Hipotēku apdrošināšana- tas ir veids, kā aizsargāt aizņēmēja finansiālās intereses atmaksāt kredītu neparedzētu apstākļu gadījumā un viena no banku un citu kredītorganizāciju, kas izsniedz hipotekāros kredītus un kredītus, obligātajām prasībām.

Ingosstrakh piedāvā saviem klientiem visaptverošas hipotēkas programmas, kas izstrādātas un saskaņotas ar bankām un kredītiestādēm.

Atcerieties, ka polises klātbūtne ir jāiesniedz bankā, un apdrošināšanas kompānijas izvēle vienmēr ir jūsu ziņā.

Tajā pašā laikā polises izmaksas var atšķirties arī atkarībā no izvēlētā uzņēmuma, tāpēc iesakām noskaidrot, cik maksā hipotēkas apdrošināšana, izmantojot mūsu kalkulatoru.

Strukturālie elementi

Apdrošināšana pret ugunsgrēku vai sprādzienu, trešo personu prettiesiskām darbībām, iznīcināšanu dabas stihiju rezultātā u.c.

Aizņēmēja dzīvība un veselība

Aizņēmēja/līdzaizņēmēja pārejoša darbnespēja, I vai II grupas invaliditāte vai nāve nelaimes gadījuma vai slimības dēļ

Īpašuma zaudēšana

Darījuma atzīšana par spēkā neesošu, mantas atdošana bijušajam īpašniekam

Kas jums jāzina, lai saņemtu hipotēkas apdrošināšanas polisi?

Politikas aizpildīšana

Piesakoties hipotēkai vai kredītam, var būt nepieciešama apdrošināšanas polise, kurā būs iekļauts viens risks vai to kopums:

1. Ķīlas (dzīvokļa, mājas) apdrošināšana. Tiek apdrošināti tikai konstrukcijas elementi.
2. Aizņēmēja/līdzaizņēmēja nāve un invaliditāte.
3. Titulu apdrošināšana.

Hipotēkas politikas turpmākā uzturēšana:

Slēdzot ilgtermiņa hipotēkas apdrošināšanas līgumu ar Ingosstrakh, jūs varat veikt nākamās iemaksas tiešsaistē mūsu vietnē vai savā personīgajā kontā.

Bankas nosacījumi:

Pēc dažu banku prasībām apdrošinājuma summa var palielināt par 10-15% līdz aizdevuma summai/aizdevuma atlikumam.

Rosvoenipoteka

Īpašs apdrošināšanas produkts klientiem, kas iegādājas mājokli Militārās hipotēkas programmas ietvaros.

• Dzīvokļa apdrošināšana.
• Tiek apdrošināti tikai konstrukcijas elementi.
• Apdrošinājuma summa no 200 000 līdz 5 000 000 .
• Militārās hipotēkas apdrošināšanas polisi obligāti pieņem tādas programmā iesaistītās bankas kā Promsvyazbank, Zenit, Sberbank. Produktu iesaka lietot FGKU Rosvoenipoteka.

Kā iegūt hipotēkas apdrošināšanas polisi?

Kā tas strādā?

Slēdzot līgumu ar kredītiestādi, viens no obligātajiem punktiem ir nodrošināšana ar apdrošināšanas polise... Parasti tas ir nepieciešams kredīta izsniegšanas brīdī Nauda.

Sazinieties ar banku par seguma prasībām vai piesakiet polisi tiešsaistē (ja ir izpildītas bankas prasības) un vienkārši iesniedziet polisi kredītiestādē.

Apdrošināšanas priekšrocība hipotēkas kreditēšanai Ingosstrahhā

Ingosstrakh ir akreditējusi lielākā daļa kredītiestāžu.

Lēmums par polises pilnām izmaksām ar pilnu dokumentu komplektu tiek pieņemts 1 darba dienas laikā.

Polises parakstīšana un apmaksa - mūsu birojā, pie darījuma bankā vai Jūsu pārstāvja birojā.

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

1. Apdrošinot ieķīlāto priekšmetu - aizdevuma līgums un īpašumtiesības apliecinoši dokumenti, neatkarīga vērtētāja akta kopija.
2. Dzīvības apdrošināšanai - pieteikums Aizņēmēja un (vai) Līdzaizņēmēja apdrošināšanai. Tas ir jānosūta pa e-pastu. Nepieciešamības gadījumā apdrošināšanas kompānija var nosūtīt uz medicīnisko pārbaudi vai pieprasīt papildu medicīniskos dokumentus.
3. Apdrošinot īpašumtiesības, uzrādīt ķīlas objekta īpašumtiesību aktu kopijas.

Kas ietekmē hipotēkas apdrošināšanas izmaksas?

1. Kreditorbankas prasības apdrošināšanas seguma apjomam.
2. Hipotekārā kredīta lielums.
3. Aizņēmēja/līdzaizņēmēja vecums un dzimums, veselības stāvoklis.
4. Ieķīlātā objekta veids un tehniskie raksturojumi - sienu un grīdu materiāls, konstrukciju nolietojums. Objekta statuss - pabeigts un vai māja ir nodota ekspluatācijā. Ja māja vēl nav nodota ekspluatācijā, būs nepieciešama tikai dzīvības un veselības apdrošināšana, savukārt, ja māja jau ir izīrēta vai iegādājaties otrreizējo mājokli, aizdevēji prasīs arī paša objekta - dzīvokļa, mājas apdrošināšanu. vai citu nekustamo īpašumu.
5. Iepriekšējo darījumu skaits un raksturs ar īpašumu (ja nepieciešama īpašumtiesību apdrošināšana).

Vidējais tarifs tirgū atkarībā no seguma un izvēlētās kredītbankas ir 0,6–1%. Lai veiktu precīzu aprēķinu, nosūtiet pieteikumu apdrošināšanai.

Svarīgs! Apdrošināšanas likme kompleksajai hipotēkas apdrošināšanai veidojas no likmju summas katram programmā iekļautajam apdrošināšanas veidam.

Apdrošināšanas polise hipotēkai: kad tā ir nepieciešama?

Hipotēkas apdrošināšana ir viens no nosacījumiem kredīta saņemšanai bankā. Polises esamība garantē finanšu iestādei līdzekļu atmaksu neatkarīgi no apstākļiem, kas radušies. Apdrošināt var gan pašu īpašumu, gan aizņēmēja dzīvību un veselību (viņa priekšlaicīgas nāves, apdrošinātā invaliditātes vai slimības gadījumā banka saņems atlīdzību saskaņā ar apdrošināšanas līgumu vienā vai otrā apmērā).

Mājokļa apdrošināšana hipotēkai nesedz visu iegādātā īpašuma vērtību, bet tikai to daļu, ko pircējs aizņemas bankā. Ja summu daļēji apmaksā no uzkrātās naudas (piemēram, 30% no mājokļa izmaksām), polise tiek izsniegta par atlikušo parāda daļu (70%).

Kāpēc, piesakoties hipotēkai, ir jāapdrošina aizņēmēja dzīvība?

Hipotēkas dzīvības apdrošināšana nav nepieciešama visos gadījumos. Katra banka pati nosaka nosacījumus hipotēkas izsniegšanai. Parasti polise ir nepieciešama, pērkot mājokli būvniecības stadijā.

Tā kā hipotēka tiek izsniegta uz laiku līdz 10-15 gadiem, pastāv liels risks, ka kredītņēmējs var saslimt, gūt traumas un kļūt darbnespējīgs. Līdz ar to tā nespēs pilnībā atmaksāt parādu. Lai aizsargātu gan privātpersonas, gan bankas mantiskās intereses, tiek izsniegta hipotēkas dzīvības un veselības apdrošināšana. Slimības gadījumā apdrošināšanas sabiedrība kompensē daļu no hipotēkas maksājuma proporcionāli slimības atvaļinājuma laikam, pilnīgas invaliditātes vai nāves gadījumā - visu hipotēkas atlikumu.

Hipotēkas riska apdrošināšana

Ingosstrakh nodrošina hipotēkas apdrošināšanu trīs galvenajās jomās:

• Īpašuma (ķīlas) apdrošināšana... Tas paredzēts hipotēkas nekustamā īpašuma aizsardzībai, savukārt apdrošināšanas gadījums nozīmē objekta bojājumu vai pilnīgu iznīcināšanu.
  • Bojājumi attiecas uz logu, durvju, sienu un citu konstrukcijas elementu sabrukšanu.
  • Apdrošināšanas sarakstā ir iekļauti šādi notikumi:
    • uguns;
    • trešo personu nelikumīga rīcība;
    • dabas katastrofu radītais kaitējums;
    • slēptie struktūras bojājumi;
    • plūdi;
    • gāzes eksplozija vai tās uzglabāšanas, transportēšanas vietas, ko izmanto sadzīves, rūpniecisko vajadzību risināšanai.
  • Līgumā cita starpā var būt iekļauta iekšējās apdares un inženiertehniskā aprīkojuma apdrošināšana vai minimālais remonts.
• Titulu apdrošināšana, kas nozīmē aizdevēja un aizņēmēja interešu aizsardzību gadījumā, ja īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu tiek zaudētas tīšas, prettiesiskas vai negodīgas darbības, notikumu dēļ darījuma laikā vai pirms tā noslēgšanas. Tas ir, ja darījums viena vai otra iemesla dēļ tiek atzīts par spēkā neesošu.
• Aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana, kas ietver līguma izpildi aizņēmēja/līdzaizņēmēja nāves, slimības vai invaliditātes gadījumā. Tas ir papildu nodrošinājums aizdevuma līguma noformēšanā uz ilgu laiku un parasti tiek sastādīts nepabeigtas nekustamā īpašuma būvniecības stadijā.

Hipotēkas riska apdrošināšana attiecas uz priekšnoteikumu mērķkredīta izsniegšanai un ir galvojums bankai un aizņēmējam neparedzētu apstākļu gadījumā. Ingosstrakh vietnē jūs varat iegādāties gatavu programmu vai izvēlēties iestatījumus, kas atbilst bankas prasībām, izsniedzot polisi.

Rīcība apdrošināšanas gadījuma gadījumā

Kā rīkoties apdrošināšanas gadījuma gadījumā?

Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, Apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums veikt šādas darbības:

1. Nekavējoties ziņojiet par notikušo kompetentajām iestādēm.
2. Nekavējoties, ne vēlāk kā 3 darba dienu laikā (apdrošināšanas gadījuma gadījumā saskaņā ar personas apdrošināšanu - ne vēlāk kā 31 darba dienu) pēc apdrošināšanas gadījuma iestāšanās/konstatēšanas paziņot Apdrošinātājam.
3. Rakstiski informēt Apdrošinātāju par visu informāciju un iesniedzot dokumentus kompetentajām iestādēm.
4. Saglabājiet bojāto objektu nemainīgu, līdz to apskatīs uzņēmuma pārstāvji.

Cik reizes man ir jāmaksā hipotēkas apdrošināšanas polise?

Priekš gada politikas prēmija (apdrošināšanas izmaksas) tiek samaksāta vienreizējā maksājumā, noslēdzot līgumu, par daudzgadīgās politikas- ar ikgadējām iemaksām tajā pašā laika periodā.

Maksājiet iemaksu savlaicīgi!

Ja sākotnējā apdrošināšanas prēmija nav samaksāta, hipotēkas mājokļa apdrošināšanas līgums tiek uzskatīts par spēkā neesošu un Apdrošinātājs ir pilnībā atbrīvots no apdrošināšanas atlīdzības izmaksas apdrošināšanas gadījuma gadījumā.

Ja nākamā (gada) apdrošināšanas prēmija nav samaksāta, klientam tiek nosūtīts paziņojums par līguma laušanu, un tas tiek izbeigts. Turklāt šī paziņojuma kopija tiek nosūtīta bankai, kurai ir tiesības pārskatīt aizdevuma līguma nosacījumus (paaugstināt procentu likmi) saistībā ar aizņēmēja saistību nepildīšanu par kredīta apkalpošanu.

Dzīvokļa apdrošināšana

Dzīvokļa apdrošināšana

Kad remonts ir pabeigts un sāc dzīvi jaunā dzīvoklī vai mājā, ir laiks apdrošināt tajā apdari.

Mājas/vasarnīcas apdrošināšana

Mājas/vasarnīcas apdrošināšana

Ja jums ir hipotēkas apdrošināšanas polise, jūs saņemsiet atlaidi lauku mājas polisei.

Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Ja nākas remontēt vai pārbūvēt jaunu dzīvokli, laiks padomāt par atbildību pret kaimiņiem.

1. Kas ir hipotēka?

   Hipotēka - bez ķīlas kustamā manta(dzīvoklis, lauku māja, savrupmāja utt.). Tas paliek hipotekārā kredīta ņēmēja īpašumā, viņam ir tiesības tajā dzīvot, pat izīrēt. Bet, ja aizņēmējs nepilda savas saistības (parāda atmaksu), aizdevējam ir tiesības atdot izsniegto kredītu/aizdevumu, pārdodot šo dzīvojamo īpašumu.

2. Kas ir hipotēkas apdrošināšana?

   Šis ir apdrošināšanas produkts (viens vai vairāki), kas nepieciešams, lai papildus nodrošinātu bankai aizdevuma atmaksu. Kredīta ņēmējam nekustamā īpašuma apdrošināšana ar hipotēku sniedz garantiju attiecību nokārtošanai ar banku par kredītu nepārvaramas varas situācijās. Hipotēku apdrošināšana, pirmkārt, ietver mājokļa apdrošināšanu pret fiziska zaudējuma vai bojājuma riskiem, aizņēmēja un līdzaizņēmēju dzīvības un invaliditātes apdrošināšanu, kā arī apdrošināšanu pret īpašuma zaudēšanas risku uz nekustamo īpašumu (īpašuma apdrošināšana). Banka var izvirzīt nosacījumu par divu vai trīs veidu apdrošināšanu vienas polises ietvaros vai tikai viena veida: īpašums - obligāts darījumam otrreizējā tirgū saskaņā ar federālo likumu “Par hipotēku”; dzīvība ir obligāta, iegādājoties dzīvokli būvniecības posmā.

3. Kas ir īpašumtiesību apdrošināšana?

   Zaudējuma riska apdrošināšana, ko veic labticīgs apdrošinātā īpašuma pircējs īpašumtiesību atņemšanas dēļ no apdrošinājuma ņēmēja neatkarīgu iemeslu dēļ, pamatojoties uz likumīgā spēkā stājušos tiesas lēmumu.
   Ja darījums tika veikts ar pārkāpumiem, var tikt zaudēts īpašumtiesības, pircējs saskārās ar krāpniekiem. Biežāk briesmas gaida tie, kas iegādājas sekundāro mājokli: piemēram, pārdevējs var pārdot dzīvokli bez radinieku piekrišanas, kuriem ir tiesības uz dzīvokļa daļu. Pēc kāda laika šis radinieks var vērsties tiesā. Tiesai, pamatojoties uz pieteikuma iesniedzēja rīcībā esošajiem dokumentiem, ir tiesības uzdot viņam atdot visu mājokli vai noteiktu platību.
   Īpašumtiesību apdrošināšanas polises klātbūtnē šāda tiesas lēmuma gadījumā apdrošināšanas kompānija samaksās bankai atlikušo hipotēkas parādu.

4. Cik ilgs ir hipotēkas apdrošināšanas līgums?

   Praksē hipotēkas apdrošināšanas līgums tiek slēgts uz vienu gadu vai uz visu aizdevuma līguma darbības laiku ar ikgadēju atjaunošanu. Hipotēkas apdrošināšanas ilgumu nosaka aizdevēja prasības. Parasti tas ir vienāds ar aizdevuma līguma termiņu.

5. Līdz kuram laikam ir jābūt derīgai mājokļa apdrošināšanai hipotēkai?

   Līdz kredīta bankai pilnīgai atmaksai.

6. Vai ir iespējams atlikt apdrošināšanas prēmijas/kārtējās iemaksas samaksu?

   Slēdzot sākotnējo polisi un saņemot kredītu - nē, apmaksātas polises esamība ir obligāts nosacījums kredīta izsniegšanai. Iegādājoties gada polisi nākamajam (ne pirmajam) kreditēšanas gadam, šis jautājums ir jāpārrunā ar banku, un atlikšana pieļaujama tikai rakstiski vienojoties ar to.

7. Kas notiek, ja apdrošināšanas gadījums iestājas apdrošināšanas prēmijas atliktā maksājuma laikā?

   Apdrošinātājam ir tiesības nosūtīt Apdrošinātajam prasību par atliktās apdrošināšanas prēmijas summas pirmstermiņa samaksu.
   Ja atliktā prēmija netiek samaksāta 10 kalendāro dienu laikā no pieprasījuma nosūtīšanas brīža, tiek uzskatīts, ka līgums nav stājies spēkā.

8. Kas notiek, ja apdrošināšanas gadījuma dienā apdrošināšanas prēmija saskaņā ar līgumu nav samaksāta pilnā apmērā, bet nav kavēta prēmiju samaksa?

   Apdrošinājuma ņēmējam pēc Apdrošinātāja rakstiska pieprasījuma ir pienākums 10 kalendāro dienu laikā samaksāt apdrošināšanas prēmiju līdz līgumā noteiktajai summai par visu apdrošināšanas periodu.
   Šajā dokumentā var būt arī paredzēts, ka apdrošināšanas prēmijas daļējas samaksas gadījumā Apdrošinātājs no apdrošināšanas atlīdzības/maksājuma summas ietur nokavēto iemaksu summu.

9. Vai ir jāierodas uzņēmuma birojā, lai noformētu mājokļa apdrošināšanas polisi hipotēkai?

   Ir iespējas: primārajiem darījumiem bankā apdrošināšanas līgumu Jūs un apdrošinātāja darbinieks var vienoties attālināti, izmantojot elektroniskos sakaru līdzekļus vai ar bankas darbinieku palīdzību, izsniedzot kredītu, vai ar personas palīdzību. pārstāvot klienta (māklera) intereses. Šajā gadījumā polišu oriģinālus, kurus parakstījis Apdrošinātājs, kurjers darījuma veikšanai nogādās bankā parakstīšanai klientiem. Ar noteiktiem apdrošināšanas objekta parametriem un atsevišķām kredītorganizācijām polisi var izsniegt, izmantojot uzņēmuma oficiālo vietni elektroniska dokumenta veidā. Pārējos gadījumos Apdrošinātā klātbūtne birojā ir nepieciešama.

10. Ko darīt, ja es pazaudēju hipotēkas apdrošināšanas polisi tās derīguma termiņa laikā?

    Jums jāsazinās ar Ingosstrakh biroju, kur, pamatojoties uz jūsu rakstisku pieteikumu, tiek izsniegts dublikāts. Vispirms jāzvana apdrošināšanas sabiedrībai un jāvienojas par šī dokumenta saņemšanu.

11. Vai ir iespējams mainīt līguma nosacījumus?

    Jā, pēc pušu vienošanās. Pusēm ir pienākums paziņot labuma guvējam, bankai, par jebkādām izmaiņām apdrošināšanas līgumā.

12. Vai līguma darbības laikā ir iespējams aizstāt labuma guvēju?

    Saskaņā ar aizdevuma līguma noteikumiem bankai, kas ir aizdevuma vai hipotēkas ņēmēja, ir jārīkojas kā labuma guvējai visu veidu apdrošināšanā. Gadījumā, ja kredītu (hipotēku) dzēš cita finanšu iestāde, polises saņēmējs mainās automātiski, nekādi papildu paziņojumi vai līgumi starp pusēm nav nepieciešami. Ja mainās aizdevēja banka (refinansējot), tad jāsazinās ar apdrošināšanas kompāniju, lai pārrunātu apdrošināšanas līgumu.

13. Kur es varu saņemt apstiprinājumu par maksājumu bankai?

    Nepieciešams uzrakstīt pieprasījumu Ingosstrakh par šādu dokumentu izsniegšanu, noteikti norādiet līguma numuru un maksājuma datumu.

14. Vai jebkurā Ingosstrahhas birojā ir iespējams parakstīt papildu līgumu pie līguma?

    To parasti var izdarīt tikai vienā no centrālajiem birojiem. Pirms biroja apmeklējuma noteikti pārbaudiet, vai tas apkalpo hipotēkas apdrošināšanas polises.

15. Kā un kur var apmaksāt rēķinu?

    Tiešsaistē mūsu vietnē, jebkurā jums ērtā bankā, izmantojot maksājumu sistēmas Western Union, Cyber ​​​​Money (Krievijas pasts), Ingosstrakh kasēs, kas atrodas uzņēmuma centrālajos birojos.

16. Ja es veicu pirmstermiņa daļēju atmaksu, vai es varu pārrēķināt vērtību labvēlības periodā vai gada vidū?

    Pirmstermiņa atmaksu ir iespējams ņemt vērā tikai atjaunošanas vai nākamās iemaksas datumā. Pirmstermiņa atmaksa gada laikā tiks uzskaitīta un pārrēķināta nākamajam apdrošināšanas gadam. Nākamās nesamaksātās daļas tiek pārrēķinātas.

Atmaksas limits

Apdrošināšanas līgumā noteiktais maksimālais apdrošināšanas atlīdzības izmaksu apmērs uz visu apdrošināšanas darbības laiku, pēc kura apdrošināšanas līgums tiek izbeigts.

Apdrošināšanas prēmija

Apdrošināšanas maksa, kas jāmaksā apdrošinājuma ņēmējam vai viņa pārstāvim.

Apdrošināšanas risks

Paredzamais notikums, kura iestāšanās gadījumā tiek noslēgts apdrošināšanas līgums.

Ar apdrošināšanas līgumu saprot apdrošinājuma ņēmēja un apdrošinātāja vienošanos, saskaņā ar kuru apdrošinātājs par līgumā noteikto atlīdzību ( apdrošināšanas prēmija) iestājoties līgumā paredzētajam gadījumam (apdrošināšanas gadījumam), apņemas atlīdzināt personai, kuras labā ir noslēgts apdrošināšanas līgums, līgumā noteiktās apdrošinājuma summas robežās šī līguma rezultātā nodarītos zaudējumus. notikums noteikumos un/vai apdrošināšanas līgumā noteiktajā apmērā (ierobežojumā) un veidā. Apdrošināšanas līgums ir apdrošināšanas polises un apdrošināšanas noteikumu teksta, uz kuru pamata tas noslēgts, kā arī apdrošināšanas polises pielikumu (ja tādi ir) kombinācija.

Apdrošināšanas noteikumi

Apdrošināšanas nosacījumi, kas nosaka pušu tiesības un pienākumus saskaņā ar apdrošināšanas līgumu, apdrošināšanas objektu, apdrošināšanas gadījumu sarakstu un izņēmumus, saskaņā ar kuriem apdrošinātājs tiek atbrīvots no atbildības. Apdrošināšanas noteikumu teksts ir apdrošināšanas līguma neatņemama sastāvdaļa.

Apdrošinātais

Tiesiska vai rīcībspējīga fiziska persona, kas noslēdz apdrošināšanas līgumu savā vai trešās personas (labuma guvēja) labā un saskaņā ar šo līgumu veic apdrošināšanas prēmijas. Apdrošināšanas līguma slēgšana par labu apdrošinājuma ņēmējam iespējama tikai tad, ja apdrošinājuma ņēmējam ir uz likumu, citu tiesību aktu vai līgumu pamatota interese par apdrošinātās mantas saglabāšanu. Noslēdzot apdrošināšanas līgumu par labu labuma guvējam, apdrošinājuma ņēmējam var nebūt mantiskas intereses.

Apdrošinātā persona

Individuāls kuru dzīvība, veselība un darbspējas ir apdrošināšanas seguma objekts hipotēkas apdrošināšanas līgumā.

Saņēmējs

Apdrošinājuma ņēmēja ieceltā persona vai entītija, kam ir uz likumu, citu tiesību aktu vai līgumu pamatota interese par apdrošinātās mantas saglabāšanu (mantas interese), par kuru ir noslēgts apdrošināšanas līgums.

Apdrošināšanas termiņš

Līguma termiņš, kā likums, sakrīt ar hipotekārās kreditēšanas līguma termiņu.

Līguma laiks

Laiks, kurā apdrošinātājs apņemas veikt maksājumus apdrošinājuma ņēmējam vai labuma guvējam, iestājoties līgumā noteiktajiem apdrošināšanas gadījumiem.

Apdrošināšanas teritorija

Apdrošināšanas līgumā noteiktā teritorija (valsts, reģions, maršruts utt.), kurā apdrošināšanas līguma darbības laikā noticis apdrošināšanas gadījums, uzliek apdrošinātājam pienākumus izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību. Īpašuma objektiem un civiltiesiskā atbildība apdrošināšanas teritorija ir īpašuma atrašanās vietas adrese, civiltiesiskās atbildības apdrošināšanai par dzīvnieku darbībām apdrošināšanas teritorija ir Krievijas Federācijas teritorija.

Nepilnīga proporcionālā apdrošināšana

Nepilnīgas proporcionālās apdrošināšanas nosacījums nozīmē, ka līgumā noteiktā apdrošinājuma summa ir mazāka par īpašuma apdrošinājuma vērtību un apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta proporcionāli kaitējuma summai, kurā apdrošinājuma summa bija saistīta ar apdrošinājuma vērtību. .

Nepilnīga apdrošināšana

Nepilnīgas apdrošināšanas nosacījums nozīmē, ka līgumā noteiktā apdrošinājuma summa ir mazāka par īpašuma apdrošinājuma vērtību. Šajā gadījumā apdrošināšanas atlīdzības izmaksu var veikt, gan ņemot vērā apdrošinājuma summas attiecību pret apdrošinājuma vērtību (nepilnīga proporcionālā apdrošināšana), gan neņemot vērā šo attiecību (nepilnīga nesamērīga apdrošināšana).

Pilna apdrošināšana

Pilnas apdrošināšanas nosacījums nozīmē, ka līgumā noteiktā apdrošinājuma summa ir vienāda ar īpašuma apdrošinājuma vērtību

Nepilnīgi nesamērīgi

Nepilnīgas nesamērīgas apdrošināšanas nosacījums nozīmē, ka līgumā noteiktā apdrošinājuma summa ir mazāka par īpašuma apdrošinājuma vērtību un apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta, neņemot vērā proporciju, kādā apdrošinājuma summa bija saistīta ar apdrošinājuma vērtību.

Pakāpeniska īpašuma sākotnējās vērtības samazināšanās tā lietošanas procesā.

Kompensācijas sistēma

Kompensācijas sistēma nozīmē nomaiņas materiālu/detaļu nolietojuma uzskaites kārtību daļēja īpašuma bojājuma gadījumā: kompensācijas sistēma "Jauns par veco" pieņem, ka par daļēju bojājumu nomaiņas materiāliem/detaļām nodilums netiek iekasēts (apmaksa). ir vienāds ar jauno detaļu izmaksām), "Vecs par veco" pieņem, ka nomainītajiem materiāliem/detaļām daļēja bojājuma gadījumā tiek iekasēts nolietojums bojātā īpašuma ekspluatācijas laikā (samaksa ir vienāda ar jaunās izmaksām daļas mīnus nodilums darbības laikā)

Apdrošināšanas vērtība

Faktiskā, faktiskā īpašuma vērtība apdrošināšanas nolūkos. Apdrošināšanas vērtības noteikšanai tiek izmantotas dažādas ekonomiskās novērtēšanas metodes, parasti, apdrošinot piepilsētas nekustamo īpašumu, apdari un inženiertehnisko aprīkojumu, apdrošinājuma vērtība ir vienāda ar aizstāšanas vērtība(ņemot vērā nolietojumu), un, apdrošinot kustamo īpašumu, dzīvokļu / rindu māju konstrukcijas elementus - uz tirgu (atskaitot nolietojumu).

Dzīvokļa apdrošināšanas pakalpojums tiek sniegts uz līguma pamata. To noslēdz pēc noteikta dokumentu saraksta uzrādīšanas. To saraksts atšķiras atkarībā no apdrošināšanas objekta īpašībām un izvēlētās programmas nosacījumiem. Parasti komplekta sastāvu paziņo speciālists pēc visu punktu saskaņošanas. Uzņēmums Insurance Polyus ierosina sīkāk izpētīt, kādi dokumenti var būt nepieciešami dzīvokļa apdrošināšanai konkrētā situācijā.

Standarta dokumentu pakete

Īpašumā esošā un ar saistībām neapgrūtināta dzīvokļa apdrošināšana tiek veikta, uzrādot minimālo dokumentu paketi. Parasti šajā gadījumā pietiek ar līguma parakstīšanu:

• pieteikuma veidlapas objektu apdrošināšanai;
• apdrošinājuma ņēmēja personas apliecība (parasti pase);
• dzīvokļa un visu tajā esošo īpašumu apraksti;
• īpašumtiesību dokumenti, kas apliecina pretendenta mantiskās intereses (pārdošanas līgumi, īpašumtiesību sertifikāti utt.);
• sertifikāts, kas apliecina īpašuma vērtību.

Dokumenti hipotēkas dzīvokļa apdrošināšanai

Gadījumā, ja tiek noslēgts līgums par kredītā iegādāta dzīvokļa apdrošināšanu, no klienta ir nepieciešama paplašināta dokumentācijas pakete. Tajā būs iekļautas dažādu kategoriju atsauces.

No aizņēmēja:

• pieteikuma veidlapa apdrošināšanas pakalpojumu sniegšanai;
• Jūsu pases vai citas personas apliecības apliecināta kopija;
• militārais ID (militāras hipotēkas gadījumā);
• citi dokumenti (pēc pieprasījuma).

No pārdevēja:

• visu pārdevēju notariāli apliecinātas pasu kopijas;
• laulātā rakstiska piekrišana mājokļa pārdošanai (ja objekts bija kopīpašumā);
• laulības apliecība vai laulības šķiršanas reģistrācija;
• izziņas par narkomāniju un neiropsihiatriskajām dispanserēm (pensionāriem);
• aizbildnības iestāžu atļauja pārdot objektu (ja ir nepilngadīgi bērni).

Pēc objekta:

• pirkuma-pārdošanas līgumu, dāvinājumu, mantojumu vai citus īpašumtiesību dokumentus;
• īpašuma tiesību valsts reģistrācijas apliecība;
• objekta tehniskās pases kopija;
• izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra (uz laiku, kas nepārsniedz 1 mēnesi);
• izraksts no mājas reģistra (veidlapa Nr.9);
• komunālo pakalpojumu personīgie finanšu konti;
• visu dzīvokļa neatkarīgā novērtējuma akta lapu kopija.

Apdrošināšanas reģistrācijas procedūra

Lai iegūtu apdrošināšanu, jums ir jāsazinās ar mūsu speciālistu pa tālruni vai ar tiešsaistes pieprasījumu, lai precizētu līguma noslēgšanai nepieciešamo dokumentu sarakstu. Pēc tam tiks veikts ekspertīzes novērtējums īpašumam, kuru vēlaties apdrošināt (ja esat izvēlējies individuālu preci). No vērtētāja saņemtajam ziņojumam jāpievieno citi papīri (pasu kopijas, izraksti utt.). Ar dzīvokļa apdrošināšanai sagatavotajiem dokumentiem jāierodas mūsu birojā, kur tiks veiktas:

• apdrošināšanas programmas detaļu precizēšana,
• pakalpojuma izmaksu un samaksas aprēķināšana,
• līguma sastādīšana un parakstīšana.

Zvaniet mūsu aģentam, lai iegūtu nepieciešamo sertifikātu sarakstu un citu apdrošināšanas informāciju.

Droši vien nav tāda cilvēka, kurš nevēlētos iegūt savu ērtu mājokli. Bet diemžēl ne visiem ir iespēja to iegādāties. Tāpēc mūsu valstī daudzi jaunie pāri apsver iespēju iegādāties mājokli uz kredīta. Reģistrējot dzīvokli uz hipotēkas, daudzas bankas liek saviem klientiem apdrošināt dzīvojamo platību pret nozaudēšanu vai bojājumiem. Tajā pašā laikā tiek apdrošināts ne tikai nekustamais īpašums, bet arī dzīvokļa īpašnieka veselība un dzīvība. Bieži vien no tā ir gandrīz neiespējami atteikties, jo pretējā gadījumā banka vienkārši atteiksies izsniegt aizdevumu.

Šeit lielākajai daļai cilvēku rodas jautājums: "Vai hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana ir vai nav obligāta?" Atbilde ir nepārprotama: nepieciešams. Lieta tāda, ka saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem jebkuram nekustamam īpašumam, kas tiek iegādāts ar hipotēku, jābūt apdrošinātam. Tāpēc ikvienam iedzīvotājam, kurš vēlas iekārtot mājokli uz hipotēkas, ir jābūt detalizētai izpratnei par nekustamā īpašuma apdrošināšanu. Mēģināsim izprast šo jautājumu sīkāk.

Vai, piesakoties hipotēkai, ir iespējams atteikties no apdrošināšanas pakalpojumiem?

Pirms apdrošināties, jums ir jāsaprot, ko kopumā dod hipotekārā dzīvokļa apdrošināšana. Saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu, reģistrējot hipotēku, var apdrošināt tikai ķīlā esošo īpašumu, tas ir, māju vai dzīvokli. Taču daudzas bankas, lai samazinātu savus riskus, piespiež savus klientus pirkt Papildu pakalpojumi apdrošināšana, starp kurām visizplatītākā ir aizņēmēja dzīvības un veselības apdrošināšana, kā arī pirkšanas/pārdošanas darījuma tiesiskā caurskatāmība. Atteikšanās no papildu apdrošināšanas pakalpojumu iegādes gadījumā finanšu organizācijas vairumā gadījumu procentus palielina, līdz ar to no apdrošināšanas pakalpojumiem atteikties nav iespējams.

Kādus gadījumus sedz apdrošināšana?

Hipotēkas apdrošināšana aizsargā aizņēmēju no šādiem riskiem:

• no ugunsgrēka, sprādziena, plūdiem un citām ārkārtas situācijām, kuru rezultātā dzīvojamā telpa tika bojāta un to nav iespējams atjaunot;
• bojājumi, ko dzīvoklim nodarījuši trešās personas;
• finanšu iestāde ir uzsākusi jaunu hipotekārās kreditēšanas programmu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Ja, pērkot nekustamo īpašumu hipotēkā, tika noformēta arī apdrošināšana, tad kādā no iepriekšminētajiem gadījumiem apdrošināšanas kompānija apmaksā kredīta parāda atlikumu. Ja aizņēmējs ir atteicies no apdrošināšanas, tad viņam būs pienākums pildīt visas aizdevuma līgumā paredzētās saistības.

Hipotēkas apdrošināšanas nosacījumi

Kā nosaka spēkā esošā likumdošana, hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana ir jānoformē pirms aizdevuma līguma noslēgšanas. Tas būtu jādara pašam aizņēmējam. Viņam jāizlemj par apdrošināšanas sabiedrību, kuras pakalpojumus viņš izmantos, kā arī jānoslēdz apdrošināšanas līgums. Turklāt tā derīguma termiņam jāsakrīt ar aizdevuma termiņu.

Dzīvokļa apdrošināšanu, kuras izmaksas ir atkarīgas no vairākiem faktoriem, var maksāt reizi gadā vai reizi ceturksnī.

Apdrošināšanas prēmiju apmēru ietekmē:

• periods, uz kuru noslēgts apdrošināšanas līgums;
• dzīvojamās telpas stāvoklis;
• pirms tam veikto pirkšanas/pārdošanas darījumu skaits ar nekustamo īpašumu.

Apdrošināšanas periods var svārstīties no 30 līdz 50 gadiem, taču tam jāsakrīt ar aizņemto līdzekļu izmantošanas periodu.

Prasības dzīvojamai platībai, noslēdzot apdrošināšanu

Dzīvokļa apdrošināšana hipotēkā ir pieļaujama tikai tad, ja dzīvojamā platība atbilst šādām prasībām:

• ēka, kurā atrodas dzīvoklis, nepārsniedz 60 procentus;
• kredīta ņēmējam ir profesionāla neatkarīga eksperta sastādīts atzinums par mājokļa tehnisko stāvokli un tā novērtējuma akts;
• visu ar īpašumu iepriekš veikto darījumu juridisko tīrību;
• visas nepieciešamās dokumentācijas pieejamība dzīvoklim.

Ja kāds no iepriekš minētajiem punktiem netiek izpildīts, apdrošināšanas sabiedrība atteiksies sniegt savus pakalpojumus, un līdz ar to nebūs iespējams saņemt hipotēku.

Kādi dokumenti nepieciešami, lai apdrošinātu dzīvojamo nekustamo īpašumu?

Katru personu, kas plāno iegādāties savu mājokli, interesē jautājums par to, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai apdrošinātu hipotēku dzīvokli. Jums būs jāsagatavo šāda dokumentu pakete:

• dokumenti par apdrošināmo dzīvojamo telpu;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• dzīvokļa tehniskās apskates izziņa, norādot tā pašreizējo vērtību;
• izraksts no vienotā valsts reģistra;
• mājokļa tehniskā plāna kopiju;
• mājas grāmatas izraksta oriģināls un kopija.

Papildus iepriekš minētajiem dokumentiem jums būs jāsagatavo:

• dokumentu, kas apliecina aizņēmēja tiesības uz dzīvojamo platību saskaņā ar iepriekšējiem darījumiem;
• pirkšanas/pārdošanas darījuma faktu apliecinošs dokuments;
• dzīvokļi;
• dokumentu, kas apliecina, ka laulātais neiebilst pret mājokļa pārdošanu;
• komunālo maksājumu čeki.

Ja kredīta ņēmējs papildus nekustamajam īpašumam apdrošina savu dzīvību un veselību, tad būs nepieciešama izziņa par viņa veselības stāvokli.

Kādi dokumenti ir nepieciešami no dzīvokļa pārdevēja?

Hipotēkas apdrošināšana paredz, ka arī pārdevējam būs jāiesniedz noteikts dokumentu kopums.

Viņam būs nepieciešams:

• visu pases lapu notariāli apliecinātas kopijas;
• absolūti visu ģimenes locekļu piekrišana mājokļa pārdošanai, kuriem ir tiesības uz dzīvokli;
• ja pašreizējais dzīvokļa īpašnieks ir pensionārs, tad būs nepieciešamas PND un ND izziņu kopijas;
• ja dzīvoklī reģistrētas personas, kas nav sasniegušas pilngadību, tad būs nepieciešama aizbildņa pārdošanas atļaujas kopija.

Ir vērts atzīmēt, ka katrs apdrošinātājs izvirza savas prasības apdrošināšanas iegūšanas kārtībai, tāpēc nepieciešamo dokumentu saraksts var atšķirties no iepriekš minētā.

Apdrošināšanas pakalpojuma izmaksas

Cik maksās dzīvokļa apdrošināšana, viennozīmīgi pateikt nevar. Izmaksas ir atkarīgas no apdrošināšanas programmas, kā arī dzīvojamās telpas tehniskā stāvokļa.

Piemēram, ar mājokļa īpašuma apdrošināšanu apdrošināšanas izmaksas var būt no 0,3 līdz 1% no īpašuma vērtības. Tiek ņemts vērā arī dzīvokļa stāvoklis, mājas vecums, kā arī drošības sistēmu esamība.

Izmaksas var būt no 0,1 līdz 0,6 procentiem no īpašuma vērtības. Ja ar mājokļa juridisko tīrību viss ir kārtībā, tad var rēķināties ar zemākajiem procentiem.

Ja papildus dzīvojamai platībai aizņēmējs vēlēsies apdrošināties arī pats, tad apdrošinātāja pakalpojumi maksās no 0,7 līdz 1,5%. Tajā pašā laikā apdrošināšanas iemaksu apmēru ietekmē apdrošinātā veselības stāvoklis un viņa darbības veids.

Ekonomiskākā iespēja ir visaptveroša politika, kas ietver visus iepriekš apspriestos pakalpojumus. Tās izmaksas var svārstīties no 1 līdz 1,5 procentiem no dzīvokļa izmaksām.

Šodien ir iespējams precīzi noskaidrot, cik maksās hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana. Lielākajā daļā apdrošināšanas kompāniju tīmekļa vietnēs ieviestais kalkulators jums palīdzēs. Ar tās palīdzību jūs varat noteikt precīzu apdrošināšanas prēmiju summu.

Hipotēkas apdrošināšanas process

Tātad, kā apdrošināt savu dzīvokli? Šo jautājumu uzdod daudzi cilvēki, kuri plāno ņemt hipotēku.

Apdrošināšanas polises izsniegšanas procedūra notiek šādā secībā:

1. Atrodiet Apvienoto Karalisti, kas piedāvā visizdevīgākos nosacījumus.
2. Rūpīgi izpētiet apdrošināšanas līgumu. Tas ļaus izvairīties no dažādām kļūmēm un apdrošināšanas kompānijas nelikumīgi ieķīlāto slēpto pakalpojumu klātbūtnes.
3. Iepazīstieties ar apdrošināšanas gadījumiem, uz kuriem attiecas polise, kā arī naudas atlīdzības apmēru un to izmaksas laiku.
4. Iesniedziet apdrošināšanas sabiedrībai noteiktas formas pieteikumu.
5. Samaksāt apdrošināšanas prēmiju noteiktā apmērā un līgumā noteiktajos termiņos.

Apdrošināšanas līgums tiek sastādīts trīs eksemplāros: pirmais paliek pie apdrošinātāja, otro paņemat jūs, bet trešo nododat bankai.

Kur apdrošināt nekustamo īpašumu, noformējot hipotēku?

Mūsdienās hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana ir viena no izplatītākajām jomām, kurā nodarbojas liels skaits apdrošināšanas kompāniju, tāpēc īpašu problēmu nebūs atrast apdrošināšanas kompāniju, kas piedāvā optimālus nosacījumus. Taču šeit svarīgi saprast, ka ne visi apdrošinātāji strādā godīgi, tāpēc, lai nenonāktu krāpnieku rokās, ieteicams izmantot tikai uzticamu un uzticamu uzņēmumu pakalpojumus. Tālāk mēs apsvērsim lielākos uzņēmumus, kas iesaistīti hipotēkas apdrošināšanā.

Sberbank: hipotēkas apdrošināšanas nosacījumi

Sberbank ir lielākā finanšu institūcija Krievijā ar valsts atbalstu, tāpēc šī kompānija ne tikai piedāvā optimālus apdrošināšanas nosacījumus, bet ir arī viena no uzticamākajām.

Sberbank tiek izsniegta ar šādiem nosacījumiem:

• apdrošināšanas stāžs - līdz 30 gadiem;
• apdrošināšanas prēmijas - no 0,3 līdz 0,8%;
• apdrošināšanas summa - ne mazāka par atlikušo parādu un ne vairāk kā dzīvojamās platības izmaksas;

Sberbankā reģistrācija aizņem ne vairāk kā piecas dienas, tāpēc jums nav jātērē daudz laika un jūs varat ātri iegādāties dzīvokli uz kredīta.

Nekustamā īpašuma apdrošināšana VTB

VTB ir otrā lielākā banka Krievijā hipotekārās kreditēšanas ziņā.

Hipotēkas dzīvokļa apdrošināšana šajā finanšu iestāde veic ar šādiem nosacījumiem:

• apdrošināšanas stāžs - līdz 30 gadiem;
• apdrošināšanas prēmijas - no 0,5 līdz 1%;
• apdrošināšanas programmas ir sarežģītas.

Apdrošināšanas polises izsniegšanas procedūra VTB ilgst ne vairāk kā vienu nedēļu.

Apdrošināšanas polises reģistrācija Rosgosstrahhā

Vēl viens neapstrīdams tirgus līderis hipotēkas apdrošināšanas jomā ir Rosgosstrakh. Tā piedāvā saviem klientiem šādus nosacījumus:

• apdrošināšanas stāžs - līdz 50 gadiem;
• apdrošināšanas prēmiju apmērs - no 0,12 līdz 0,65%;
• apdrošināšanas summa - ne vairāk kā dzīvojamās telpas tirgus vērtība;
• apdrošināšanas programmas - mājoklis un visaptveroša.

Apdrošināšanas pakalpojumi no Rosgosstrahh ir daudz lētāki, jo, aprēķinot polises izmaksas, tiek ņemts vērā daudz vairāk faktoru, tostarp dzīvokļa vai mājas atrašanās vieta.

Kā rīkoties apdrošināšanas gadījuma gadījumā?

Mēs runājām par visām niansēm, kas saistītas ar hipotēkas dzīvokļa apdrošināšanu. Tagad atliek tikai apsvērt apdrošināšanas gadījuma iestāšanās kārtību. Lai saņemtu naudas kompensāciju, jums ir:

1. Jebkādas nepārvaramas varas gadījumā vispirms par incidentu jāziņo kompetentajām iestādēm.
2. Paziņojiet apdrošināšanas sabiedrībai par incidentu un ziņojiet par incidenta cēloni.
3. Sagatavojiet dokumentu paketi skartajam dzīvoklim.

Ja viss tiek izdarīts likumā noteiktajā kārtībā un laikā, tad pienākums atmaksāt parādu gulstas uz apdrošināšanas sabiedrību, un aizņēmējs saņem naudas kompensāciju. Ir vērts atzīmēt, ka parāds apdrošinātājam ir jāatmaksā pirms aizdevuma līguma termiņa beigām. Tāpēc, lai izvairītos no problēmām, vienmēr izlasiet līguma noteikumus.

Pērkot nekustamo īpašumu, lielākā daļa no mums dodas uz banku pēc kredīta un būtībā visus interesē procentu likmes, bankas komisijas maksas. Bieži vien cilvēki, kuri grasās ņemt kredītu, aizmirst kādu citu izdevumu posteni, bez kura banka kredītu neizsniedz – tā ir apdrošināšana.

Cienījamais lasītāj! Mūsu raksti stāsta par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls.

Ja vēlaties zināt kā atrisināt tieši savu problēmu - sazinieties ar tiešsaistes konsultanta veidlapu labajā pusē vai zvaniet pa tālruni.

Tas ir ātri un bez maksas!

Reģistrējot hipotēku, banka kļūst par mūsu īpašuma līdzīpašnieci un līdz ar to ir ieinteresēta sava īpašuma aizsardzībā, tāpēc pirms kredīta atmaksas katru gadu ir jāapdrošina ķīlā esošais īpašums un tas tiks izrunāts. hipotēkas līgumā.

Bankām tas ir vienīgais veids, kā nodrošināt klientam ķīlas drošību un līdz minimumam samazināt ar ienākumu zaudēšanu saistītos riskus.

Izmaksas, no kā tas ir atkarīgs?

Aizņēmējam šīs izmaksas nav vienaldzīgas.

Apdrošinātais pats var izvēlēties apdrošināšanas kompāniju, taču ir jāvienojas ar banku, jo bieži Apdrošināšanas kompānijas ir akreditētas finanšu iestādē, un tas var būt arī sīkiem burtiem norādīts līgumā, un banka var jums piedāvāt sarakstu ar apdrošināšanas sabiedrībām, kurām tā uzticas.

Apdrošināšanas izmaksas tiek aprēķinātas, pamatojoties uz gada procentu likmi, un tās var apmaksāt divos veidos:

1. Maksājot pilnu summu vienā maksājumā reizi gadā (līdz hipotēkas dzēšanai).
2. Sadaliet ikmēneša, ceturkšņa maksājumos saskaņā ar grafiku, kas būs apdrošināšanas līgumā, taču esiet uzmanīgi, dažkārt tas noved pie apdrošināšanas prēmijas pieauguma.

Apdrošināšanas līguma izmaksas dažkārt apmaksā pašas bankas, palielinot jūsu aizdevuma summu.

Dažas bankas ļauj bankai apdrošināties par parāda summu, attiecīgi, hipotēku atmaksājot, samazināsies Jūsu īpašuma vērtība un apdrošināšanas prēmija. Bet jāsaprot, ka, ja vērtība ir norādīta mazāka par faktisko vērtību, tad kompensācijas izmaksa tiks aprēķināta proporcionāli.

Taču bez kļūdām viss ir jāsaskaņo ar banku, jo līgumi parasti tiek sastādīti trīspusēji un banka neparakstīs, ja viņus kaut kas neapmierinās. Turklāt apdrošināšanas kompānijai ir pienākums informēt banku par jebkādiem aizņēmēja maksājumu kavējumiem vai prēmijas nemaksāšanu, kā rezultātā banka var piemērot soda naudu.

Turklāt jums var lūgt izsniegt papildu apdrošināšana... Piemēram, aizdevumiem, kas pārsniedz 80% no īpašuma vērtības vai ja pretendents ir vecāka gadagājuma cilvēks, banka var pieprasīt noslēgt dzīvības apdrošināšanas polisi, lai pasargātu sevi klienta invaliditātes vai nāves gadījumā.

Ne visas bankas, bet daudzas pieprasa īpašumtiesību apdrošināšanu strīda gadījumā par īpašuma pārdošanu. Atbilstoši likumam strīdēties var attiecīgi trīs gadu laikā pēc pirkuma, un šajā laikā ir jāveic apdrošināšana.

Kā aprēķināt apdrošināšanas summu?

Apdrošināšanas prēmijas aprēķināšanai nepieciešama pilna ķīlas faktiskā vērtība, kuru nosaka vērtētāji, un tā jānorāda līgumā, reizināta ar apdrošināšanas likmi (parasti tā visās apdrošināšanas sabiedrībās ir aptuveni vienāda, ko banka piedāvā jums).

Apdrošināšanas kalkulators:

Apdrošināšanas prēmija = ķīlas vērtība * apdrošināšanas likme.

Ko bankas parasti pieprasa apdrošināt:

• ēkas konstrukcija;
• telpas dekorēšana (sienu segums).

Apdrošināšanas līgums paredz zaudējumu atlīdzību, ja:

• uguns;
• zemestrīces;
• plūdi;
• vētras;
• duša;
• krusa;
• viesuļvētra;
• pilotējamu lidojošu objektu krišana;
• ūdens bojājumi;
• transportlīdzekļu sadursme.

Kā iegūt apdrošināšanu?

Lai noformētu ķīlas īpašuma apdrošināšanu, nepieciešams:

• izvēlēties apdrošināšanas kompāniju;
• iepazīties ar apdrošināšanas līgumu, noskaidrot apdrošināšanas atlīdzības noteikumus un nosacījumus;
• nodrošināt dokumentus;
• rakstīt iesniegumu;
• savlaicīgi un apdrošināšanas līgumā noteiktajā apmērā samaksāt apdrošināšanas prēmiju.

Līgums tiek sastādīts trīs eksemplāros: pirmais paliek apdrošināšanas kompānijai, otrais tev, trešais bankai.

Kas attiecas uz dzīvības apdrošināšanu, tad aprēķinos ņem vērā, kādi riski ir jāapdrošina, tikai no nāves vai pat invaliditātes, cik vecs, pie kā strādā (jo bīstamāks darbs, jo dārgāka apdrošināšana). Noslēdzot visus trīs apdrošināšanas veidus kopā, izmaksas būs lētākas par katru atsevišķi, kopā līdz 1,5% no aizdevuma summas.

Apdrošināšanas gadījumi

Bojājuma gadījumā ir nepieciešams:

1. Ziņojiet attiecīgajām institūcijām - ugunsgrēka gadījumā, ugunsdzēsības iestādēm, sprādziena vai avārijas gadījumā, operatīvajiem dienestiem, trešo personu prettiesisku darbību gadījumā, policijai.
2. Līgumā noteiktajos termiņos rakstiski informēt apdrošinātāju vai tā pārstāvi, norādot bojājuma iemeslus.
3. Sniedziet dokumentus par bojāto objektu.

Svarīgi zināt, ka samaksa par zaudējumiem saskaņā ar apdrošināšanas līgumu tiks pārskaitīta bankai pirms hipotēkas atmaksas.

Nianses

Atteikums izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību notiek šādos gadījumos:

• apdrošinātais izdarījis tīšu noziegumu;
• bez pamatota iemesla paziņošana apdrošinātājam, pārkāpjot līgumā noteiktos nosacījumus;
• apdrošinātā apzināti nepatiesu ziņu sniegšana par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos;
• īpašuma ļaunprātīga izmantošana;
• ja apdrošinājuma ņēmējs nav samaksājis apdrošināšanas prēmiju saskaņā ar līgumu.

Ja apdrošināšanas sabiedrība atsakās maksāt par apdrošināšanas gadījumu, jebkurā gadījumā varat vērsties tiesā un aizstāvēt savas tiesības.

Vai es varu atteikties?

Kredīta izsniegšanai apdrošināšana nav obligāta, bet faktiski nav nepieciešama apdrošināšanas līgums tas nav viegli, jo īpaši tāpēc, ka bankas ir ieinteresētas pārdot polises, jo tās saņem komisiju, kas ir ļoti labs procents no līguma vērtības. Visticamāk, bez apdrošināšanas banka piedāvās augstāku procentu likmi.

Bet, ja ar kredītu nesteidzies, vari cīnīties ar banku. Ja jau esat saņēmis kredītu un tagad nav vēlēšanās apdrošināties, tad izlasiet hipotēkas līgumu un ja tur ir rakstīts, ka jums ir pienākums apdrošināties un jūs parakstījāt šo līgumu, tas ir, jūs piekritāt, tad diemžēl.

Samazinātas izmaksas

Mainīt īpašumtiesību apdrošināšanas likmi parasti ir sarežģīti, jo par to vienojas apdrošināšanas kompānijas akreditācijas laikā, vienīgā izeja ir apdrošināties ar vienu paketi, tā ir lētāk.

Ja apdrošināšana nepieciešama formāli, tikai bankai, nevis mājas aizsardzībai, tad izmaksas var samazināt:

1. Izvēloties apdrošināt tikai ēkas konstrukciju (apdrošina tikai sienas bez apdares).
2. Pašrisks (parasti banka pieprasa no 0% līdz 2% no apdrošinājuma summas, kas tiek ieturēta no apdrošināšanas atlīdzības summas, jo vairāk, jo lētāk).
3. Apdrošiniet savu īpašumu tikai par kredīta parāda summu.
4. Maksājiet visu summu vienā maksājumā reizi gadā, iemaksas var būt dārgākas.

Apdrošināšanas prēmiju nelaimes gadījumu apdrošināšanai iespējams samazināt, tikai samazinot risku skaitu (piemēram, apdrošinājot tikai pret nāvi).

Kādi dokumenti ir nepieciešami?

Īpašuma apdrošināšanai:

• dokuments par nekustamo īpašumu, kas būs apdrošināšanas objekts;
• pērkamā īpašuma novērtējuma aktu;
• pase.

Īpašumtiesību apdrošināšanai:

• dokuments, kas apliecina īpašumtiesības uz nekustamo īpašumu saskaņā ar iepriekšējiem darījumiem;
• pirkšanas-pārdošanas vai dāvinājuma dokumenti, mantojuma apliecība;
• valsts reģistrācijas apliecība, ja tā ir privātmāja - izraksts no mājas grāmatas;
• ja pārdevējs ir precējies, laulātā vai laulātā piekrišana;
• ja ir nepilngadīgie, nepieciešama aizbildņu padomes atļauja;
• čeki par komunālajiem maksājumiem, tie palīdzēs noteikt reģistrēto cilvēku skaitu, un vienlaikus pārliecināties, ka pārdevējam nav īres parādu;
• pase;
• dokuments, kas apliecina izmaksas.

Nelaimes gadījumu apdrošināšanai (no nāves un 1,2 grupas invaliditātes):

• pase;
• dažām apdrošināšanas kompānijām ir nepieciešama medicīniskā pārbaude, jūs varat doties uz citu apdrošināšanu, kas to nedara.

Nebaidieties no tik gara saraksta, jo darījuma brīdī visi šie dokumenti būs uz rokas. Un pirms atsakāties no apdrošināšanas, padomājiet, jo, apdrošinājoties, jūs pasargājat sevi un savu ģimeni no neparedzētiem apstākļiem, nāves vai darījuma atzīšanas gadījumā, kā arī no visa veida dabas stihijām, apdrošināšanas kompānija maksās hipotēku. tavā vietā.

Dzīvojamā nekustamā īpašuma izmaksas Krievijas Federācijas teritorijā šobrīd ir diezgan ievērojamas, tāpēc šāda veida īpašumu par saviem līdzekļiem iegādāties būs diezgan problemātiski. Tāpēc visas bankas ir vienas no obligāti nosacījumi ar attiecīgā veida kredītu tika noslēgts apdrošināšanas līgums. Lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, nepieciešami noteikti dokumenti.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un BEZ DIENĀM.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Pamata momenti

Parasti tajā pēc noklusējuma ir iekļauta apdrošināšanas klauzula. Dažas bankas piedāvā noslēgt papildu līgumu.

Ja aizņēmējs vēlas sastādīt papildu līgumu, viņam būs jāsazinās ar kādu no apdrošināšanas kompānijām, kas piedāvā šāda veida pakalpojumus.

Pašlaik populārākie un uzticamākie ir šādi IC:

• "RESO garantija";
• Ingosstrahh;
• VTB apdrošināšana;
• "Renesanse";
• "VSK".

Lai noslēgtu līgumu, jums būs jāsazinās ar uzņēmuma biroju. Tajā pašā laikā daži IC piedāvā saviem klientiem izmantot īpašu personīgo kontu.

Caur to būs iespējams noformēt polisi, iesniegt iepriekšēju pieteikumu un saņemt visu nepieciešamo informāciju. Tāpēc ir vērts reģistrēties attālināti.

Ja kādu iemeslu dēļ rodas grūtības ar hipotēkas apdrošināšanas optimālā tarifu plāna izvēli, jums būs jāsazinās ar brokeri. Viņš izvēlēsies optimālo tarifu plānu.

Tādā veidā jūs varat izvairīties no dažādām grūtībām, kas saistītas ar dizainu. Soli pa solim instrukcijas var atrast internetā.

Dokumenti dzīvokļa apdrošināšanai uz hipotēkas tiek nodrošināti atkarībā no izvēlētās programmas.

Jāatceras, ka atsevišķos gadījumos apdrošināšanas sabiedrība var pieprasīt uzrādīt jebkādus dokumentus no bankas, kas izsniedza kredītu konkrētai privātpersonai.

Lai iegūtu šādus dokumentus, jums jāierodas birojā. Vienlaikus atsevišķus dokumentus būs iespējams izsniegt arī attālināti, izmantojot internetu.

Reģistrācijas procedūra

Hipotēkas mājokļa apdrošināšanas līguma noformēšanas procedūra ir standarta. Tāpēc jūs varat to izpētīt iepriekš. Tajā pašā laikā ar dokumentu reģistrācijas procedūru ir saistītas daudzas funkcijas.

Būtiskākie jautājumi, ar kuriem jums vajadzētu iepazīties, pirms sazināties ar apdrošināšanas sabiedrību, ir šādi:

1. Nepieciešamie nosacījumi.
2. Apdrošināšanas veidi.
3. Pieprasītie dokumenti.
4. Emisijas cena.

Nepieciešamie nosacījumi

Mūsdienās katra apdrošināšanas kompānija obligāti veido īpašus apdrošināšanas noteikumus.

Šajā dokumentā ir ietverti galvenie punkti, kas saistīti ar līguma noslēgšanu, kā arī turpmāko saistību izpildi.

Apdrošināšanas noteikumi gandrīz visiem uzņēmumiem ir identiski. Atšķirības ir nelielas.

Tieši tajos ir atspoguļoti pamatnosacījumi, kuru izpilde ir obligāta atbilstoša līguma noslēgšanai. Pirmkārt, mājoklim jāatbilst noteiktām prasībām.

Šodien var apdrošināt ar hipotēku iegādāto īpašumu:

Mājokļa prasību saraksts ir pilnībā līdzīgs bankas prasībām.

Nosacījumu saraksts:

Rādītāji	Apraksts
Noteikti izveidojiet cementa vai ķieģeļu pamatu	—
Visas pārklāšanās starp stāviem vai zem jumta (atkarībā no stāvu skaita)	jābūt izgatavotam no dzelzsbetona vai metāla
Nav ārkārtas stāvokļa	—
Dažādu dizainu nodilums	komunālie maksājumi ir ne vairāk kā 70%
Mājas	tika pabeigta ne agrāk kā 1957. gadā
Ja māja ir piecstāvu un ir vairāk nekā 30 gadus veca	apdrošināšanas sabiedrība, pamatojoties uz to, var atteikties sniegt pakalpojumus

Obligāts nosacījums ir apdrošināšanas kompānijas speciālistu pārbaude pirms līguma noslēgšanas. Tādā veidā uzņēmumi vēlas samazināt iespējamību, ka tiks pieprasīti līgumiski maksājumi.

Kā jau nereti avārijas māju īpašnieki šādā veidā cenšas iegūt līdzekļus pārvākšanās uz citiem mājokļiem.

Arī pašam hipotekārā kredīta ņēmējam ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem:

• vecums - virs 18 gadiem;
• pilna tiesībspēja;
• mājokļa pieejamība;
• ir atbildīgais aizņēmējs.

Slēdzot apdrošināšanas līgumu, kopā ar pārējiem dokumentiem būs jāiesniedz arī hipotēkas līgums. Šis nosacījums ir stingri nepieciešams.

Parasti šāds dokuments tiek sastādīts divos eksemplāros. Bet tajā pašā laikā aizņēmējam ir tiesības pieprasīt no sava aizdevēja izgatavot vēl vienu kopiju.

Tajā obligāti jābūt uzrakstam "kopija ir pareiza" ar atbilstošu zīmogu.

Apdrošināšanas veidi

Īpaša uzmanība būs jāpievērš tiem apdrošināšanas veidiem, kas tiks iekļauti tieši apdrošināšanas polisē. Jāatceras, ka šāda veida līgumiem ir daudz dažādu nianšu.

Līdz šim apdrošināšanas sabiedrība "RESO" piedāvā apdrošināties pret šādām ārkārtas situācijām:

Ja iespējams, ir vērts iegādāties polisi visaptveroša apdrošināšana... Tātad būs iespējams minimizēt visa veida izmaksas dažādu ārkārtas situāciju gadījumā vai pat izvairīties no tām vispār.

Pirmkārt, uzmanība jāpievērš īpašumtiesību apdrošināšanai – īpašuma tiesību zaudēšanai.

Bieži tas notiek, ja dzīvoklī pirms tam atradās nepilngadīgie. Šādā gadījumā aizņēmējs nonāk ārkārtīgi sarežģītā situācijā.

Ne mazāk svarīgi ir apdrošināšanas veidi, kas nozīmē kaitējuma nodarīšanu dabas spēku un citu apstākļu darbības rezultātā. Tas ir ugunsgrēks, plūdi.

Šādos gadījumos īpašumu var iznīcināt pilnībā. Vairumā gadījumu līdzīgi apdrošināšanas gadījums kopā ar dzīvības un veselības apdrošināšanu jau ir iekļauta standarta aizdevuma līgumā.

Tāpēc parasti nav jēgas iegādāties šādus papildu pakalpojumus no trešās puses apdrošināšanas kompānijas.

Pieprasītie dokumenti

Svarīgi atcerēties, ka, lai noslēgtu apdrošināšanas līgumu, būs jāiesniedz saraksts ar obligātie dokumenti.

Tas ietver:

Rādītāji	Apraksts
pats aizņēmējs
Aizdevuma līgums	—
Dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz mājokli	pārdošanas līgums; īpašumtiesību nodošanas līgums; īpašumā; tiesas akts
Tehniskais stāva plāns	no BTI
	izraksti no
Dzīvokļa novērtējuma akts	—
Aizbildnības iestāžu atļauja mājokļa pārdošanai	kuras teritorijā iepriekš dzīvoja vai dzīvo nepilngadīgais
Dzīvokļa bijušā īpašnieka pases kopija	—
Nevis reģistrācijas apliecības	neiropsihiatriskajā dispanserā, kā arī narkoloģiskajā

Iepriekš minētais saraksts ir pamata. Tajā pašā laikā dažādām apdrošināšanas sabiedrībām ir atšķirīgas prasības attiecībā uz obligāto dokumentu sarakstu. Tāpēc ar šo sarakstu būs jāiepazīstas iepriekš.

Visi dokumenti jāsagatavo iepriekš. Pēc visu dokumentu iesniegšanas tiek veidots personīgais piedāvājums.

Tik plašs vērtspapīru saraksts ir nepieciešams, lai novērtētu riska lielumu konkrētajā gadījumā, ņemot vērā visus faktorus.

Emisijas cena

Atsevišķs un vissvarīgākais punkts ir tieši attiecīgā pakalpojuma veida izmaksas.

Apdrošināšanas polises cenu visbūtiskāk ietekmē šādi faktori:

Katrā gadījumā polises izmaksas tiek aprēķinātas individuāli. Universālas formulas šādu aprēķinu veikšanai vienkārši nav.

Ja ir nepieciešams noskaidrot polises provizoriskās izmaksas, tad jāizmanto īpašs elektroniskais kalkulators.

Mūsdienās gandrīz visas apdrošināšanas kompānijas bez izņēmuma ievieto šādus pieteikumus savās oficiālajās vietnēs.

Video: īpašuma hipotēkas apdrošināšana

Īpašas nianses

Ir svarīgi atcerēties par lielu skaitu dažādu nianšu, kas tieši saistītas ar apdrošināšanu. Pirmkārt, tas attiecas tieši uz savu saistību izpildi no apdrošināšanas sabiedrības.

Vissvarīgākie ir:

Pirms sazināties ar kādu konkrētu uzņēmumu apdrošināšanas jautājumos, jums vajadzētu izlasīt atsauksmes par to. Tādā veidā var izvairīties no liela skaita dažādu problēmu un grūtību.

Tiesiskais regulējums

Šobrīd pats hipotēkas apdrošināšanas jautājums tiek regulēts likumdošanas līmenī.

Galvenais normatīvais dokuments ir federālais likums: