През 2020 г. руските банки издават физически. потребителски кредит за физически лица в Москва в парична или безкасова форма. Всички оферти и условия на финансови институции можете да намерите на нашия уебсайт. За да определите къде е по-изгодно да кандидатствате за заем, използвайте онлайн калкулатора.

Условия за получаване на заеми в MSC

Заем за потребителски нужди в Москва се издава при определени условия. Споразумението се съставя за предоставяне на надеждна информация и някои документи, предвидени от избраната програма за заем.

Програми и условия за кредитиране на физически лица. лица:

• 2 документа за малка сума;
• целеви заеми за покупка на автомобили, недвижими имоти и други скъпи вещи при предоставяне на пълен комплект документация с потвърждение на стабилен доход;
• заеми, обезпечени с имущество;
• рефинансиране (за изплащане на други задължения);
• потребителски кредит в MSC за пенсионери, студенти, клиенти на заплати и др.

Изисквания и документи

Всяка програма за потребителско кредитиране предвижда определени условия за сключване на споразумение. Клиент, който иска бързо да получи пари на кредит за всякакви цели, трябва да напише заявление, да посочи лични данни и да предостави на банката документи в оригинал според списъка.

Основни изисквания на кредиторите:

• паспорт с разрешение за пребиваване;
• гражданство на Руската федерация;
• възраст на кредитополучателя - от 18-23 до 80 години включително;
• платежоспособност на клиента.

Потребителски заеми в московски банки

1. изберете банка и щракнете върху бутона "приложи";
2. системата ще се прехвърли на нова страница, където трябва внимателно да проучите условията на кредитора и да попълните електронен формуляр, следвайки прости подкани;
3. освен това изпращаме готово заявление с едно щракване и чакаме решението на банката.

Парите могат да бъдат получени в брой или по банков път в деня на лечението.

Къде другаде да получите заем в MSC?

Клиенти, които са получили отказ от банката, както и граждани с лоша кредитна история, могат да вземат заем от MFI MSC при много прости условия. Можете да проучите всички оферти на компании за микрофинансиране и да кандидатствате онлайн за заем в Москва още сега на нашия уебсайт!

Ако има нужда от получаване на заем от финансова институция, е необходимо да се проучат много условия и оферти, за да се определи коя банка е по-изгодна да вземе заем през 2017-2018 г. Нека разгледаме основните критерии за подбор и текущите оферти на банките, както и да изясним конкретните условия, чрез които можете да оптимизирате условията на кредитната програма.

Банкови оферти за парични заеми

След като определите списъка на институциите, на които гражданинът отговаря на изискванията като кредитополучател, можете да проучите коя банка да получите изгоден заем при по-интересни условия. Първо, трябва да сравните офертите по отношение на суми и условия, за да оцените възможностите си по отношение на месечното плащане. Днес има такива оферти за потребителски кредити без обезпечение:

• Сбербанк: до 1,5 милиона рубли до 5 години;
• VTB 24: до 3 милиона рубли до 5 години;
• Alfa-bank: до 1 милион рубли до 3 години;
• Райфайзенбанк: до 1,5 милиона рубли до 5 години;
• Uralsib Bank: до 1 милион рубли до 5 години (или до 7 години - на индивидуална основа);
• Stibank: до 2 милиона рубли до 5 години;
• Sovcombank: до 400 хиляди рубли до 3 години;
• Rosselkhozbank: до 1 милион рубли до 5 години;

Като се има предвид обикновен потребителски заем през 2018 г., в коя банка е по-изгодно да се обработи зависи от нуждите на клиента. Например, ако имате нужда от стойност от около 1 милион, но клиентът не може да върне тази сума за три години поради ограничения на доходите, той ще се нуждае от програма, предназначена за 5 години. Ето защо Алфа-Банк и Совкомбанк трябва да бъдат заличени от списъка.

По същия принцип си струва да оцените минималните лимити на заема. Обикновено заявката започва от 20-40 хиляди рубли, но има и програми, чиято долна граница е около 100 хиляди рубли. Минималният период на взаимодействие за връщане на дълга е ограничен средно до 3 месеца. Но някои институции не са готови да сключат споразумение за по-малко от година (Алфа-Банк, Райфайзенбанк).

Къде мога да получа най-добрия паричен заем през 2018 г

Основни изисквания към клиентите

Когато преценявате кой кредит е най-изгоден през 2018 г. и в коя банка, първо трябва да оцените характеристиките си за съответствие с изискванията към кредитополучателите. Те се различават за всички институции, но минималният набор може да се изрази по следния начин:

При изучаване на изискванията през 2018 г. за изгодни кредити, на коя банка да се спрете също зависи от размера на дохода. Някои от тях са готови да си сътрудничат само с клиенти, които получават определено ниво на доходи. Например от 10 хиляди рубли в Alfa Bank или от 15 хиляди рубли в Raiffeisenbank (25 хиляди рубли за московчани и жители на Санкт Петербург), от 30 хиляди рубли в Citibank.

Характеристики на изчисляване на лихвите

Размерът на предлаганата лихва е основният момент, който трябва да се прецени, когато избирате от коя банка е изгодно да вземете паричен заем. Декларираните от институциите параметри през 2018 г. са осреднени. Крайният индикатор се разкрива само при изчисляване на индивидуалните характеристики на клиента. Днес предложенията за банкови програми изглеждат така:

• Сбербанк: от 17,9%
• VTB 24: от 17-19%;
• Алфа-банк: от 23,99%;
• Совкомбанк: от 26,9%;
• Rosselkhozbank: от 22,9%;
• City Bank: от 25%;
• Уралсиб: от 22,5%;
• Райфайзенбанк: от 17,9%.

След оценка на критериите, декларирани от банките, е доста лесно да се разбере коя банка има благоприятен лихвен процент по заема. Но много от тях предвиждат допълнителни условия, поради които индикаторът се променя в посока на намаляване или увеличаване.

Най-често срещаното допълнително изискване е свързано със закупуване на застраховка живот. Ако е наличен, процентът се намалява с 0,5-1%. Има и обратни ситуации, например през 2018 г. Rosselkhozbank предвижда увеличение от 4,5% за клиенти без полица. Поради това е необходимо да се извърши по-подробен анализ на условията за начисляване в избраната институция.

Има разработки за намаляване на процента за спазване на определени условия. Например, в Uralsib Bank можете да получите 1% отстъпка, ако кандидатствате през уебсайта, а не лично. Банка Ренесанс и някои други предлагат отстъпки, ако кандидатът има положителна кредитна история.

Пакет документи

Последното нещо, което трябва да разберете, за да разберете точно коя банка през 2018 г. има най-изгоден заем, е задължителният списък с документи за регистрация. Списъкът по подразбиране изглежда така:

• Паспортът;
• Трудова книжка;
• данък върху доходите на физическите лица-2.

Ако се използва гаранция, са необходими подобни документи от поръчителя. При ипотечна програма се изискват документи, които показват собствеността на имота и описват неговите характеристики.

Някои институции предоставят регистрация без задължителното предоставяне на удостоверение. В този случай ще се изисква допълнително потвърждение на самоличността, например права, пенсия или SNILS. Такива условия са възможни в Совкомбанк.

В някои случаи е разрешено да се замени сертификата с документ, който ще помогне да се обясни нивото на платежоспособност на клиента. Документи за автомобила, който притежавате, задграничен паспорт с бележка за пътуване в близкото минало, медицинска полица на доброволно застраховане и др.

Избирайки кой е най-изгодният паричен заем и в коя банка е по-добре да го вземете, си струва да оцените още един критерий: процедурата за получаване на пари и характеристиките на погасяването на дълга. Понякога, за да получите заем, трябва да отворите сметка. Тук си струва да уточним дали услугата му ще бъде платена. Можете също да поръчате заем към съществуваща сметка в тази институция. Но понякога има ситуации, когато банката превежда разрешената сума само по сметка на друга финансова институция, където клиентът има сметка. Ако имате нужда от заем в брой, тогава трябва да разберете тарифата за тази процедура. Най-често е безплатно, ако се извършва в банково подразделение, но може да бъде ограничено по размер.

Вземете потребителски заем с обезпечение

Ако трябва да поискате много значителна сума, която не е включена в посочените диапазони, коя банка предлага изгоден потребителски кредит зависи от възможността за предоставяне на обезпечение или обезпечение.

Например, в Сбербанк, след като привлечете помощта на гарант, вече можете да поискате два пъти повече - до 3 милиона рубли. В същото време доходът на избрания гарант ще бъде включен в изчисленията и ще помогне да се получи положителен отговор, ако заплатата на кредитополучателя не е толкова висока.

Програмите за обезпечение във всяка институция са индивидуални и предлагат различни условия. Тук е невъзможно да се определи в коя банка е изгодно да се вземе заем. Всичко зависи от това дали кандидатът разполага с подходящ депозит:

• Сбербанк: частна къща, парцел, апартамент, гараж, градска къща и др. собствеността.
• Rosselkhozbank: всяко ликвидно имущество на заявителя, съкредитополучателя или гаранта, вкл. юридическо лице.
• Sovcombank: кола не по-стара от 19 години, която не е заложена и не участва в програмата за заем за автомобили.
• Vostochny Express Bank: апартамент, селска къща, търговски недвижими имоти.
• Lokobank: колата не е по-стара от 16 години.
• Уралска банка за реконструкция и развитие: кола не по-стара от 6 години (за чуждестранни модели - 8 години), която не се използва за печалба.

Програмите за обезпечение се различават в много значителни суми: до 10 милиона рубли в Сбербанк, до 15 милиона рубли в Rosevrobank, до 9 милиона рубли в Raiffeisenbank.

Можете да поискате само сума в рамките на цената на предложения обект минус 20-40%, които отчитат амортизацията, промените в цените при толкова дълго взаимодействие и възможността за бързо изпълнение. Сроковете за погасяване на дълга вече са ограничени до 10-20 години.

За да определите най-изгодния заем и в коя банка е по-добре да го поискате, струва си да сравните най-основния параметър, който влияе върху размера на надплащанията - лихвения процент. Между другото, за програми с гаранция или обезпечение обикновено е с няколко точки по-ниско поради наличието на потвърждение на платежоспособността на клиента в пълен размер в сравнение със сумата на заема.

Доходни заеми през 2018 г

Отделно, заслужава да се отбележи, че клиентите, които получават заплати по банкова карта, могат да вземат най-изгодния заем от банката, в която получават начисления от работодателя през 2018 г. Като се свържете с вашата институция, можете да разберете за наличието на специални условия за клиенти на заплати по заеми. Обикновено те се изразяват в ускорена процедура за разглеждане на заявление, по-малък пакет документи и по-интересна ставка:

• Сбербанк: от 15,9%;
• Алфа-банк: от 16,99%;
• Rosselkhozbank: от 15,5%;
• Уралсиб: от 17%;

Някои институции разработват отделни програми за лоялност за служители на партньорски компании.

Подобни изгодни заеми се предлагат на пенсионерите, в кои банки получават плащания. Например, Сбербанк има 2% отстъпка, като получава отговор при поискване в деня на кандидатстване и регистрация само с паспорт и пенсия.

Много институции разработват специални програми за възрастни хора. Например в Совкомбанк това е Pension Plus в размер на 19,9%. За тази категория е предвидена не само намалена ставка, но и по-малки ограничения при заявката за сума. За повечето програми възрастните граждани не трябва да обясняват размера на доходите си и могат да преминат през цялата процедура само с паспорт.

Заключение

Препоръчително е, когато избирате коя банка да вземете печеливш заем през 2018 г., изберете тази, която може да извършва плащания по няколко начина: чрез терминали, преводи с карти, чрез посредници (Svyaznoy, Zolotaya Korona), преводи чрез пощенски станции или други банкови структури. Колкото повече опции, толкова по-малко вероятно е да срещнете проблем при плащане.

Списък на банките, в които всъщност можете да получите заем без сертификати, поръчители и обезпечения: най-лоялните банки за получаване на потребителски заем и кредитна карта.

Ако всички банки откажат кредит поради лоша кредитна история, получаването на кредитна карта може да бъде по-лесно. Банките са по-толерантни към лошите CI при издаване на кредитни карти, но размерът на лимита ще бъде нисък. Освен това отварянето на дебитна карта или сметка помага за получаване на одобрение.

• Лихва - от 17,9% до 34,9% годишно, в зависимост от възрастта на клиента и кредитната му история. Има шанс за намаляване на ставката до 0% за промоция с карта Halva;
• Възраст - от 20 до 80 години.

Кредитна карта на Tinkoff Bank:

• Сума - до 300 000 рубли;
• Ставката е от 24,9% от 12% годишно с безлихвен период от 55 дни и вноски до 1 година. 120 дни без лихва, ако погасявате други заеми с карта.

Тинкофф паричен заем:

• Сума - до 1 000 000 рубли;
• Ставка - от 14,9% от 12% до 28,9% годишно;
• Срок - от 3 месеца до 3 години.

• Размер на заема - до 500 000 рубли;
• Ставка - от 9.5% годишно;
• Срок - до 5 години;
• Възраст - от 25 до 70 години;
• Доход от 8000 рубли на месец, постоянна работа.

Можете също да кандидатствате за кредитна карта в Ренесанс Кредит Банк:

• Сума - от 3000 до 300 000 рубли;
• Лихвен процент - от 19,9% годишно, за теглене на пари в брой - 45,9%, безлихвен период 55 дни;
• Комисионна за теглене на пари в брой - 2,9% + 290 рубли;
• Възраст - от 24 години;
• Поддръжката на картата е безплатна.

Само ако не сте едноличен търговец и не сте имали просрочие повече от 90 дни:

• Размер на заема - до 3 000 000 рубли;
• Лихвен процент - от 13.9% до 9.9% годишно;
• Изисква се удостоверение за доход, възраст от 23 години, заплата от 40 000 рубли.

• Размер на заема - от 5000 до 700 000 рубли;
• Лихвен процент - от 8.8% до 41% годишно;
• Срок на кредита - до 5 години;
• Възраст - от 21 до 70 години;
• Трудов стаж на последно място от 1 месец.

• Размер на заема - до 500 000 рубли (без отказ);
• Лихва - от 9% годишно;
• Срок на кредита - до 5 години;
• Възраст - от 21 до 75 години;
• Опит на последното място на работа се изисква от 3 месеца, за лица под 26 години - от 1 година.

Vostochny също предлага издаване на кредитна карта 0% годишно за 56 дни с кредитен лимит до 120 000 рубли. Но всъщност банката ще одобри не повече от 15 000 рубли, ако преди сте имали закъснения.

• Размер на заема - до 1 000 000 рубли;
• Лихва - от 7.9% годишно;
• Възрастта на кредитополучателя е 22-69 години;
• Срок на кредита - до 7 години.

В Home Credit е най-лесно да получите заем до 100 000 рубли, но трябва да имате официално място на работаи общият опит от поне година + не трябва да има големи закъснения.

Home Credit Bank (HKF Bank) издава и кредитна карта с безлихвен период от 51 дни и вноски до 1 година:

• Кредитен лимит - до 300 000 рубли;
• Лихвен процент - от 17.9% годишно;
• Възрастта на кредитополучателя е 23-64 години;
• Цената на картата е 499 рубли на месец, но се таксува само в месеците на нейното използване.

За получаване на кредитна карта е достатъчен руски паспорт.

• Размер на заема - от 50 000 до 300 000 рубли;
• Лихвен процент - от 15,5% до 25% годишно;
• Срок на кредита - до 7 години;
• Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 75 години.

Важно е банката да издава заем само по паспорт и веднага, но не трябва да имате открита просрочка в други банки и просрочие за повече от 30 дни в миналото! Също така, вашият трудов стаж на последното място на работа трябва да бъде от 3 месеца, общият трудов стаж - от 12 месеца.

Ако имате нужда от кредитна карта без отчет за доходите, тогава UBRD издава карти с безлихвен период от 120 дни,което се отнася за теглене и покупки в брой.

• Размер на заема - от 30 000 до 300 000 рубли;
• Лихвен процент след изтичане на безлихвения период - 30.5% годишно, такса за теглене 5%;
• Възраст - от 19 до 70 години;
• Такса за поддръжка - 1500 рубли годишно.

• Размер на заема - от 50 000 до 1 300 000 рубли;
• Лихвен процент - от 9,9% до 25,5% годишно;
• Срок на кредита - от 3 до 5 години;
• Възрастта на кредитополучателя е 23-70 години;
• Минималният трудов стаж на последното място на работа е 3 месеца;
• За лица под 27 години - военна книжка.

Можете да вземете заем без сертификати и поръчители дори без официална работа, но това не може да стане във всяка банка. Има банки, които са по-лоялни към такива клиенти от други, но трябва да платите за тази възможност с по-високи лихви.

За да получите заем или карта в представените банки, трябва да имате паспорт на гражданин на Руската федерация, а възрастта ви трябва да е най-малко 21 години. В повечето случаи не е необходимо удостоверение за доход (2-NDFL), но можете да попълните удостоверение за доходи под формата на банка, това има положителен ефект върху одобрението и понижава ставката. Този метод често се използва от клиенти, които работят неформално.

Дори и с лошо CI, можете да получите заем!

Кредитната история е основното условие за издаване на заем, но решението на банката се влияе и от:

• неплатена издръжка;
• Наличието на претенции към вас;
• Неплатени глоби;
• Голям брой административни нарушения, включително глоби на КАТ;
• Наличие на криминално досие;
• Задължения за жилищни и комунални услуги;
• Вашият доход (сертификат 2-NDFL - „миналия век“, доходите се проверяват чрез PFR. Много е добре, ако имате трудова книжка или договор. Подходящо е и извлечение от картовата сметка за прехвърляне на заплати);
• Надеждност на информацията в заявлението за кредит!Най-малката лъжа може да ви лиши от възможността да получите заем не само сега, но и в бъдеще.

Банката може да ви даде заем, дори и да сте имали забавяне, но не би трябвало да имате проблеми по горните точки. В противен случай най-много, на което можете да разчитате, е рефинансиране на вашите заеми или програма за подобряване на кредитната история. Ако банките не ви дадат заем, вземете дългосрочен заем от ПФИ, лихвите по такива заеми са много по-ниски от „преди заплата“ и има повече шансове да получите пари от ПФИ, отколкото от банка.

Банки, които не проверяват кредитната история

Това е мит! Абсолютно всички банки проверяват кредитната история, но има нюанси.

Част 3.1 на член 5 от Федерален закон № 218-FZ от 30 декември 2004 г. „За кредитните истории“ задължава всяка банка да си сътрудничи с поне едно бюро за кредитна история (CBI) за взаимен обмен на информация за кредитополучателите. Преди да одобри заем, банката трябва да оцени кредитополучателя за риска да не върне парите.

В същото време банката не винаги е възможно да се получи пълна информацияза заемите на кредитополучателя, тъй като тази информация е "разпръсната" между различни бюра. Това означава, че кредиторът може да не получи информация не само за забавяния, но и за погасени заеми, които характеризират положително клиента.

Банката може да посочи на официалния си уебсайт с кои ЦБИ си сътрудничи. Но ние не препоръчваме да злоупотребявате с това, тъй като банките изчерпателно оценяват клиентите. Можете да получите заем с лоша кредитна история, ако не се опитате да измамите банката и ясно потвърдите способността си да изплащате заема навреме.

Ако няма проблеми с кредитната история

Кредитна карта "100 дни без%" с лимит до 500 000 рубли сега е един от най-популярните продукти. За клиенти с нулева кредитна история или просрочени задължения е препоръчително да посочите в заявлението сумата на лимита не повече от 30 000 рубли, в бъдеще, при липса на закъснения по картата, лимитът може да бъде увеличен. Картата е подходяща и за рефинансиране на други заеми, процентът по нея е от 11.99% годишно след безлихвен период. Можете да теглите до 50 000 рубли на месец от картата, а също и без лихва за 100 дни.

Картата се издава на лица над 18 години. Поддръжката на картата струва от 1490 рубли годишно.

Ако имате нужда от голяма сума в брой, можете да кандидатствате за паричен заем до 1 000 000 рубли. Ставката е същата като на картата - от 8,8% годишно. Но за заем изискванията са по-строги: възраст от 21 години и настоящ трудов стаж от поне 6 месеца.

Лихвеният процент по кредита в Банка Откритие започва от 10,5% годишно със застраховка, от 12,9% без. Но първата година ставката е еднаква за всички: 8,5% годишно.Можете да вземете до 5 000 000 рубли за 5 години.

Изисквания към кредитополучателя: възраст от 21 години, трудов стаж - от 3 месеца, общ - от една година, докато не трябва да има индивидуален предприемач.

Откритие има и кредитна карта с безлихвен период от 55 дни, след това 19,9% годишно. Лимитът на картата достига 500 000 рубли. Има кешбек от 2-6%, а самата карта е безплатна, издава се на лица над 21 години.

В Raffeisenbank можете лесно да получите заем до 2 000 000 рубли при лихва от 8,99% до 13,99% годишноза период от 1-5 години. Но има такава възможност, ако сте на възраст поне 25 години, печелите от 25 000 рубли на месец на работа, където работите поне 6 месеца.

Важно условие: без сертификати в Raffeisenbank можете да получите до 300 хиляди рубли.

Рафайзенбанк разполага и с кредитна карта за 110 дни без лихва, от която можете да теглите пари в брой без комисиона до 2 месеца. Лимитът на картата е 600 хиляди рубли. Разходите за поддръжка са безплатни, когато харчите от 8000 рубли на месец, в противен случай 150 рубли на месец.

Банкови изисквания за получаване на карта: възраст от 23 години, работа от 6 месеца с доход от 15 000 рубли (за Москва и Санкт Петербург - от 25 000).

MTS е не само мобилна мрежа, но и банка. MTS Bank издава до 5 000 000 рубли за 5 години, но това са клиенти с безупречна кредитна история. Най-лесният начин е да получите заем до 50 хиляди рубли и за по-кратък период. Ставката е от 9,9% до 25,9% годишно.

Изисквания към кредитополучателя: възраст от 27 години, работа, в допълнение към паспорта, имате нужда от SNILS, виза или паспорт.

MTS Bank има ексклузивна оферта: кредитна карта с фиксирано плащане. Плащате 30 рубли на ден за използване на заема, трябва да погасите заема до 20-ия ден на следващия месец. Ако нямате време за погасяване, тогава ставката ще бъде само 10% годишно. След погасяване парите (30 рубли на ден) не се изтеглят.

Лимитът на картата е 150 000 рубли, лица над 27 години могат да кандидатстват за нея.

Rosbank предлага заеми с лихви от 8,99% до 15,99% годишно.Можете да вземете до 3 000 000 рубли за 7 години. Ставката от 8,99% се отнася за заеми от 1 500 000 рубли със застраховка, в други случаи процентът ще бъде по-висок.

За да станете кредитополучател в тази банка, трябва да сте на възраст над 20 години и да печелите поне 15 000 рубли на месец.

За да кандидатствате за кредит в SBI Bank, трябва да живеете в Москва или Московска област, Санкт Петербург или Ленинградска област. Офертата все още не е налична в други региони.

Разлики заем в SBI, това е ниска лихва от 13,5% до 15% годишновъпреки факта, че застраховка не е необходима.Можете да вземете заем от 100 хиляди до 3 000 000 рубли за 1-5 години. Възрастта на кредитополучателя трябва да бъде от 21 до 65 години, трябва да има постоянно място на работа поне 4 месеца.

Банката е лоялна към закъсненията, ако са били не повече от месец. Без поръчители, без обезпечение, без комисионни - банката не изисква нищо от това. Кредитът се издава без посещение в банката.

Но може да се наложи да потвърдите дохода, за да изтеглите заем. Това може да стане не само с удостоверение за доходи, подходящо е извлечение от сметка от друга банка: Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie, MKB, Promsvyazbank, UniCreditBank, Raiffeisenbank.

Опровержение

Банките начисляват лихва за ползване на кредита в размер, определен от договора за кредит, но в рамките на 365% годишно. Имате право да погасите заема предсрочно, без да начислявате такси.

Ако се допусне забавяне на месечното плащане в рамките на срока, определен от споразумението, банката начислява неустойка в размер до 0,05% на ден (до 20% годишно) от размера на просроченото задължение. Кредиторът може да начисли еднократна неустойка за забавено плащане.

Закъсненията водят до увеличаване на дълга, дългите забавяния се отразяват негативно на кредитната ви история.

Правилата за изчисляване на лихвите и неустойките се прилагат в съответствие с Федералния закон № 151-FZ от 2 юли 2010 г.

Как да получите заем от банка без отказ?

Следната информация може да ви помогне да получите заем от банка без отказ. Ще научите как да попълвате правилно заявление и на кого банките никога не отказват заеми.

Веднага ще ви предупредим, че ако имате текущи просрочия по други заеми, тогава ще бъде доста проблематично да получите заем от повечето банки. Това важи особено за кредити със забава над 30 дни. И е нереалистично, ако закъсненията са повече от 90 дни. В този случай можете да разчитате само на заем, обезпечен с кола или недвижим имот. Или вземете микрозаем в ПФИ.

Има банки, които са по-лоялни от други към малките забавяния до 30 дни, особено ако вече са погасени. Списъкът с лоялни банки за заеми е представен по-горе.

Също така имайте предвид, че с лоша кредитна история е по-реалистично да получите кредитна карта, отколкото заем. Сумата по картата ще бъде малка, но може да има безлихвен период и възможност за подобряване на CI, а това е шанс да получите заем в бъдеще.

да си улесниш живота

Можете да увеличите шансовете си за одобрение на заем или карта, ако банката, от която ще вземете пари предварително отворете сметка или дебитна карта. Трябва да използвате карта или сметка: да получавате пари върху тях или да ги попълвате сами, да правите покупки. Трябва да го използвате поне един месец. Има големи шансове банката да ви предложи заем или кредитна карта.

Идеален кредитополучател

На кого банките никога не отказват заеми? Портрет на идеален кредитополучател.

Най-добрата възраст за одобрение на заем е 23-65 години. Дори ако условията показват минималната възраст от 18 години, най-желаните кредитополучатели са хората над 23 години (по-младите хора могат да получат заем, но се нуждаят от повече сертификати и стабилен доход). В някои банки минималният праг може да е по-висок.

Не е нужно да ви търсят съдебни изпълнители. Или поне размерът на вашите задължения по FSSP не трябва да бъде повече от 10 хиляди рубли и това не зависи от дългове по заеми или глоби, например на КАТ.

Няма глоби на КАТ и други административни нарушения.

Голям брой нарушения често се превръщат в отказ на кредит. Платете глобите и едва след това подайте заявлението.

• Няма дългосрочни задължения за комунални услуги.

  Няма дълг за издръжка на дете. Банките и не само те наистина не харесват "издръжка".

  Паспортът ви трябва да е валиден и нежелан.

  Нямате статут на индивидуален предприемач (IP).

  Много често банките отказват клиенти с индивидуални предприемачи. В този случай трябва да потърсите банки, които дават заеми на индивидуални предприемачи или отпускат заеми по специални програми за развитие на бизнеса.

• Имате постоянна работа.

  Банките не отпускат заеми на безработни, трябва да има поне доход без работа според трудовата книжка (в този случай ще трябва да предоставите на банката удостоверение за доход под формата на банка, споразумение с организация, с която работите, извлечение от сметка/карта при редовни постъпления на пари). Ако нищо от това не е налично, тогава са възможни само обезпечени заеми или микрокредити.

• Можете да предоставите поне 2 телефонни номера: единият - вашият, вторият - на работодателя (или поне на роднина, приятел).

• Имате не повече от 4 активни кредита.

  В този случай трябва да рефинансирате заеми: комбинирайте ги в едно. При рефинансиране банката може да издаде допълнителни пари за всякакви нужди. Например, имате 4 заема на обща стойност 500 000 рубли, кандидатствате за заем от 600 000 рубли, от които 500 000 ще отидат за рефинансиране, а 100 000 ще бъдат вашите пари. В резултат на това имате пари и само един заем, и то с по-ниска лихва.

• Общият размер на месечните плащания по текущия и заявения заем не трябва да надвишава половината от месечния доход.

  Ако е по-малко, тогава може да се изисква обезпечение или поръчител, в противен случай намалете сумата на заема.

• Нямате задължения към ПФИ.

  Към момента на кандидатстване за кредит в банката трябва да сте затворили всички микрокредити.

• Не сте били в несъстоятелност.

  Ако сте преминали през процедурата по несъстоятелност, тогава няма да ви бъде даден заем без обезпечение и поръчители.

• Без присъди.

  Не можете да имате криминално досие, особено за статии, свързани с измами във финансовия сектор.

• Имате не повече от 2 деца.

  Голям брой деца, особено с ниски доходи, могат да бъдат причина за отказ.

Какво не може да бъде посочено в заявлението за заем?

• Паспортни данни за невалиден (изтекъл) паспорт.
• Паспортни данни на някой друг.
• Неточна информация за работа и заплата. Банките вече не отправят искане към работодателя, а към Пенсионния фонд (PFR), където се съхраняват вашите данни за удръжки от доходи (следователно банките знаят реалната ви заплата) и вашето място на работа, стаж и т.н.
• Телефонен номер, който не е регистриран за вас. Поради тази причина на ПФИ често се отказват, тъй като SMS служи като подпис в договора. Но банките могат да обърнат внимание и на собствеността на телефонен номер.
• Не оставяйте празни полета, дори ако системата го позволява.
• Ако във формуляра за кандидатстване има поле за посочване на целта на заема/заема, тогава не пишете, че нямате пари, „няма какво да ядете“, уволнени сте от работа и други подобни. Това е отричане! В този случай напишете, че имате нужда от пари преди заплата.

Дори и при несъвършена кредитна история, шансовете за получаване на заем са по-големи, ако попълните заявлението честно. Лъжи в приложението - минус в кредитната история!

Има повече шансове да получите заем или карта в банки, на които вече сте били клиент (извършили преводи/плащания, получили заплати, имали или имате дебитна карта, погасили заема изцяло). Премахнете банките, в които сте имали закъснения.

Този материал представя банки, които обикновено имат висок процент одобрения.

Мога. Има само един начин да поправите кредитната си история - изплатете заеми и вземете нови! Ако сте имали закъснения в миналото, можете да получите кредитна карта и да я използвате активно. По-късно самата банка ще предложи да увеличи лимита по картата или ще предложи потребителски заем.

Имайте предвид, че поправянето на кредитната ви история е дълъг процес. Ще отнеме поне една година, за да изпомпате вашия CI.

Пазете се от измамниципредлага да изтриете или редактирате вашата кредитна история. Това е невъзможно, тъй като се съхранява в защитените бази данни на различни кредитни бюра, които се контролират от Банката на Русия.

Ако няма проблеми с официалната заплата, нивото на дохода и CI, можете да кандидатствате за пари в брой във всяка банка. По-добре е да отидете на този с най-ниска лихва по заемите, за да не плащате повече. Минималната ставка обикновено е достъпна само за ограничен кръг надеждни кредитополучатели, клиенти на заплати и заеми. Но ние сме съставили преглед на 10 банки с най-ниски лихви.

За да бъдете гарантирани, че получавате най-малкия процент, първо се свържете с банката, в която получавате заплатата си. Ако условията там не са много приятни, тогава някой от списъка по-долу. Прочетете още съвети как да намалите лихвения си процент в края на статията.

Банки за заеми при най-ниска лихва

февруари 2020 г

В момента минималният процент се предлага от Gazprombank и Homecredit. Още малко Sovcombank, но те имат промоция " Всички под 0!”- банката връща предварително платената лихва по кредита, ако сте издали и използвате тяхната карта Halva. Всички останали са с най-ниски ставки от 9% до 10%, но не се предлагат на всеки.

ATB, Vostochny, Otkritie, Promsvyazbank и MKB издават само по 1 документ без отчети за доходите и поръчители. С повредена CI можете да се свържете с Renaissance и Vostochny, те са лоялни към проблемните кредитополучатели, а с добър - във всяка от таблиците по-горе. Без официална работа, кандидатствайте за Vostochny, MKB или Otkritie.

Прочетете по-подробен преглед на всяка от тези оферти за заем по-долу.

Homecredit - най-изгодният заем за 1 минута

• Сума: от 10 000 до 1 000 000 рубли;
• Срок: 1-5 години;
• Ставка: От 7,9%;
• Възраст: 22-64 години;
• Документи: 2 документа за самоличност, може да се иска доказателство за доходи.

Понякога може да поискат втори документ за самоличност. Можете да вземете шофьорска книжка, медицинска полица или SNILS, които всеки определено има. Ако има съмнения относно кредитополучателя, те искат удостоверение за доходи. Но в случай на работа с дълъг опит и висока заплата, това не е необходимо.

Незабавно решение за 1 минута - можете да получите пари в брой.

Срокът на заема е кратен на 1 година, можете да кандидатствате от 22 до 64 години. Те дори дават назаем, в този случай, не забравяйте да донесете удостоверение за пенсия. При закъснения, лоша история и липса на официална работа е по-вероятно да бъдете отхвърлени.

Совкомбанк - заем с възвръщаемост на лихвите

• Сума: до 100 000 рубли;
• Срок: 1 година;
• Ставка: от 8,9%;
• Възраст: 20-85 години;
• Документи: паспорт, 2-ра допълнителна + 2-ДДЛ.

Предлага нисък лихвен процент от 8,9% по своите заеми, но отпуска само малка сума до 100 000 рубли и само за 12 месеца. Ако ви е достатъчно, можете да се свържете, основното е да няма забавяния и големи дългове по-рано.

Искате ли не само да получите потребителски заем с ниска лихва от 8,9% годишно, но и да го използвате изобщо безплатно? Издайте допълнителна безплатна карта за вноски „“ в Совкомбанк, платете я в магазините и банката ще ви връща лихвата по кредита всеки месец.

Заявлението може да се разглежда до 5 дни, така че ако имате нужда от него спешно, свържете се с други организации.

ATB - ниска лихва по кредит с опит от 1 месец

• Сума: До 700 000;
• Срок: 1-5 години;
• Ставка: От 9%;
• Възраст: 23-65 години;

ATB има най-ниска лихва по експресен паричен заем, който може да се издаде само с паспорт в Москва, Сибир, Далечния изток и извън него. Ставки от 9% годишно. И прости изисквания за опит - от 1 месец. Издават, тук изискванията са вече - от 6 месеца след регистрация.

Одобрение за 1 ден, можете да получите днес, ако имате време да изпратите до банката преди обяд. Издаване на пари за всякакви нужди, не се изисква потвърждаване на доходи.

Газпромбанк - заеми с ниски лихви за кредитополучатели с добра CI

• Сума: До 3 000 000;
• Срок: До 7 години;
• Ставка: От 7,5%;
• Възраст: 20-70 години;
• Документи: задграничен паспорт, 2-ри по избор + доказателство за доходи.

Свържете се само ако имате добър CI и официална работа с опит от шест месеца на последното работно място и общо 1 година. Но те са готови да предложат най-ниския си процент от 7,5% не само на клиенти на заплати, но и на всички надеждни кредитополучатели, които отговарят на условията.

Задължително е да потвърдите дохода, можете не само 2-данък върху доходите на физическите лица, но и под формата на банка. Ако желаете, можете да погасите и предсрочно без глоби и неустойки. Лихвите ще се изчисляват въз основа на действителния срок на използване на привлечените средства.

Rosbank - печеливши заеми и рефинансиране с намалена лихва по заема

• Сума: От 50 000 до 2 000 000.;
• Срок: 1-5 години;
• Ставка: От 9,9%;
• Възраст: 24-65 години;
• Документи: паспорт + 2-данък върху доходите на физическите лица или удостоверение под формата на банка.

В Rosbank можете не само да получите добра лихва за нова, но и да направите 9,9% годишно при същата малка ставка. Вярно е, че най-изгодните условия се предоставят само за тези, които получават заплата на картата на тази банка или работят в една от нейните партньорски компании (потърсете списъка на официалния уебсайт). За останалото традиционно се изчислява индивидуално - зависи от кредитната история, предоставените документи, трудовия стаж и нивото на потвърдения доход.

Ако сте твърде мързеливи, за да получите сертификат, тогава има възможност да потвърдите дохода чрез уебсайта на държавните служби. Ако искате повече от 400,00 рубли, тогава ще ви трябва и копие от трудовата ви книжка, заверено от работодателя.

Откриване - заем с ниска лихва по 1 документ

• Сума: От 50 000 до 5 000 000;
• Срок: От 1 до 5 години;
• Ставка: От 8,5%;
• Възраст: 21-68 години;
• Документи: паспорт на RF (понякога 2-данък върху доходите на физическите лица, копие на труда и допълнителни документи).

Opening е готов за заем само за един документ, без да ви налага да събирате куп допълнителни документи и да отделяте време за издаване на сертификати. Но в същото време минималната кредитна ставка от 8,5% е достъпна за всеки, който се е доказал добре по-рано в тази или други банки и е готов да издаде 2-NDFL и да донесе допълнителни документи.

Съветваме ви да вземете със себе си задграничен паспорт, ако има отметки за последните 12 месеца, както и документи за кола или апартамент, ако ги притежавате. В този случай заемите обикновено са дори ако нямате най-кристално чистата CI.

MKB - издаване на заем само по паспорт с малък процент

• Сума: От 750 000 до 5 000 000;
• Срок: 1-5 години;
• Ставка: От 9,9%;
• Възраст: от 18 години;
• Документи: само руски паспорт.

Любимата ни MKB е банка, която е практически безпроблемна за всички категории кредитополучатели, която иска само паспорт при кандидатстване, но в същото време предлага много малък процент от 9,9% годишно. Един от малкото е готов да даде пари назаем веднага от навършване на пълнолетие.

Решението по заявлението отнема по-малко от 1 час. Попълнихме въпросника сутринта, след обяд вече можете да дойдете да получите пари. Издаване в същия ден.

Има кредитни ваканции – първите 3 месеца можете да плащате намалени плащания, ако ви е трудно да изплащате големи суми. Начертайте, но ако сте, тогава процентът автоматично се увеличава.

Vostochny - издаване на заеми дори с лоша история

• Сума: До 3 000 000;
• Срок: До 20 години;
• Ставка: От 9,9%;
• Възраст: 24-65 години;
• Документи: издаване на паспорт.

Най-лоялният към повредената CI сред руските банки. Одобрява дори тези, които са имали големи дългове и просрочия в миналото. Само да нямаше настоящи. Вярно е, че никой няма да даде 15 милиона на проблемни кредитополучатели, но от друга страна, заем до 500 000 рубли ще бъде издаден без сертификати и с нисък лихвен процент само в 1 документ.

Идеален вариант за тези, които имат нужда от пари точно днес, на ниска лихва и само с паспорт.

Promsvyazbank - заеми с ниска лихва за служители на надеждни компании

• Сума: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 години;
• Ставка: От 9,9% до 14,9%;
• Възраст: 21-70 години;
• Документи: руски паспорт.

В Promsvyazbank дори максималният процент е по-нисък, отколкото в други компании, предлагащи минималната. Дори ако 14,9% годишно ви устройват, можете спокойно да кандидатствате. Вярно е, че заемите се одобряват тук само за служители на фирмите партньори на банката, списък, който може да бъде намерен на уебсайта или изяснен по телефона. Останалите се отричат. Но ако се окажете един от тези късметлии, няма да ви искат нищо друго освен паспорт.

Дори ако не сте намерили списък с компании, можете да кандидатствате и да опитате да получите одобрение.

Ренесанс - заем без отказ за проблемни кредитополучатели

• Сума: до 700 000;
• Срок: 2-5 години;
• Ставка: от 9,9%;
• Възраст: 24-70 години;
• Документи: паспорт + втори по избор.

Ренесанс е друга компания, която наред с Ориент Експрес Банк охотно си сътрудничи с проблемни клиенти. Те отпускат заеми на пенсионери, индивидуални предприемачи и други категории от населението, за които е трудно да потвърдят доходите си.

Посочете исканата сума във формуляра за кандидатстване - в този случай регистрацията без удостоверения е само за руски паспорт.

Не забравяйте да донесете допълнителен документ в офиса - полица, TIN, права или SNILS. Има изисквания за стаж - от 3 месеца и заплати - от 12 000 в Москва и Московска област и от 8 000 в други региони.

4 условия за получаване на най-ниска лихва по кредит

И накрая, няколко условия за гарантирано получаване на изгоден заем. Ако ги срещнете, можете да се свържете с всяка банка, която желаете. Няма да ви бъде отказано и ще бъде направена добра индивидуална оферта.

1. Добра кредитна история. Ако вече сте имали няколко заема в миналото, които редовно погасявате и сте затваряли дълга навреме, ако сте използвали кредитни карти и не сте пропускали задължителни плащания, тогава е вероятно в бъдеще да нямате проблеми с плащанията. Всички кредитори одобряват такива клиенти 100% без отказ. При развалена CI всичко е очевидно - имаше проблеми, може да има отново. Но с нулева история - някои имат въпроси. Например, как така нямах забавяне, след като никога не съм теглил заеми? Ние отговаряме - с чиста CI банките просто не знаят какво да очакват от вас. Затова отказват.
2. Страхотен опит и висока бяла заплата. Кредиторите се нуждаят от надеждни кредитополучатели, а най-платежоспособните от тях са само тези, които работят на една и съща работа от няколко години и се изкачват по кариерната стълбица, получавайки голям доход. Ето такъв парадокс - най-склонните да издават заеми на тези, които вече имат пари. А най-нисък процент се предлага на тези, които могат да плащат по-голямо месечно плащане, без да нарушават обичайния си стандарт на живот.
3. Собственост на кола или апартамент. Друго потвърждение за платежоспособността на клиента е наличието на значимо имущество. В идеалния случай недвижим имот, къща, парцел или апартамент, но е подходящ и автомобил, ако не е по-стар от 10 години. Така че, когато отидете в офиса, за да подпишете договора, вземете със себе си извлечение от USRN за апартамент или собственост за автомобил. Вземете по-ниска лихва по заема.
4. Идеална възраст между 25 и 40 години. Кредитните организации смятат за най-платежоспособна възраст 25-40 години, тъй като тук хората вече са успели да натрупат опит, да изградят кариера, да постигнат високи заплати, но все още е далеч от съкращения и пенсии. Те са тези, които дават най-много заеми. Но най-трудно е да получите пари в дълг към студенти, хора от 18 до 21 години и пенсионери над 65 години.

6 съвета как да получите заем на най-нисък процент

1. Свържете се с вашата банка. Първият и най-важен съвет е първо да изпратите заявление до банката, в която получавате заплатата си по картата. В този случай банките често са готови да предложат най-нисък процент, а сумата е по-голяма и срокът е по-дълъг. В някои организации минималните ставки обикновено са достъпни изключително за клиенти на заплати. Ако не ви харесват условията във вашата банка, отидете там, където имате отворен депозит или кредитна/дебитна карта, която използвате.
2. Не бъдете мързеливи да проверите доходите си. Въпреки факта, че почти половината от компаниите от нашия преглед са готови да издадат заем само с 1 документ без референции, не бъдете мързеливи да издадете точно този сертификат и да го заверите при работодателя. Ако имате други източници на доходи, като бизнес дейности, дивиденти от акции и облигации, апартамент под наем или нещо друго, опитайте се да получите документи, които могат да потвърдят този доход.
3. Изпратете въпросника до няколко банки. Искате ли да сравните какви индивидуални условия ви предлагат различните банки? Изпратете множество заявления. Основното тук е да не прекалявате, много едновременни приложения могат да станат причина за отказ и това се отразява негативно на CI. 2-3 заявления до най-печелившите банки ще са достатъчни.
4. Предложете депозит. Нуждаете се от още по-нисък процент и дори без сертификати? Използвайте ипотечни заеми. Можете да издадете или малък и да получите пари в брой при 7% -8% годишно само с паспорт. Недвижими имоти и/или автомобили трябва да са във ваша собственост. И ще трябва да погасите заема по задължителен начин, ако не искате да загубите обезпечението (а те обикновено издават не повече от 60% -70% от стойността му).
5. Рефинансиране на стари заеми. Не е необходимо да вземете нов, ако можете просто да го вземете по-рано на висока ставка - във всеки от тези, които сега предлагат до 10% годишно. И ако имате нужда от пари, можете да оставите същото месечно плащане и същия срок след преструктурирането, но да получите допълнителна сума „живи“ пари в ръцете си. Като бонус ще получите едно плащане, а не 2-3 на различни дати, които не са много удобни за вас.
6. Вземете по-голям набор от документи. Банката иска ли само руски паспорт и 2 данъка върху доходите на физическите лица? Вземете някои допълнителни документи със себе си. Това ще увеличи шансовете за одобрение и ще ви позволи да разчитате на по-малък процент. Най-добре е да вземете със себе си документи за собственост на всеки имот или автомобил. Чужденец с пътни бележки за последната година също е добро потвърждение за финансовата ви платежоспособност.

Стандартни условия, възможен срок: 13 - 60 месеца

Заплата клиент, възможен срок: 13 - 84 месеца

Ако застрахователната полица бъде прекратена след издаване на заема, лихвата по заема ще се увеличи с 6% годишно

* Процентът зависи от размера на кредита

Изисквания към кредитополучателя:

• Гражданство на Руската федерация.
• Постоянна регистрация в района на присъствие на едно от подразделенията на банката.

Задължителни документи:

• Паспорт на гражданин на руската федерация
• Документ за доходи*
  • удостоверение по образец 2-NDFL;
  • удостоверение под формата на банката;
  • удостоверение под формата на организацията на работодателя;
  • извлечение от заплата или удостоверение за операции по открита сметка за заплати, включително в друга банка;
  • удостоверение за размера на пенсията (за работещи пенсионери);
  • данъчна декларация за лица, занимаващи се с частна практика в съответствие със законодателството на Руската федерация.
• Размерът на дохода е от 15 000 рубли на месец.
• При сума на заема над 400 000 рубли, ако доходът е потвърден с документ, различен от сертификат във форма 2-NDFL, допълнително се предоставя копие от трудовата книжка, заверена от работодателя**

Поръчителят предоставя подобни документи. Ако съпругата на клиента е вписана като Поръчител или ако се вземат предвид общите доходи на съпрузите, допълнително се предоставя удостоверение за брак. При регистрация на МПС като залог допълнително се предоставят: оригинално заглавие към момента на кандидатстване за кредит на физическо лице и действащ застрахователен договор „Автокаско” при кандидатстване за паричен заем. Ако съпругата на клиента е собственик на заложеното превозно средство, допълнително се предоставят паспорт на съпруга и свидетелство за брак.

Банката има право да поиска допълнителни документи.

* Видът на документа зависи от сферата на работа на клиента. За по-подробна информация, моля, свържете се с банковите клонове или се обадете в контактния център на банката на 8 800 200 54 34

** За военнослужещи и служители на органите на вътрешните работи е възможно да се предостави удостоверение от военното поделение/органите на вътрешните работи за служба с посочване на званието. За военнослужещи е възможно предоставяне на договор за служба и офицерска лична карта или извлечение от военната книжка.