Kas ir bankas garantija?

Likumdošanas attīstība preču, darbu un pakalpojumu iepirkumu jomā liek izmantot dažādus pasākumus, kas mudina darījumu partnerus pareizi pildīt savas saistības.

Viens no šādiem pasākumiem ir bankas garantijas sniegšana. Bankas garantijas institūcija tiek plaši izmantota ne tikai Krievijas, bet arī starptautiskajos komercdarījumos. Starptautiskās tirdzniecības palātas vienotajos noteikumos ir iekļauti vairāki noteikumi par banku garantijām, jo ​​īpaši tie saka, ka pašiem banku garantiju tekstiem, kā arī citiem ar to saistītajiem dokumentiem jābūt skaidriem, precīziem un jāizslēdz strīdīgi jautājumi.

Krievijas Federācijas Civilkodeksa 368. pantā sniegta šāda bankas garantijas definīcija: “Ar bankas garantiju banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas organizācija(galvotājs) uzdod pēc citas personas (galvojuma devēja) lūguma rakstisku pienākumu samaksāt galvenā kreditoram (labuma devējam) saskaņā ar galvotāja dotās saistības noteikumiem naudas summu pēc labuma guvēja iesniegšanas. rakstisks pieprasījums par tās samaksu.

Citiem vārdiem sakot, bankas garantija ir vienas personas (galvotāja) pienākums samaksāt citai personai (saņēmējam) soda naudas vai soda apmēru, ja trešā persona (pilnvarotais) nepilda savas saistības saskaņā ar noslēgto līgumu. starp principālu un saņēmēju par noteiktu samaksu. Bankas garantijas izsniegšana ir rezultāts tam, ka galvotājs ir apmierinājis principāla lūgumu izsniegt bankas garantiju (Civilkodeksa 368. pants). Bankas garantijas izsniegšanas pamats ir tieši principāla pieprasījums.

Direktors Un saņēmējs Var darboties jebkuras fiziskas vai juridiskas personas, kurām ir civiltiesiskā rīcībspēja saskaņā ar spēkā esošo likumdošanu un kuras ir civiltiesisko attiecību dalībnieces.

Galvotājs parasti var būt tikai banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas organizācija, komerciālā struktūra veic savu darbību, lai gūtu peļņu. Organizācijām, kas darbojas kā galvotājs, bankas garantija ir viens no konkurētspējīgākajiem produktiem finanšu pakalpojumu tirgū. Neskatoties uz to, ka bankas garantija tiek izsniegta saņēmēja interesēs, pienākums izmaksāt atlīdzību galvotājam ir galvenajam.

Bankas garantijas sniegšanas iespēja ir rezervēta arī apdrošināšanas sabiedrībām. Bet šobrīd Apdrošināšanas kompānijas atbilstoša tiesiskā regulējuma trūkuma dēļ šādus pakalpojumus praktiski nesniedz, un pat nosaukums “bankas garantija” diezgan pamatoti un loģiski uzrunā patērētāju nevis pie apdrošinātājiem, bet gan pie baņķieriem.

Šajā gadījumā, lai iegūtu bankas garantiju, varat sazināties ar starpniekiem.

Iepazīstieties ar bankas garantijas izmantošanas iespējām līgumu sistēmā un veicot pirkumus saskaņā ar likumu Nr.223-FZ.

bankas garantija ir līdzības ar tādām civiltiesību institūcijām kā galvojums, kreditēšana un apdrošināšana, taču tajā pašā laikā pastāv atšķirības, piešķirot bankas garantijas institūcijai atsevišķu vietu civiltiesisko attiecību sistēmā.

Galvojums un bankas garantija pēc būtības īpaši neatšķiras viens no otra kā saistību izpildes nodrošināšanas pasākumi. To galvenā atšķirība ir tāda, ka galvojuma līguma noslēgšanas rezultātā kreditors var prasīt līgumā noteikto saistību izpildi gan no parādnieka, gan no galvotāja, un šo saistību izpildi var pieprasīt gan natūrā, gan naudas izteiksmē.

Bankas garantija nodrošina tikai līgumā paredzēto saistību nodrošinājuma naudas ekvivalentu. Ar galvojumu nepastāv attiecības starp galvotāju un parādnieku, kamēr viņi abi atrodas obligātās attiecībās ar kreditoru, galvotājs uzņemas pienākumu atbildēt par galvotāja (parādnieka) saistību izpildi pret kreditoru. .

Pēc galvojuma līguma noslēgšanas parādnieks un galvotājs darbosies kā solidāri parādnieki, ja vien likums vai līgums neparedz pakārtoto atbildību. Bankas garantijas gadījumā galvotājs neņem vērā primārās saistības stāvokli, bet pārbauda bankas garantijas noteikumos norādīto faktu formālo atbilstību. Reģistrējot attiecības ar bankas garantiju, saņēmēja līdzdalība nemaz nav nepieciešama, lai gan visbiežāk šis nosacījums ir viena no viņa prasībām. Principāls galvojuma attiecībās nepiedalās, taču pēc viņa pieteikuma un uz viņa rēķina tiek izsniegta bankas garantija.

Sadalot atbildību, galvotāja saistības nav tieši atkarīgas no primārās saistības. Atbildība finanšu iestāde ierobežots līdz garantijā norādītajai summai (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 377. panta 1. daļa). Maksājiet Nauda garantijas paredzētajā apmērā nozīmē tās darbības izbeigšanos neatkarīgi no tā, vai ir izpildītas visas saņēmēja prasības un vai tiek kompensēti visi zaudējumi, kas viņam radušies, pildot primārās saistības.

Galvotāja atteikumu maksāt var attaisnot tikai ar šādiem apstākļiem:

• pieprasījums saņemts pēc bankas garantijas termiņa beigām;
• saņēmēja minētie apstākļi vai viņa pievienotā dokumentu pakete neatbilst garantijas nosacījumiem.

Banka var atsaukt bankas garantiju, ja līgumā tas ir skaidri paredzēts. Citos gadījumos drošības naudas izņemšana vai samazināšana nav iespējama. Saņēmējam piederošās prasījuma tiesības var nodot trešajām personām tikai tad, ja to paredz bankas garantija. Naudas līdzekļu galvotāja maksājums saņēmējam pasūtītāja vainas dēļ saskaņā ar Art. Krievijas Federācijas Civilkodeksa 379. pants paredz regresa tiesību rašanos uz pēdējo.

Bankas garantijai piemīt aizdevuma pazīmes, taču atšķirībā no tās tā nenozīmē līdzekļu izsniegšanu kā tādu, bet gan ir pienākums samaksāt līdzekļus pēc saņēmēja likumīga pieprasījuma, un tā ir to galvenā atšķirība. Šajā gadījumā principāls nerīkojas kā tāda darījuma puse kā kreditēšanā, bet viņa rīcība (bezdarbība) var būt nosacījums labuma guvēja tiesībām pieprasīt no galvotāja bankas garantijā noteiktās naudas summas samaksu. .

Atkarībā no izmantošanas mērķiem un civiltiesisko attiecību veida pastāv diezgan liels skaits banku garantiju veidu.

Bankas garantija ir rakstiska apņemšanās. Darījuma rakstveida forma paredz viena pušu parakstīta dokumenta sagatavošanu. Sakarā ar to, ka galvotāji ir juridiskas personas, kuru personālsastāvā ir juridisks aparāts, visi viņu līgumi ar pasūtītājiem tiek slēgti vienkāršā rakstiskā formā saskaņā ar Art. 161 Krievijas Federācijas Civilkodekss.

Jebkuras bankas garantijas tekstā obligāti jābūt šādai informācijai: nosacījumiem:

1. Galvotāja, principāla, labuma guvēja nosaukums;
2. Atsauce uz vienošanos par galveno saistību, kuras izpildei tiek sniegta garantija;
3. Naudas saistību summa, kas maksājama saskaņā ar garantiju;
4. Termiņš, uz kuru tiek izsniegta garantija, vai atsauce uz noteiktu juridisku faktu, kuram iestājoties, garantija izbeidzas;
5. Nosacījums, saskaņā ar kuru tiek samazināts garantijas maksājumu apjoms;
6. Maksājuma norēķinu kārtība;
7. Atlīdzības apmērs par galvojuma sniegšanu.

Kā parādīts arbitrāžas prakse, visu ar garantiju nodrošinātās saistības nosacījumu nenorādīšana bankas garantijā nav pamats tās apstrīdēšanai. Turklāt Krievijas Federācijas Civilkodekss neprasa, lai garantijas izsniegšanas periods būtu vienāds ar garantiju nodrošinātā pienākuma izpildes termiņu vai pārsniegtu to. Un pat bankas garantijas vienkāršās rakstiskās formas neievērošana nenozīmē tās spēkā neesamību. Ieinteresētajām personām ir tiesības iesniegt rakstiskus un citus pierādījumus, kas apstiprina darījumu un tā noteikumus. Vienlaikus atsaucieties uz dokumentiem, kas saņemti, izmantojot elektronisku vai citu saziņu, kas ļauj droši noteikt, ka dokuments ir no noteiktas personas.

Prasības bankas garantijas rakstveida formai tiesu praksē tiek uzskatītas par izpildītām, ja garantija ir izsniegta e-pasts izmantojot atbilstošas ​​telekomunikāciju sistēmas, t.sk. izmantojot elektronisko parakstu. (Skatīt Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas plēnuma 2012. gada 23. marta lēmumu Nr. 14 “Par atsevišķiem jautājumiem strīdu risināšanas praksē saistībā ar banku garantiju apstrīdēšanu”).

Jāņem vērā, ka bankas garantijas galvenā juridiskā pazīme ir tās neatkarība no galvenā pienākuma, lai nodrošinātu tās izpildi. Saistīts ar šo Iespējas garantijas saistībā ar citiem pagaidu pasākumiem:

līdz ar galvenās saistības izbeigšanos garantijas saistības neizbeidzas;

saistības saskaņā ar bankas garantiju nemainās līdz ar tās maiņu;

galvotāja pienākums samaksāt naudas summu jāizpilda pēc atkārtota labuma guvēja pieprasījuma, arī gadījumos, kad nodrošinātā saistība jau ir izpildīta, izbeigta vai likumā noteiktajā kārtībā atzīta par spēkā neesošu;

galvotājam nav tiesību iebilst gadījumos, kad pret viņu celtas prasības saistībā ar nodrošināto saistību;

Galvotāja saistības pret labuma guvēju nav atkarīgas no principāla nostājas ar garantiju nodrošināto saistību.

Jāņem vērā, ka bankas garantijas termiņš ir būtisks galvojuma pienākuma nosacījums, ja tāda nav, jāuzskata, ka šāds pienākums nav radies. Ja rodas problēmas ar saistību izpildes termiņa noteikšanu, tad atsauce uz konkrētu juridisku faktu atspoguļos garantijas saistību termiņu. Tādu pašu nostāju ievēro iedibinātā tiesu prakse (Krievijas Federācijas Augstākās šķīrējtiesas Prezidija 1998. gada 15. janvāra informatīvā vēstule Nr. 27).

Šajā rakstā aplūkotie jautājumi ir aktuāli arī no teorētiskā viedokļa. Zinātnieku aprindās joprojām turpinās diskusijas par bankas garantijas institūcijas juridisko būtību un būtību. Galvenās teorētiķu domstarpības rodas jautājumā par to, vai bankas garantija ir papildu, papildinoša rakstura attiecībā uz galveno saistību, vai arī tā ir neatkarīga saistība, kas nav atkarīga no nodrošinātās saistības attiecībām.

Bankas garantijas institūcija jebkurā gadījumā civiltiesisko attiecību sistēmā ieņem īpašu vietu Krievijas Federācija, būdams populārs un plaši izplatīts saistību izpildes nodrošināšanas līdzeklis. Plašās izmantošanas ziņā bankas garantijai šajā posmā nav konkurentu, kas apliecina tās daudzpusību un efektivitāti. Bankas garantija ļauj darījuma dalībniekam ne tikai neizņemt savus naudas līdzekļus no apgrozības, “neiesaldēt” tos uz saistību izpildes laiku, bet arī saņemt pietiekami uzticamu finansiālu atbalstu savām saistībām.

Iespējams, viens būtisks bankas garantijas trūkums ir attiecību augstā formālisma pakāpe un diezgan sarežģītā reģistrācijas procedūra, jo kredītorganizācijas un bankas ārkārtīgi reti piekāpjas un mēģina dokumentēt jebkādas darbības, un garantijas pieprasītājs tiek ļoti rūpīgi pārbaudīts. Šajā sakarā grūtības bieži rodas, formalizējot attiecības ar bankas garantiju.

Jebkurš uzņēmējs, kurš kādreiz ir domājis par konkursu vai konkursu, zina, ka bankas garantija ir viena no obligāti nosacījumi dalība tajās. Šis dokuments garantē pasūtītājam, ka darbuzņēmējs nevairīsies parakstīt līgumu un izpildīs tā nosacījumus laikā un pilnībā. Ja darbuzņēmējs pēkšņi atsakās parakstīt līgumu, vai nepilda tā nosacījumus, pasūtītājs kā atlīdzību saņems bankas garantijā norādīto summu. Bankas garantija ir kredīta produkts, un tā pieteikšanās process daudzējādā ziņā ir līdzīgs aizdevuma saņemšanas procesam. Kā to iegūt un kādi dokumenti ir nepieciešami?

Bankas garantija un tās iegūšanas mērķi

Ir daudz veidu bankas garantiju. Lai piedalītos konkursos, īpaši svarīgi ir šādi trīs veidi:

• Bankas garantija pieteikuma nodrošināšanai. Garantē, ka uzvaras gadījumā neatteiksieties parakstīt līgumu. Šādas garantijas lielums svārstās no 0,5 līdz 5% no kopējās līguma summas.
• Bankas garantija līguma izpildes nodrošināšanai. Sniedz uzvarētāja kompānija kā garantiju, ka līguma nosacījumi tiks izpildīti laikā un pilnā apmērā. Izmērs - 5–30% robežās no sākotnējās (maksimālās) līgumcenas.
• Bankas garantija avansa maksājuma atgriešanas nodrošināšanai. Paredzēts tikai gadījumos, kad uzvarējusī kompānija saņem no pasūtītāja avansu un garantē, ka nosacījumu neizpildes gadījumā šis avanss tiks atgriezts. Summa - līdz 30% no kopējās darījuma summas, bet ne mazāka par avansa summu.

Prasības kredītiestādēm, kas izsniedz garantijas

Ne katra banka var izsniegt bankas garantijas. Šo dokumentu var iegūt tikai kredītiestādē, ko akreditējusi Krievijas Federācijas Finanšu ministrija. Pilns to banku saraksts, kurām ir tiesības izsniegt galvojumus, ir atrodams Finanšu ministrijas mājaslapā, saraksts tiek atjaunots katru mēnesi.

No 2018. gada 1. jūlija pēc turpmākiem grozījumiem 2013. gada 5. aprīļa federālajā likumā Nr. 44-FZ “Par līgumu sistēmu preču, darbu, pakalpojumu iepirkuma jomā valsts un pašvaldību vajadzībām” tikai tās bankas. saglabāja tiesības izsniegt garantijas, kurām ir:

• universālā licence;
• vismaz 25 miljardi rubļu pašu kapitāla (iepriekš - vismaz 1 miljards rubļu);
• kredītreitings, kas nav zemāks par “A-(RU)” no aģentūras ACRA un ne zemāks par “ruA-” no Expert RA reitingu aģentūras.

Turklāt starp jaunajām prasībām kredītiestādēm ir kavēta parāda neesamība banku noguldījumos, kas noguldīti uz federālā budžeta rēķina, un dalība sistēmā. obligātā apdrošināšana fizisko personu noguldījumi.

Svarīgi ņemt vērā arī to, ka ar jaunā likuma pieņemšanu sākas pilnīga pāreja uz elektroniskajiem iepirkumiem. Elektroniskā tirdzniecības platformas Tie vairs nebloķēs sacensību dalībnieku līdzekļus, kā līdz šim. Tā vietā pieteikuma nodrošinājuma summa tiks bloķēta īpašā dalībnieku atvērtā kontā bankā. Tas novedīs pie tā, ka ETP par saviem pakalpojumiem ieviesīs maksu, jo līdz šim dalībnieku līdzekļu apgrozījums ir bijis galvenais šādu platformu ienākumu avots.

Atlīdzības apmērs par bankas garantijas izsniegšanu

Protams, bankas nedod garantijas par velti - būtībā par kredītu, bankas garantijai ir jāmaksā noteikta komisijas maksa bankai. Parasti šīs komisijas lielums svārstās no 2 līdz 5% no kopējās garantijas summas. Atlīdzības apmērs būs mazāks, ja tiks ņemta garantija pret organizācijas īpašuma drošību. To ietekmē arī garantijas termiņš - jo ilgāks tas būs, jo lielāks būs atalgojums, jo palielinās arī bankas riski.

Paturi prātā!
Maksa par galvojuma izsniegšanu nav atmaksājama neatkarīgi no tā, vai pildāt savas saistības pret klientu vai nē.

Prasības bankas garantijas saņēmējam

Garantijas izsniegšana bankai ir zināms risks, tāpēc tās saņēmējam tiek izvirzītas diezgan stingras prasības. Organizācijai, kas vēlas izsniegt bankas garantiju, jādarbojas vismaz 9–12 mēnešus un jārada stabila peļņa. Taču, ja zaudējumus radīs sezonāli pieprasījuma kāpumi un kritumi, banka to ņems vērā. Tomēr vēlams, lai pēdējos 2 pārskata periodos uzņēmumam nebūtu zaudējumu - neviena banka neizsniegs galvojumu organizācijai, kas atrodas uz bankrota sliekšņa.

Ļoti vēlams, lai norēķinu kontā būtu apgrozījums par pēdējiem sešiem mēnešiem, kā arī pietiekama materiāltehniskā bāze līgumsaistību izpildei (ja ar pašu līdzekļiem nepietiek, būs jāiesniedz kopija apakšlīgumu). Daudzas bankas ir labvēlīgākas arī pret uzņēmumiem, kuriem jau ir pieredze piedalīšanās konkursos.

Dokumentu saraksts bankas garantijas saņemšanai

Katra banka pieprasa savu dokumentu sarakstu, lai saņemtu bankas garantiju, bet standarta sarakstā parasti ir:

• pieteikums bankas garantijai;
• TIN un izraksta no Vienotā valsts juridisko personu reģistra kopijas, kas nav vecākas par 30 dienām;
• dibināšanas sapulces protokola un uzņēmuma valsts reģistrācijas apliecības notariāli apliecinātu kopiju;
• uzņēmuma dibinātāju saraksts un viņu pasu kopijas;
• grāmatvedības dokumentāciju par pēdējo gadu un finanšu pārskati pēdējo 6 mēnešu laikā;
• izziņa par parādu neesamību;
• licenču, deklarāciju un sertifikātu kopijas;
• organizācijas aizņemto telpu nomas līgums vai īpašumtiesību sertifikāts;
• direktora un galvenā grāmatveža pilnvaras apliecinošu dokumentu kopijas un viņu pasu kopijas;
• saite uz piedāvājumu, kuram nepieciešama garantija;
• atskaite par jaunāko audits un revidenta ziņojumu.

Noteikumi bankas garantijas izsniegšanai

Kad visi dokumenti ir sagatavoti un savākti, tie kopā ar iesniegumu galvojuma saņemšanai tiek iesniegti bankā. No šī brīža sākas to pārbaudes process, drošības dienesta novērtējot jūsu organizācijas uzticamību un maksātspēju. Taču esiet gatavi tam, ka banka prasīs papildu papīrus, kas būs jānokārto pa ceļam, un tāpēc garantijas izsniegšanas process var palēnināties. Grūti iepriekš pateikt, vai būs nepieciešami papildu dokumenti vai nē – ļoti labi jāzina katras bankas prasības. Un šāda informācija, kā likums, pieder tikai brokeriem, kuri palīdz izsniegt tūkstošiem garantiju gadā.

Parasti dokumentu paketes izskatīšana aizņem 5–10 darba dienas. Kad pārbaude ir pabeigta un pieņemts pozitīvs lēmums, banka informē pretendentu ar precīzu informāciju par to, cik lielu summu tā var izsniegt, uz cik ilgu laiku un kāds būs atlīdzības apmērs. Ja nosacījumi ir apmierinoši, varat parakstīt līgumu un samaksāt komisijas summu. Pēc tam līdzekļi tiks pārskaitīti uz šiem mērķiem atvērtu norēķinu kontu.

Jāpiemin arī tas, ka pieteikuma iesniegšanas fakts vien negarantē, ka bankas lēmums būs pozitīvs. Atteikumi notiek, un, kā likums, to cēlonis ir nepareiza dokumentu kārtošana, dokumentu trūkums vai acīmredzama - no bankas drošības dienesta viedokļa - organizācijas neuzticamība.

Piedaloties konkursā, atteikums sniegt galvojumu ir nopietna problēma, jo katra diena ir svarīga un, saņemot atteikumu no vienas kredītiestādes, vairs nebūs laika iesniegt dokumentus citai. Tāpēc daudzi uzņēmumi izvēlas griezties pēc palīdzības pie brokeriem.

Kā jūs varat paātrināt un vienkāršot bankas garantijas iegūšanu?

Mēs lūdzām Andreju Tyurinu, liela konsultāciju uzņēmuma KSK Group ekspertu, pastāstīt mums, kā vienkāršot bankas garantijas izsniegšanas procesu:

“Lai piedalītos publisko iepirkumu konkursos, likumā ir nepieciešama bankas garantija, taču arī, veicot komerckonkursus, lielie klienti arvien vairāk uzstāj uz tās nodrošināšanu, vēloties minimizēt riskus. Lai ievērotu likumā noteiktos termiņus, pretendentam ir jārīkojas kompetenti un ātri, un tas ir viens no iemesliem, kāpēc klienti vēršas pie KSK Group.

Banku kredītu piedāvājumi un prasības aizņēmējiem būtiski atšķiras, kas nozīmē, ka izvēle ir vislielākā labvēlīgi apstākļi nepieciešama visaptveroša analīze. Taču KSK Grupas ekspertu ilggadējā pieredze un mijiedarbība ar kredītiestādēm vadības līmenī ļauj mums vienas vai divu dienu laikā izvēlēties individuālus kreditēšanas nosacījumus klientiem.

Tādējādi mēs ne tikai konsultējam lielus un vidējais bizness par bankas garantijas iegūšanu, bet sniedzam arī reālu palīdzību saņemšanā vislabākos apstākļus. Mūsu darba pamatā ir izpratne, ka klientam nav nepieciešams padoms, bet gan komplekss viņa problēmas risinājums ar precīzi kalibrētu ekonomisko efektu, kas tiks sniegts norunātajā termiņā.

To var panākt, rūpīgi sagatavojot darījumu, kas ietver:

• Finanšu pārskatu sākotnējā analīze; Redakcijas atzinums

  Ja ir ne tikai ķīla, bet arī galvotājs, var palielināties iespējas saņemt bankas garantiju. Un, ja esat gatavs sniegt gan ķīlu, gan galvojumu, banka apsvērs iespēju izsniegt garantiju lielākai summai un uz ilgāku laiku.

Kā iegūt bankas garantiju: kas ir bankas garantija + līguma puses + 4 bankas garantijas veidi + 3 iegūšanas veidi + 4 prasības klientam + 5 soļi ātrai saņemšanai.

Slēdzot līgumu ar pilnīgi jaunu uzņēmumu, katrs uzņēmējs baidās iekrist negodīgā partnerā un pazaudēt savu naudu.

Tagad jūs varat apdrošināties pret šādiem gadījumiem, taču, lai to izdarītu, jums tas jāzina.

Kāda veida rīks tas ir uzņēmējdarbības veikšanai, mēs sīkāk aprakstīsim tālāk.

Kas ir bankas garantija?

Bankas garantija (BG)– tas ir finansiāla rakstura dokuments, kura uzdevums ir nodrošināt visu līguma nosacījumu izpildi no līguma izpildītāja (pasūtītāja) puses savam pakalpojumu vai preču pasūtītājam (saņēmējam).

Šajā gadījumā galvotājs, ka viss tiks izdarīts, ir, tas ir, banka.

Bankas garantija ir nepieciešama, parakstot šāda veida līgumus:

1. Valsts;
2. Pašvaldības;
3. Komerciāls;
4. Izsludinot valsts iepirkumu (konkursu).

Gadījumā, ja darbuzņēmējs nepilda savas saistības konkrēti vai kopumā, bankai ir pienākums samaksāt pasūtītājam līgumsodu.

Pēc tam kredītiestāde tik drīz cik vien iespējams prasīs izpildītājam samaksāt summu, kas viņiem bija jāsamaksā saņēmējam.

Lai saņemtu bankas garantiju, izpildītājam būs jāpierāda sava atbildība un maksātspēja, jo finanšu institūcijas lielu naudu neizdala visiem.

Kas ir bankas garantijas subjekti?

Pirms BG iegūšanas jums jāzina, kuras vienības ir iesaistītas darījumā.

Direktors.

Persona, kas saskaņā ar līgumu ir pasūtījuma izpildītājs, bet pirms bankas - aizņēmējs.

Garantija.

Puse, kas sagatavo dokumentus bankas garantijas saņemšanai, kā arī uzņemas atbildību par līgumsoda samaksu pasūtītājam līgumslēdzēja vārdā.

Saņēmējs.

Uzņēmums, kas pasūta pakalpojumus vai preces, kas slēdz līgumu ar principālu un maksā viņam par to atlīdzību.

Kad pirmo reizi parādījās šāda veida kreditēšana, piemēram, bankas garantija, to varēja saņemt tikai finanšu iestādē.

Šodien likums neaizliedz apdrošināšanas kompānijām piedalīties šādos darījumos.

4 bankas garantijas veidi

Līgumu slēgšanai valsts vai pašvaldības darbības sfērā tiek izmantoti šādi bankas garantiju veidi:

Garantijas veids	Apraksts
1. Bankas garantija avansa atgriešanai.	Šāda veida banku pakalpojumi ir paredzēts, lai aizsargātu klientus no izpildītājiem, kuri ņēma priekšapmaksu par darbu, bet pēc naudas pārskaitīšanas atteicās turpināt sadarbību. Šādā situācijā kredītiestādes pienākums ir atdot valsts klientam iemaksātā avansa summu.
2. Konkurss.	Publiskā iepirkuma dalībnieki var saņemt šādu galvojumu no bankas. Tās uzdevums ir nodrošināt līguma noslēgšanu ar uzvarējušo pretendentu. Ja viņš atsakās no saviem pienākumiem, klients no bankas saņems noteiktu naudas summu, kas ir noteikta līgumā.
3. Garantija uz darbuzņēmēja garantijas laiku.	Šāda veida dokumenti bieži tiek izmantoti iepirkumu laikā. tehniskais aprīkojums. Kā tas darbojas? - Klients iegādājas preces no piegādātāja kopā ar garantiju pilnam servisam uz noteiktu laiku. Ja šajā periodā iekārta sabojājas un piegādātājs atsakās veikt remontdarbus vai kavē darbu, tad klients saņem no bankas naudas summu saskaņā ar bankas garantijas līgumu.
4. Garantija līguma nosacījumu izpildes nodrošināšanai.	Dokumenta galvenā funkcija ir sniegt garantiju, ka darbuzņēmējs stingri ievēros visus līguma noteikumus. Saskaņā ar likumu par vismaz viena punkta pārkāpumu vai neievērošanu klients var saņemt bankas garantijā norādīto summu.

Bankas garantijas ir sadalītas arī šādos veidos:

Pārklāts.

Tie, kas ir pilnībā apmaksāti;

Nepārklāts.

Saistības ir daļēji apmaksātas;

Nosacīti.

Maksājums tiek veikts tikai pēc līguma parakstīšanas ar finansējuma saņēmēju, ja ir izpildītas visas prasības;

Beznosacījuma.

Samaksa tiek veikta, neizpildot līguma nosacījumus, bet ar rakstisku iesniegumu;

Atsauksmes.

Saskaņā ar šo veidu viena no pusēm var mainīt līguma nosacījumus;

Neatsaucams.

Līguma maiņa tiek uzskatīta par neiespējamu.

3 populāri veidi, kā iegūt bankas garantiju

Mūsdienās ir 3 izplatīti veidi, kā iegūt bankas garantiju:

Klasiskā.

Šim tipam raksturīga personīga pieteikuma iesniegšana bankas vai apdrošināšanas kompānijas filiālē.

Klasiskā iespēja tiek izmantota, ja darbuzņēmējam ir jāsaņem liela summa (no 20 miljoniem rubļu) kā bankas garantija.

Vēl viena iespēja ir, ja bankai ir ierobežojumi maksimālā summa garantiju izsniegšana.

Elektroniskā.

Arvien vairāk banku pakalpojumu pārvietojas elektroniski. BG šodien var izsniegt un saņemt, izmantojot elektronisko parakstu tiešsaistē.

Šis servisa veids ir ērts, jo tas aizņem minimālu laiku un nav jāvāc kaudze izdrukātu sertifikātu. Tikai 4 darbadienu laikā pilnvarotājs var saņemt apstiprinājumu no bankas.

Ir arī būtisks trūkums – tie ir summas ierobežojumi. Viena garantija nedrīkst pārsniegt 5 miljonus rubļu.

Saskaņā ar bankas noteikumiem viena persona var izsniegt vairākas garantijas, bet kopējā summa jābūt vienādam ar ne vairāk kā 10 milj.

Paātrināts.

Jūs varat iegūt BG saskaņā ar paātrināto programmu tajās bankās, kurām nepieciešami jauni klienti.

Tieši šim nolūkam tika izveidota paātrināta dokumenta apstrādes un saņemšanas procedūra.

Šai programmai tiek samazināts nepieciešamo dokumentu saraksts un pieteikuma izskatīšanas termiņš (līdz 5 darba dienām).

Šī opcija nav piemērota tiem, kas rēķinās ar lielu naudas summu. Ar paātrinātu bankas garantiju jūs varat saņemt ne vairāk kā 15 miljonus rubļu.

Prasības direktoram

Bankai galvenā prasība pēc pamatsummas ir maksātspēja. Tāpat ir nepieciešams sakārtot grāmatvedības uzskaiti un visu uzņēmuma dokumentāciju.

Par galvenajām prasībām uzskatām šādus uzņēmuma rādītājus:

Nr. 1. Finansiālā stabilitāte.

Uzņēmumam, kas vēlas saņemt BG, ir jābūt pieteikuma iesniegšanas brīdī. Obligāti jāpārbauda visa dokumentācija un finanšu pārskati dažu gadu laikā.

Viena no svarīgām prasībām no jebkura galvotāja ir uzņēmuma kapitāls, kuram ir jāpārsniedz bankas garantijas summa.

Ja jūsu uzņēmums tikai attīstās un tam nav liela apgrozījuma, sāciet ar maziem līgumiem, lai vēlāk nenonāktu parādos.

Nr.2. Ilga pastāvēšana tirgū.

Uzņēmējdarbībā maz cilvēku uzticas jaunpienācējiem, viņi baidās pieķerties negodīgiem cilvēkiem. Banku gadījumā situācija ir tāda pati.

Lai iegūtu BG, uzņēmumam ir jāpastāv vismaz 3 mēnešus. Lai gan praksē bankas atsakās izsniegt garantijas jaunatvērtajiem uzņēmumiem.

Vienīgais nosacījums, saskaņā ar kuru finanšu iestādes dod atļauju, ir liels depozīts.

Nr.3. Dalība konkursos.

Finanšu institūcijas visvairāk uzticas tiem, kuriem jau ir bijusi pieredze, piedaloties valsts iepirkumos un kuri var lepoties arī ar lieliem līgumiem.

Ja jums vēl nav šādas pieredzes, tad jums ir jāpierāda sava atbildība un finansiālā stabilitāte galvotājam.

Šeit svarīga ir arī izcila reputācija, pildot līgumus, pat mazus. Ja jūsu klienti apstiprinās, ka esat labi izpildījis līguma nosacījumus, tad saņemt apstiprinājumu no bankas nebūs grūti.

Nr.4. Nodrošinājuma pieejamība.

Kad uzņēmums sniedz nodrošinājumu veidā Nekustamais īpašums, liela tehnika, auto utt., tad būs vieglāk iegūt garantiju.

Turklāt tiks samazināta komisijas maksa par skaidras naudas darījumiem.

Kā saņemt galvojumu no bankas: 5 galvenie soļi

Pirms pieteikties garantijai, objektīvi jānovērtē savas stiprās puses.

Aprēķiniet reālo naudas apgrozījumu uzņēmumā, vai varat sniegt ķīlu kā papildus prasību, padomājiet par iespējamiem riskiem.

Posms Nr.1. Izlemiet par finanšu iestādi.

Bankas izvēle ir pirmais un vissvarīgākais posms bankas konta iegūšanai. Saskaņā ar likumu ne visām kredītorganizācijām un apdrošināšanas sabiedrībām ir tiesības nodarboties ar šāda veida darbību.

Lai nekļūdītos, izvēloties banku, veiciet šādas darbības:

1. Iepazīstieties ar to organizāciju sarakstu, kuras var palīdzēt iegūt garantiju.

   Informācija ir pieejama Krievijas Federācijas Finanšu ministrijas tīmekļa vietnē:

   https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

   Šobrīd tādi ir 279, taču Finanšu ministrija sarakstu maina katru mēnesi.

   Protams, ir grūti izdarīt izvēli tikai pēc organizācijas nosaukuma, tāpēc iesakām iepazīties ar populārāko finanšu institūciju piedāvājumiem, kas darbojas jau vairāk nekā vienu gadu.

2. • Individuālajiem komersantiem, kuri izmanto vienkāršotu nodokļa uzlikšanas veidu, jāiesniedz ienākumu un izdevumu deklarācija par pēdējo gadu;
   • Individuālajiem uzņēmējiem, kuri maksā nodokļus saskaņā ar vispārējo sistēmu, jums jāsagatavo deklarācija 3-NDFL formā;
   • Juridiskām personām, kuras izmanto vispārējo nodokļu sistēmu, nepieciešams nodrošināt bilanci (veidlapa Nr.1) un pārskatu par finansiālo stāvokli pieprasītajā periodā (veidlapa Nr.2).

   Ņemsim vērā, ka, ja finanšu iestādei ir nepieciešami tikai daži sertifikāti, lai izsniegtu finanšu pārskatu, tad pastāv liela varbūtība, ka tā strādā neoficiāli un vienkārši vēlas jūs maldināt.

3. posms. Mēs parakstām līgumu

Pirms bankas garantijas saņemšanas iesakām lūgt objektīvu padomu juristam ar finanšu institūcijas noslēgtu līgumu.

Parasti standarta garantijas līgumā FZ-44 galvenais ir norādīt:

1. Līguma pušu tiesības un pienākumi;
2. BG derīguma termiņš;
3. Naudas summa utt.

4. posms. Apmaksa par pakalpojumu

Bankas garantijas saņemšana ir tas pats, kas pieteikties aizdevumam.

Šis pakalpojums ir maksas, pretējā gadījumā finanšu iestādēm nebūtu nekādu labumu sniegt šādus pakalpojumus. Katrai bankai ir savs finanšu pakalpojumu sniegšanas cenrādis, kas galvenokārt ir atkarīgs no pieprasījuma pēc šī pakalpojuma.

Galīgās cenas veidošanos ietekmē arī:

• BG priekšmets;
• Līguma ar banku darbības laiks;
• Garantijas summa;

Nodrošinājuma esamība vai tā neesamība.

Piemēram, ja ir ķīla, banka samazinās pakalpojuma maksu.

Šodien bankas iekasē komisijas maksu par garantijas sniegšanu 4-6% apmērā.

Zemāk esošajā attēlā redzēsit, kā var aprēķināt BG izmaksas:

5. posms. BG iegūšana

Pēc summas samaksas par bankas garantijas sniegšanu principāls saņem vienu līguma eksemplāru.

Finanšu iestādei arī jāsagatavo viens eksemplārs finansējuma saņēmējam.

Papildus galvenajam dokumentam bankai ir jāiesniedz arī izraksts no Krievijas Federācijas banku garantiju valsts reģistra.

Kā es varu saņemt bankas garantiju?

Šie vienkāršie padomi par kā saņemt bankas garantiju, palīdzēs jums dažu dienu laikā kļūt par jūsu uzņēmuma izdevīga līguma īpašnieku.

Noderīgs raksts? Nepalaidiet garām jaunus!
Ievadiet savu e-pastu un saņemiet jaunus rakstus pa e-pastu

16.10.2016 5 418 0 Lasīšanas laiks: 12 min.

Šajā publikācijā es jums pastāstīšu par to, kas tas ir bankas garantija, kāpēc tas ir vajadzīgs, kādi veidi pastāv, kādas ir šī produkta galvenās priekšrocības un trūkumi. Mūsdienās ar nepieciešamību iegūt bankas garantiju visbiežāk saskaras uzņēmējdarbības subjekti, kuri vēlas uzvarēt konkursā par preču piegādi vai pakalpojumu piegādi valsts un budžeta organizācijām, taču tā nebūt nav vienīgā šī produkta izmantošanas joma. .

Kas ir bankas garantija?

Banku garantijas Krievijā un NVS valstīs

Krievijā, Ukrainā un citās NVS valstīs banku garantijas galvenokārt izmanto uzņēmēji un uzņēmumi, kas sadarbojas ar valdību vai budžeta iestādēm piedaloties valsts konkursos par šādu uzņēmumu piegādēm vai apkalpošanu. Taču ne pēc pašu iniciatīvas, bet gan tāpēc, ka to uzliek likumdošanas akti. Tas ir, šeit visizplatītākie ir konkursi, muita, tūrisms utt. garantijas.

Bankas, kas sniedz garantijas konkursam, faktiski ar neko neriskē, jo parasti tās pieprasa depozītu kā nodrošinājumu.

Proti, izrādās, ka likumā noteiktā nepieciešamība iegūt konkursa garantijas nodrošina valsts aģentūru intereses, pasargājot tās no līgumu nepildīšanas riska, un bankām, kuras pelna, izsniedzot garantijas bez īpašiem riskiem. Bet uzņēmēju pārstāvjiem bankas garantijas saņemšana konkursam faktiski ir papildu finansiāls slogs tā pašizmaksas apmaksas veidā, un viņiem šāda garantija nedod nekādas priekšrocības, jo visa maksājuma summa (un pat vairāk) ir jārezervē noguldījumā kā nodrošinājums.

Tādā pašā veidā garantijas visbiežāk tiek izsniegtas tūrisma operatoriem vai ceļojumu aģentiem, kuru saņemšana arī juridiski ir nepieciešama uzņēmējdarbības veikšanai.

Tagad jums ir priekšstats par to, kas ir bankas garantija, kā tā tiek izsniegta un kam tā nepieciešama.

Turpiniet uzlabot savu finanšu pratība on - pievienojiet vietni savām grāmatzīmēm, pievienojieties mūsu pastāvīgo lasītāju un abonentu skaitam. Uz tikšanos!

Aprēķins:

Kas ir bankas garantija?

Sveiki visiem. Vakar biju darba dēļ foršā restorānā - tur klients sarunāja tikšanos.

Pēc diezgan sātīgām vakariņām viņš paskaidroja savu situāciju.

Viņš plāno lielu darījumu, bet otra puse prasa visuzticamāko drošību. Viņa piedāvāja viņam iespēju saņemt bankas garantiju - viņa pastāstīja, kas tas ir un kādas ir galvenās iezīmes.

Tas viņam tīri labi piestāvēja, pēc kā pārcēlāmies turpināt tikšanos pie karaoke. Pēc pāris dienām es gribēju jums pastāstīt visu informāciju par šāda veida garantiju. Aiziet.

Bankas garantijas

Bankas garantija ir viens no saistību izpildes nodrošināšanas veidiem, kurā banka vai cita kredītiestāde (galvotājs) pēc parādnieka (galvotāja) pieprasījuma izsniedz rakstisku apņemšanos samaksāt kreditoram (saņēmējam) naudas summu. naudu, iesniedzot pieprasījumu par tās samaksu.

Noteiktas prasības valsts pasūtījumu izsniegšanas dalībnieku izmantotajai garantijai un tās sniegšanas un izsniegšanas kārtība. Federālais likums 44-FZ “Par līgumu sistēmu preču, darbu, pakalpojumu iepirkuma jomā valsts un pašvaldību vajadzībām”.

Slēdzot valsts līgumu elektroniskās izsoles ceļā, uzvarētājam ir jāiesniedz skenēta bankas garantijas kopija, kurā norādīti būtiskie valsts līguma nosacījumi - nodrošinājuma summa, derīguma termiņš, Pasūtītāja nosaukums, Izpildītāja un līguma priekšmets. līgums.

Šī kopija ir pievienota kā elektronisks dokuments, izmantojot elektroniskā platforma kur notika izsole.

Izsniegta bankas garantija ir dokuments, kuru nevar atdot, jo tas “nav vajadzīgs”. Saskaņā ar spēkā esošo tiesību aktu normām bankas garantija tiek pārtraukta ar šādiem nosacījumiem:

• samaksājot saņēmējam summu, par kuru tā izsniegta;
• garantijas termiņa beigās, uz kuru tā izsniegta;
• sakarā ar labuma guvēja atteikšanos no savām tiesībām saskaņā ar garantiju un tās atdošanu galvotājam;
• saņēmēja rakstisks paziņojums par galvotāja atbrīvošanu no viņa saistībām.

Galvotāja saistību izbeigšana uz iepriekšminētā pamata nav atkarīga no tā, vai viņam tiek atdota garantija, galvotājam, kurš uzzina par galvojuma izbeigšanos, par to nekavējoties jāpaziņo principālam.

Avots: http://site/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Kā notiek darījums par BG reģistrāciju?

Bankas garantija ir noteiktas finanšu saistības, ko banka uzņemas saskaņā ar tās klienta noslēgtajiem līgumiem.

Klientam garantijas izmantošana nozīmē iespēju piedalīties lielos līgumos un paaugstinātu uzticama partnera statusu.

Tā ir definīcija, ko sniedz Krievijas Federācijas Civilkodekss. To var uzskatīt par pamata.

Ar bankas garantiju banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas organizācija (garantētājs) pēc citas personas (pilnvaras devēja) lūguma uzliek rakstisku pienākumu samaksāt principāla kreditoram (labuma guvējam) saskaņā ar saistību noteikumiem. galvotājs, naudas summu pēc saņēmēja rakstiska pieprasījuma par tās samaksu.

Lai iegūtu galīgo skaidrību, mēs sīkāk analizēsim BG nodrošināšanas procesu.

Vispārējā shēma ir diezgan vienkārša:

1. Klients (individuālais uzņēmējs vai juridiska persona), kurš plāno slēgt apjomīgu līgumu, vēršas bankā (vai vairākās bankās) ar pieteikumu galvojuma saņemšanai.
2. Pamatojoties uz dokumentu paketi, banka pieņem lēmumu par pakalpojuma sniegšanu vai atteikumu.
3. Ja banka piekrīt, klients atver tajā norēķinu kontu un maksā komisiju.
4. Ja darījums neizdodas klienta (pilnvaras) vainas dēļ vai citos gadījumos, kad klientam rodas parādi saskaņā ar garantētu līgumu, šos parādus apmaksā banka (protams, norunātās summas ietvaros).

Vienkāršiem vārdiem sakot

Ir jāsaprot, ka BG iegūšanai ir nepieciešamas atbilstošas ​​vērtības ķīlas īpašumtiesības.

Tādējādi šis pakalpojums ir saistīts ne tik daudz ar apdrošināšanu (apdrošināšanas līgums ir kaut kas līdzīgs likmei), bet gan ar likviditātes pārvaldību.

Banka faktiski negarantē klienta faktiskos parādus, bet gan to, ka tā apmainīs šos parādus pret viņa ķīlu (nekustamais īpašums, iekārtas), kas nav pietiekami likvīdas, lai viena pati nodrošinātu līguma saistības.

Šis pakalpojums paātrina naudas līdzekļu apgrozījumu, kas gūst labumu visiem darījuma dalībniekiem.

Avots: http://site/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akreditīvi un garantijas. Kā tas strādā

Preču pircējs ir ieinteresēts iegādāties preces ar atlikto maksājumu, un pārdevējs ir ieinteresēts noieta tirgu uzturēšanā.

Pārdevējs ir gatavs piegādāt preces ar atlikto maksājumu (preču kredīts), bet pieprasa papildu maksājuma garantijas. Problēmas risinājums šajā gadījumā ir bankas garantijas izmantošana.

Pēc līguma (1) noslēgšanas, kas paredz preču piegādi ar turpmākās apmaksas nosacījumiem, pircējs (principāls) sazinās ar banku (parasti apkalpojošo banku) ar lūgumu sniegt bankas maksājuma garantiju un sniedz bankai nepieciešamo dokumentu pakete (2).

Banka par labu pārdevējam (garantijas saņēmējam) izsniedz bankas garantiju (3), kas ietver bankas pienākumu samaksāt saņēmējam noteiktu naudas summu, ja pircējs nepilda savas saistības samaksāt par piegādāto. preces.

Bankas garantija tiek nosūtīta saņēmējam tieši vai ar viņa starpniecību apkalpojošā banka.

Uzmanību!

Pēc bankas garantijas saņemšanas pārdevējs piegādā preces (darbus, pakalpojumus) (4). Pēc līgumā noteikto termiņu iestāšanās pircējs veic samaksu par piegādāto preci.

Maksājuma nemaksāšanas gadījumā piegādātājs iesniedz garantijas apmaksas pieprasījumu galvotāja bankai, kura, pārbaudot norādīto pretenziju par garantijas nosacījumu ievērošanu, samaksā saņēmējam (piegādātājam) nepieciešamo summu.

Citas līgumsaistības var nodrošināt līdzīgi: par preču piegādi, par avansa maksājuma atgriešanu nepiegādes gadījumā, par piegādātās tehnikas garantijas apkalpošanu u.c.

Pēc līguma (1) noslēgšanas par preču piegādi (darbu veikšanu, pakalpojumu sniegšanu), kurā kā maksāšanas veids ir norādīts dokumentārais akreditīvs, pircējs (akreditīva pretendents) vēršas pie apkalpojošā banka ar pieteikumu akreditīva atvēršanai (2).

Akreditīva galvenie nosacījumi parasti ir noteikti līgumā (1).

Vienlaikus ar pieteikumu pircējs nodrošina bankai skaidras naudas segumu akreditīva apmērā (veic naudas līdzekļu rezervāciju).

Ja nepieciešams, pircējs var sazināties ar banku ar lūgumu atvērt akreditīvu, kas nodrošina pircējam atlikšanu seguma pārskaitīšanai.

Slēdzot ar banku līgumu par šāda akreditīva atvēršanu (līgumu par nesegta akreditīva atvēršanu), skaidras naudas segums tiek nodrošināts bankai saskaņā ar saskaņoto grafiku, bet ne vēlāk kā maksājuma termiņā saskaņā ar kredītvēsturi. kredītvēstule.

Pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas no pretendenta (pircēja) un līguma noslēgšanas pircēja banka (izdevējbanka) atver akreditīvu (3) - nosūta atbilstošu ziņojumu pārdevēja bankai.

Pārdevēja banka (konsultējošā banka) informē pārdevēju (saņēmēju) par akreditīva atvēršanu (3).

Pēc paziņojuma par akreditīva atvēršanu saņemšanas saņēmējs (pārdevējs) nosūta preci (darbu veikšana, pakalpojumu sniegšana) (4).

Lai saņemtu samaksu par nosūtītajām precēm, pārdevējs sniedz konsultējošajai bankai akreditīvā norādīto dokumentu paketi (5).

Konsultējošā banka atkarībā no akreditīva noteikumiem var būt pilnvarota veikt maksājumu saskaņā ar akreditīvu (5), vai arī tai ir jāpārsūta iesniegtie dokumenti izdevējai bankai.

Pēc dokumentu pārbaudes banka veic maksājumu saskaņā ar akreditīvu (6). Ja dokumenti noformēti, pārkāpjot akreditīva nosacījumus, apmaksa tiek veikta ar pircēja iepriekšēju piekrišanu.

Ja sniegtie dokumenti ir noformēti, pilnībā ievērojot akreditīva nosacījumus, maksājumu saskaņā ar akreditīvu veic bankas neatkarīgi no pircēja viedokļa un nosacījumiem, kā nodrošināt viņam skaidras naudas segumu saskaņā ar akreditīvu. .

Pēc maksājuma veikšanas saskaņā ar akreditīvu no pārdevēja iepriekš saņemtie dokumenti tiek nodoti pircējam.

Avots: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Bankas garantija kā veids, kā nodrošināt saistību izpildi

Bankas garantija ir veids, kā nodrošināt uzņēmuma, kas piegādā preces vai pakalpojumus klientam, saistību izpildi.

Krievijā bankas garantija vēl nav atradusi tik plašu pielietojumu kā in ārzemju Valstis. Taču pēdējā laikā šāda veida saistību izpildes nodrošinājuma popularitāte pieaug, jo valsts līgumu izpildes nodrošināšanai tiek izmantota bankas garantija.

Bankas garantija ir pēc citas personas (pilnvaras) lūguma uzņemta bankas vai citas kredītiestādes, apdrošināšanas organizācijas (garantētāja) rakstveida saistība, uz kuras pamata galvotājs, ievērojot šajā saistībā paredzētos nosacījumus un plkst. pēc principāla kreditora pieprasījuma ir jāsamaksā pēdējam noteikta summa .

Praksē termins “garantija” bieži tiek lietots kā “garantijas” sinonīms.

Taču bankas garantija būtiski atšķiras no visiem citiem saistību izpildes nodrošināšanas veidiem.

Garantijas un galvojuma līdzība ir tāda, ka gan galvotājs, gan galvotājs uzņemas pienākumu samaksāt naudas summu, ja parādnieks nepilda saistības. Attiecību dalībnieki ir vienādi.

Bankas garantijas īpatnība ir tā, ka tas ir vienpusējs darījums. Tā ir neatkarīga un neatkarīga no pienākuma, ko tā paredz.

Pat ja galvojumā ir norāde uz šo pienākumu (protams, ka bankas garantija nevar pastāvēt bez pienākuma, ko tā nodrošina), bankas garantijā paredzētā pienākuma samaksāt naudas summu parādnieka kreditoram esamību un tā izpildi. nekādā veidā nav saistīti ar pienākuma dinamiku, ko tas paredzēts nodrošināt.

Galvotājs netiek atbrīvots no savu saistību izpildes, pat ja galvenā saistība ir beigusies vai atzīta par spēkā neesošu, bankas garantija paliek spēkā.

Uzmanību!

Bankas garantiju raksturo steidzamība un neatsaucamība, kas nozīmē, ka galvotājam nav tiesību vienpusēji, t.i. bez finansējuma saņēmēja piekrišanas atsakās no uzņemtajām saistībām.

Atsaucamie galvojumi ir ārkārtīgi reti, jo neatbilst bankas garantijas būtībai un rada saņēmēju neuzticību.

Labuma guvējs var cedēt trešajai personai savas prasījuma tiesības pret galvotāju tikai tad, ja pati garantija paredz šādu iespēju.

Bankas garantiju raksturo ļoti formalizētas attiecības. Par bankas garantijas izsniegšanu Pilnvarotājs maksā galvotājam atlīdzību.

Priekšrocības

Neskatoties uz to, ka bankas garantiju izsniegšana tiek veikta uz atmaksājamu pamata, klientiem ir izdevīgi to izmantot, tāpēc bankas garantija ļauj izvairīties no naudas līdzekļu novirzīšanas no apgrozības. Un šī nav vienīgā tā izmantošanas priekšrocība.

Bankas garantijas priekšrocības Aizņēmējam:

1. bankas garantija dod iespēju piedalīties valsts un pašvaldību klientu preču un pakalpojumu piegādē,
2. bankas garantija ļauj saņemt no darījuma partnera preču kredīts, kas nodrošināts ar bankas garantiju,
3. ir iespējams atlikt preču vai pakalpojumu sniegšanas līgumā paredzētās summas samaksu uz laiku, uz kuru tiek izsniegta garantija,
4. garantijas maksa parasti ir zemāka par aizdevuma procentiem,
5. ir programmas bankas garantijas sniegšanai bez papildu ķīlas,
6. Vienkāršojot bankas garantijas izsniegšanas procedūru, palielinās bankas pakalpojumu izmaksu atšķirība.

Bankas garantijas priekšrocības aizdevējam:

• garantijas ir uzticamākas un ātrāk īstenojamas;
• bankas garantija ļauj nodrošināt līguma izpildes uzņēmuma saistību izpildi pret klientu, ja piegāde vai darbs netiek veikts vai tiek veikts citādi, nekā paredzēts līgumā;
• bankas garantija sadala riskus starp darbuzņēmēju un pasūtītāju, kurš parakstījis līgumu;
• šī saistību nodrošināšanas forma mudina darbuzņēmēju precīzi un savlaicīgi pildīt savas saistības, draudot ar pasūtītāja prasībām par valsts līgumos noteikto saistību nepareizu izpildi;
• garantija aizsargā klientu no riskiem, kas saistīti ar avansa vai periodiskiem maksājumiem darbuzņēmējam;
• bankas garantijas klātbūtne palīdz klientam novērtēt darbuzņēmēja finansiālo stāvokli un, kā likums, norāda uz viņa spēju pildīt savas saistības saskaņā ar galveno līgumu, jo bankas piekrišana izsniegt galvojumu darbuzņēmējam norāda uz stabilu stāvokli. finansiālā situācija piegādātājs.

Objekti un priekšmeti

Puses attiecībās ar bankas garantiju ir:

1. Garantija.
2. Direktors.
3. Saņēmējs.

Kā galvotājs var darboties tikai banka, cita kredītiestāde vai apdrošināšanas sabiedrība.

Tomēr saskaņā ar grozījumiem Federālajā likumā 94-FZ “Par pasūtījumu veikšanu preču piegādei, darbu veikšanai, pakalpojumu sniegšanai valsts un pašvaldību vajadzībām, kas stājās spēkā 2010. gada 2. augustā. apdrošināšanas sabiedrības tika izslēgtas no to organizāciju saraksta, kuras var izsniegt garantiju valsts līguma nodrošināšanai.

Garantija, ko izsniedz jebkura cita persona juridiska persona(komerciāla vai nekomerciāla), valsts iestāde vai pašvaldība, ir spēkā neesošs, t.i., nederīgs, jo visiem šiem subjektiem nav tiesību izsniegt bankas garantiju.

Principāla loma ir jebkura persona, kas ir parādnieks jebkurā saistībā. Tās varētu būt kredītsaistības, pirkuma-pārdošanas līgums, līzings utt.

Labuma guvējs ir jebkura persona, kas ir pamatsummas kreditors saskaņā ar saistībām, kas nodrošinātas ar bankas garantiju.

Iniciatīva attiecību veidošanā attiecībā uz bankas garantiju pieder Pilnvarotājam. Pēc viņa rakstiska pieprasījuma tiek izsniegta garantija. Finansējuma saņēmēja ieņemtajai nostājai nav juridiskas nozīmes.

Lai gan praksē parādnieka iniciatīvu diktē kreditora prasības. Piemēram, slēdzot pirkuma-pārdošanas līgumu, kas paredz iespēju maksāt par preci pa daļām, pārdevējs var pieprasīt, lai pircēja saistības maksāt par preci būtu nodrošinātas ar bankas garantiju.

Vēlmi kļūt par galvotāju banka vai cita kredītiestāde izsaka, izsniedzot attiecīgu rakstisku apliecību.

BG veidi

Atkarībā no bankas garantijas mērķa ir vairāki tās veidi.

Piedāvājuma garantija vai piedāvājuma garantija kalpo konkursa rīkotājas puses maksājuma prasību nodrošināšanai attiecībā uz piedāvājumu izteicēju gadījumā, ja tā vai nu atsakās no piedāvājuma, vai pēc solīšanas atceļ piedāvājumu, vai atsakās parakstīt līgumu vai sniegt papildu garantijas tās īstenošanai.

Maksājuma garantija.Šis garantijas veids tiek izmantots, lai nodrošinātu pircēja maksājumu saistības pret pārdevēju.

To parasti izmanto, kad norēķini notiek pēc preču (pakalpojumu) saņemšanas no pilnvarotāja vai tirdzniecības aizdevuma gadījumā. Parasti maksājuma garantija ir beznosacījuma, t.i., tā paredz maksājumu pēc saņēmēja pirmā pieprasījuma.

Garantija muitas maksājumiem.Šāda veida bankas garantijas tiek izsniegtas importētājiem uzņēmumiem, lai tie varētu nodrošināt muitas maksājumus, var samaksāt muitas iestāžu pieprasītās izdevumu summas, sodus par nozaudēšanu, bojājumiem, preču izsniegšanu bez muitas iestāžu atļaujas, pārkāpjot muitas iestāžu noteiktos noteikumus. noteiktie termiņi izvešanai no muitas noliktavas.

Izpildes garantija. Izpildes garantija ir bankas pienākums pēc pircēja pieprasījuma samaksāt pircējam noteiktas summas vai līgumsodus, ja pārdevēja līgumsaistībās noteiktās saistības netiek pildītas vai tiek veiktas neatbilstoši.

Naudas atdošanas garantija. Tas atspoguļo bankas pienākumu atgriezt avansa summu (vai tās neizmantoto daļu) gadījumā, ja pārdevējs nepilda savas līgumā noteiktās saistības piegādāt preces.

Kredīta atmaksas garantija.Šī bankas garantija tiek izmantota kredīta darījumu nodrošināšanai.

Atkarībā no naudas summas izmaksāšanas nosacījumiem saņēmējam var atšķirt galvojumu pēc pirmā pieprasījuma (beznosacījuma) un nosacījumu garantiju.

Pirmajā gadījumā maksājums tiek veikts pēc saņēmēja pirmā rakstiska pieprasījuma, saskaņā ar garantijas noteikumiem.

Otrajā gadījumā galvotājam ir jāveic arī maksājums saskaņā ar galvojuma noteikumiem pēc labuma guvēja rakstiska pieprasījuma, bet jau tam pievienoti dokumenti, kas apliecina vai apliecina principāla saistību neizpildi (nepienācīgu izpildi).

Bankas garantijas var būt nodrošinātas vai nenodrošinātas. Nodrošinātai garantijai ir nepieciešama īpašuma ķīla vai cita veida nodrošinājums, savukārt nenodrošināts galvojums ir vienkāršs bankas rakstisks pienākums.

Garantijas tiek iedalītas arī tiešajās un pretgarantijās. Pirmajā gadījumā saistības pret saņēmēju uzņemas pati galvotāja banka.

Uzmanību!

Pretgarantiju izsniedz, ja banka principāla vārdā pieprasa citas bankas (arī ārvalstu) galvojumu, izsniedzot pretsaistību.

Apstiprinātu bankas garantiju pilnībā vai daļēji var apstiprināt cita banka - apstiprināta bankas garantija, kas uzņemas solidāru atbildību pret saņēmēju.

Bankas garantijas izsniegšanā var piedalīties vairākas bankas, kas darbojas ar galvenās galvotājas bankas starpniecību, šajā gadījumā tiek izsniegta sindicētā (konsorciālā) bankas garantija.

Šādas garantijas tiek izmantotas lielos (t.sk. starptautiskajos) darījumos, un, jo vairāk bankas iesaistās garantijas izsniegšanā, jo dārgāks šis pakalpojums ir.

Pušu attiecības, izsniedzot garantiju

Neskatoties uz to, ka bankas garantija ir vienpusējs darījums un, to slēdzot, pietiek tikai ar vienas puses (galvotāja) gribu, galvotāja un principāla tiesiskajām attiecībām ir sarežģīts saturs. Bankas garantijas reģistrācija tiek veikta vairākos posmos.

Pamata normatīvais akts Pušu attiecības regulē Krievijas Federācijas Civilkodekss. Valsts vai pašvaldību līgumiem prasības bankas garantijai un tās sniegšanas kārtību nosaka federālais likums 94-FZ “Par pasūtījumu veikšanu preču piegādei, darbu veikšanai, pakalpojumu sniegšanai valsts un pašvaldību vajadzībām”.

Garantijas saņemšanas posmi:

• Pilnvarotājs nosūta Garantētājam rakstisku pieprasījumu sniegt galvojumu. Bez šāda pieprasījuma bankas garantija nav spēkā.
• Par galvojuma izsniegšanas iespēju lemj galvotājs.
• Pilnvarotais un Galvotājs noslēdz līgumu, kas regulēs viņu attiecības, nosaka tiesības un pienākumus.
• Pilnvarotais maksā Galvotājam atlīdzību par bankas garantijas izsniegšanu.
• Galvotājs izsniedz Principālam bankas garantiju. Tas nosaka summas apmēru, par kuru tā tiek izsniegta, formulē apmaksas noteikumus, norāda garantijas derīguma termiņu un dokumentu sarakstu, kas Labuma guvējam jāiesniedz kopā ar pieprasījumu.
• Pilnvarotājs nodod bankas garantiju Saņēmējam. Izsniegtajā bankas garantijā jābūt informācijai, kas saņēmējam ļauj pārbaudīt:
  • ka galvojumu izsniedz subjekts, kuram ir tiesības to darīt, kas jānorāda tās licencē;
  • ka persona, kas paraksta dokumentu, ir pilnvarota veikt šādas darbības. Šajā sakarā finansējuma saņēmējam ir vai nu jāizskata galvotāja licence, vai arī kopā ar garantiju jāiesniedz apliecināta licences kopija.

Attiecības, iestājoties apstākļiem, uz kuriem attiecas garantija

Ja iestājas līgumā noteiktie nosacījumi, Labuma guvējam ir tiesības pieprasīt, lai galvotājs samaksātu summu vai tās daļu skaidrā naudā.

Pieprasījums jāiesniedz rakstiski, pievienojot garantijā norādītos dokumentus.

Tajā arī jānorāda, kā principāls pārkāpis savus pienākumus. Saņēmējam šīs darbības ir jāpabeidz pirms bankas garantijas termiņa beigām.

Galvotājam saprātīgā termiņā jāizskata saņēmēja lūgums un tam pievienotie dokumenti.

Viņam ir arī pienākums veikt saprātīgu rūpību, lai noteiktu, vai šī prasība un pavaddokumenti atbilst bankas garantijas nosacījumiem.

Izskatot saņēmēja prasību, noteicošais ir saņēmēja prasību un tam pievienoto dokumentu formālā atbilstība bankas garantijas noteikumiem, nevis saņēmēja vainas noteikšana vai labuma guvēja un saņēmēja attiecību analīze. galvenais.

Ir tikai divi iespējamie iemesli atteikumam apmierināt prasību. Pirmajā gadījumā prasība un/vai tam pievienotie dokumenti neatbilst garantijas nosacījumiem, otrajā gadījumā pieprasījums un/vai tam pievienotie dokumenti tiek iesniegti pēc garantijas noteiktā termiņa beigām. .

Galvotāja pienākums ir nekavējoties paziņot labuma guvējam par atteikšanos apmierināt viņa prasības, kā arī norādīt šāda lēmuma iemeslus.

Galvotājam nekavējoties jāinformē labuma guvējs un principāls par saņemto informāciju, ka galvenā saistība ir pilnībā vai daļēji izpildīta, vai ir izbeigta citu iemeslu dēļ, vai ir spēkā neesoša; šajā gadījumā garantijas noteiktās summas saņēmējam netiek pārskaitītas.

Bet, ja pēc šāda paziņojuma saņēmējs izsaka atkārtotu pieprasījumu, galvotājam ir pienākums to apmierināt.

Galvotāja pienākums pret saņēmēju aprobežojas ar tās summas samaksu, par kuru tika izsniegta garantija.

Tas ir saistīts ar to, ka galvotājs savas saistības izpilda, samaksājot saņēmējam galvojumā norādīto naudas summu. Galvotājs neatbild par zaudējumiem, nemaksā sodus utt.

Galvotāja atbildība neaprobežojas ar noteikto summu gadījumā, ja galvotājs nepilda uzņemtās saistības vai pilda to negodprātīgi.

Šajā gadījumā labuma guvējam var rasties zaudējumi, piemēram, ja galvotājs nav izskatījis viņa prasījumu saprātīgā termiņā. Līdz ar to saņēmējam tiek atlīdzināti zaudējumi, kas pārsniedz summu, par kuru tika izsniegta bankas garantija.

Galvotājam ir tiesības regresa kārtībā pieprasīt no pasūtītāja atlīdzināt summas, ko viņš ir samaksājis labuma guvējam saskaņā ar bankas garantiju, saskaņā ar nosacījumiem, kas noteikti līgumā starp galvotāju un principālu un kura atbalstam. garantija tika izsniegta.

Līgumā var paredzēt pilnvarotāja pienākumu gan pilnībā, gan daļēji atlīdzināt galvotājam viņa mantiskos zaudējumus.

Tajā pašā līgumā var ietvert nosacījumus principāla atbrīvošanai no atbildības, noteikt laiku, kad principāls maksā attiecīgo summu galvotājam utt.

Uzmanību!

No principāla nevar pieprasīt samaksāt summas, kuras galvotājs ir samaksājis labuma guvējam neatbilstoši galvojuma noteikumiem vai par savu saistību pret labuma guvēju pārkāpumu.

Tomēr saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 379. pantu tādu nosacījumu kā galvotāja attiecīgo izdevumu pilnīga vai daļēja kompensācija var tikt nodrošināta ar bankas garantiju.

Bankas garantijas izbeigšana tiek veikta, saņēmējam samaksājot summu, par kuru garantija izsniegta (pienācīga saistību izpilde) vai līdz galvojumā noteiktā termiņa beigām.

Tāpat galvojumu var izbeigt, ieskaitot pretprasību, galvotāja un labuma guvēja sakritību vienā personā, saistību izpildes neiespējamību u.c.

Saskaņā ar Art. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 378. pantu galvotājam ir pienākums nekavējoties paziņot principālam par bankas garantijas izbeigšanu.

Saņēmējs var atteikties no savām tiesībām saskaņā ar garantiju. Šādā gadījumā labuma guvējs var vai nu atgriezt galvojumu, vai arī rakstiski paziņot, ka galvotājs ir atbrīvots no savām saistībām.

Avots: http://site/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Kas ir bankas garantija – vienkāršiem vārdiem

Bankas garantija ir dokuments, kas apliecina bankas garantiju klientam. Tās klātbūtne apliecina, ka darbuzņēmējs izpildīs līgumu, pretējā gadījumā banka atlīdzinās klientam visus zaudējumus.

Priekšrocības

Būvuzņēmējs var būt drošs, ka gadījumā, ja pasūtītājs nespēs norēķināties par veiktajiem darbiem, banka samaksās par veiktajiem darbiem ar bankas garantiju.

Pasūtītājam garantija ir izdevīga, pateicoties tās zemajām izmaksām un iespējai samaksāt darbuzņēmējam neparedzētu apstākļu gadījumā.

Garantija ir ļoti elastīgs un ērts finansēšanas instruments: ja tiek panākta vienošanās ar pārdevēju par garantijas izmantošanu un pircējam tiek piešķirts atliktais maksājums, tad pircējs var patstāvīgi plānot pirkumus un norēķinus ar pārdevēju, ja vien pircēja parāda summa pārdevējam nepārsniedz bankas garantijas summu.

Bankas garantijas priekšrocība ir tā, ka tā palīdz izvairīties no dažādiem riskiem, pat ja tiek samaksāta noteikta komisija.

Bankas garantijai ir dažādi plusi un mīnusi dažādām darījuma pusēm.

Bankas garantijas priekšrocības aizņēmēja organizācijai:

1. Saņemot bankas garantiju, rodas iespēja piegādāt preces un pakalpojumus valsts klientiem;
2. Saņemot bankas garantiju, kļūst iespējams saņemt komerciāls aizdevums, ko nodrošina bankas garantija;
3. Saņemot bankas garantiju, rodas iespēja saņemt maksājumu atlikšanu saskaņā ar noslēgto līgumu par garantijas darbības laikā sniegtajām precēm un pakalpojumiem;
4. Komisijas maksa par sniegto galvojumu parasti ir zemāka par komerckredīta noteiktajiem bankas procentiem;
5. Pastāvīgajiem klientiem noteiktas programmas ietvaros var tikt nodrošināta bankas garantija bez ķīlas;
6. Saņemot bankas garantiju vienkāršotā veidā, palielinās starpība samaksā par veiktajiem pakalpojumiem.

Bankas garantijas priekšrocības aizdevēja organizācijai:

• Izsniegtās bankas garantijas ir ļoti uzticamas un ātri ieviešamas;
• Izsniegtā bankas garantija nodrošina noslēgtā līguma izpildorganizācijas saistību izpildi pret klientu gadījumā, ja nepieciešamās preču piegādes vai darbi nav veikti pareizi;
• Izsniegtā bankas garantija pārdala visa veida riskus starp pasūtītāju un darbuzņēmēju organizācijām;
• Izsniegtā bankas garantija ir spēcīgs stimuls visu noslēgtajā līgumā paredzēto līguma nosacījumu precīzai un pareizai izpildei, jo var tikt celtas prasības pret klientu organizāciju par negodprātīgu līguma nosacījumu izpildi;
• Izsniegtā garantija nodrošina klientam sava veida aizsardzību pret dažādiem riskiem, kas saistīti ar avansa maksājumiem veicējai organizācijai;
• Bankas garantija ļauj novērtēt izpildītājorganizācijas finansiālo stāvokli, lai apzinātu spēju pildīt uzdotās saistības, jo kredītiestāde izsniedz galvojumu tikai organizācijām ar stabilu finansiālo stāvokli.

Trūkumi

Lai izsniegtu garantiju, jums ir jāmaksā. Finanšu iestādes šādus pakalpojumus nesniegs bez maksas. Un, lai gan bankas garantijas atvēršanas un uzturēšanas izmaksas ir mazākas par aizdevuma procentiem, pamatsumma joprojām sedz papildu izmaksas.

Bankai ir jāizmaksā kompensācija, pamatojoties uz vienu kreditora prasījumu, veicot tikai formālu iesniegto dokumentu pārbaudi par garantijas līguma nosacījumu ievērošanu.

Bankas garantija nebeidz būt spēkā līdz ar galvenās saistības izpildi.

Galvenais parādnieks saskaras ar risku, ka tiks atsaukta tās finanšu iestādes licence, kura izdevusi garantiju.

Un, ja pašā garantijas līgumā šajā gadījumā nav noteikta darbību secība, nodrošinājums var vienkārši beigt savu spēku.

Ir daudz banku garantiju modeļu, tāpēc puses var izvēlēties katras interesēm atbilstošāko.

Tā kā vienas puses priekšrocības bieži vien rada otras puses trūkumus, ir vērts meklēt līdzsvara punktu, kad abas puses var savstarpēji sadarboties savā labā.

Izdošanas un derīguma datumi

Garantiju izsniedz banka (izdevējbanka) uz noteiktu laiku, kuru var pagarināt pēc pilnvarotāja rīkojuma.

Bankas garantijas izsniegšanas termiņš mainās atkarībā no bankas garantijas veida un tās apmēra. Banku garantijas līdz 30 miljoniem rubļu bieži ietilpst ātrās emisijas shēmās.

Uzmanību!

Bankas un brokeri piedāvā šādu garantiju izsniegšanu 1-3 dienu laikā. VBC Online Service piedāvā ātrās bankas garantijas izsniegšanu 1 stundas laikā. Ja bankas garantijas summa ir no 30 miljoniem rubļu, izsniegšanas periods no bankas ir no 1 līdz 5 dienām.

Visas bankas garantijas ir neierobežotas un tām nav beigu termiņa.

Veidi

Ir dažādi garantiju veidi: maksājuma garantija, izpildes garantija, avansa maksājuma garantija, piedāvājuma garantija u.c.

Bankas maksājuma garantija - banka sniedz garantiju līgumā vai līgumā noteiktās summas samaksai par labu pārdevējam vai izpildītājam.

Konkursa bankas garantija (Piedāvājuma nodrošinājuma garantija) ir bankas izsniegts dokuments summas samaksai par labu konkursa dalībniekam. Gadījumā, ja darbuzņēmējs atsakās pildīt saistības vai līgums netiek parakstīts laikā.

Bankas saistību izpildes garantija - kad banka apņemas, piemēram, pārdevēja atbilstoša iesnieguma gadījumā par labu pircējam samaksāt konkrētu naudas summu, ja pārdevējs nepilda savas saistības.

Bankas garantija avansa maksājuma atgriešanai - šajā gadījumā bankas pienākums ir samaksāt avansa summu par labu pircējam, ja principāls nav izpildījis saistības, kas uzņemtas saskaņā ar līgumā ietvertajiem nosacījumiem.

Bankas garantija par labu muitai un nodokļu pakalpojumi– saskaņā ar departamenta 2007. gada 7. decembra rīkojumu Nr. 1281 Krievijas Federālais muitas dienests var pieņemt un tam vajadzētu pieņemt finansiāls atbalsts atbilstošos maksājumus.

Šādu garantiju sniedz bankas un apdrošināšanas sabiedrības, kuras obligāti ir iekļautas Krievijas Federācijas Federālā muitas dienesta īpašajā reģistrā (tas ir, uzticamas).

Bankas garantija tūrisma operatoriem - tūrisma firmām, saņemot licenci, tiek izvirzītas stingras prasības, un bankas garantiju esamība darījumiem ir viena no tām.

Atkarībā no darbuzņēmējam veikto maksājumu raksturlielumiem bankas garantiju veidi ir divi galvenie veidi: beznosacījuma (pēc pirmā pieprasījuma) un nosacījuma.

Nosacīta bankas garantija ir bankas pienākums nemaksāt pasūtījuma izpildītājam noteiktu summu, bet tikai tad, ja tiek iesniegti dokumenti, kas norāda uz klienta nemaksāšanu.

Beznosacījumu bankas garantija - nozīmē, ka galvotāja banka veic maksājumu pēc saņēmēja pirmā pieprasījuma (rakstiski) bez papildu nosacījumiem.

Visas garantijas ir nodrošinātas un nenodrošinātas.

Nodrošinātai bankas garantijai ir nepieciešams kāds nodrošinājums, kas darbojas kā nodrošinājums.

Kā ķīla var būt jebkurš klientam piederošs īpašums: nekustamais īpašums, apgrozībā esošās preces, iekārtas, vērtspapīri utt.

Bankas nenodrošināta bankas garantija pieņem ķīlas neesamību un tiek izsniegta, pamatojoties uz bankas rakstisku apņemšanos.

Uzticamai bankas garantijai ir šādi principi: steidzama un neatsaucama. Saskaņā ar šīm pazīmēm tiek pieņemts, ka bankai nav tiesību vienpusēji atteikties izmaksāt līdzekļus darbuzņēmējam.

Ir arī citi bankas garantiju veidi, piemēram, sindicētā bankas garantija. Šo bankas garantiju izsniedz vairākas bankas, kas darbojas ar vienas bankas starpniecību.

Sindicētā garantija parasti tiek izsniegta lieliem iekšzemes un starptautiskajiem darījumiem. Tās izmaksas ir atkarīgas no daudzuma finanšu organizācijas kuri piedalās šajā darījumā.

Turklāt ir arī izteiktas garantijas un pretgarantijas. Tiešā garantija nozīmē, ka saistību samaksu veiks pati banka.

Pretgarantijā tiek pieņemts, ka banka, kas to izdevusi, var pieprasīt saistību atmaksu no trešās puses banka, kas arī ir darījuma puse.

Kā iegūt a?

Bankas garantijas iegūšanai ir vairāki veidi, mēs centīsimies īsi izskaidrot katra no tiem priekšrocības un trūkumus.

• Banka. Lielākā daļa tāls ceļš- tas nozīmē tieši sazināties ar banku, izvēlēties piemērotāko no visām bankām, kas sniedz finanšu pārskatus, pašam savākt visus dokumentus (sarakstu skatīt šeit) un gaidīt bankas atbildi.
• Brokeris. Šī metode ir vienkāršāka, taču, iespējams, būs jāmaksā brokerim maksa. Bet jums nav pašam jāsavāc visi dokumenti. Brokeris to izdarīs jūsu vietā, kā arī iesniegs pieteikumus dažādās bankās, pēc tam jūs varēsiet izvēlēties piemērotāko, kas ir gatavs izsniegt garantiju atbilstoši jūsu nosacījumiem.
• Automatizēts tiešsaistes pakalpojums VBC. Vienkāršākais veids, kā iegūt bankas garantiju. Jūsu personīgais menedžeris palīdzēs jums visu savākt Pieprasītie dokumenti, kā arī ar pāris klikšķiem iesniedziet tos visām partnerbankām. Atliek tikai izvēlēties sev ērtāko un piemērotāko piedāvājumu.