Hipotēka ir smaga nasta. Ja cilvēkam izdodas atrast banku, kas izsniegs kredītu uz izdevīgākiem nosacījumiem, ir jēga pārfinansēties, lai samazinātu ikmēneša maksājumu un pārmaksu par visu periodu. Šo procedūru sauc par hipotēkas refinansēšanu. Tas ietver aizdevuma slēgšanu vienā bankā un tā “atvēršanu” jaunā, bet ar izdevīgākiem nosacījumiem. Kā refinansēt hipotēku un ar kādām grūtībām jūs saskarsieties?

Hipotēku refinansēšana – kad, kāpēc un kam?

Pēc būtības refinansēšana ir aizņēmēja tiesības, kas ir nostiprinātas likumā “Par hipotēku” (7.nodaļa). Likumdevējs skaidri norāda, ka ķīlu (nekustamo īpašumu) var nodot aizdevuma nodrošināšanai citam kreditoram.

Gandrīz katra lielākā banka var piedāvāt saviem klientiem hipotekāro kredītu refinansēšanas programmu. Tā kā konkurence banku nozarē ir liela, hipotekārās kreditēšanas produktiem ir labvēlīgi nosacījumi aizņēmējiem.

Personas, kuras ir paņēmušas kredītu ar augstu likmi, pirms hipotēkas pārfinansēšanas trešās puses bankā, var mēģināt samazināt pašreizējā līguma nosacījumus. Bankai nav izdevīgi zaudēt apzinīgu maksātāju, tāpēc, visticamāk, izdosies panākt vienprātību. Piemēram, VTB saviem esošajiem klientiem labprāt samazina uzpūsto procentu likmi, ja tie izpilda noteiktus nosacījumus. Ja nevarat vienoties, varat droši iesniegt refinansēšanas pieteikumu citās finanšu iestādēs.

Kad jums var būt nepieciešama refinansēšana:

• Kredīta ņēmējs nevar nodrošināt kredītsaistības ar tādiem pašiem nosacījumiem - darba zaudēšana, bērnu piedzimšana utt. Šādā situācijā ir vērts iepriekš sagatavot augsni refinansēšanai. Uzrakstiet iesniegumu bankai par mainītajiem dzīves apstākļiem un lūdziet restrukturizēt parādu vai uz kādu laiku atlikt hipotēkas maksājumus. Ja jums tiek atteikts, lūdziet mainīt līguma nosacījumus (hipotēkas refinansēšana).
• Personai izdevās atrast banku, kas piedāvā zemāku kredīta likmi – pat 1,5-3% starpība var samazināt ikmēneša maksājumu par vairākiem tūkstošiem rubļu.
• Kredīts tika izsniegts ārvalstu valūtā un valūtas kursa pieauguma dēļ maksājums kļuva pārāk liels - jūs varat meklēt aizdevumu rubļos (VTB24 Bank un Alfa-Bank refinansē šādas saistības - nosacījumi ir individuāli aizņēmējam) .
• Ir uzlabojusies kredītņēmēja finansiālā situācija – šādā situācijā pārfinansēšana palīdzēs būtiski samazināt pārmaksu. Tas notiek gan izdevīgo aizdevuma procentu likmju, gan aizdevuma termiņa samazināšanās dēļ. Ja tiek pieņemts lēmums izsniegt kredītu uz īsāku termiņu, lielākā daļa banku šādus maksātājus “veicina” un samazina hipotēkas procentus vidēji par 0,5 - 1%.

Visticamāk, jūsu banka "pretosies" jūsu hipotēkas pārfinansēšanai citā finanšu struktūrā. Tiesa, daudzas bankas pašas ir gatavas jūs refinansēt, lai nepazaudētu klientu. Ko darīt šajā gadījumā:

• Uzrakstiet iesniegumu bankai, kurā jums ir hipotēka, lūdzot pārfinansēt neizdevīgo kredītu. Šādā situācijā jūs varat ietaupīt daudz naudas par papildu izmaksām, kas tiks apspriestas tālāk. Darbība bankas iekšienē īpašas izmaksas neprasīs, jo struktūra dzīvokli vai māju jau ir novērtējusi, tai ir visi Jūsu dokumenti un ienākumu apliecības. Dažās situācijās jums var lūgt pierādīt, ka jūsu situācija ir pasliktinājusies – paņemiet jaunu ienākumu apliecību vai iesniedziet nodokļu deklarāciju par pēdējo pārskata periodu.
• Jums atteica - jums vajadzētu aizstāvēt savu nodomu. Meklējiet banku ar zemākām procentu likmēm un sniedziet šo informāciju. Joprojām nepiekrītam – gatavojamies refinansēt citā bankā.

Jaunais aizdevējs rūpīgi pārbaudīs jūsu vēsturi, un, ja tā ir “šaubīga”, uz pozitīvu iznākumu nevajadzētu cerēt. Tas ievērojami samazinās iespēju refinansēt bankā, ja esat jau pieteicies citā bankā un jums ir atteikts.

Kur meklēt hipotēkas refinansēšanu.

Vispirms analizējiet banku piedāvātās kredītu likmes. Ja jūsu hipotēka ir izsniegta, piemēram, ar 16-18%, tad ir jēga sazināties ar bankām: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Šīs struktūras piedāvā jums refinansēt ar pazeminātām likmēm – no 9,5% gadā. Skaidrā naudā šī atšķirība ir diezgan ievērojama, un banku programmas ir ļoti elastīgas. Ņemiet vērā, ka bankas jums nedos 100% no ķīlas summas, bet gan 70-90%.

Refinansēšana jaunai bankai būtībā ir jauna aizdevuma atvēršana. Tas nozīmē, ka jums būs vēlreiz jāiziet visa procedūra, lai apstiprinātu savu maksātspēju un daudz ko citu. Kā tas viss notiek:

• Kreditoru analīzei tiek sniegts vecs līgums, maksājumu kvītis un izziņa par parādu neesamību pirmajai bankai.
• Ar izvēlēto banku tiek noslēgts jauns līgums.
• Nodrošinājumam jābūt apdrošinātam, turklāt būs nepieciešams arī neatkarīgs īpašuma novērtējums. Bankām ir savi akreditēti eksperti, tāpēc pakalpojuma cena var būt ievērojami augstāka nekā neatkarīgiem speciālistiem. Aizņēmēja dzīvība ir apdrošināta.

Pirmais scenārijs ir tāds, ka trīs puses paraksta trīspusēju līgumu (vecā banka, jaunā banka un aizņēmējs). Šis dokuments kļūs par otrās kārtas nodrošinājumu, taču tikai ar nosacījumu, ka vecais aizdevējs būs piekritis refinansēt. Pēc tam jaunā banka pārskaita visu summu hipotēkas dzēšanai, nodrošinot līdzekļu izlietojumu paredzētajam mērķim. Pēc tam vecajam kreditoram ir pienākums noņemt no īpašuma aizliegumu reģistrā esošos apgrūtinājumus un nodrošinājumam (dzīvoklim, mājai) pilnībā jāpāriet jaunā kreditora valdījumā. Savukārt jaunā banka atkal uzliek īpašumam apgrūtinājumu un kļūst par hipotēkas turētāju.

Ja jūsu banka nepiekrīt refinansēšanai, tiek piemērota cita shēma:

• Visa hipotēkas summa (atlikums vecajā bankā) tiek pārskaitīta aizdevējam ar pārskaitījumu.
• Aizņēmējs raksta pieteikumu par hipotēkas pirmstermiņa atmaksu.
• Vecais kreditors noņem apgrūtinājumus (procedūra ilgst 1-2 mēnešus).
• Ķīla tiek nodota jaunajam aizdevējam un jums tiek izsniegts jauns hipotekārais kredīts ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Bet šādā situācijā aizdevējai bankai ir jāsaņem galvojums, jauna ķīla uz laiku, kamēr ir spēkā apgrūtinājums un faktiski dzīvoklis pieder vecajai bankai. Nodrošinājums var būt cits aizņēmēja īpašums vai nekustamais īpašums.

Nekā tāda nav – par šo periodu tavi aizdevuma procenti var pieaugt par 2-3 punktiem. Taču Rosselkhozbank ir gatava “riskēt”. Tas neprasa ķīlu uz apgrūtinājuma noņemšanas laiku un nepalielina hipotēkas likmi, maksimālais kredītlimits šajā gadījumā ir 5 miljoni rubļu. Nekustamā īpašuma nodrošinājumam nepieciešamo dokumentu paketi Sberbank var iesniegt pēc refinansēšanas apstiprināšanas, bet ne vēlāk kā 90 dienu laikā.

Atcerieties, ka jebkurā gadījumā jums būs jāmaksā par šādu “reboot”, bet, ja jums tiks piedāvāti labi nosacījumi, izmaksas ātri atmaksāsies.

Hipotēku brokeris – kad vajadzētu izmantot pakalpojumus?

Šī ir vēl viena slikta hipotēkas refinansēšanas iespēja. Lūk, jums nav jāgaida, kamēr jūsu vecais hipotēkas kredīts tiks dzēsts. Jauns aizdevums tiks izsniegts, pirms vecais būs pilnībā slēgts. Hipotēku brokera loma ir tāda, ka viņš kļūs par galvotāju jaunajai bankai uz “nenodrošināto” kreditēšanas periodu, kamēr pastāvēs un tiks atspoguļots reģistrā. Runa ir par 1-2 mēnešiem, kuru laikā vecā banka atcels ierobežojumus.

Speciālists palīdzēs arī savākt un sagatavot nepieciešamos papīrus, atlasīt izdevīgus refinansēšanas piedāvājumus, operatīvi atrisināt radušās strīdīgos jautājumus un patstāvīgi sadarboties ar banku.

Starpniecības pakalpojumu izmaksas tiek noteiktas procentos no aizdevuma summas. Šodien šī vērtība ir vidēji 1–5% no darījuma cenas. Kāds labums? Ja jūsu ikmēneša maksājums samazinās ar jaunu hipotēku par 5000 - 6000 rubļiem. katru mēnesi, to ir vērts darīt.

Tālākaizdevuma nosacījumi - dokumenti un izmaksas

Jūs esat atradis jaunu banku un vienojies par noteikumiem ar veco – atkal būs jāiziet sen aizmirstā hipotēkas noformēšanas procedūra! Bet šeit jūs nevarat iztikt bez papildu izmaksām. Kam sagatavoties:

• Jauns ķīlas novērtējums – parasti katrai bankai ir savi akreditēti vērtētāji. Viņu pakalpojumi maksās no 3000 līdz 10 000 rubļu.
• Ar kredīta refinansēšanu saistītā komisija - katrai bankai ir sava komisijas maksa, vidēji 1 -1,5% no hipotēkas atlikuma. Šī maksa, pēc konkrētas bankas nosacījumiem, var nebūt.
• Naudas pārskaitīšana uz citu banku ar bankas pārskaitījumu - no 1000 RUB.
• Jauns apdrošināšanas līgums. Apdrošināšanas prēmijas apmērs ir tieši atkarīgs no aizdevuma lieluma.
• Samaksa (valsts nodeva) par apgrūtinājumu noņemšanu no īpašuma.
• Hipotēkas līguma apliecināšana pie notāra - lai gan šī norma nav obligāta, daudzas bankas pieprasa, lai jūs izietu procedūru.

Papildus obligātajām procedūrām ir jāiesniedz personu apliecinoši dokumenti, izziņa par ienākumiem, darba grāmatiņas kopija, dzīvokļa vai mājas reģistrācijas dokumenti, vecais hipotekārais kredīts.

Hipotēkas refinansēšana var būt ienesīgs pasākums, ja atrodat banku, kas piedāvā labas procentu likmes. Tiesa, der atcerēties, ka galvenais nosacījums veiksmīgai refinansēšanai ir “tīra” vēsture.

Kredītparāda restrukturizācijas būtība

Aizdevuma parāda pārstrukturēšanas process ietver finanšu līguma nosacījumu maiņu. Tas samazina klienta slogu un samazina aizdevuma maksājuma summu. Atšķirība starp pārstrukturēšanu un refinansēšanu ir tāda, ka līguma kredīta nosacījumu maiņa notiek sākotnējā kreditorbankā. Kredīta ņēmējs iesniedz restrukturizācijas pieteikumu bankā, kas izsniedza aizdevumu.

Aizdošanas procesa veikšanas iemesli:

• Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās.
• Negatīvu situāciju rašanos kredītņēmējam nosaka nespēja pilnībā samaksāt kredīta parādu.

Kredīta nosacījumu maiņa ir labākais risinājums klienta problēmu risināšanai. Banku organizācija satiekas ar cilvēkiem pusceļā, tiecoties pēc šādiem mērķiem:

• Kredītportfeļa kvalitāte.
• Nekādas tiesvedības.
• Aizdevuma līdzekļu atmaksa

Kredītu parādu restrukturizācija ir pieejama jebkura vecuma klientiem. Parasti bankas atzinīgi vērtē aizņēmēja vēlmi labot negatīvo stāvokli ar finanšu struktūru un turpināt atmaksāt aizdevumu.

Pārstrukturēšanas plusi

• Jauna aizdevuma līguma noformēšana ar aizdevuma termiņa pagarināšanu, kas samazina ikmēneša maksājuma lielumu.
• Ir iespēja nodrošināt jaunu procentu likmi, zemāku.
• Ērta maksājumu grafika pieejamība.

Bankas rīcība parāda dzēšanai gadījumos, kad klients nepiesakās restrukturizācijai, bet turpina neatlaidīgi slēpties no maksājumiem:

• Stingru atmaksas nosacījumu ieviešana.
• Sodu aprēķins.
• Sadarbība ar savākšanas dienestiem.
• Došanās uz tiesu.
• Tiesvedības statistika liecina, ka parādu atlaišana ir reta parādība.

Aizņēmējs cer saņemt no bankas atvieglojumus. Tiek atvērtas šādas iespējas:

• Pozitīvas kredītvēstures uzturēšana.
• Izvairīšanās no tiesvedības.
• Saglabā.
• Atbrīvošanās no saistību nepildīšanas (maksājumu minimizēšana saskaņā ar aizdevuma līguma grafiku).
• Nav soda maksājumu.
• Aizsardzība pret kredīta parāda piespiedu piedziņu.

Tālākaizdevuma procesu regulē normatīvie akti. Dokumenti tiek sagatavoti saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Refinansēšana pēc kreditēšanas veida

Banku sistēma ietver daudzu veidu kredītproduktus: patēriņa kreditēšanu, tirdzniecības kredītu, hipotēkas, auto kredītus.
Piemēram, patēriņa kredīta restrukturizācija: šajā gadījumā tiek pārskatīti aizdevuma līguma nosacījumi. tā kā nav ķīlas vai galvotāju, parasti tiek pārskatīti aizdevuma termiņa noteikumi un dažkārt arī procentu likme.

Hipotekārā kreditēšana restrukturizācijai ir darbietilpīgāks process. Krievijas tiesību akti ir nolēmuši atbalstīt hipotekāro kredītu ņēmējus. Tā rezultātā tika ieviesta īpaša restrukturizācijas programma, izveidota struktūra "Mājokļu kredītu restrukturizācijas aģentūra atsevišķai parādnieku kategorijai". Aģentūras darba shēma:

• Labvēlības perioda nodrošināšana aizņēmējam.
• Hipotēku atmaksā, izmantojot uzņēmuma ikmēneša daļu.

Stabilizācijas aizdevuma būtība ir sniegt klientam atbalstu. Aizdevums tiek sniegts:

• Lai samaksātu par hipotēkas apdrošināšanu.
• Par sodu kompensāciju.

Šis process ļauj izvairīties no īpašuma zaudēšanas. Klients apņemas labvēlības periodā uzlabot savu finansiālo stāvokli.

Auto kredīta pārstrukturēšana notiek, izmantojot vienkāršotas metodes. Aizņēmējs vēršas bankā ar pieteikumu. Banka piedāvā refinansēšanas nosacījumus.

Atmaksas termiņš tiek pagarināts, procentu likme dažkārt tiek samazināta - pastāvīgajiem klientiem ir pieejama restrukturizācijas iespēja.

Pastāvīgajiem nemaksātājiem banka arvien biežāk konfiscē automašīnu kā parādu – tas sedz daļu no pamatparāda, bet pārējo maksā klients.

Pārstrukturēšanas veidi

Sazināšanās ar banku liecina par klienta vēlmi atmaksāt kredīta parādu.

Ir šādi pārstrukturēšanas veidi:

1. Kredīta pagarināšana. Šī procesa būtību raksturo aizdevuma termiņa palielināšanās. Ikmēneša maksājums tiek samazināts. Darījuma negatīvā puse ir aizdevuma pēdējās pārmaksas palielināšanās. Provizoriskos aprēķinus veic kredītspeciālists un saskaņo ar klientu.
2. Valūtas aizstāšana kreditēšanā>. Ārvalstu valūtas maiņas kursa pieaugums nozīmē aizdevuma izmaksu pieaugumu, kad tas tiek izmaksāts rubļa maksājumos. Šī iespēja nav izdevīga klientiem. Konvertēšana uz Krievijas rubļiem ļauj mīkstināt parāda atmaksas noteikumus.
3. Kredīta brīvdienas. Banka nodrošina klientam iespēju noteiktā laika periodā atmaksāt tikai aizdevuma daļu. Par šo periodu procenti netiek uzkrāti vai maksāti, nav arī papildu pārmaksas par aizdevuma parādu. Šī iespēja ir īpaši pievilcīga aizņēmējam. Kredītbrīvdienu vispārīgos noteikumus nosaka konkrētu banku organizāciju nosacījumi.
4. Procentu likmes pazemināšana. Restrukturizācijas programma, kuras rezultātā tiek samazināta likme, tiek veikta klientiem ar pozitīvu kredītvēsturi.
5. Apgāšanās un valūtas nomaiņas kombinācija. Apvienojot pārstrukturēšanas veidus, rodas lielāki pārmaksājumi. valūta tiek pārrēķināta pēc Centrālās bankas kursa jaunā līguma noslēgšanas dienā. Parāds jaunajā valūtā tiek fiksēts, noteiktajai valūtai atbilstoša aizdevuma procentu likme, tiek mainīts aizdevuma termiņš, un PSC tiek aprēķināts, ņemot vērā jaunos nosacījumus.

Algoritms kredīta parāda nosacījumu maiņai

Restrukturizācija ir labākais risinājums kredīta atmaksas problēmu risināšanai, kad ir svarīgi samazināt ikmēneša maksājumu līdz optimālajai summai, lai atsāktu regulārus ikmēneša maksājumus.

Aizdevuma saistību maiņas kārtība:

• Nepieciešamo dokumentu savākšana (pilsoņa pase, pieteikuma veidlapa, darba grāmatiņa, izziņas no darba vietas, laulātā piekrišana kredīta nosacījumu maiņai).
• Banku organizācijas lojalitāte. Finanšu struktūra saņem pierādījumus par aizņēmēja bankrotu.

Ir vairāki nosacījumi, saskaņā ar kuriem tiek veikta pārstrukturēšana:

• Samazināti klientu ienākumi.
• Papildu peļņas avota zaudēšana.
• Atvaļinājuma izmantošana invalīda kopšanai.
• Iesaukums.
• Nopietnas slimības.
• Apdrošināšanas gadījumu iestāšanās (nāve, invaliditāte).

Pārstrukturēšanas pamatnoteikumi

Refinansēšanas priekšrocība ir tā, ka šī operācija ir bez maksas. Izņēmums būtu hipotekārais kredīts. Šajā gadījumā tiek apmaksāti saistītie izdevumi: notāra pakalpojumi, aizdevuma līguma atkārtota noformēšana. Pārstrukturēšanas trūkums ir lielā galīgā pārmaksa. Tas notiek, palielinoties aizdevuma termiņam, un tas, protams, nav par labu aizņēmējam. Tomēr ir vērts saprast, ka nespēja samaksāt kredītu saskaņā ar vecajiem noteikumiem radās klienta vainas dēļ. Izņēmums: apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Taču noteikta priekšrocība būs ikmēneša maksājuma samazinājums, kas ļaus veikt maksājumus nesāpīgi un laicīgi. Tāpēc kredītu restrukturizācija ir labākais risinājums problēmu risināšanai.

Hipotēka ir smaga nasta. Ja cilvēkam izdodas atrast banku, kas izsniegs kredītu uz izdevīgākiem nosacījumiem, ir jēga pārfinansēties, lai samazinātu ikmēneša maksājumu un pārmaksu par visu periodu. Šo procedūru sauc par hipotēkas refinansēšanu. Tas ietver aizdevuma slēgšanu vienā bankā un tā “atvēršanu” jaunā, bet ar izdevīgākiem nosacījumiem. Kā refinansēt hipotēku un ar kādām grūtībām jūs saskarsieties?

Hipotēku refinansēšana – kad, kāpēc un kam?

Pēc būtības refinansēšana ir aizņēmēja tiesības, kas ir nostiprinātas likumā “Par hipotēku” (7.nodaļa). Likumdevējs skaidri norāda, ka ķīlu (nekustamo īpašumu) var nodot aizdevuma nodrošināšanai citam kreditoram.

Gandrīz katra lielākā banka var piedāvāt saviem klientiem hipotekāro kredītu refinansēšanas programmu. Tā kā konkurence banku nozarē ir liela, hipotekārās kreditēšanas produktiem ir labvēlīgi nosacījumi aizņēmējiem.

Personas, kuras ir paņēmušas kredītu ar augstu likmi, pirms hipotēkas pārfinansēšanas trešās puses bankā, var mēģināt samazināt pašreizējā līguma nosacījumus. Bankai nav izdevīgi zaudēt apzinīgu maksātāju, tāpēc, visticamāk, izdosies panākt vienprātību. Piemēram, VTB saviem esošajiem klientiem labprāt samazina uzpūsto procentu likmi, ja tie izpilda noteiktus nosacījumus. Ja nevarat vienoties, varat droši iesniegt refinansēšanas pieteikumu citās finanšu iestādēs.

Kad jums var būt nepieciešama refinansēšana:

• Kredīta ņēmējs nevar nodrošināt kredītsaistības ar tādiem pašiem nosacījumiem - darba zaudēšana, bērnu piedzimšana utt. Šādā situācijā ir vērts iepriekš sagatavot augsni refinansēšanai. Uzrakstiet iesniegumu bankai par mainītajiem dzīves apstākļiem un lūdziet restrukturizēt parādu vai uz kādu laiku atlikt hipotēkas maksājumus. Ja jums tiek atteikts, lūdziet mainīt līguma nosacījumus (hipotēkas refinansēšana).
• Personai izdevās atrast banku, kas piedāvā zemāku kredīta likmi – pat 1,5-3% starpība var samazināt ikmēneša maksājumu par vairākiem tūkstošiem rubļu.
• Kredīts tika izsniegts ārvalstu valūtā un valūtas kursa pieauguma dēļ maksājums kļuva pārāk liels - jūs varat meklēt aizdevumu rubļos (VTB24 Bank un Alfa-Bank refinansē šādas saistības - nosacījumi ir individuāli aizņēmējam) .
• Ir uzlabojusies kredītņēmēja finansiālā situācija – šādā situācijā pārfinansēšana palīdzēs būtiski samazināt pārmaksu. Tas notiek gan izdevīgo aizdevuma procentu likmju, gan aizdevuma termiņa samazināšanās dēļ. Ja tiek pieņemts lēmums izsniegt kredītu uz īsāku termiņu, lielākā daļa banku šādus maksātājus “veicina” un samazina hipotēkas procentus vidēji par 0,5 - 1%.

Visticamāk, jūsu banka "pretosies" jūsu hipotēkas pārfinansēšanai citā finanšu struktūrā. Tiesa, daudzas bankas pašas ir gatavas jūs refinansēt, lai nepazaudētu klientu. Ko darīt šajā gadījumā:

• Uzrakstiet iesniegumu bankai, kurā jums ir hipotēka, lūdzot pārfinansēt neizdevīgo kredītu. Šādā situācijā jūs varat ietaupīt daudz naudas par papildu izmaksām, kas tiks apspriestas tālāk. Darbība bankas iekšienē īpašas izmaksas neprasīs, jo struktūra dzīvokli vai māju jau ir novērtējusi, tai ir visi Jūsu dokumenti un ienākumu apliecības. Dažās situācijās jums var lūgt pierādīt, ka jūsu situācija ir pasliktinājusies – paņemiet jaunu ienākumu apliecību vai iesniedziet nodokļu deklarāciju par pēdējo pārskata periodu.
• Jums atteica - jums vajadzētu aizstāvēt savu nodomu. Meklējiet banku ar zemākām procentu likmēm un sniedziet šo informāciju. Joprojām nepiekrītam – gatavojamies refinansēt citā bankā.

Jaunais aizdevējs rūpīgi pārbaudīs jūsu vēsturi, un, ja tā ir “šaubīga”, uz pozitīvu iznākumu nevajadzētu cerēt. Tas ievērojami samazinās iespēju refinansēt bankā, ja esat jau pieteicies citā bankā un jums ir atteikts.

Kur meklēt hipotēkas refinansēšanu.

Vispirms analizējiet banku piedāvātās kredītu likmes. Ja jūsu hipotēka ir izsniegta, piemēram, ar 16-18%, tad ir jēga sazināties ar bankām: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Šīs struktūras piedāvā jums refinansēt ar pazeminātām likmēm – no 9,5% gadā. Skaidrā naudā šī atšķirība ir diezgan ievērojama, un banku programmas ir ļoti elastīgas. Ņemiet vērā, ka bankas jums nedos 100% no ķīlas summas, bet gan 70-90%.

Refinansēšana jaunai bankai būtībā ir jauna aizdevuma atvēršana. Tas nozīmē, ka jums būs vēlreiz jāiziet visa procedūra, lai apstiprinātu savu maksātspēju un daudz ko citu. Kā tas viss notiek:

• Kreditoru analīzei tiek sniegts vecs līgums, maksājumu kvītis un izziņa par parādu neesamību pirmajai bankai.
• Ar izvēlēto banku tiek noslēgts jauns līgums.
• Nodrošinājumam jābūt apdrošinātam, turklāt būs nepieciešams arī neatkarīgs īpašuma novērtējums. Bankām ir savi akreditēti eksperti, tāpēc pakalpojuma cena var būt ievērojami augstāka nekā neatkarīgiem speciālistiem. Aizņēmēja dzīvība ir apdrošināta.

Pirmais scenārijs ir tāds, ka trīs puses paraksta trīspusēju līgumu (vecā banka, jaunā banka un aizņēmējs). Šis dokuments kļūs par otrās kārtas nodrošinājumu, taču tikai ar nosacījumu, ka vecais aizdevējs būs piekritis refinansēt. Pēc tam jaunā banka pārskaita visu summu hipotēkas dzēšanai, nodrošinot līdzekļu izlietojumu paredzētajam mērķim. Pēc tam vecajam kreditoram ir pienākums noņemt no īpašuma aizliegumu reģistrā esošos apgrūtinājumus un nodrošinājumam (dzīvoklim, mājai) pilnībā jāpāriet jaunā kreditora valdījumā. Savukārt jaunā banka atkal uzliek īpašumam apgrūtinājumu un kļūst par hipotēkas turētāju.

Ja jūsu banka nepiekrīt refinansēšanai, tiek piemērota cita shēma:

• Visa hipotēkas summa (atlikums vecajā bankā) tiek pārskaitīta aizdevējam ar pārskaitījumu.
• Aizņēmējs raksta pieteikumu par hipotēkas pirmstermiņa atmaksu.
• Vecais kreditors noņem apgrūtinājumus (procedūra ilgst 1-2 mēnešus).
• Ķīla tiek nodota jaunajam aizdevējam un jums tiek izsniegts jauns hipotekārais kredīts ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Bet šādā situācijā aizdevējai bankai ir jāsaņem galvojums, jauna ķīla uz laiku, kamēr ir spēkā apgrūtinājums un faktiski dzīvoklis pieder vecajai bankai. Nodrošinājums var būt cits aizņēmēja īpašums vai nekustamais īpašums.

Nekā tāda nav – par šo periodu tavi aizdevuma procenti var pieaugt par 2-3 punktiem. Taču Rosselkhozbank ir gatava “riskēt”. Tas neprasa ķīlu uz apgrūtinājuma noņemšanas laiku un nepalielina hipotēkas likmi, maksimālais kredītlimits šajā gadījumā ir 5 miljoni rubļu. Nekustamā īpašuma nodrošinājumam nepieciešamo dokumentu paketi Sberbank var iesniegt pēc refinansēšanas apstiprināšanas, bet ne vēlāk kā 90 dienu laikā.

Atcerieties, ka jebkurā gadījumā jums būs jāmaksā par šādu “reboot”, bet, ja jums tiks piedāvāti labi nosacījumi, izmaksas ātri atmaksāsies.

Hipotēku brokeris – kad vajadzētu izmantot pakalpojumus?

Šī ir vēl viena slikta hipotēkas refinansēšanas iespēja. Lūk, jums nav jāgaida, kamēr jūsu vecais hipotēkas kredīts tiks dzēsts. Jauns aizdevums tiks izsniegts, pirms vecais būs pilnībā slēgts. Hipotēku brokera loma ir tāda, ka viņš kļūs par galvotāju jaunajai bankai uz “nenodrošināto” kreditēšanas periodu, kamēr pastāvēs un tiks atspoguļots reģistrā. Runa ir par 1-2 mēnešiem, kuru laikā vecā banka atcels ierobežojumus.

Speciālists palīdzēs arī savākt un sagatavot nepieciešamos papīrus, atlasīt izdevīgus refinansēšanas piedāvājumus, operatīvi atrisināt radušās strīdīgos jautājumus un patstāvīgi sadarboties ar banku.

Starpniecības pakalpojumu izmaksas tiek noteiktas procentos no aizdevuma summas. Šodien šī vērtība ir vidēji 1–5% no darījuma cenas. Kāds labums? Ja jūsu ikmēneša maksājums samazinās ar jaunu hipotēku par 5000 - 6000 rubļiem. katru mēnesi, to ir vērts darīt.

Tālākaizdevuma nosacījumi - dokumenti un izmaksas

Jūs esat atradis jaunu banku un vienojies par noteikumiem ar veco – atkal būs jāiziet sen aizmirstā hipotēkas noformēšanas procedūra! Bet šeit jūs nevarat iztikt bez papildu izmaksām. Kam sagatavoties:

• Jauns ķīlas novērtējums – parasti katrai bankai ir savi akreditēti vērtētāji. Viņu pakalpojumi maksās no 3000 līdz 10 000 rubļu.
• Ar kredīta refinansēšanu saistītā komisija - katrai bankai ir sava komisijas maksa, vidēji 1 -1,5% no hipotēkas atlikuma. Šī maksa, pēc konkrētas bankas nosacījumiem, var nebūt.
• Naudas pārskaitīšana uz citu banku ar bankas pārskaitījumu - no 1000 RUB.
• Jauns apdrošināšanas līgums. Apdrošināšanas prēmijas apmērs ir tieši atkarīgs no aizdevuma lieluma.
• Samaksa (valsts nodeva) par apgrūtinājumu noņemšanu no īpašuma.
• Hipotēkas līguma apliecināšana pie notāra - lai gan šī norma nav obligāta, daudzas bankas pieprasa, lai jūs izietu procedūru.

Papildus obligātajām procedūrām ir jāiesniedz personu apliecinoši dokumenti, izziņa par ienākumiem, darba grāmatiņas kopija, dzīvokļa vai mājas reģistrācijas dokumenti, vecais hipotekārais kredīts.

Hipotēkas refinansēšana var būt ienesīgs pasākums, ja atrodat banku, kas piedāvā labas procentu likmes. Tiesa, der atcerēties, ka galvenais nosacījums veiksmīgai refinansēšanai ir “tīra” vēsture.

Kredītparāda restrukturizācijas būtība

Aizdevuma parāda pārstrukturēšanas process ietver finanšu līguma nosacījumu maiņu. Tas samazina klienta slogu un samazina aizdevuma maksājuma summu. Atšķirība starp pārstrukturēšanu un refinansēšanu ir tāda, ka līguma kredīta nosacījumu maiņa notiek sākotnējā kreditorbankā. Kredīta ņēmējs iesniedz restrukturizācijas pieteikumu bankā, kas izsniedza aizdevumu.

Aizdošanas procesa veikšanas iemesli:

• Apdrošināšanas gadījuma iestāšanās.
• Negatīvu situāciju rašanos kredītņēmējam nosaka nespēja pilnībā samaksāt kredīta parādu.

Kredīta nosacījumu maiņa ir labākais risinājums klienta problēmu risināšanai. Banku organizācija satiekas ar cilvēkiem pusceļā, tiecoties pēc šādiem mērķiem:

• Kredītportfeļa kvalitāte.
• Nekādas tiesvedības.
• Aizdevuma līdzekļu atmaksa

Kredītu parādu restrukturizācija ir pieejama jebkura vecuma klientiem. Parasti bankas atzinīgi vērtē aizņēmēja vēlmi labot negatīvo stāvokli ar finanšu struktūru un turpināt atmaksāt aizdevumu.

Pārstrukturēšanas plusi

• Jauna aizdevuma līguma noformēšana ar aizdevuma termiņa pagarināšanu, kas samazina ikmēneša maksājuma lielumu.
• Ir iespēja nodrošināt jaunu procentu likmi, zemāku.
• Ērta maksājumu grafika pieejamība.

Bankas rīcība parāda dzēšanai gadījumos, kad klients nepiesakās restrukturizācijai, bet turpina neatlaidīgi slēpties no maksājumiem:

• Stingru atmaksas nosacījumu ieviešana.
• Sodu aprēķins.
• Sadarbība ar savākšanas dienestiem.
• Došanās uz tiesu.
• Tiesvedības statistika liecina, ka parādu atlaišana ir reta parādība.

Aizņēmējs cer saņemt no bankas atvieglojumus. Tiek atvērtas šādas iespējas:

• Pozitīvas kredītvēstures uzturēšana.
• Izvairīšanās no tiesvedības.
• Saglabā.
• Atbrīvošanās no saistību nepildīšanas (maksājumu minimizēšana saskaņā ar aizdevuma līguma grafiku).
• Nav soda maksājumu.
• Aizsardzība pret kredīta parāda piespiedu piedziņu.

Tālākaizdevuma procesu regulē normatīvie akti. Dokumenti tiek sagatavoti saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Refinansēšana pēc kreditēšanas veida

Banku sistēma ietver daudzu veidu kredītproduktus: patēriņa kreditēšanu, tirdzniecības kredītu, hipotēkas, auto kredītus.
Piemēram, patēriņa kredīta restrukturizācija: šajā gadījumā tiek pārskatīti aizdevuma līguma nosacījumi. tā kā nav ķīlas vai galvotāju, parasti tiek pārskatīti aizdevuma termiņa noteikumi un dažkārt arī procentu likme.

Hipotekārā kreditēšana restrukturizācijai ir darbietilpīgāks process. Krievijas tiesību akti ir nolēmuši atbalstīt hipotekāro kredītu ņēmējus. Tā rezultātā tika ieviesta īpaša restrukturizācijas programma, izveidota struktūra "Mājokļu kredītu restrukturizācijas aģentūra atsevišķai parādnieku kategorijai". Aģentūras darba shēma:

• Labvēlības perioda nodrošināšana aizņēmējam.
• Hipotēku atmaksā, izmantojot uzņēmuma ikmēneša daļu.

Stabilizācijas aizdevuma būtība ir sniegt klientam atbalstu. Aizdevums tiek sniegts:

• Lai samaksātu par hipotēkas apdrošināšanu.
• Par sodu kompensāciju.

Šis process ļauj izvairīties no īpašuma zaudēšanas. Klients apņemas labvēlības periodā uzlabot savu finansiālo stāvokli.

Auto kredīta pārstrukturēšana notiek, izmantojot vienkāršotas metodes. Aizņēmējs vēršas bankā ar pieteikumu. Banka piedāvā refinansēšanas nosacījumus.

Atmaksas termiņš tiek pagarināts, procentu likme dažkārt tiek samazināta - pastāvīgajiem klientiem ir pieejama restrukturizācijas iespēja.

Pastāvīgajiem nemaksātājiem banka arvien biežāk konfiscē automašīnu kā parādu – tas sedz daļu no pamatparāda, bet pārējo maksā klients.

Pārstrukturēšanas veidi

Sazināšanās ar banku liecina par klienta vēlmi atmaksāt kredīta parādu.

Ir šādi pārstrukturēšanas veidi:

1. Kredīta pagarināšana. Šī procesa būtību raksturo aizdevuma termiņa palielināšanās. Ikmēneša maksājums tiek samazināts. Darījuma negatīvā puse ir aizdevuma pēdējās pārmaksas palielināšanās. Provizoriskos aprēķinus veic kredītspeciālists un saskaņo ar klientu.
2. Valūtas aizstāšana kreditēšanā>. Ārvalstu valūtas maiņas kursa pieaugums nozīmē aizdevuma izmaksu pieaugumu, kad tas tiek izmaksāts rubļa maksājumos. Šī iespēja nav izdevīga klientiem. Konvertēšana uz Krievijas rubļiem ļauj mīkstināt parāda atmaksas noteikumus.
3. Kredīta brīvdienas. Banka nodrošina klientam iespēju noteiktā laika periodā atmaksāt tikai aizdevuma daļu. Par šo periodu procenti netiek uzkrāti vai maksāti, nav arī papildu pārmaksas par aizdevuma parādu. Šī iespēja ir īpaši pievilcīga aizņēmējam. Kredītbrīvdienu vispārīgos noteikumus nosaka konkrētu banku organizāciju nosacījumi.
4. Procentu likmes pazemināšana. Restrukturizācijas programma, kuras rezultātā tiek samazināta likme, tiek veikta klientiem ar pozitīvu kredītvēsturi.
5. Apgāšanās un valūtas nomaiņas kombinācija. Apvienojot pārstrukturēšanas veidus, rodas lielāki pārmaksājumi. valūta tiek pārrēķināta pēc Centrālās bankas kursa jaunā līguma noslēgšanas dienā. Parāds jaunajā valūtā tiek fiksēts, noteiktajai valūtai atbilstoša aizdevuma procentu likme, tiek mainīts aizdevuma termiņš, un PSC tiek aprēķināts, ņemot vērā jaunos nosacījumus.

Algoritms kredīta parāda nosacījumu maiņai

Restrukturizācija ir labākais risinājums kredīta atmaksas problēmu risināšanai, kad ir svarīgi samazināt ikmēneša maksājumu līdz optimālajai summai, lai atsāktu regulārus ikmēneša maksājumus.

Aizdevuma saistību maiņas kārtība:

• Nepieciešamo dokumentu savākšana (pilsoņa pase, pieteikuma veidlapa, darba grāmatiņa, izziņas no darba vietas, laulātā piekrišana kredīta nosacījumu maiņai).
• Banku organizācijas lojalitāte. Finanšu struktūra saņem pierādījumus par aizņēmēja bankrotu.

Ir vairāki nosacījumi, saskaņā ar kuriem tiek veikta pārstrukturēšana:

• Samazināti klientu ienākumi.
• Papildu peļņas avota zaudēšana.
• Atvaļinājuma izmantošana invalīda kopšanai.
• Iesaukums.
• Nopietnas slimības.
• Apdrošināšanas gadījumu iestāšanās (nāve, invaliditāte).

Pārstrukturēšanas pamatnoteikumi

Refinansēšanas priekšrocība ir tā, ka šī operācija ir bez maksas. Izņēmums būtu hipotekārais kredīts. Šajā gadījumā tiek apmaksāti saistītie izdevumi: notāra pakalpojumi, aizdevuma līguma atkārtota noformēšana. Pārstrukturēšanas trūkums ir lielā galīgā pārmaksa. Tas notiek, palielinoties aizdevuma termiņam, un tas, protams, nav par labu aizņēmējam. Tomēr ir vērts saprast, ka nespēja samaksāt kredītu saskaņā ar vecajiem noteikumiem radās klienta vainas dēļ. Izņēmums: apdrošināšanas gadījuma iestāšanās. Taču noteikta priekšrocība būs ikmēneša maksājuma samazinājums, kas ļaus veikt maksājumus nesāpīgi un laicīgi. Tāpēc kredītu restrukturizācija ir labākais risinājums problēmu risināšanai.

Pēdējā laikā hipotekāro kredītu refinansēšana ir kļuvusi ļoti populāra banku pakalpojumu vidū. Pieprasījuma pieaugums pēc šīs procedūras ir saistīts ar to, ka 2017. gada rudenī Centrālā banka samazināja hipotēkas procentu likmi, kas tagad ir 9-9,5%.

Diemžēl pastāvīgie klienti nelabprāt samazina procentu likmi, tāpēc kļūst izdevīgi pāriet uz citām bankām, kas piedāvā vilinošākas iespējas. Meklējot iespēju samazināt savu finansiālo slogu, cilvēki saskaras ar jautājumiem, kā notiek šī procedūra un kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkas pārfinansēšanai.

Hipotēku refinansēšanas process

Vispirms rūpīgi jāizpēta populāro banku piedāvātie nosacījumi, jānoskaidro tuvumā esošo bankomātu pieejamība un skaits. Kad izvēle ir izdarīta, sīkāk uzziniet par darījuma detaļām.

Katrs aizdevējs izvirza savus nosacījumus, saskaņā ar kuriem klientam ir jāizpilda, lai viņš varētu refinansēt. Standarta nosacījumi:

1. Pozitīva kredītvēsture;
2. Nav parādu par refinansēto aizdevumu;
3. Kredīta atmaksas termiņš ir ilgāks par gadu;
4. Pietiekami ģimenes ienākumi;
5. Klienta dzīvība un manta ir apdrošināta;
6. Jaunajam kreditoram der nekustamā īpašuma ķīla (īpašums nav nolietots un netiks nojaukts).

Dažas bankas piedāvā atmaksāt citus kredītus, iekļaujot tos jauna izmaksās, uz jauniem noteikumiem.

Klientam ir jāņem vērā iespējamās izmaksas, kas saistītas ar šo procedūru:

1. Dzīvokļa novērtējums (apmēram 10 000 rubļu);
2. Dzīvības apdrošināšana;
3. Komisijas maksas.

Projektēšanas metodes

Refinansēšanas process notiek vairākos veidos:

• Tiks mainīta aizdevuma valūta. Pēc straujā dolāra un eiro kursa kāpuma 2014. gadā tas ir aktuāli cilvēkiem ar kredītiem ārvalstu valūtā;
• Procentu likme būs zemāka, nekā tā bija, kad sākotnēji ņēmāt aizdevumu. Šī iespēja ir izdevīga tiem, kam nav jāmaina valūtas vai nav pēkšņu izmaiņu finansiālajā situācijā;
• Ikmēneša maksājuma summa būs mazāka, ja pagarināsiet kredīta atmaksas termiņu. Šī metode ir piemērota tiem, kuru ikmēneša ienākumi ir samazinājušies.
• apdrošināšanas prēmiju un komisiju atcelšana. Pat ja procentu likme samazināsies, iepriekš minēto apgrūtinājumu atcelšana būtiski atvieglos aizņēmēja situāciju, jo bankas bieži iekasē milzīgus papildu maksājumus.

Izvēle starp uzskaitītajām metodēm tiek veikta individuāli, pamatojoties uz aizņēmēja finansiālo stāvokli. Pirms galīgā lēmuma pieņemšanas ieteicams konsultēties ar bankas darbiniekiem klātienē, tiešsaistē vai zvanot uz uzticības tālruni.

Reģistrācijas procedūra

Hipotēkas refinansēšana būtībā ir jauns aizdevums. Aizdevējs atmaksā atlikušo parādu un izsniedz hipotēku ar jauniem noteikumiem. Tāpēc jums būs jāveic tās pašas darbības, kas tika veiktas, noformējot sākotnējo aizdevumu.

Galvenie posmi:

• Pieteikšanās hipotēkas refinansēšanai. Potenciālais aizņēmējs saņems detalizētu informāciju par refinansēšanu izvēlētajā filiālē un iespējamām izmaksām;
• Darījumam nepieciešamo dokumentu vākšana;
• Pozitīva lēmuma saņemšana (parasti, ja visi dokumenti ir kārtībā un īpašums apmierina ķīlas devēju, apstiprinājums nāk 5 līdz 30 darba dienu laikā);
• Nodrošinājuma nodošana. Tam būs nepieciešama sākotnējā kreditora piekrišana. Diemžēl šajā posmā darījums var izgāzties, ja iepriekšējā banka nepiekrīt pārskaitīt klientu;
• Parādu samaksa no jaunas bankas. Topošais kreditors atmaksā parādu no vecās bankas pirms termiņa;
  Hipotēkas pārreģistrācija. Klientam ir jāsaņem hipotēka no sākotnējā ieķīlātāja, rakstot iesniegumu, pēc tam visas saņemtās izziņas jānogādā jaunajam ķīlas devējam.
• Līguma parakstīšana un maksājumu grafika saņemšana ir pēdējais restrukturizācijas posms. Pēc tam stājas spēkā jaunas parādsaistības.

Kādi dokumenti ir jāsavāc, lai refinansētu hipotēku.

Pirms sākat vākt darījumam nepieciešamo dokumentu paketi, vēlams iegūt pilnu sarakstu. Katrs aizdevējs izstrādā savas prasības, taču tās ir līdzīgas:

1. Topošā klienta aizpildīta anketa un pieteikums. izsniedz banka, vienlaikus tiek dota piekrišana personas datu apstrādei;
2. Pases fotokopija, kā likums - galvenā lapa, reģistrācija, izplatība ar ģimenes stāvokli un bērnu esamība vai neesamība;
3. par pēdējiem sešiem mēnešiem darba devēja apliecinātu darba grāmatiņas kopiju, lai izslēgtu aizņēmēja atlaišanas iespēju darījuma brīdī;
4. Laulības vai šķiršanās apliecība;
5. Personīgā konta apdrošināšanas numurs (SNILS)
6. Notariāli apliecināti / laulātie;
7. Visi dokumenti par dzīvokli: īpašumtiesību apliecība, pirkuma-pārdošanas līgums, īpašuma nodošanas akts, novērtējuma albums, dzīvojamās telpas kadastrālā un tehniskā pase;
8. Komunālo pakalpojumu dokumenti, kas apliecina parādu neesamību;
9. Apliecinājums, ka īpašums ir apdrošināts;
10. Dzīvības apdrošināšana;
11. Izraksts no mājas reģistra, kurā atspoguļots, cik cilvēku ir reģistrēti vai reģistrēti dzīvojamā telpā;
12. Finanšu un personīgā konta kopija;
13. Aizdevuma līgums ar maksājumu grafiku no pirmās bankas;
14. Konta izraksts, uz kuru tiks pārskaitīta nauda kārtējā parāda pirmstermiņa atmaksai.

Šis ir nepieciešamo dokumentu pamata saraksts. Dažas bankas sniedz pieticīgāku sarakstu, taču jebkurā gadījumā visu sertifikātu savākšana prasīs kādu laiku.

Ja aizņēmējs ir precējies, viņa laulātais automātiski tiek uzskatīts par līdzaizņēmēju, un viss saraksts ir jāsavāc par abiem. Ja ģimenē ir nepilngadīgi bērni, būs nepieciešamas viņu dzimšanas apliecības.

Bieži vien pēc milzīga dokumentu saraksta izskatīšanas cilvēkam rodas jautājums: vai ir iespējams ķerties pie tālākaizdevuma bez izziņām? Dažas organizācijas veic šo soli, ja jums ir viens vai vairāki galvotāji, taču parasti tas nozīmē reģistrāciju uz īsu laiku vai ar augstāku procentu likmi. Piemēram, Sberbank šādos gadījumos emitē summu, kas nepārsniedz 1 miljonu rubļu.

Ja visi sertifikāti ir savākti un bankas prasības kredītņēmējam ir izpildītas, gaidiet apstiprinājumu. Tomēr dažās situācijās grūtības rodas pat tad, ja klients pilnībā atbilst pamatnosacījumiem. Viena no šādām situācijām ir aizdevuma daļas atmaksa, izmantojot maternitātes kapitāla līdzekļus.

Lieta tāda, ka, saņemot šo finansiālo atbalstu no valsts, vecākiem ir pienākums atvēlēt akcijas visiem bērniem. Un šādas ķīlas ņemšana ir ļoti riskants solis, jo, ja kredīta ņēmējs godprātīgi nepildīs līgumsaistības, ar dzīvokli neko nevarēs darīt, jo tajā reģistrēti nepilngadīgi bērni. Ne visi piekritīs šādam neizdevīgam apgrūtinājumam, tāpēc pirms bankas izvēles ir jānoskaidro ķīlas apstiprināšanas prakse īpašumam, kurā ir ieguldīti līdzekļi no maternitātes kapitāla.

Kādos gadījumos ir nepieciešams sertifikāts 9. veidlapā Kā to iegūt?

Dažās situācijās ir papildus jānodrošina. Tajā ir informācija par visiem pilsoņiem, kas reģistrēti dzīvojamās telpās. Turklāt tajā ir šāda informācija:

1. Reģistrētās personas dzimšanas datums;
2. Reģistrācijas datums un derīguma termiņš;
3. Ģimenes saikne ar dzīvokļa īpašnieku;
4. Reģistrācijas veids - pastāvīgs vai pagaidu.

Parasti sertifikāts ir derīgs mēnesi, taču dažas organizācijas lūdz, lai tas būtu derīgs ne ilgāk kā 2 nedēļas, lai izvairītos no neparedzētām situācijas izmaiņām. Jūs varat saņemt dokumentu mājokļu birojā vai pasu birojā savā dzīvesvietā.

Šo izziņu banka var pieprasīt, lai noskaidrotu, vai dzīvoklī ir reģistrēti pensionāri vai nepilngadīgi bērni, kā arī kas var pretendēt uz mājokli.

Acīmredzot hipotēkas ievērojami atvieglo finansiālo slogu, taču tiek uzskatītas par diezgan sarežģītām un ilgstošām. Pirms lēmuma pieņemšanas jāizpēta dažādi piedāvājumi, jānovērtē savs finansiālais stāvoklis un jārīkojas, vadoties no situācijas.

Teorētiski tas ir iespējams, taču, ja radīsies strīdīgi jautājumi, darījums var tikt atcelts.

Kas ir hipotēkas piekrišana?

Visa laulības laikā iegūtā manta šķiršanās gadījumā tiks dalīta uz pusēm. Tas attiecas arī uz parādiem. Attiecīgi, ja viens no laulātajiem ņem hipotēku un pēc tam notiek šķiršanās, tad otrajam laulātajam būs jāmaksā puse no parāda.

Tāpēc Jāizsniedz notariāli apliecināta laulātā piekrišana nekustamā īpašuma iegādei ar hipotēku. Šī veidlapa sniedz papildu garantiju bankai. Darījums kļūst drošāks, jo tiek apstiprināts, ka viens no laulātajiem nav veicis krāpnieciskas darbības.

Ar hipotēku personas, kuras ir oficiāli precējušās, kļūst par līdzaizņēmējiem. Tas ir, bankai ir garantija, ka parāds tiks atmaksāts. Bet, ja nav piekrišanas no otrā laulātā, šādu darījumu var atzīt par spēkā neesošu. Tad banka nevarēs prasīt no otras puses parāda atmaksu.

Piekrišana nepieciešama gan mājokļa pirkšanai, gan pārdošanai.. Dokumentam jābūt notariāli apliecinātam. Veidlapām, kuras vienkārši ir parakstījušas abas puses, nav juridiskas nozīmes. Nepieciešamas jurista piezīmes.

Kādos gadījumos tas var būt nepieciešams?

Likumdošanas ziņā ņemot hipotēku vienmēr ir nepieciešama piekrišana. Ģimenes kodeksa 35. pants nosaka, ka visiem darījumiem, kuriem nepieciešama valsts reģistrācija, jābūt notariāli apliecinātiem.

Atsauce! Hipotēkas kredīts ietilpst to procedūru kategorijā, kurām nepieciešama reģistrācija. Attiecīgi ir jāsniedz notariāli apliecināta piekrišana darījuma pabeigšanai.

Turklāt likuma “Par hipotēku” 7.pantā teikts, ka darījuma pabeigšanai nepieciešama visu īpašnieku piekrišana.

Federālā likuma Nr. 102 "Par hipotēku (nekustamā īpašuma hipotēku)" 7. pants. Īpašuma ieķīlāšana kopīpašumā

1. Īpašumam, kas ir kopīpašumā (nenosakot katra īpašnieka daļu īpašuma tiesībās), hipotēku var nodibināt ar visu īpašnieku piekrišanu. Piekrišana jāsniedz rakstiski, ja vien federālais likums nenosaka citādi.
2. Kopīpašuma dalībnieks var ieķīlāt savu daļu tiesībās uz kopīpašumu bez citu īpašnieku piekrišanas.

   Ja pēc hipotēkas ņēmēja lūguma šai akcijai tiek piemērota ieķīlāšana, to pārdodot, tad statūtu un Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumi par pirmpirkuma tiesībām, kas pieder pārējiem īpašniekiem, un par ieķīlāšanu tiek piemērota daļa kopīpašuma tiesībās, izņemot gadījumus, kad tiek atsavināta dzīvojamās mājas kopīpašuma īpašuma daļa () saistībā ar dzīvokļa atsavināšanu šajā ēkā.

Tādējādi Dokuments ir nepieciešams visos gadījumos, ņemot hipotēku.

Ir viens izņēmums. Ja laulātajiem ir noslēgts pirmslaulības līgums, kurā norādīti gadījumi, kad piekrišana nav nepieciešama, tad tā nav jāsniedz. Pirmslaulību līgumu var noslēgt pirms laulības vai kopdzīves laikā.

No kādiem punktiem tas sastāv?

Veidlapu var saņemt jebkurā notāra birojā vai pie jurista. Varat arī aizpildīt to pats, lejupielādējot paraugu no atvērtajiem avotiem. Galvenais ir viņu vēlāk nomierināt.

Veidlapā jābūt informācijai:

1. Par laulātajiem. Viņu pases dati, reģistrācija, dzimšanas datums.
2. Par kreditēšanas objektu un ķīlu. Obligāti jānorāda pērkamā dzīvokļa adrese. Ja ķīla ir cita manta, tad jānorāda, ka otrais laulātais nav pret šādu nodrošinājumu.
3. Par aizdevuma līgumu. Tās numurs, parakstīšanas datums.
4. Par to, kāda ir piekrišana. Tas ir, veidlapā skaidri jānorāda frāze, kas apstiprina otrā laulātā piekrišanu.
5. Par notāru. Atzīmes vienmēr ir aiz dokumenta galvenās daļas.

Saturam nav īpašu prasību. Advokāts pārbaudīs datus un uzliks savu parakstu un zīmogu. Tad atbildība par veidlapas pareizu uzrakstīšanu gulstas uz viņa pleciem.

Advokātam būs nepieciešams:

• Abu laulāto pases.
• Laulības sertifikāts.

Atļauja pārdot dzīvokli, ja īpašniece ir sieva

Pārdodot ieķīlāto dzīvokli, ģimene saņems lielu naudas summu, bet zaudēs vienu nekustamo īpašumu. Ir nepareizi no juridiskā viedokļa ignorēt šo faktu un neinformēt laulāto.

Tāpēc nepieciešama piekrišana ieķīlāta dzīvokļa pārdošanai. Nav svarīgi, kurš ir īpašnieks. Laulātie ir aizdevuma līdzaizņēmēji, un tāpēc viņiem parāds ir jāatmaksā kopīgi. Piekrišana būs nepieciešama jebkurā gadījumā.

Ja dzīvoklis iegādāts ārpus laulības un otrs laulātais nav līdzaizņēmējs, tad ar dzīvokli var rīkoties tikai īpašnieks. Viņam nav vajadzīga nekāda piekrišana. Šāds īpašums ir uzskatāms par personisku, tāpēc īpašnieks ar to var rīkoties pēc saviem ieskatiem.

Ja ir laulības līgums, piekrišana var nebūt vajadzīga. Ja tajā ir atrunāti dzīvokļa pārdošanas nosacījumi, tad piekrišana nav nepieciešama. Taču bankas ir piesardzīgas pret šādiem darījumiem. Viņi tos neuzskata par drošiem, jo, ja rodas strīdīgi jautājumi, līguma nosacījumi var netikt ņemti vērā.

Vai vienam no laulātajiem ir jāiegādājas nekustamais īpašums?

Oficiālās laulības laikā personīgo īpašumu nevar iegūt. Viss, ko iegādāsies viens, tiks uzskatīts par kopīgu, kopīgi iegādātu īpašumu. Tāpēc, iegādājoties dzīvokli, nepieciešama arī otrā laulātā piekrišana.

Svarīgs! Ar hipotekāro kredītu parāds bankai mērāms miljonos rubļu. Otrajam laulātajam ir jāzina un jāpiekrīt šādai procedūrai. Tāpēc bankas arvien biežāk pieprasa obligātu advokāta apliecinātu veidlapu.

Pat ja vīrs ņem hipotēku un viņa personīgais īpašums kalpo par ķīlu, būs nepieciešama sievas piekrišana. Tā kā viņa darbosies kā aizdevuma līdzaizņēmēja. Un, ja viņas vīrs nespēs samaksāt parādu, viņai tas būs jāsamaksā. Tāpēc bez šādas veidlapas nevar veikt pirkumu.

Kur es varu saņemt notariāli apliecinātu dokumentu?

Jūs varat aizpildīt šo veidlapu pats vai sazināties ar notāru. Pašam to aizpildot, rūpīgi jāievada pases dati, adreses un datumi. Pēc iepildīšanas, veidlapas apliecināšanai jāsazinās ar notāru firmu.

Ja tieši sazināsieties ar notāru, viņš parūpēsies par aizpildīšanu. Tajā pašā laikā klientam ir garantija par pareizi aizpildītu dokumentu. Kļūdas gadījumā advokāts uzņemsies atbildību neatkarīgi. Atkārtoti izsniegs dokumentu bez maksas.

Nesertificētām veidlapām nav juridiska spēka.

Cik maksā kompilācijas procedūra?

Cik maksā notāra pakalpojumi? Cena ir atkarīga no konkrētā speciālista un uzņēmuma, ar kuru klients sazinās. Viņi nosaka cenu pēc saviem ieskatiem. Parasti cena sākas no 1000 rubļiem reģionos un no 1500 rubļiem lielos reģionālajos centros.

Ja dokuments tiek aizpildīts neatkarīgi, izmaksas būs zemākas.

Vai ir iespējams paņemt mājokļa kredītu bez otrās pusītes atļaujas?

No juridiskā viedokļa tas nav iespējams. Piesakoties aizdevumam, veidlapa jāpievieno galvenajai dokumentu paketei. Taču dažas bankas piekāpjas klientiem, nepieprasot šādu dokumentu.

Atsauce! Strīdu gadījumā visneizdevīgākajā situācijā nonāks aizņēmējs. Viņam būs jāmaksā bankai tiesāšanās izdevumi un sodi.

Ir tikai viens legāls variants dzīvokļa iegādei ar hipotēku bez otrās pusītes piekrišanas - laulības līgums. Tas parasti nosaka mantisko attiecību noteikumus.

Ja līgumā norādīts, ka laulātie var pirkt un pārdot mājokli pēc saviem ieskatiem, tad piekrišana bankai nav jāsniedz.

Piekrišana hipotēkai ir svarīgs un nepieciešams dokuments. Tās dizains neaizņems daudz laika un naudas. Bez šīs formas ir gandrīz neiespējami saņemt hipotēku.

Tiek uzskatīts, ka pieteikšanās hipotēkas refinansēšanai ir pirmais posms pakalpojumam, kas mūsdienās ir pieprasīts. Praksē anketa tiek aizpildīta pēc bankas izvēles, izpētot tālākkreditēšanas noteikumus un kredītiestādes prasības. Tajā pašā laikā nevar pārvērtēt pieteikuma iesniegšanas nozīmi. Kredītiestādes atbilde un aizdevuma nosacījumi ir atkarīgi no dokumenta satura un pareizības.

Iepriekšējas darbības

Pirms piesakāties hipotēkas refinansēšanai, rīkojieties šādi:

• Izpētiet refinansēšanas likmes 10-15 Krievijas bankās. Likmju klāsts ir plašs, tāpēc kredītņēmējiem jābūt uzmanīgākiem, izvēloties.
• Sazinieties ar savu pašreizējo banku un izlemiet par iespēju atmaksāt veco kredītu bez soda vai procentiem. Ja šo niansi neizdodas izdomāt pats, jāvēršas pie draugiem vai uzņēmuma, kurā strādā šīs nozares eksperti.
• Pārliecinieties, vai pašreizējo aizdevumu var atmaksāt refinansēšanas ceļā. Bankas bieži izvirza prasības refinansētajiem kredītiem – parāda neesamību, atmaksas termiņu, laiku līdz līguma beigām utt.
• Izpētiet hipotēkas refinansēšanas pieteikuma paraugu. Pievērsiet uzmanību informācijai, kas jums būs jānorāda uz papīra. Lai saņemtu pakalpojumu, ir svarīgi rakstīt tikai patiesību. Ja bankas iestāde pieprasa papildu informāciju, tās darbinieks jums atzvanīs, lai noskaidrotu.

Kā uzrakstīt pieteikumu bankai hipotēkas refinansēšanai.

Lai saņemtu refinansēšanu, jāaizpilda un jāiesniedz pieteikums aizdevējam. Šeit ir pieejami divi veidi:

• Ievadiet informāciju par sevi pieteikumā iestādes oficiālajā vietnē.
• Aizpildiet pieteikumu, lai refinansētu hipotēkas likmi mājās, un pēc tam gaidiet aizdevēja lēmumu par pakalpojuma sniegšanu.

Pēdējais variants ir ērtāks, jo kopā ar pieteikuma veidlapu klients iesniedz nepieciešamo dokumentu paketi, 2-NDFL sertifikātu, darba grāmatiņas kopiju, informāciju par aktuālo kredītu utt. Dokumentācijas komplekts ir atkarīgs no finanšu iestādes prasībām.

Ir vērts atzīmēt, ka refinansēšanas iegūšanai nav viena pieteikuma parauga. Parasti katrs aizdevējs sastāda personīgo anketas veidni, kurā norāda interesējošos jautājumus. Vēstules aizpildīšana bankai ir gandrīz līdzīga tai, kas tiek noformēta patēriņa kredītam. Atšķirība ir tāda, ka “hipotēkas” pieteikums sniedz informāciju par īpašumu. Iesniedzot bankā pieteikumu hipotēkas refinansēšanai, nevajadzētu norādīt papildu mērķus līdzekļu izlietošanai. Ir vērts saprast, ka hipotekārajam kredītam ir mērķtiecīgs raksturs, un saņemtie līdzekļi jāizmanto vecās hipotēkas dzēšanai, dzīves apstākļu uzlabošanai vai jauna mājokļa iegādei.

Pieteikums hipotēkas refinansēšanai - veidlapa, aizpildīšanas piemērs

Standarta refinansēšanas pakalpojumu pieteikumā ir šāda informācija:

• Apelācija bankas vadītājam.
• Papīra veids, kas apliecina identitāti.
• Aizdevuma summa.
• Aizdevuma saņemšanas mērķis.
• Līguma noslēgšanas termiņš.
• Procentu likme un cita informācija.

Precīzu hipotēkas refinansēšanas pieteikuma veidlapu un tās aizpildīšanas piemēru var viegli atrast tās organizācijas oficiālajā vietnē, kurā plānojat pieteikties pakalpojumam. Viens vēstules paraugs ir apspriests tālāk esošajā saitē. Turklāt kā piemērs ir dota iespēja aizpildīt veidlapu, lai saņemtu refinansēšanu no Sberbank.

Citās finanšu institūcijās pakalpojuma saņemšanas princips paliek nemainīgs - mainās prasības dokumentu paketei un informācijai (tās var būt mīkstākas vai stingrākas).