05.02.16 315 038 5

Un kā ar to ņemt kredītu

Ja jums tika atteikts aizdevums, neesat ieguvis apdrošināšanu, nedabūjāt darbu vai jums vienkārši ir garlaicīgi, apskatiet savu kredītvēsturi.

Varbūt tajā jūs uzzināsit daudz interesanta par sevi. Sērijas pirmajā rakstā pastāstīsim, kā tas darbojas un kāpēc nepieciešama kredītvēsture.

Antoņina Sergejeva

žurnālists

Kā tas izskatās

Kredītvēsture ir dosjē par jums kā aizņēmēju. Tajā ir norādīts, cik un kad aizņēmies, samaksāji laikā vai kavējies, un vai pieteicies citās bankās aizdevuma saņemšanai. Dokumentācijā ir aprakstīti visi aizdevumi kopš 2005. gada.

Nav noteikumu, kādai jāizskatās kredītvēsturei. Bet ir nepieciešami bloki:

Biroja nosaukums

Personiskā informācija par klientu

Kopsavilkums: cik daudz ņemt un kā dot

Rakstzīmju atšifrēšana: kā klients atmaksāja aizdevumu

Aizdevuma pārstāstīšana

Kavēšanās: zaļā diagramma - bez kavējumiem

Daudzkrāsaina diagramma - ir kavēšanās

Aizdevuma risinājumi

Kredītvēstures izziņas atzīmes

Galveno informāciju kredītvēsturē ievada kredītorganizāciju darbinieki: bankas, mikrofinansēšanas organizācijas un kredītu patērētāju kooperatīvi.

Papildu informāciju par parādiem var sniegt mobilo sakaru operatori un tiesu izpildītāji alimentu un dzīvokļu un komunālo pakalpojumu kavējumu dēļ.

Kāpēc uzņēmumiem nepieciešama kredītvēsture

Kredītvēsturi izmanto aizdevēji, apdrošinātāji un darba devēji. Tāpēc viņi meklē uzticamus klientus un darbiniekus.

Bankas izlemj, vai aizdot vai ne. Bankai ir jāpārbauda aizņēmējs: cik viņš ir uzticams un vai var atdot naudu. Iepriekš šādu pārbaudi veica vadītāji: paši jautāja klientiem un zvanīja uz darbu. Taču šādu sistēmu bija pārāk viegli apmānīt, tāpēc tagad viss ir centralizēts: vienalga, kurā bankā tu dotos, viņi visi redz tavu kredītvēsturi.

Apdrošinātāji pasargā sevi no krāpniekiem un bezatbildīgiem cilvēkiem. Ja klients kavē maksājumus un viņam ir vairāki kredīti, tad viņam acīmredzami nepietiek naudas. Viņu dēļ viņš var simulēt negadījumu. Tāpēc apdrošinātāji ir gatavi šādiem klientiem palielināt polises izmaksas vai pat atteikties no apdrošināšanas.

Darba devēji novērtē darbinieku: cik viņš ir nobriedis, disciplinēts un atbildīgs. Ja cilvēks ir parādā, tad viņam viennozīmīgi ir problēmas ar lēmumu pieņemšanu. Laikraksta Izvestija eksperti uzskata, ka šāds darbinieks izgāzīsies projektā, nepamanīs kļūdu vai krāpsies. Kredītvēsture ir lakmusa papīrs amatam ar finansiālu atbildību: direktors, grāmatvedis vai piegādes vadītājs.

No 2014. gada 1. jūlija jebkurš uzņēmums var pieprasīt kredītvēsturi. Lai to izdarītu, viņai būs jāsaņem īpašnieka rakstiska piekrišana: uz kredītvēsturi attiecas personas datu aizsardzības likums, tāpēc tā nevienam netiek izsniegta. Tas nozīmē, ka, ja darba devējs vēlas pārbaudīt jūsu kredītvēsturi, viņam jālūdz parakstīt rakstisku piekrišanu. Jūs varat atteikties, bet tad arī darba devējs var atteikties pieņemt darbā.

Kā kredītvēsture tev noder

Ja banka jums nav izsniegusi kredītu, tad kaut kas nav kārtībā ar jūsu kredītvēsturi. Ja esat pārliecināts, ka ar to jums vajadzētu būt labi, iespējams, tas vēl nav atjaunināts. Piemēram, klients paņēma auto kredītu un to atmaksāja, bet atzīme kredītvēsturē vēl nav parādījusies. Banka redz esošu aizdevumu un atsakās no jauna.

Uzņēmumus var apzīmogot arī pases numurā vai iniciāļos. Ja dati sakrīt ar citu personu, tad jums var palikt kāda cita parāds. Bankas nepārbaudīs citu cilvēku informāciju, tās klusībā atteiksies no kredīta.

Ja jums ir jautājumi vai vēlaties uzzināt vairāk, skatieties video. Kas ir kredītvēsture, kāpēc tā ir tik svarīga bankām un kā rīkoties, ja plāno aizņemties lielu kredītu, bet kredītvēstures nav, skaidro bankas kredītvēsture.

Turpmākajos rakstos mēs pastāstīsim,; ,

secinājumus

1. Kredītvēsture ir tavu kredītu apraksts kopš 2005. gada: cik aizņēmies un kā tieši maksāji; bija otrais aizņēmējs vai galvotājs.
2. Uztveriet to nopietni: bankas, darba devēji un apdrošinātāji uzzinās par jūsu kavējumiem.
3. Lai novērtētu aizņēmējus, bankas izmanto kredītvēsturi. Tas ir atkarīgs no viņas, vai viņi jums dos aizdevumu vai ne.
4. Darba devēji var atteikties pieņemt darbā ar sliktu vēsturi, un apdrošinātāji var paaugstināt polišu cenu.

1. Kredītvēstures veidošanas avoti sniedz visu pieejamo informāciju, kas noteikta šī federālā likuma 4. pantā, kredītvēstures birojiem, pamatojoties uz noslēgto informācijas pakalpojumu līgumu. Līgumu par informācijas pakalpojumu sniegšanu atļauts slēgt ar vairākiem kredītvēstures birojiem.

2. Līgums par informācijas pakalpojumu sniegšanu, kas noslēgts starp kredītvēstures veidošanas avotu un kredītvēstures biroju, ir pievienošanās līgums, kura nosacījumus nosaka kredītvēstures birojs.

3.1. Kredītvēstures veidošanas avoti - kredītorganizācijām, mikrofinansēšanas organizācijām un kredītkooperatīviem ir pienākums iesniegt visu šī federālā likuma 4.pantā noteikto pieejamo informāciju par aizņēmējiem, galvotājiem, pasūtītājiem vismaz vienam kredītvēstures birojam, kas iekļauts valsts kredītvēstures reģistrā. biroji, nesaņemot piekrišanu tās iesniegšanai, izņemot gadījumus, kad Krievijas Federācijas valdība ir noteikusi informācijas nodošanas ierobežojumus saskaņā ar šā panta 7.daļu, kā arī personas, attiecībā uz kurām Krievijas Federācijas valdība Federācija ir noteikusi šos ierobežojumus.

(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)

3.2. Kredītvēstures veidošanas avoti - organizācijām, kas ir aizdevēji saskaņā ar aizdevuma līgumiem (izņemot kredītorganizācijas, mikrofinansēšanas organizācijas un kredītkooperatīvus), ir tiesības iesniegt kredītvēstures birojam pieejamo informāciju, kas noteikta šā federālā likuma 4. attiecībā uz kredītņēmējiem, galvotājiem vismaz vienā kredītvēstures birojā, kas iekļauts valsts kredītvēstures biroju reģistrā, nesaņemot piekrišanu tās iesniegšanai, kā arī ir jāiesniedz kredītbirojā informācija par kredītu atmaksu, informācija par kas iepriekš tika nodots kredītvēstures birojam.

3.3. Kredītvēstures veidošanas avoti - organizācijas, kurām par labu ir izdoti spēkā stājušies un 10 dienu laikā neizpildīti tiesu lēmumi, lai piedzītu no parādnieka naudas summas saistībā ar mājokļa apmaksas saistību nepildīšanu. , komunālie un sakaru pakalpojumi, federālā izpildvara, kas ir pilnvarota veikt noteiktas tiesu darbības un tiesas un citu institūciju aktu izpildes kārtības nodrošināšanas funkcijas, piedzenot neizpildītās alimentu saistības, saistības maksāt par mājokļu, komunālo un sakaru pakalpojumu jomā, ir tiesības sniegt pieejamo informāciju par naudas summām, atsevišķu šī federālā likuma 4. panta 3. daļas 3. un 7. daļas 3. punktu, kā arī informāciju, kas ietverta kredīta virsraksta daļā. vēsturi attiecībā pret parādniekiem, kredītvēstures biroju valsts reģistrā iekļautajam kredītvēstures birojam, nesaņemot piekrišanu tās iesniegšanai. . Kredītvēstures veidošanās avots - organizācija, kurai ir pieņemts spēkā stājies un 10 dienu laikā neizpildīts tiesas lēmums par naudas summu piedziņu no parādnieka saistībā ar viņa saistību nepildīšanu. apmaksāt mājokli, komunālos un sakaru pakalpojumus, federālās izpildvaras iestādes, kas pilnvarotas veikt noteiktas tiesu darbības nodrošināšanas un tiesas un citu institūciju aktu izpildes funkcijas - par alimentu saistību izpildi, kā arī kā pienākumi maksāt par mājokli, komunālajiem un sakaru pakalpojumiem, ir pienākums piecu darba dienu laikā ziņot kredītvēstures birojam informāciju par tiesas nolēmuma (pilna vai daļēja) izpildi, par kuru informācija iepriekš nosūtīta kredītvēstures birojam. dienas no dienas, kad viņi uzzināja attiecīgo informāciju, kā arī ir jānosūta parādniekam paziņojums par informācijas nodošanu par viņu kredītvēstures birojam ok, instalēt Krievijas Lennoja banka. Kredītvēstures birojam šāda informācija ir jāiekļauj kredītvēsturē.

3) par aizņēmēja, galvotāja saistību apmēru ar kredītiestādes licences banku operācijām atņemšanas, izslēgšanas no mikrofinansēšanas iestādes, kredītkooperatīva valsts reģistra datumu un ar pabeigšanas dienu. par iestādes bankrota procedūru;

4) par saistību izpildi (par saistību piespiedu izpildi saskaņā ar aizdevuma (kredīta) līguma noteikumiem, par parāda norakstīšanu saskaņā ar aizdevuma (kredīta) līgumu no organizācijas bilances) , par prasījuma tiesību nodošanu trešajām personām, norādot trešās personas) uz konkurējošās organizācijas ražošanas pabeigšanas datumu.

3.5. Kredītvēstures veidošanas avotam, kas atrodas likvidācijas procesā, ir pienākums sniegt šādu informāciju:

1) par organizāciju, kas atrodas likvidācijas procesā;

3) par aizņēmēja, galvotāja saistību apmēru uz kredītiestādes bankas licences atsaukšanas, izslēgšanas no mikrofinansēšanas iestādes, kredītkooperatīva valsts reģistra datumu un uz dienu, kad pabeigta kredītiestādes likvidācija. iestāde;

4) par saistību izpildi (par saistību izpildi saskaņā ar aizdevuma (kredīta) līguma noteikumiem piespiedu kārtā, par parāda norakstīšanu saskaņā ar aizdevuma (kredīta) līgumu no bilances). organizācija, par prasījuma tiesību nodošanu trešajām personām, norādot trešās personas) uz organizācijas likvidācijas procesa pabeigšanas dienu.

3.6. Kredītvēstures veidošanās avots, par kuru tiek uzsākta bankrota procedūra vai likvidācija, iesniedz informāciju tiem pašiem kredītvēstures birojiem, kuriem iesniedza informāciju iepriekš. Pēc bankrota procedūras pabeigšanas vai organizācijas likvidācijas visa atlikušā informācija (ja tāda ir) tiek nodota kredītvēstures birojam.

3.7. Kredītvēstures informatīvo daļu kredītvēstures veidošanas avoti iesniedz kredītvēstures birojā bez kredītvēstures subjekta piekrišanas termiņā, kas nepārsniedz piecas darbdienas no tās izveidošanas dienas.

3.9. Ja kredīta ņēmējam - fiziskai personai uz pieteikuma par tās maksātnespēju (bankrotējošo) atzīšanu pieņemšanas izskatīšanai ir kredītvēsture, kredītvēstures veidošanās avots - finanšu vadītājam ir pienākums sniegt "d" apakšpunktā noteikto informāciju. " šā federālā likuma 4. panta trešās daļas 1. punktu kredītvēstures birojos, kuros tiek veidota norādītā kredītvēstures subjekta kredītvēsture, un, ja aizņēmējam - fiziskai personai tobrīd nav kredītvēstures. Līdz pieteikuma par viņa maksātnespēju (bankrotējošo) atzīšanu pieņemšanas brīdim finanšu vadītājam ir pienākums nosūtīt šo informāciju vismaz vienam valsts kredītbiroju reģistrā iekļautam kredītvēstures birojam.

4. Informācija par šī federālā likuma 4.pantā noteiktās informācijas par aizņēmēju, galvotāju, pamatsummu nodošanu kredītbirojam jāietver aizdevuma (kredīta) līgumā, galvojuma līgumā, ko noslēdz kredītvēstures veidošanas avots ar aizņēmējs, galvotājs, kā arī banku garantijās.

(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)

4.1. Kredītvēstures priekšmets kredītvēstures veidošanās avotu ar kredītvēstures priekšmeta kodu norāda aizdevuma (kredīta) līguma noslēgšanas brīdī, ja kredītvēstures priekšmets noslēgšanas brīdī. aizdevuma (kredīta) līguma punktam nav kredītvēstures nevienā kredītvēstures birojā. Kredītvēstures veidošanas avots no kredītvēstures subjekta saņem kredītvēstures subjekta kodu un vienlaikus ar šā federālā likuma 4. pantā noteikto informāciju iesniedz kredītvēsturei kredītvēstures subjekta kodu. birojs.

4.2. Kredītvēstures subjektam ir tiesības nomainīt kredītvēstures subjekta kodu, kā arī izveidot katram kredītvēstures lietotājam papildus kredītvēstures subjekta kodu tā iesniegšanai, lai iegūtu informāciju. no Centrālā kredītvēstures kataloga. Kredītvēstures priekšmeta papildkods ir derīgs divus mēnešus no tā izveidošanas dienas un pēc šī perioda to dzēš Centrālais kredītvēstures katalogs.

(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)

4.3. Kredītvēstures subjekta kodu, tostarp papildu kodu, veidošanas, aizstāšanas un dzēšanas kārtību nosaka Krievijas Banka.

(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)

5. Kredītvēstures veidošanas avoti sniedz informāciju kredītvēstures birojiem informācijas sniegšanas līgumā noteiktajā termiņā, bet ne vēlāk kā piecu darba dienu laikā no darbības (notikuma iestāšanās) dienas, par kuru informācija ir iekļauta kredītvēsture saskaņā ar šo federālo likumu , vai no dienas, kad kredītvēstures veidošanās avots uzzināja par šādas darbības izdarīšanu (šāda notikuma rašanos). Kredītvēstures veidošanas avoti (izņemot šī panta 5.1. daļā norādītos avotus) sniedz informāciju kredītvēstures birojiem elektroniska dokumenta veidā.

(skatīt tekstu iepriekšējā izdevumā)

5.1. Kredītvēstures veidošanās avots - organizācija, kuras labā ir stājies spēkā un 10 dienu laikā neizpildīts tiesas lēmums par naudas summu piedziņu no parādnieka saistībā ar viņa maksājumu saistību nepildīšanu. mājokļu, komunālajiem un sakaru pakalpojumiem, vai federālā izpildinstitūcija, kas pilnvarota pildīt funkcijas, kas nodrošina noteikto kārtību tiesu darbībai un tiesas un citu institūciju aktu izpildei, piedzenot neizpildītās uzturēšanas saistības, saistības maksāt par mājokli, komunālajiem un sakaru pakalpojumiem, ir tiesības sniegt attiecīgu informāciju kredītvēstures birojam elektroniska dokumenta veidā, kas parakstīts ar elektronisko parakstu saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem, vai papīra formā. dokumentu.

5.2. Ja šī panta 5.1.daļā noteiktais kredītvēstures veidošanas avots sniedz informāciju par vairāk nekā četriem kredītvēstures subjektiem viena gada laikā, kredītvēstures veidošanas avota pienākums ir sniegt informāciju elektroniska dokumenta veidā. .

5.3. Gadījumā, ja kredītvēstures veidošanas avots pārtrauc informācijas sniegšanu kredītvēstures birojam sakarā ar informācijas pakalpojumu sniegšanas līguma termiņa beigām ar šo kredītvēstures biroju, vai gadījumā, ja šis avots nodod prasījuma tiesības citam persona, kredītvēstures veidošanas avots attiecīgo informāciju nodod birojam kredītvēstures piecu darbdienu laikā.

5.4. Gadījumā, ja kredītvēstures veidošanas avots citai personai nodod prasījuma tiesības saskaņā ar aizdevuma (kredīta) līgumu vai citu parādu, par kuru saskaņā ar šo federālo likumu tiek iesniegta informācija kredītvēstures birojam, persona. kurš saņēmis prasījuma tiesības, izņemot privātpersonu vai fizisko personu, kas reģistrēta kā individuālais komersants, kļūst par šīs kredītvēstures veidošanas avotu un pēc tam ir pienākums noslēgt līgumu par informācijas pakalpojumu sniegšanu un iesniegt informāciju vismaz vienam kredītvēstures birojam, kas iekļauts kredītvēstures biroju valsts reģistrā, šajā pantā noteiktajā kārtībā. Gadījumā, ja prasījuma tiesības uz kredītvēstures subjektu tiek nodotas juridiskai personai, kas iekļauta valsts juridisko personu reģistrā, kura kā pamatdarbība nodarbojas ar nokavēto parādu atdošanu, šādai juridiskai personai ir pienākums noslēgt līgumu par informācijas pakalpojumu sniegšanu un iesniedz informāciju tiem pašiem kredītbirojiem.stāsti, kas iepriekš sniedza informāciju par attiecīgo kredītvēstures priekšmetu.šī federālā likuma 4. panta 4. panta 10. daļa, kredītbirojā saskaņā ar šo pantu nav dienesta, banku, nodokļu vai komercnoslēpuma pārkāpums.

7. Krievijas Federācijas valdībai ir tiesības noteikt ierobežojumus informācijas nodošanai kredītvēstures birojiem pa kredītvēstures veidošanas avotiem.

Bez īpašas sagatavošanās jūs varat viegli apjukt, saņemot savu kredītvēsturi (CI). Jūs redzēsiet īpašus terminus un simbolus, krāsainus kvadrātus un tabulas. Tas ir loģiski, jo dokuments tika izveidots bankas darbiniekiem. Bet viss nav tik grūti, kā šķiet. Mēs palīdzēsim jums tikt galā ar šo problēmu.

Personas kredītvēstures saturs

Jebkurš kredīta ziņojums sastāv no trim daļām:

• . Tajā ir vispārīga informācija par aizņēmēju.
• Informācijas daļa. Šeit ir uzskaitīti visi aizdevumi, maksājumi par tiem un garantijas.
• slēgtā daļa. Šeit ir uzskaitīti visi aizņēmēja KI pieteikumi.

Apskatīsim tuvākkredītvēstures satursNBCH ziņojuma piemērā.

1. Virsraksta daļa

sastāv no sadaļām:

• Aizņēmējs
• Kopsavilkums.
• aizņēmēja identifikācija.

Aizņēmējs

Šeit ir jūsu pases informācija. Jums rūpīgi jāpārbauda šī sadaļa. Pārrakstīšanās kļūda uzvārdā vai dzimšanas datumā var radīt problēmas, noformējot bankas kredītu. Atklājot kļūdu, nekavējoties iesniedziet pieprasījumu BKI ar lūgumu vēlreiz pārbaudīt datus. Izmaiņas tiks veiktas mēneša laikā.

Kopsavilkums

Šeit ir norādīti:

• Konti.

Tie ir visi jūsu aizdevumi: atvērti, slēgti, nokavēti. “Negatīvie” ir aizdevumi, kuru atmaksa jums bija atpalikusi. Ekrānuzņēmumā redzamajam aizņēmējam bija trīs aizdevumi. Vienu viņš atmaksāja bez kavēšanās, un ar pārējiem diviem radās problēmas. Bet visi trīs ir slēgti.

Rūpīgi pārbaudiet šo informāciju. Dažreiz bankas nosūta informāciju CBI ar kavēšanos: jūs atmaksājāt aizdevumu, bet tas joprojām ir norādīts kā atvērts. Tas var būt iemesls jauna aizdevuma noraidīšanai. Bankām nepatīk, ja klientam ir vairāki kredīti vienlaikus. Ja atrodat kļūdu - rakstiet paziņojumu BKI.

• Līgumi.

Lielākais skaitlis, kredītlimits, ir visu jūsu aizdevumu summa kopš 2005. gada. Kopš tā laika BKI apkopo datus par aizņēmējiem. Kredītlimits nepieciešams tikai statistikai. Ikmēneša maksājums ir jūsu aizdevuma maksājumu summa. Ja esat jau nomaksājis visus parādus, tas ir vienāds ar nulli. Ja nē, banka šo summu ņems vērā. Aprēķinot maksātspēju, viņš to atskaitīs no jūsu ienākumu summas.

Arī šī informācija ir jāpārbauda. Ja jūsu slēgtais aizdevums joprojām ir norādīts kā atvērts, BKI parāda maksājumus par to jūsu kredīta pārskatā. Rezultātā banka nepareizi novērtēs jūsu reālos ienākumus. Viņš no tā atskaitīs kredīta maksājumus, ko jūs jau sen atmaksājāt.

• Līdzsvars.

Slejā “Pašreizējais” ir visu jūsu aizdevuma maksājumu summa. "Kavējumi" - visi kavētie maksājumi, un "Parāds" - summa, kas jums ir jāsamaksā bankai, lai nomaksātu problemātiskos kredītus. Ar aizņēmēju no piemēra viss ir kārtībā: pēdējās divās ailēs tas ir 0. Viņš var rēķināties pat ar lielu aizdevumu – piemēram, uz hipotēku.

• Atvērts.

Pirmais datums ir diena, kad tika atvērts jūsu pēdējais aizdevums. Otrā ir diena, kad paņēmāt pirmo kredītu bankā.

• Pieprasījumi.

Šī ir informācija par to, cik bieži bankas interesējas par jūsu KI. Ja pēdējo pāris mēnešu laikā prasīja 3-4 reizes, tad viss kārtībā. Bet ja biežāk, tad būs problēmas. 10-15 bankas interesējās par jūsu KI? Tātad, jūs mēģinājāt saņemt aizdevumu dažādās finanšu iestādēs, bet nevarējāt to izdarīt. Kāpēc?

Piemērā Ivanova KI tika pieprasīts 8 reizes. Viņam ir arī 3 kredītpunkti. Diezgan normāla attiecība. Bildi sabojājuši 6 pieprasījumi pēdējo 24 mēnešu laikā. Iespējams, tas ir saistīts ar viņa problemātiskajiem aizdevumiem. Ivanovs pieteicās kredītam, banka prasīja viņa CI - un atteicās.

2. Informācijas daļa

Pārbaudiet

Šī ir pilnīga informācija par jūsu aizdevumu. Veids: kredīts var būt patēriņa, hipotēkas, steidzams, automašīnas iegādei utt. Attieksme: vari ņemt kredītu vai būt galvotājs, pilnvarnieks, līdzaizņēmējs. Mūsu piemērā Ivanovs personīgi paņēma aizdevumu no Ivanovas OJSC.

Līgums

Šeit ir visas līguma detaļas. Kad sākās maksājumi, kad tie beidzās, kāds bija atmaksas grafiks, procentu likmes un sākotnējā aizdevuma summa.

Valsts.

Sadaļā ir norādīts aizdevuma nosacījums. "Atvērts" - jūs joprojām maksājat, slēgts - jau atmaksājās. "Nokavēts" - jūs kavējat maksājumus. "Atvests uz defoltu" – banka ir pārliecināta, ka kredītu neatdosi. Sliktākais variants. Ar šādu ierakstu KI jūs nesaņemsiet aizdevumu. “Pārsūtīts citai organizācijai” - jūsu aizdevums tika piešķirts kolekcionāriem vai banka zaudēja licenci.

Rūpīgi pārbaudiet sadaļu. Šī informācija var būt arī novecojusi, ja banka laikus nav iesniegusi informāciju CBI.

Līdzsvars

Tas pats, kas "Bilance" KI pirmajā daļā. Bet šeit informācija ir detalizēta, sadalīta pa katru aizdevumu.

Kavēti maksājumi

Informācija par to, cik bieži un cik dienas kavējāt maksājumus. Ivanovs maksāja regulāri - viņam nav kavējumu.

Maksājumu savlaicīgums

Krāsainie kvadrāti ir mēneši. Tos identificē pēc vārda sākuma burtiem. F — februāris, M — marts, A — aprīlis un tā tālāk. Skaitļi ir janvāris, gada sākums. Šajā gadījumā tas ir 13.–2013.Svarīgs: lasiet rindiņu apgrieztā secībā no labās puses uz kreiso. Pirmais kvadrāts ir aizdevuma maksājumu sākums. Pēdējais ir pašreizējais stāvoklis.

Kastītes krāsa norāda uz kredīta atmaksas ieturējumu savlaicīgumu.

Mūsu piemērā Ivanovs sāka maksājumu 2012. gada septembrī. Tāpēc kvadrāts ir balts, tajā ir 0. Tas nozīmē, ka maksājumu nevar novērtēt. Oktobrī, novembrī un decembrī viņš samaksāja bez kavēšanās - zaļie laukumi. Uz 2013. gada janvāri BKI nav datu. Un februārī atkal gāja savlaicīgi maksājumi.

Jo vairāk zaļās krāsas jūsu CI, jo labāk.

Kreditora informācija

Informācija par banku, kas jums izsniedza aizdevumu.

Citas preces

Papildus iepriekš minētajai informācijaiaizņēmēja kredītvēstures saturuBKI var ietvert informāciju par nodrošinājumu un bankas garantijām. Tad KI būs informācija par to, ar kādu īpašumu ir nodrošināts jūsu kredīts un kāda ir tā vērtība. Kā arī galvotājas bankas nosaukums un rekvizīti - tas ir, finanšu organizācija, kas darbojas kā jūsu aizdevuma galvotājs. Ja nevari atmaksāt, to darīs banka.

3. Slēgtā daļa - pieprasījumi

No šīs sadaļas jūs uzzināsiet par visām organizācijām, kuras interesēja jūsu kredītvēsture. Tas tiešām ir slēgts – šo informāciju neviens nevar redzēt, izņemot KI īpašnieku. Bet "Kopsavilkumā" ir redzams kopējais pieprasījumu skaits. Pat ar šādu informāciju pietiek, lai bankas izdarītu secinājumus.

To uzņēmumu sarakstā, kurus interesē jūsu KI, nedrīkst būt nepazīstamu nosaukumu. Ja atrodat pieprasījumu, par kuru nezināt, dodieties uz Krievijas Bankas vietni un atstājiet tur BKI pieteikumu. Jūsu kredītvēsturei var piekļūt tikai ar jūsu atļauju. Ja jūs šādu līgumu neparakstījāt, BKI pārkāpa likumu.

Kredītvēsture (KI) - informācija par aizņēmēja un finanšu institūciju attiecībām, tostarp dati par kavētajiem maksājumiem un aktuālajiem parādiem, ja tādi ir. Ne katrs bankas vai mikrokredītu organizācijas klients vēlas, lai vēsture tiktu glabāta visas dzīves garumā. Šādiem kredītņēmējiem ir svarīgi zināt, cik ilgi tiek atjaunota kredītvēsture.

Kas ir kredītvēsture un kur tā tiek glabāta?

Kredītvēsture tiek izveidota, noslēdzot pirmo aizdevuma līgumu ar banku organizāciju. Dokumentu parakstīšanas dienā banka informāciju nodod kredītvēstures birojam (BKI), kur tie tiek glabāti. BKI - organizācijas, kuras ir licencējusi Krievijas Federācijas Centrālā banka. Izveidots, lai saglabātu un pārsūtītu datus par darījumiem ar aizdevumiem privātpersonām.

Katrs reģions ir piešķirts 1 vai vairāki biroji mijiedarbojoties vienam ar otru. Ja nepieciešams, klientu dati tiek pārsūtīti no vienas nodaļas uz otru. Savukārt banku un mikrofinansēšanas organizācijām ir juridisks pienākums nosūtīt informāciju par aizdevumu ne vēlāk kā līdz plkst 10 dienas no nākamās operācijas(līguma slēgšana, kavējuma veidošanās, iemaksas veikšana kredīta kontā).

Jebkurš CI satur tādus datus kā:

1. Klienta un kredītiestādes, kas izsniegusi aizdevumu, personas dati;

2. Aizdevuma summa;

3. Aizdevuma līguma darbības termiņš;

4. Dati par kavētajiem maksājumiem un priekšlaicīgi slēgtiem kredītiem;

5. Tiesvedības klātbūtne ar bankas uzņēmumu.

Dažas organizācijas kavējas ar datu pārsūtīšanu vai pat izlaiž informācijas nosūtīšanu par aizdevumiem BKI. Šī iemesla dēļ katram klientam periodiski jāveic neatkarīga operāciju saskaņošana, operatīvi jāidentificē kļūdas un jānovērš tās pirms nākamā aizdevuma pieteikuma.

Cik ilgs laiks nepieciešams, lai atjauninātu kredītvēsturi?

Informācija par klientu kredītiem tiek aktualizēta laikā 10 dienas pēc veikts konta darījums (nākamā iemaksa, kredīta pieteikums, kredīta restrukturizācija, pirmstermiņa atmaksa u.c.).

Pilnīga informācijas par aizdevumiem atjaunošana ir ilgstošs process. Juridiski apstiprinātais datu maiņas termiņš ir 10 gadi no pēdējās darbības aizdevuma kontā datuma. Termiņa beigās klienta CI tiek atiestatīts uz nulli. Gadījumā, ja klientam nepieciešama ātra kredītvēstures korekcija, viņam vajadzētu ņemt nelielu kredītu un atmaksāt to laikā. Ja nepieciešams, šīs darbības varat veikt atkārtoti, līdz kredītreitings kļūst pozitīvs. Tas ir, KI atjaunināšanas termiņš ir atkarīgs tikai no aizņēmēja.

Kā iegūt informāciju par kredītvēsturi

Katram bankas klientam tiek dota iespēja Reizi gadā pārbaudiet informāciju par aizdevumiem bez maksas birojā. Šīs tiesības ir noteiktas likumā "Par kredītvēsturi". Lai uzzinātu datus, jānosūta pieprasījums Centrālajam kredītvēstures katalogam. No turienes aizņēmējs saņems BKI sarakstu ar nepieciešamo informāciju. Pēc tam Krievijas Federācijas Centrālās bankas vietnē jāaizpilda pieteikums bezmaksas ziņojuma saņemšanai.

Uzmanību! Lai aizpildītu pieteikumu, jums būs nepieciešams priekšmeta kods. To var iegūt vietējo biroju filiālēs vai bankās.

Svarīgi zināt, ka bezmaksas atskaiti var saņemt tikai 1 reizi gadā. Ja nepieciešams, atkārtots pieprasījums tiek veikts jau ar samaksu. BCI maksas pakalpojumu cenas atšķiras atkarībā no reģiona, sertifikāta vidējā cena ir 900 rubļu. Pakalpojums * http://www.bki24.info palīdzēs ietaupīt klienta naudu. Par saviem pakalpojumiem resurss aizņem tikai 350 rubļus, un atskaite tiek sniegta 15 minūšu laikā pēc pieteikuma nosūtīšanas. Nav nepieciešams meklēt priekšmeta kodu. Pieteikumā jānorāda tikai pilns vārds, uzvārds, adrese, pases dati un e-pasts, uz kuru informācija tiks nosūtīta.

Plkst kļūdu konstatēšana iesniegtajā pārskatā(papildu maksājumu kavējums, aizdevums, par kuru klients nezina), nav ieteicams sazināties ar kredītbiroju. Atbildība par ievadītās informācijas pareizību ir finanšu iestādei, kas izsniedza aizdevumu. Aizņēmējam jāsavāc dokumenti un čeki uz rokas, jāpaņem izziņa no bankas un tikai pēc tam jānosūta pieprasījums labot vēsturi BKI. Aizdevumu datu operatīvā korekcija tiek veikta arī resursā ↪ BKI24.INFO

Ir svarīgi saprast, ka informācijas labošana, pirmkārt, ir nepieciešama klientam. Bankas darbinieka drukas kļūdas dēļ ir stulbi neizmantot kredītus uz 10 gadiem.

Secinājums

Ir 2 veidi, kā atjaunināt kredīta datus: atteikties no kredītiem uz 10 gadiem vai izmantot nelielus kredītus, kurus vari atmaksāt bez kavēšanās. Pat ja klients ir pārliecināts, ka viņa kredītreitings ir pozitīvs, tas ir vērts vismaz reizi gadā apstiprināt BCI. Tādējādi tiks novērsti kļūdaini ieraksti, kas var ietekmēt turpmākās attiecības ar bankām.

Cik ilgs laiks nepieciešams, lai atjauninātu kredītvēsturi? Derīguma termiņš BKI pēdējo reizi modificēja: 2017. gada 25. aprīlī Aleksandrs Ņevskis

26.04.2018., Saša Bukaška

Pieņemot lēmumu par kredīta izsniegšanu, bankas, pirmkārt, pievērš uzmanību klienta kredītvēsturei. Tieši viņas stāvoklis runā par potenciālā aizņēmēja finansiālo uzticamību. Un tās analīze palīdz bankām samazināt finanšu riskus.

Kas ir kredītvēsture (CI)

Šī ir sava veida dokumentācija, kurā ir visa svarīgā informācija par aizņēmēju, tas ir, par KI priekšmetu. Kredītvēstures subjekts var būt gan fiziska, gan juridiska persona. Tās sastāvu nosaka Federālais likums "Par kredītvēsturi" Nr. 218-FZ, datēts ar 2004. gada 30. decembri (ar grozījumiem, kas izdarīti 2017. gada 31. decembrī).

Kādu informāciju satur kredītvēsture?

CI ir trīs galvenās daļas un viena papildu daļa.

Virsraksta daļā ir pases dati, pilns vārds. klients, informācija par ģimenes stāvokli, izglītību, bērnu skaitu, darba vietu, ienākumiem un kontaktinformāciju. Ja subjekts ir juridiska persona, tiek norādīts pilns organizācijas nosaukums un visi valsts reģistrācijas kodi: EGRN un TIN.

Galvenā daļa ietver informāciju par to, kurās bankās un ar kādiem nosacījumiem aizņēmējs saņēma kredītus.

No slēgtās daļas var uzzināt par visiem kreditoriem un kredītvēstures lietotājiem.

Informācijas daļā ir dati par kļūmēm. Parasti šāda informācija klientam netiek izpausta.

Kā iegūt kredītvēsturi

Kā veidot pozitīvu kredītvēsturi un kāpēc tas ir svarīgi

Vai ir iespējams saņemt kredītu bankā, ja ir sabojāta kredītvēsture

Ja tiek sabojāta kredītvēsture, bankas atteiks. Dažkārt bankas aizdod kredītņēmējiem, kuriem ir bijuši nelieli kavējumi, par augstākām procentu likmēm, pagarinot aizdevuma termiņu vai prasot iemaksāt pirmo iemaksu par pirkumu. Nelielas finanšu institūcijas grūtībās nonākušiem klientiem var izsniegt aizdevumus ar augstām procentu likmēm. Parasti tas ir saistīts ar mēģinājumu paplašināt klientu bāzi.

Ja aizņēmējam ir ilgstoši neatmaksāti kredīti vai viņš tiesājies ar banku, tad visticamāk viņam kredīts vairs netiks piešķirts. Šādi klienti ir banku "melnajā sarakstā".

Tāpēc daudz labāk ir pieturēties pie šīs informācijas un ievērot vienkāršus noteikumus. Bankas nereti piedāvā aizdevumus stabiliem kredītņēmējiem un pastāvīgajiem klientiem, lai saņemtu aizdevumu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

BCI darbu reglamentējošie normatīvie dokumenti:

• 2004.gada 30.decembra federālais likums Nr.218-FZ “Par kredītvēsturi”;
• Federālais likums par kredītvēsturi (ar grozījumiem, kas izdarīti ar 2017. gada 31. decembra Federālo likumu Nr. 481-FZ);
• Krievijas Bankas 2014.gada 1.decembra rīkojums Nr.3465-U “Par kredītvēstures informācijas daļas sastāvu un veidošanas kārtību”;
• Krievijas Bankas 2015.gada 19.februāra rīkojums Nr.3572-U “Par kārtību, kādā Centrālajam kredītvēstures katalogam nosūtāmi pieprasījumi un no tā iegūstama informācija par Kredītvēstures biroju, kas glabā kredītvēstures kredītvēsturi Priekšmets, caur Kredītvēstures biroju”;
• Mijiedarbības kārtība starp automatizēto sistēmu "Centrālais kredītvēstures katalogs" un kredītvēstures biroju;
• Krievijas Bankas instrukcija “Par kredītvēstures subjekta un kredītvēstures lietotāja pieprasījumu nosūtīšanas un informācijas iegūšanas no Centrālā kredītvēstures kataloga kārtību, sazinoties ar Krievijas Bankas pārstāvniecību internetā ” (Nr. 1610-U, datēts ar 2005. gada 31. augustu);
• Krievijas Bankas instrukcija “Par kārtību un veidlapām, kādā kredītvēstures biroji tiek nodrošināti ar informāciju, kas ietverta Centrālā kredītvēstures kataloga kredītvēstures virsrakstos un kredītvēstures subjektu kodos” (2005. gada 31. augusts Nr. 1611-U);
• Krievijas Bankas instrukcija “Par kredītvēstures subjekta un kredītvēstures lietotāja pieprasījuma nosūtīšanas un informācijas iegūšanas no Centrālā kredītvēstures kataloga kārtību, vēršoties kredītiestādē” (Nr. 1612-U). datēts ar 2005. gada 31. augustu);
• Kārtība automatizētās sistēmas "Kredītvēstures centrālais katalogs" mijiedarbībai ar kredītvēstures subjektiem un lietotājiem;
• Kārtība mijiedarbībai starp automatizēto sistēmu "Centrālais kredītvēstures katalogs" un kredītvēstures biroju.