Banku pakalpojumi korporatīvajiem klientiem. Norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi korporatīvajiem klientiem, ko veic komercbankas pēc AS "Uralsib" piemēra

Par Sberbank Kijevas filiāli

Krievijas Sberbank mūsdienās tiek uzskatīta par vienu no uzticamākajām bankām. Lielākais, ar bagātu vēsturi, sniedz plašu pakalpojumu klāstu jau vairāk nekā vienu gadsimtu. Gandrīz katrā reģionā, pilsētā, pilsētā ir filiāle. Kopumā visā valstī ir 18 teritoriālās un vairāk nekā 19 tūkstoši vienību. Turklāt tas ir viens no vecākajiem. Tas tiek uzskatīts par visuzticamāko un visvairāk uz klientu orientēto cilvēku vidū. Tās vēsture sākas 1841. gadā, kad cars Nikolajs izdeva dekrētu par krājbanku dibināšanu. Maskavā darbojas Maskavas banka, kurā ietilpst 12 filiāles un vairāk nekā septiņi simti iekšējo nodaļu. Viena no tām ir Maskavas Sberbank Kijevas filiāle. Sberbank Kijevas filiālē ir vairāk nekā 50 papildu biroji.

Maskavas Sberbank Kijevas filiāle strukturālo apakšnodaļu Krievijas Drošības padomes Maskavas banka sniedz iedzīvotājiem plašu banku pakalpojumu klāstu. Privātpersonām veic dažāda veida maksājumus, nodarbojas ar uzglabāšanu Nauda piedāvā aizdevumu programmas. Priekš juridiskām personām Sberbank Kijevas filiāle piedāvā noguldījumu, banknošu operācijas, skaidras naudas iekasēšanu un daudz ko citu. Sberbank Kijevas filiāle par vispieprasītāko uzskata kredītu izsniegšanu, kas kļūst par lielisku iespēju īstenot sen plānotus plānus. Tā, piemēram, auto kredīti daudziem cilvēkiem ir viena no retajām iespējām iegādāties auto. Maskavas Krājbankas Kijevas filiāle piedāvā izdevīgu auto kredītu ar valsts subsīdijām, kura procentu likmes daļa tiek atmaksāta ar subsīdijām.

Bankas klientu politika ir vērsta uz ilgtermiņa abpusēji izdevīgu attiecību veidošanu ar visām klientu grupām neatkarīgi no uzņēmuma lieluma vai īpašuma formas. Kreditēšanas ziņā priekšroka tiek dota uzņēmumiem ar pozitīvu kredītvēsture, galvenais apgrozījuma apjoms, kas iet caur kontiem Sberbank Kijevas filiālē.

Lielie korporatīvie klienti veido pusi no bankas kredītportfeļa. Lai attīstītu attiecības ar šiem klientiem, lielākajiem un lielākajiem klientiem Banka iepazīstināja ar klientu menedžeru un norīkoto menedžeru institūciju. Papildus ir ieviesta klientu attiecību pārvaldības sistēma (CRM-Corporate), kas satur pilnu klienta profilu, iekļaujot informāciju par pārdošanas apjomiem, finanšu rādītājiem, klientu kontaktiem un darījumu ar klientiem gaitu.

2.1. attēls. Uzņēmumu kredītportfeļa struktūra Maskavas Sberbank Kijevas filiāles klientu segmentu kontekstā 2012. gadā

Banka īpašu uzmanību pievērš darbam ar mazajiem uzņēmumiem, kuru skaits ir vairāk nekā 80% korporatīvo klientu un individuālie uzņēmēji apkalpo Banka. Krīzes ietekmē šī segmenta klientu vidū ir būtiski samazinājies kvalitatīvu kredītņēmēju skaits. Nestabilitātes un patērētāju pieprasījuma samazināšanās apstākļos mazie uzņēmumi deva priekšroku parādu sloga samazināšanai un iepriekš paņemto kredītu atmaksai.

Uz tik dziļas ekonomikas lejupslīdes fona Krievijas banku sistēma saskārās ar divām galvenajām problēmām: pieprasījuma kritumu pēc Banku pakalpojumi no maksātspējīgiem aizņēmējiem un būtisku kredītrisku pieaugumu. Likviditātei atgūstoties banku sistēma tas noveda pie tā, ka pirmo reizi pēdējos gados klientu noguldījumi banku sistēmā pieauga straujāk nekā kredīti.

2.1. tabulā parādīta procentu ienākumu dinamika par kredītportfelis.

2.1. tabula. Sberbank Kijevas filiāles kredītportfeļa procentu ienākumu dinamika 2010.–2012. gadā, miljardi rubļu Sberbank oficiālā vietne http://sberbank.ru (piekļuves datums: 04.10.2013.).

2.1. tabulā redzams, ka uzņēmumu kreditēšanas procentu ienākumu pieaugums 2011. gadā, salīdzinot ar 2010. gadu, sasniedza 160,9 miljardus rubļu. jeb 65,3% 2012. gadā salīdzinājumā ar 2011. gadu. 165,1 miljards rubļu jeb 40,5%. Procentu ienākumu dinamikā par privātpersonu kreditēšanu ir neliels pieaugums, 2011. gadā salīdzinājumā ar 2010. gadu 38 miljardi rubļu. jeb 27,8%, 2012. gadā salīdzinājumā ar 2011. gadu 5,4 miljardi rubļu. jeb 3,0%.

2.2. tabula Procentu izdevumu dinamika par piesaistītajiem līdzekļiem no Sberbank Kijevas filiāles klientiem 2010.-2012. miljards rubļu Sberbank oficiālā vietne http://sberbank.ru (piekļuves datums: 10.04.2013.).

Procentu izdevumi par līdzekļiem, kas pienākas korporatīvajiem klientiem, 2011. gadā, salīdzinot ar 2010. gadu, pieauga par 509 miljardiem rubļu. jeb 52,3%, 2012. gadā salīdzinājumā ar 2011. gadu par 103 miljardiem rubļu. vai 7%.

Procentu izdevumi par fizisko personu līdzekļiem 2011. gadā, salīdzinot ar 2010. gadu, pieauga par 576 miljardiem rubļu. jeb 24,7%, 2012. gadā salīdzinājumā ar 2011. gadu par 438 miljardiem rubļu. vai 15%.

Izdevumu pieaugumu galvenokārt noteica vidējo atlikumu pieaugums. 2012. gadā samazinājās izmaksas par līdzekļu piesaisti klientu norēķinu kontos, savukārt fiziskās personas termiņnoguldījumu vidējā likme pieauga līdz 5,6%.

Šāda dinamika skaidrojama ar to, ka privātie klienti turpināja palielināt augsto procentu likmju periodā atvērto papildināto noguldījumu atlikumus. Šim faktoram bija spēcīgāka ietekme uz vidējo rādītāju procentu likme nekā līdzekļu ieplūde jaunatvērtajos noguldījumos gada laikā ar zemāku procentu likmi.

Korporatīvo klientu termiņnoguldījumu vidējā likme samazinājās līdz 3,6%. Sberbank Kijevas filiāles aizņemto līdzekļu izmaksu dinamiku parādīsim 2.1. attēlā.

2.1. attēls. Sberbank Kijevas filiāles aizņemto līdzekļu izmaksu dinamika 2010.–2012. gadā Sberbank oficiālā vietne http://sberbank.ru (piekļuves datums: 10.04.2013.).

2.1. attēlā redzams saistību pret juridiskām personām samazinājums un saistību pieaugums pret juridiskām personām privātpersonām.

Sberbank Kijevas filiāles procentu izdevumu un subordinēto kredītu izmaksu pieaugumu 2012. gadā noteica subordinētā aizdevuma saņemšana no Krievijas Bankas 2011. gada beigās 500 miljardu rubļu apmērā.

Lielo korporatīvo klientu apkalpošanas posmi

Sberbank Kijevas filiālē, apkalpojot korporatīvos klientus, viņš izmanto šādus posmus.

Pirmajā posmā klients un bankas darbinieks atrodas pēc iespējas tālāk viens no otra. Personīgais menedžeris ir ieinteresēts pakalpojuma pārdošana par augstu cenu - klients, būdams pircējs, cenšas to iegādāties par zemāku cenu. Jāpatur prātā, ka mūsdienu klients cenšas nepiekāpties vadītājam apziņas un kompetences ziņā. Parasti sarunu sākumā abas puses uzpūš savas pozīcijas. Klients, kā likums, saka, ka ir diezgan apmierināts ar pakalpojumu citās bankās, par nerentablību pāriet uz šo banku. Šeit personīgajam menedžerim ir jāpiedāvā tāda attiecību koncepcija ar klientu, kas vai nu nogriezīs konkurējošās bankas, vai arī atstās banku klienta redzeslokā, veicot turpmāko analīzi finanšu partnera izvēlē. Nepieciešams noskaidrot klienta mērķus, parādīt apkalpošanas priekšrocības savā bankā. Parasti pēc pirmajām sarunām klienti reti pieņem stingru lēmumu pāriet uz servisu, tāpēc seko otrais posms.

II posms. Šajā posmā klients parasti sniedz bankai papildu informāciju par tās produkciju kopīgai attīstībai ar banku dažādas iespējas partnerattiecības. Personīgajam menedžerim ir jāiesniedz programma attiecību veidošanai ar klientu, kas būtu labvēlīgi salīdzināma ar līdzīgām konkurējošo banku programmām. Tieši šajā posmā bankas darbiniekam ir jāizvērtē bankai pieņemamie limiti iespējamam atsevišķu produktu un pakalpojumu izmaksu samazinājumam klientam. Vadītāja priekšā ir grūts uzdevums: no vienas puses, viņam jāpamato klientam savas koncepcijas priekšrocības salīdzinājumā ar citām bankām, no otras puses, lai pierādītu tās racionalitāti savai vadībai. Koncepcijas izstrādē kopā ar personīgo vadītāju piedalās gan informācijas un analītiskās nodaļas darbinieki, gan mārketinga un tirgus analīzes dienestu darbinieki. Klientam pārliecinošākais arguments būs viņa bankas pakalpojumu izmaksu samazinājuma procents; bankas vadībai - ienākumi, kas gūti no šīs klientu apkalpošanas koncepcijas īstenošanas.

III posms. Tātad klients, saņēmis pakalpojuma koncepcijas gala versiju, izstrādā alternatīvus banku projektus un pieņem lēmumu par sava finanšu partnera izvēli. Pārvaldnieka uzdevums ir noslēgt līgumu ar klientu (parasti vispirms tiek noslēgts līgums par norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem) viņam visizdevīgākajā laikā. banku nosacījumiem, neskatoties uz noteiktajiem tarifu samazinājumiem.

IV posms. Personīgais menedžeris organizē klienta "izvietošanas" procesu bankā un kontrolē vienas vai otras bankas nodaļas klientu apkalpošanas organizēšanu. Process ir pabeigts, klientam pārejot no potenciālo klientu kategorijas uz bankas faktisko klientu skaitu.

Šeit beidzas klienta piesaistes process bankai un sākas jauns process - klienta pavadīšanas process uz banku un tās visaptverošā apkalpošanas organizēšana.

Korporatīvajam klientam ir nepieciešami kredītresursi, lai nodrošinātu ikdienas kārtējo maksājumu vienotību un savlaicīgu izpildi. Uzņēmuma saimnieciskās darbības iezīme ir liela skaita dažāda veida konditorejas izstrādājumu izejvielu piegādātāju klātbūtne, no vienas puses, un liela skaita gatavo konditorejas izstrādājumu vairumtirdzniecības pircēju klātbūtne, no otras puses. . Norēķinu konta galveno apgrozījuma apjomu veido ieņēmumi no pircējiem un maksājumi piegādātājiem, šo un citu maksājumu skaits dienā sasniedz vairākus simtus.

Balstoties uz mūsdienu Krievijas praksē pastāvošajiem banku kredītu veidiem (vienreizēja kredīta piešķiršana, kredītlīnijas atvēršana, kredīta izsniegšana overdrafta veidā), izvēlieties klientam piemērotāko kreditēšanas veidu un pamatojiet izvēli. .

Banku darba ar korporatīvajiem klientiem analīze parādīja, ka starp kritērijiem, pēc kuriem korporatīvie klienti izvēlas apkalpojošo banku, ir:

bankas starptautiskās attiecības ar finanšu un kredītiestādēm;

attīstīts bankas korespondentattiecību tīkls;

ārvalstu banku un eksporta aģentūru kredītlīniju pieejamība;

elastīga korespondentkontu vadības sistēma;

efektīva kredītriska vadības sistēma ar individuālu programmu pieejamību aizņēmēja parādsaistību restrukturizācijai;

attīstīta reprezentatīvā infrastruktūra;

stabila klientu bāze;

augsta banku personāla kvalifikācija dokumentālo operāciju jomā;

augsta banku personāla kvalifikācija starptautisko norēķinu jomā u.c.

Sarindojiet šos kritērijus pēc to nozīmīguma korporatīvajiem klientiem, izvēloties korporatīvo klientu apkalpojošo banku. Izskaidrojiet katra no šiem kritērijiem saturu. Pamatojiet savu lēmumu.

Aktīva korporatīvo klientu ekspresanalīzes ieviešana banku praksē ļauj ņemt vērā ne tikai vispārējos klientu darbības parametrus, bet arī viņu tiešsaistes darbības īpatnības, jo īpaši analītiskos finanšu rādītājus. .

Kvalitatīvi veikta analīze nostiprina bankas pozīcijas, pieņemot lēmumus par konkrētiem mijiedarbības ar klientu jautājumiem: kredīta izsniegšana, ieguldīšana klienta emitētos vērtspapīros, garantiju izsniegšana u.c.

Nosauciet un aprakstiet informācijas avotus, kas nepieciešami bankas korporatīvā klienta ekspresanalīzes veikšanai.

Mūsdienu bankas sniedz iespēju korporatīvajiem klientiem izvēlēties savam biznesam vispiemērotāko finansējuma veidu, jo īpaši:

īstermiņa naudas iztrūkumu finansēšana, ja norēķinu kontā nav naudas;

vienreizējs vai ilgtermiņa, atjaunojams īstermiņa aizdevums komercdarījumi vai pamatlīdzekļu iegāde;

tehnikas un iekārtu iegāde uz kredīta, ar visām aizņēmuma izmaksām attiecināmas uz pašizmaksu un iegādātā īpašuma paātrinātas nolietojuma iespēju u.c.

Nosauciet šīs finansēšanas formas. Sniedziet definīcijas uzskaitītajiem korporatīvo klientu banku finansējuma veidiem.

Akreditīvs, kā zināms, ir viena no mūsdienu maksāšanas metodēm starptautiskajā tirdzniecībā. Šo apmaksas veidu par piegādātajām precēm vai pakalpojumiem diezgan aktīvi izmanto banku korporatīvie klienti.

Izskaidrojiet akreditīva izmantošanas priekšrocības Pircējam un Pārdevējam. Kādas ir bankas intereses, kas darbojas kā finanšu starpnieks, atverot un izsniedzot akreditīvu jebkurai pasaules valstij sava klienta vārdā?

Vai jebkura banka var sniegt šo pakalpojumu savam klientam?

Kas vispirms ir nepieciešams, lai banka varētu sniegt šo pakalpojumu saviem klientiem?

Bankas korporatīvajam klientam AS Bērnu izdevniecībai Avanta+ nepieciešami kredītresursi iespieddarbu ražošanai - sējumu "Pasaules akmeņi" un "Pasaules automobiļi" papildu tirāžas "Skaistākie un slavenākie" sērija.Kredīta resursi tiks izmantoti Fortuna Print Export (Slovēnija) drukāšanas un grāmatu iesiešanas apmaksai, papīra iegādei no valsts uzņēmuma Sanktpēterburgas Gozņakas fabrika, samaksai par grāmatu partijas uzglabāšanu muitas pagaidu glabātavā. noliktava un autoratlīdzības samaksa.

Pamatojoties uz mūsdienu Krievijas praksē esošajiem banku kredītu veidiem (vienreizēja kredīta izsniegšana, kredītlīnijas atvēršana, kredīta izsniegšana overdrafta veidā, finanšu līzings), izvēlieties klientam piemērotāko kreditēšanas veidu un pamatojiet savu lēmumu.

Personīgās tikšanās un pārrunu gaitā bankas vadītājam kļuva skaidrs, ka finanšu direktors un Galvenais grāmatvedis uzņēmumi - potenciālais bankas partneris - diez vai iedomājas bankas iespējas savu finanšu problēmu risināšanā, nav gatavi pieņemt konkrētus lēmumus par partnerības kontakta veidošanu ar banku un turpmākās sadarbības attīstīšanu ar to.

Menedžera mēģinājumi ātri izskaidrot bankas un tās produktu priekšrocības nav vainagojušies panākumiem - laika trūkums, sarunu partneru nogurums. Man bija jāpiedāvā pabeigt sarunas un jāpiedāvā sarīkot otru tikšanos.

Jautājumi par šo situāciju:

Kādas ir vadītāja kļūdas šajā sanāksmē?

Kādas darbības bija jāveic, lai veiksmīgi nodibinātu kontaktu ar potenciālajiem bankas klientiem?

Kādiem jābūt vadītāja nākamajiem soļiem?

Korporatīvo klientu biznesa veiksmīgai attīstībai ir svarīgi:

nodrošinot apkalpojošā banka sindicētie aizdevumi (saskaņā ar uzņēmumu eksporta līgumiem);

apkalpojošās bankas norēķinu un dokumentāro operāciju veikšana par zemiem tarifiem (vietējiem importētājiem), izmantojot lielu ārvalstu banku korespondenttīklus.

Pamatojiet priekšrocības, kas rodas korporatīvajiem klientiem, organizējot un veicot apkalpojošās bankas:

sindicētais aizdevums;

dokumentālās operācijas;

norēķinu operācijas.

Pie kāda savas darbības būtības korporatīvais klients dos priekšroku konkrētam bankas pakalpojumam (produktam).

Klientu menedžerim tika dots uzdevums nodibināt telefonisku kontaktu ar potenciālo bankas klientu - uzņēmumu, kas pēdējos divos gados ir guvis labus saimnieciskos rezultātus savā darbībā un ir pievilcīgs klients jebkurai bankai. Veiksmīgs jūsu darba rezultāts var būt šī uzņēmuma vadītāja piekrišana sapulcei tieši bankas operāciju zālē.

Kādas darbības vadītājam jāveic, lai atrisinātu problēmu?

OAO Typography Novosti ir nepieciešami kredītresursi, lai izdevīgi iegādātos japāņu iespiedmašīnu KOMORI, kas atrodas izstādē Maskavā.

Banka "IBA-MOSCOW" ir universāla finanšu institūcija, kas cenšas nostiprināt savas pozīcijas tirgū, izmantojot pilnu modernu un tehnoloģisku produktu un pakalpojumu klāstu. Pamatprincipi finanšu politika Banka "IBA-MOSCOW": uzticamība, likviditāte, efektivitāte, kvalitāte. Juridiskām personām svarīga apkalpošanas joma ir individuāla pieeja, kuras pamatā ir katra klienta vajadzību izpratne.

Bankai šobrīd ir korporatīvo klientu bāze, kas dažādota pēc nozares un darbības veida, kurā ietilpst lielākie Krievijas uzņēmumi.

Banka "IBA-MOSCOW" sniedz pilnu skaidras naudas norēķinu pakalpojumu klāstu korporatīvajiem klientiem, nodrošinot operatīvus norēķinus kā caur skaidras naudas norēķinu centru (RCC) Centrālā banka Krievijā un tās korespondentu tīklā. Lai nodrošinātu kvalitatīvu un ātru aprēķinu veikšanu ārzemju valūta Banka ir pieslēgta SWIFT sistēmai un tai ir korespondentkonti ārvalstu klīringa bankās. Maksājumi un norēķini ar Starptautisko Azerbaidžānas banku (IBA) tiek veikti "reālā laika" režīmā.

Efektīva darba organizēšanai starp tirdzniecības partneriem banka IBA-MOSCOW iesaka saviem klientiem ārējā tirdzniecībā izmantot dokumentārās norēķinu formas un iesaka izmantot tādas dokumentāro darījumu formas kā bankas garantijas un akreditīvi.

Banka "IBA-MOSCOW", kas darbojas kā valūtas kontroles aģents, piedāvā saviem klientiem realizēt valūtas kontroli pār visa veida valūtas darījumiem.

Banka "IBA-MOSCOW" piedāvā organizācijām sadarbību pakalpojumu sniegšanā un pakalpojumu sniegšanā nepieciešamā aprīkojuma iegādei un uzstādīšanai bezskaidras naudas norēķiniem ar bankas kartēm. Bankas speciālisti ir izstrādājuši priekšlikumus "Algu projektam", kas sniedz virkni priekšrocību gan organizācijām, gan to darbiniekiem, kuri ir bankas karšu īpašnieki un saņem algas. Sava apstrādes centra klātbūtne ļauj izsniegt pēc iespējas īsākā laikā bankas kartes un sniegt kvalitatīvu pakalpojumu.

Viens no prioritārās jomas Bankas "IBA-MOSCOW" darbība ir komerckreditēšana. Balstoties uz ilgtermiņa abpusēji izdevīgas sadarbības veidošanas, apkalpošanas kvalitātes uzlabošanas un klientu interešu aizstāvības principiem, Banka "IBA-MOSCOW" sniedz kreditēšanas pakalpojumu klāstu, kas ļauj apmierināt klientu - juridisko personu vajadzības. aizņemtos līdzekļus lai finansētu savas pašreizējās un ieguldījumu darbības. Banka palīdz izvēlēties piemērotāko finansēšanas veidu vai konkrēto aizdevuma produkts, kā arī finanšu un kredītu shēmu izstrādē.

Līdztekus tradicionālajam norēķinu pakalpojuma veidam, IBA-MOSCOW Bank saviem klientiem piedāvā attālinātu konta pārvaldību, izmantojot tālruni vai datoru. Sistēma "Banka-Klients" ļauj būtiski paātrināt un vienkāršot norēķinu veikšanas un informācijas apmaiņas ar Banku procedūru. Sistēmas aprīkošana ar visiem nepieciešamajiem līdzekļiem elektroniskā paraksta ģenerēšanai un šifrēšanai nodrošina drošu dokumentu piegādi Bankai saskaņā ar pieņemtajiem informācijas drošības standartiem.

JSB RUSSIA AS galvenā biroja PAMATLIKMES darījumiem ārvalstu valūtā Krievijas Federācija juridiskām personām (izņemot kredītorganizācijas) ind. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi (Spēkā no 23.12.2015; klientiem, kas atver atsevišķus Galvenā izpildītāja, valsts izpildītāja kontus aizsardzības rīkojums no 09.12.2015.)
(pdf-dokuments, 584,93 Kb)

AS JSB RUSSIA galvenā biroja PAMATTARIFI operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām. personas (izņemot kredītorganizācijas) ind. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi (Spēkā no 07.04.2017.)
(pdf-dokuments, 626,65 Kb)

JSB RUSSIA JURIDISKĀ BIROJA BĀZES LIKMES operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām. personas (izņemot kredītorganizācijas), ied. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi (Spēkā no 05.01.2015.)
(pdf-dokuments, 568,56 Kb)

JSB RUSSIA JURIDISKĀ BIROJA BĀZES LIKMES operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām. personas (izņemot kredītorganizācijas), ied. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi, atverot kontus pēc 06.01.2014.
(pdf-dokuments, 572,99 Kb)

JSB RUSSIA AS galvenā biroja PAMATLIKMES operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām (izņemot kredītorganizācijas) ind. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi (Spēkā no 01.10.2015., klientiem, kas atver atsevišķus Virs izpildītāja, Valsts aizsardzības rīkojuma izpildītāja kontus no 18.09.2015.)
(pdf-dokuments, 185,17 Kb)

JSB RUSSIA STANDARTA BŪTAS PAMATTARIFI norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem Krievijas Federācijas valūtā un ārvalstu valūtā juridiskām personām (izņemot kredītiestādēm), individuālie uzņēmēji un privātpersonas, kas nodarbojas ar privāto praksi Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktajā kārtībā - JSB RUSSIA AS klienti, kuri atvēruši kontus līdz 06.01.2014. (ieskaitot)
(pdf-dokuments, 589,78 Kb)

JSB RUSSIA AS CENTRĀLĀS UN MASKAVAS FILIĀLES PAMATTARIFI operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām. personas (izņemot kredītorganizācijas), ied. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi (Spēkā no 05.01.2015.)
(pdf-dokuments, 578,45 Kb)

JSB RUSSIA AS CENTRĀLĀS UN MASKAVAS FILIĀLES PAMATTARIFI operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām. personas (izņemot kredītorganizācijas), ied. uzņēmējiem un privātpersonām personas, kas nodarbojas ar privātpraksi, atverot kontus pēc 06.01.2014.
(pdf-dokuments, 576,41 Kb)

JSB ROSSIYA AS CENTRĀLĀS UN MASKAVAS FILIĀLĀS PAMATTARIFI norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem Krievijas Federācijas valūtā un ārvalstu valūtā juridiskām personām (izņemot kredītiestādes), individuālajiem uzņēmējiem un privātpersonām, kas nodarbojas ar privāto uzņēmējdarbību saskaņā ar Regulas Nr. Krievijas Federācijas tiesību aktos noteiktā kārtība prakse - AS JSB RUSSIA klienti, kuri atvēruši kontus līdz 06.01.2014. (ieskaitot)
(pdf-dokuments, 596,41 Kb)

TARIFA PLĀNS "KORPORĀTS" operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām (izņemot kredītiestādes), kas darbojas degvielas un enerģētikas nozarēs un to meitasuzņēmumiem, kā arī holdingiem un korporācijām, JSB RUSSIA AS Klientiem (Spēkā no plkst. 24.10.2017)
(pdf-dokuments, 522,72 Kb)

TARIFA PLĀNS "SVYAZ" operācijām Krievijas Federācijas valūtā juridiskām personām (izņemot kredītiestādes), kas nodarbojas ar mobilo un fiksēto sakaru pakalpojumu sniegšanu, piekļuvi internetam un kabeļtelevīziju, JSB ROSSIYA AS klientiem (Spēkā no 24.10. 2017.)
(pdf-dokuments, 630,72 Kb)

Vadošo ārvalstu banku, piemēram, Chase Manhattan Bank, Citibank, Bank of New York (ASV), Deutsche Bank, Dresdner Bank, Fereinz Bank (Vācija), ABN AMRO Bank, ING-Barings, Rabo, banku pakalpojumu izpētes atbilstība. -bank (Holande), Societe Generale, Bank Nacional de Paris (Francija), ir saistīts ar nepieciešamību pielāgot Krievijas bankas, kas integrējas globālajā finanšu sistēmā (MFS), starptautisko banku pakalpojumu sniegšanas noteikumiem un kvalitātes standartiem.

Palielinot bankas spēju sniegt bankas pakalpojumus, izmantojot modernās tehnoloģijas iezīmēja tādu tendenci kā banku pakalpojumu pārdošanas kanālu reorganizācija. Banku pakalpojumu ieviešana tradicionālā veidā zaudē savu aktualitāti, priekšplānā izvirzās ieviešana, izmantojot elektroniskās sakaru sistēmas: telefonu, faksu, datoru. Liela uzmanība tiek pievērsta jaunu konsultāciju struktūru un mini norēķinu centru izveidei klientiem. Arvien aktuālāka kļūst stratēģija lielāko daļu klientu pārcelt uz pašapkalpošanos, vienlaikus saglabājot iestādi. personīgie menedžeri lieliem korporatīvajiem klientiem. Pēc Rietumu ekonomistu domām, šobrīd pašapkalpošanās režīmā var veikt vairāk nekā 50 funkcijas.

Savukārt filiāļu un filiāļu sistēmu iespējamība un efektivitāte ir mūsdienu transnacionālo banku galvenā problēma. No vienas puses, tādas bankas kā Chase Manhattan Bank, Citibank, NB ARMO Bank, Deutsche Bank, pateicoties attīstītajiem filiāļu un korespondentbanku tīkliem (apmēram 2 tūkstoši filiāļu un 4 tūkstoši korespondentbanku), sniedz visaptverošus banku pakalpojumu portfeļus neatkarīgi no ģeogrāfiskā atrašanās vieta klients . Savukārt viena no vadošo banku problēmām ir filiāļu tīkla restrukturizācija, kopš modernas sistēmas vairāku filiāļu banku vadība rada banku pakalpojumu izmaksu pieaugumu un papildu izmaksas. Tādējādi banku pakalpojumu ieviešanas kanāliem, no vienas puses, būtu jānodrošina optimāls pārdošanas līmenis un, no otras puses, jāsamazina izmaksas. Mūsdienu bankas risina šo problēmu, izmantojot jaunākās informācijas tehnoloģijas izmantojot internetu. Līdz ar bankas pakalpojumu pāreju uz "on-line" režīmu, filiāles apmeklētāju skaits un attiecīgi arī filiāļu operāciju apjoms ievērojami samazinās no 44% līdz 28%. Rezultātā banku izdevumi samazināsies no 8% līdz 20%.

Pieaug nepieciešamība nepārtraukti pārskatīt banku pakalpojumu ieviešanas kanālus kopumā, nevis tikai filiāļu sistēmu. Faktori, kas ietekmē pakalpojumu tīkla efektivitāti, piemēram, informācijas tehnoloģiju attīstība, banku pakalpojumu standartizācija un to kvalitātes uzlabošana, integrācijas procesu nostiprināšanās finanšu sektorā, rada jaunus principus klientu segmentēšanai un rašanos. pakalpojumu veidiem. Kā atzīmē pazīstamais banku teorētiķis J. Rivoire, “klientu apkalpošanas veidi un būtība mūsdienu bankā ir pretrunā starp standartizētiem bankas pakalpojumiem un individualizētiem pakalpojumiem ar intensīvām konsultācijām un mikrosegmentāciju”. Tāpēc stratēģiski svarīgs uzdevums moderna banka optimizējot kanālus banku pakalpojumu īstenošanai, ir jānosaka līdzsvars starp trim pakalpojumu sniegšanas iespējām:

1) standartizēti pamatpakalpojumi bez konsultācijām;

2) pakalpojumu sniegšana ar aktīvām konsultācijām;

3) finanšu problēmu risināšana ar mikrosegmentāciju un intensīvām konsultācijām.

Izaicinājums ir nodrošināt segmentētām klientu grupām standartizētus pašapkalpošanās bankas pakalpojumus, izmantojot informācijas tehnoloģijas ar konsultāciju iespēju. Ideālā gadījumā standartizētu un segmentētu pakalpojumu kombinācija kļūst par individuāla pieprasījuma produktu.

Kopumā Rietumeiropas un Amerikas banku banku pakalpojumu attīstības perspektīvas korporatīvajiem klientiem turpmākajos gados ir balstītas uz šādiem trim banku sektora strukturālo pārmaiņu faktoriem:

1) ienākšana nozarē;

2) bankas darbības dažādošana, sniedzot ārpusbilances pakalpojumus;

3) pakalpojumu attīstība kredītkapitāla tirgū.

Jēdziens "iekļūšana nozarē" nozīmē "vietējo banku" izveidi, ko veic starptautiskās korporācijas. Šādu banku piemēri ir Volvobank, British Petroleum, Renault, kas pilnībā apkalpo savu dibinātāju finansiālās vajadzības.

Banku darbības dažādošana, sniedzot ārpusbilances pakalpojumus, ir saistīta ar pieaugošo konsultāciju un informācijas pakalpojumu lomu. Būtiski pieauguši konsultāciju pakalpojumi finanšu konsultāciju, uzņēmumu apvienošanas un pārņemšanas, stratēģiskā investora meklēšanas, starptautiskās nodokļu plānošanas, privatizācijas un bankrota jomās.

Ārpusbilances pakalpojumu pieaugums ir saistīts arī ar informācijas pakalpojumu pieaugumu. Mūsdienu IFS apstākļos informācijas resursi tiek pārveidoti par reāliem ekonomiskie resursi, informācijas pakalpojumi ir kļuvuši par patēriņa un ražošanas objektu, kā rezultātā banka klientam veic informācijas un konsultāciju centra funkcijas.

Nozīmīgu vietu banku pakalpojumu attīstībā ieņem pakalpojumi kredītkapitāla tirgū, jo bankai to sniegšana rada procentu ienākumu daļas un likviditātes pieaugumu. Saskaņā ar MFS nosacījumiem ievērojami palielinājies jaunu banku pakalpojumu īpatsvars kreditēšanā starptautiskajām korporācijām. Tādējādi lielās bankas ar plašu starptautisko tīklu saviem klientiem dod tiesības izvēlēties aizdevuma valsti, valūtu un procentu likmi. Šo aizdevuma veidu sauc par vairāku valūtu kredītlīniju. Popularitāti iegūst vairāku iespēju kredītlīnijas – tradicionālo kredītlīniju kombinācija ar aizņēmēja tiesībām izvēlēties dažādus instrumentus. finanšu tirgus, kas ļauj klientam izvēlēties lētākos finansējuma avotus no plašā bankas pakalpojumu klāsta.

Norēķinu un informācijas pakalpojumu būtību labi atklāj patērētāju (un viņu mērķu) apraksts, ko var iedalīt divās galvenajās kategorijās.

Pirmā kategorija ir lielas holdinga kompānijas ar plašu reģionālo organizatorisko un finanšu struktūru. Šādu uzņēmumu galvenie mērķi, iegādājoties norēķinu un informācijas pakalpojumus, ir: efektīvas naudas vadības sistēmas izveide - finanšu disciplīnas stiprināšana holdingā un kontroles organizēšana pār meitas un filiāļu līdzekļu izlietojumu; saimniecībā iekļauto uzņēmumu kontos iedalīto līdzekļu optimāla (atbilstoši rentabilitātes un likviditātes vadības kvalitātes kritērijiem) sasniegšana.

Otrā kategorija ir uzņēmumi ar lielu darījumu partneru skaitu. Galvenais uzdevums, ko šāds uzņēmums risina, pērkot bankā norēķinu un informācijas pakalpojumus, ir samazināt liela skaita ienākošo maksājumu saskaņošanas un uzskaites un (vai) izejošo maksājumu nosūtīšanas izmaksas. Pirmā problēma (ienākošo maksājumu saskaņošana un uzskaite) ir aktuāla pakalpojumu uzņēmumiem, kas piedāvā pakalpojumus iedzīvotājiem, otrā - organizācijām, kas veic daudzus maksājumus privātpersonām ( pensiju fondi, majoru reģistratori akciju sabiedrības un tā tālāk.).

Mēģināsim klasificēt ārvalstu banku piedāvātos norēķinu un informācijas pakalpojumus, sadalot tos trīs grupās.

Pirmajā grupā – finanšu kontroles pakalpojumi – ietilpst šādi galvenie pakalpojumi:

1) finanšu uzraudzība (vai finanšu apkopošana). Šis pakalpojums ir informācijas apkopošana un nodošana mātes uzņēmumam par darījumiem visos saimniecībā iekļauto uzņēmumu kontos. Ja nepieciešams, šis pakalpojums tiek papildināts ar iespēju apkopot informāciju par maksājumiem nepieciešamajās analītiskajās sadaļās (pēc valūtas, pēc uzņēmuma, pēc reģiona utt.). Šis pakalpojums nodrošina klientam iespēju kontrolēt un reģistrēt darījumus pēc to pabeigšanas;

2) tieša līdzekļu pārvaldīšana no mātes uzņēmuma. Pakalpojums ir aktuāls holdingiem ar stingri centralizētām finanšu plūsmu pārvaldības funkcijām;

3) mātes uzņēmuma meitas uzņēmumu debeta darījumu iepriekšēja kontrole (akceptēšana). Šis pakalpojums ļauj holdingam ieviest noteikumu par mātes uzņēmuma pārstāvja “trešā apstiprinājuma parakstu” uz izdevumu apmaksas dokumentiem, atstājot reģionālajiem uzņēmumiem iespēju (un pienākumu) patstāvīgi veikt uzņēmējdarbību un ģenerēt maksājuma uzdevumus;

4) budžeta izpildes kontrole ir izdevumu darījumu iepriekšējas kontroles dienesta dabiska attīstība. Šis pakalpojums papildus iespējai faktiski apstiprināt/noraidīt mātesuzņēmuma uzņēmumu sagatavotos maksājuma uzdevumus, pievieno iespēju plānotās un pabeigtās norakstījumus no norēķinu kontiem attiecināt uz turējumā pieņemtā budžeta klasifikatora izdevumu posteņiem. līniju. Pašreizējais pieprasījums pēc šī pakalpojuma, mūsuprāt, ir īslaicīgs. Tā kā budžeta izpildes kontrole ir tikai daļa no budžeta procesa, pēc vienas vai otras ERP sistēmas budžeta moduļa pilna apjoma ieviešanas saimniecībā, visticamāk, izzudīs nepieciešamība pēc bankas pakalpojumiem budžeta kontroles organizēšanai.

Otrajā norēķinu un informācijas pakalpojumu grupā ietilpst pakalpojumi, kas paredzēti, lai samazinātu darbības izmaksas klientiem, kuriem ir liels maksātāju darījumu partneru un (vai) saņēmēju skaits. Tālāk ir sniegti šādu pakalpojumu piemēri.

1. piemērs Savākt un nodrošināt klientam papildus salīdzinājumā ar standartu bankas izraksts informācija par ienākošajiem maksājumiem klienta kontos. Šī pakalpojuma ietvaros bankas lietojumprogrammas, kas ģenerē uzlabotas atskaites par līdzekļu kustību kontos, var tikt integrētas ar klienta iekšējām korporatīvajām lietojumprogrammām. Šāda pakalpojuma galvenais uzdevums ir samazināt darbaspēka izmaksas bankas kontos saņemto kvīšu saskaņošanai ar klienta iekšējiem dokumentiem (apmaksai izrakstītajiem rēķiniem, līgumiem u.c.). Viens šāda pakalpojuma piemērs var būt pakalpojums maksājumu iekasēšanai no privātpersonām par labu pakalpojumu uzņēmumiem (operatoriem šūnu komunikācija, satelīta TV utt.). Atsauces piemērs papildus centralizētai attiecīgo atskaišu ģenerēšanai tas ietver īpašu front-office procedūru organizēšanu bankā, kas paredz no maksātājiem – fiziskām personām saņemtajos maksājuma dokumentos norādīt papildu unikālus rekvizītus katram līdzekļu saņēmējam (pakalpojumu pārdevējam).

2. piemērs Maksājumi par labu fiziskām personām, pamatojoties uz maksājumu reģistriem - liela skaita klientu maksājumu veikšana par labu fiziskām personām, pamatojoties uz reģistriem un konsolidētiem maksājuma uzdevumiem tām.

Trešā grupa, kas ir perspektīvākā nākotnes attīstības ziņā, ietver pakalpojumus, kuru mērķis ir nodrošināt pārvaldības sabiedrībai iespēju operatīvi, lēti un ar augstu ienesīgumu izmantot holdingā iekļauto uzņēmumu norēķinu kontos piešķirtos līdzekļus.

Galvenais pakalpojums no šīs kopas ir pakalpojums, kas ārvalstu avotos minēts kā Cash Pooling. Šī pakalpojuma nosaukumu var tulkot kā "cash pooling" vai "cash pool", bet, tā kā līdzīgs pakalpojums pašlaik Krievijas banku praksē nepastāv, šī darba ietvaros mēs šo pakalpojumu sauksim par "cash pooling".

Naudas pūlu var definēt kā struktūru, kas ietver vairākus bankā atvērtus kontus, kuru atlikumi tiek izskatīti kopā (iekasēti), lai optimizētu saņemto/maksāto procentu aprēķinu un uzlabotu grupas likviditātes vadības kvalitāti. uzņēmumu (diversificēts uzņēmums).

Ir divi galvenie naudas apvienošanas veidi:

1) ar reālu līdzekļu pārskaitījumu uz vienu kontu (nulles balansēšana). Kontu, uz kuru tiek pārskaitīti līdzekļi no citiem kopkontiem ar pozitīvu bilanci un no kura tiek slēgti parādi pūla kontos ar negatīvu atlikumu, sauc par galveno kontu. Atlikušie pūla konti - dalībnieku konti;

2) bez līdzekļu pārskaitīšanas (nosacītais pūlings). Šajā gadījumā reāla līdzekļu kustība starp pūla kontiem nenotiek, bet, aprēķinot procentus un (vai) veicot maksājumus, kopā iekļauto kontu atlikumi tiek skatīti kopā.

Gan pirmajam, gan otrajam kešatmiņas apvienošanas veidam ir iespējami dažādi ieviešanas parametri. Piemēram:

Dažādi periodi līdzekļu pārskaitīšanai uz galveno kontu (katru dienu, reizi nedēļā, mēneša beigās);

Pamatkontā iekasētos atlikumus var atgriezt nākamās dienas rītā dalībnieku kontos vai palikt galvenajā kontā;

naudas līdzekļi no dalībnieku kontiem var tikt debetēti nevis pilnībā, bet atbilstoši iepriekš noteiktiem mērķa atlikumiem (mērķa balansēšana) utt. .

Kā minēts iepriekš, starp piedāvātajiem pakalpojumiem Krievijas bankas pašlaik nav kešatmiņas apvienošanas. Ņemot vērā, ka šis pakalpojums ir diezgan sarežģīts gan no tehnoloģiskā, gan juridiskā viedokļa, kā arī to, ka pieaug klientu pieprasījums pēc skaidras naudas apvienošanas, komercbankām, kuras nolēmušas attīstīt norēķinu un informācijas pakalpojumus, mūsu viedoklis ir galvenokārt koncentrējas uz šī konkrētā pakalpojuma ieviešanu.

Iekšzemes finanšu sektora praksē investīciju banku pakalpojumi korporatīvajiem klientiem nav pietiekami attīstīti. To pastāvēšanas nozīmi un nepieciešamību nosaka fakts, ka šī finanšu pakalpojumu joma ir ne tikai ienākumu avots bankām, bet arī veicina ekonomikas finanšu un reālo sektoru savstarpējo iespiešanos un šo finanšu plūsmu. resursi uzņēmumiem, kas tiem nepieciešami šodien.

Ņemot vērā nepieciešamību pastiprināt investīciju resursu kustību Krievijā, ņemsim vērā Amerikas banku pieredzi ar attīstītu ieguldījumu pakalpojumu sistēmu attiecībā uz šo pakalpojumu sniegšanas organizatorisko struktūru, kā arī to rentabilitāti.

Strukturēšana investīciju bizness ASV bankās ir cita konfigurācija. Piemēram, Citibank investīciju pakalpojumi tiek sniegti šajās trīs jomās.

Pakalpojumu sadale atsevišķos departamentos darbam ar privātpersonām (iedzīvotājiem) un darbam ar korporatīvajiem klientiem ir ierasta prakse Amerikas banku aktivitāšu organizēšanā, jo tieši šādi tur tiek organizēta banku pakalpojumu sniegšana.

Vispārinātā veidā nodrošinājuma sistēma ieguldījumu pakalpojumi V ārvalstu bankas(pamatojoties uz piecu lielāko ASV investīciju banku praksi) ietver šādas jomas:

1. Investīciju banku pakalpojumi: parakstīšanas pakalpojumi valsts iestādēm, pašvaldībām, korporācijām; līgumu uzturēšana par uzņēmumu apvienošanu un pārņemšanu (M&A - Mergers & Acquisitions); investīciju konsultācijas.

2. Brokeru pakalpojumi: Akciju tirgus; tirgus vērtīgi papīri ar fiksētu procentu; hipotēku tirgus un nekustamā īpašuma tirgus; preču tirgus.

3. Investīciju pārvaldības pakalpojumi: dažāda veida fondu veidošana un pārvaldīšana; trasta pārvaldība iedzīvotājiem; uzticības pārvaldība profesionāliem investoriem.

4. Servisa (uzturēšanas, saistītie) pakalpojumi: kredīta atbalsts investoriem; emitenta kredīta atbalsts; valūtas maiņas operāciju veikšana; norēķinu un klīringa pakalpojumi; apdrošināšana; analītiskais atbalsts.

Tādējādi, analizējot vismodernākais norēķins- skaidras naudas pakalpojums korporatīvajiem klientiem Krievijas un ārvalstu banku praksē, varam izdarīt šādus secinājumus.

Bankas kontu atvēršana korporatīvajiem klientiem izdara bankas, ievērojot klienta rīcībspēju, nodrošinot viņiem paketi pieprasītie dokumenti, veicot pareizu klienta identifikāciju. Bankas konta līguma noslēgšana ir pamats bankas konta atvēršanai, ievadīšanai Atvērto (slēgto) kontu uzskaites grāmatā un darbību uzsākšanai ar to. Klienta konta slēgšana iespējama: pēc viņa pieprasījuma jebkurā laikā; ja kontā nav darījumu divus gadus vai ar tiesas lēmumu. Banka informē par konta atvēršanu vai slēgšanu nodokļu iestādēm piecu darbdienu laikā no tā reģistrācijas dienas Reģistrācijas grāmatā. Norēķinu pakalpojums korporatīvajiem klientiem tiek veikta spēkā esošās banku likumdošanas ietvaros un saskaņā ar Bankas konta līgumā noteiktajiem nosacījumiem.

Tradicionālās un galvenās bankas skaidrās naudas operācijas ir skaidras naudas saņemšanas un izsniegšanas no klientiem pakalpojumi. Kases operācijās ietilpst arī skaidras naudas banknošu maiņas un maiņas operācijas, banknošu īstuma noteikšana. Lai veiktu kases pakalpojumus juridiskām personām, komercbankas izveido kases mezglu ar nepieciešamajiem iekšējiem nodalījumiem (noliktava, pieliekamais, kases, kas darbojas, kases zāle, pārrēķinu kases, vakara kases u.c.). Operāciju tiešo izpildi ar skaidru naudu veic kasieri un inkasatori. Skaidras naudas pieņemšana bankas kasē notiek saskaņā ar paziņojumiem par skaidras naudas iemaksu. Visa darba dienas laikā saņemtā skaidrā nauda jāieskaita operatīvajā kasē un jāieskaita attiecīgajos klientu kontos tajā pašā darba dienā. Skaidras naudas izsniegšana organizācijām notiek ar skaidras naudas čekiem. Bankas veic naudas līdzekļu un vērtslietu savākšanu un piegādi pašas vai izmantojot īpašus savākšanas pakalpojumus. Lai nodrošinātu klientiem savlaicīgus skaidras naudas pakalpojumus un banku likumdošanas ievērošanu, komercbankas: veic skaidrās naudas apgrozījuma prognozes; noteikt limitu naudas līdzekļu atlikumam klienta kasē; pārbaudīt korporatīvo klientu kases disciplīnas kārtību.

Banku pakalpojumi tiek pilnveidoti un modernizēti atbilstoši mūsdienu realitātēm un jaunu attīstībai banku tehnoloģijas. Tie ietver, pirmkārt, dažādas attālinātās konta pārvaldīšanas modifikācijas (internetbanka, klients-banka, attālinātais norēķinu centrs, elektroniskais klients u.c.); "plastmasas" pakalpojumu virziena attīstība (uzņēmumu bankas kartes, pieņemšana, algu projekti); jaunu pakalpojumu izstrāde efektīvai naudas pārvaldīšanai; depozitārija pakalpojums.

Galvenā valūtas maiņas darījumi pakalpojuma ietvaros ārējā ekonomiskā darbība uzņēmumi ir: konversijas operācijas; dokumentārās operācijas (galvojumu izsniegšana, akreditīva maksājuma veids). Ar dažādu šo operāciju modifikāciju palīdzību bankas saviem klientiem piedāvā dažādus produktus un pakalpojumus tirdzniecības finansēšanas un starptautisko norēķinu jomā.

Ārvalstu pieredzes izpētes rezultātā tika konstatēta nepieciešamība: mūsdienīgu tehnoloģiju ieviešana pašmāju bankās; pārdošanas kanālu reorganizācija; jaunu konsultāciju struktūru, mini norēķinu centru izveide; bankas darbības dažādošana, nodrošinot ārpusbilances pakalpojumus; jaunu banku produktu laišana tirgū; korporatīvo klientu norēķinu un informācijas pakalpojumu projektu paplašināšana; investīciju banku pakalpojumu attīstība.