дистанционно банкови услуги

В тази статия липсват връзки към източници на информация. Информацията трябва да може да се провери, в противен случай може да бъде поставена под съмнение и премахната. Можете да редактирате тази статия, за да включите връзки към авторитетни източници. Този знак е зададен 13 май 2011 г.

Услуга за дистанционно банкиране (RBS)- общ термин за технологии за предоставяне на банкови услуги въз основа на нареждания, предавани от клиента от разстояние (т.е. без неговото посещение в банката), най-често с помощта на компютърни и телефонни мрежи. За описание на технологиите за дистанционно банкиране се използват различни термини, които в някои случаи се припокриват по значение: клиент-банка, банка-клиент, интернет банка, система за дистанционно банкиране, електронно банкиране, интернет банкиране, онлайн банкиране, дистанционно банкиране, директно банкиране, домашно банкиране, интернет банкиране, компютърно банкиране, телефонно банкиране, мобилно банкиране, WAP банкиране, SMS банкиране, GSM банкиране, телевизионно банкиране.

Видове дистанционни банкови услуги (RBS)

RBS технологиите могат да бъдат класифицирани по видове информационни системи(софтуер и хардуер), използвани за банкови операции:

Системи клиент-банка (PC-банкиране, дистанционно банкиране, директно банкиране, домашно банкиране)

Системи, достъпни чрез персонален компютър. В същото време Банката предоставя на клиента техническа и методологична поддръжка по време на инсталиране на системата, първоначално обучение на персонала на клиента, актуализация на софтуера и поддръжка на клиента в процеса на по-нататъшна работа. Системите клиент-банка предоставят пълноценни сетълмент и депозитарни услуги и поддържане на сметки в рубли и валута от отдалечено работно място. Системите клиент-банка ви позволяват да създавате и изпращате платежни документи от всякакъв тип до банката, както и да получавате извлечения от банката (информация за движенията по сметката). За целите на сигурността системите Клиент-Банка използват различни системи за криптиране. Използване на системи "Клиент-Банка" за обслужване юридически лицавсе още е една от най-популярните RBS технологии в Русия. Системите клиент-банка са основно разделени на 2 типа (дебел клиент и тънък клиент):

Банка-клиент (дебел клиент)

Класически тип система Банка-Клиент. На работната станция на потребителя се инсталира отделна клиентска програма. Клиентската програма съхранява всички свои данни на компютъра, като правило това са платежни документи и извлечения по сметки. Клиентската програма може да се свърже с банката чрез различни комуникационни канали. Най-често за връзка с банката се използва директна връзка или през интернет.

Интернет клиент (тънък клиент) (Онлайн банкиране, Интернет банкиране (Интернет банкиране), WEB-банкиране)

Потребителят влиза през интернет браузър. Системата Интернет клиент се хоства на уеб сървъра на банката. Всички потребителски данни (платежни документи и извлечения по сметки) са достъпни на сайта на банката. Чрез технологията Internet Client се изграждат и системи за мобилни устройства (мобилен сайт на банката) - PDA, смартфони (Mobile banking (mobile-banking). На базата на Internet Client могат да се предоставят информационни услуги с ограничен набор от функции .

Дистанционното банкиране през Интернет има редица както предимства, така и недостатъци. По този начин предимствата за организациите, предоставящи такива услуги, включват ниската цена за работа с интернет система (всички актуализации се извършват само на уеб сървър, не се копират от клиенти); възможност за интеграция с счетоводни системиклиент; наличие на интернет услуги за крайния потребител; поддържане на лоялността на клиентите, които активно използват тези услуги.

Недостатъците включват на първо място слабата сигурност на интернет от неоторизиран достъп. Въпреки желанието на разработчиците на интернет решения да създадат и подобрят системата за защита на предаваните съобщения, множество потенциални опасности продължават да се появяват. Причини: недостатъци на операционните системи, комуникационните програми и браузърите, човешки фактор. Поддържането на нивото на защита на подходящо ниво изисква значителни материални разходи, което могат да си позволят предимно големи банки, разчитащи на значителни приходи от предоставянето на подобни услуги.

Системи Phone-Bank (Телефонно банкиране (телефонно банкиране), телебанкиране, Телефон-клиент, SMS-банкиране)

По правило системите Phone-Bank имат ограничен набор от функции в сравнение със системите Client-Bank:

• информация за салда по сметки;
• информация за размера на постъпленията в полза на клиента;
• въвеждане на заявления за предоставяне на факсимиле на извлечение по сметка;
• въвеждане на заявки за извършване на плащания, нареждане на пари в брой;
• въвеждане на заявки за прехвърляне на факсимиле на платежно нареждане;
• въвеждане на заявление за изпълнение на инструкция, изготвена по образец за превод на средства;

Може да се извърши трансфер на информация от клиента към банката различни начинив зависимост от изпълнението на системата:

• Комуникация на клиента с оператора на телефонната услуга (Call Center).
• Използване на телефон с бутон (Touch Tone Telephone) и гласово меню (компютъризирани телефонни комуникации (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech).
• Чрез изпращане на SMS съобщения (SMS-банкиране)

Всички тези функции стават достъпни само след персонална идентификация на клиента от банката на базата на системата за персонална идентификация. Към днешна дата най-модерната и сигурна система е базирана на биометрични идентификационни карти.

Обслужване чрез банкомати (АТМ-банкиране) и устройства за банкиране на самообслужване

RBS технологиите, използващи устройства за самообслужване, са сред най-популярните в света и в Русия. Има няколко вида RBS според вида на използваните устройства:

• RBS, използващ банкомати (АТМ-банкиране) - базиран на софтуер, инсталиран на банковите банкомати. Вижте също Банкова карта
• RBS с помощта на платежни терминали;
• RBS, използвайки информационни павилиони.

финансова регулация

Услугите на RBS се регулират от следните разпоредби на Централната банка на Русия:

• Наредба от 26 март 2007 г. № 302-P „За правилата за поддържане счетоводствов кредитни институции, разположени на територията на Руската федерация"
• Наредба № 2-P от 03.10.2002 г. „За безналичните плащания в Руската федерация“.
• Наредба № 318-P от 24 април 2008 г. „За реда за извършване на касови операции в кредитни институции в Руската федерация“ (клауза 2.8 „Организация на работа с пари в брой при използване на банкомати, електронни касиери, автоматични сейфове и друг софтуер и хардуер комплекси”);
• Наредба № 36-P от 23 юни 1998 г. „За междурегионалните електронни сетълменти чрез сетълмент мрежата на Банката на Русия“;
• Наредба № 20-P от 12 март 1998 г. „За правилата за обмен на електронни документи между Банката на Русия, кредитните институции (клонове) и други клиенти на Банката на Русия при извършване на сетълменти чрез сетълмент мрежата на банката на Русия”.
• Временна наредба № 17-P от 10 февруари 1998 г. „За реда за приемане за изпълнение на нареждания на титуляри на сметки, подписани с аналози на саморъчен подпис при извършване на безналични плащания от кредитни институции“

Освен това трябва да се вземат предвид следните изисквания:

• федерален законот 6 април 2011 г. № 63-FZ „За електронния подпис“;
• Стандарт на Банката на Русия STO BR IBBS-1.0-2006 „Осигуряване на информационна сигурност на организациите банкова система Руска федерация;
• Писмо на Банката на Русия № 16-Т от 3 април 2004 г. „Относно препоръките относно информационното съдържание и организацията на уебсайтовете на кредитните институции в Интернет“ (вместо него № 128-Т от 23 октомври 2009 г.);
• Писма на Банката на Русия № 115-Т от 30 август 2006 г. „За прилагането на Федералния закон „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма по отношение на идентифицирането на клиенти Обслужва се с помощта на технологии за дистанционно банкиране (включително интернет банкиране)” »;
• Писмо на Банката на Русия № 60-Т от 27 април 2007 г. „За особеностите на обслужването на клиенти от кредитни институции, използващи технологията за отдалечен достъп до банкова сметкаклиент (включително интернет банкиране)“;
• Писмо на Банката на Русия № 197-T от 07.12.2007 г. „Относно рисковете при отдалечените банкови услуги“;
• Писмо на Банката на Русия № 36-Т от 31 март 2008 г. „Относно препоръките за организиране на управлението на рисковете, произтичащи от кредитни институции, извършващи транзакции, използващи системи за интернет банкиране“;
• Писма на Банката на Русия № 11-Т от 30 януари 2009 г. „Относно препоръки за кредитни институции относно допълнителни мерки за сигурност на информацията при използване на системи за интернет банкиране“
• Писмо на Банката на Русия № 141-T от 26 октомври 2010 г. „Относно препоръките относно подхода на кредитните институции към избора на доставчици и взаимодействието с тях при предоставяне на дистанционни банкови услуги“

Услугите на RBS се регулират от следните разпоредби на Националната банка на Украйна:

• Инструкция № 22 от 21 януари 2004 г. относно безналичните плащания в Украйна в национална валута, Глава 11.

Работата в системата представлява сесиен обмен на документи, иницииран от клиента.
Чрез банката клиентът може да извършва следните операции:

Пълен списък на документите, участващи в обмена между клиента и банката, можете да намерите в Условията за дистанционно банково обслужване.

Тарифата определя какви комисионни се начисляват от Банката за предоставяне на услуги на Клиента.

Списъкът на услугите, за които се начислява такса, е предложен в таблицата по-долу.

Пълният списък с тарифи можете да намерите на страницата.

Трябва да се посочи тарифата и съответните размери на комисионната на регионален клон или в клон на Банката.

	Име на услугата	Забележка
	Инсталиране и конфигуриране на софтуер, възстановяване на текущата работоспособност на системата за дистанционно банкиране с посещение при клиента
	По регионален клон	Комисионната се начислява в деня на подаване в банката на подписаното от клиента заявление за извършване на работа, свързана с инсталирането и конфигурирането на софтуер и средства за криптографска защита на информацията на клиентския модул на системата RB.
	Прехвърляне на клиент към нова RBS система
	Прехвърляне на клиент от RBS система "Банка-Клиент" към RBS система "Интернет-Клиент" (по желание на клиента)	Комисионата се начислява в деня на подаване на заявка от клиента в Банката. Прехвърлянето на клиент към друга RBS система се извършва в рамките на 15 работни дни от момента на подаване на заявка от клиента
	Прехвърляне на клиента към нова версия на RBS системата с предоставяне на софтуер и ключови носители, съдържащи сертификати за ключове за подпис, издадени на специално упълномощени лица на клиента.	За клиенти, които вече са сключили с Банката Договор за обслужване на клиенти по документи в електронен формулярподписан с електронен цифров подпис
	Поддръжка на RBS система
	"Банка-клиент"	Комисионата се таксува ежемесечно не по-рано от 25-ия ден и не по-късно от последния работен ден на текущия календарен месец, считано от месеца, следващ месеца на свързване на клиента към системата Банка-Клиент RBS. Комисионата се начислява от клиента, независимо от броя на сметките на този клиент, свързани към системата Банка-Клиент RBS. При прехвърляне на клиент от една RBS система към друга в съответствие с клауза 7.2.1 се начислява нова такса от месеца, следващ месеца на свързване към новата RBS система. В случай на прекратяване на договора за предоставяне на дистанционни банкови услуги през месеца на фактуриране, комисионната се начислява пропорционално на броя работни дни на използване на услугата през този месец. Съгласно т.п. 7.3.2-7.3.3 Услугата се предоставя на клиенти, сключили предварително Договор за обслужване на клиенти с Банката чрез документи в електронен вид, подписани с електронен цифров подпис, до прехвърляне на клиента към нова версия на системата RB. Когато клиент използва услугите на Банката по ал. 7.3.2-7.3.3 комисионата по т. 7.3.1 не се начислява от Банката
	При свързване на повече от един клиент към едно автоматизирано работно място на RBS системата Банка-Клиент
	Когато един клиент инсталира няколко автоматизирани работни станции на системата Банка-Клиент RBS
	Поддържане на криптографска защита на информацията
	Създаване на един временен удостоверение за ключ за подпис върху ключовия носител на Банката	Комисионната се начислява в деня, в който клиентът подаде заявление за регистрация на клиента в Сертификационния център на Росселхозбанк АД. Тарифата включва ДДС (не се начислява допълнително)
		Услугата се предоставя на клиента след изпълнение на условията по т. 7.4.1
	Анулиране (отмяна) на сертификат за ключ за подпис по искане на клиента
	Спиране на един сертификат за ключ за подписване по искане на клиент
	Подновяване на валидността на един сертификат за ключ за подписване по желание на клиента	Комисионната се начислява в рамките на 3 работни дни от датата на подновяване на сертификата за ключ за подпис за Субекта за обмен на информация. Тарифата включва ДДС (не се начислява допълнително)
	Удостоверяване на електронен подпис (ЕП) в един електронен документ по желание на клиента	Комисионната се начислява в рамките на 3 работни дни от датата на заключението на Сертификационния център на Росселхозбанк АД. Тарифата включва ДДС (не се начислява допълнително)
	Планирана промяна на сертификата за ключ за подпис по желание на клиента
	Изработка на сертификат за ключ за подписване
	Непланирана промяна на сертификата за ключ за подписване по желание на клиента
	Изработка на един временен ключ за подпис на нов ключов носител поради загуба на ключовия носител или неговата техническа повреда	Таксата се начислява в деня, в който клиентът подаде заявка за отмяна/спиране на сертификата за ключ за подпис. Тарифата включва ДДС (не се начислява допълнително)
	Изработка на сертификат за ключ за подпис по желание на клиента	Услугата се предоставя на клиента след изпълнение на условията по т. 7.6.1
	Изготвяне на сертификат за временен ключ за подпис във връзка с компрометирането на ключа за подпис на нов ключов носител	Тарифата се прилага в случай, че клиентът върне предварително издадения от Банката ключов носител. Ако клиентът не предостави ключов носител, издаден преди това от Банката, клиентът се начислява такса съгласно клауза 6.1 в деня, в който клиентът получи нов ключов носител от Банката
	Изработка на сертификат за ключ за подпис по желание на клиента	Услугата се предоставя на клиента след изпълнение на условията по т. 7.6.2

Преди да съставите документи за свързване, трябва да се запознаете с Условията за дистанционно банкиране с приложения и.

Свързването със системата се осъществява при три посещения в банката.

Първо посещение
Необходимо е да представите в офис на банката:
1. Заявление за присъединяване към Условията за онлайн банкиране
Пример за попълване
2. Заявление за регистрация в Сертификационния център на Руска земеделска банка АД (по едно заявление за всяко упълномощено лице на клиента, посочено в Заявлението за присъединяване към Условията за дистанционно банково обслужване)
Пример за попълване

Второ посещение
1. Получаване на отделна ФКН за всяко посочено упълномощено лице на клиента. FKN е ключов носител, на който е записан временен ключ за проверка на електронен подпис.
2. Използвайки FKN с временни ключове, трябва да се свържете със системата на работното си място и да създадете постоянни ключове 1 . След това за всяко упълномощено лице трябва да създадете и отпечатате Искане за издаване на удостоверение за ключ за проверка на електронен подпис, който е достъпен в електронен вид в системата.
Инструкции: Първо влизане и генериране на постоянен ключ

Трето посещение
1. Прехвърляне на попълнени Искания за издаване на удостоверение за ключ за проверка на електронен подпис към банката.
2. Банката издава заявените удостоверения в електронен вид, след получаването им и записването им във ФКН, можете да започнете пълноценна работа в системата.

важно!

• Всички документи се подават в банката в два екземпляра.
• Трябва да се създаде заявка за издаване на удостоверение за ключ за проверка на електронен подпис не по-късно от 45 дниот датата на издаване на временни ключове.

1 Работата с RBS CA по отношение на получаване на извлечения, изпращане на плащания и други операции е възможна само с постоянни ключове за проверка.

Хардуерни изисквания:

IBM-съвместим компютър с процесор от клас Pentium II, 400 MHz или по-висок;

размерът на RAM е не по-малък от 512 MB;

свободно дисково пространство от поне 500 MB;

наличието на CD-ROM;

свободен USB порт;

средства за извеждане на информация (дисплей/монитор) с резолюция най-малко 800*600;

връзка с Интернет за комуникация с Банката;

наличието на свързан локален или мрежов принтер;

Системни софтуерни изисквания:

32/64-битова операционна система от фамилията Microsoft Windows Vista, Microsoft Windows 7, Microsoft Windows 8.1, Microsoft Windows 10, в която се препоръчва да зададете следните настройки на правилата за парола: минималната дължина на паролата е 8 знака, системната процедура за активирана е проверка на сложността на паролите, автоматично блокиране на персонален компютър за 20 минути след 5 неуспешни опита за въвеждане на парола, автоматично искане за промяна на паролата се задава след 3 месеца от началото на използването му;

браузър Microsoft Internet Explorer версия 7.0, 8.0, 9.0, 10, 11.

необходимо е да се гарантира липсата на вируси и други злонамерени програми в работната среда, както и да се поддържат актуални антивирусните бази данни с помощта на сертифициран антивирусен софтуер;

В случай на установяване на сривове в работата на системата е необходимо да уведомите Банката за проблема на телефон 8-800-100-0-100 (от 09.00 до 18.00 часа, време на регионален клон).

За инсталиране на системата Банка-Клиент банката предоставя на клиента инсталационен комплект.

Инсталационният комплект на системата Банка-Клиент включва физически носители за съхранение:

CD, съдържащ дистрибуцията на клиентската част на софтуера;

основното удостоверение на ключа за проверка на електронния подпис и удостоверението на резервния ключ на ключа за проверка на електронния подпис на банката;

FKN 2 с двойка временни ключове и съответното Удостоверение за ключове за проверка на електронен подпис за всяко от Упълномощените лица;

лиценз за използване на CIPF "CryptoPro CSP";

документация за работа със системата "Банка-клиент" и CIPF.

Инсталирането и конфигурирането на софтуера може да се извърши самостоятелно от клиента или да се извърши от Банката въз основа на Заявлението на Клиента за инсталиране и конфигуриране на софтуер за системи за дистанционно банкиране 3 (към Условията за дистанционно банково обслужване). При извършване на работа по инсталиране и конфигуриране на системата е необходимо присъствието на отговорен служител от счетоводния отдел на клиента и лице, отговарящо за техническите средства на клиента.

важно!
Разрешено е копирането на предоставения от банката софтуер само с цел създаване на резервни копия за възстановяване на системата.

1 CIPF са сертифицирани средства за криптографска защита на информацията
2 FKN - носител на функционален ключ
3 Работата по инсталиране и конфигуриране на системата се извършва в съответствие с тарифите.

Справочен материал за системата Банка-Клиент се предоставя на Клиента в инсталационния комплект.

Банката предоставя на организациите на Държавната корпорация Ростех универсална услуга за централизирана банкова система Банка-Клиент/Интернет-Клиент в рамките на Условията за предоставяне на организации на Държавна корпорация Ростех с универсална централизирана система за дистанционно банкиране Банка-Клиент/Банка-Клиент услуга Интернет клиент.

За да получите услугата, е необходимо да попълните Заявление за присъединяване към Общите условия и да го подадете в поделението на Банката, обслужващо Вашата организация.

Необходими документи за свързване с RBS CA:

Уважаеми Клиенти!

От 16.10.2017г в системата на RB RB и RBSS GOZ е налична нова функционалност по отношение на получаване на повече подробна информацияза състоянието на сметката и документите, изпратени до Банката в режим "on-line".

В рамките на работния ден ще можете да получавате информация за наличните средства по сметката, при наличие на овърдрафт - салдото, отчитайки неизползвания лимит за овърдрафт.
www.cryptopro.ru

Информация за извършени плащания и зачислени разписки Паридостъпен веднага след транзакцията, със закъснение от не повече от 10 минути (максималното време, изразходвано за прехвърляне на информация към вашия "Интернет клиент").

За да използвате тази функционалност в работата си, препоръчваме да прочетете кратките инструкции за преглед на салда и извлечения за текущия ден

Уважаеми Клиенти!

В съответствие с параграф 138 от съвместната заповед на Министерството на далекосъобщенията и масовите комуникации на Русия и Министерството на строителството на Русия от 28 декември 2015 г. № 589/944 / pr, кредитни организации, чрез които се извършват плащания за жилищни и комунални услуги в полза на организациите, регистрирани в регистъра на доставчиците, са длъжни да поставят в ГИС Жилищни и комунални услуги списък със задължителни данни, които идентифицират плащането, сред които трябва да присъства един от уникалните идентификатори (вижте препоръките за попълване на платежни нареждания, когато плащане на жилищни помещения и комунални услуги, Инструкция за жилищни и комунални услуги).

Уважаеми Клиенти!

Във връзка с влизането в сила на 28.03.16г. изменения в Заповедта на Министерството на финансите на Руската федерация от 12 ноември 2013 г. N 107n са необходими при издаване на нареждания за превод на средства за плащане на плащания в бюджетна системана Руската федерация да се ръководи от тази бележка относно изпълнението на нареждания за прехвърляне на средства към бюджетната система на Руската федерация.

Банката е регистрирана в Москва през септември 1994 г. От август 2005 г. е член на системата за гарантиране на влоговете. През февруари 2015 г. банката промени правната си форма от ЗАО на АД.

Към днешна дата основните бенефициенти на финансовата институция са основателят, съсобственикът и президентът на CJSC NK Nobel Oil * Григорий Гуревич (58,33%), както и миноритарните акционери на тази петролна компания, включително съпругата на Григорий Гуревич Вера Артякова (чрез различни структури контролира 37 04% от акциите на банката) и дъщеря им Мария Назърова (0,23%). Сред крайните бенефициенти кредитна институцияПосочен е и Игор Горлушкин (4,40%).

Централният офис на банката се намира в Москва. Търговската мрежа включва също два допълнителни офиса в Московска област, 11 кредитни и касови офиси в други руски градове (пет от тях в Република Крим) и оперативен офис в Гус-Хрустальный. Собствената мрежа от банкомати е представена от седем устройства, разположени на територията структурни подразделения. Броят на персонала в началото на 2017 г. е 229 служители (година по-рано - 280 служители).

Основните му клиенти, в допълнение към лица, банката назовава предприятията от петролната, хранително-вкусовата, преработвателната и леката промишленост, фармацевтиката и медицинското оборудване, издателската и печатарската промишленост, агропромишления комплекс, информационните технологии, строителството и транспорта.

На юридически лица се предлага цялата гама от осн банкови услуги, което включва разплащателно и касово обслужване, предоставяне на гаранции, внасяне на средства по депозити, дистанционно обслужване (система „Клиент-банка”), проекти за заплатии корпоративни банкови карти, търговско придобиване, наем сейфове, валутни операции, кредитиране (включително малки и средни предприятия), както и лизингови операции.

Физическите лица имат достъп до широка гама от депозити, разплащателни и касови услуги, наемане на сейфове, плащания и Парични преводи(Контакт, UNIStream, парични преводи от и до Крим), банкови карти (Visa, MasterCard), Интернет банкиране, брокерски услуги. Клиентски кредитв момента банката не извършва, с изключение на кредитиране на служители или лица, препоръчани от ръководните органи на финансовата институция. Като част от специална офертапредлага и банката ипотечно кредитиранеза строеж на вила в с. "Задорино".

Сред своите клиенти банката отбеляза OOO PO Eleron, OOO Yuza, OOO Laguna, OOO Petrusko, OOO MV-Nedvizhimost, OOO Plastavia, OOO Russian Lead Group of Companies, OOO PO Eleron, LLC Service-Integrator, LLC Trade House Appolo и др. .

От началото на 2017 г. активите на кредитната институция са се увеличили със 7,5%, възлизайки към 1 август на 18,5 милиарда рубли. При пасивите основното увеличение се дължи на междубанковите заеми, чийто обем нараства 2.5 пъти. В активите привлечената ликвидност е насочена към кредитиране на юридически лица, инвестиции в ценни книжа и междубанков кредитен пазар. Банката също получи част от средствата, намалявайки високоликвидните салда с почти една трета.

Банката се характеризира с повишена концентрация на ресурсната база върху депозитите на домакинствата, въпреки че техният дял леко намалява от началото на 2017 г. - от 73,1% до 68,2% към отчетната дата. Средства от физически лица се привличат основно за срокове от една до три години. Привлечените междубанкови кредити формират 13.0% в пасивите към отчетната дата (в началото на 2017 г. - 5.6%), като всички средства са привлечени за кратко времеот търговски банки (в отчета за първото полугодие на 2017 г. целият обем междубанкови кредити е привлечен от банка „Национален клирингов център“ АД като част от директни РЕПО сделки). Делът на средствата на предприятията и организациите в пасивите е 8,8%: структурата е доминирана от безсрочни подчинени заеми, включени в изчислението на основния капитал, депозити с падеж от шест месеца до една година и салда по текущи сметки. Към 1 август 2017 г. общата адекватност на собствения капитал на банката падна под 11% (при минимум 8%) и напълно съвпада с адекватността на основния капитал (минимум - 6%). В същото време адекватността на основния капитал, без безсрочните подчинени заеми, е почти два пъти по-ниска от общата адекватност на собствения капитал – 6.1% (при минимум 4.5%). Дел от 0.2% от пасивите се формират от собствено издадени записи на заповед. Клиентска базакредитната организация е малка, със стабилна динамика на плащане. Оборотите по клиентски сметки през последните месеци бяха на ниво от 6 милиарда рубли.

Около 62% от нетните активи представляват кредитния портфейл, 14,1% формират инвестиции в ценни книжа, 9,5% - други активи (представени главно от вземания по други операции), 5,1% - високоликвидни активи (парични средства и банкови салда). кореспондентски сметки) , 4,4% - издадени от междубанкови заеми, 5,4% - дълготрайни активи и нематериални активи.

Към 1 август 2017 г. кредитният портфейл е 11,4 милиарда рубли и показва увеличение от 5,6% от началото на годината поради корпоративното кредитиране (+0,6 милиарда рубли, или +6,0%). Кредитите на юридически лица формират 96.5% от общия портфейл. Кредитите на дребно в баланса са представени от потребителски кредити, жилищни и автомобилни кредити. От началото на 2017 г. банката е намалила наполовина размера на просрочените задължения (наблюдава се спад както в портфейлите на дребно, така и в корпоративните портфейли), делът на просрочените кредити в общите кредити намалява за същия период от 3,0% на 1,3%. Нивото на провизираност е високо и за разлика от забавянето се е увеличило значително от началото на 2017 г. – от 7,0% на 11,3% от кредитен портфейл. Нивото на обезпечение на кредитния портфейл се оценява като недостатъчно (85.0%).

Отрасловата структура на корпоративния кредитен портфейл, според пояснителната информация към финансовите отчети за 2016 г., е доминирана от следните сектори на икономиката: търговия на едро и дребно (28,5%), преработваща промишленост (12,8%), операции с недвижим имот(11,2%) и строителство (5%). Съществен дял заемат и другите видове дейности (27.4%).

Според отчетността по МСФО в края на 2016 г. банката е имала 22 кредитополучатели (година по-рано - 27 кредитополучатели) с общата сумазаеми, издадени на всеки кредитополучател над 10% от собствения капитал на банката. Общият размер на тези заеми възлиза на 7,95 милиарда рубли (8,2 милиарда рубли година по-рано), или 65,7% от общите заеми и заеми преди обезценка за обезценка и вземания(година по-рано - 73%).

Куфарче ценни книжа- 2,6 милиарда рубли, от началото на 2017 г. са се увеличили с 21%. 80% от портфейла е представен от облигации, значителна част от които са заложени по REPO сделки, а други 19% - "свободни" OFZ. По този начин, от една страна, инвестициите в облигации са високоликвидни, а от друга банката запазва резерв за увеличаване на позицията си за привличане на пазара на РЕПО при необходимост.

Всички междубанкови заеми към отчетната дата са поставени в търговските банкиза кратки периоди. На междубанковия кредитен пазар финансовата институция показва висока вътрешномесечна активност, включително пласиране на ликвидност, въпреки че действа основно като нетен кредитополучател. Банката също е активна на пазара операции по преобразуване. По-специално, през последните месеци оборотът по сметките на конверсионните транзакции се повиши до ниво от 700-800 милиарда рубли.

Според резултатите от януари-юли 2017 г. банката е претърпяла нетна загуба в размер на 272,1 милиона рубли. За същия период на 2016 г. банката е спечелила 13,1 милиона рубли печалба. За цялата 2016 г. нетната печалба възлиза на 11,7 милиона рубли. Основният натиск върху финансови резултатибанките през 2017 г. имат разходи за създаване на резерви през второто тримесечие.

Борд на директорите:Григорий Гуревич (председател), Игор Фисенко, Сергей Шаповал, Олга Басалай, Дмитрий Фоминов.

Ръководен орган:Олга Басалай (и.д. председател), Татяна Овчинникова ( Главен счетоводител), Артьом Маленко, Елена Баренбаум.

* Nobel Oil Group е независим петролен и газов холдинг, специализиран в проучването и производството на нефт в Тимано-Печорската нефтена и газова провинция и на териториите на Ханти-Мансийския автономен окръг. Холдингът е основан през 1998 г. и включва предприятия от различни отрасли. Ключовото предприятие на групата е CJSC NK Nobel Oil, което се занимава с управление на дъщерни и филиали, консултантски дейности за разработване и проектиране на находища. Основните активи на групата включват петролните предприятия на Република Коми - ЗАО "НефтУс" и ЗАО "Колванефт", както и няколко находища в Ханти-Мансийския автономен окръг - Югра. Холдинговата група включва също ARM-Coating CJSC (завод за нанасяне на защитни покрития върху вътрешната повърхност на петролни тръби), Northern Transport Company LLC (транспортни услуги), Devon-invest LLC, Stati-neftegaz-invest LLC. Управляващото дружество на холдинга е OOO Nobel Oil (KO). От 2009 г. акционери на групата са инвестиционен фондКитай инвестиции корпорация, мениджър на активи на стойност 300 милиарда долара и водеща инвестиционна група в Хонконгориенталски Покровител. Президент и основен собственик на групата е Григорий Гуревич, председател на борда на директорите на CJSC KB Rublev, известен нефтен специалист и бивш служител, който е бил вицепрезидент на Тюменската петролна компания (TNK) от 2000 до 2001 г.