Ienesīgākās debetkartes atrašana nav viegls uzdevums. Lai izvēlētos pareizos piedāvājumus, apskatiet pakalpojuma izmaksas, naudas atmaksas summu un atlikuma procentus.Šajā rakstā apskatīsim bankas un to debetkaršu reitingus:

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Alfa-Bank (naudas atmaksas karte)


Raiffeisenbank (Visa Classic)





Sberbank (Jauniešu karte)


Promsvyazbank ("Jūsu naudas atmaksa")


VTB24 (vairāku karšu)


Rosbank (#MozhnoVSE+)

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Šī ir viena no populārākajām debeta naudas atmaksas kartēm Krievijas Federācijā un kaimiņvalstīs. Katru mēnesi jūs varat saņemt līdz 10% naudas atmaksu par atlikumu līdz 300 000 rubļu. Kas ir ļoti svarīgi, naudas atmaksa no Tinkoff patiešām ir naudas atmaksa! Katru mēnesi savā kontā saņemat naudu, ar kuru varat rīkoties, kā vien vēlaties.

TinkoffBlack naudas atmaksas procents:

• Naudas atmaksa no parastajiem pirkumiem - 1%
• Cashback no trim kategorijām, kuras izvēlējāties jūs personīgi - 5%
• Cashback no banku partneriem - līdz 30%.

Papildu Tinkoff Black priekšrocības:

• Viena karte - četras valūtas. Izveidojiet vairāku valūtu karti un uzreiz nomainiet valūtu sev ērtā laikā;
• Izdevīga valūtas maiņa. Tinkoff Bank valūtas kurss ir pēc iespējas tuvāks valūtas kursam;
• Apmaksa caur telefonu. Jūs varat norēķināties par visiem pirkumiem, izmantojot Google Pay, Apple Pay vai Samsung Pay;
• Izņemiet bezmaksas skaidru naudu bez kartes Tinkoff Bank bankomātos Nepieciešams tikai tālrunis ar NFC.

Ja jums ir depozīts vai kartē paliek vairāk nekā 30 000 rubļu. līdz norēķinu perioda beigām, tad "plastmasas" apkope ir pilnīgi bez maksas. Visos citos gadījumos uzturēšanas izmaksas ir 99 rubļi mēnesī.

Izmantojot Tinkoff Black Edition premium karti, jūs saņemat Prime konsjeržs, Alfred auto konsjeržs, ceļojumu apdrošināšana 5 personām ar segumu līdz 100 000 USD, līdz 10% naudas atmaksu par naktsmītņu rezervācijām vietnē Booking.com, 5% naudas atmaksu par lidojumiem un 10% autonoma. Jums ir arī piekļuve Lounge Key lidostas biznesa atpūtas telpām.

Abas kartes ir brīvi lietojamas tarifos noteiktajos limitos. Tinkoff Black Edition apkalpošana tiks nodrošināta bez maksas, ja iztērēsiet vismaz 200 000 rubļu pirkumiem no visiem kontiem vai ja Tinkoff kartē, krājkontos, brokeru kontos un noguldījumos glabāsiet vismaz 3 miljonus rubļu. Citos gadījumos Black Edition uzturēšana maksās 1990 rubļus mēnesī.

Alfa-Bank (naudas atmaksas karte)

Gada procenti par Alfa-Bank debetkartes atlikumu ir 6%.

Naudas atmaksas nosacījumi:

• 10% no degvielas uzpildes stacijām;
• 5% no rēķiniem ēdināšanas iestādēs;
• 1% atlaide citiem pirkumiem.

Atmaksa tiek veikta ar kopējo pirkumu summu kartē no 10 000 rubļu / mēnesī. Arī uzstādīts maksimālās summas atgriešanās; Tātad, veicot pirkumus no 10 000 rubļu. jūs varat saņemt ne vairāk kā 15 000 rubļu mēnesī. naudas atmaksa mēnesī.

Pakalpojums ir bezmaksas, ja veicat pirkumus, kuru vērtība pārsniedz 10 000 rubļu. mēnesī vai konta atlikums pārsniedz 30 000 rubļu.

Raiffeisenbank (Visa Classic)

Visa Classic ir Raiffeisen populārākā debetkarte. Tas var būt gan rublis, gan valūta. Jūs nevarat mainīt valūtu, tāpēc izdariet savu izvēli pēc iespējas atbildīgāk. Ikmēneša uzturēšanas maksa - 59 rubļi.

Atcerieties, ka jūs nevarat izņemt un pārskaitīt līdzekļus vairāk nekā 200 000 rubļu dienā un 1 miljonu rubļu mēnesī. Ja papildināšanas summa ir mazāka par 10 000 rubļu vai tiek veikta caur internetbanku vai mobilā aplikācija tad tas ir pilnīgi bez maksas. Ja papildināsit savu kontu ar vairāk nekā 10 000 rubļu, komisijas maksa būs 100 rubļu.

Visizdevīgāk ir izņemt līdzekļus, izmantojot Raiffeisen bankomātus vai partnerbankas - tad tas būs bez maksas. Lai izņemtu līdzekļus citu banku filiālē vai bankomātos, jums būs jāmaksā 150 rubļi / vai 5 $ / € komisijas maksa + 1% no summas. Ārvalstu valūtu neiesakām izņemt caur bankas kasi. Šajā gadījumā komisijas maksa ir 0,7% (min. 300 rubļi) rubļos vai pat $10/€10, ja jums ir konts ārvalstu valūtā.

RNKO "Maksājumu centrs" ("Kukurūza")

Ar šo debetkarti saņemsiet līdz 6,5% gadā ar ikmēneša procentu maksājumiem. Izmantojot pakalpojumu "Atlikuma procenti", ienākumi no atlikuma pieaug līdz 7,5% gadā. Turklāt jūs saņemat līdz 3% naudas atmaksu bonusa rubļos par visiem pirkumiem un līdz 30% par pirkumiem no partneriem. Ja mēs runājam par bezkontakta maksājumu, tad "Corn" atbalsta PayPass un SamsungPay. Ja jums ir cita zīmola Adndroid viedtālrunis vai iPhone, tad pagaidām jūs nevarēsit izmantot maksājumu no sava tālruņa.

Jūs varat saņemt karti "Kukurūza" jebkurā "Svyaznoy" tīkla veikalā. To pieņem jebkuri interneta veikali. Ārvalstu pirkumi dolāros un eiro tiek automātiski konvertēti pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas kursa.

Sberbank (Jauniešu karte)

Karte tiek izsniegta klientiem vecumā no 14 līdz 25 gadiem. Apkopes izmaksas tikai 150 rubļi gadā. Tas ir viens no zemākajiem rādītājiem mūsu topā.

Jūs varat papildināt savu kontu ar ne vairāk kā 10 miljoniem rubļu. Nē, mēs neaizzīmogojām. Jaunajiem klientiem banka patiešām piedāvā šādus lielākus debetkaršu apjomus. Dienas izņemšanas limits: 150 000 rubļu, savukārt jūs nevarat izņemt vairāk par 1,5 miljoniem rubļu mēnesī. Ar šīm summām vajadzētu pietikt pat visprasīgākajam studentam.

Lai izņemtu naudu no citu banku bankomātiem, jums būs jāmaksā 1% no summas, bet ne mazāk kā 100 rubļu. Pirmos 2 mēnešus jūs saņemsiet arī bezmaksas mobilo banku. Tad tas maksās 60 rubļus. Taču jūs varat ietaupīt naudu, atsakoties no SMS paziņojumiem. Tad mobilā banka arī turpmāk būs pilnīgi bez maksas.

Uz "Jauniešu kartes" ir naudas atmaksa "Paldies" 0,5% apmērā no jebkuriem pirkumiem un līdz 11% no partneriem. Jūs varat iegādāties preces no bankas partneriem par bonusu "Paldies". 1 bonuss = 1 rublis. atlaides. Mainiet bonusus pret atlaidēm līdz 99% ar bankas partneriem. Šeit ir pieejami arī bezkontakta maksājumi, savienojums ar GooglePay un Apple Pay. Turklāt ar jauniešu karti var iegādāties preces ar 20% atlaidi pie bankas partneriem. Un "Jauniešu kartes" galvenā iezīme ir tā, ka jūs pats izvēlaties savu dizainu. Tas ir, jūsu kartē var parādīt gan ģimenes fotoattēlu, gan smieklīgu mēmu.

Promsvyazbank ("Jūsu naudas atmaksa")

Pieteikties kartei var tiešsaistē vai bankas filiālē. Par katru pirkumu tiek piešķirtas prēmijas, kuras var izmantot ar likmi 1 bonuss = 1 rublis.

Pateicoties Promsvyazbank kartei Your Cashback, jūs saņemat līdz pat 5% par trim atlasītajām kategorijām (piemēram, skaistums, degvielas uzpildes stacijas un veselība) un 1% par visiem pirkumiem. Pakalpojums ir bezmaksas, ja mēnesī esat iztērējis vairāk nekā 20 000 rubļu. vai jūsu kontā ir šāda summa, pretējā gadījumā maksa būs 149 rubļi. mēnesī. Apmaksāts SMS paziņojums: 39 rubļi mēnesī. Komisija par skaidras naudas izņemšanu tiek nodrošināta tikai saņemot naudu no trešo pušu banku bankomātiem.

Promsvyazbank sadarbojas ar Shopotam servisu. Iegādājoties ShoppingCard, jūs saņemsiet bezmaksas piegādes adresi pasūtījumiem un iespēju apvienot preces iepakojumā.

VTB24 (vairāku karšu)

Par pirkumiem, izmantojot VTB multikarti, saņemsiet bonusus līdz 10%. Pēc tam bonusus varat pārskaitīt uz savu kontu naudā vai apmainīt pret precēm vai pakalpojumiem no īpaša kataloga. Lai palielinātu kartes apgrozījumu, saviem mīļajiem bez maksas varat izsniegt līdz pat piecām papildu kartēm.

Kartes apkalpošana ir bezmaksas, ja veicat pirkumus, kuru vērtība pārsniedz 5000 rubļu. mēnesī, pretējā gadījumā maksa būs 249 rubļi. mēnesī

Rosbank (Supercard+)

Ar Rosbank karti jūs saņemsiet naudas atmaksu:

• naudas atmaksa līdz 10% atlasītajām kategorijām un 1% pārējām kategorijām;
• vai ceļojumu prēmijas par katriem 100 rubļiem. pirkumiem.

Reizi mēnesī ir atļauts mainīt izvēlētās kategorijas, par kurām vēlaties saņemt palielinātu naudas atmaksu. Ja esat izvēlējies saņemt ceļojumu bonusus, varat ar tām apmaksāt biļetes un viesnīcas Rosbank portālā ar likmi 1 bonuss = 1 rublis.

Apkopes maksa ir 1999 rubļi, pirmais gads ir bez maksas. Taču banka atbrīvo no maksas par apkalpošanu, ja uz kartes saņemat algu vairāk nekā 50 000 rubļu. mēnesī, veiciet pirkumus vairāk nekā 40 000 rubļu apjomā. mēnesī vai ir vairāk nekā 500 000 rubļu. par noguldījumiem un kontiem.

Rezultāts

Katrai naudas atmaksas kartei ir savas īpašības. Daži var nopelnīt papildu jūdzes, citi var saņemt atlaides degvielas uzpildes stacijās, bet vēl citi atvieglo iepirkšanos. Izvēlieties sev piemērotu karti. Noteikti pievērsiet uzmanību:

• atmaksa;
• procenti par līdzekļu atlikumu;
• cena par papildu pakalpojumiem.

Tas ir vienīgais veids, kā izvēlēties pienācīgu un izdevīgu debetkarti ar naudas atmaksu.

Atjaunināts: 2019-03-13

Oļegs Lažečņikovs

Jūs zināt, ka laiku pa laikam man patīk bankas kartes, naudas atmaksas un konvertācijas kursi. Pētījuma rezultātā es uzrakstīju ierakstu, kurā pastāstīju, kādas kartītes man pašam ir un kādas var izgatavot. Protams, saraksts ir nepilnīgs, karšu ir daudz vairāk, bet balstoties uz personīgo pieredzi, turklāt es to atjaunoju, jo sekoju likmēm.

Pēdējā laikā jautājumi par Alfabank kartēm kļūst arvien biežāki, un ar tām lieta ir dubļaina. Tāpēc es jautāju Alfabank tehniskajam atbalstam par komisijām, pats uztaisīju Alfabank kartes un visu pārbaudīju praksē. Bet, lai nerakstītu tikai par vienu Alfabanku, veicu eksperimentu ar visām savām kartēm uzreiz.

Es iesaku AllAirlines karti no Tinkoff ar 10% naudas atmaksu viesnīcām, 3-5% biļetēm un 2% visiem pirkumiem. Izlasi manu ierakstu. Es to izmantoju jau vairāk nekā gadu, un tas ir ļoti izdevīgi.

Fakts ir tāds, ka pērkot ārzemēs ar Alfabank kartēm, ir komisijas maksa 2,5%, kas tiek reklamēta nedaudzās vietās, un tā ne vienmēr rodas. Man vairākkārt komentāros rakstīja, ka, saka, komisijas nav. Bet, lai pateiktu droši, ir jāzina visas nianses. Pirms aprakstu sava eksperimenta rezultātus, piedāvāju jums atbildi no Alfabank tehniskā atbalsta, kur melns uz balta ir rakstīts par komisijas maksu 2,5%. citēju.

Saskaņā ar Bankas Tarifiem par skaidras naudas izņemšanu caur trešo personu bankomātiem (izņemot partnerbankas) tiek iekasēta komisijas maksa 1% apmērā no summas, ieskaitot trešās puses bankas komisijas maksu, bet ne mazāk kā 180 rubļu. . par optimālo pakalpojumu paketi. Mēs iesakām precizēt trešās puses bankas komisijas maksas pieejamību un apmēru tās atbalsta dienestā.

Atzīmējam, ka, veicot darījumu valūtā, kas nav tā konta valūta, kurā tika izsniegta karte, ar kuru tika veikts attiecīgais darījums, Banka to konvertē konta valūtā tādā veidā, kā uz Līguma 4.pielikumā - “Vispārīgie karšu izsniegšanas, apkalpošanas un lietošanas nosacījumi” paredzētajiem noteikumiem.

Konvertēšanas procesā vienmēr tiek iesaistītas trīs valūtas: darījuma valūta, norēķinu valūta un kartes konta valūta.

Darījuma valūta- valūta, kurā tiek veikta operācija, izmantojot bankas karti (skaidras naudas izņemšana, maksājums tirdzniecības vietā vai pārskaitījums no kartes uz karti).

Norēķinu valūta– valūta, kurā starptautiskā maksājumu sistēma aprēķina summu, kas norakstāma no kartes lietotāja konta. Norēķinu valūta maksājumu sistēmu VISA un MasterCard kartēm, veicot darījumus ārvalstu valūtā ārvalstīs, ir ASV dolāri.

Konta valūta- valūta, kurā atvērts konts, kuram “piesaistīta” karte, ar kuru tiek veikta operācija.

Ja Klienta konta valūta atšķiras no darījuma valūtas un norēķinu valūtas, tad konvertācija tiks veikta saskaņā ar noteikumiem un maksājumu sistēmas (IPS) kursu no darījuma valūtas uz norēķinu valūtu un plkst. Bankas kurss no norēķinu valūtas uz konta valūtu. Saskaņā ar SVN noteikumiem Bankai ir tiesības piemērot SVN bāzes likmei korekcijas koeficientus. Alfa-Bank kartēm attiecība ir 2,5% (izņemot VISA Infinite un MasterCard World Signia / MasterCard World Elite kartes, kurām konvertēšana tiek veikta, nepiemērojot korekcijas koeficientu). Šī informācija ir fiksēts Dzelzceļa ministrijas un Bankas savstarpējos norēķinus regulējošajos dokumentos un var tikt mainīts. Tādējādi konvertācija no darījuma valūtas uz norēķinu valūtu notiek pēc kursa, kas noteikts saskaņā ar IPS noteikumiem, kas ļauj bāzes likmei piemērot korekcijas koeficientus. Ar MPS kursu var iepazīties MPS mājaslapā. Šī likme ir paredzēta informatīviem nolūkiem, jo ​​operācijas laikā likme var būt viena, bet operācijas autorizācijas brīdī - cita. Konvertējot no norēķinu valūtas uz konta valūtu, tiek piemērots Alfa-Bank kurss, kuru Bankai ir tiesības noteikt pēc saviem ieskatiem.

Tajā pašā laikā Alfa-Bankā darbojas šāds noteikums: ja darījuma valūta sakrīt ar Klienta konta valūtu, tad no Klienta konta norakstītā summa būs vienāda ar darījuma summu.

Katram gadījumam es apkopoju visu tehniskā atbalsta atbildi. Ja izņemat dolārus no dolāra kartes vai eiro eiro, tad 2,5% komisijas maksa nebūs. Ja no ārvalstu valūtas kartēm izņemat batus, šekeļus, zlotus un citus tugrikus, vai izņemat kaut ko no rubļa kartēm, tad būs komisijas maksa 2,5%, izņemot VISA Infinite vai MasterCard World Signia/Elite karšu īpašniekus.

Kura no 6 bankas kartēm ir izdevīgāka

Kā jau teicu iepriekš, es nolēmu nekavējoties eksperimentēt ar visām kartēm, kas man ir līdzi: Tinkoff rublis un dolārs, kukurūza ar saistītajiem procentiem par atlikumu, Sberbank Mastercard, Alfa rublis un dolārs. Izņemta tajā pašā bankomātā, tāda pati summa 1000 šekeļu, tajā pašā laikā 2017. gada 10. aprīlis ar vairāku minūšu starpību.

Atgādināšu, ka rubļa kartēm (ILS=>USD=>RUB) tika veiktas 2 konvertācijas: pirmo (ILS=>USD) veic Mastercard vai Visa maksājumu sistēma, otro (USD=>RUB) ko veica Krievijas banka. Dolāru kartēm bija tikai 1 konvertācija (ILS=>USD), ko veic maksājumu sistēma, un valūtas maiņas kurss Krievijas bankašajā gadījumā viņš nav iesaistīts, taču viņš var iekasēt komisijas maksu. Taizemes batam tā būtu tieši tāda pati shēma.

Jums arī jāsaprot, ka, lai gan līdzekļu autorizācija (izņemšana no bankomāta) notika vienlaikus, to faktiskā norakstīšana notiek pēc 2-5 dienām un pēc debetēšanas dienas kursa. Attiecīgi atšķiras konvertācijas kursi un gala summas (kuras mēs salīdzinām), un tāpēc arī (kursi mainās vismaz reizi dienā). Atsevišķi es teikšu par dolāru kartēm - ir svarīgi, par kādu kursu dolāri tika nopirkti, ja salīdzina, kas ir izdevīgāk rubļa vai dolāru kartēm (es par to kaut kā runāšu). Piemēram, tos var iegādāties iepriekšpārdošanā par kādu no kursa kritumiem, internetbankā tieši pirms izņemšanas no bankomāta vai apmainītājā jebkurā dienā.

secinājumus

Banku forumā viņi visbiežāk konsultē par rubļiem un valūtu, ja mēs runājam par ceļošanu. Un tas būtībā sakrīt ar manu padomu, kā arī ar eksperimenta rezultātiem. Es gan vairāk esmu par valūtas karti (izdevīgāk) un par 2-10% cashback (bezmaksas serviss caur saiti).

Pirmkārt, šis eksperiments var būt noderīgs tiem, kuriem frāze “līdz 4% no komisijas maksas XXX kartē” neko neizsaka, un kuri nevēlas saprast visus šos kursus. Piekrītu, kad iedod konkrētas summas, it īpaši salīdzinot, tur ir skaidrāk par kaut kādiem procentiem. Galu galā patiesībā atšķirība starp kartēm izņemšanas laikā ir tikai daži simti rubļu. Ne visi vēlas apnikt un padarīt īpašus nedaudz vairāk ienesīgas kartesšādas atšķirības dēļ, īpaši, ja gadā ir tikai viens vai divi braucieni.

Cita lieta ir tie, kam patīk skaitīt naudu, vai kuri izmanto kartes ārzemēs cauru gadu. Redziet, daudz patīkamāk ir nevis dot bankai komisijas naudu, bet gan saņemt no tās naudas atmaksu. Un jo vairāk izdevumu gadā, jo lielāka atšķirība. Piemēram, es ietaupu uz ikgadējo apkopi, konvertēšanas maksu, naudas atmaksu, teiksim, 15 tūkstošus rubļu gadā. Vai tas ir daudz vai maz? Ja to skaita kā darbu, tad ar to ir par maz, ja skaita naudu, ko es dabūju nez no kurienes, bakstoties pa tēmu, kas man patīk, tad ļoti patīkams bonuss. Jāņem vērā, ka jautājumu izdomāju un kartes uztaisīju pirms pāris gadiem, proti, sen nesēdēju dienu un nakti lasot forumus, nē. Tāpat, ja ņem summu nevis 15 tūkstošus rubļu, bet, piemēram, 150 tūkstošus rubļu, 200 rubļu starpība jau pārvēršas par 2000 rubļiem. Nu, un tā tālāk, jūs pats varat reizināt (par 1,5 miljoniem rubļu būs atšķirība 20 000 rubļu).

Tāpēc ikvienam iesaku pieiet pie bankas karšu izvēles ar galvu. Ja jums tiešām nav nepieciešams bonuss, tad vieglāk ir neapgrūtināt sevi un izveidot gandrīz jebkuru karti. Ja vēlēsies visu dabūt no bankas, nāksies palasīt tarifus un izvēlēties kaut ko speciāli sev.

P.S. Jautājumi? :)

Life hack 1 - kā iegādāties labu apdrošināšanu

Apdrošināšanu šobrīd izvēlēties ir nereāli grūti, tāpēc, lai palīdzētu visiem ceļotājiem, veidoju reitingu. Lai to izdarītu, es pastāvīgi uzraugu forumus, mācos apdrošināšanas līgumi Pats izmantoju apdrošināšanu.

Life hack 2 - kā atrast viesnīcu par 20% lētāk

Paldies par lasīšanu

4,78 no 5 (vērtējumi: 69)

Komentāri (62)

Anna

Nikolajs

Dana

Dmitrijs

Dmitrijs

Dmitrijs

Anastasija

Anastasija

Dmitrijs

Marija

Marija

Sergejs

Viktorija

Elena

Plastikāta karte ir rīks maksājumu veikšanai. Mūsdienās bankas piedāvā divas karšu iespējas: debeta un kredīta. Debeta kontam ir vienkāršs konts, kurā netiek uzkrāti procenti par aizdevumu, bet kurā var veikt jebkādas darbības - saņemt algas, maksājumus un pārskaitījumus utt. Kredītkarte nozīmē aizdevuma procentu uzkrāšanu, kā arī nepieciešamo parāda atmaksu noteiktā laikā. Tālāk apsveriet, kuru bankas karti labāk izvēlēties.

Debeta plastmasa

Gandrīz katra Krievijas iedzīvotāja arsenālā ir debeta plastmasa. Tas ļauj veikt maksājumus, pirkumus, kā arī tajā ir daudz citu funkciju. Daudzas bankas strādā ar debeta plastmasu, taču populārākās šajā ziņā ir Sberbank un VTB-24 kartes.

Jūs varat izvēlēties debetkarti saskaņā ar parametriem, kurus mēs apsvērsim tālāk. Piemēram, saskaņā armaksājumu sistēma - Visa vai MasterCard, Maestro, MIR un citi. Mūsdienās Krievijā tiek izmantotas visas četras sistēmas.

1. Ja plānojat izmantot plastmasu ārzemēs, labāk ir iegādāties Visa vai MasterCard karti. Ja ir plānots, ka plastmasa tiks izmantota tikai Krievijā, un tai būs arī ierobežota funkcionalitāte, tad varat iegādāties Maestro karti.
2. Maestro pieder MasterCard maksājumu sistēmai, bet darbojas tikai Krievijā. Šī plastmasa nokļūst uzreiz, sazinoties ar banku, kas nozīmē, ka tā ir praktiski bez maksas (simboliska maksa).
3. MIR karte pieder maksājumu sistēmai, kas darbojas tikai Krievijā. Sistēma izveidota ar mērķi, lai karti izmantotu sociālās institūcijas, piemēram, pensiju vai stipendiju pārskaitīšanai. Tāpēc karte tiek izmantota tikai Krievijā, un tai ir diezgan ērti apkalpošanas nosacījumi.

Turklāt jūs varat izvēlēties plastmasu atbilstoši tās līmenim.Šodien ir 5 līmeņi. Tās ir sociālās kartes, klasiskās, zelta, platīna un Black Edition.

1. Sociālajām kartēm ir zems pakalpojumu līmenis. To uzturēšana ir lēta, taču to funkcionalitāte ir ierobežota. Biežāk tiek izmantotas standarta vai klasiskā līmeņa kartes. Tieši viņiem uzņēmums visbiežāk pārskaita algas, bet par lietošanu būs jāmaksā ikgadējā uzturēšana, kas visbiežāk sastāda 750 rubļus.
2. Pelnu vai Platīna līmeņi ļauj to īpašniekam piedalīties privātos pasākumos, pieder izraudzītam īpašnieku lokam, taču tiem parasti ir dārgas likmes.
3. Black Edition Business līmeņa karte ir paredzēta uzņēmējiem, uzņēmumu īpašniekiem un tiem, kam ir lieli ienākumi. Kartēm ir lieli izņemšanas un darījumu ierobežojumi. Kartes datiem tiek dota prioritāte.

Tādējādi debetkartes izvēle ir jāizdara, pamatojoties uz to, kādam nolūkam tā tiks izmantota. Ja to izmanto algu, sociālo pabalstu, pensiju saņemšanai, tad var iegādāties vienkāršāku tarifu, un, ja plānoti diezgan lieli ieņēmumi, tad kartei jābūt zelta un augstākai.

Ir arī vērts atcerēties, ka katrai plastmasai ir savs uzturēšanas procents, kas patiesībā var būt ļoti augsts, piemēram, dažās bankās platīna līmeņa kartes ikgadējās apkopes izmaksas ir aptuveni 15 000 rubļu.

Debetkaršu priekšrocības

Lai izvēlētos debetkarti, jāizvērtē tās priekšrocības. Jums vajadzētu pievērst uzmanību šādiem faktoriem:

1. Iespēja uzkrāt līdzekļu uzkrāšanu, izmantojot pakalpojumus. Dažām bankām tā ir liela priekšrocība. Pakalpojums tiek saukts par naudas atmaksu, tas ir, jebkura pirkumu summa tiek atgriezta kā bonuss. Tā, piemēram, Sberbank piedāvā bonusu programmu "Paldies". Bonusa punktus var pilnībā izmantot organizācijas partneru veikalos. Mūsdienās starp šādiem partneriem ir bankas, kas piedāvā sadzīves tehnikas veikalus, mobilo tālruņu veikalus, aptiekas un tā tālāk. Jūs varat arī padarīt karti par depozīta līdzekli. Šajā gadījumā gada procenti tiks uzkrāti par konta vidējo mēneša atlikumu. Visbiežāk procenti ir no 3 līdz 6% gadā un tiek iekasēti atsevišķā kontā. Šis konts ir depozīta konts, un no tā jebkurā laikā varat pārskaitīt naudu tieši uz pašu debeta kontu.
2. Overdrafts.Šī funkcionalitāte ir izstrādāta tā, lai plastmasas konts varētu kļūt negatīvs. Šajā gadījumā karte kļūst par līdzekli aizdevuma saņemšanai. Visbiežāk šāds pakalpojums tiek uzstādīts uz algu kartēm, un, ja klientam nepietiek naudas, lai samaksātu, viņš vienmēr var vērsties pie overdrafta limita.

Līdzekļi ir jāatdod pirms algas dienas, pretējā gadījumā tie tiks norakstīti paši, un kartes atlikums būs negatīvs. Par overdrafta izmantošanu procenti netiek uzkrāti.

Kredītkartes

Kredītkarte var būt parastā maksājumu karte, vai arī to var nodrošināt kā līdzekli aizdevuma saņemšanai. Kredītkartēm, kā arī debetkartēm ir dažādi līmeņi, taču naudas saņemšana iespējama tikai pirmajā gadījumā. Lai izvēlētos kredīta plastmasu, jānorāda šādi parametri:

1. Procentu likmes summa. Lētākie banku produkti Krievijā tiek izsniegti ar likmi 19% gadā, maksimālais procents ir 55%. Tāpēc, sastādot līgumu, ir jāiepazīstas ar nākotnes aizdevuma nosacījumiem un jāizvēlas lētākais;
2. Kartes uzturēšanas izmaksas, kas jāmaksā reizi gadā, un SMS informēšanas izmaksas;
3. Labvēlības perioda klātbūtne. Standarta labvēlības periods Krievijā ir 50 dienas. Šajā laikā, ja klients paņem kredītu un to atmaksā, procenti netiek iekasēti. Šis noteikums attiecas tikai uz bezskaidras naudas izmantošanu. Tiklīdz klients izņem skaidru naudu, labvēlības periods beidzas, un par skaidras naudas izņemšanu tiek piemērota komisijas maksa 3% apmērā. Skaidras naudas izņemšana visos bankomātos ir vienāda.
4. Izņemšanas ierobežojumi. Lai izņemtu diezgan lielus daudzumus, ir jāizsniedz augsta līmeņa plastmasa. Ja operācijas tiks veiktas nelielu limitu apstākļos, tad varat izdot klasisko tarifu.

Tādējādi kredītplastika neatšķiras mainīgā diapazona platumā. Tāpēc izvēle ir vienkārša – visbiežāk banka piedāvā 1-2 standarta līmeņa kredītkartes.

Ko izvēlēties: Visa vai MasterCard

Abas maksājumu sistēmas ir globālas, kas nozīmē, ka ir jāpaļaujas uz valūtu, ar kuru plānots strādāt: rubļi, dolāri vai eiro. Bieži vien ceļotāji saskaras ar jautājumu par kartes izvēli. Šodien mēs varam droši teikt, ka darbā ar valūtu nav tik daudz atšķirību. Vislētākā sistēma ir Master Card, un ar Visa var rasties problēmas, maksājot Āfrikā un Kubā.

MasterCard nozīmē bez komisijas maksas par pārrobežu darījumiem, kas ir īpaši svarīgi ceļojot uz ārzemēm. Arī biežāk MasterCard uzturēšana ir lētāka. Ja plānojat iegādāties karti no Alfa-Bank vai VTB-24, tad atšķirības ir nelielas, bet, ja Sberbank, labāk ir izsniegt MasterCard.

Kuru bankas karti labāk iegūt

Bankas piedāvā lielu skaitu dažāda veida un līmeņu karšu. Šādā daudzveidībā ir diezgan viegli apjukt. Tāpēc, pirms sazināties ar banku, jums ir jānosaka galvenie parametri:

• kāda veida karte ir nepieciešama - debetkarte vai kredītkarte;
• kādiem nolūkiem instruments tiks izmantots;
• pie kuras maksājumu sistēmas tai vajadzētu piederēt;
• kāds līmenis nepieciešams operācijām - klasisks, zelts vai augstāks.

Pēc atbildes uz iepriekš minētajiem jautājumiem varat pāriet uz pašas kartes programmas izvēli.

Sberbank

Plastmasas izvēle Sberbank ir visplašākā starp visām pazīstamajām bankām. Tātad organizācija nodrošina vismaz 7 veidu debeta plastmasu un vismaz 5 - kredītu. Vispopulārākais ir klasiskais debets. Tas nozīmē šādus nosacījumus:

• maksājumu sistēma un Visa, un MasterCard;
• trīs valūtu konts;
• maksā 750 rubļu. gadā;
• bonusu programma - 0,5% "Paldies" no katra pirkuma.



Maksājuma instrumentam var pievienot papildu plastikāta kartes. Operācija iespējama no 14 gadu vecuma. Priekšrocība ir bezkontakta maksājumu tehnoloģijas pieejamība. Starp debetkartēm jūs varat atrast Maestro, MIR, Aeroflot Visa uc Viss klāsts ir norādīts oficiālajā vietnē.

Daudzus klientus interesē klasisko karšu iespējas. Klasiskajiem izstrādājumiem nosacījumi ir šādi:

• periods bez procentiem - 50 dienas;
• pakalpojums gadā - bez maksas;
• limits - līdz 600 tūkstošiem rubļu;
• likme ir 27,9%.

Kā redzat, plastmasu ir diezgan ērti kopt, un aizdevuma procenti ir minimāli. Tas piesaista daudzus klientus.

VTB

Pakalpojumā vispievilcīgākais ir bankas produkts "Privilēģija". Tas ļauj klientam saņemt šādas priekšrocības:

• trīs valūtu konts;
• naudas atmaksa - 1%, bonusa uzkrājums izvēlētajā kategorijā - 5%;
• palielināti naudas izņemšanas limiti un liels skaits partnerveikalu.
• produkts ir viegli lietojams un ir personalizēts.



Starp VTB-24 kredīta plastmasu varat apsvērt VTB-24 Multicard. Programmas parametri:

• naudas atmaksa - līdz 10%;
• limits - līdz 1 miljonam rubļu;
• bezprocentu periods 50 dienas.

Tāpēc plastmasas standartu noteikumi. To var saņemt ikviens strādājošs cilvēks, kas vecāks par 22 gadiem. VTB izvirza diezgan stingras prasības kredītņēmējiem, bet karšu programmām ir pievilcīga funkcionalitāte.

Raiffeisens

Banka piedāvā jaunu karti debeta rindā - VISU uzreiz. Tas pieder Visa maksājumu sistēmai un tam ir zelta līmenis. Plastmasas izmantošanas nosacījumi ir šādi:

• gada pakalpojums 4500 rubļu;
• visi karšu maksājumi tiek veikti bez komisijas maksas;
• limits visiem darījumiem 1 dienai - līdz 3 miljoniem rubļu.



Pateicoties kartes zelta līmenim, pakalpojumu sniegšanas noteikumi ir vairāk nekā lojāli. Kartei tiek ieskaitīta naudas atmaksa 1% apmērā no pirkumu izmaksām. Nauda tiek uzkrāta atsevišķā kontā, un to var izņemt jebkurā laikā.

Kredītkarte VISI UZREIZ ir tūlītējas izsniegšanas produkts, un to var saņemt pieteikuma iesniegšanas dienā. Lietošanas iespējas ir šādas:

• limits - līdz 600 tūkstošiem rubļu;
• 50 dienas - labvēlības periods;
• naudas atmaksa - 1 punkts par 50 rubļiem. un 5% no noteiktām preču kategorijām.

Tādējādi Raiffeisen Bank karšu programmas ir izdevīgas un ērtas. Karte VIENREIZ var būt gan debeta, gan kredīta rakstura instruments.

Tinkoff kredītsistēmas

Iespējams, visizplatītākā banka, kas sadarbojas ar dažāda veida plastmasas. No debetkartēm varat izvēlēties Black Platinum. Parametri ir šādi:

• maksājumu sistēma - MasterCard;
• līmenis - piemaksa;
• limits - līdz 300 tūkstošiem rubļu;
• naudas atmaksa - līdz 30%;
• konta procenti - līdz 7% gadā no vidējā konta atlikuma.



Tādējādi premium līmeņa karte klientiem sniedz maksimālu labumu. Atšķirībā no citām bankām, kur biznesa klases plastmasas uzturēšana ir diezgan dārga (līdz 12 000 rubļu gadā), Tinkoff ikgadējā apkope ir 3000 rubļu.

No kredītkartēm var atzīmēt Tinkoff Platinum. Nosacījumi:

• limits - līdz 300 tūkstošiem rubļu;
• bezprocentu periods - 55 dienas;
• parāda atmaksa 5-8% mēnesī no kopējās summas;
• bezmaksas papildināšana.

Tinkoff Bank kredītkarte ir interesanta ar to, ka tā ļauj uzkrāt punktus ar visizdevīgāko likmi: 1 rublis = 1 punkts.

Tādējādi jautājums par to, kuru karti ir labāk izdot, patiešām ir ļoti grūts. Ir nepieciešams iepazīties ar informāciju par dažādiem plastmasas veidiem oficiālajās banku vietnēs un izvēlēties piemērotāko. Bankas plastika ir maksāšanas līdzeklis, kas tiek lietots gandrīz katru dienu, kas nozīmē, ka tam jābūt ar kvalitatīviem apkalpošanas parametriem.

Saturs

Bezskaidras naudas norēķinu metodes ir kļuvušas par neatņemamu lielāko daļu krievu. Bankas karte ir maksājumu sistēmas veids pakalpojumu un pirkumu apmaksai, naudas līdzekļu uzglabāšanai, pārskaitījumu un maksājumu veikšanai, izmantojot internetu vai bankomātus. Tomēr ir cilvēki, kuri vēl nav nolēmuši izmantot kartes, jo nezina šī bankas produkta priekšrocības un īpašības.

Kas ir bankas karte

Šāds produkts kā maksājumu kartes parādījās 20. gadsimta vidū un jau ir kļuvis pazīstams lielākajai daļai krievu. Plastmasu var izmantot, lai uzglabātu savus uzkrājumus, pārvaldītu izdevumus, saņemtu algas un sociālos pabalstus, samaksātu par pakalpojumiem un pirkumiem. Sākotnēji kartītes bija kartona taisnstūri ar vietām ar perforācijām, kas piederēja tikai ļoti bagātiem cilvēkiem. Mūsdienās to ražošanai tiek izmantota plastmasa, un produktu klāsts ir paredzēts visu kategoriju iedzīvotājiem, tostarp bērniem un pensionāriem.

Kā izskatās bankas karte?

Visu veidu banku kredītkartēm ir starptautiskais formāts (atbilstoši ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Plastmasas biezums ir 0,76 mm. Tam ir priekšpuse un aizmugure, no kurām katra satur atšķirīgu informāciju. Plastmasas dizains un nokrāsa ir atkarīga no emitenta un maksājumu sistēmas iezīmēm. Priekšējās puses dizains, kā likums, paredz rakstu, un otrā puse ir izgatavota vienā krāsā. Fons veicina emitenta zīmola atpazīstamību un kartes estētisko uztveri.

Priekšējā puse

Katra puse ir svarīga un satur funkcionālu informāciju. Uz ārējās virsmas tiek uzklāts:

1. Četrciparu skaitlis ir svarīgs datu aizsardzības elements, un tam ir jāatbilst numura pirmajam blokam.
2. Īpašnieka vārds, uzvārds latīņu valodā. Informācija tiek piemērota to klientu plastikātai, kuri nolemj personalizēt savu karti.
3. Derīguma termiņš (mēnesis/gads). Pēc tās derīguma termiņa beigām klients karti var atkārtoti izsniegt bez maksas, kamēr visi kontā esošie līdzekļi paliks, un tās rekvizīti nemainīsies.
4. Izmantotās maksājumu sistēmas logotips, hologramma.
5. Skaitlis (15, 16 vai 19 rakstzīmes).
6. Autentifikācijas kods (ja bankas karte pieder American Express sistēmai, citos gadījumos tiek lietots aizmugurē).
7. Iebūvēta mikroshēma.
8. Izdevējas bankas logotips.
9. Bezkontakta maksājumu mehānisma ikona.

aizmugurējā puse

Jebkuras bankas kartes aizmugurē ir šādi elementi:

1. Bankas nosaukums.
2. Papīra sloksne turētāja paraksta paraugam.
3. CVV2/CVC2 kods (nepieciešams, lai identificētu karti un klientu, veicot pirkumus internetā).
4. Magnētiskā josla (informācijas nesējs).

Bankas karšu veidi

Kas ir bankas kartes? Visu produktu klasifikācijai ir daudz atšķirību. Pirmkārt, karti var izsniegt uzreiz vai izgatavot divu nedēļu laikā. Tas ir atkarīgs no tā, vai tas ir nosaukts vai nenosaukts. Atkarībā no kontā esošo līdzekļu veida tiek izdalīts kredīts un debets. Turklāt bankas izsniedz dāvanu iespējas, kuras var pasniegt mīļajiem. Īpaši interneta veikaliem ir izstrādāti virtuālie, kuriem ir visi dati turētāja identificēšanai, bet nav fiziska datu nesēja.

Debets

Šī iespēja atšķiras ar to, ka to izmanto tikai turētāja pašu līdzekļu glabāšanai. Jūs varat norēķināties par pirkumiem vai pakalpojumiem ar karti tikai tad, ja jūsu bilancē ir nepieciešamā summa. Taču izsniedzējs debetkartes īpašniekam var atvērt overdraftu (ja funkcija ir paredzēta līgumā), kas nepieciešams norēķiniem gadījumā, ja kontā nepietiek līdzekļu. Darba samaksas projekta ietvaros tiek izsniegta karte, kas paredzēta darba samaksas pārskaitīšanai.



Kredīts

Šis veids atšķiras ar to, ka turētāja kontā ir ne tikai pašu līdzekļi, bet arī aizņemtie līdzekļi. Izsniedzējs nosaka noteiktu kredītlimitu, kuru pārsniedzot, nav iespējams iztērēt bankas naudu no konta. Jūs varat izņemt skaidru naudu, izmantot to pirkumu un pakalpojumu apmaksai. Visas kredītkartes atšķiras ar to, kā tiek aprēķināti procenti par aizņemto līdzekļu izmantošanu. Lielākajai daļai karšu ir labvēlības periods, kad varat izmantot naudu bez maksas. Citi paredz procentu uzkrāšanu uzreiz pēc aktivizēšanas un pirmā maksājuma darījuma.

Virtuāls iepirkšanās tiešsaistē

Pirms preču pasūtīšanas ar interneta starpniecību ir svarīgi pārliecināties, vai interneta veikals ir drošs. Ja izmantojat kredītkarti vai debetkarti tiešsaistē, pastāv datu noplūdes risks. Tas draud ar naudas līdzekļu nozagšanu no īpašnieka konta. Finanšu iestādes rūpējās par saviem klientiem un izstrādāja tādu produktu kā virtuāls. Tiem nav fiziska datu nesēja, un tie tiek izmantoti tikai darījumiem internetā. Pēc konta atvēršanas klients saņem visus datus: numuru, derīguma termiņu, CVC2/CVV2 kodu.

Priekšapmaksas dāvana

Lai tuviniekiem vai kolēģiem nedotu naudu aploksnēs, bankas izstrādājušas īpašas priekšapmaksas. Produktam ir ierobežota funkcionalitāte un derīgums. Plastmasu nevar papildināt vai izņemt skaidru naudu no tās. Ar elektronisko naudu var norēķināties par pirkumiem vai pakalpojumiem, pēc tam kredītkarti nevar izmantot. Kredītkarte nav nosaukta, taču tajā ir visas parastās kartes detaļas, un to var izmantot visā pasaulē.

Reljefa karte

Plastikāta kartes tiek izsniegtas gan ar vienkāršu, gan ar reljefu virsmu. Otrajā gadījumā ražošanā tiek izmantots reljefs - identifikācijas informācijas izspiešanas tehnoloģija uz kartes virsmas:

• istaba;
• derīguma termiņš (mēnesis un gads);
• turētāja informācija;
• darba devēja uzņēmuma nosaukums (korporatīvajiem un algas klientiem).

Banku bezreljefa kredītkartēm ir absolūti līdzena virsma. Jāpiebilst, ka reljefu karšu izgatavošana bankai ir krietni dārgāka, tāpēc parasti tiek reljefi premium klases produkti (zelta, platīna sērijas). Tehnoloģija tiek izmantota, lai vienkāršotu īpašnieka un plastmasas identifikāciju, kā arī paaugstinātu klientu datu aizsardzības līmeni.



Banku karšu norēķinu sistēmas

Pilnīgi visi karšu produkti ir izgatavoti, pamatojoties uz kādu no maksājumu sistēmām. Visām tām ir savas atšķirīgās iezīmes un raksturīgs logotips. Krievijas teritorijā tiek izsniegtas šādu maksājumu sistēmu kartes:

1. Visa ir vispopulārākā, derīga Krievijā un ārzemēs.
2. Maestro ir Krievijas maksājumu sistēma, uz kuras pamata kartes ir derīgas tikai valsts iekšienē.
3. Mastercard - karte, kuras pamatā ir šī maksājumu sistēma, ir nedaudz zemāka par iepriekšējo veidu, un to var izmantot daudzu valstu teritorijā.
4. American Express - pamatojoties uz šo maksājumu sistēmu, krievi reti izmanto kredītkartes. Taču šāda veida priekšrocība ir tā, ka American Express kartes tiek pieņemtas jebkur pasaulē.
5. parādījās salīdzinoši nesen. Uz tā balstītas kartes izsniedz lielākā daļa Krievijas banku, un tās ir derīgas tikai Krievijas Federācijā.

Kā darbojas bankas karte

Šī bankas karte katru gadu tiek uzlabota. Pēc saņemšanas bankā karte jāaktivizē, pēc tam terminālī jāievieto pieņēmēja banka. Ierīce nolasa informāciju no kartes, pēc kuras tiek veikts darījums. Mūsdienu kredītkartes var aprīkot ar drošības sistēmu, norēķinoties par pirkumiem internetā, un bezkontakta norēķinu funkciju, kad darbībai nav nepieciešams PIN kods. Lai veiktu maksājumu par pirkumu interneta veikalā, tiek izmantota informācija un kods cvc2/cvv2.

Maksājuma procedūra ietver šādas darbības:

1. Pieņēmēja banka apstrādā informāciju.
2. Izsniedzējai bankai tiek nosūtīts pieprasījums pārskaitīt nepieciešamo summu no kartes uz pārdevēja kontu.
3. Ja turētāja kontā ir vajadzīgā summa, emitents pārskaita naudu pārdevējam.

apkalpošana

Ir svarīgi paturēt prātā, ka pilnīgi visas finanšu iestādes nosaka savus konta apkalpošanas tarifus. Izmaksas ir atkarīgas no bankas produktu kategorijas (Classic, Gold, Platinum). Bezmaksas pakalpojums pieejams tiem klientiem, kuri izpilda attiecīgās emitenta prasības (nodrošina nepieciešamo naudas līdzekļu kustību kontā vai ikmēneša atlikumu). Bankas pakalpojumu ietvaros klients var saņemt informāciju par kontu visu diennakti, bloķēt karti, bez maksas izmantot internetbanku.


Kā izvēlēties bankas karti

Katra banka piedāvā krieviem veselu rindu karšu. Banku produkti atšķiras ar maksājumu sistēmām, mikroshēmas vai magnētiskās joslas klātbūtni, pakalpojumu tarifiem, naudas atdošanu, bonusu programmām. Lai izdarītu izvēli, ir vērts apsvērt visus dažādu banku piedāvājumus, pievērst uzmanību emitenta reitingam, nosacījumiem (ja tiek izsniegta kredītkarte).

Izvēloties pareizo opciju, ņemiet vērā sekojošo:

1. Banku kredītkartes ir klasiskas vai bonusa kartes. Nav grūti izvēlēties, kurš no tiem ir piemērots konkrētai personai, ņemot vērā viņa dzīvesveidu un vēlmes.
2. Pirms bankas pakalpojumu līguma parakstīšanas rūpīgi jāizpēta visi tā punkti.
3. Papildu drošības līmenis - mikroshēma, aizsardzības tehnoloģija pirkumiem tiešsaistē, embrosirovanie nodrošina klienta uzkrājumu drošību.
4. Tiem, kuri bieži izmanto līdzekļus vairākās valūtās, vajadzētu apsvērt multikartes, kuru norēķinu konts tiek atvērts nekavējoties rubļos, eiro, dolāros.
5. Lai to brīvi izmantotu visā pasaulē, ieteicams izvēlēties bankas produktu ar Visa vai Master Card maksājumu sistēmām.

Plusi un mīnusi

Starp plastikāta karšu priekšrocībām ir vērts izcelt ērtības un drošību. Ceļojot uz ārzemēm, jums nav nepieciešams konvertēt līdzekļus citas valsts valūtā. Nozaudēšanas gadījumā karti var ātri bloķēt, pēc tam banka atkārtoti izsniegs plastmasu, savukārt klienta kontā paliks naudas līdzekļi. Rīks ir universāls, piemērots uzkrājumu glabāšanai, algu saņemšanai, skaidras naudas izņemšanai. Ar to jūs varat norēķināties par pakalpojumiem un pirkumiem jebkurā Krievijas reģionā un ārvalstīs. Bonusa programmas un naudas atmaksa ļauj atgriezt daļu no iztērētās naudas atpakaļ kontā.