Veselības apdrošināšana ir ļoti nepieciešams process, kas paredz līguma slēgšanu uz individuāliem noteikumiem.

Parasti apdrošinājuma summa tiek izmaksāta pilnībā vai tikai daļēji.

Tas viss ir atkarīgs no līgumā paredzētajiem nosacījumiem un izvēlētās polises īpašībām.

Saskaņā ar likumu katrs pilsonis, kurš tiek saukts par apdrošināto, var apdrošināt ne tikai sevi, bet arī citus pret slimībām.

Pret kādām slimībām var apdrošināties?

Starp riskiem, uz kuriem attiecas apdrošināšana, var izdalīt daudzus, bet iedzīvotāju vidū izplatītākos var atrast:

• darbspēju zaudējums, ja invaliditāte ir oficiāli atzīta;
• ja, pildot ar oficiālo darba vietu saistītos pienākumus, gūta trauma, kas izraisījusi daļēju invaliditāti, tiek veikti apdrošināšanas maksājumi;
• arī maksājams ārkārtas hospitalizācija kas jādokumentē;
• ja tiek zaudētas profesionālās darba spējas, šis fakts ir jādokumentē, kā arī jānorāda iemesls, kā rezultātā tas tiks samaksāts;
• ja sportists gūst traumu treniņa vai sacensību laikā, viņam ir tiesības saņemt apdrošināšanu;
• cilvēki ir apdrošināti arī pret nelaimes gadījumiem un nāvi.

Ja mēs runājam par veselības apdrošināšanu, tad jūs varat apdrošināties pret:

• insults;
• sirdstrieka;
• vēzis;
• aklums;
• HIV un AIDS;
• nieru mazspēja;
• aortas slimības;
• orgānu transplantācija;
• multiplā skleroze;
• paralīze;
• koronāro artēriju ārstēšana;
• sirds vārstuļu problēmas.

Visas šīs slimības noved pie invaliditātes un sliktas veselības, tāpēc, kam ir nosliece uz šādām slimībām, labāk pret tām apdrošināties 2 vai 3 uzņēmumos.

Tas ir vienīgais veids, kā jūs varat saņemt pienācīgu ārstēšanu laikā un būt pārliecināti, ka esat apdrošināts pret slimībām.

Apdrošināšanas maksājumi pret slimībām

Veselības apdrošināšanas apmaksai ir dažas formas. Tie piedāvā vairākas iespējamās iespējas:

• visas summas samaksa;
• summas daļas samaksa;
• noteiktā pabalsta vai dienas naudas izmaksa, ja uz noteiktu laiku personai slimības dēļ ir atzīta invaliditāte;
• papildu pensijas uz laiku vai pastāvīgi. Šis maksāšanas veids praksē ir retākais.

Ja runājam par maksājumu apmēriem apdrošināšanai pret slimībām un par to, kāds ceļš apdrošināšanas sabiedrībai jāiet, tad tas ir atkarīgs, kam par labu apdrošināšanas līgums rakstīts. Svarīga ir arī summa, ko apdrošinājuma ņēmējs maksā uzņēmumam par polisi.

Kad netiek apmaksāta veselības apdrošināšana

Atsevišķos gadījumos veselības apdrošināšanas maksājumi netiek veikti, taču tam ir jābūt līguma pārkāpumam. Kā likums, tie kļūst:

• ja apdrošinājuma ņēmējs, par kuru noslēgts līgums, pārkāpis likumu, kā rezultātā guvis miesas bojājumus vai gājis bojā;
• ja apdrošinājuma ņēmējs, kurš ir apdrošinājies pret slimībām, tīši traumējis sevi vai mēģinājis izdarīt pašnāvību;
• ja apdrošinājuma ņēmējs, kurš ir apdrošinājies pret slimībām, vadīja automašīnu dzērumā un iekļuva autoavārijā.

Kas var apdrošināties pret slimībām

Līgumu, kas nosaka, var noslēgt starp apdrošināšanas sabiedrību un apdrošinājuma ņēmēju, ja pieteicošais pilsonis strādā uzņēmumā.

Apdrošinājuma ņēmējs var būt arī uzņēmuma vadītājs vai īpašnieks, kurš vēlas slēgt liela apjoma līgumu par visiem tā darbiniekiem.

Apdrošināties pret slimībām var arī audzēkņu skolotājs, viņu palātu komandas treneris.

Kopumā likums neierobežo veselības apdrošināšanas ietekmi uz citiem cilvēkiem, ja līgums ir starp pilsoni un uzņēmumu.

Veselības apdrošināšanas programmas

Uzņēmumi piedāvā vairākas dažādas programmas, no kurām klienti var izvēlēties:

• apdrošināšana pret tuvinieku slimībām;
• darbinieku apdrošināšana pret arodslimībām.
• aizņēmēja apdrošināšana.

Darbinieku veselības apdrošināšana ir programma, kas ir izdevīga ne tikai darbiniekiem, bet arī darba devējam. Tas viņam ļauj izvairīties no tiesvedības, jo visa atbildība par negadījumu tiek noņemta, jo viņš ir apdrošinājis savus darbiniekus.

Tomēr apdrošināšana var nodrošināt dažādus nosacījumus: piemēram, dažos gadījumos darba ņēmēji var pretendēt uz samaksu, ja viņi ir cietuši tikai darba laikā, un dažos līguma variantos darbinieki saņem pabalstus pat tad, ja cēlonis ir cits slimības vai traumas avots.

Aizņēmēju apdrošināšana pret slimībām un nāvi šobrīd ir īpaši populāra, jo, izsniedzot kredītus, bankas bieži kā galveno nosacījumu izvirza apdrošināšanas līguma noslēgšanu pret nemaksāšanu.

Ja aizņēmējs kļūst darbnespējīgs un kļūst maksātnespējīgs, apdrošināšanas kompānija samaksās parādu par viņu. Tomēr ir daudz nepilnību.

Piemēram, šajā gadījumā tas ļauj neapgrūtināt aizņēmēja tuviniekus ar parāda dzēšanu, ja ar viņu noticis nelaimes gadījums.

Tajā pašā laikā, lai pierādītu apdrošināšanas sabiedrībai, ka apdrošinājuma ņēmējs ir zaudējis darba spējas no viņa neatkarīgu apstākļu dēļ, dažkārt tas prasa daudz pūļu un laika.

Veicināšana! Maksas konsultācija - BEZMAKSAS!

Dzīvības apdrošināšanas tirgus Krievijā aktīvi attīstās. Ja pirms dažiem gadiem individuālos uzņēmumos bija iespēja apdrošināt savu labklājību, tad tagad šāda apdrošināšana beidzot un neatgriezeniski ienākusi mūsu dzīvē.

Apdrošinātais – atkarībā no izvēlētās programmas – avārijas gadījumā var neuztraukties par savu un savu tuvinieku labklājību.

Bet kādai apdrošināšanai dot priekšroku – apdrošināties pret nelaimes gadījumu vai pret slimību? Pēc mūsu materiāla izlasīšanas jūs uzzināsit par galvenajām atšķirībām starp abām iepriekšminētajām politikām.

Diemžēl ikdienas dzīvē patiešām ir daudz situāciju, kas var izraisīt nelaimes gadījumus. Tāpēc šis apdrošināšanas veids ir populārs.

Tas sedz izdevumus traģisku apstākļu kopuma gadījumā, ja tas izraisījis apdrošinājuma ņēmēja invaliditāti vai pat nāvi.

Galvenais šādas apdrošināšanas juridiskais avots ir federālais likums “Par apdrošināšanu Krievijas Federācijā”.

Ko tas aptver?

Ceļu satiksmes negadījumi, starpgadījumi darbā un jebkuri citi negadījumi. Svarīgi atcerēties, ka polise neattiecas uz situācijām, kurās vainīgais ir apdrošinātā persona (pastāv obligātās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas ņēmējiem pazīstamais noteikums - atlīdzība negadījuma izraisītājam, pat ja viņš pats cieta, nesaņem) un līdz pašnāvībai.

Ko var sagaidīt apdrošinātā persona?

Maksājuma summa tiek sarunāta līguma noslēgšanas stadijā, tā var būt jebkura tajās robežās, ar kurām strādā tas vai cits uzņēmums.

Invaliditātes gadījumā apdrošināšana nodrošinās:

• nauda ārstēšanai;
• iztiku, ja nav iespējas aiziet uz darbu.

Ja negadījuma rezultāts ir nāve, atlīdzību saņem polisē norādītie radinieki.

Tāpēc ģimeņu apgādnieki nereti tiek apdrošināti, apdrošināšanas iemaksa kļūs neaizstājama avārijas gadījumā.

Veselības apdrošināšanas iezīmes

Slimība ir vēl viens risks, kas var izraisīt invaliditāti, invaliditāti un pat nāvi. Apdrošināšanas kompānijas piedāvā apdrošināties vienas vai otras (vai vairāku) saslimšanas gadījumā.

Tā kā Krievijas Federācijā ir obligāta veselības apdrošināšana, tad no tā tiek segti galvenie ārstniecības izdevumi.

Jāatzīmē, ka pēc sākuma apdrošināšanas gadījums, apdrošinātājs pieprasīs apdrošinātajai personai iziet medicīnisko pārbaudi – tā apstiprinās konkrētas slimības esamību.

Tomēr neaizmirstiet, ka pie ārsta būs jāapmeklē arī pirms līguma noslēgšanas – tā apdrošinātājs varēs pārliecināties, ka pilsonim/pilsonim nav noslieces uz saslimšanu vai slimības pirmajām stadijām.

Pret kādām slimībām var apdrošināties?

Mūsdienās apdrošinātāji piedāvā polises, kā saka, katrai gaumei. Apdrošināšanai pakļauto slimību saraksts ar katru gadu pieaug un tiek regulāri pārskatīts. Protams, sliktajai pašsajūtai jābūt nopietnai un ar potenciāli nozīmīgām sekām.

Mūsdienās galveno un pieprasītāko veselības politiku saraksts izskatās šādi:

• insults;
• sirdslēkme un citas sirds slimības;
• akluma sākums;
• HIV un AIDS infekcija;
• nieru mazspējas rašanās;
• aortas slimības;
• orgānu transplantācijas nepieciešamības rašanās;
• multiplā skleroze;
• paralīze;
• koronāro artēriju ārstēšana;
• sirds vārstuļu problēmas.

Apdrošināšanas maksājumi

Ar apdrošināšanas maksājumiem slimības gadījumā ne viss ir tik vienkārši, apdrošināšanas kompānijas piedāvā vairākas iespējamās naudas iegūšanas iespējas.

Tostarp visas summas izmaksa, apdrošināšanas izmaksa pa daļām, piešķirtā pabalsta vai dienas atlīdzības izmaksa (tikai par periodu, kad persona tika atzīta par darbnespējīgu), kā arī papildu pensiju izmaksa plkst. uz laiku vai pastāvīgi, lai uzturētu veselību atbilstošā līmenī (Krievijā tas notiek reti).

Atgādinām, ka maksājumu apjoms un biežums tiek sarunāts tieši līguma noslēgšanas brīdī. Apdrošināšanas prēmija atkarīgs no tā, kādus pabalstus apdrošinātā persona sagaida slimības gadījumā.

Kad tas nav samaksāts?

Ja iestājas apdrošināšanas gadījums, tad apdrošinājuma ņēmējam ir pienākums pildīt līguma nosacījumus, vai ne? Tomēr ir situācijas, kad no uzņēmuma tiek noņemta nepieciešamība maksāt. Par pamatu šādam lēmumam var būt līguma pārkāpums.

Šeit ir daži piemēri:

1. Apdrošinātās personas slimība iestājusies likuma pārkāpuma rezultātā.
2. Apdrošinātais savainojies pats.
3. Apdrošinātā persona apzināti pārkāpusi ārsta prasību.
4. Slimība/trauma gūta alkohola vai narkotiku reibuma stāvoklī.

Kas var saņemt polisi?

No vienas puses, apdrošināšanas līgumu slēdz uzņēmums, kas sniedz šādus pakalpojumus, no otras puses - fiziska vai juridiska persona.

Visbiežāk polises saņemšanai piesakās atsevišķi pilsoņi, taču nereti ir arī liela mēroga līgumi par visiem konkrēta uzņēmuma darbiniekiem. Vai, piemēram, futbola komanda, studenti utt.

Likums nenosaka īpašus ierobežojumus apdrošināšanai attiecībā uz tās personas identitāti, kura vēlas iegādāties polisi. Taču juridiskā prakse ļauj apdrošināšanas kompānijām liegt apdrošināšanu noteiktām personām, ja polise tiek uzskatīta par pārāk riskantu.

Programmas

Jūs esat nolēmis noformēt polisi, un jums ir jāizvēlas viena no apdrošināšanas programmām.

Ņemiet vērā, ka polises pieprasītājam ir iespēja apdrošināt sevi, sev tuvus cilvēkus, izvēlēties tikai arodslimību kategoriju vai (svarīgi aizdevējiem) apdrošināt savus kredītņēmējus, lai nepaliktu bez naudas līdzekļiem, ja viņi nevar. nomaksāt kredītu slimības dēļ.

• Darbinieku apdrošināšana

Vēl viena īpaša programma, kas nes labumu arī darba devējam. Apdrošinātais darbinieks saņems visu nepieciešamo atlīdzību, ja uzņēmums tiks atzīts par vainīgu slimībā.

• Aizņēmēja apdrošināšana

Tam ir vēl kāds neapšaubāms pluss – pienākot slimībai, pienākums maksāt parādu neapgrūtina tuviniekus.

Līdzības un atšķirības

Mēs runājām par katra apdrošināšanas veida galvenajām iezīmēm Krievijas Federācija un atzīmēja, kādās situācijās politika varētu būt noderīga.

Piedāvājam kā sava veida kopsavilkumu kopsavilkuma tabulu, kurā ir izceltas galvenās atšķirības starp nelaimes gadījumu apdrošināšanu un apdrošināšanu slimības sākumam. Būt veselam!

Saskarsmē ar

Vēsturiski tas bija viens no pirmajiem sociālās apdrošināšanas veidiem, līdzvērtīgi nāves apdrošināšanai. Prioritāte brīvprātīgās apdrošināšanas ziņā piederēja Anglijai un Francijai. Anglijā "draudzīgās sabiedrības" starp apdrošinātajiem "nelaimes gadījumiem" (riskiem) iekļāva slimības apdrošināšanu prioritārāko sarakstā kopš 18. gadsimta. Šo biedrību dalībnieku loks neaprobežojās tikai ar piederību kādai profesijai vai vispār ar algotām personām. Parasti tās bija teritoriālās apvienības, kuras par noteiktu periodisku (ikmēneša vai gada) iemaksu skaidri noteiktos gadījumos nodrošināja saviem biedriem īpašus maksājumus. Nedaudz vēlāk līdzīgas "savstarpējās palīdzības biedrības" parādījās Francijā. XIX gadsimta laikā. līdzīgas sabiedrības, bet jau strukturētas galvenokārt uz profesionāliem pamatiem, parādījās visās attīstītajās valstīs, tostarp Krievijā. Veselības apdrošināšanu nodrošināja arī arodbiedrības. Sākotnēji šī prakse attīstījās Anglijā 18. gadsimta beigās, bet nākamajā gadsimtā, arodbiedrību kustībai augot, citās valstīs. Privātās apdrošināšanas kompānijas iesaistījās šajā procesā jau 1820. gadā. Brīvprātīgā apdrošināšana Anglijā tika segta XX gadsimta sākumā. vairāk nekā trešdaļa iedzīvotāju un vairāk nekā puse darbinieku. Likumdošanas ziņā jautājumu par brīvprātīgo veselības apdrošināšanu pilnībā regulēja tikai 1896. gada likums. Jāņem vērā, ka likumi par brīvprātīgo veselības apdrošināšanu līdz 20. gadsimta sākumam. tika pieņemti arī Itālijā, Beļģijā, Zviedrijā, Japānā, Somijā un Šveicē.

Gandrīz divus gadsimtus brīvprātīgās veselības apdrošināšanas vēsturē ir skaidri atklājušās tās vājās vietas. Slimības pabalsts salīdzinājumā ar darba algu bija neliels, un tā ilgums aptvēra tikai noteiktu darba nespējas perioda daļu. Tajā pašā laikā ilggadējā brīvprātīgās apdrošināšanas skola noveda pie tā, ka obligātā apdrošināšana Anglijā 1911. gadā to ieviesa pietiekami nesāpīgi un valsts ieņēma vadošo pozīciju šajā ziņā.

Vācija. Kā jau minēts, pirmo fakultatīvo-obligāto apdrošināšanu slimības gadījumā ieviesa 1845. gada Prūsijas rūpniecības harta. Ņemiet vērā, ka šis bija pirmais fakultatīvās-obligātās apdrošināšanas legalizācijas gadījums. Ar 1849. gada likumu par fondu atvēršanu slimības gadījumā bija atbildīgas vietējās pašvaldības, kuras varēja ne tikai noteikt, ka konkrētajā apgabalā strādājošajiem ir jāpiedalās šajos fondos, bet arī noteiktas iemaksas no darba devējiem. Pēdējā maksimālā iemaksa tika noteikta uz pusi mazāka nekā strādnieku iemaksa. Šie līdzekļi aprobežojās ar slimības pabalstu un apbedīšanas pabalstu izsniegšanu. Vidēji pabalsts bija vienāds ar pusi no izpeļņas, un, ja tika sniegta medicīniskā aprūpe, tad tās izmaksas tika atskaitītas no pabalsta. Ievērības cienīgs ir fakts, ka Vācijas arodbiedrības, kuras savu darbību saņēma saskaņā ar 1869. gada Rūpniecības noteikumiem, veica brīvprātīgo apdrošināšanu galvenokārt slimības gadījumā. Ar līdzīgām aktivitātēm nodarbojās tā sauktie brīvie palīgfondi. Lai atdzīvinātu pēdējo darbu, 1876. gada likums viņiem piešķīra tiesības juridiska persona, un darbinieka dalība šādā kasē atbrīvo viņu no iemaksas vietējā obligātajā kasē. Tās saņēma bezmaksas reģistrēto kases statusu un līdz ar kalnrūpniecības un naftas pārstrādes kasēm, kas darbojās kopš 1854. gada, izdzīvoja pēc obligātās sociālās apdrošināšanas ieviešanas. Brīvprātīgā apdrošināšana Vācijā plašā mērogā tika praktizēta pirms Pirmā pasaules kara. Daļa strādnieku bija apdrošināti nereģistrētās kasēs, kas viņus neatbrīvoja no dalības valsts apdrošināšanā.

Privātā veselības apdrošināšana bija salīdzinoši reta. Kopumā Vācijā pāreja no brīvprātīgās uz obligāto apdrošināšanu bija šīs institūcijas dabiskās attīstības sekas un noritēja diezgan gludi. Turklāt slimokasu sistēma veidojās brīvprātīgās apdrošināšanas ietvaros un gandrīz nemainīga tika pārcelta uz obligātās apdrošināšanas struktūru. To pašu var teikt par rūpnīcas un amatniecības kasēm. Ir saglabātas 1849. gada likumā noteiktās iemaksu proporcijas slimokasē: divas trešdaļas līdzekļu maksā darba ņēmēji un vienu trešdaļu darba devēji. 1876. gada likums noteica slimības pabalsta apmēru vismaz pusi no izpeļņas, un maksimālais tā izsniegšanas ilgums bija 13 nedēļas. Viņš arī ieviesa tā saukto nogaidīšanas periodu, kad par pirmajām divām slimības dienām pabalstus neizmaksā. Apbedīšanas pabalsts bija desmit reizes lielāks par nedēļas algu. Visi šie noteikumi gandrīz nemainīgi tika pārnesti uz Vācijas 1883. gada 15. jūnija likumu par obligāto veselības apdrošināšanu. *(198) ... Faktiski viņš sistematizēja esošās tiesību normas, ieviesa vienotību dažādu apdrošināšanas biroju funkcijās un nedaudz tās paplašināja. Sākotnēji šis likums aptvēra aptuveni 40% algoto strādnieku, bet neattiecās uz tirdzniecības darbiniekiem, amatniekiem u.c. Daļa no tiem joprojām bija tikai fakultatīvā-obligātā apdrošināšanā. Pakāpeniski apdrošināto lokā tika iekļauti visi algotie strādnieki, arī mājkalpotāji un mājsaimniecības darbinieki. Šis apdrošināšanas veids attiecās arī uz darbiniekiem un dažos gadījumos arī studentiem, neatkarīgiem amatniekiem utt. *(199) Tātad pirms Pirmā pasaules kara slimības apdrošināšana sedza aptuveni 20 miljonus cilvēku ar 14 miljoniem darbinieku. Šī sistēma ir pārdzīvojusi divus pasaules karus, tk. 1883. gada likumā ieliktie pamati izrādījās tik spēcīgi, ka ar izmaiņām tie saglabājās līdz mūsdienām.

Nākotnē slimības apdrošināšanu regulēja 1911. gada Imperiālās apdrošināšanas harta, kas tika vairākkārt papildināta. 90. gados. XX gadsimts Par šo jautājumu tika pieņemti 10 federālie likumi, tostarp "Par obligātās veselības apdrošināšanas reformu - 2000". Šis normatīvais materiāls ir sistematizēts Sociālā kodeksa 5.sējumā "Slimības apdrošināšana". Obligātā slimības apdrošināšana Vācijā sedz ne tikai darbiniekus un personas, kas noslēgušas mācekļa līgumu, bet arī lauksaimniekus, mākslas darbiniekus un publicistus, studentus u.c. Juridiski noteikts to personu loks, kurām ir tiesības atteikties no obligātās apdrošināšanas (ierēdņi, militārpersonas). personāls, reliģisko organizāciju darbinieki utt.). Personas, kuras ir zaudējušas vai nav obligātās sistēmas dalībnieces, ir tiesīgas pievienoties brīvprātīgajai veselības apdrošināšanas shēmai. Ģimenes apdrošināšanas sistēma attiecas uz apdrošinātā ģimenes locekļiem (laulāto un bērniem), ja viņi pastāvīgi dzīvo Vācijā, nav pakļauti obligātajai vai brīvprātīgai apdrošināšanai, viņiem nav patstāvīgu ienākumu un kopējie ikmēneša ienākumi nepārsniedz vienu septītā daļa no oficiāli noteiktā aplēstā mēneša lieluma. Ģimenes locekļi ar invaliditāti tiek apdrošināti bez ierobežojumiem. Kopumā Vācijas veselības apdrošināšanas sistēma ir atzīta par vienu no efektīvākajām.

Atgriezīsimies pie citu valstu pieredzes. Vācijai slimības apdrošināšanas biznesā vispirms sekoja Austrija (1888), Ungārija (1891), Norvēģija (1890), Zviedrija (1910) un citas. Anglija lielā mērā pārņēma Vācijas pieredzi un pieņēma līdzīgu likumu 1911. gadā. apdrošinātie šajā valstī bija robežās no 11 līdz 44%, bet darba devēji - no vienas trešdaļas līdz divām trešdaļām no apdrošinājuma summas. Valsts līdzdalība sākotnēji bija obligāta, un tās ieguldījums sasniedza 37,5%. Ņemiet vērā, ka no visām attīstītajām valstīm Anglijā strādnieku ieguldījums pat pie augšējās robežas bija vismazākais. Šī valsts bija pirmā, kurā apdrošināšanas dalībnieku prēmijas tika diferencētas pēc dzimuma. Sieviešu un darba devēju iemaksas bija vienādas, bet apdrošināto vīriešu – par ceturtdaļu lielākas. Papildu maksājumi no valsts sastādīja pusi no apdrošinātā vīrieša iemaksas. Slimības pabalstu izmaksāja pēc fiksētas likmes, un pēc 26 nedēļām no slimības dienas apdrošināto invalīdu varēja pārcelt uz invaliditātes pabalstu. Maternitātes pabalsts sastāvēja no 4 nedēļu slimības pabalsta un fiksētas likmes vienreizēja maternitātes pabalsta. Kopumā slimības un maternitātes gadījumā darba devējs un valsts atmaksāja 15-20% no apdrošinātā darba samaksas. *(200) ... Viens no progresīvākajiem savā laikā bija Anglijas 1946. gada Nacionālās apdrošināšanas likums, kas regulēja arī slimības apdrošināšanu. 90. gadu reformas laikā. veselības apdrošināšanas maksājumu sistēma ir decentralizēta. Tajā pašā laikā ir plaši attīstīta brīvprātīgā veselības apdrošināšana, kas var būt ilgtermiņa un vispārēja. Pirmā ir parastā ilgtermiņa veselības apdrošināšana un rūpnieciskā apdrošināšana... Vispārējās apdrošināšanas jēdziens ietver vairākus tās veidus, tostarp nelaimes gadījumu un slimības apdrošināšanu. Ilgtermiņa apdrošināšana ietver noslēgšanu apdrošināšanas līgums vismaz 5 gadus apdrošinātais ir sasniedzis pensijas vecumu vai tam nav derīguma termiņa. Šajā gadījumā maksāšanas pienākumu uzņemas apdrošinātājs apdrošinājuma summas apdrošinātā darbspēju zaudējuma gadījumā slimības vai nelaimes gadījuma rezultātā *(201) .

Līdzīga angļu struktūra apdrošināšanas fonda veidošanai bija vērojama Norvēģijā, kur papildu iemaksas veica ne tikai valsts, bet arī pašvaldības. Obligātās veselības apdrošināšanas sistēma Francijā, kas sākotnēji attiecās tikai uz kalnračiem, ir diezgan atšķirīga. Savstarpējās palīdzības biedrības veica brīvprātīgu apdrošināšanu, un tajās bija jaukts sastāvs, iekļaujot ne tikai strādniekus, bet arī sīkburžujus, brīvo profesiju pārstāvjus uc Attiecības šādās biedrībās bija patriarhālas: pacienti bieži tika apmeklēti mājās, palīdzēja viņus aprūpēt. viņiem uc filantropijai un filantropijai bija liela nozīme darbā, un aptuveni 10% biedrību biedru tikai veica iemaksas, bet neizmantoja viņu pakalpojumus.

Daudzu šo biedrību galvenais mērķis bija nevis pabalstu nodrošināšana slimajiem, bet gan medicīniskās palīdzības sniegšana natūrā, par ko sīkāk tiks runāts sadaļā par medicīnisko aprūpi. Šeit mēs atzīmējam, ka sabiedriskā sastāvdaļa šo biedrību darbā bija saistīta ar valsts, departamentu un vietējo kopienu finansiālo līdzdalību to darbībā. Francijas likums par obligāto slimības apdrošināšanu tika pieņemts jau 1928. gadā, un valsts slimības pabalstu programma tika ieviesta 1930. gadā. Šveicē ar 1912. gada likumu katram kantonam vai kopienai tika dotas tiesības izveidot obligāto slimības apdrošināšanu, bet š.g. gadījumā valsts atmaksāja vienu trešdaļu no apdrošināšanas izmaksām.

Ņemiet vērā, ka veselības apdrošināšana ir viselastīgākā un tuvākā visiem iedzīvotājiem. Šajā sakarā tradicionāli tiek nodrošināta papildu maternitātes apdrošināšana (palīdzība grūtniecēm un mātēm, kas baro bērnu ar krūti). Parasti maternitātes apdrošināšana ietver vienreizēju maksājumu, kā arī maternitātes pabalstus uz laiku no 5 līdz 9 mēnešiem. Šis pabalsts ir tāds pats vai lielāks par šo slimības pabalstu. Tas parasti sedz visus zaudētos ienākumus. Arī slimības apdrošināšana parasti sniedz palīdzību invalīdam uz noteiktu laiku (parasti līdz 13 nedēļām), ko formāli dēvē par darba negadījumu apdrošināšanu, un apbedīšanas pabalstu, kas saistīts ar apdrošināšanu pret nāvi. Šī elastība ir novedusi pie tā, ka daudzās valstīs veselības apdrošināšana un veselības apdrošināšana nav strukturāli nodalītas.

Šobrīd iemaksa darba devēja apdrošināšanas fondā parasti pārsniedz darbinieku iemaksu, vai, kas ir diezgan reti, viņu daļas ir vienādas. Valdības subsīdijas šādiem fondiem tradicionāli ir nelielas, un to maksimālais apjoms ir viena ceturtā daļa no kopējā finansējuma Beļģijā. Darba ņēmēju iemaksa parasti ir mazāka nekā citu apdrošināto personu iemaksa. Francijā apdrošinātie maksā no saviem līdzekļiem līdz vienai trešdaļai no izmaksām medicīniskie pakalpojumi... Tas ir novedis pie pašpalīdzības biedrību rašanās šajā valstī, kas finansē papildu veselības pakalpojumus. Būtībā tā ir brīvprātīgā veselības apdrošināšana. Tiesības saņemt naudas pabalstus pārejošas invaliditātes gadījumā vairumā valstu ir saistītas ar noteiktas apdrošināšanas un darba pieredzes sasniegšanu, kas, kā likums, nesakrīt. Vairākās valstīs dalība apdrošināšanas fondā (fondā) nekavējoties noved pie tiesību uz pagaidu invaliditātes pabalstu rašanās (Vācija, Itālija, Nīderlande). Gaidīšanas laiks no apdrošināšanas gadījuma iestāšanās līdz pirmajai maksājuma dienai ir 1-3 dienas un to var segt no darba devēja līdzekļiem. Maksājuma termiņš svārstās no 26 nedēļām (ILO standarts Konvencija ILO 1952 N 102) Lielbritānijā un Itālijā līdz nenoteiktam laikam (Dānija). Daudzās attīstītajās valstīs tas ir 52 nedēļas (Francija, Beļģija, Norvēģija utt.). Piešķirtā pabalsta apmērs ir no 50 līdz 100% no vidējās izpeļņas atkarībā no darba stāža. Nonākot slimnīcā, pabalsta apmērs vai nu nemainās (Vācija), vai tiek samazināts (Francija) *(202) .

Krievija. Veselības apdrošināšana Krievijā pirmo reizi tika legalizēta ar likumu 1912. gada 23. jūnijā. Tajā pašā laikā tika izveidota strādnieku klātbūtnes apdrošināšana. *(203) ... Apdrošināto lokā bija rūpnīcu, kalnrūpniecības un kalnrūpniecības strādnieki, kā arī tramvaju uzņēmumu, iekšzemes kuģniecības un privātā dzelzceļa darbinieki. Ar valdības dekrētu 1913. gadā tas tika attiecināts uz Lenas zelta ieguves partnerības uzņēmumiem Irkutskas guberņā. Liela daļa darbinieku palika ārpus apdrošināšanas sistēmas. Turklāt apdrošināšanai nebija pakļauti darbinieki, kas strādāja uzņēmumos, kuros ir mazāk par 20 darbiniekiem, ja viņiem bija dzinējs, un mazāk par 30 darbiniekiem, ja viņiem nebija dzinēja. Kopumā apdrošināti bija aptuveni 25% darbinieku, un, sākoties Pirmajam pasaules karam, viņu reālais skaits izrādījās vēl mazāks.

Veselības apdrošināšanas sabiedrības darbojās kā apdrošināšanas iestādes pēc Vācijas parauga. Tie tika izveidoti tikai konkrētos uzņēmumos, piemēram, rūpnīcas kasēs, par kurām tika runāts iepriekš. Tas attiecās uz uzņēmumiem ar vismaz 200 strādniekiem, un mazākiem bija atļauts atvērt vispārējās kases vairākiem uzņēmumiem. Teorētiski bija iespējams izveidot pilsētas mēroga kases, taču varas iestādes to neuztvēra un šādi gadījumi bija izolēti. Katrai kasei bija sava harta, ko apstiprināja uzņēmuma īpašnieks. Iepriekš viņš prezentēja sevi, lai iegūtu darbinieku viedokli, kam bija ieteikuma raksturs. Statūtus apstiprināja Darba ņēmēju apdrošināšanas klātbūtne. Kases pārvaldes institūcija bija kopsapulces un valdes. Viņu līdzekļi veidojās no pašu apdrošināto un darba devēju iemaksām proporcijā 3 pret 2. Aptuveni 10% līdzekļu tika izlietoti palīdzībai sievietēm darba tirgū, 4% apbedīšanas apmaksai, bet pārējie - faktiskajai apmaksai. pārejošas invaliditātes periods slimības dēļ. Literatūrā tradicionāli ir uzsvērta 1912. gada Slimību apdrošināšanas likuma pusvārdība, neizlēmība un šaurība. *(204) ... Tas izpaudās, pirmkārt, apdrošināto loka šaurībā (ceturtā daļa darbinieku), otrkārt, nepietiekami attīstītā slimokasu pašpārvaldē ar lielu uzraugošo iestāžu skaitu un, treškārt, funkciju šaurībā. no šiem līdzekļiem, ārpus kuriem bija medicīniskās palīdzības sniegšana un saslimstības profilakse., ceturtkārt, apdrošināšanas materiālo slogu uzliekot galvenokārt strādājošajiem. Turklāt pirmajās 13 nedēļās darba ņēmējiem ar invaliditāti bija jāsaņem atlīdzība no fondu līdzekļiem, kas bija solis atpakaļ salīdzinājumā ar tiesību aktiem par nepietiekamu apdrošināšanu, jo iepriekš šīs izmaksas pilnībā sedza darba devējs.

Vienlaikus ar šo likumu pirmo reizi tika ieviests obligātās apdrošināšanas princips. Tajā bija iesaistīts diezgan plašs strādnieku slānis, kas ar slimokasēm apmierināja savas sociālās vajadzības. 1912. gada likums kļuva par sākumpunktu turpmākajām reformām sociālās apdrošināšanas jomā. Neskatoties uz visiem saviem trūkumiem, viņš bija liela progresīva sociāla parādība, ko atzina visi objektīvie novērotāji.

Īpaša interese ir Pagaidu valdības īstenotā sociālā reforma. Dažu mēnešu laikā 1912. gada likums tika grozīts, lai labotu tā galvenās nepilnības un apmierinātu galvenās strādnieku prasības. Pat ar kritisku attieksmi pret Pagaidu valdības darbību var apgalvot, ka tā tik īsā laikā izdarīja maksimāli iespējamo dotajos vēsturiskajos apstākļos. Šajā sakarā var izdalīt četrus galvenos romānus:

• 1. Ar 1917. gada 25. jūlija lēmumu tika ievērojami paplašināts apdrošināto strādnieku loks, pats šīs apdrošināšanas veids tika attiecināts uz visu Krieviju. Ārpus apdrošināšanas palika laukstrādnieki, valsts dzelzceļu strādnieki un vairākas citas diezgan nelielas kategorijas.
• 2. Ar tādu pašu lēmumu tika reorganizētas slimokases. Vispārējo kases aparātu organizēšana bija atļauta, tostarp visas pilsētas mērogā, bez darba devēju piekrišanas. Tika palielināts viena fonda minimālais dalībnieku skaits: no 200 līdz 500 cilvēkiem, un to biedri saņēma pilnu pašpārvaldi.
• 3. Līdz ar iemaksu pieaugumu fondu budžets palielinājās par 20%, un pašas iemaksas sāka maksāt vienādās daļās gan darba ņēmēji, gan darba devēji. Pirmās 13 nedēļas kroplos strādniekus bija paredzēts atbalstīt no fonda, bet pēc tam šīs summas bija jāatmaksā darba devēju apdrošināšanas sabiedrībām. Līdz ar to kases aparātu izdevumi samazinājās vēl par 20%. Turklāt strādnieki ar zemām algām tika atbrīvoti no iemaksām, bet saglabāja tiesības uz apdrošināšanas maksājumiem. Darba devējiem par tiem bija jāveic iemaksas. 1917. gada 11. oktobrī tiek pieņemta romāna par apdrošināšanas klātbūtni. Amatpersonu skaits samazinājās 2 reizes, bet ievēlēto amatpersonu skaits palielinājās 2 reizes. Vienlaikus tika pazemināts vēlēšanu vecuma ierobežojums.
• 4. Pēdējā ziņā bija maternitātes apdrošināšanas reforma (1917. gada 17. oktobrī). Maternitātes pabalsta izsniegšanas termiņš palielinājās no 6 uz 8 nedēļām, un, ja agrāk 2 nedēļas pirms un 4 nedēļas pēc dzemdībām tika aprēķinātas atsevišķi un termiņa nokavēšana atņēma tiesības uz pabalstu, tad tagad 8 nedēļu pabalsts tika garantēts kopumā jebkurā gadījumā. . Tas pats attiecas uz obligātā 6 nedēļu pēcdzemdību atvaļinājuma saglabāšanu. Pabalsta apmērs joprojām bija no puses līdz pilnai izpeļņai. Māsu pabalstu maksāja 20 nedēļas no maternitātes pabalsta izbeigšanas dienas, t.i. kopējais maksājumu ilgums bija 28 nedēļas.

Daudzi šīs reformas noteikumi arī pēc formālās atcelšanas padomju laikā turpināja darboties, un to ietekme uz padomju sociālās apdrošināšanas sistēmu nav apšaubāma. Tam var piebilst, ka pat Pagaidu valdības laikā sākās slimokasu centralizācija un paplašināšana, un medicīniskā aprūpe daudzās pilsētās faktiski pārgāja no darba devējiem minētajos kasēs. Šajā gadījumā varam piekrist N.A. Vigdorčiks: "Apkopojot Pagaidu valdības apdrošināšanas reformas pēdējo rezultātu, mēs teiksim, ka jebkurā citā laikā tā būtu bijusi liela un drosmīga reforma; tās vēsturiskā nozīme" *(205) ... Pat kritiskais padomju pētnieks B.A. Pēc tam Ļubimovs netieši atzina Pagaidu valdības veikto pārveidojumu apmēru *(206) ... Padomju laikā veselības apdrošināšana tāda palika tikai pēc formas, nevis pēc būtības.

Visi apdrošināšanas pakalpojumi Ņižņijnovgorodā

Veselības apdrošināšana slimības gadījumā

Vienā no iepriekšējiem rakstiem mēs runājām par vienu no personu apdrošināšanas veidiem - nelaimes gadījumu apdrošināšanu saistībā ar ceļu satiksmes negadījumiem. Taču personas apdrošināšana neaprobežojas tikai ar šo konkrēto piemēru, bet tai ir daudz veidu, kas aptver dažādas dzīves situācijas un ar to saistītos riskus iedzīvotāju dzīvībai, veselībai un īpašumam. Viens no šiem veidiem - veselības apdrošināšana slimības gadījumā.

Kā norāda nosaukums, šis personu apdrošināšanas veids paredz apdrošināšanas atlīdzības ieviešanu gadījumā, ja apdrošinātais ir zaudējis veselību slimības rezultātā.

Maksas medicīnas attīstība ir novedusi pie tā, ka daudzām pilsoņu kategorijām ārstēšana bieži kļūst praktiski nepieejama tās augsto izmaksu dēļ. Tāpēc veselības apdrošināšana ir paredzēta galvenokārt cilvēkiem ar zemu algu un ir viens no viņu sociālās aizsardzības mehānismiem. Apdrošinājuma ņēmēji var būt ne tikai jebkurā ražošanas darbībā nodarbinātas, bet arī nestrādājošas personas.

Veselības apdrošināšanai slimības gadījumā ir izstrādātas dažādas programmas atkarībā no slimību kategorijas:

• infekcijas slimības,
• nervu sistēmas un pieskāriena orgānu slimības,
• asinsrites sistēmas slimības,
• elpceļu slimības,
• gremošanas sistēmas slimības,
• muskuļu un skeleta sistēmas un locītavu slimības u.c.

Apskatīsim galvenās veselības apdrošināšanas iezīmes slimības gadījumā.

Apdrošināšanas objektsšajā gadījumā apdrošinātās personas mantiskās intereses ir saistītas ar viņa ienākumu samazināšanos un papildu izmaksām, kas izriet no veselības zaudējuma un nepieciešamības ārstēties.

Apdrošināšanas gadījums var būt iestājusies nāve ar invaliditātes grupas piešķiršanu vai pārejoša apdrošinātā invaliditāte apdrošināšanas līgumā paredzētās slimības dēļ.

Apdrošināšanas maksājums tiek veikta kā vienmēr apdrošināšanas līgumā paredzētajā apmērā un var būt gan pilna, gan daļēja, atkarībā no konkrētās apdrošināšanas programmas noteiktajiem nosacījumiem.

Apskatīsim veselības apdrošināšanas līguma izpildes mehānismu slimības gadījumā, kas daudzējādā ziņā ir līdzīgs darbībām ar citiem apdrošināšanas veidiem. Apdrošināšanas līgumā norādītās slimības gadījumā apdrošinātais vēršas ārstniecības iestādē, lai saņemtu nepieciešamo medicīnisko palīdzību. Vienlaikus viņam vai viņa tuviniekiem apdrošināšanas līgumā noteiktajā termiņā jebkādā veidā jāinformē apdrošināšanas sabiedrība par apdrošināšanas gadījuma iestāšanos.

Ārstēšanās beigās, lai saņemtu apdrošināšanas atlīdzību, apdrošinātajam jānodrošina viss Pieprasītie dokumenti apdrošināšanas līgumā noteikto, jo īpaši medicīnisko izziņu (vai izziņas), kurā norādīts pacienta vārds, uzvārds, precīza diagnoze, medicīniskās palīdzības meklēšanas datums un ārstēšanas ilgums. Sertifikāts jāparaksta atbildīgajai personai un jāapliecina ar ārstniecības iestādes zīmogu. Tāpat apdrošinātajam jāiesniedz ārstniecības iestādes darbnespējas lapa ar atbilstošu zīmogu. Parasti apdrošinātais saņem apdrošināšanas segumu, bet ir iespēja pārskaitīt līdzekļus tieši ārstam vai slimnīcai.

To veic divos veidos:
- privātpersona, kad apdrošinātais pats noslēdz līgumu un veic iemaksas,
- grupa, ja apdrošinātais ir uzņēmums vai darba devējs un maksājumus veic darba devējs un darba ņēmējs kopīgi.

Individuālai apdrošināšanas formai slimības gadījumā apdrošināšanas sabiedrība veic nopietnu apdrošinājuma ņēmēju kontroli un atlasi. Savā pieteikumā apdrošinājuma ņēmējam ir jāatbild uz daudziem jautājumiem par viņa veselības stāvokli. Šī procedūra ļauj apdrošinātājam precīzāk novērtēt uzņemtā riska pakāpi. Apdrošināšanas sabiedrība interesējas par hronisku un pagātnes slimību esamību, īslaicīgas invaliditātes un hospitalizācijas ilgumu pēdējos dažos gados utt. Ja vienlaikus atklājas veselības problēmas, tad apdrošinātajam tiek uzdoti sīkāki jautājumi un pat var piedāvāt veikt medicīnisko pārbaudi. Atsevišķos gadījumos tiek noteikts tā sauktais gaidīšanas periods, kura laikā, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, netiek veikta samaksa.

Veselības apdrošināšanas grupā, atšķirībā no individuālas, apdrošinātājs parasti neveic detalizētu veselības stāvokļa pārbaudi un atsakās noteikt nogaidīšanas periodu, kā arī atsevišķos gadījumos pat piešķir atlaidi apdrošināšanas prēmijai. .

Atkarībā no apdrošināšanas sabiedrības, ar kuru ir noslēgts veselības apdrošināšanas līgums slimības gadījumā, apdrošinātais saņem dažāda veida medicīniskos pakalpojumus, kā arī papildu ērtības, vēršoties ārstniecības iestādēs. Vairumā gadījumu veselības apdrošināšanas polise nodrošina šādas priekšrocības slimības gadījumā, salīdzinot ar ārstēšanu bez šādas polises:

• iespēja saņemt medicīnisko aprūpi vadošajās ārstniecības iestādēs un pastāvīgu veselības stāvokļa uzraudzību (dažādas visaptverošas izmeklēšanas programmas un individuālas programmas noteikta veida slimībām, kā arī analīžu, rentgena izmeklējumu, ultraskaņas uc paketes);
• ārstniecības iestādes izvēle no piedāvātā saraksta;
• izmantojot vairāku ārstniecības iestāžu pakalpojumus vienas programmas ietvaros;
• individuālās veselības aprūpes programmas izvēle;
• savlaicīga medicīniskās palīdzības saņemšana;
• optimāls izmeklēšanas un ārstēšanas režīms;
• iegūt kvalitatīvāku medicīnisko aprūpi;
• rindu trūkums klīnikā;
• medicīniskās palīdzības saņemšana visā Krievijā (ja apdrošināšanas gadījuma brīdī apdrošinātajam nebija apdrošināšanas līguma, viņš sazinās ar apdrošināšanas kompāniju, kas garantē samaksu);
• visā apdrošināšanas laikā neuztraucas par ārstēšanas izmaksām.

Lai iegūtu pilnīgāku informāciju par visiem apdrošināšanas veidiem, lūdzu, sazinieties ar mūsu kompāniju. Kvalificēti speciālisti atbildēs uz visiem jūsu jautājumiem un palīdzēs izlemt ne vienkāršu, bet būtisku jautājumu, kā pasargāt savu dzīvību, veselību un īpašumu no iespējamiem riskiem.

Sazinoties ar mums, jūs būsiet apdrošināts ar saviem draugiem. Mēs tevi gaidām!

Ja jums ir kādi jautājumi par apdrošināšanu, vienmēr varat sazināties ar mums pa tālruni, e-pastu vai atstāt ziņu lapā