Много кредитополучатели нямат представа защо трябва да застраховат живота и здравето си, когато кандидатстват за ипотечен кредит.

За какво е? Възможно ли е да откажете? Ако искам да сключа застраховка - как да го направя? Има ли някакви предимства? Как да получите застраховка в случай на злополука застрахователно събитие?

Нека разгледаме всички тези въпроси по-подробно.

Защо да сключите застраховка живот и здраве?

Сбербанк днес е един от основните играчи в предоставянето на. При кандидатстване за ипотечен кредит тази банка използва система лична застраховка .

Застраховката живот, която се изисква от много банки, включително Сбербанк, е необходима преди всичко, за да се играе безопасно след факта появата на различни рискове, а именно:

• ако кредитополучателят умре по някаква причина (включително в резултат на злополука);
• поради неработоспособност и вследствие на това невъзможност да продължи да изплаща в бъдеще ипотека;
• появата на различни сериозни заболявания.

Като цяло, в случай на застрахователно събитие, заемодателят ще може да върне парите си, а кредитополучателят от своя страна ще получи парично обезщетение, което ще остане след затварянето на заема от застрахователите.

Задължение за сключване на застрахователна полица

Когато кандидатстват за ипотечен кредит, много граждани задават един и същ въпрос - необходимо ли е да се застрахова живот и здраве?

В тази връзка трябва да се вземе предвид една особеност: въпреки факта, че застрах е незадължително условие, без присъствие застрахователна полицаЛихвеният процент по кредита ще бъде увеличен с около 1%.

Освен това самата Сбербанк не принуждава потенциалните си клиенти да сключват застрахователна полица с конкретна застрахователна компания, тук, както се казва, кредитополучателят сам избира фирмата, която е готова да предложи застраховка при изгодни и за двете страни условия.

В процеса на застраховане обаче трябва да се има предвид, че не всички застрахователни компании си сътрудничат с определени банки. Сбербанк има свой собствен списък със застрахователи, VTB 24 има свои собствени застрахователи. Поради тази причина, когато кандидатствате за ипотека, трябва да се интересувате кои застрахователни компании си сътрудничат с банката.

Условия за ползване

Самият обект на застраховка при кандидатстване за ипотечен кредит в Сбербанк се счита за живот и здраве на кредитополучателя.

Според условията на застраховката, застрахователни събитияможе да възникне поради следните причини:

• в случай на смърт на потенциален кредитополучател;
• при загуба на правоспособност, успоредно с което се определя 1 или 2 група.

Според условията на програмата доброволно осигуряванесъщо предвидени някои ограничения, според които ще бъде невъзможно да се получи застраховка при необходимост. По-специално, ние говорим за:

Вземете застраховка невъзможен, ако:

• смъртта на кредитополучателя е причинена от алкохол;
• смъртта на кредитополучателя е причинена от заболявания като ХИВ или СПИН;
• смъртта се дължи на професионален спорт (например смърт на ринга и т.н.).

В процеса на получаване на застрахователна полица трябва да се има предвид, че размерът застрахователно обезщетение е с 1% повече от размера на самия ипотечен кредит. В случай на настъпване на застрахователно събитие, застрахователната компания изплаща изцяло ипотечния кредит, а остатъка от застраховката изплаща на самия кредитополучател.

Преглед на фирмените предложения

Ако говорим за компании, които си сътрудничат със Сбербанк, тогава техните превъртанекакто следва:

От своя страна застраховката в тези компании за живота и здравето на кредитополучателя ще струва следната сума:

• ЗК "Сбербанк" - около 1% от застрахователната сума;
• АД "Согаз" - около 1,17% от застрахователната сума;
• ООД застрахователна компания ВТБ застраховка” – около 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - около 0,321%.

Ако говорим за застрахователна компания VSK, то тук лихвеният процент за застраховка живот и здраве се изчислява индивидуално и до голяма степен зависи пряко от размера на ипотечния кредит. Въпреки това, във всеки случай, това е безопасно да се каже По-добри условияв тази област се предоставя от Renaissance Insurance Group LLC.

Процедурата за регистрация и списъкът на необходимите документи

Ако говорим за това как се извършва застраховката живот и здраве на кредитополучателя, тогава алгоритъмима следната форма:

• събиране на всички необходими документи;
• Призовавам застрахователно дружество;
• писане на молба;
• подписване на споразумение.

Къде да отидем

Всеки кредитополучател, когато кандидатства за ипотечен кредит, трябва да сключи застраховка за живота и здравето си. За да направите това, трябва да се свържете директно със застрахователната компания, която си сътрудничи с определена банкова институция.

В същото време може да има много застрахователни компании, така че е по-добре да вземете техния списък директно от банката, където е издадена ипотеката.

Списък с документи

На първо място, ще трябва да пишете изявление. Всяка конкретна застрахователна компания има свой собствен формуляр, така че този документ винаги се попълва в присъствието на застрахователен агент.

В допълнение към изявлението ще трябва да осигури:

• оригинал и копие на паспорта на кредитополучателя;
• оригиналното медицинско заключение, което потвърждава факта, че кредитополучателят няма сериозни заболявания.

След като е готов целият пакет документи, включително самото заявление, застрахователният агент изготвя споразумение, който гласи:

• срок на валидност на застрахователната полица;
• каква е застрахователната сума;
• условия, при които настъпва застрахователно събитие;
• какво не се отнася за застрахователното събитие;
• паспортни данни и инициали на застрахованото лице;
• подписи на двете страни.

Действия при настъпване на застрахователно събитие

На първо място, трябва да се помни, че в процеса на подписване на споразумение винаги трябва внимателно да проучвате условията, при които възниква застрахователно събитие.

В момента на настъпване на застрахователното събитие, процедурае както следва:

В същото време трябва да запомните един нюанс: необходимо е да уведомите застрахователния агент веднага след настъпването на застрахователното събитие (това означава уведомяване в същия ден и дори в първите часове).

Ползи от застраховка живот и здраве при вземане на ипотечен кредит

Без съмнение има както плюсове, така и минуси в сключването на полица за живот и здраве.

Ако се говори относно недостатъците, тогава на първо място говорим за цената на такава полица. Това се дължи на факта, че застраховката се извършва за целия период на ипотечния кредит и като се има предвид, че той може да бъде 20 или 30 години, сумата изглежда значителна.

В същото време трябва да се има предвид, че съгласно условията на застрахователната полица кредитополучателят е длъжен да плати застрахователни премиигодишно и се оказва, че надплаща внушителна сума по кредита.

Въпреки това, като говорим за положителни страни, тогава всичко е много по-просто тук. Съгласете се, малко от нас знаят какво може да се случи след година или две. Ипотечният кредит трябва да се изплаща не 5 години, а много повече.

Поради тази причина, застраховайки живота и здравето си, кредитополучателят напълно гарантира за себе си и за банката, че във всеки случай ипотечният кредит ще бъде изплатен изцяло.

Представете си проста ситуация, кредитополучателят не е сключил застрахователна полица и е изплатил ипотечен кредит не на 15%, а на 17% (лихвата беше увеличена, защото нямаше застраховка). Заемът е издаден за 30 години, 10 от които няма здравословни проблеми и плаща навреме. Но на 11-ата година от изплащането на заема той се разболява сериозно и умира. Единственият му син влезе в наследството и по този начин ипотечният заем беше прехвърлен на раменете му. Ако имаше застраховка, тогава синът нямаше да плаща оставащите 20 години ипотечен кредит.

Както можете да видите, предимствата на застрахователната полица са доста очевидни и следователно, според статистиката, 95% от кредитополучателите винаги предпочитат да сключат такава полица.

Ползите от сключването на застрахователна полица са описани в следния видеоклип:

Последна промяна: януари 2020 г

Един от задължителни условияпод ипотеката има застраховка. Банката, разглеждайки заявлението, задължително ще вземе предвид желанието на клиента да сключи застраховка живот и здраве с ипотека. Междувременно не всеки знае, че банката и акредитираният застраховател включват опционални опции в пакета от застрахователни услуги. Преди ипотечна сделка се препоръчва да се разберат характеристиките и последиците от отказ от застраховка или приемане на предложената опция.

Характеристики на ипотечното застраховане

Кредитополучателят, който се стреми към бърза регистрация на недвижим имот, често забравя да обърне внимание на застрахователните въпроси, което позволява на банката да печели, като предлага всички възможни опции.

Ипотечните застраховки са неразривно свързани с наличието на кредитни задължения и самия имот. Останалите опции са предмет на взаимно споразумение между клиента и банката.

Има три вида застрахователни продукти, предлагани на бъдещ кредитополучател:

1. Защита на обезпечение. Заложеното имущество, в процес на собственост през целия срок на ипотеката, ежедневно е изложено на риск от наводнение, пожар, частично или пълно унищожаване. Това са жилища, квадратни метри, които са обект на застрахователна защита в случай на загуба. Ако само покритието е повредено, обезщетение за имущество не се дължи по подразбиране, но може да бъде допълнено с отделна клауза от договора, както се прави в Sogaz, където се предоставя обезщетение за щети на водопроводно оборудване, домакински уреди и мебели. Допълнителната услуга включва годишно увеличение на цената на полицата за застрахователния обект, придобит с помощта на заем, с хиляда рубли, като се прилага процентът за еднократна имуществена застраховка от 0,1% от застрахователната сума.
2. Застраховката за собственост осигурява защита срещу загуба на собственост върху собственост. Срокът му на валидност е три години, т.е. термин, приет в Русия срок на давност. Застраховката за собственост предпазва от риска от загуба на законни правомощия за разпореждане с жилища. Застраховката за собственост в случай на спорове с недвижими имоти е безценна - купувачът, ако не защити правата си в съда, ще получи обезщетение за плащане на дълга към банката. Ако има законен кандидат за обекта (наследник, наемател, собственик), компанията ще плати на банката всички разходи, ще върне сумата на оставащия дълг. Важна особеност по време на регистрацията: банката ще получи плащането за застрахователното събитие, което след това ще насочи средствата за ликвидиране на ипотечния дълг. При желание клиентът има право да сключи отделен договор, според който при настъпване на застрахователно събитие плащането ще бъде получено от кредитора и самия клиент.
3. Личната застраховка на кредитополучателя включва финансова защита в случай на загуба на здраве, определяне на група инвалидност, смърт, увреждане поради нараняване.

Горните причини водят до влошаване финансово положениеклиент, загуба или намаляване на приходите. Застрахователната компания се задължава да изпълни ипотечните задължения за клиента в случай на застрахователно събитие.

Последните две опции от горния списък не са задължителни за ипотека, за което кредиторът мълчи. В резултат на това клиентът надплаща на застрахователите, без дори да подозира възможността да откаже собственост и застраховка живот.

Други клиенти, напротив, настояват за пълен пакет, като се съмняват в юридическата чистота или се страхуват от здравословни проблеми в бъдеще. В повечето случаи това дава най-добър процентвърху ипотека, така че кредитополучателят лесно застрахова себе си и собствеността, оценявайки рисковете от застрахователно събитие.

Как да кандидатствам?

Трябва да проучите тънкостите на това как се съставя застрахователен договор за рисковете от загуба на здраве или смърт, тъй като често се извършва като част от сключването сложно споразумениес ипотечен кредитополучател. Често банката ограничава избора на застрахователни компании до броя на акредитираните организации. Следователно ще трябва да изберете къде е по-евтино да издадете полица, като вземете предвид установените ограничения.

За издаване на полица ще ви е необходим стандартен списък от документи на кредитополучателя, както и изготвяне на въпросник, предложен от застрахователя, посочващ основна информация за здравето и начина на живот на застрахования. По силата на принципа на доброволността законът няма право да установява единни стандарти за изчисляване на цената на полицата.

Това води до факта, че цената на полицата се изчислява по различен начин от всеки застраховател:

1. Сбербанк ще предложи застраховка чрез собствена застрахователна компания на цена от 1% от обща сумадълг.
2. RESO ще предложи полицата на 0,26%.
3. Ingosstrakh ще застрахова минималната ставкана 0,23%.
4. Rosgosstrakh ще изчисли цената на полицата на приблизително 0,28%.
5. Дъщерните дружества Alfa-insurance и VTB-insurance също принадлежат към скъпите застрахователи - там процентът достига 0,33-0,38%.
6. В Rosno (Алианс) ще бъде издадена лична полица с лихва от 0,66%. Наличието на лична полица дава възможност за получаване на значителни отстъпки при други видове ипотечни застраховки - собственост и имущество.

Разбира се, банката ще се грижи преди всичко за интересите на собствените си дъщерни дружества, така че с голяма степен на вероятност може да се предположи, че VTB ще издаде полица чрез собствената си компания и е малко вероятно да се съгласи да разгледа алтернативни варианти. Подобни решения са готови за кредитополучатели както в Сбербанк, така и в Алфабанк.

При настъпване на обстоятелствата, описани в договора със застрахователната компания като застрахователно събитие, компанията може незабавно да погаси дълга на кредитополучателя, на базата на застрахователната сума. Друг вариант е разрешен, когато компанията поема месечната тежест, като плаща вноските по ипотеката на банката заедно с лихвите. Съгласно застрахователните правила изчисляването на плащането се основава на намаляване на размера на застрахователното обезщетение заедно с намаляване на остатъка на дълга. Това обаче не изключва възможността да получите сума, надвишаваща стойността на дълга с до 10%.

Застрахователите често посочват следните ситуации, които дават право на обезщетение:

• Смъртта на човек. Ако длъжникът, който не е платил ипотеката, е починал, наличието на лична застраховка ви позволява да получите плащане, ако кандидатствате в рамките на първата година след факта на застрахователното събитие.
• Присвояване на 1-2 групи инвалидност. Ако влошаването на здравето е довело до получаване на статут на лице с увреждания, трябва да се свържете с Обединеното кралство по всяко време, но не по-късно от 6 месеца след края на договора.
• Загуба на работоспособност. Когато кредитополучателят се разболее тежко, което води до загуба на доходи и продължителността на отпуска по болест надвишава 30 дни, клиентът също има право да разчита на застрахователно плащане. В последния случай компанията възстановява само периода, когато ипотечният клиент е отсъствал от работа поради болест. Обезщетението се изчислява на базата на 1/30 от месечното плащане през целия период на заболяването.

В процеса на упражняване на правата по осигур важен момент- Можете да го използвате изцяло само веднъж. Например, когато клиент първо получи увреждане и след това почина, обезщетението се изплаща само 1 път, според размера на дълга на клиента. Ако ипотеката е издадена за двама, съкредитополучателят се застрахова при същите условия. Липсата на лична застрахователна полица за съкредитополучател не дава право на плащания на основния кредитополучател, ако застрахователното събитие не е настъпило при него.

Когато откажат да платят

Издаването на полица не винаги гарантира, че ще получите плащане при настъпване на застрахователно събитие. Има редица ситуации, за които правилата за лична застраховка не се прилагат:

• притежателят на полицата е носител на ХИВ или е диагностициран със СПИН;
• смъртта на застрахования е настъпила в резултат на самоубийство (освен ако не се докаже по съдебен път, че кредитополучателят е бил доведен до самоубийство);
• при откриване на наркотици или алкохол в кръвта, при установяване на обстоятелствата на смъртта;
• длъжникът е починал в резултат на злополука, предмет на шофиране без шофьорска книжка;
• причината за застрахователното събитие е извършване на престъпление и има съответна съдебна заповед;
• установяване на факта на укриване от компанията на сериозна диагноза, която може да повлияе на решението за приемане от застрахователя на условията на договора.

Застрахователната компания едва ли ще се раздели с парите без сериозна проверка на обстоятелствата по настъпване на застрахователното събитие и при евентуално несъответствие няма да пропусне да откаже да изпълни задълженията си. Поради тази причина, преди да сключите споразумение или да кандидатствате в Обединеното кралство за плащане, се препоръчва да се консултирате с адвокат.

Изправени пред отказ за възстановяване, вместо починалия кредитополучател, наследниците, поръчителите и съкредитополучателите ще трябва да платят задълженията към банката.

Важно е да запомните, че личната застраховка не е гаранция срещу всички проблеми. Когато човек загуби работата си или работодателят забави плащанията, няма причина събитието да се счита за застрахователно. Последващите финансови проблеми се разрешават с помощта на или в друга кредитна институция.

Трябва ли да се застраховате?

Ипотечната застраховка живот и здраве винаги е свързана с допълнителни разходи, докато настъпването на застрахователно събитие е малко вероятно. В резултат на това клиентът годишно надплаща големи суми, които за целия период на кредитиране могат да достигнат впечатляваща сума.

Въз основа на федералния закон за ипотеките трябва да се помни, че съгласно чл. 31 плащането за застраховка на имущество, заложено по ипотека, е неразделно условие от договора. Въпреки това нито заемодателят, нито застрахователят трябва да изискват закупуване на лична застрахователна полица. При настойчиво предлагане на застраховка, в разговор с банката, трябва да се позове на правата на потребителя и съответния закон, който изрично забранява налагането на услуги.

След като се откажете от личната застраховка, трябва да сте готови да повишите лихвите по ипотечните кредити. Банката си запазва това право и нейните действия ще бъдат признати за законосъобразни. В резултат на това ипотечните плащания ще се увеличат.

В допълнение към увеличаването на лихвата, банката може да преразгледа други условия на сделката - да изиска участието на поръчител, да намали периода на заема или да предприеме други ответни мерки. Когато решавате дали да застраховате собствения си живот с ипотека, не бива да отказвате веднага. По-добре е да оцените всички възможни рискове и последствия и да вземете правилното информирано решение.

Възнамерявайки да се откаже от полицата, основното нещо, което трябва да запомните, е, че без застраховка клиентът става уязвим и в случай на смърт роднините му ще трябва да платят чисти суми, за да формализират наследството. Ако позицията на клиента е нестабилна, решението да не се застрахова срещу загуба на здраве или смърт може да причини много неудобства - искове от банки, проблеми с намирането на средства за изплащане. Всички тези последствия биха могли да бъдат избегнати, ако кредитополучателят беше издал полица навреме.

безплатен въпросадвокат

Имате ли нужда от съвет? Задайте въпрос директно на сайта. Всички консултации са безплатни / Качеството и пълнотата на отговора на адвоката зависи от това колко пълно и ясно описвате проблема си:

Поради значителните цени на жилищните помещения на пазара на недвижими имоти, населението трябва да прибягва до кредитни задължения. Най-подходящият продукт, предлаган от банката, е ипотечното кредитиране, което изисква ипотечна застраховка живот. Тази процедура е задължителна, тя се състои от набор важни нюанси.

Всяка банкова организация поставя редица изисквания за безопасното провеждане на транзакцията и връщането на заема. Ипотеката диктува издаването Парина дълго времеи при ниски лихви.

През годините на изплащане с клиента е допустима всяка неприятна ситуация, която може да доведе до увреждане на здравето, например:

• инвалидност от първа или втора група;
• преждевременна смърт.

В допълнение, обектът на обезпечение е изложен на риск от частично или пълно унищожаване, особено когато жилище е закупено на вторичния пазар. Ето защо, за безопасност, според федерален закон„За ипотечните застраховки“ обектът, за който е издадена ипотека, е задължителен за застраховане.

С увеличаване на срока на кредита се прилагат повече застраховки. Според съдържанието на членовете на закона е неприемливо да се принуждава кредитополучателят да извършва животозастраховане и здравна застраховка с ипотека, но възползвайки се от това право, банките поставят прекомерни изисквания, особено по отношение на увеличаването на лихвите по заем.

Нито един човек няма информация какво го очаква в близко бъдеще, така че сертификатът ще помогне да се избегнат допълнителни разходи. Имайки застраховка, кредитираните лица може да не се страхуват да бъдат уволнени, да пострадат при злополука, особено по отношение на изплащането на ипотека. Защото застрахователните компании ще плащат заема срещу застрахователната премия. Когато злополука доведе до смърт, пълно изплащанезаем, а имуществото се прехвърля на близките на починалия.

Оказва се, че в рамките на ипотечното застраховане се насърчават три направления:

1. Застраховка на дома. Отнася се към задължителен вид ипотечна застраховка и се прави в случай на експлозия, наводнение, пожар, наводнение, действия на трети лица и много други.
2. Застраховка за собственост, издадена за период от три години. Този тип защитава кредитополучателя от евентуални атаки от бивш собственик, който е обявен за недееспособен, или при разкриване на скрити тежести. Най-често този документ се изисква при закупуване на жилище на вторичния пазар или при наличие на няколко сделки с имоти.
3. Застраховка живот и здраве, извършвана при фатален инцидент или увреждане, инвалидност.

В рамките на определена процедура всеки СК извършва действия, насочени към изясняване на детайлите по случая и прецизно регулиране на обстоятелствата, които ще квалифицират аварията като такава. Когато припознаването е легализирано, дружеството се задължава да изплати дълга на кредитополучателя към банката. Размерът на погасителния превод или застрахователната сума е равен на размера на задължението към банката.

Застрахователните събития, които няма да бъдат възстановени, включват смърт от самоубийство, алкохолизъм, наркомания, СПИН и други действия, насочени към измамно получаване на възнаграждение.

Пакетът от документи за извършване на застраховка има кратък списък, особено ако застраховката се извършва в банковия клон, където е издаден заемът. Тогава е достатъчно да имате само паспорт със себе си.

Освен това може да се нуждаете от въпросник с личните данни на клиента, който ще служи като материал за изчисляване на застраховката. Вземат се предвид и множество характеристики на външния вид или лоши навици.

За получаване на застраховка се предоставя пакет от документи на Великобритания, който е различен в зависимост от изхода на инцидента.

В случай на смърт на кредитополучателя роднините трябва да предоставят:

1. Смъртен акт.
2. Удостоверение за причина за смърт.
3. Извадка от медицинска карта.
4. При злополука на работното място се оформя протокол за злополука.
5. Документ, потвърждаващ настъпването на застрахователно събитие (издава се само от компетентните органи).

то задължителен списъкдокументи.

В случаите, които са станали причини за увреждане, се предоставят следните документи:

1. Удостоверение - извлечение от медицинска карта.
2. Удостоверение за диагноза с описание на причините за увреждане.
3. Удостоверение за установяване на група с увреждания.
4. Документ, потвърждаващ създаването на пенсия за инвалидност.

Въпреки сериозността на инцидента е необходимо да се спазят сроковете, предвидени за подаване на документи. В противен случай застраховката може да бъде отказана.

Не е трудно да получите сертификат, за това трябва:

• попълнете въпросник;
• създайте приложение;
• подайте на застрахователната компания.

Предпоставка за попълване на документите е верността на въведените данни, която се проверява чрез приложените към заявлението документи или по друг законен начин. Измама или измама, както и укриването на вярна информация, могат да доведат до отказ на компанията.

Как се изчислява застраховката

Възрастта на кредитополучателя попада върху компонента за изчисляване на застраховката при получаване на сертификата. Когато кредитополучателят вече не е млад, комисионната се увеличава. Случва се някои компании да поставят изисквания за медицински преглед за хронични заболявания или други заболявания, които увеличават риска от неочаквани заболявания или злополуки.

Според статистиката мъжете живеят по-малко, така че за по-силния пол се таксуват големи суми за плащане.

Разбира се, компаниите обръщат внимание на мястото на работа на клиента, защото ако производството е вредно и опасно за здравето, тогава рискът от заболявания и наранявания, които са несъвместими с живота, се увеличава, това може да послужи като увеличение на платените комисионни.

Бих искал да отбележа, че:

• банални лоши навици;
• пушене;
• преяждане;
• също с наднормено тегло

ще се превърне във фактор, стимулиращ мениджъра да увеличи осигурителния компонент.

Основният показател, който влияе върху размера на застраховката, е срокът на плащане на ипотечното кредитиране и неговият размер.

Мениджърите, откривайки колко струва ипотечната застраховка живот за конкретен клиент, обобщава всички нейни компоненти и получава крайния застрахователен коефициент, необходим за плащане.

Няма информация за повечето печеливша банка, така че няма начин да се отговори точно, тъй като всяка кредитна институция има своите предимства. Все пак си струва да се отбележи водещото финансова институциянаречена Сбербанк.

Тази банка предлага на своите кредитополучатели да кандидатстват не само за акредитирани партньори на организацията, но и за други компании, работещи на пазара. По-често мениджърите предлагат да се възползват от застраховка в рамките на самата Сбербанк. Това е доста удобно, няма прекомерни изисквания към клиента и фактурираната сума за плащане.

Нова компания на пазара на ипотечните животозастрахователни и здравни застраховки е VTB24. Поради липсата на голям брой прегледи, гражданите се страхуват да се свържат с тази банка, но е типично за нея да депозира 0,21% от общата цена на избраното жилище, което е по-малко, отколкото в Сбербанк.

В SOGAZ извършването на застраховка изисква задължителна комисионна, която се заплаща от самата компания. Клиентът на тази застрахователна компания може да не се свързва с клона, за да получи парично обезщетение, а просто да ги поиска чрез официалния уебсайт, оставяйки заявка, на която мениджърът ще се свърже, за да изясни нюансите.

Един от най-добрите застрахователи в района Руска федерацияе Ингосстрах. Клиентите избират настоящата компания заради евтината ипотечна застраховка живот. Приблизителен показател за застрахователната премия е 0,22% от общата стойност на избраното жилище.

Тези компании не са единствените на пазара, но са с по-ниски ставки. В интернет се обсъжда, че служители на Сбербанк на Русия призовават или дори настояват за издаване на сертификат в тяхната застрахователна компания. Когато кредитополучателят не желае да използва тази застрахователна компания, достатъчно е да се обърне внимание на служителя, че официалният уебсайт на Сбербанк съдържа информация, че здравната застраховка и застраховката живот е възможна във всяка застрахователна компания, която отговаря на изискванията на кредитна институция.

На уебсайта на всички застрахователни компании, за да разберете за застраховка живот с ипотека, е наличен калкулатор, който извършва онлайн изчисление лихвени проценти(обикновено от 0,5 до 2,5% от сумата на оставащия дълг на ипотечно кредитиране). Препоръчително е да използвате функционалността на функционалността само за по-голяма яснота, тъй като електронната версия не може да вземе предвид индивидуалните параметри на клиента, поради което за точната ставка се препоръчва да се свържете лично с организацията.

Да се Както беше обсъдено по-горе, застраховката е налична за теглене, но в резултат на това банката си запазва правото да я увеличи кредитен процент.

От популярните кредитни институции има следната възходяща тенденция на лихвените проценти:

• Сбербанк - 1%;
• Делта кредит - 1%;
• VTB24 - 1%;
• Московска банка - 1%;
• Rosselkhozbank - 3,5%.

Няма право на избор по отношение на застраховката на вещ, свързана със залог. Банката трябва да има гаранции за връщане на парите в случай на имуществени щети.

Застраховката покрива всички неблагоприятни моменти, които не са свързани с измама, в резултат на които не е възможно извършването на размера на месечните плащания и изплащането на дълга. След преждевременна смърт роднините няма да поемат задължението да изплащат заема, тъй като кредитополучателят се е застраховал в случай на смърт, временна нетрудоспособност или инвалидност от 1 и 2 група.

Има много разногласия и конфликтни ситуации с връщането на средствата, платени по застраховка, това се дължи на факта, че кредитополучателят не обръща своевременно внимание на клаузите на договора, посочващи възможността за връщане на средствата, платени по всяко условия. Когато подписаното споразумение не урежда отказа за връщане на средства по някаква причина, е възможно сумата да бъде върната, особено ако това е станало не повече от 10 дни след подписването на документите.

Връщането на застраховка е възможно и при частично предсрочно или пълно предсрочно погасяване на кредита.

В този случай компанията:

1. Извършва преизчисляване.
2. Връща средства по посочената сетълмент сметка на клиента.

Но отново, освен ако в договора не са посочени други обстоятелства. Например Банката на Москва в договора си ясно посочва, че взетата застрахователна сума за целия период на застраховката не се връща при предсрочно погасяване. Евентуалното решение чрез съда не винаги дава положителни резултати, но на практика има случаи, когато клиентът все пак успява да върне надплатеното сумата е застрахована.

Когато договорът не съдържа информация за връщане на застрахователната премия, се прави обжалване на името на управителя. Документът трябва да съдържа искане за преизчисляване на размера на направените осигурителни плащания и оставащите осигурителни плащания и номера на разплащателната сметка, по която ще бъде преведена сумата при вземане на положително решение.

Надеждността на предсрочното закриване на ипотеката ще бъде потвърдена със сертификат от банката, доказващ пълното изплащане на ипотеката и липсата на финансови задължения. Документът се прилага като приложение към попълненото заявление.

Без никакви последствия правото на отказ се ползва от военните, тъй като животът им е застрахован по вид дейност и не е задължителен при кредитна институция.

Основни предимства и недостатъци

След като проучихме всички аспекти на застраховането, могат да се отбележат следните недостатъци на операцията:

1. Значителна стойност на сертификата.
2. Регистриране на право на собственост за период от 3 години.
3. При изчисляване на застраховка за обект на обезпечение сумата се внася в размера на кредита и се разпределя по месеци.
4. Увеличаване на цената на жилищата чрез застрахователни плащания.
5. При отказ на кредитополучателя от застраховка живот и здраве, допълнителни плащанияили увеличение на ипотечните лихви.

Някои от тези неудобства за физическите лица могат да бъдат решаващ фактор за получаване на застраховка.

Плюсовете включват:

1. Сигурност на кредитополучателя и банкова организацияот непредвидени житейски ситуации, свързани с трагична смърт или увреждане.
2. Роднините на застрахования не трябва да се притесняват за изплащането на заема на любим човек, тъй като застрахователната компания сама изплаща дълга.
3. Възможно е изплащане на ипотека при наличие на здравословни проблеми.
4. Намалява се рискът от загуба на придобитото имущество.
5. Кредитополучателят може самостоятелно да избере желаната застрахователна компания, въз основа на приемливи условия и лихвени проценти.

Изброените положителни аспекти обаче могат да накарат скептика да промени мнението си и пак да застраховат живота му.

През последните десетилетия на миналия век почти всяко съветско (руско) семейство имаше застраховка живот. Но сривът на икономиката през 1991 г. превърна договорите с Gosstrakh в парчета хартия и обезсърчи населението да дава пари на застрахователите. Масово връщане на услугата към финансов пазарсвързани с задължителни видовезастраховка (застраховка за кредитни автомобили или ипотеки). Въпреки това, от жилищни кредитине всичко е ясно.

Федералният закон „За ипотеката (залог на недвижими имоти)“ от 16 юни 1998 г. № 102 задължава да застрахова само заложено имущество. Банката изисква и допълнителна застраховка живот за ипотека, а в някои ситуации и полица в случай на загуба на собственост. Струва ли си да се съгласите с изискванията и колко ще струват?

Кога се изисква ипотечна застрахователна полица за кредитополучателя?

По правило застраховката включва три вида наведнъж:

Колко ще струва на клиента „тройното” спокойствие?

Застраховката живот и здраве ще струва 1%.

Имуществена застраховка - от 0,1 до 0,25% и Застраховка собственост - от 0,5% до 5%.

Ако са застраховани и трите обекта, а не задължителният минимум, сключването на комплексен договор с един застраховател ще струва по-малко от отделен застрахователни документиза всеки вид.

Застрахователната сума е равна на размера на кредита, увеличен с 10%. Премията, платима на застрахователя, се изчислява чрез умножаване на застрахователната сума по тарифата.

Така че заглавието е необходимо само за вторичния пазар. Струва ли си животозастраховането? Банките са измислили "противоотрова" за тези, които искат да спестят пари от тази процедура: те оценяват увеличението на рисковете си на 1-2%. Лихвите за незащитени кредитополучатели се повишават от 11%-12% на 13%-14%.

Каква опция ще ви позволи да не надплащате?

От таблицата се вижда, че при отказ от застраховка спестявания няма. Като се има предвид, че полицата осигурява финансова защита, не трябва да я отказвате. Важно е да изберете правилната компания и да се задълбочите във всички детайли на условията.

Животозастраховане: от какво защитава договорът?

Полицата гарантира финансова защита срещу едно от следните събития:

1. Смърт на кредитополучателя от:

• злополука
• заболяване, което не е било известно по време на застраховката.

2. Признаване за лице с увреждане с пълна загуба на трудоспособност.

3. Временна нетрудоспособност (за период над 30 дни).

Важно е незабавно да уведомите заемодателя и застрахователя за настъпването на едно от събитията и да не спирате изплащането на ипотеката, докато не бъдат събрани документите, необходими за плащането. В първите две ситуации застрахователят напълно компенсира банката за размера на дълга, а тежестта от апартамента ще бъде премахната. В последния случай обезщетението се изчислява като произведението на действителния период на неработоспособност и месечното плащане се раздели на 30.

Ако пакетът от рискове като цяло е един и същ за застрахователите, тогава списъкът с изключения варира. Това трябва да се помни при избора на застрахователна компания.

Преди да издадете полица, трябва не само да се запознаете с основните й условия, но и да проучите правилата за застраховане.

Възстановяването може да бъде отказано, ако:

• инвалидност или смърт, настъпили в резултат на умишлени действия на Кредитополучателя, насочени към причиняване на тежка телесна повреда на себе си.
• причината за инцидента е употребата на алкохол, наркотици.
• събитието е съпроводено с престъпни деяния на кредитополучателя, попадащи под юрисдикцията на Наказателния кодекс.
• причината за събитието е шофиране в нетрезво състояние или „прехвърляне на волана“ на вашия автомобил на друг пиян шофьор.
• е имало самоубийство (опит за самоубийство) на кредитополучателя през първите две години.

Тези обстоятелства трябва да бъдат доказани от служителите на застрахователната компания. Случаят за изплащане определено ще „заседне“ за времето на наказателното производство, ако има такова.

Теоретично е възможно да се променят стандартните условия на договора, но големите застрахователи едва ли ще направят това в името на един нов застрахован. Следователно внимателен подбор ще трябва да се извърши от самия клиент.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да обърнете внимание на репутацията, наличието на лиценз за този вид, реални отзивиотносно плащанията. Не последният фактор ще бъде цената на застрахователните услуги.

Какво влияе на цената на застраховката

Може би преди подписването на договора на клиента не само ще бъде предложено да попълни подробен въпросник за себе си, но и ще бъде помолен да премине медицински преглед.

Резултатите със сигурност ще повлияят застрахователна ставка, но в допълнение към медицинските нюанси има съпътстващи обстоятелства, които влияят на цената.

Лични данни	Свързани фактори
Пол (цената за мъже е по-висока) Възраст (колкото по-възрастен е клиентът, толкова по-висок е процентът) хронични болести Ранна смърт на близки роднини поради заболяване Неправилно съотношение височина/тегло Често срещан отпуск по болестнаскоро Опасна професия екстремно хоби	Заета сума Посреднически комисионни Малък брой клиенти за този вид застраховка в компанията (логиката на натрупване на застрахователни резерви не позволява намаляване на цените, ако този вид не е масов за компанията) Наличие на други застраховки в тази компания (лоялните клиенти се възнаграждават с отстъпки)

Ако имате CASCO, OSAGO, VHI, попитайте вашия агент дали компанията може да предостави специални условия за животозастрахователна полица за редовен клиент.

Ипотечната застраховка живот и здраве е за целия период на кредитиране. Но таксите се плащат веднъж годишно. Преди да платите, трябва да поискате от банката информация за салдото на дълга (понякога застрахователят прави това), така че агентът да направи преизчисление премиум застраховка. Въпреки намаляването на застрахователната сума („тялото” на кредита), не трябва да се очаква намаляване на финансовата тежест поради увеличението на тарифите, причинено от увеличаването на възрастта на кредитополучателя.

Но ако клиентът е отслабнал или е заменил опасната работа с офис рутина, застрахователят трябва да бъде информиран за това. Ще бъде направено преизчисляване, нов график на застрахователните плащания ще бъде формализиран като допълнително споразумение към договора. Не е разумно да заблуждавате застрахователя относно здравословното състояние, за да спестите няколкостотин рубли.

Такива действия ще доведат до сериозни последици, ако измамата бъде разкрита. Компаниите наемат персонал от юристи, медицински експерти и служба за сигурност, предназначени да предотвратят необосновани плащания.

Видео. Ипотечна застраховка

Капаните на застрахователните плащания

Изненадите за клиента (наследниците) при изплащане на застрахователно обезщетение включват:

Може да бъде утеха, че договорът за заем предвижда и освобождаване на страните от задължения под влияние на форсмажорни обстоятелства.

Как се съставя договор и дали може да бъде прекратен

За да кандидатствате за застраховка ще ви трябва:

• идентифициране;
• копие от договора за ипотека и договор за заемс текущия баланс на дълга;
• в някои случаи резултатите от медицински преглед и удостоверение от психиатър.

Можете да кандидатствате за полица:

• с вашия агент
• в офиса на застрахователния брокер
• в акредитирана застрахователна компания
• с свързан застраховател

Последният метод е най-бързият, но първият ще бъде най-икономичният. Тарифите на "джобните" застрахователни компании или официални партньори са най-високи. Те съдържат комисионната на банката за предоставяне на клиент, разходите за извършване на дейност (включително заплати) на брокер, застраховател. Но ако не беше възможно да се устои на натиска на кредитния служител, важно е да знаете, че клиентът има право да прекрати полицата и да сключи в компанията, където цената и условията са по-привлекателни. Банков отказ да приеме този документще бъде незаконно.

Важно: от една година има възможност за връщане на пари за наложена застраховка през първите пет дни, ако няма застрахователно събитие (Постановление на Централната банка на Руската федерация от 20 ноември 2015 г. № 3854-U) - така нареченият "период на охлаждане". Правилото важи за ипотечните застраховки.

Можете да подновите договора с алтернативна застрахователна компания по всяко време. Удобно е да направите това преди плащане на следващата вноска, като предварително сте решили избора на нов застраховател. Невъзможно е изобщо да не подновите полицата: договорът с банката предвижда строги санкции от повишаване на лихвения процент по кредита до изискването за пълно изплащане на дълга най-кратко време. Резултати: не трябва да отказвате доброволна застраховка живот с ипотека.

Полицата не само ще спести 10-20 хиляди годишно, но и ще се превърне във финансова защита за семейството на кредитополучателя в случай на непредвидени обстоятелства. Именно поради тази причина човек трябва да избира надежден застрахователи преди да подпишете, бавно проучете условията на договора.

Видео. Ипотечна застраховка. Минимизираме разходите