu vienošanās ietver jebkādas vienošanās starp personām, kas nosaka mantas atsavināšanas iespēju saistību nepildīšanas gadījumā. Darījuma priekšmets var būt ne tikai naudas aizdevums, bet arī citi nosacījumi.

Hipotēkas juridiski ietver aizdevumus privātpersonām banku organizācijas. Lai gan šajā gadījumā abas puses arī sākotnēji vienojas par ķīlas priekšmetu. Šī šķirne parasti ir ļoti līdzīga tiesas hipotēkai. Tomēr pēdējais ir saistību neizpildes sekas, kas nenozīmēja nodrošinājuma esamību. Piemēram, banka aizdod pilsonim bez ķīlas, bet aizņēmējs līdzekļus neatmaksā. Banka var vērsties tiesā, saskaņā ar kuru nemaksātāja dzīvoklis tiks atsavināts par labu bankai.

Krievijā hipotekārās kreditēšanas veidus var saprast arī kā banku piedāvājumus:

• Mājas pirkšana no attīstītāja;
• Mājas pirkšana otrreizējā tirgū;
• Hipotēka dzīvojamās ēkas celtniecībai;
• militārā hipotēka.

Šie kredītu veidi atšķiras ar nosacījumiem, kurus var ietekmēt pati banku organizācija.

Hipotēku likumi

Pirmo reizi hipotēkas jēdziens tiesiskais regulējums Krievija tika izmantota 1998. gadā federālais likums Nr.102 "Par hipotēku". Šis likums joprojām ir spēkā, regulējot attiecības starp aizdevēju un aizņēmēju. Paplašinot hipotēkas programmu, nepieciešamā informācija tika iekļauta Krievijas Federācijas Mājokļu kodeksā un Zemes kodeksā, jo hipotēkas ir saistītas ne tikai ar attiecībām starp banku un aizņēmēju, bet arī ar citām iesaistītajām organizācijām. nekustamā īpašuma iegādē.

Tā kā hipotēka sastāv no vairākiem posmiem, var izdalīt vairākus palīglikumus, kas darbojas katrā no posmiem. Tas ir likums Nr.135 “Par vērtēšanas darbību”, jo mājoklim pirms hipotēkas līguma noslēgšanas jāsaņem izziņa, kurā norādīta tirgus vērtība. Kā arī likums Nr.218 “Par nekustamā īpašuma valsts reģistrāciju”, jo iegādātais mājoklis pēc atsavināšanas no pārdevēja ir jānorāda uz jauno īpašnieku, kas ir aizņēmējs.

Dažādas valsts programmas, kuru mērķis ir popularizēt hipotekāro kredītu un nodrošināt atvieglojumus mājokļa iegādei dažādu kategoriju iedzīvotājiem, var darboties kā pagaidu noteikumi hipotekārās kreditēšanas jomā.

Hipotekārās kreditēšanas priekšrocības un trūkumi

Hipotekārā kreditēšana tiek pozicionēta kā izdevīgākais veids, kā iegādāties mājokli, ja trūkst līdzekļu. Daudzos gadījumos tā patiešām ir patiesība, jo hipotēka ir aizdevums ar zemāku procentu likmi un iespēju pagarināt maksājumu gadu desmitiem. Tomēr dažās organizācijās, kuras vēlas piesaistīt jaunus klientus, var būt slēptas nepilnības.

Hipotēka paliek aizdevums, kas nozīmē, ka bankai būs nepieciešama informācija par ienākumiem. Pārliecības, ka hipotēku varēsiet saņemt bez darba apliecības, liecina, ka procentu likme būs virs vidējās. Daudzās bankās pastāv priekšrocību koncepcija, piemēram, esošajiem klientiem. Taču, ja atceļam visus nosacījumus, saskaņā ar kuriem bankai tiek garantēta procentu likmes pazemināšana, gala procenti var būt daudz augstāki, nekā pilsonis pieņem. Turklāt, ja hipotēka netiks samaksāta, tiks zaudēts mājoklis, kā arī nauda, ​​​​kas iztērēta aizdevuma atmaksai. Šādas operācijas tiek uzskatītas par riskantākajām ekonomiskās nestabilitātes periodā.

Mūsdienās bankas piedāvā plašu kreditēšanas programmu klāstu, kas ļauj atrisināt visdažādākās klientu problēmas. No visiem esošajiem produktiem īpašu uzmanību ir pelnījusi hipotekārā kreditēšana. Visbiežāk hipotēkas tiek izmantotas mājokļa iegādei, taču praksē to var izmantot virknei citu uzdevumu.

Hipotēkas priekšmets

Hipotekārā kreditēšana attiecas uz visu nekustamo īpašumu: būves, ēkas, mājas un būves, vasarnīcas, garāžas utt. Visbiežāk hipotēkas tiek izmantotas dzīvojamo māju un dzīvokļu iegādei.

Atsevišķi zemes gabali var darboties arī kā hipotēkas priekšmets un pildīt aizņēmēja aizdevuma līdzekļu atdošanas nodrošināšanas funkcijas, t.i. ķīla.

Kā ķīlu kredītam var izmantot dzīvokli ar hipotēku. Ja kredīta ņēmējam pieder cits nekustamais īpašums, to var izmantot arī kā ķīlu. Kā ķīla var darboties arī nedzīvojamie objekti, piemēram, biroju telpas un citi komerciālie nekustamie īpašumi. transportlīdzekļiem, zeme.

Gadījumā, ja aizņēmējs hipotekārā kredīta ietvaros saņemtos līdzekļus izmanto nekustamā īpašuma iegādei, viņš iegūst īpašumā objektu no attiecīgā līguma noslēgšanas brīža.

Tādējādi hipotēka ļauj, pirmkārt, atrisināt mājokļa problēmas, kas ir aktuālas daudziem iedzīvotājiem.

Hipotēka ļauj iegūt īpašumā dzīvokli vai pat visu māju, netērējot laiku nepieciešamās summas uzkrāšanai – tā ir tās galvenā priekšrocība.

Tajā pašā laikā uz hipotēkas iegādāto īpašumu var izmantot pēc saviem ieskatiem uzreiz pēc attiecīgo līgumu noslēgšanas - mājokļa ekspluatācijai nav nekādu ierobežojumu, izņemot līgumā noteiktos punktus.

Hipotekārās kreditēšanas programmas ir veidotas tā, lai kredīta ņēmējs būtu apdrošināts pret iespējamiem riskiem (īpašuma tiesību zaudēšana, invaliditāte u.c.). Rīcības kārtību šādās situācijās bankas nosaka atsevišķi un papildus regulē likumdošanas līmenī.

Būtiska priekšrocība aizņēmējam ir arī klātbūtne t.s. nodokļa atlaide, saskaņā ar kuru nekustamā īpašuma iegādei iztērētā nauda, ​​kā arī šāda kredīta procenti netiek aplikti ar nodokli. Tā rezultātā hipotēkas procentu likmes samazinās.

Tāpat starp hipotēkai piemītošajām priekšrocībām ir nepieciešams iekļaut arī garus aizdevuma termiņus, kuru dēļ regulāro obligāto maksājumu apjoms ir salīdzinoši zems.

Papildus tam ir īpašas programmas hipotekārā kreditēšana noteiktām pilsoņu kategorijām, piemēram, jaunām ģimenēm, ar maternitātes kapitālu utt. Šādu programmu iezīmes ir jāizpēta atsevišķi.

Galvenais hipotēkas trūkums, tāpat kā jebkuram aizdevumam, ir diezgan nopietna pārmaksa. Kopumā pārmaksas summa var pat pārsniegt paša aizdevuma summu. Vienlaikus pārmaksa veidojas, ņemot vērā ne tikai procentus, bet arī obligāto ikgadējo apdrošināšanu, samaksu par nekustamā īpašuma vērtēšanā iesaistīto speciālistu pakalpojumiem un tā reģistrācijas darījumu atbalstu u.c.

Tāpat pie mīnusiem jāmin grūtības iegūt šādu aizdevumu. Bankas, kas izsniedz hipotēkas potenciālie aizņēmējiļoti nopietnas prasības. Tie var atšķirties atkarībā no iestādes, bet vispārīgie noteikumi, piemēram, pilsonības un reģistrācijas esamība, ienākumu izziņas, noteikts darba stāžs, pozitīva kredītvēsture utt. visām finanšu iestādēm.

Standarta procedūra hipotekārā kredīta saņemšanai ir šāda:

• meklēt banku ar piemērotu kreditēšanas programmu. Šajā posmā jums jāpievērš uzmanība ne tikai pieejamo produktu īpašībām, bet arī jūsu atbilstībai finanšu iestādes prasībām;
• tiek sagatavoti dokumenti par aizdevuma saņēmēju un viņa galvotājiem (pēc bankas pieprasījuma). Ritiniet pieprasītie dokumenti noteikusi finanšu iestāde. Pamatojoties uz saņemtajiem datiem, aizdevējs varēs noteikt maksimālo aizdevuma summu un tā izsniegšanas nosacījumus;
• tiek noslēgts apdrošināšanas līgums, kas nodrošina aizņēmēja un ieķīlātā objekta aizsardzību;
• hipotekārā kredīta līguma parakstīšana. Šajā posmā ir rūpīgi jāizpēta visi dokumenta noteikumi, lai nākotnē nerastos neparedzētas problēmas.

Parasti pēc informācijas izpētīšanas par aizņēmēju un pozitīva lēmuma pieņemšanas banka informē klientu par maksimālo iespējamo aizdevuma summu un dod noteiktu termiņu (noteiktu finanšu iestāde) meklēt dzīvokli vai citu objektu, lai iegādātos hipotēku.

Atradis piemērotu īpašumu, klients par to paziņo bankai. Tālāk tiek slēgti nepieciešamie līgumi. Banka norēķinās ar nekustamā īpašuma pārdevēju, un klients saņem informāciju par parāda atmaksas kārtību.

Dokumentu pakete var atšķirties atkarībā no konkrētas bankas prasībām, taču kopumā tā paliek standarta. Kopumā jāsagatavo divi sertifikātu komplekti: pirmais ir par potenciālo klientu, otrs ir par nekustamo īpašumu, kuru plānojat iegādāties ar hipotēku.

Standarta dokumentu komplektā par aizņēmēju ietilpst:

• pamatdokumenti: pase, nodokļu maksātāja kods, militārā apliecība, laulības apliecība utt. Pilnu sarakstu banka ziņo atsevišķi;
• dokumenti par nodarbinātību un ienākumiem. Šajā kategorijā, pirmkārt, ietilpst standarta 2-NDFL sertifikāts vai dokuments par bankas forma, darba līgumu kopijas, dokumenti no darba vietas, ziņas par citiem regulāriem ienākumiem u.c.;
• dokumenti, kas apliecina, ka aizņēmējam pieder vērtīgi aktīvi. Tajos ietilpst: transportlīdzekļu, nekustamo īpašumu un citu dārgu lietu dokumenti, skaidras naudas noguldījumu izraksti, konti un noguldījumi, dokumenti par kopīpašumu, zemes daļu pieejamība, vērtīgi papīri utt.;
• informācija par galvotājiem. Parasti šīm personām dokumentu saraksts ir līdzīgs potenciālajam aizņēmējam paredzētajam paketei.

Nekustamā īpašuma dokumenti parasti ietver:

• tipveida īpašumtiesību dokumenti (reģistrācijas apliecības, pārdošanas darījumi u.c.), kā arī īpašuma īpašnieku dokumenti;
• izrakstus no kadastrālās vai tehniskās pases. Tāpat, ja nepieciešams, tiek iesniegts izraksts no zemes kadastra;
• sertifikāti, kas apliecina iespējamo apgrūtinājumu neesamību. Piemēram, banka var prasīt apliecinājumu, ka dzīvoklis nav ieķīlāts, īpašniekam nav dažādu obligāto maksājumu parādu utt.

Iepriekš minētie dokumentu saraksti var atšķirties no jūsu bankas īpaši pieprasītās paketes. Tāpēc nepieciešamo atsauču sarakstu labāk precizēt individuāli. Bankas darbinieki parasti neatsakās palīdzēt un sīki paskaidro, kur var iegūt noteiktus nepieciešamos dokumentus.

Kad var atteikt hipotēku?

Pēc tam, kad aizņēmējs būs iesniedzis visus nepieciešamos dokumentus un izziņas, banka veiks rūpīgu sniegtās informācijas atbilstību realitātei.

Piemēram, pilnvaroti darbinieki var sazināties ar Pensijas fonds precizēt aizņēmēja veikto ieturējumu apmēru u.c. Ja tiks konstatēta apzināti nepatiesa vai kļūdaina informācija (ja neprecizitātes rodas klienta vainas dēļ), banka atteiksies izsniegt naudas aizdevumu.

Visbiežākais hipotēkas izsniegšanas atteikuma iemesls ir neatbilstība starp aizņēmēja ienākumiem un pieprasītā aizdevuma apmēru. Šādās situācijās banka vai nu atsakās izsniegt aizdevumu, vai arī piedāvā savus nosacījumus potenciālajam klientam.

Jebkuru kredītu saņemšanu vainu pastiprinošs faktors ir sabojātas kredītvēstures esamība. Lai precizētu šādu informāciju par klientu, bankas sazinās ar pilnvaroto organizāciju - Biroju kredītvēstures. Bāze ir kopīga visām bankām, tāpēc iepriekšējie sadarbības noteikumu pārkāpumi ar vienu finanšu iestādi var padarīt neiespējamu sadarbību ar citu organizāciju.

Iegūt informāciju par savu kredītvēsturi un izvērtēt iespējas iegūt hipotēku var arī pirms bankas apmeklējuma. Lai to izdarītu, personīgi dodieties uz Kredītu biroja pārstāvniecību un uzrakstiet tur pieteikumu vai nosūtiet tiešsaistes pieprasījumu, izmantojot Krievijas Bankas oficiālo vietni.

Iedzīvotājiem, kuri saņēmuši atteikumu hipotēkas pieteikumam, ir iespēja to atkārtoti iesniegt pēc konkrētas bankas noteiktā laika. Visbiežāk tas ir 2-3 mēneši.

Ļoti bieži bankas vilina cilvēkus ar izdevīgiem kredīta nosacījumiem, kad ļoti ātri var tikt pie sava mājokļa. Tajā pašā laikā konsultanti pieticīgi klusē par to, kas ir hipotēka, kādas ir tās īpašības un kāds ir risks zaudēt gan mājokli, gan ieguldīto naudu. Pirms kredīta ņemšanas nav lieki vispirms izpētīt hipotekāro kredītu nosacījumus vairākās finanšu iestādēs.

Kas ir hipotēka un kā tā darbojas?

Vārds "hipotēka" ir aizgūts no grieķiem, tulkojumā tas nozīmē "ķīla". Pat pētot banku piedāvājumus, ne visi cilvēki vadās pēc tā, kā darbojas hipotēka. Dažas bankas, pieņemot lēmumu par naudas izsniegšanu, ņem vērā arī ģimenes kopējos ienākumus, par līdzaizņēmējiem uzskatot vīru vai sievu. Hipotēkas shēma ir ļoti vienkārša:

1. Klients paņem naudu no bankas un, tiklīdz tā ir pilnībā aprēķināta, depozīts tiek noņemts, un dzīvoklis vai automašīna pāriet viņa īpašumā.
2. Ja klients nevar samaksāt, īpašums tiek izlikts pārdošanā, parāds tiek dzēsts ar daļu no ieņēmumiem, ieskaitot procentus.

Kas ir mājas hipotēka?

Bieži vien cilvēki ņem kredītus dzīvokļa iegādei, un bankas ir ar mieru tos apmierināt. Šis ir viens no visizplatītākajiem banku pakalpojumi- Hipotekārais kredīts mājokļa iegādei. Kas ir tik pievilcīgs mājokļa hipotēkā? Banka dzīvokli īpašumā izsniedz uzreiz, nevis tad, kad ir samaksāta visa summa. Ja mēs runājam par mājokli ar hipotēku, tad ir vērts iepriekš rūpīgi aprēķināt šādus punktus:

• vai daudzus gadus būs iespējams samaksāt ikmēneša nepieciešamās summas;
• Vai jūs varat samaksāt bankai, ja zaudējat darbu?

Lemjot par kredīta piešķiršanu vai nē, banka ņem vērā, vai klients katru mēnesi varēs iedot nepieciešamo summu, tāpēc algai ir galvenā loma, tiek ņemti vērā tikai oficiālie ienākumi. Dažas finanšu iestādes ņem vērā papildu ienākumus, kas palielina aizņēmēja iespējas, taču ne visi klienti piekrīt reklamēt šo summu.

Kas ir sociālā hipotēka?

Daudzās valstīs valsts apmierina to ģimeņu vajadzības, kurām nepieciešams mājoklis, ir izstrādāti atbilstoši projekti, ņemtas vērā arī hipotēkas. Kas ir hipotēka saskaņā ar sociālajām programmām un kam ir tiesības uz to:

1. Gaidīšanas saraksti, kuriem mājoklis nav pieejams saskaņā ar komercķīlas nosacījumiem.
2. Cilvēki, kuri ir gatavi mājokļa uzlabošanai.
3. Daudzbērnu ģimenes.
4. Bērnunama absolventi.
5. Valsts sektora darbinieki.

Valsts ļauj šādiem cilvēkiem ņemt kredītu ar atvieglotiem nosacījumiem, ko nodrošina sociālā hipotēka. Galvenais lēmums paliek bankai, ja ģimenei nav stabilu ienākumu, kas ļaus atmaksāt kredītu, tad finanšu iestādei ir tiesības atteikties. Sociālā hipotēka ietver arī programmas militārajām un jaunajām ģimenēm, kurām tiek nodrošināti šādi hipotēkas piešķiršanas nosacījumi:

1. militārā hipotēka. Naudu, kas bija uzkrāta virsnieka kontā, banka izsniedz tieši mājokļa iegādei. Pārējo apmaksā valsts.
2. Hipotēkas jaunām ģimenēm. Par viņiem valsts maksā tikai trešo daļu no summas. Ir divi svarīgi nosacījumi:
   • vecums - ne vairāk kā 35 gadi;
   • jāgaida rindā uz dzīvokli.

Hipotēku veidi

Speciālistiem ir vairāki populāri hipotēku veidi:

1. Par nekustamo īpašumu.
2. Dzīvoklim vai lauku mājai.
3. Mājoklim.
4. Jaunām ēkām.
5. Uz istabu.
6. Uz kotedžu.

Hipotēkas sekundārajiem mājokļiem - daudzu banku prakse, likmes - no 8 līdz 15%. Tur ir dažādi veidi hipotekārā kreditēšana, atšķirība ir tikai iemaksā: no 10 līdz 50%. Aizdevēji rūpīgi izpēta gan ķīlas priekšmetu, gan aizņēmēja finansiālo stāvokli un var atteikties, ja:

• mājoklis tiek pirkts no radiniekiem;
• nav pagājuši seši mēneši kopš bijušā īpašnieka nāves;
• aizņēmējam ir bērni, kas jaunāki par 18 gadiem;
• viens no kopīpašniekiem ir invalīds.

Bankas ļoti vērīgi pievēršas ēkas tehniskajam stāvoklim, izsniedzot hipotēku mājokļa iegādei. Tāpēc iespēja, ka viņi iedos naudu par dzīvokli komunālajā dzīvoklī, viesnīcas tipa vai hostelī, ir ārkārtīgi maza. Mājas nolietojums nedrīkst pārsniegt 55 gadus. Dzīvokļa plānojumam jāatbilst BTI rasējumiem. Tāpēc, ja notikusi pārbūve, bankai ir tiesības likt legalizēt veiktās izmaiņas.

Vai ir vērts ņemt hipotēku.

Ienesīga hipotēka paliek tieši proporcionāla vidējai noguldījumu procentu likmei. Tiek uzskatīts, ka hipotēkas nosacījumi ir izdevīgi, ja depozīta likme samazinās, jo samazinās arī maksājumu procenti. Bet lielākā daļa banku ņem vērā visus punktus, tāpēc līgumā ir norādīts lielākais cipars, virs kura procentu likme nevar pacelties. Ja veicas, banka var izsniegt hipotēku ar mainīgo procentu likmi, taču ne visiem tā paveicas un ne vienmēr.

Hipotēkas plusi

Hipotēkas priekšrocība ir tā, ka mājokli var iegūt uzreiz. Šādu valsts atbalsta veidu varat izmantot arī kā hipotēkas procentu kompensāciju. Ikvienam ir tiesības uz īpašuma nodokļa atlaidi, kas gan atmaksā līdzekļus, gan kompensē procentus. Summa reizi mēnesī ienākuma nodoklis tiek atgriezta no klienta algas.

Lai iegūtu šo iespēju, jums katru gadu nodokļu dienestam jāiesniedz:

• īpašumtiesību dokumenti;
• pieņemšanas un nodošanas akts;
• informācija par aizdevuma atmaksu.

Hipotēkas mīnusi

Šāda aizdevuma priekšrocības ir acīmredzamas, taču ir arī trūkumi, no kuriem jūtamākā ir pārmaksa par hipotēku. Ņemot vērā, ka aizdevums tiek izsniegts uz vairākiem gadiem, summa, kas uzkrājas, ir ļoti jūtama. Ir arī šādas negatīvās puses:

1. Jūs nevarat pirkt vai pārdot mājokli, reģistrēt citus ģimenes locekļus.
2. Ja nav naudas maksājumiem, bankai ir tiesības hipotekāro dzīvokli pārdot.
3. Ir aizliegts īrēt mājokli.

Kas ir labāk - hipotēka vai aizdevums?

Bieži vien cilvēki vilcinās: ko izdevīgāks aizdevums vai hipotēku? Atbilde ir ļoti vienkārša: kredīts ir izdevīgāks pircējam, un hipotēka ir izdevīgāka bankai. Hipotekārais kredīts uzliek mājokļa lietošanas ierobežojumus, kurus pārkāpjot, aizdevējs var lauzt līgumu un pieprasīt atmaksāt visu parādu. Un ar kredītu bez ķīlas var pārdot mājokli un atmaksāt aizdevējam, nav aizliegts rīkoties ar īpašumu. Tāpēc atbilde ir acīmredzama, taču klienta lēmums ir atkarīgs no daudziem faktoriem.

Kas ir labāk - hipotēka vai aizdevums?

Ņemot vērā stingrās hipotēkas prasības, daudzi klienti ilgstoši šaubās starp hipotēku vai aizdevumu. Un biežāk viņi izdara izvēli par labu pēdējam. Galvenais ir atrast galvotājus, no kuriem vismaz viena ienākumi nedrīkst būt mazāki par aizņēmēja ienākumiem. Kādas ir mājas hipotēkas priekšrocības?

1. Dzīvoklis tiek pārņemts.
2. Banka dzīvokli vairs nevar paņemt.

Kas jums ir nepieciešams, lai saņemtu hipotēku?

Lai pieteiktos hipotēkai, jāsagatavo nepieciešamā dokumentu pakete. Aizdevējs var pieprasīt arī papildu dokumentus hipotēkai, ģimenes locekļu pasu fotokopijas. Līdzaizņēmēji un galvotāji iesniedz arī dokumentu fotokopijas. Galu galā, kas ir hipotēka? Šis ir ilgtermiņa nodrošināts aizdevums. Tāpēc jums ir jāiesniedz pieteikums hipotēkas saņemšanai, bankas anketa un fotokopija:

• pases;
• valsts pensiju apdrošināšanas apliecība;
• identifikācijas kods;
• militārā ID militārā vecuma vīriešiem;
• izglītības dokumenti;
• laulības vai šķiršanās apliecības;
• bērnu dzimšanas apliecības;
• darba devēja apliecināta darba grāmata;
• ienākumu dokumenti.

Vai es varu pirms termiņa atmaksāt hipotēku?

Dažkārt cilvēki ņem kredītu, balstoties uz lieliem ienākumiem, kas ļaus kredītu atmaksāt agrāk. Bankas ļauj nomaksāt hipotēku, izmantojot kādu no sistēmām.

1. Diferencēts. Visa procentu un pamatsumma tiek atmaksāta vienādās daļās līguma darbības laikā. Šī iespēja patērētājam ir izdevīgāka, jo vienlaikus tiek samazināts parāds un procenti.
2. Mūža rente. Pirmkārt, tiek atmaksāti procenti, bet pēc tam galveno daļu, aizdevuma izmaksas, var maksāt tikai pēc procentu samaksas. Procenti tiek aprēķināti par visu hipotēkas termiņu.

Lai pieteiktos hipotēkas pirmstermiņa atmaksai, 30 dienas iepriekš jāraksta pieteikums finanšu iestādei. Ir vērts izpētīt punktus par apdrošināšanas prēmijām, jo ​​klientam ir tiesības atmaksāt samaksāto, bet neizmantoto apdrošināšanas summu. Tas var attiekties gan uz kredītsaistībām, gan uz īpašumu. Pēc pilnīgas norēķina ar banku ir jāpaņem sertifikāts par saistību pilnīgu izpildi.

Kā atgūt procentus par hipotēku.

Tikai daži cilvēki zina, ka klientam ir iespēja atdot hipotēkas procentus, ja viņš izmanto tādu labumu kā “ nodokļa atskaitījums". Galvenais ir norādīt, ka hipotēkas mērķis ir dzīvokļa iegāde. Tad jautājums ar sekojošu procentu atgriešanos tiek atrisināts viegli. Šo iespēju drīkst izmantot tikai vienu reizi. Kādos gadījumos pabalsts nav pieejams?

1. Ja saimnieks ir pensijā.
2. Ja mājokli uzņēmējdarbībai iegādājās uzņēmējs.
3. Ja pārdevējs un pircējs ir ģimenes vai darba attiecībās.

Dokumenti jāiesniedz uz nodokļu birojs, lēmums par naudas atdošanu tiek pieņemts mēneša laikā. Kādiem jābūt galvenajiem dokumentiem?

Pēdējā laikā arvien biežāk var dzirdēt, ka dzīvoklis iegādāts ar hipotēku. Šodien visas bankas Krievijas Federācijas teritorijā piedāvā iegādāties savu īpašumu hipotēkā. Apsveriet, kas ir mājas hipotēka un kā to saņemt. Īpašu uzmanību pievērsīsim tam, kādi dokumenti būs jāsagatavo un kādi produkti ir tirgū.

Pirmais solis ir saprast, kas ir hipotēka. Hipotēka ir ķīlas līguma veids, kurā finanšu uzņēmums izsniedz klientam līdzekļus, lai iegādātos savu nekustamo īpašumu. Kas attiecas uz ķīlu, tad tas ir dzīvoklis, kuram banka izsniedz līdzekļus. Šodien finanšu kompānijas aktīvi izsniedz hipotēkas produktu dzīvokļa, mājas vai pat nekustamā īpašuma daļas iegādei. Svarīgi ņemt vērā, ka iegādātais īpašums paliek aizņēmēja, tas ir, pircēja īpašumā. Kas attiecas uz kreditoru, viņš ir labuma guvējs attiecībā uz faktisko parādu saskaņā ar aizdevuma līgumu.

Likuma ietvaros viņam ir tiesības pārdot dzīvokli tikai tad, kad kredīta ņēmējs pārtrauc veikt maksājumus saskaņā ar grafiku. Kas attiecas uz klientu, kurš iegādājas mājokli, tad viņš nevar to atsavināt pēc saviem ieskatiem, proti, pārdot, mainīt vai īrēt. Līdz dzīvokļa kredīta pilnīgai atmaksai visas ar dzīvokli saistītās darbības jāsaskaņo ar finanšu kompāniju.

Kam tiks dots un kas tam vajadzīgs

Kredītam dzīvokļa iegādei jau šodien var pieteikties teju ikviens, kurš atbilst bankas prasībām. Vienlaikus svarīgi ņemt vērā, ka kreditēšanas nosacījumi mūsdienās būtiski neatšķiras.

Visas bankas izvirza vairākas prasības:

Vecums	Runājot par vecumu, lielākā daļa banku ir gatavas sadarboties ar pilsoņiem, kas vecāki par 21 gadu. Saņemt kredītu no 18 gadu vecuma ir gandrīz neiespējami. Vecuma ierobežojums hipotēkas pieteikšanai ir: sievietēm vecumā no 50-55 gadiem vīriešiem no 60 līdz 65 gadiem
Pilsonība	Praksē lielas bankas, piemēram, Sberbank, ir gatavas sadarboties tikai ar personām ar Krievijas pilsonību. Dažas komercbankas ir gatavi apmierināt ārvalstu pilsoņa vajadzības un nodrošināt nepieciešamo naudas summu dzīvokļa iegādei.
Ienākumi	Stabili ienākumi ir obligāts nosacījums hipotēkas saņemšanai. Bankai jābūt pārliecinātai, ka parāds tiks atmaksāts saskaņā ar grafiku.
Nodarbinātība	Katram klientam jābūt oficiāli nodarbinātam. Tajā pašā laikā darba pieredze vairumā gadījumu nedrīkst būt mazāka par 3 mēnešiem.
Kredīta dokumentācija	Piesakoties aizdevumam, banka rūpīgi pārbauda ne tikai pašu klientu, bet arī viņa kredītvēsturi. Naudu mājas iegādei varēs saņemt tikai tie klienti, kuriem ir pozitīva vēsture. Bankas nav gatavas sadarboties ar aizņēmušiem pilsoņiem, kuri daudzkārt kavējuši un pārkāpuši aizdevuma līguma nosacījumus.
Ķīla	Aizdevējs ir gatavs izsniegt līdzekļus tikai par likvīdiem īpašumiem, kurus var ātri pārdot un atmaksāt parādu, ja tiek pārkāpti līguma nosacījumi. Līdzekļus sabrukušu vai nolaistu mājokļu iegādei saņemt nebūs iespējams.
Apdrošināšana	Saskaņā ar likumu iegādātais īpašums ir jāapdrošina pret “konstrukciju elementu” risku. Ja nepieciešams, banka var pieprasīt īpašumtiesību apdrošināšanu.

Hipotēka Alfa-bankā

Kredīta limits:

no 60 000 līdz 50 000 000 rubļu.

30 gadi

no 8,49%

no 21 līdz 70 gadiem

Apsvērums:

Hipotēka bankā Otkritie

Kredīta limits:

30 gadi

no 8,35%

no 21 līdz 68 gadiem

Apsvērums:

Kredīta limits:

10 gadi

no 11,9%

no 20 līdz 85 gadiem

Apsvērums:

Skaidras naudas aizdevums Loko-Bankā

Kredīta limits:

no 100 000 līdz 5 000 000 rubļu.

7 gadi

no 10,4% %

no 21 līdz 68 gadiem

Apsvērums:

Dokumenti privātpersonām

Lai pieteiktos hipotēkai, jāsagatavo saraksts saistošie dokumenti. Uzreiz jāatzīmē, ka pilns saraksts ir norādīts tieši tā finanšu uzņēmuma birojā, kurā jūs nolemjat saņemt līdzekļus.

Standarta dokumentu pakete:

• aizņēmēja pase
• otrais aizņēmēja dokuments, no kura izvēlēties: SNILS, TIN vai autovadītāja apliecība
• vīriešiem līdz 27 gadu vecumam - militārā apliecības klātbūtne
• laulības un bērnu dzimšanas apliecība (ja tāda ir)
• darba devēja apliecināta darba grāmatiņas fotokopija
• ienākumu sertifikāts gan bankas, gan 2NDFL formā
• izziņa, kas apliecina citu ienākumu avotu: nomas līgums vai depozīta izziņa
• aizņēmēja pieteikuma veidlapa
• pieteikums nepieciešamās summas saņemšanai, bankas veidā

Ir svarīgi ņemt vērā, ka papildus banka var pieprasīt citus dokumentus, piemēram:

• Augstākās izglītības diploms
• ārstniecības iestādes izziņa par veselības stāvokli

Kas attiecas uz galvotāju vai līdzaizņēmēju, viņam būs jāsagatavo līdzīgi dokumenti. Pretējā gadījumā banka var atteikties izsniegt hipotēku uz likumīga pamata.

Dokumenti IP

Individuālie uzņēmēji ir pilsoņi, kas strādā sev. Lai pieteiktos hipotēkai, viņiem jāsagatavo:

• aizņēmēja pase
• papildu personu apliecinoši dokumenti
• izraksts no valsts uzņēmēju reģistra
• deklarācija, kas nosūtīta nodokļu inspekcijai vismaz par pēdējiem 12 mēnešiem
• nomas līgums, ja tāds ir
• konti un līgumi ar partneriem
• uzņēmējdarbības apliecība
• citi dokumenti, kas apliecina individuālā uzņēmēja finansiālo stabilitāti

Bieži individuālie uzņēmēji nodrošināt dokumentus par personīgo mantu, kas kalpo kā galvojums aizdevuma atmaksai (papildu ķīla).

Hipotekārā kredīta izvēle ir svarīga procedūra, kurai būtu jāpieiet ļoti atbildīgi. Galvenais ir nesteigties un rūpīgi izpētīt visus nosacījumus un piedāvājumus tirgū. Lai pieņemtu pareizo lēmumu un pieteiktos kredītam par labvēlīgi apstākļi, iesakām ņemt vērā dažus vienkāršus padomus.

Procentu likmju salīdzināšana

Pirmā lieta, ar ko jāsāk, ir procentu likmju izpēte lielajās bankās. Rūpīgi izpētot priekšlikumus, kļūst skaidrs, ka likme ir robežās no 10 līdz 15% gadā. Ja saņemat algas uz bankas kartes, tad vērts precizēt kredīta saņemšanas nosacījumus korporatīvajiem klientiem. Bankas bieži ir gatavas maksāt algas, lai samazinātu likmi par vairākiem punktiem.

Visiem klientiem patīk akcijas. Ļoti bieži bankas, lai piesaistītu klientus, piedāvā izsniegt kredītu ar minimālo likmi. Tomēr jāpatur prātā, ka aizdevējs pieprasa:

• veikt minimālo iemaksu 30-40% apmērā no iegādātā dzīvokļa izmaksām
• iegādāties apdrošināšanas polisi no sava uzņēmuma

Ir svarīgi paturēt prātā, ka izsoles aizdevumi tiek izsniegti uz īsu laiku no 5 līdz 10 gadiem. Piekrītot darījumam, jāsaprot, ka hipotēkas likme būs minimāla, bet Mēneša maksājums pārcenots. Papildus uzmanība jāpievērš nevis aizdevēja interesēm, bet gan naudas nodrošināšanas nosacījumiem pašam attīstītājam. Parasti attīstītāji sadarbojas ar daudzām finanšu kompānijām un piedāvā aizdevumus ar atvieglotiem nosacījumiem ar likmi no 7 līdz 10% gadā, pērkot īpašumu konkrētā mājā. Tā kā piedāvājumu ir daudz, katrs varēs izvēlēties sev piemērotāko pēc procentu likmes un citiem aizdevuma līguma nosacījumiem.

Hipotēka Alfa-bankā

Kredīta limits:

no 60 000 līdz 50 000 000 rubļu.

30 gadi

no 8,49%

no 21 līdz 70 gadiem

Apsvērums:

Hipotēka bankā Otkritie

Kredīta limits:

no 500 000 līdz 30 000 000 rubļu.

30 gadi

no 8,35%

no 21 līdz 68 gadiem

Apsvērums:

Kredīts uz lielu summu Sovcombank

Kredīta limits:

no 150 000 līdz 30 000 000 rubļu.

10 gadi

no 11,9%

no 20 līdz 85 gadiem

Apsvērums:

Skaidras naudas aizdevums Loko-Bankā

Kredīta limits:

no 100 000 līdz 5 000 000 rubļu.

7 gadi

no 10,4% %

no 21 līdz 68 gadiem

Svarīgi atzīmēt, ka tieši termiņa saīsināšana būs izdevīga klientam, kurš nolēmis ātrāk atmaksāt hipotēkas līgumu.

Komisijas summa

Papildus procentu likmei reģistrācijas laikā jums rūpīgi jāizpēta visu komisiju lielums. Dažas bankas iekasē maksu par:

• konta vadība un uzturēšana
• dažādi paziņojumi un brīdinājumi
• veicot ikmēneša maksājumu

Pateicoties šādām komisijām, procentu likme var pieaugt par 2-5%. Tieši tāpēc, piesakoties, ir vērts uzrakstīt atteikumu no dažādiem papildu pakalpojumi vai vispār neizmantot bankas preci.

Apdrošināšanas nosacījumi

Katram kreditoram likuma ietvaros ir pienākums apdrošināt iegādāto īpašumu tikai vienam riskam - konstruktīviem zaudējumiem. Šajā gadījumā klients pats izlemj, kurā apdrošināšanas sabiedrībā pieteikties aizsardzībai.

Praksē bankas

• iekļaut papildu riskus, piemēram, īpašuma apdrošināšanu, iekšējā apdare(kas bieži vien pat nepastāv kreditēšanas brīdī) un civiltiesiskā atbildība trešo pušu priekšā
• uzlikt par pienākumu pirkt no viņiem apdrošināšanas līgumu, pretējā gadījumā likme tiks palielināta par 1-2%

Ir svarīgi saprast, ka visi nosacījumi ir nelikumīgi un klientam ir tiesības ne tikai atteikties, bet arī rakstīt sūdzību Centrālajai bankai.

Līguma laušanas nosacījumi

Iepriekš rūpīgi jāizpēta līguma nosacījumi un jāsaprot, kādā gadījumā banka un klients var lauzt hipotēkas līgumu. Parasti klients var lauzt līgumu tikai tad, ja banka pārkāpj līguma nosacījumus, proti, pēc parakstīšanas paaugstina likmi, lai gan šīs tiesības nosacījumi neparedz vai sāk iekasēt papildu maksu.

Bankai ir tiesības lauzt līgumu, ja:

• klients noslēgumā sniedza nepatiesu informāciju
• aizņēmējs ilgstoši neveic maksājumus

Otrajā gadījumā finanšu uzņēmums iesniedz izbeigšanu, ja maksājums nav saņemts ilgāk par 90 dienām. Klients tiks lūgts pēc iespējas ātrāk atmaksāt parādu. Ja tas nenotiks, dzīvoklis tiks pārdots un parāds atmaksāts.

Kā izvēlēties banku: ienesīgākās programmas

Tā kā līgums tiek sastādīts uz ilgu laiku, tad aizdevēja un programmas izvēlei ir jāpieiet ļoti atbildīgi. Runājot par banku, jums jāpievērš uzmanība:

• cik daudz finanšu uzņēmums ir pārstāvēts tirgū
• biroju un filiāļu pieejamība visā Krievijas Federācijā un ārvalstīs
• licences pieejamība
• finanšu rādītāji un balvas (informācija pieejama oficiālajā portālā)