Uzsākot sava uzņēmuma attīstību, daudzi saskaras ar nepieciešamību pēc lieliem finanšu ieguldījumiem, lai veicinātu uzņēmumu uz augstāku ienākumu līmeni. Izmantojot īpašu kredītprodukti ar zemu procentu likmi, ļauj sasniegt manāmāku izaugsmi īstermiņā.

Aizdevuma ņemšana individuālajam uzņēmējam efektīvai biznesa attīstībai Maskavas bankās ir reāla!

2019. gadā Maskavā par pilnīgi izpildāmu uzdevumu kļūst kredītlīdzekļu iegūšana individuālajiem uzņēmējiem, nesniedzot ķīlu vai galvotājus. Daudzi finanšu uzņēmumi dod zaļo gaismu iesācējiem individuālajiem uzņēmējiem un ir gatavi nodrošināt papildu līdzekļus skaidrā naudā, piemēram, ar automašīnu vai nekustamo īpašumu.

Banku iestādes, kuras izceļas ar lojālu attieksmi pret potenciālajiem klientiem un ir gatavas izsniegt aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem Maskavā ar pieņemamiem nosacījumiem, ir: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Rakstā esam apkopojuši sarakstu ar 12 lielākajām bankām, kas uzņēmējiem un organizācijām izsniedz kredītus, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles. Tāpat no raksta uzzināsiet, kādi dokumenti ir nepieciešami kredīta saņemšanai, kādi ir aizdevuma nosacījumi un kā saņemt aizdevumu.

Kurā bankā ņemt kredītu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību.

Banka	% cena	Kredīta summa
Sberbank	16-19%	līdz 5 miljoniem rubļu
Alfa banka	20%	līdz 6 miljoniem rubļu
VTB 24	no 11,8%	no 850 000 rub.
Rosselhozbank	no 10,6%	līdz 60 miljoniem rubļu
Raiffansen banka	no 12%	līdz 4,5 miljoniem rubļu
Uralsib	no 13,1%	līdz 170 miljoniem rubļu
Urālu rekonstrukcijas un attīstības banka	no 15,1%	līdz 3 miljoniem rubļu
Atvēršana	no 10%	līdz 1 miljonam rubļu
Promsvyazbank	no 12,3%	līdz 150 miljoniem rubļu
Sovcombank	no 12%	līdz 30 miljoniem rubļu
Binbank	15,25%	līdz 150 miljoniem rubļu
SKB banka	no 14,5%	no 70 miljoniem rubļu

Tarifi var atšķirties atkarībā no valsts reģiona. Lielākā daļa banku piedāvā individuālu pieeju uzņēmējiem, izvēloties tiem maksimālo aizdevuma summu un procentu likme, par biznesa plāna riskiem, ķīlas apjomu un citiem parametriem. Tāpēc norādītie dati ne vienmēr ir nemainīgi.

Kā saņemt aizdevumu mazajam uzņēmumam no nulles

Ceļš uz panākumiem sākas nevis ar bankas apmeklējumu, bet gan ar sagatavošanos.

Vispirms jums ir nepieciešams:

1. . Detalizēts projekta apraksts un tā attīstības virzieni būs nepieciešams jebkurā starta posmā. Tieši uz šī dokumenta pamata potenciālie investori veido priekšstatu par biznesu un izlemj, vai ir vērts tajā investēt. Biznesa plānā vēlams iekļaut visus grāmatvedības aprēķinus, tirgus pārskatu, darba plānu un kredīta atmaksas grafiku.
2. Nosakiet nodrošinājumu. Protams, teorētiski kredītu individuālā uzņēmēja atvēršanai var saņemt tikai ar vienu “skaistu” biznesa plānu, taču praksē bankas ir piesardzīgas pret uzņēmējiem, kuriem nav nekustamo īpašumu, automašīnas vai citu vērtslietu, kas varētu darboties kā nodrošinājumu. Arī pašam uzņēmējam nevajadzētu aizmirst, ka kredīts būs jāatmaksā, turklāt pat ar ievērojamiem procentiem. Tāpēc pirms došanās uz banku pēc kredīta ir jāparūpējas par savu “drošības spilvenu” – skaidras naudas uzkrājumiem vai īpašumu (nekustamais īpašums, auto, vērtspapīri un akcijas).
3. Reģistrējiet individuālo uzņēmēju vai LLC. Lai saņemtu kredītu uzņēmējdarbībai, būs nepieciešami dokumenti, kas apliecina, ka persona ir reģistrēta nodokļu inspekcijā kā uzņēmējs.
4. Izvēlieties banku. Jāizpēta ne tikai banku tarifi, bet arī atsauksmes par tām. Par visām pakalpojuma nepilnībām var pastāstīt tikai iestādes klienti.

Kad sagatavošana pabeigta, banka izvēlēta, varat iesniegt pieteikumu. To var izdarīt bankas filiālē vai tiešsaistē.

Soli pa solim instrukcija

Apskatīsim aizdevuma saņemšanu uzņēmējdarbības uzsākšanai, izmantojot Sberbank apmeklējuma piemēru:

1. Aizpildiet pieteikuma veidlapu, norādot informāciju par uzņēmēju un viņa nodomiem saistībā ar aizdevuma saņemšanu.
2. Izvēlieties aizdevuma programmu, lai sāktu vai.
3. Iesniedziet dokumentus bankā kopā ar pieteikumu biznesa aizdevumam.
4. Izmaksājiet pirmo iemaksu vai reģistrējiet vērtīgu īpašumu kā nodrošinājumu.
5. Saņemiet nepieciešamo summu un sāciet savu biznesu.

Tiešsaistes lietojumprogramma

Mūsdienās lielākā daļa banku pieņem aizdevuma pieteikumus tiešsaistē. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams:

1. Dodieties uz bankas vietni;
2. Atrodi sadaļu “Mazo uzņēmumu kreditēšana”;
3. Aizpildiet veidlapu ar pilnu informāciju;
4. Norādiet savu tālruņa numuru;
5. Iesniedziet veidlapu pārskatīšanai un gaidiet atbildi.

Nosacījumi aizdevuma apstiprināšanai mazā biznesa uzsākšanai

Aizdevuma līgums starp banku un uzņēmēju nes riskus abām pusēm. Aizdevējs nebūs priecīgs, ja aizņēmējs saņems naudu un pazudīs vai nespēs atmaksāt parādu. Tāpēc pirms aizdevuma izsniegšanas banka uzzina šādu informāciju:

• kāda summa nepieciešama un kādām vajadzībām;
• Aizņēmējam nepieciešama visa summa uzreiz vai vairākos maksājumos;
• kāda ir uzņēmuma plānotā peļņa, cik tā ir stabila;
• kādi ir uzņēmēja plānotie ienākumi, ņemot vērā nepieciešamos kredīta maksājumus;
• vai tajā ir tumši plankumi kredītvēsture pretendents.

Kā saņemt apstiprinājumu aizdevumam

Kad uzņēmējs ierodas bankā un vēlas saņemt kredītu iesācējam mazā biznesa sektorā, finanšu institūcijas speciālisti pieprasa no viņa noteiktas garantijas. Tie ietver:

1. Laba kredītvēsture. Ja uzņēmējam aiz muguras ir kavēti vai nenomaksāti maksājumi, iespēja saņemt jaunu kredītu samazinās gandrīz līdz nullei. Finanšu iestādes nevēlas rīkoties ar negodīgiem aizņēmējiem.
2. Ieķīlātais īpašums- rādītājs nopietnai pieejai kredītam. Labāk jau laikus padomājiet par to, ko varat sniegt bankai kā ķīlu, un uzkrāt dokumentus, kas apliecina īpašuma piederību un vērtību.
3. Kompetents biznesa plāns, kas atspoguļo pārliecību par stabilu ienākumu saņemšanu.
4. Paralēli ienākumi. Ja uzņēmējam ir stabils darbs vai citi ienākumi, kas nav atkarīgi no jaunā biznesa, tad viņa iespējas atmaksāt kredītu nākotnē palielinās. Ienākumus apliecina 2-NDFL sertifikāts.
5. Garantija. Par aizņēmēju var galvot fiziska vai juridiska persona ar labvēlīgu kredītvēsturi.
6. Sākuma kapitāls ir vairāk nekā 25-30% no nepieciešamās summas. Uzņēmējdarbības uzsākšanai joprojām ir nepieciešami daži ietaupījumi. Uzsākt biznesu ar kredītu vienmēr ir riskanti, un vēl jo vairāk, nevajag cerēt, ka banka izsniegs kredītu par pilnu uzsākšanai nepieciešamo summu – tomēr būs jāiegulda daži personīgie līdzekļi.
7. Franšīze. Bankas vairāk vēlas nodrošināt līdzekļus pārbaudīta zīmola atvēršanai, nevis pilnīgi jaunam uzņēmumam. Tāpēc, ja citos punktos kaut kas nav pareizi, labāk padomājiet par franšīzes iegādi, tas palielinās iespējas saņemt aizdevumu.

Ir arī citi faktori, kas mazākā mērā, bet arī palielina izredzes veiksmīgi saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam:

• vecums no 30 līdz 45 gadiem;
• pastāvīga reģistrācija dzīvesvietā;
• piederošs nekustamais īpašums;
• nav sodāmības reģistra;
• reģistrēta laulība.

Kas pieņem lēmumu

Bankas galvenais uzdevums pirms aizdevuma apstiprināšanas ir izvērtēt konkrētā uzņēmēja riskus un uzticamību. Lai turpmāk izvairītos no problēmām ar parādiem, bankas izmanto divas galvenās metodes:

• salīdzinošā pārskatīšana— subjektīvs finanšu iestādes inspektoru lēmums;
• automatizēta vērtēšanas sistēma— operators ievada programmā klienta datus, aizpilda anketu, un visa turpmākā analīze notiek bez cilvēka iejaukšanās.

Dažas bankas izmanto divas metodes vienlaikus, kas padara pārbaudi vēl rūpīgāku.

Kādi dokumenti jāiesniedz

Neatkarīgi no bankas un tarifa, lai saņemtu aizdevumu, jums būs nepieciešama pase un militārais ID. Ja jaunam vīrietim paredzēts dienēt armijā, banka, visticamāk, atteiksies izsniegt kredītu.

Banka var arī pieprasīt:

• ienākumu apliecība (2-NDFL);
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra (SIA no Vienotā valsts juridisko personu reģistra);
• biznesa plāns;
• dokumenti par ķīlā atstātā īpašuma piederību;
• vēstule no galvotāja;
• franšīzes ņēmējiem: līgums ar franšīzes devēju;
• personām ar pagaidu reģistrāciju: tās apstiprinājums;
• ja tādi ir: līgumi ar piegādātājiem, darījumu telpu nomas līgumi, licences.

Līgums ar banku

Galīgais dokuments pirms aizdevuma saņemšanas ir līgums, kas rūpīgi jāizpēta pirms parakstīšanas. Šajā dokumentā ir norādīti visi aizdevuma izsniegšanas un atmaksas nosacījumi, tāpēc īpaša uzmanība jāpievērš šādiem punktiem:

• galīgā procentu likme;
• maksājumu grafiks;
• naudas sodi;
• pirmstermiņa atmaksa;
• pušu pienākumi un tiesības.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Kāpēc mazā biznesa uzsākšanai ir tik svarīgi saņemt kredītu ar tieši pareizo likmi? Lieta tāda, ka viss kredītu programmas ir izstrādāti īpaši noteiktām vajadzībām, kas nozīmē, ka tie pēc iespējas vairāk ņem vērā klienta vajadzības. Tāpat kreditēšanai mazo uzņēmumu jaunizveidotiem uzņēmumiem ir savas atšķirīgās iezīmes.

1. Kredīta summa ir lielāka nekā patēriņa kredītam;
2. Izsniegtie līdzekļi visbiežāk tiek pārskaitīti uz uzņēmēja norēķinu kontu;
3. Augstāka procentu likme;
4. Nodrošinājums un galvotāji ir svarīgi;
5. Nepieciešama dzīvības un ķīlas apdrošināšana.

Banka atteicās izsniegt kredītu – ko darīt?

Visi plāni par sava biznesa uzsākšanu var sabrukt, ja banka atsakās izsniegt kredītu. Šajā gadījumā jūs varat sazināties ar citu banku, taču neviens nevar garantēt, ka viņi pieņems citu lēmumu.

Ir vērts atzīmēt, ka, pārbaudot kredītvēsturi, banka noteikti saņems informāciju, ka pilsoņa datus jau ir pieprasījusi cita banka.

Ir arī ļoti grūti labot kļūdas, jo saskaņā ar likumu finanšu iestādei nav pienākuma pamatot savu atteikumu un norādīt iemeslu.

Bet pat tad, ja banka noraidīja pieteikumu un nav iespējas mainīt savu lēmumu, tas nav iemesls padoties. Ir arī citi veidi, kā mācīties naudu:

• Kredītu summas privātpersonu vajadzībām ir mazākas, taču tās ir vieglāk iegūt. Dažas bankas apmaiņā pret augstām procentu likmēm pat neprasa aizņēmēja kredītvēsturi, kas nozīmē, ka varat ņemt vairākus šādus kredītus vienlaikus.
• Nebanku kredīts. Ja kredītvēsture nav pietiekama pat patēriņa kredīta saņemšanai, tad paliek iespēja sazināties ar nebanku organizāciju, kurai ir tiesības izsniegt kredītus privātpersonām. Viņi taču izsniedz nelielas summas, uz īsākiem periodiem un ar lielām procentu likmēm – vārdu sakot, uz uzņēmējam visneizdevīgākajiem nosacījumiem.
• . Katram reģionam ir sava valdība un tirdzniecības centri, kas finansē izcilus biznesa projektus. Tomēr, lai sasniegtu šādu palīdzību, biznesa idejai ir jābūt patiesi oriģinālai un izdevīgai. Pašvaldības labprāt finansē programmas, kas nodrošina līdzekļu un resursu pieplūdumu reģionam. Tas varētu būt jauns iestudējums Lauksaimniecība, izglītība, tūrisms un ekoloģija.
• Brokeru pakalpojumi. Pieredzējis brokeris par maksu (līdz 15% no aizdevuma summas) analizēs uzņēmēja vajadzības un iespējas un izvēlēsies viņam optimālo piedāvājumu. Brokeris palīdzēs arī novērtēt aizdevumu.
• Sadarbība ar lielu uzņēmumu. Ja uzņēmējam ir sakari starp biznesa milžiem, jūs varat atrast mecenātu, kas palīdzēs arī ar finansējumu.

Uzņēmējdarbības kredītus bankas izsniedz dažādiem mērķiem dažādu programmu ietvaros. Pastāv īpašas atšķirības starp kredītu izsniegšanu uzņēmējdarbības uzsākšanai un pastāvīgai biznesa attīstībai. Aizdevumi arī tiek sadalīti aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem Un aizdevumi par juridiskām personām . Ja jums ir nepieciešami līdzekļi jūsu biznesam, jums rūpīgi jāaprēķina nepieciešamā summa un iespējamā peļņa no tā izmantošanas. Iesākumā ir vērts sastādīt biznesa plānu ar visiem nepieciešamajiem aprēķiniem – tas noderēs ne tikai pašu darbības plānošanai, bet arī iesniegšanai finanšu institūcijās, kā apliecinājums saņemšanas mērķiem un nodomiem. aizņēmās naudu.
Tagad mūsu mājaslapā tiešsaistē ir iespējams iesniegt pieteikumu un saņemt kredītu uzņēmējiem. Lai papildinātu apgrozāmos līdzekļus biznesa attīstībai, iegādātos jaunas iekārtas vai paplašinātu ražotnes, kā arī īstenotu citus biznesa plānus – tagad atliek tikai aiziet tiešsaistes lietojumprogramma mūsu tīmekļa vietnē, lai to izskatītu kredītu pārvaldnieki un nekavējoties saņemtu līdzekļus.
Pastāvīgajiem klientiem bankas var nodrošināt arī kredītlīnijas ar apgrozāmām summām kontos, tādējādi, atmaksājot vienu aizdevuma summu savā bilancē, kļūst iespējams to izņemt atkal un atkal.

Kā saņemt biznesa aizdevumu?

Mūsu mājaslapā ir iespējams saņemt aizdevumu juridiskām personām, kā arī individuālajiem uzņēmējiem. Ātrai un pilnīgākai pieteikuma izskatīšanai Jums precīzi un patiesi jānorāda visi pieteikuma anketā prasītie dati. Aizdevuma nosacījumi paredz pieejamību visiem obligātie dokumenti, kas apstiprina konkrētas uzņēmējdarbības vienības valsts reģistrāciju neatkarīgi no tā, vai tas ir liels, vidējs vai mazs uzņēmums. Un arī, atkarībā no izvēlētās programmas, var būt nepieciešams biznesa plāns, ķīla, piemēram, preču vai pamatlīdzekļu veidā, apdrošināšanas reģistrācija – viss atkarīgs no izvēlētās programmas un aizdevuma summas.
Galvenās mūsu piedāvāto programmu priekšrocības ir elastīgi kreditēšanas nosacījumi, tai skaitā iespēja pirmstermiņa atmaksu bez soda sankcijām, aizdevuma termiņš līdz 2 gadiem, zemas procentu likmes un, protams, kredīta noformēšanas ātrums un pieejamība. Apsveriet mūsu piedāvājumus un pārliecinieties par to priekšrocībām. Ja jums ir kādi jautājumi par aizdevuma nosacījumiem, noteikti sazinieties ar mūsu kompetentajiem speciālistiem, kuri sniegs skaidru un pilnīgu skaidrojumu par visām līguma detaļām un tā nosacījumiem.

Jebkurš bizness prasa pastāvīgus finanšu ieguldījumus, pretējā gadījumā stagnācija un zaudējumi nav tālu. Un jau pašā sākumā, no juridiskā statusa reģistrēšanas brīža, nevar izvairīties no sākotnējām izmaksām un ieguldījumiem. Ir labi, ja jums ir sākuma kapitāls vai draugu palīdzība. Ko darīt tiem, kam nav brīvu līdzekļu, bet tie tomēr ir vajadzīgi?

Banku kreditēšana ir viens no pievilcīgākajiem instrumentiem mazā biznesa attīstībai. Ātra kvīts Nauda palīdz uzņēmējiem ātri un efektīvi reaģēt uz jaunām problēmām. Aktuālie piedāvājumi tiek izstrādāti dažādām vajadzībām - uzņēmuma attīstībai, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, preču vai ražošanas bāzes paplašināšanai, jaunu darba vietu aprīkošanai uc Gandrīz katra banka šodien piedāvā plašu kredītproduktu klāstu maziem un vidējiem uzņēmumi, no kuriem izvēlēties.

Izskatot pieteikumu aizdevumam, bankas ņem vērā iespējamos uzņēmēja ikmēneša ienākumus (esošos un plānotos), analizē nozares riskus un perspektīvas. Galvenais un izšķirošais aspekts par labu kredīta piešķiršanai ir klienta maksātspēja. Parasti individuālajam uzņēmējam ir divi tirgus attiecību subjekta statusi - darbinieks un uzņēmuma īpašnieks. Šī dualitāte sniedz noteiktas priekšrocības aizņēmējam, taču var radīt arī negatīvas sekas.

Galvenie ietekmējošie faktori

Prakse rāda, ka bankas daudz labprātāk kreditē darbiniekus, kuriem ir pierādījumi par darba un atalgojuma spējām. Šajā gadījumā par ienākumiem tiek uzskatīta ne tikai pamatalga, bet arī papildu avoti peļņa (īpašuma īre, pensija/pabalsti, noguldījumu procenti) un nepilna laika darbs. Kā apstiprinājumu pietiek uzrādīt noteiktās dokumentu formas - ienākumu apliecības, īres līgumu, darba grāmatiņu.

Ja esat uzņēmējs, ir diezgan grūti novērtēt maksātspējas līmeni. Piemēram, galvenos ienākumus no finansiālās un saimnieciskās darbības var apliecināt ar deklarācijām, ienākumu/izdevumu grāmatiņu vai grāmatvedības pārskatiem. Bet ko darīt, ja jums ir jāsniedz konkrēti skaitļi par nākamajiem periodiem un bizness ir atvērts no nulles? Šajā gadījumā kredītiestādes pieprasa uzrakstīt biznesa plānu, kura sagatavošanā vadītājam jāņem vērā Krievijas reāliju specifika, kā arī detalizēti jāpaskaidro, kam un no kādiem avotiem tiks izmantoti aizņemtie līdzekļi. tiks segti.

Uzņēmējdarbības aizdevumu veidi

Lai saņemtu apstiprinājumu un ātri pieteiktos aizdevumam, noskaidrosim, kādi kreditēšanas veidi pastāv un kā tie atšķiras.

Uzņēmējiem pieejamie aizdevumi:

1. Ātrie kredīti– ir visvieglāk apstrādājami, nepieciešama minimālā dokumentu pakete: pase un autovadītāja vai pensionāra apliecība. Procentu likmes, protams, būtiski “kož” raksturīgo risku dēļ, izsniegtās summas ir nelielas (100 000 rubļu robežās), un tēriņu mērķi ir ļoti ierobežoti. Piemērots tiem, kam ir maz laika un nav citu pieejamās iespējas.
2. Patēriņa kredīti– tiek izdoti jebkuram mērķim, tomēr biznesa idejas šajā sarakstā nav iekļautas. Ja plānojat ņemt patēriņa kredītu kā individuāls, pat nepiemini, ka grasies ieguldīt naudu uzņēmuma attīstībā. Pretējā gadījumā jūs saņemsiet atteikumu. Nepieciešams uzrādīt vairāk apliecinošu dokumentu, bet tas savukārt dod iespēju aizņemties lielāku summu uz ilgu laiku, turklāt procentu likme ir ievērojami zemāka nekā iepriekšējā variantā. Esiet gatavs, ka bankas pārbaudīs jūsu maksātspēju un faktiskās nodarbinātības faktu – piezvanot, piemēram, uz darbu. Turklāt, ja klients ir reģistrēts kā individuālais uzņēmējs, to būs ļoti grūti noslēpt. Šajā gadījumā parasti ir nepieciešams galvotājs, un par summām, kas pārsniedz 500 000 rubļu, ir jāizsniedz ķīla uz esošo īpašumu. Dažos kredītorganizācijas līguma nosacījumi skaidri nosaka neiespējamību izsniegt uzņēmējiem aizņemtos līdzekļus, piesakoties patērētāju programmām.
3. Mērķa programmas– mērķtiecīgi kreditēšanas veidi maziem un vidējiem uzņēmumiem. Tie apvieno patēriņa kredītu un juridisko personu finansēšanas īpašības. Tie tiek piedāvāti konkrētiem mērķiem – uzņēmuma atvēršanai, nekustamā īpašuma, transporta vai dārgas tehnikas iegādei. Parādnieka iegādātais īpašums darbojas kā nodrošinājums, tāpēc procentu likmes ir nedaudz zemākas nekā ar patēriņa kreditēšana. Overdrafts, franšīzes un faktorings tiek izsniegti bez ķīlas.

Ir vairākas bankas, kas darbojas valsts programma mazo uzņēmumu atbalsts. Šādu priekšlikumu ietvaros Mazo uzņēmumu atbalsta fonds var darboties kā uzņēmēja galvotājs. Taču tas nav pieejams visiem uzņēmējiem un, galvenais, tiem, kuri jau ir nostrādājuši vismaz trīs mēnešus. Reģionālie budžeti piedāvā arī savas programmas iesācējiem, saskaņā ar kurām jūs varat rēķināties ar aizdevumu procentu atmaksu, subsīdijām vai dotācijām uzņēmējdarbības attīstībai.

Kurās bankās var ņemt kredītu.

Lielākā daļa lielo banku izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem, starp kuriem vispirms izceļas Sberbank, VTB 24 un Maskavas Banka. Priekšlikumu saraksts ir ļoti plašs, zemāk ir norādīti interesantākie un efektīvākie.

Pašreizējās programmas Krievijas Sberbank:

1. Darba un pamatlīdzekļu papildināšana uzņēmējiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 milj.

• “Uzņēmējdarbības apgrozījums” - 150 000 rubļu apmērā uz laiku līdz 4 gadiem, likme no 14,8%.
• “Biznesa overdrafts” - ja bankas kontā nav pietiekami daudz naudas līdz 17 000 000 rubļu, uz laiku līdz 1 gadam likme ir no 12,97%.
• “Biznesa nekustamais īpašums” - komerciālā nekustamā īpašuma iegādei no 150 000 rubļu uz laiku līdz 10 gadiem likme ir 14,74%.

2. Eksprespiedāvājumi uzņēmējiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 60 milj.

• “Express nodrošināts” – 300 000-5 000 000 apmērā, uz laiku no 6-36 mēnešiem, 16-23% gadā. Ja nodrošinājums tiks nodrošināts, tas tiks apsvērts atvieglotiem noteikumiem. Nav nepieciešams apstiprinājums par lietošanas mērķi, un par pirmstermiņa atmaksu vai reģistrāciju netiek iekasēta maksa. Īstermiņa pieteikuma izskatīšana.
• “Trasta, standarta tarifs” - summām līdz 3 000 000, ilgums līdz 3 gadiem, procenti no 19,5%.
• “Biznesa trasts” – nodrošinājums līdz 3 000 000 bez ķīlas, uz laiku līdz 4 gadiem ar 18,98%. Nav arī komisijas maksas, bet ir nepieciešams 1 galvotājs, izņemot noteiktas uzņēmējdarbības kategorijas.

3. Līzinga piedāvājumi– vieglo, kravas automašīnu, speciālo transportlīdzekļu iegādei. Izdota līdz 24 000 000 rubļu, ilgums no 12-21 mēnesim. Galvenokārt nepieciešams avansa maksājums no 10%, un atmaksas grafiks un likmes tiek noteiktas atkarībā no konkrētās programmas.

4. bankas garantija – līdzeklis partnerattiecību saistību nodrošināšanai. Izsniegts par summām, sākot no 50 000 RUB. līdz 3 gadiem ar 2,66%.

Interesantas pamatprogrammas VTB 24:

1. "Overdrafts"– skaidras naudas vajadzību segšanai tiek izsniegts no 850 000 uz kopējo periodu 1-2 gadi, laidiena (nepārtraukta parādsaistība) ilgums ir 30-60 dienas. Procenti no 18,5% gadā. Bez noguldījumiem, komisijām un nepieciešamības katru mēnesi atiestatīt kontu.
2. "Aizdevums ķīlai"– bankas ieķīlāto objektu iegādei. Izdoti līdz 150 000 000, ilgums līdz 10 gadiem. Pirmā iemaksa vismaz 20% apmērā no izmaksām, gada procenti tiek norādīti individuāli.
3. “Mērķtiecīga kreditēšana ar iegādātām precēm”– summa 850 000 uz 5 gadiem. Reģistrējot papildu ķīlu, ir iespēja saņemt naudu, nemaksājot avansu. Ir komisijas maksa no 0,3%, gada likme no 14,5%.
4. "Atkārtojamais aizdevums"- no 850 000 rubļiem. paredzēti sezonāliem un cikliskiem procesiem vai apgrozāmo līdzekļu papildināšanai. Ilgums līdz 2 gadiem, likme no 16%.

Izdevīgi Maskavas Bankas piedāvājumi:

1. "Biznesa perspektīva"– uzņēmuma attīstībai, pamatlīdzekļu papildināšanai, tiek izsniegti no 3 000 000 līdz 150 000 000 rubļu, uz laiku līdz 5 gadiem. Nosacījumi tiek apspriesti individuāli atkarībā no aizņēmēja iespējamās maksātspējas novērtējuma.
2. "Overdrafts» – ir pieejami līdz 12 500 000 RUB. lai finansētu maksājumu robus, tostarp maksājot nodokļus un izmaksājot algas darbiniekiem. Termiņi līdz 1 gadam, daļa līdz 30 dienām. Ar to var paļauties uzņēmēji, kuri darbojas vismaz 9 mēnešus.
3. Apgrozījuma programma– apgrozāmo līdzekļu papildināšanai ir reāli aizņemties no 1 000 000 līdz 150 000 000 rubļu, uz laiku līdz 2 gadiem. Pēc jūsu kredītspējas analīzes un nostrādāšanas vismaz 9 mēnešus. tiek noteikta aizdevuma procentu likme.
4. Programma "Attīstībai"– par ķīlu tiek pieņemts jebkurš aizņēmējam piederošs īpašums. Summas līdz 150 000 000 RUB, ilgums līdz 60 mēnešiem.

Darbību algoritms

• Lai saņemtu aizdevumu, vispirms jāizlemj par banku un jāiepazīstas ar piedāvātajiem finansēšanas nosacījumiem.
• Pēc tam savāciet nepieciešamos dokumentus pieteikuma iesniegšanai un turpmākai reģistrācijai. Katrai iestādei ir savs saraksts, tās parasti lūdz aizņēmējam iesniegt anketu, kurā norādīti personas dati; pase un militārā apliecība; reģistrācijas apliecības, Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra izraksts un licence darbībai. Galvotājam - arī anketa un pase; ja ir pagaidu reģistrācija, to apliecinošs dokuments; militārā apliecība un 2. iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa algotajiem darbiniekiem. Dažos gadījumos viņi pieprasa aktīvu sarakstu un franšīzes devēja piekrišanu sadarboties.
• Uzņēmējiem jālūdz nodrošināt finanšu pārskati par pēdējo periodu un Bilance perioda beigās. Jums būs nepieciešama arī grāmata par ienākumiem un izdevumiem, īpašuma ķīlas lapa un biznesa plāns ar uzņēmuma attīstības perspektīvām.
• Ja viņi jums nedod aizdevumu bez galvotāja, mēģiniet vienoties ar kādu no saviem tuviem draugiem vai kolēģiem.
• Kad visa dokumentācija ir sagatavota, varat iesniegt pieteikumu. Lai pārliecinātos, mēģiniet sazināties ar vairākiem vienlaikus. finanšu organizācijas. Ja kāds tiek noraidīts, pilnīgi iespējams, ka tiks apstiprināts cits.

Pastāv liela iespēja saņemt kredītu no klientiem ar pozitīvu kredītvēsturi, bez sodāmības un kavētiem maksājumiem. Darbības laiks parasti ir vismaz 1 gads, un īpašumā ir likvīdi, viegli realizējami aktīvi.

Kāpēc uzņēmējam var atteikt kredītu?

Īpaša nodaļa, kredītkomiteja, izskata pieteikumus bankās. Līdzekļi var tikt atteikti dažādu iemeslu dēļ. Galvenais no tiem ir nepietiekama maksātspēja. Tāpēc biznesa plāna sastādīšanai ir jāpievērš maksimāla uzmanība.

Baņķieriem ir neobjektīva attieksme pret individuālajiem uzņēmējiem specifiskā juridiskā statusa dēļ. Individuālais uzņēmējs var ātri pabeigt savu darbību un “izbeigt” biznesu. Slēgšanas procedūra ir vienkāršāka nekā, piemēram, LLC. Grūtāk ir aprēķināt finansiālās perspektīvas, tāpēc labprātāk uzņem tos uzņēmējus, kuri var nodrošināt īpašumu kā ķīlu. Ja nozarē ir lejupslīde, kas jau noticis ar tūrisma biznesu, arī kredītu ņemšana uzņēmuma atvēršanai un attīstībai ir bezjēdzīga gaidāmā atteikuma dēļ. Un nokavētu nodokļu, iemaksu un parādu maksājumu klātbūtne algas, kalpos kā papildu iemesls negatīva lēmuma pieņemšanai.

Noslēgumā atzīmējam, ka uzņēmējs vienmēr var paļauties uz naudas aizdevumu, galvenais ir izvēlēties optimālāko variantu. Izvēloties, jāizlemj, kas ir svarīgāk: ātri, bet dārgi iegūt naudu vai veidot ilgtermiņa attiecības ar finanšu iestāde, strādājot nākotnes labā un apliecinot savu maksātspēju.

Noteikti noskatieties video

Lielākā daļa mazo uzņēmumu īpašnieku zina, cik grūti uzņēmējiem ir saņemt aizdevumu. Neizskaidrojama iemesla dēļ bankas joprojām uzskata, ka šī kredītņēmēju kategorija ir augsta riska pakāpe. Acīmredzot joprojām ir svaigas atmiņas par lidojošām kompānijām, kas iekasēja kredītus un pazuda nekurienē.

Visbiežāk sastopamās problēmas ir: augsts procents atteikumi, neskaidra dokumentācija, ilgstoša lēmumu pieņemšana, paskaidrojumu trūkums par atteikumu.

Finansētājs ir apkopojis labākos kredītu piedāvājumus uzņēmējiem:
• Vairāk nekā 20 piedāvājumi
• Zemas likmes
• Liels daudzumu diapazons
• Jebkuri termiņi
• Ar sliktu vēsturi
• Nav galvotāju
• Tikai ar pasi
• Piegāde 24 stundu laikā

Lapas augšdaļā ir 2019. gada TOP 8 iespējas, kas atzītas par labākajām pēc populāriem vērtējumiem, atsauksmēm un oficiālo reitingu aģentūru atzinuma.

Lai izpētītu vairāk kredītu, izmantojiet iepriekš norādītās saites.

Kāpēc bankas atsakās izsniegt kredītus individuālajiem uzņēmējiem?

Galvenais iemesls ir finansiālās maksātspējas neprognozējamība un nepietiekama pārliecība par uzticamību.

Citiem vārdiem sakot, banka nav pārliecināta, ka individuālais uzņēmējs būs finansiāli spējīgs atmaksāt kredītu, un ar saņemto naudu neizbēgs.

Šķiet, ka uzņēmējs ir atbildīgs par aizdevumu ar personīgo īpašumu (atšķirībā no LLC, pamatkapitāls kas var būt tikai 10 tūkstoši rubļu), taču individuāla uzņēmēja atvēršanas un likvidācijas process ir ārkārtīgi vienkāršs. Tas netieši ietekmē kredītņēmēja psiholoģiskā portreta vērtējumu – tiek uzskatīts, ka SIA atver nopietnāki un uzticamāki cilvēki.

Turklāt individuālajam uzņēmējam nav nepieciešama juridiskā adrese. Tāpēc tas var atrasties jebkur. Ieskaitot pārcelšanos, turpinot veikt uzņēmējdarbību. Tieši šī iemesla dēļ īpaši aizdomīgi ir individuālie uzņēmēji, kuriem nav biroja, kuri strādā attālināti vai nav darbinieku. Ārštata uzņēmējiem visgrūtāk ir saņemt aizdevumu.

Individuālā uzņēmēja aizdevuma atteikumam ir arī citi iemesli:
• nodokļu parādi, soda naudas, soda naudas
• slikta kredītvēsture / vispār nav kredītvēstures
• nav mājas telefona
• neatmaksātie aizdevumi
• zema uzņēmuma rentabilitāte
• pastāvīgas reģistrācijas trūkums reģionā, kurā banka darbojas
• dzīvesvieta ārpus reģiona, kurā banka darbojas
• dzīvošana īrētā dzīvoklī bez mājas īpašumtiesībām (izņēmums ir dzīvošana laulātā dzīvoklī)

Sarežģīta nianse ir tā, ka uzņēmums darbojas nepilnu 1 gadu. Daudzas bankas savās prasībās norāda vismaz 6 mēnešus, bet, aizņēmējam piesakoties, tās tiek atteiktas. Faktiski visbiežāk aizdevums tiek apstiprināts individuālajiem uzņēmējiem ar ienesīgu darbību ilgāk par 2 gadiem.

Vai tas nozīmē, ka banka maldina? Nepavisam. Bet kredītu aktivitātēm no 6 līdz 12 mēnešiem, visticamāk, saņems klienti, kuriem ir juridisks konts šajā organizācijā. Jo naudas līdzekļu kustība kontā būs redzama un prognozējamāka vērtēšanas sistēmai.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem

Šī iespēja uzņēmējam ir diezgan sarežģīta. It īpaši, ja nepieciešams kredīts individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotājiem.

Bankas vai nu atsakās, vai piedāvā ķīlu galu galā, vai arī pilnībā piekrīt neliels daudzums. Jūs varat palielināt savas iespējas, sniedzot oficiālus ienākumu datus. Taču prakse rāda, ka pat uzņēmējs ar daudzu gadu “stāžu” un stabiliem ienākumiem dažkārt saņem atteikumu.

Kuras bankas ir gatavas izsniegt kredītus individuālajiem uzņēmējiem?
9,9% gadā var samazināt līdz 6% līdz 3 000 000 rubļiem. augsts apstiprināšanas līmenis	no 12% gadā līdz 1 000 000 rubļiem. bez ceļojuma uz biroju augstākais apstiprināšanas līmenis	no 10,5% gadā līdz 4 000 000 rubļu. līdz 10 gadiem lēmums tiek pieņemts 15 minūšu laikā	0% akcijai līdz 1 000 000 rubļiem. līdz 5 gadiem minimālās likmes garantija

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem Sovcombank– izsniegts bez ķīlas vai galvotājiem, bet nekustamā īpašuma/auto īpašumtiesības būtiski ietekmē procentu likmi uz leju.

Uzmanību! Sovcombank galvenokārt sadarbojas ar kredītņēmējiem, kas vecāki par 35 gadiem. Ja jūsu vecums ir mazāks, ieteicams sazināties ar citu banku. Pretējā gadījumā palielināsies neveiksmju risks.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem OTP– banka ir gatava apstiprināt aizdevumu pat iesācējiem uzņēmējiem. Veidlapa ir aizpildīta vietnē. Pēc 15 minūtēm klients saņem risinājumu. Būtiska priekšrocība ir arī zemā procentu likme un ilgs aizdevuma termiņš.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem Promsvyazbank- visvairāk zema likme starp līdzīgiem priekšlikumiem. 9,9% ar iespēju 3 gadu laikā vēl vairāk samazināt procentus līdz 6, bez komisijas maksām vai pārmaksām. Pieteikumu var iesniegt arī tiešsaistē, neapmeklējot biroju.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem in Tinkoff banka – lielākais apstiprinājuma procents. Tāpat kā OTP, arī Tinkoff labprāt sadarbojas ar topošajiem uzņēmējiem. Atvērts sadarbībai ar jaunajiem uzņēmējiem, kas vecāki par 21 gadu. Pieteikums tiek iesniegts 100% tiešsaistē. Lēmums tiek pieņemts ātri. Lai saņemtu kredītu, nav jāierodas birojā – kurjers piegādā karti ar ieskaitīto summu uz klienta norādīto adresi. Individuālā komersanta kredīts tiek izsniegts bez ķīlas un galvotājiem. Tomēr aizdevums ar ķīlu var ievērojami samazināt jūsu procentu likmi.

Diemžēl lielu patēriņa kredītu individuālajiem uzņēmējiem nevarēsiet saņemt bez ķīlas vai galvotājiem, bet līdz 500. skaitīt tūkstošus tiešām.

Labākais variants 100 - 500 tūkstošu rubļu saņemšanai.

Kādi dokumenti palīdzēs samazināt atteikuma risku?

Lai saņemtu aizdevumu, individuālais uzņēmējs jums jāpārliecina banka par savu uzticamību un finansiālo maksātspēju.

Pirmajā kategorijā ietilpst: mājas tālruņa numurs, reģistrācija reģionā, kurā darbojas banka, īpašumā dzīvoklis. Kredīta ņēmējam, kurš īrē dzīvojamo platību, ir ārkārtīgi grūti iegūt kredītu – pēc sistēmas loģikas viņš var jebkurā brīdī aiziet. Pašu nekustamais īpašums ir labs stabilitātes garants.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem ar 0%

Kredītkartes individuālajiem uzņēmējiem

Atšķirībā no patēriņa kredītiem, kredītkartes uzņēmējiem apstiprināts gandrīz 100% laika.

Sākuma limits var būt neliels (līdz 30 000 rubļu), taču pastāvīga kartes izmantošana ļauj paātrināt līdz maksimālajai summai 300 – 600 tūkst(atkarībā no kartes).

Labākie piedāvājumi vietnē kredītkartes individuālajiem uzņēmējiem
līdz 300 000 rubļu 55 dienas bez procentiem jūs varat atmaksāt citus kredītus Piegāde mājās augsts apstiprināšanas līmenis tikai ar pasi	līdz 500 000 rubļu 60 dienas bez procentiem punkti "Crossroads" 5000 punkti uzreiz 10 punkti = 1 rublis apstiprināšana – 1-2 dienas	līdz 300 000 rubļu 56 dienas bez procentiem 4% gadā no bilances augsta naudas atmaksa pievienot. prēmijas apstiprinājums no 18 gadu vecuma

Kas būs nepieciešams reģistrācijai:

Vairumā gadījumu izziņa par ienākumiem nav nepieciešama – pietiek ar vidējo mēneša ienākumu noskaidrošanu.

Turklāt jums pat nav jādodas pēc Tinkoff Bank kartes - kurjers to piegādās uz norādīto adresi ērtā laikā.

Ideāls variants pastāvīgi mainīgam aizdevumam ar sākotnēji nelielu, bet potenciāli pieklājīgu summu.

Ātrie kredīti individuālajiem uzņēmējiem

Tos apstiprina gandrīz visi un vienmēr. Turklāt individuālajam uzņēmējam pat nav jāiesniedz izziņa par ienākumiem, konta izraksts utt. Pietiek norādīt vidējos mēneša ienākumus un atsevišķos gadījumos nedaudz pastāstīt vadītājam par savu biznesu.

Ir svarīgi ņemt vērā divus trūkumus.

Pirmkārt, neliela aizdevuma summa. Pirmajā pieteikumā reti ir iespējams saņemt vairāk nekā 10 tūkstošus rubļu, pat ja iesniedzat dokumentus, kas apliecina jūsu ienākumus. Tālāk maksimālā summa potenciāli varētu sasniegt 70 - 80 tūkstošus rubļu.

Otrkārt, augstā procentu likme salīdzinājumā ar patēriņa kredīti individuālajiem uzņēmējiem. Pārmaksa sasniedz 1,5% dienā. Bieži vien, ja jums ir jāsaņem summa, kas pārsniedz 10 tūkstošus rubļu, un bankas atsakās, ir izdevīgāk pieteikties aizdevumam, kas nodrošināts ar PTS.

Pozitīvās puses– naudas līdzekļu izsniegšana 15 minūtēs (tiešām steidzami) + jebkura kredītvēstures apstiprināšana un kredītu izsniegšana individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvojuma jebkuram ienākumu līmenim.

Labākie kredītu piedāvājumi individuālajiem uzņēmējiem 2019. gadā
no 0% Pirmais kredīts – līdz 10 000 Maksimālais aizdevums – līdz 70 000 Uz laiku līdz 3 mēnešiem Gandrīz 100% apstiprināšanas iespēja	no 0% Pirmais kredīts – līdz 15 000 Maksimālais aizdevums – līdz 30 000 Uz laiku līdz 30 dienām Liela apstiprināšanas iespēja	no 0% Pirmais kredīts – līdz 15 000 Maksimālais aizdevums – līdz 15 000 Atvērts 24/7 Gandrīz 100% apstiprināšanas iespēja

Kas būs nepieciešams reģistrācijai:

Visi mikrokredīti tiek izsniegti 100% tiešsaistē. Līdzekļu apstiprināšana un saņemšana reti aizņem vairāk par 30 minūtēm.

Ideāls variants, kad steidzami nepieciešams neliels daudzums.

Biznesa kredīts individuālajiem uzņēmējiem

Noderīga, ja runa ir par biznesa attīstību. Uzņēmumu kreditēšanu nodrošina visas bankas, kas sadarbojas ar uzņēmējiem un sniedz kontu reģistrācijas pakalpojumus.

Turklāt viņu pašu klienti acīmredzami tiek nodrošināti vairāk izdevīgi nosacījumi Un lielāka apstiprināšanas iespēja(gandrīz 100%).

Negatīvā puse ir mazā iespēja saņemt apstiprinājumu, piesakoties bankās, kurās neesat klients. Kredītam individuālajiem uzņēmējiem šajā gadījumā būs nepieciešams nodrošināt detalizētu biznesa plānu, kurā norādīti mērķi, investīciju aprēķins, tēriņu virziens un paredzamās peļņas plānošana. Šāda aprēķina pasūtīšana pati par sevi maksā ievērojamu naudu (no 50 līdz 100 tūkstošiem rubļu). Turklāt, banku sistēma rūpīgāk izskata ne-klientiem sniegtos projektus, un individuālā komersanta iespēja saņemt aizdevumu ir ievērojami samazināta.

• Ja jums ir norēķinu konts– Mēs iesakām vispirms iesniegt pieteikumu savā bankā. Apstākļi noteikti būs labāki un izdevīgāki nekā citās organizācijās. Uzziniet vairāk par biznesa aizdevumu veidiem..

  Hipotekārais kredīts individuālajiem uzņēmējiem

  Tas tiek uzskatīts par gandrīz neiespējamu uzdevumu. Bankas nav gatavas uzticēties individuālajiem uzņēmējiem tik ilgtermiņa perspektīvā. Visbiežāk uzņēmējam nākas meklēt līdzaizņēmējus vai galvotājus. Tomēr viens izdevīgs variants Es tik un tā atradu.

  Vai neesat pārliecināts, vai viņi to apstiprinās?

  Izej cauri – uzzini, kā bankas tevi vērtē un cik lielas ir tavas iespējas saņemt kredītu.