Baltais nams izdeva rezolūciju, kas ļauj pazemināt likmi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem izsniegtajiem aizdevumiem līdz 6,5%. Līdz šim "Programmas 6.5" ietvaros kredītus izsniedza pilnvarotās bankas ar MVU korporācijas apstiprinājumu par 9,6-10,6% gadā. Tagad budžets kompensē starpību bankām, kas piedalās MVU kreditēšanā, un arī bankas, kas izsniedz aizdevumus, varēs saņemt subsīdiju. komerciālie aizdevumi uz līdzīgiem noteikumiem. Eksperti lēmumu dēvē par "izrāvienu" un sagaida, ka kredītu izsniegšanas maksimums būs februārī-martā.

Valdība publicēja 2017. gada 30. decembrī Dmitrija Medvedeva parakstītu rezolūciju par banku subsidēšanas noteikumiem, kas kreditē mazo un vidējais bizness uz atvieglotiem noteikumiem- 6,5% gadā. Subsidētās procentu likmes lielums būs 3,5% mazajiem uzņēmumiem un 3,1% vidējiem uzņēmumiem, preferenciālā investīciju aizdevuma termiņš ir līdz desmit gadiem, atjaunojamā aizdevuma termiņš – ne vairāk kā trīs gadi. Dokumentu gandrīz gadu sagatavoja Ekonomikas ministrija Mazā biznesa prioritārā projekta ietvaros - to uzrauga Ministru prezidenta pirmais vietnieks Igors Šuvalovs. Subsīdiju varēs saņemt bankas, kuras vēl nav saņēmušas Krievijas Bankas finansējumu, un tās 49 pilnvarotās bankas, kuras jau saņem Centrālās bankas līdzekļus un izsniedz preferenciālus aizdevumus programmas 6.5 ietvaros. Tajā pašā laikā saskaņā ar "Programmu 6.5" līdzekļus 6,5% gadā bankām piešķīra pati Centrālā banka - tie MVU izmaksāja 9,6–10,6% gadā. Tagad šī starpība ir jākompensē kredītiestādēm budžetu. Programmas limits ir 175 miljardi rubļu, no kuriem 107 miljardi rubļu. 2017. gada decembra beigās jau izvēlējās SME Corporation un SME Bank.

Prioritāro nozaru projektiem - lauksaimniecībā, ražošanā, būvniecībā, transportā un komunikācijās, tūrismā, veselības aprūpē un atkritumu apsaimniekošanā - tiks izsniegti preferenciālie aizdevumi ar 6,5% gadā ar līdzīgiem nosacījumiem kā programmā 6,5.

Kā atzīmē Opora Rossii vadītājs Aleksandrs Kaļiņins, jaunā programma ir ļoti populārs produkts, tā "apvieno divus mehānismus - finansējumu no Centrālās bankas un kompensāciju banku maržām no federālā budžeta, kas ar laiku ļaus uzņēmējiem iegūt tiešām aizdevums ar atvieglotiem nosacījumiem." Pēc viņa aplēsēm, mazajiem uzņēmumiem limiti beigsies jau pirmajā ceturksnī – taču nosacījumi ir jāmīkstina: jāpazemina slieksnis izsniegtajiem aizdevumiem no 5 miljoniem rubļu. līdz 3 miljoniem rubļu un paplašināt prioritāšu sarakstu – iekļaujot, piemēram, loģistiku. Tāpat Opora Rossii atzīmē, ka jaunās programmas budžets ir mazāks par 1 miljardu rubļu, tas ir, kreditēšanas apjoms būs 50 miljardi rubļu, kas ir par maz: "nepieciešami vismaz 150 miljardi rubļu." Kopumā Opora cer, ka rezultātā MVU kreditēšanas apjoms atgriezīsies 2014. gada rādītājā, tuvojoties 5 triljoniem rubļu.

Uzņēmējdarbības finanšu un kredīta atbalsta centra vadītājs " Biznesa Krievija» Aleksejs Porošins atzīmē, ka bizness gaidīja likmju pazemināšanu: gada inflācija bija 2,5%, un Centrālā banka samazināja pamatlikmi līdz 7,75%. "Tagad labi apstākļi modernizācijai, jaunu nozaru iedarbināšanai un aizdevumi ar atvieglotiem nosacījumiem ir labs palīgs. Daudzi, gaidot zemākas likmes, nolēma ņemt kredītus jau 2018. gadā. Var runāt par ieslodzīto pieprasījumu pēc kredītiem,” viņš atzīmē. Kreditēšanas maksimums, pēc viņa teiktā, būs februārī-martā, kad "katrs varēs sagrābt savu džekpotu līdz limitu izsīkšanai". Saskaņā ar Business Russia Finanšu un kredītu atbalsta centra datiem Programmas 6.5 īpatsvars MVU kredītportfelī bija aptuveni 2%, ar likmēm 6,5% tas var pieaugt līdz 3-3,5%, bet 5% īpatsvars "būs galvenais mērķis attīstības iestādēm tuvākajā laikā.

Kas ir "Programma 6.5" mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanai?

Biznesam vienmēr ir vajadzīga nauda, ​​un, ja ir iespēja saņemt kredītu sava biznesa attīstībai uz izdevīgiem nosacījumiem, to var saukt tikai par dāvanu. Tajā pašā laikā ne visi zina, ka ir valsts mehānisms mazo un vidējo uzņēmumu finansiālajam atbalstam, kas ieviests, pateicoties MVU korporācijai. Kāds ir šis mehānisms un kā to izmantot, pastāstīja PJSC Sberbank pārstāvji.

Pirms runājat par aizdevumiem, lūdzu, paskaidrojiet, kāda veida korporācija ir šāds "MVU"?

AS "Mazo un vidējo uzņēmumu attīstības federālā korporācija" darbojas saskaņā ar 2007.gada 24.jūlija federālo likumu Nr.209-FZ "Par mazo un vidējo uzņēmumu attīstību Krievijas Federācija". Korporācijas akcionāri ir Krievijas Federācija (ko pārstāv Federālā valsts īpašuma pārvaldības aģentūra) un valsts korporācija "Attīstības un attīstības banka". ārējā ekonomiskā darbība(Vņešekonombank). Akciju sabiedrība " Krievijas banka Atbalsts maziem un vidējiem uzņēmumiem (AS SME Bank) ir korporācijas meitas uzņēmums. Korporācija nodrošina AS NDKO AKG uzņemto saistību izpildi.

Mēs to izdomājām, bet kāds sakars Sberbank ar korporāciju?

PJSC Sberbank ir akreditēta akciju sabiedrība"Federālā korporācija mazo un vidējo uzņēmumu attīstībai" (MVU korporācija) kā pilnvarota banka piedalīties Mazo un vidējo komersantu kreditēšanas veicināšanas programmā.

Jo īpaši Sberbank ievieš programmu 6.5 ar neticami interesantiem uzņēmējdarbības nosacījumiem.

Oho, cik nopietni. Jūs teicāt, ka ir vesela programma MVU stimulēšanai, vai jūs varētu paskaidrot sīkāk?

Programma ir valsts mehānisms mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) finansiālam atbalstam, un to īsteno MVU korporācija sadarbībā ar Krievijas Banku.

Koncesijas aizdevumu nodrošināšana Programmas ietvaros paver būtiskas iespējas nodrošināt ilgtermiņa investīciju un atjaunojamo kredītu pieejamību mazajiem un vidējiem komersantiem nozīmīgu projektu īstenošanā prioritārajās nozarēs.

Un ar kādu summu es varu paļauties programmā "Programma 6.5"

Piedāvājuma klāsts ir diezgan liels – viss atkarīgs no tā, par ko grasāties aizņemties naudu. Kopumā jūs varat saņemt no 10 miljoniem rubļu. līdz 1 miljardam rubļu ieskaitot.

Kādiem mērķiem es varu saņemt aizdevumu saskaņā ar šo preferenciālo programmu?

Tā kā aizdevums tiek izsniegts uzņēmējdarbības veicināšanai, loģiski, ka tas nozīmē:

Investīciju mērķi - pasākumu finansēšana pamatlīdzekļu iegādei, ražošanas modernizācijai un rekonstrukcijai, jaunu projektu/ražošanas uzsākšanai. Atļauts finansējums ekspluatācijas izmaksas kas saistīti ar ieviešanu investīciju projekts(ne vairāk kā 30% no investīciju kredītu kopējās vērtības).

Apgrozāmo līdzekļu papildināšana šādās prioritārajās nozarēs:

• Lauksaimniecība/ pakalpojumu sniegšana šajā jomā;
• Apstrādes rūpniecība, t.sk. pārtikas ražošana, lauksaimniecības produktu primārā un turpmākā pārstrāde;
• Elektrības, gāzes un ūdens ražošana un sadale;
• Būvniecība, transports un sakari;
• Iekšzemes tūrisms;
• Augsto tehnoloģiju projekti.

Vai tas pats procentu likme maziem un vidējiem uzņēmumiem?

Bankas sāk izsniegt kredītus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem ar 6,5% gadā. Starpību iesaistītajām bankām kompensē budžets. Eksperti sagaida kredītu izsniegšanas maksimumu februārī-martā un pašreizējos atvieglojumus sauc par vēl nebijušu valsts soli uz uzņēmējdarbības attīstību.

Noteikts to banku saraksts, kuras piedalās mazo un vidējo komersantu kreditēšanas ar 6,5% likmi programmā.

Ekonomikas attīstības ministrija noteikusi mazo un vidējo komersantu koncesijas kreditēšanas programmā iesaistīto banku sarakstu 6,5% apmērā, kā arī programmas naudas limitus.

Uzņēmēji var saņemt aizdevumu ar atvieglotiem nosacījumiem 15 bankās: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Bank Accept, Alfa-Bank, CB Association, Bank Levoberezhny, Bank Intesa, Zapsibkombank, SME Bank, SKB Primorye Primsotsbank, RosEvroBank, Bank RN KB Petersburg. Banka, TKB banka.

Viņiem tiks nodrošinātas subsīdijas no federālā budžeta, lai kompensētu zaudētos ienākumus par aizdevumiem, kas izsniegti mazajiem un vidējiem uzņēmumiem prioritāro nozaru projektu īstenošanai ar samazinātu likmi.

“Mēs redzējām, cik uzņēmēju pieprasīta bija koncesiju aizdevumu programma pagājušajā gadā. Šogad tas kļuvis vēl pievilcīgāks – galīgā likme nepārsniedz 6,5%. Koncesijas kreditēšanas nosacījumi - 10 gadi investīciju mērķiem un 3 gadi - apgrozāmiem. Februāra laikā pirmie uzņēmēji jau varēs saņemt kredītus uz šiem nosacījumiem,” sacīja ministrs. ekonomiskā attīstība RF Maksims Oreškins.

Aizdevumi tiks izsniegti prioritāro nozaru projektiem, tostarp lauksaimniecībā, ražošanā, būvniecībā, transportā un sakaros, tūrismā, veselības aprūpē un atkritumu apsaimniekošanā, kā arī ēdināšanā un privātpersonu apkalpošanā.

Uzņēmēji, kas īsteno projektus vienas nozares pilsētās un Tālo Austrumu federālā apgabala reģionos, var piedalīties programmā ar īpašiem noteikumiem.

Ir sākusies atjauninātā "Programma 6,5%".

Galīgā likme kredītņēmējiem saskaņā ar atjaunināto programmu būs 6,5%. Subsidētās procentu likmes lielums "6,5% programmas" ietvaros ir 3,5% mazajiem uzņēmumiem un 3,1% vidējiem uzņēmumiem. Priekšrocību investīciju aizdevuma termiņš ir līdz desmit gadiem, atjaunojamā aizdevuma termiņš – ne vairāk kā trīs gadi.

Uzņēmēji var saņemt preferenciālu aizdevumu 6,5% programmas ietvaros 15 bankās: VTB Bank, Sberbank, Rosselkhozbank, Acceptance Bank, Alfa-Bank, CB Association, Livoberezhny Bank, Intesa Bank, Zapsibcombank, SME Bank, SKB Primorye Primsotsbank, Ros. Banka Sanktpēterburga, RNKB Bank, TKB Bank. Tieši šie spēlētāji saņems subsīdijas no federālā budžeta, lai kompensētu zaudētos ienākumus no uzņēmumiem izsniegtajiem aizdevumiem.

Aizdevumi tiek izsniegti prioritāro nozaru projektiem. Tās ir lauksaimniecība, ražošana, būvniecība, transports un sakari, iekšzemes tūrisms, veselības aprūpe, ražošana, elektroenerģijas sadale, gāze, ūdens, augsto tehnoloģiju projekti, atkritumu iznīcināšana, stāsta Vladislavs Abramovs, Alfa-Bank NVO "Kazansky" vadītājs.

“Programma neparedz ražošanas un realizācijas kreditēšanu akcīzes preces", - precizē eksperte.

Subsīdiju programma ir bezprecedenta valsts solis ceļā uz mazā un vidējā biznesa attīstību Krievijā, norāda bankas Intesa Mazā un vidējā biznesa departamenta direktors Mihails Volkovs.

“Tas sniedz iespēju plašam MVU lokam piesaistīt pieejamus kredītresursus, samazināt ražošanas pašizmaksu un palielināt uzņēmuma konkurētspēju,” skaidro Volkovs.

Aizdevumi ar atvieglotiem nosacījumiem - "vairāk nekā pieprasīti"

"Apkoposim visu informāciju no jomas, koordinēsim aktivitātes, lai programma darbotos efektīvi," solīja ministrs.

Kāpēc bankas atsakās izsniegt kredītus.

Pat ja jums šķiet, ka bizness pilnībā atbilst preferenciālo kreditēšanas programmu prasībām, bankas var atteikties izsniegt aizdevumu.

Esošo programmu ietvaros banka patstāvīgi pārbauda projektu un gala aizņēmēju atbilstību to prasībām. Tāpēc starp galvenajiem faktoriem, kam kredītņēmējiem būtu jāpievērš uzmanība, Vladislavs Abramovs izceļ pozitīvo finanšu rezultāti saskaņā ar finanšu atskaites par iepriekšējo kalendāro gadu, kā arī nodokļu un nodevu parādu neesamību.

Kā atteikuma iemeslu Abramovs norāda uz augsto optimizācijas shēmu līmeni un ārkārtīgi lielo slogu uzņēmumam, kas aizņemas. Tāpat, pēc viņa teiktā, atteikuma iemesls var būt augsts risks. nē paredzētais lietojums naudas līdzekļu kreditēšana, vai saistītā uzņēmuma saistību nepildīšana pret citu banku.

Bankas AK BARS Mazo uzņēmumu pārdošanas direkcijas Pārdošanas metodoloģijas nodaļas vadītājs Jevgeņijs Fiļiks iesaka aizņēmējam būt pēc iespējas atklātākam ar banku, sniedzot informāciju par pašreizējo kredīta slodzi un aizdevuma izmantošanas plāniem.

“Bankas uzdevums ir apmierināt klienta reālās finansējuma vajadzības un nodrošināt viņam ērtākos nosacījumus kredīta atmaksai. Ja vēlaties iegādāties aprīkojumu, jums par to jāpaziņo aizdevuma amatpersonai. Nav nepieciešams teikt, ka jūs vienkārši vēlaties papildināt apgrozāmos līdzekļus, iegādājoties preces. Tādā gadījumā banka piedāvās ērtāku, ilgtermiņa kredītu, un nebūs problēmu ar kredītlīdzekļu mērķtiecīgas izlietošanas kontroli.”

Fiļiks saka, ka uzņēmumam, kas piesakās aizdevumam ar atvieglotiem nosacījumiem, nevajadzētu slēpt uzņēmuma esošos parādus un parādus par aizdevumiem un aizņēmumiem.

“Nav noslēpums, ka gandrīz visas bankas sadarbojas ar lielākajiem birojiem kredītvēstures. Ja redzēsim, ka aizņēmējs ir atvērts, tad banka piedāvās individuālu kredīta atmaksas grafiku vai atmaksas atlikšanu - līdz vienam gadam, lai kredītņēmējam būtu ērti dzēst esošos kreditorus.

Kopumā, pēc baņķieru domām, aizdevējam svarīgākie ir divi kritēriji - strādājoša biznesa klātbūtne, kas darbojas vismaz 6 mēnešus, un īpašnieka vēlme attīstīt biznesu, stratēģijas esamība. tās attīstību.

"Pārējais ir detaļas. Banka paņems aizdevuma produkts, pamatojoties uz uzņēmuma vajadzībām un iespējām — nodrošināti vai nenodrošināti, ilgtermiņa finansējums, refinansējot strāvu kredītportfelis utt.,” secina Jevhens Filiks.

Ksenija Dolgova

Šo programmu kopīgi izstrādāja MVU korporācija Krievijas Ekonomikas attīstības ministrija un Krievijas Banka.Tā mērķis ir stimulēt mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) kreditēšanu.

Šīs programmas kreditēšanas priekšmeti var būt:

MVU, kas atbilst kritērijiem, kas aprakstīti federālais likums 2007.gada 24.jūlijā Nr.209-FZ "Par mazo un vidējo uzņēmumu attīstību Krievijas Federācijā";

Līzinga kompānijas finanšu līzinga pakalpojumi(līzings) MVU ;

Organizācijas, kas pārvalda MVU atbalsta infrastruktūras objektus ;

M FI, kas sniedz pakalpojumus MVU mikrofinansējums (mikroaizdevumi).

Aizdevumus var sniegt tikai MVU korporācijas akreditētas bankas.

Saskaņā ar programmas nosacījumiem aizdevuma procentu likme vidējiem uzņēmumiem ir fiksēta 9,6% gadā un mazajiem uzņēmumiem 10,6% gadā. Finansējums tiek nodrošināts no 5 miljoniem līdz 1 miljardam rubļu uz laiku līdz trim gadiem. Vienojoties ar banku, termiņš var tikt pagarināts, bet jau par bankas standarta kreditēšanas likmēm.

Šīs programmas ietvaros paredzētos līdzekļus var izmantot kapitālo izmaksu (ne mazāk kā 70% no finansējuma apjoma) un saimnieciskās darbības izdevumu (ne vairāk kā 30%) segšanai.

Tautsaimniecības nozaru saraksts Mazo un vidējo komersantu kreditēšanas veicināšanas programmas īstenošanai

1. Lauksaimniecība, tajā skaitā lauksaimniecības produktu ražošana, kā arī pakalpojumu sniegšana šajā tautsaimniecības nozarē, tai skaitā ar mērķi nodrošināt importa aizstāšanu un bezpreču eksporta attīstību.

2. Apstrādes rūpniecība, tai skaitā pārtikas ražošana, lauksaimniecības produktu primārā un turpmākā (rūpnieciskā) pārstrāde, tai skaitā ar mērķi nodrošināt importa aizstāšanu un bezpreču eksporta attīstību.

3. Elektroenerģijas, gāzes un ūdens ražošana un sadale.

4. Būvniecība, tai skaitā kā daļa no iekšzemes tūrisma attīstības.

5. Transports un sakari.

6. Tūrisma aktivitātes un aktivitātes reģionā tūrisma nozare vietējā tūrisma attīstībai.

7. Veselības aktivitātes.

8. Atkritumu, tajā skaitā šķiroto materiālu, savākšana, pārstrāde un apglabāšana, kā arī metālu un nemetālu atkritumu, atkritumu un citu priekšmetu pārstrāde otrreizējās izejvielās.

9. Tautsaimniecības nozares, kurās tiek īstenotas prioritārās zinātnes, tehnoloģiju un tehnoloģiju attīstības jomas Krievijas Federācijā, kā arī Krievijas Federācijas kritiskās tehnoloģijas, kuru saraksts apstiprināts ar Krievijas prezidenta dekrētu. Federācija 2011. gada 7. jūlijā Nr. 899 “Par apstiprināšanu prioritārās jomas zinātnes, tehnoloģiju un tehnoloģiju attīstība Krievijas Federācijā un Krievijas Federācijas kritisko tehnoloģiju saraksts”.