Banku saraksts un noguldījumu procentu likmes. Krievijas banku salīdzinošais reitings pēc procentu likmēm rubļiem un privātpersonu ārvalstu valūtas noguldījumiem

Depozīts jeb tā sauktais "depozīts" ir nauda, ko klients ievieto bankā, lai aizsargātu un palielinātu savu kapitālu.

Jo augstāks procentu likme bankas depozīts - jo lielāki potenciālie ienākumi. Maskavā labākās rubļa un ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes bieži tiek piedāvātas sezonas piedāvājumu vai citu īpašu banku akciju laikā.

Banku noguldījumi privātpersonām Maskavā atšķiras pēc termiņiem, valūtas un kursa, ir arī papildu nosacījumi (papildināšanas iespēja, daļēja izņemšana bez procentu zuduma, ikmēneša procentu maksājums par karti un citi).

Gan mazas, gan lielākas uzticamas bankas 2020. gadā Maskavā piedāvā vairākas papildu iespējas termiņnoguldījumiem un noguldījumiem ar maksimālām un zemām procentu likmēm privātpersonām:

daļēja izņemšana un papildināšana naudas līdzekļi depozīta kontā sniedz klientam iespēju izmantot naudu, nepārkāpjot līgumu ar banku;
lielo burtu lietojums- šī ir ikmēneša procentu uzkrāšana depozīta kontā. Tas ir, nākotnes procenti tiek iekasēti ne tikai no sākotnējā depozīta summas, bet arī par pievienotajiem procentiem;
automātiska atjaunošana- automātiska līguma pagarināšana, ja noguldītājs derīguma termiņa beigās neizņem depozītu.

Lai veiktu labāko depozītu rubļos vai ārvalstu valūtā ar izdevīgu kursu Maskavas pilsētas bankā, ņemiet vērā šos trīs punktus.

Atkarībā no izmantotās valūtas termiņnoguldījumi tiek sadalīti rubļos, ārvalstu valūtā (noguldījumi eiro, dolāros, Lielbritānijas mārciņās un citās valūtās), multivalūtās (noguldījumu līdzekļi tiek sadalīti daļās un ieguldīti vairākās valūtās). 2020. gadā privātpersonām ienesīgākie procentu likmju noguldījumi Maskavas bankās šobrīd tiek piedāvāti Krievijas rubļos.

Naudas ieguldīšana ārvalstu valūtā ir viena no populārākajām metodēm sava kapitāla saglabāšanai un palielināšanai Maskavas pilsētā pat krīzes laikā. Lai gan valūtas kursa nestabilitātes dēļ ārvalstu valūtas noguldījumu likmes ir ievērojami samazinājušās, jūs varat gūt ienākumus, ja kurss pret rubli pieaugs. Tādā veidā jūs varat gūt vislabākos ienākumus no depozīta 2020. gadā.

Lielākā daļa Krievijas banku piedāvā ārvalstu valūtas noguldījumus dolāros un eiro, noguldījumi citās valūtās ir reti. Valūtu kotējumus varat salīdzināt mūsu tīmekļa vietnes sadaļā Valūtu kursi. Tomēr šajās valūtās ir maz noguldījumu piedāvājumu ar labām procentu likmēm, jo pieprasījums pēc tiem ir zems.

Kā pensionāram, studentam vai pusmūža cilvēkam izvēlēties depozītu? Veidlapa "Depozīta izvēle" palīdzēs izvēlēties piedāvājumu ar labāko likmi un nosacījumiem. Ar tās palīdzību jūs varat meklēt piedāvājumus noguldījumiem ar augstu ienesīguma procentu no uzticamām bankām vai koncentrēties uz ienesīgākajiem piedāvājumiem.

2020. gadā starp noguldījumiem Maskavas bankās visrentablākā augstā procentu likme rubļos noguldījumam ir Noguldījumu pārliecinātā izvēle Tavrichesky Bank bankā Tavrichesky Bank (PJSC) - 8,20% gadā. Minimālā depozīta summa ir 50 000 rubļu ar procentu maksājumu depozīta termiņa beigās. Saskaņā ar mūsu datiem šis ir labākais bankas depozīts Maskavā ar maksimālo likmi rubļos.

28maijā

Nauda ir ne tikai līdzeklis norēķinu veikšanai. Tie ir ne tikai jāsaglabā, bet vēlams arī. Viens no efektīvākajiem veidiem, kā palielināt uzkrājumu apjomu, ir noguldījumi. Daudzas banku organizācijas piedāvā tos atvērt, protams, ar dažādiem noteikumiem. Šodien apspriedīsim, kā izvēlēties ienesīgākos noguldījumus.

Ieguldījums: koncepcija un būtība

Depozīts ir noteikts līdzekļu apjoms, ko pārskaitāt banku organizācijai, lai saņemtu ienākumus procentu veidā. Kļūt par noguldītāju ir viegli: jānoslēdz līgums par naudas izvietošanu rubļos vai citā valūtā bankas kontā.

Jebkuram pilsonim ir tiesības iemaksāt depozītu privātpersonām neatkarīgi no viņa sociālā stāvokļa un finansiālā stāvokļa.

TOP-20 bankas, kurās var atvērt depozītu

Mēs analizēsim noguldījumu atvēršanas nosacījumus pēc vairākiem kritērijiem.

Mēs arī nekavējoties atzīmējam svarīgu informāciju: visi dati par procentu likmēm un atvēršanas nosacījumiem tika iegūti banku organizāciju oficiālajās tīmekļa vietnēs. To var mainīt, papildināt, tā ir banku prerogatīva.

Tinkoff banka

Minimālā iemaksa- 50 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods- 24 mēneši;
Minimālā % likme – 5,5%
Maksimālā % likme – 8,8%;
Uzkrājums%- uz depozītu vai pēc klienta pieprasījuma uz karti;
Papildināšana- neatkarīgi no laika, izmantojot internetu;
Izņemšana pa daļām- neatkarīgi no laika, kā jums ir ērti.

Kopsavilkums: atvēršanas vienkāršība, iespēja jebkurā laikā izņemt un papildināt kontu, kas ir pilnībā paceļoša iemaksas summa. Banka piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, par ko šodien minējām. No patīkamajiem bonusiem var atzīmēt, ka katrs, kurš atver depozītu, kļūst par bankas debetkartes īpašnieku. Ir iespējams arī atvērt depozītu dažādās valūtās.

Minimālā iemaksa- 1 rublis (atkarībā no atveramā depozīta veida);
Minimālais izvietošanas periods- 30 dienas ("Saglabāt" depozīts);
Maksimālais izvietošanas periods- 36 mēneši;
Minimālā % likme – 3%;
Maksimālā % likme – 7%;
% uzkrāšana - notiek atkarībā no noguldījuma veida;
Papildināšana - var būt;
Izņemšana pa daļām- atļauts.

Kopsavilkums: banka neapšaubāmi ir uzticama, stabila, valsts atbalstīta. Piedalās depozīta apdrošināšanas sistēmā, depozītu var atvērt, neierodoties klātienē birojā. Tajā pašā laikā mēs atzīmējam, ka procentu likmes atstāj daudz vēlamo.

VTB 24

Minimālā iemaksa- 200 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
Maksimālais izvietošanas periods- 60 mēneši;
Minimālā % likme – 4,10%;
Maksimālā % likme – 7,4%;
Uzkrājums% - katru mēnesi;
Papildināšana - var būt;
Izņemšana pa daļām- iespējams ("Ērts" depozīts).

Kopsavilkums: pirmās iemaksas summa ir liela, ne visi var paspēt. Pieejamo noguldījumu skaits ir neliels, taču to diez vai var pieskaitīt pie negatīvajām pusēm. Tajā pašā laikā ir iespējams izņemt līdzekļus pirms termiņa, kā arī papildināt depozītu.

Minimālā iemaksa- 10 rubļi (depozīts "Pēc pieprasījuma");
Minimālais izvietošanas periods- atkarīgs no depozīta veida;
Maksimālais izvietošanas periods- atkarīgs no depozīta veida;
Minimālā % likme – 0,01%
Maksimālā % likme- 8,75% ("Investīciju" depozīts);
Uzkrājums% - katru mēnesi;
Papildināšana - jā, noguldījumiem "Pārvaldītie", "Kumulatīvie", "Pensiju ienākumi"
Izņemšana pa daļām- jā, noguldījumiem "Pēc pieprasījuma" un "Pārvaldīts".

Kopsavilkums: sākuma iemaksas summa ir pieejama ikvienam, iemaksas termiņiem nav ierobežojumu.

Minimālā iemaksa- 1000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods- 3 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods- 2 gadi;
Minimālā % likme – 7,25%
Maksimālā % likme – 9,0%
Uzkrājums% - pēc jūsu izvēles (katru mēnesi vai kapitalizācija);
Papildināšana - var būt;
Izņemšana pa daļām- ne visiem noguldījumu veidiem.

Kopsavilkums: ne visi depozīti ir pieejami papildināšanai, skaidra nauda izņemšanai jāpasūta vairākas dienas iepriekš. Pozitīvie aspekti: jūs varat pārvaldīt savu depozītu, neapmeklējot biroju.

Minimālā iemaksa- 100 rubļi (depozītam "Pensija");
Minimālais izvietošanas periods- 90 dienas;
Maksimālais izvietošanas periods-1095 dienas;
Minimālā % likme - 0,01% (pēc pieprasījuma noguldījuma)
Maksimālā % likme- 7,8% (noguldījumam "Atvaļinājums");
Uzkrājums% - termiņa beigās;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām - tikai uz "Dynamic" depozītu.

Kopsavilkums: banka ir noguldījumu apdrošināšanas sistēmas dalībniece, ir iespēja personīgi konsultēties.

Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
2 gadi;
Minimālā % likme – 6,5%;
Maksimālā % likme – 7,35%;
Uzkrājums% – katru dienu, mēnesi;
Papildināšana - jā, tas ir iespējams;
Izņemšana pa daļām – jā, tas ir iespējams.

Kopsavilkums: ir likmes pieaugums atverot internetā, banka ir iekļauta noguldījumu apdrošināšanas sistēmā, salīdzinoši neliela minimālā iemaksa.

Bankas atvēršana

Minimālā iemaksa – 50 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods – 2 gadi;
Minimālā % likme – atkarīgs no depozīta veida;
Maksimālā % likme – 8%;
Uzkrājums% – Reizi mēnesī (ir pieejama kapitalizācija);
Papildināšana - var būt;
Izņemšana pa daļām - iespējams, par "Brīvās pārvaldības" ieguldījumu.

Kopsavilkums: ir iespēja papildināt depozīta summu, pieejama atvēršana tiešsaistē.

Alfa banka

Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 3 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods - vairāk nekā 3 gadi;
Minimālā % likme – 4,5%;
Maksimālā % likme – 7,2% no "Pobeda +" depozīta;
Uzkrājums% – katru mēnesi;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām - Jā.

Kopsavilkums: ir iespēja saņemt nopietnus ienākumus, taču šim nolūkam ir jāveic liela minimālā iemaksa līdz 3 miljoniem rubļu.

Minimālā iemaksa – 30 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
Minimālā % likme – 5%;
Maksimālā % likme – 8,5%;
Uzkrājums% – katru mēnesi;
Papildināšana - jā, depozītam "Vienmēr pie rokas";
Izņemšana pa daļām – var būt.

Kopsavilkums: iespējams veikt minimālo iemaksu vairākos maksājumos, ir ikmēneša papildināšanas iespēja.

Minimālā iemaksa- 10 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
Minimālā % likme – 6,0%;
Maksimālā % likme – 9%;
Uzkrājums% – līguma beigās;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: par depozīta atvēršanu caur internetu tiek pievienoti 0,25%. Ir iespēja izņemt naudu un nezaudēt procentus.

UBRD

Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods – 4 gadi;
Minimālā % likme – 5% (noguldījumiem zeltā un sudrabā);
Maksimālā % likme – 9%;
Uzkrājums% – katru mēnesi;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – pieejams.

Kopsavilkums: neliela pirmās iemaksas summa, noguldījumu izvēle ir plaša.

Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
Minimālā % likme – 7,4%;
Maksimālā % likme – 8,3%;
Uzkrājums% - 1 reizi mēnesī;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banka paaugstina noguldījumu likmi personām, kuras to atvērušas, izmantojot internetu un bankomātus (+ 0,3%). Tāpat procents būs lielāks, ja esi algots klients vai pensionārs.

Minimālā iemaksa – 10 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
Maksimālais izvietošanas periods – 366 dienas;
Minimālā % likme – 6,3%;
Maksimālā % likme – 8,10%;
Uzkrājums% – katru mēnesi;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: redzam, ka minimālā iemaksa ir maza, iespējams izņemt un papildināt noguldījumus, un % var arī saņemt katru mēnesi.

Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
Minimālā % likme - 7,0%;
Maksimālā % likme – 8,22% (ja noguldāt 3 miljonus rubļu);
Uzkrājums% – Reizi mēnesī vai termiņa beigās;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Nē.

Kopsavilkums: ir pieejama atvēršana rubļos un ārvalstu valūtā, jūs nevarat daļēji izņemt naudu, bet tajā pašā laikā jūs varat papildināt visu līniju.

Minimālā iemaksa – 5000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 6 mēneši;
Maksimālais izvietošanas periods – 1 gads;
Minimālā % likme – 7,5%;
Maksimālā % likme – 8,25% (kapitāls);
Uzkrājums% – katru mēnesi, katru ceturksni;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: bankas mājaslapā ir informācija, ka noguldījumi tiek pieņemti tikai rubļos, turklāt, atverot depozītu caur internetu, var iegūt paaugstinātu %. Ir atļauts slēgt depozītu pirms termiņa un nezaudēt uzkrāto%.

Minimālā iemaksa – 5000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 1 mēnesis;
Maksimālais izvietošanas periods – 24 mēneši;
Minimālā % likme – 6,5%;
Maksimālā % likme – 8,6%;
Uzkrājums% – katru dienu (ja ir atvērts depozīts "Pēc pieprasījuma");
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: Jūs varat papildināt atvērtos noguldījumus un izņemt daļu līdzekļu.

Banka "Ugra

Minimālā iemaksa – 100 rubļi;
Minimālais izvietošanas periods – 61 diena ("Īpašā klienta" depozītam)
Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
Minimālā % likme – 6%;
Maksimālā % likme – 10%;
Uzkrājums% – 1 reizi mēnesī;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: noguldījumus var papildināt un izņemt naudu pa daļām, sākotnēji var veikt nelielu summu.

Uralsib banka

Minimālā iemaksa – 1000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 90 dienas;
Maksimālais izvietošanas periods – 36 mēneši;
Minimālā % likme – 6,1%;
Maksimālā % likme – 9,0%;
Uzkrājums% – katru mēnesi;
Papildināšana - Jā;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banku iestāde piedāvā plašu noguldījumu klāstu, ir no kā izvēlēties.

Minimālā iemaksa – 30 000 rubļu;
Minimālais izvietošanas periods – 91 diena;
Maksimālais izvietošanas periods – 720 dienas;
Minimālā % likme – 6,5;
Maksimālā % likme – 8,5%;
Uzkrājums% – katru ceturksni, termiņa beigās;
Papildināšana - pieņemams;
Izņemšana pa daļām – Jā.

Kopsavilkums: banka piedāvā diezgan plašu izvēli, atverot to internetbankā, procents ir nedaudz lielāks.

Salīdzinājuma tabula visām bankām

Banku iestāde	Maksimums depozītā	Atklāšanas ieguldījums	Izņemšanas/noguldījuma iespējas
10%	100 rubļi	Jā jā
9%	1000 rubļu	Jā jā
UBRD	9%	1000 rubļu	Jā jā
9%	1000 rubļu	ne visiem noguldījumiem
Promsvyaz banka	9%	10 000 rubļu	Jā jā
Tinkoff banka	8,8%	50 000 rubļu	Jā jā
8,7%	10 rubļi	Jā jā
8,6%	5000 rubļu	Jā jā
Krievijas standarts / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	Jā jā
8,3%	1000 rubļu	Jā jā
8,25%	5000 rubļu	Jā jā
Mājas kredītu banka	8,22%	1000 rubļu	Nē Jā
8,1%	1000 rubļu	Jā jā
Bankas atvēršana	8%	50 000 rubļu	Jā jā
7,8%	100 rubļi	Jā jā
VTB 24	7,4%	200 000 rubļu	Jā jā
7,3%	10 000 rubļu	Jā jā
Alfa banka	7,2%	10 000 rubļu	Jā jā
7,0%	1 rublis	Jā jā

Nākamajā sarunas daļā mēs apsvērsim, kā pareizi salīdzināt ieguldījumus.

Kā salīdzināt dažādus ieguldījumus

Ir skaidrs, ka vissvarīgākais rādītājs salīdzināšanai, lielākā daļa cilvēku uzskata procentu likmi. Bet ne mazāk svarīgi ir rādītāji, kurus mēs jau esam pārbaudījuši iepriekš tabulā: iespēja izņemt naudu un papildināt kontu.

Ienākumu līmenis, ko saņemat no depozīta, galvenokārt ir atkarīgs no likmes. Atverot depozītu ārvalstu valūtā, saņemsiet mazākus ienākumus, ja rubļos – vairāk. Ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes vienmēr ir zemākas nekā rubļu noguldījumiem.

Atsevišķi atzīmējam, ka šobrīd kļūst arvien populārāka noguldījumu atvēršana, neapmeklējot bankas biroju, tiešsaistē vai izmantojot bankomātu. Dažas bankas šādai atvēršanai piedāvā nedaudz lielāku procentuālo daļu nekā standarta. Mēs par to jau rakstījām rakstā.

Ja lasāt dažādu ekspertu ieteikumus, viņi atzīmē, ka, izvēloties depozītu, nevajadzētu dot priekšroku tādam rādītājam kā procentu likme. Gadās, ka viņu augstais līmenis slēpj lielu risku vai pilnīgi nelabvēlīgus apstākļus. Sludinājumā norādītā likme – patiesībā zemāk.

Salīdzinājumam ir vēl viens kritērijs: minimālo un maksimālo iemaksu lielums. Nevarētu teikt, ka tam būtu liela loma, taču ir vērts tam pievērst uzmanību, jo minimālā iemaksa ir saistīta ar izdevumu darījumiem. Vienkārši izsakoties, tas nozīmē, ka, ja izņemat līdzekļus daļēji, šai summai jāpaliek kontā.

Jūs nevarat izņemt naudu vairāk par šo summu, jūs zaudēsiet visu, kas tika ieskaitīts. Īpaši svarīgi tas ir noguldītājiem, kuriem ir nelielas naudas summas, ieguldiet tos, lai jebkurā brīdī izņemtu maksimumu.

Noguldījumu izvietošanas mērķi

Šķiet, ka nav nekā sarežģīta: jūs atverat depozītu, lai nezaudētu naudu, to ietaupītu un arī palielinātu tās summu. Taču ir arī vairāki citi mērķi. Parunāsim par tiem.

1. Pelni naudu.

Nebrīnieties, tas ir pilnīgi iespējams. Banku organizācijas bieži rīko dažāda rakstura akcijas. Ja apstākļi sakārtosies labi, vari gūt papildu ienākumus.

2. Saņemiet priekšrocības.

Kā piemēru ņemsim vienu no lielākajām bankām Krievijas Federācijā. Tam ir šāds nosacījums: personai, kura atver depozītu par noteiktu summu, tiks piemēroti hipotekārās kreditēšanas atvieglojumi. Iedomājieties, nav nemaz tik maz gribētāju.

3. Aizsargājiet savu naudu no inflācijas.

Ja esat izvirzījis sev šādu mērķi, varat izvēlēties gandrīz jebkura veida ieguldījumu - tie visi palīdzēs. Naudu glabāt kastītē mājās nav tas labākais variants, agri vai vēlu inflācija to noēdīs, un no zagļiem nav pasargāts neviens.

4. Ietaupiet lielam pirkumam.

Mēs visi zinām, ka ir cilvēki, kuriem nav naudas kabatā. Par tādiem saka: iedod viņam miljonu, viņš to iztērēs pēc 2 stundām. Rezultātā izrādās, ka nauda vajadzīga kaut kam patiešām nopietnam, bet tā nav.

Šajā gadījumā palīgā nāk bankas depozīts. Turklāt labāk ir tā, ka nebija iespējams izņemt naudu pirms termiņa. Tad izdosies.

Tagad parunāsim sīkāk par to, kādi noguldījumi parasti ir pieejami un kā tie tiek klasificēti.

Kādi ir noguldījumi

Lai piesaistītu lielu skaitu klientu, banku organizācijas pastāvīgi paplašina noguldījumu klāstu, pievienojot arvien vairāk. Tagad mēs apsvērsim populārākos noguldījumu veidus mums - parastajiem cilvēkiem.

Visus noguldījumus var aptuveni iedalīt 2 kategorijās: steidzams un poste restante. Steidzamie noguldījumi tiek atvērti uz noteiktu laiku, pieprasījuma noguldījumiem nav noteikta termiņa.

Ietaupījumi.

Jāpiebilst, ka augstākie rādītāji ir šai grupai. Turklāt ne vienmēr šādiem noguldījumiem ir atļauts izņemt naudu, kā arī iemaksāt līdzekļus kontā.

Aptuvenais.

Pateicoties šāda ieguldījuma klātbūtnei, jūs varat kontrolēt savas finanses, pārvaldīt savus uzkrājumus. Šādu ieguldījumu sauc arī par universālu.

Uzkrājošs.

Paredzēts tiem klientiem, kuri plāno to papildināt visa depozīta termiņa laikā. Visbiežāk tos izmanto cilvēki, kuri krāj dārgiem pirkumiem.

Īpašs.

Tie ir noguldījumi, kas piedāvā atvērt noteiktas klientu grupas. Tas ietver noguldījumus studentiem, pensionāriem utt.

Pēc gadalaikiem.

Ieplānots, lai tas sakristu ar noteiktu sezonu. Tiem bieži ir diezgan augstas likmes, taču nav iespējama apgāšanās iespēja.

Hipotēka.

Paredzēts tiem, kuri vēlas paši uzkrāt pirmajai iemaksai par hipotēku. Tos var papildināt, bet tos nevar automātiski atjaunot.

Daļa līdzekļu vai visa summa uzreiz pēc līguma beigām tiks izlietota hipotēkas maksājuma samaksai. Tagad Krievijas Federācijā šāds depozīts nav atrodams visās banku iestādēs.

Indeksēts.

Šis ieguldījums tiek klasificēts kā steidzams un ir saistīts ar aktīva vērtības izmaiņām. Aktīvs var būt dolāra kurss, vērtspapīri, dārgmetāli utt.

Daudzvalūta.

Šāda depozīta nozīme ir tāda, ka līdzekļi tiek glabāti dažādās valūtās: visbiežāk tie ir rubļi, eiro un dolāri. Protams, ir iespēja glabāt naudu eksotiskākās valūtās, taču tas nav izplatīts.

Galvenā šāda veida depozīta priekšrocība ir iespēja nezaudēt rentabilitāti un pārskaitīt līdzekļus no vienas valūtas uz otru. To sauc par konversiju. Komisija par to parasti netiek ņemta, taču likmes šeit ir zemākas nekā citiem noguldījumu veidiem.

Mazulis.

Tie tiek atvērti uz bērna vārda, kuram vēl nav 16 gadu. Ieguldījums ir mērķtiecīgs.

Numurēts.

Cilvēks tajā iemaksā līdzekļus tikai skaidrā naudā. Atverot šādu depozītu, klients var paļauties uz sava konta pilnīgu anonimitāti.

Kā izvēlēties banku, kur veikt depozītu

Banku organizācijas izvēle, kurai varat uzticēt naudu un nebaidīties to pazaudēt, prasīs pienācīgu laiku.

Lai padarītu šo uzdevumu nedaudz vieglāku, šeit ir dažas vadlīnijas:

Nepalaidiet uzmanību citu cilvēku atsauksmēm. Pārbaudiet tos, tas noteikti nebūs lieki. Vienkārši pievērsiet īpašu uzmanību tiem, kas tiek parādīti tīklā kopumā, nevis banku organizācijas oficiālajās vietnēs.
Izpētiet informāciju plašsaziņas līdzekļos publikācijām par banku negatīvā veidā.
Apmeklējot banku, noskaidro, kā darbojas noguldījumu procentu likmes: ja tās ir pārāk augstas, tas ir iemesls uzmanībai;
Varat izmantot portālā Banki.ru ievietoto informāciju. Pozitīvā puse šeit ir tāda, ka visi dati vietnē ir sniegti vienkāršā valodā, jums nav jābūt ekspertam ekonomikas jomā, lai saprastu tēmu;
Uzziniet, vai bankai ir filiāles un filiāles;
Būtisks izvēles kritērijs ir bankas dalība valsts noguldījumu apdrošināšanas sistēmā. Šī informācija ir brīvi pieejama internetā, to atrast nebūs grūti.
Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē varat skatīt informāciju, kas saistīta ar banku organizāciju ziņošanu. Šeit vienīgais trūkums ir tas, ka parastam cilvēkam to ir grūti saprast, nepieciešama speciālista palīdzība.
Svarīgs rādītājs ir summa.
Par bankas reitingiem var jautāt, tos publicē speciālas aģentūras. Protams, ir grūti tiem izsekot, taču to ir pilnīgi iespējams izmantot kā papildu informāciju.
Netieša pazīme, ka bankai neklājas labi, ir biežas neveiksmes dažādās operācijās.

Kļūdas, ko pieļaujam, izvēloties banku

Ne vienmēr potenciālais noguldītājs var adekvāti novērtēt izvēlētās banku organizācijas uzticamību.

Kļūdas, starp citu, ir visizplatītākās:

Augstākās depozīta likmes izvēle... To diktē vēlme palielināt savu līdzekļu apjomu. Ja tas ir viss jūsu mērķis, labāk ir izmantot citu finanšu instrumentu. Ļoti augstām likmēm nevajadzētu piesaistīt, bet gan atbaidīt klientu. Viņu klātbūtne ir rādītājs, ka bankai nepieciešami līdzekļi, tai ir finansiālas grūtības.
Pārmērīga uzticēšanās banku speciālistiem... Pat ja darbinieks runā pārliecinoši un skaisti, viņa vārdi būtu ar kaut ko jāatbalsta. Stabilas un uzticamas institūcijas nodrošina klientus ar visu publiski pieejamo informāciju.
Depozīta atvēršana apkalpojošā banku organizācijā... Bieži vien noguldītāji savus līdzekļus uztic bankai, kurā saņem algas vai cita veida pastāvīgos maksājumus. Tas ir ērti, taču nevajag visu naudu nest uz vienu iestādi, labāk to sadalīt starp vairākām.
Pēc nepārbaudītām vadlīnijām... Jūsu draugu un ģimenes pieredze ir svarīga, taču nesekojiet akli. Tie visbiežāk ir balstīti uz konkrētas personas viedokli, nevis uz faktisko lietu stāvokli.

Rezumējot nelielu kopsavilkumu, vēlos teikt, ka banku organizācijas izvēlei ir jāpieiet ar pastiprinātu uzmanību un pamatīgumu. Labāk ir pavadīt laiku, meklējot sev piemērotāko banku, nevis riskēt ar naudas uzkrājumiem.

Valsts noguldījumu apdrošināšana

Pateicoties šīs sistēmas ieviešanai, cilvēks var atgūt savu naudu pat tad, ja banka ir atzīta vai viņam ir atņemta licence.

2017. gadā tika apdrošināti noguldījumi līdz 1 400 000 RUB. Ja jums ir atvērti noguldījumi vairākās bankās un visas šīs kredītiestādes ir bankrotējušas, jūs saņemsiet no katras 1 400 000.

Šī programma attiecas arī uz ārvalstu valūtā veiktajiem noguldījumiem. Summa šajā gadījumā tiks aprēķināta pēc likmes, kas ir spēkā licences atsaukšanas dienā no bankas. Pārrēķins tiek veikts rubļos.

Iemesli atteikumam atvērt depozītu

Banku organizācija, nenorādot iemeslu, var atteikt klientam atvērt depozītu.

Tas nenotiek bieži, un iemesli var būt šādi:

Klients jaunāks par 14 gadiem;
Klientam nav iespējas uzrādīt pasi vai citu dokumentu, kas apliecinās viņa identitāti;
Citas valsts pilsonis, kurš nevar apstiprināt savas tiesības uzturēties Krievijas Federācijas teritorijā, vēlas atvērt depozītu.

Nākamajā mūsu raksta daļā mēs tuvāk apskatīsim 20 banku organizācijas, kuras jau ir pierādījušas sevi kā uzticamas. Cilvēki uztic viņiem savu naudu, nebaidoties par viņu drošību. Mēs piedāvājam analizēt šo iestāžu piedāvātās noguldījumu līnijas un pēc tam izdarīt secinājumu, kurā bankā labāk atvērt depozītu.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis un fizisko personu noguldījumi

Lielākajai daļai noguldījumu programmu nav jāmaksā. Nodoklis tiks iekasēts tikai tad, ja ienākumu līmenis pārsniedz likumā noteikto. Taču šogad banku organizācijas ir samazinājušas noguldījumu likmes, jo pieaugušas apdrošināšanas likmes. Tas nozīmē, ka nav jācer uz augstu rentabilitātes līmeni.

Jūs varat jautāt: vai jums ir kaut kas jāmaksā vai nē? Atbildēsim tā: šis maksājumu virziens praktiski netiek kontrolēts. Ja saņemat maksājuma paziņojumu, protams, veiciet maksājumu. Bet, ja jums par to nav paziņots 3 gadus, jūs nevarat maksāt.

Depozīta procenti: kā aprēķināt

Sākumā mēs nekavējoties atzīmējam, ka nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta procentu summai, kas norādīta banku organizācijas reklāmā. Pirms uzticat grūti nopelnīto naudu bankai, mēģiniet pats aprēķināt procentus. Jums var šķist grūti, bet mēs centīsimies pēc iespējas vienkāršāk izskaidrot, kā to izdarīt.

Pirmkārt, nevajadzētu pilnībā uzticēties depozīta kalkulatora aprēķinam.

Tie neparādīs reālu rezultātu, jo:

To funkcionalitāte ir ierobežota, kalkulators neņem vērā visas detaļas. Tāpēc jūs varat atteikties to izmantot un mēģināt visu aprēķināt manuāli.
Aprēķiniet visu, pirms izlemjat par banku un noguldījuma veidu. Tas nepieciešams dažādu piedāvājumu izvērtēšanai un salīdzināšanai.
Ja jums ir kādi jautājumi, lūdzu, sazinieties ar bankas konsultantiem, viņi precizēs visus nepieciešamos punktus.

Tagad pāriesim tieši uz terminoloģiju un aprēķiniem.

Noguldījumu procentus aprēķina divos veidos: pēc saliktās vai vienkāršās procentu formulas. Galvenais parametrs abos gadījumos ir noguldījuma procentu likme.

Jēdziens % no depozīta tiek saprasts kā summa, ko banka maksā savam klientam par viņa naudas izmantošanu.

Likmes apmēru parasti nosaka līgumā, norādiet to procentos gadā. Likme var būt mainīga vai fiksēta.

Ja runājam par vienkāršu aprēķināšanas metodi, tad tās netiek pieskaitītas depozīta summai, bet pārskaitītas uz noguldītāja atvērto kontu.

Otrajā variantā uzkrātie ienākumi tiek pievienoti depozīta pamattekstam, izrādās, ka tā pamatsumma ir palielinājusies, kas nozīmē, ka pieaug arī kopējā ienesīgums.

Formulas

Mēs aprēķinām procentus vienkāršas uzkrāšanas gadījumā:

S = (P x I x t / K) / 100, kur:

S - uzkrātie%;
P ir jūsu depozīta summa;
I - depozīta likme gadā;
t - dienu skaits, par kurām tiks skaitīti%;
K - dienu skaits gadā (neaizmirstiet par garajām dienām).

Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 12 mēnešiem ar 9,5% gadā. % uzkrāšana ir vienkārša. Pēc noguldījuma termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rubļu.

Ja tiek izmantots sarežģīts procentu aprēķins, aprēķins izskatīsies šādi:

S = (P x I x j / K) / 100, kur:

S - uzkrātie%;
P ir jūsu noguldītā summa;
I -% no depozīta par gadu;
j ir dienu skaits norēķinu periodā;
K ir dienu skaits gadā.

Piemērs. Pilsonis O. atvēra depozītu 200 000 rubļu apmērā uz 6 mēnešiem ar 9,5% gadā ar kapitalizāciju. Pēc noguldījuma termiņa beigām O. ienākumi būs: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubļi. (uz 6 mēnešiem).

Valūtas ieguldījums: nianses

Pašreizējos ekonomiskajos apstākļos noguldītāji dod priekšroku daļu savas naudas glabāt ārvalstu valūtā. Ja esat gatavs atvērt šādu depozītu, atcerieties: ja banka zaudēs savu licenci, depozīta summa jums tiks izmaksāta rubļos.

Turklāt ir vēl viens smalkums: DIA sāk apdrošināšanas maksājumus 14 dienas pēc licences atņemšanas no jūsu bankas. Un šajā laikā valūtas kurss var pieaugt, tāpēc jūs varat zaudēt kādu summu.

Kādi ir noguldītāju riski

Šis ir svarīgs jautājums, kuru nevar atstāt bez atbildes. Galu galā visi ļoti labi zina, ka jebkurai monētai ir divas puses: pozitīvā un negatīvā. Mēs jau runājām par noguldījumu atvēršanas priekšrocībām, tagad apspriedīsim iespējamos riskus.

Visizplatītākie ir šādi:

Banku organizācija tika pasludināta par bankrotējušu;
Iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksājums;
Ilgtermiņa noguldījumu likmju paaugstināšana;
Likviditātes risks;
Reinvestēšanas riski.

Un tagad nedaudz sīkāk.

Banka tika pasludināta par bankrotējušu.

Lai nedaudz samazinātu šādas situācijas iespējamību, ievietojiet savus uzkrājumus dažādās banku organizācijās summās, kas nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Ja kaut kas notiks ar banku, valsts jums atdos naudu.

Iedzīvotāju ienākuma nodokļa maksājums.

Tas būs jādara tikai tad, ja jūsu depozīta likme ir par 5% augstāka nekā refinansēšanas likme. Tad jums būs jāmaksā, turklāt 35% apmērā no pārsnieguma summas.

Likmes pieaugums noguldījumiem, kas atvērti uz ilgu laiku.

Atverot depozītu ar 9% gadā uz 36 mēnešiem un pēc gada likme ir kļuvusi par 12%, jūs zaudēsiet 3% no saviem ienākumiem.

Likviditāte.

Šis risks rodas, ja Jūs pārtraucat termiņnoguldījuma līgumu pirms termiņa. Labāk ir atvērt depozītu, kurā var daļēji izņemt līdzekļus.

Reinvestēšanas risks.

Pieņemsim, ka esat atvēris depozītu uz 6 mēnešiem ar likmi 10%. Jūs plānojat reinvestēt šos līdzekļus. Bet pēc 6 mēnešiem likmes samazinājās, un tagad jūs varat saņemt tikai 8% gadā.

Lai samazinātu riskus, rūpīgi izvēlieties banku.

Krāpnieciski darījumi, kas saistīti ar noguldījumiem

Pēdējā laikā licenču atņemšana no banku organizācijām ir ierasta lieta. Taču problēma ir arī tā, ka Noguldījumu apdrošināšanas aģentūrā ar paziņojumiem, ka cilvēki nevar saņemt naudas atmaksu, vērsušies 27 tūkstoši cilvēku. Kā izrādījās, no banku puses notikušas krāpnieciskas darbības ar noguldījumiem.

Kāda ir šīs krāpniecības būtība? Izrādījās, ka banku organizācijas zog līdzekļus no savu noguldītāju kontiem. Tika veikta dubultā grāmatvedība, un persona pat nezināja, ka ir apzagta. Grāmatvedībā dati par noguldījumu atvēršanu vai nu vispār netika norādīti, vai arī stipri samazinātā apjomā: 500 000 vietā tie atspoguļoja tikai 50 rubļus.

Pēc licenču atņemšanas noguldītāji saskārās ar to, ka kontos nav naudas, nav ko atmaksāt.

Kā pasargāt sevi no šādām manipulācijām? Diemžēl to 100% nav iespējams izdarīt. Bet mēs iesakām noteikti glabāt oriģinālā visus dokumentus: darījumus apstiprinošus rīkojumus, līgumus par depozītu atvēršanu utt. Un rīkojieties aktīvi, negaidiet, ka situācija normalizēsies pati no sevis.

Izpildiet šo algoritmu:

Sazinieties ar banku organizāciju ar pieteikumu apdrošināšanas atlīdzības saņemšanai, pievienojot dokumentus, kas ir jūsu rokās;
Pieteikums no bankas tiek pārsūtīts uz Apdrošināšanas aģentūru;
Aģentūra to reģistrē un pārskata;
Ja lēmums būs pozitīvs, tiks veikti grozījumi maksājumu reģistrā;
Rezultātā jūs saņemsiet savu naudu pilnā apmērā.

Protams, šī procedūra liks tērēt ne tikai laiku, bet arī nervus. Lai gan, visticamāk, rezultāts būs pozitīvs.

Varat arī ieteikt noguldījumus izvietot bankās, kuras ir vienas no lielākajām. Tas nedaudz samazina licences atsaukšanas un krāpšanas risku. Bet tā ir katra personīga lieta, mēs neko neuzliksim.

Secinājums

Tātad, mūsu dārgie lasītāji, tagad jūs zināt, kā izvēlēties piemērotu banku un atvērt tajā depozītu. Veiksmīgi izvietojot savus līdzekļus, jūs ne tikai ietaupīsiet naudu, bet arī gūsit ienākumus. Galvenais ir saprātīgi izvēlēties banku, un vislabāk ir izvietot līdzekļus vairākās stabilās banku iestādēs.

Kāds depozīts man jāatver bankā? Kādas darbības jums jāveic, lai atvērtu tiešsaistē? Atbildi uz šo jautājumu var atrast portāla Banki.ru sadaļā "Noguldījumi". rubļos un ārvalstu valūtā, procentu likmju izmaiņas, apdrošināšana - tā ir informācija, kas nepieciešama katram klientam - privātpersonai. Patiešām, lai iegūtu vēlamos ienākumus, jums ir jāizvēlas pareizais depozīts.

Mūsu vietnē tarifi tiek atjaunināti katru dienu. Jūs varat iegūt un salīdzināt aktuālo informāciju par banku noguldījumu veidiem: vairāku valūtu, investīciju u.c.

Ne mazāk svarīga daudziem patērētājiem ir arī ienākumu izmaksas kārtība no bankas puses: kādu interesē noguldījumi ar ikmēneša procentu maksājumiem, bet kādu – termiņa beigās dabūt visu uzreiz. Atvēršanas nosacījumi dažādās bankās var atšķirties. Rūpīgi izpētot visus aktuālos piedāvājumus privātpersonām, varat viegli izlemt, kurā bankā atvērt.

Uzzināsiet arī par to, kas ir pats bankas depozīta jēdziens, kādi punkti ir īpaši svarīgi līgumā, kā darbojas apdrošināšanas sistēma, kā saņemt atlīdzību kredītiestādes licences atņemšanas gadījumā un kā izvēlēties labākais, ienesīgākais termiņnoguldījums ar augstu procentu likmi. Tagad populārākie iedzīvotāju vidū ir noguldījumi in, nevis noguldījumi un. Tajā pašā laikā noteikta iedzīvotāju daļa dod priekšroku vairāku valūtu depozīta izvēlei un apdrošināties pret zaudējumiem krasu valūtas kursu izmaiņu gadījumā. Visi šajā lapā redzamie piedāvājumi ir labākie vai ienesīgākie, pēc Banki.ru ekspertu domām.

Kā izvēlēties ienesīgu ieguldījumu?

Pievērsiet uzmanību parametriem:

Procentu kapitalizācija - vai noguldījuma summā ir iekļauta par iepriekšējo mēnesi uzkrāto procentu summa.
Papildināšana - vai ir iespējams pievienot papildu summas kontam.
Procentu maksājums - termiņa beigās vai katru mēnesi.

Kāda ir labākā depozīta likme uz 29.03.2020?

Vislabvēlīgākā likme ir 8,7% gadā.

Cik piedāvājumu ir spēkā šodien?

Vietnē ir noguldījumi no 322 lielākajām Krievijas bankām.

Mazumtirdzniecības gigants tradicionāli ir tirgus līderis -. Tomēr piedāvājumi "zem" ir daudzās kredītiestādēs, un jūs varat bankā, kas visvairāk atbilst jūsu vajadzībām. Mūsu mājaslapā esošie dati ir garantija, ka vienmēr būsiet informēts par jaunākajām izmaiņām, varēsiet salīdzināt banku piedāvājumus un maksimāli izdevīgi izvietot savus naudas uzkrājumus, izvēloties tieši tādu depozītu, kāds Jums patiešām ir nepieciešams.

Portāla Banki.ru lietotāji no dažādiem Krievijas reģioniem var uzņemt ienesīgus noguldījumus un nosūtīt tos atvēršanai ar īpašiem nosacījumiem. Skatiet Banki.ru ekspertu priekšlikumu vērtējumu

Saturs

Glabājiet savu naudu Krājkasē, ja jums tāda ir! Citāts no Gaidai komēdijas ir aktuāls arī tagad. Noguldījumu procentu likmes bankās šodien ir augstas, lai cilvēki varētu izdevīgi noguldīt naudu, neuztraucoties par inflāciju. Nekustamā īpašuma pirkšana šobrīd nav īpaši ienesīga investīcija, ārvalstu valūta periodiski pazeminās attiecībā pret rubli, un rēķinu glabāšana mājās ir bīstama. Ir saprātīgi sazināties ar banku un mēģināt tur izvietot uzkrātos līdzekļus.

Individuālo depozītu likmes

Jaunākās aptaujas liecina, ka vairāk nekā puse Krievijas iedzīvotāju uzskata, ka naudu labāk glabāt bankā, depozītā vai krājkontā. Uzticības indekss finanšu institūcijām pamazām pieaug, cilvēki, pēc iepriekšējo gadu pieredzes, dod priekšroku pārpalikumu uzkrāšanai. Katra banka piedāvā savu risinājumu, taču pastāv vidējās bankas procentu likmes koncepcija, ko nosaka Centrālā banka:

Centrālā banka analizē visu finanšu institūciju rīcību, ne tikai lai identificētu pārkāpumus, kas izraisa naudas sodu vai licenču atņemšanu. Tiek uzraudzīti arī citi rādītāji.
Vidējās noguldījumu procentu likmes 2019. gadā ir 10,82%, kas ir par 0,3% augstākas nekā pagājušajā 2016. gadā.
Valsts rūpējas, lai institūcijas šo vērtību nepārsniegtu vairāk par 2 punktiem - tas tām draud ar naudas sodiem, papildu auditiem un apdrošināšanas prēmiju pieaugumu. Saskaņā ar šo principu valsts kontrolē banku tirgu, neļaujot kredītiestādēm riskēt ar klientu naudu.

Pensiju depozīta procenti

Visi ir apmierināti ar pensionāriem kā klientiem.Šī ir vissaprātīgākā un disciplinētākā pilsoņu kategorija. Gandrīz visas lielākās Krievijas bankas piedāvā pievilcīgas procentu likmes pensijas noguldījumiem ar papildināšanas funkciju, kas ir sava veida krājkonta analogs, bet ar daudz augstāku procentu likmi. Pensionāri tiek aicināti izmantot dažāda veida noguldījumus ar minimālo sākotnējo summu.

Sberbank iepriecina pensionārus ar izdevīgiem nosacījumiem - procenti nav atkarīgi no depozīta lieluma, ir iespēja papildināt to tiešsaistē. "Pension Plus" - papildināšanas depozīts uz 3 gadiem, 3,5% gadā, "Ietaupiet" - nepapildināšanās, likme 5,6% (atverot tiešsaistes kontu - līdz 6,13%), "Papildināt" - 5,12% ( tiešsaistē - 5,63%). Ir "Pensija" - 8,3% gadā no MDM Bankas, Mājas kredītu banka piedāvā "Pensiju" - 7,75%.

Procenti par rubļa noguldījumiem

Lielāko daļu banku noguldījumu veido rubļi. Izvēloties, kur ieguldīt naudu, nevajadzētu meklēt bankās augstas procentu likmes par rubļa noguldījumiem, ko piedāvā mazu organizāciju vadītāji. Lielās finanšu iestādes piedāvā peļņu 8-10% apmērā:

Sberbank ir pozicionēta kā uzticama un nepiedāvā gada procentu likmes, kas pārsniedz 8,1, bet minimālā summa sākas no 1000 rubļiem.
VTB24 piedāvā atvērt depozītu ar maržu līdz 11% gadā, bet bez izņemšanas vai papildināšanas funkcijas.
Arī Alfa Bank trīs gadu kontos saglabā latiņu 9-10% robežās.

Ārvalstu valūtas noguldījumu likmes

Lai gan eiro tiek uzskatīts par uzticamāku valūtu, situācija ar ārvalstu valūtas investīcijām pārāk neatšķiras no rubļa noguldījumu tendencēm. Procentu likmes ārvalstu valūtas noguldījumiem bankās svārstās no 1,5 līdz 3,5% gadā, un, atkal, paaugstinātie spēlētāji nesteidzas noteikt augstas procentu likmes vairāku valūtu kontiem. Ja vēlies papildus nopelnīt, izmanto mazo reģionālo finanšu organizāciju piedāvājumus, taču līdz ar intereses pieaugumu palielinās arī risks, ka tām tiks atņemta licence.

Procentu likmes noguldījumiem Maskavas bankās

Bankai ir ne tikai jāpiedāvā peļņa, bet arī jābūt stabilai. Maskavas banku noguldījumu procentu likmes tiek pastāvīgi analizētas, un rezultāti tiek izmantoti, lai izveidotu TOP-10 ienesīgo piedāvājumu reitingu. Tie ņem vērā aizdevuma līgumu reitingu, rentabilitāti un neto aktīvus, kas sniedz priekšstatu par to uzticamības līmeni. Neaizmirstiet, ka noguldījumu likmes Maskavā ir atkarīgas no termiņa un tā lieluma.

Labākās programmas Maskavas bankām:

“Ar maksimālo likmi” - 8%, Uralsib;
Vlads nākotnei - 10%, BinBank;
Partneris - 8%, Ņevska banka;
"Maksimālie ienākumi" - līdz 8,4% no Sovcombank;
"Viss iekļauts Maksimālais ienākums" - 8,5% no iestādes Credit Bank of Moscow;
"Finanšu aizsardzība", eiro, 3,5% - Promsvyazbank;
Uz mūžu, eiro, 3% - UniCredit Bank;
“Panākumu tradīcija”, eiro, 2,5% - Promsvyazbank.

Augstas likmes noguldījumiem

Banku noguldījumu procentu likmes mūsdienās ir ļoti atšķirīgas. No kā tas ir atkarīgs? Eksperti identificē vairākus iemeslus, kas var noteikt augstās procentu likmes banku noguldījumiem:

kredītu izsniegšanas intensitāte, kas veido iestāžu galveno peļņu;
augsta konkurence - institūciju skaita pieaugums valstī izraisa procentu likmes pieaugumu;
noguldījumi ar saliktajiem procentiem sākotnēji piedāvā mazāku peļņu nekā ar vienkāršu likmi.

Lielie spēlētāji finanšu tirgū neveicina rentabilitāti, dodot priekšroku klientu piesaistīšanai ar uzticamu reputāciju. Krievijas Sberbank, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank - to procentuālais daudzums reti pārsniedz 8,5-9%. Cilvēki saprot, ka uzpūstie ienākumu parametri ir vairāk satraucoši nekā pievilcīgi. Ja vēlaties laimēt uz procentiem, meklējiet iestādi ar noguldījumu apdrošināšanas sistēmu. Licences anulēšanas vai bankrota gadījumā valsts apņemas atdot klientiem summas līdz 1 400 000 rubļu.

Uzticamu banku procentu likmes

Kura banka tiek uzskatīta par uzticamu? Ikviens zina par banku biznesa haizivīm: tās jau ir labi zināmas. Vai ir iespējams atrast augstas procentu likmes uzticamās Krievijas bankās ārpus lielā trijnieka - Sberbank, VTB24, Gazprombank? Pastāvīgi jāsalīdzina un jāanalizē banku uzticamība, ņemot vērā:

kredītiestādes darba analīze, ko veic Centrālā banka, ņemot vērā tās pašu kapitāla apjomu;
klientu atsauksmes par iestādes darbu;
organizāciju pārbaude, ko veic īpašas aģentūras.

Aptuvenais noguldījumu saraksts ar labiem procentiem no atzītām uzticamām bankām šogad izskatās šādi:

Magnuss - 8% gadā no J&T Bank;
"Solid procenti" - 8% no 3 mēnešiem. Promsvyazbank;
"PRIME" - 8,13% - 3 mēneši gadā no UniCreditBank;
"150 gadu uzticamība" - 8,2% uz 3 mēnešiem. no Rosbank;
"Perspektīva" - līdz 8,1% ar termiņiem no sešiem mēnešiem līdz 3 gadiem no Gazprombank.

Krievijas bankas - noguldījumu procentu likmes

Kā liecina noguldījumu analīze, visizdevīgākās procentu likmes noguldījumiem Krievijas bankās ir vienreizējai noguldījumiem uz sešiem mēnešiem vai ilgāku laiku. Interesanti var izrādīties mazo banku piedāvājumi, kas aktīvi cenšas piesaistīt jaunus klientus:

"Ciets" - 10,5% uz 550 dienām no GazTransBank;
“Maksimums” - 10,5% no 9 līdz 36 mēnešiem, Dolinskas banka;
“Uzticība augstākās kvalitātes tradīcijām” - 10,25% (summa no 2 000 000 rubļu par 1 gadu no Alef-Bank;
"By Europlan" - 10% gadā no BinBank Capital;
"Drošs" - 10% gadā no bankas "Mijiedarbība".

Sberbank noguldījumu procentu likmes šodien

Vidējais rādītājs reti pārsniedz 8%, ko kompensē uzticamība, plaša izplatība Krievijas Federācijā un pakalpojumu kvalitāte.

"Paaudžu atmiņa" - minimālais depozīts ir 10 000 rubļu. likmes lielums ir 6,4-7%, un daļa peļņas tiek ieskaitīta Kara veterānu palīdzības fondā.
"Saglabāt tiešsaistē" - var izdarīt jebkurā valūtā. Neliela minimālā summa - tikai 1000 rubļu. - padara to pieejamu jebkurai iedzīvotāju daļai. Maksimālais ienākumu procents ir 6,13 rubļos un 1,06 dolāros.

Populārākie piedāvājumi:

"Brauc!" - uzlādējams, iespējams izsniegt tiešsaistē. Procenti svārstās no 3 līdz 5,85.
"Dāvā dzīvību" - daļa ienākumu tiek ziedota tāda paša nosaukuma fondam. Termiņš - 1 gads, likme - 5,3%, bez papildināšanas.
"Uzkrājumi" - parasts konts ar minimālajiem procentiem 2,3 gadā. Ir noguldījumi un priekšlaicīga izņemšana.
"Uzkrājuma apliecība" ir izdevīgs piedāvājums ar ienākumiem 8,45% gadā. Iezīme - nav pakļauta depozīta apdrošināšanas sistēmai.

VTB banka 24

Šai bankai ir daļa no valsts naudas, tāpēc tās uzticamība ir pilnībā pamatota. Noguldījuma procenti šodien VTB 24 Banka piedāvā zemus, ko kompensē izdevīgi nosacījumi:

"Izdevīgi - Telebanka" ar ikmēneša peļņas maksājumu - 7,4% (tiešsaistē 7,55%) gadā no 1,5 miljoniem rubļu. uz 3 mēnešiem;
"Uzkrājošais" - no 200 000 rubļu. par 3 mēnešiem un vairāk, procenti - līdz 6,95, ir ienākumu kapitalizācija;
"Ērti" - 5,35% (pasūtot vietnē 5,5%) - sešu mēnešu periods, minimālā summa - no 200 000 rubļiem. Ir iespēja daļēji atsaukt.

Krievijas Lauksaimniecības banka

Rosselkhozbank sevi pozicionē kā "tautas banku" ar izdevīgiem piedāvājumiem visiem iedzīvotāju segmentiem. Procenti par Rosselkhozbank fizisko personu noguldījumiem svārstās no 6 līdz 9%, atkarībā no ilguma un lieluma:

"Investīcijas" - no 50 000 rubļu, 8,75%, peļņas izmaksa - termiņa beigās (seši mēneši, gads);
"Golden Premium" - līdz 8,1% uz 3 mēnešu periodu. līdz 3 gadiem minimālā summa ir 15 000 000 RUB;
"Classic" - peļņa 7,95% gadā, procentu maksājums - pēc jūsu izvēles, minimālā summa - 3000 rubļu.

Depozīts Alfa-bankā

Alfa-Bank depozīta procentu likme ir salīdzināma ar konkurentiem, taču finanšu institūcijas popularitāte ir liela. Tagad klientiem tiek piedāvāts:

"Life Line +" - depozīts uz gadu ar saliktiem procentiem (līdz 7,1) un minimālo summu 50 000 rubļu;
"Pobeda +" - sešu mēnešu depozīts līdz 7,3% un depozīta summa 50 000 rubļu vai vairāk;
"Potenciāls +" - ar augstu minimālo summu 5 000 000 un peļņu 6,4%, termiņš - 245 dienas;
"Premier +" - uz sešiem mēnešiem, 6,8% ar summu 5 miljoni rubļu vai vairāk (peļņas izmaksa - pēc līguma pabeigšanas).

Pasta banka

Pochta banka Krievijas finanšu tirgū parādījās pavisam nesen, un līdz 2016. gadam to sauca par Leto-Bank un bija liela kredīta spēlētāja VTB24 meitasuzņēmums. Pērn tika slēgtas visas "Leto-Bank" filiāles, un klienti bija pārsteigti, atklājot, ka tiek apkalpoti "Pochta-Bank". Agresīva reklāmas kampaņa ar slavenu aktieru iesaistīšanos dara savu, banka nemitīgi aicina izmantot savus pakalpojumus uzkrāto līdzekļu investēšanai.

Noguldījumiem Pasta bankā tiek piedāvāts izvēlēties šādas likmes, un visi noguldījumi ir apdrošināti:

"Sezonas" - uz gadu ar izvietošanas summu no 50 000 rubļu. Likme ir 8,25% ar peļņas izmaksu termiņa beigās, pensionāri saņem 8,5% gadā.
"Kapitāls" - uz pusgadu vai gadu līdz 8,25% plus karte dāvanā.
"Uzkrājošais" - papildināšanas depozīts līdz 7,5% un minimālā summa 5000 rubļu. iespējama priekšlaicīga slēgšana un procentu kapitalizācija reizi ceturksnī.
"Izdevīgs" - gada depozīts ar 7,75% gadā un summu 500 000 rubļu vai vairāk, karte vai personīgais konts ir dāvana.

Banku reitings pēc noguldījumu procentu likmēm

Labākās procentu likmes noguldījumiem šogad garantē mazās kredītiestādes, kurām nepieciešams piesaistīt maksimāli daudz jaunu klientu. Ir vērts atzīmēt, ka šobrīd līderi starp kredītorganizācijām nepiedāvā augstas procentu likmes banku noguldījumiem, taču klienta ziņā ir izlemt, kura iespēja ir svarīgāka - peļņa vai uzticamība. Gandrīz visas Krievijas Federācijas teritorijā strādājošās bankas, kuras augstu vērtē savu reputāciju, piedalās noguldījumu apdrošināšanas sistēmā (tagad maksimālā atmaksājamā summa ir 1 miljons 400 tūkstoši rubļu).

Tabulā norādiet priekšlikumu iezīmes:

Bankas nosaukums		Interese	Noguldījuma nosacījumi
BaltinvestBank			Bez papildināšanas, procentu maksājums beigās, bez priekšlaicīgas izņemšanas.
Krievijas standarts	Maksimālais procents		Peļņas maksājums beigās, bez papildināšanas un priekšlaicīgas izņemšanas.
MosOblBank	Personīga		Ikmēneša peļņas maksājums, papildināšana, bez izņemšanas.
	Fiksēti ienākumi		Uzlādējams (ja iepriekš vienojas, ar preferenciālu priekšlaicīgas izņemšanas komisiju), peļņas maksājums katru mēnesi.
BinBank

Stingra ekonomija, smags darbs, mantojums vai dāvana var palīdzēt iegūt brīvu līdzekļu daudzumu, ko vari izmantot visdažādākajos veidos: paslēpt naudu slepenā vietā, ieguldīt biznesā, iegādāties nekustamo īpašumu utt. Pēdējā laikā noguldījumi Maskavā ir kļuvuši arvien populārāki. Tie ļauj garantēt kapitāla saglabāšanu, tostarp ar valsts apdrošināšanu, kā arī saņemt papildu ienākumus samaksāto procentu veidā.

Depozītu likmes Maskavas bankās

Tā kā procenti par noguldījumiem Maskavā daudzējādā ziņā nosaka, cik liela daļa no depozīta tiks pievienota oriģinālam, daudzi uzskata tos par vissvarīgāko depozīta nosacījumu un, pamatojoties uz to, izvēlas programmu un banku.

Protams, noguldījumu likmēm ir liela ietekme uz noguldījumu ienesīgumu Maskavā, taču tie nav vienīgie, kas var samazināt vai palielināt jūsu peļņu. Tātad pats noguldījuma veids var ievērojami ietekmēt visas noguldījumu programmas rentabilitāti:

termiņnoguldījumiem ar stingru uzkrājumu veidošanas termiņa ierobežojumu ir raksturīgas visaugstākās procentu likmes;
beztermiņa vai īstermiņa noguldījumiem parasti tiek piemērotas zemākas procentu likmes noguldījumiem Maskavas bankās.

Tātad, ja vēlaties atvērt depozītu ar augstām procentu likmēm, mēģiniet pareizi plānot savu budžetu, lai būtu gatavs ievērot noteiktus ierobežojumus:

aizliegums slēgt bankas depozītu Maskavā pirms termiņa;
aizliegums daļēji izņemt noguldījumā ievietotos līdzekļus.

Šo noteikumu pārkāpšana par noguldījumiem Maskavas bankās var novest pie naudas soda no bankas un sākotnējās likmes samazināšanās.

Turklāt procentu maksāšanas termiņu vari izvēlēties pats. Ir vairākas iespējas:

katru dienu;
reizi nedēļā;
reizi mēnesī;
reizi ceturksnī;
tikai termiņa beigās.

Visi procenti tiek iekasēti par fizisko personu noguldījumiem Maskavā katru dienu, taču tie var atšķirties viens no otra ar kapitalizācijas klātbūtni.

Kurā Maskavas bankā ir labāk atvērt depozītu?

2020. gadā ar noguldījumiem strādā daudzas bankas: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Post Bank, Alfa Bank u.c.

Lai atvērtu depozītu Maskavā ar vislabākajiem nosacījumiem, jums būs jāpavada laiks, izpētot visas atbilstošās iespējas, veicot aprēķinus un konsultējoties ar speciālistiem.

Depozīta kalkulators šajā lapā palīdzēs ātri iegūt visu nepieciešamo informāciju par aktuālajiem noguldījumiem: