Viena no lielākajām privātajām bankām Krievijā Binbank vērsās Centrālajā bankā ar lūgumu par tās reorganizāciju. Faktiski tas nozīmē, ka banka var kļūt valsts īpašumā. Šis ir jau otrais gadījums mēneša laikā – pirmais, kas lūdzis glābšanu caur Banku sektora konsolidācijas fondu, bija FC Otkritie.
"Es nebiju aprēķinājis biznesa spēkus," trešdien sacīja bankas līdzīpašnieks Mikails Šišhanovs. Trešdien pēc tam, kad Krievijas Banka paziņoja par B&N Bank lūgumu izskatīt iespēju veikt reorganizāciju ar Banku sektora konsolidācijas fonda (FBS) starpniecību, viņš atgriezās B&N Bank direktoru padomes vadītāja amatā.
Šišhanovs paskaidroja: B&N Bank saskārās ar grūtībām pēc tam, kad tā pati apņēmās dezinficēt pārējās divas grūtībās nonākuša banka- Rost Bank un MDM Bank. Problēmas šajās bankās "izrādījās daudz sliktākas, nekā gaidīts", viņš teica.
Centrālās bankas preses dienests norādīja, ka lēmums par B&N Bank tiks pieņemts tuvākajā laikā.
Ja regulators priekšlikumu apstiprinās, šis būs jau otrais gadījums mēneša laikā, kad ar FKTK starpniecību privātbanka tiek reorganizēta no 30 labākajiem. 29. augustā Centrālā banka paziņoja par FC Otkritie bankas reorganizāciju pēc tādas pašas shēmas.
Vēlāk Krievijas Banka paziņoja, ka tā nodrošinās Binbank līdzekļus likviditātes uzturēšanai, “pamatojoties uz kredītiestādes pieteikumu”. Regulatora paziņojumā par reorganizāciju vēl nav minēts.
Ko Binbank problēmas nozīmē ekonomikai?
Binbank ir viena no lielākajām Krievijas privātbankām. Pēc kapitāla tā ieņem 12. vietu. Un Otkritie vēl nesen apsteidza Alfa Bank un bija lielākā nevalstiskā banka valstī. Kas notiek ar privātajām bankām?
"Ne par kādu krīzi banku sistēma tu nevari runāt. Otkritie tirgus daļa ir aptuveni 3%, Binbank ir vēl mazāka. Turklāt tās ir vecas problēmas, kas vienkārši pārgājušas jaunā stadijā, pēc kurām regulators saka: pietiek, kaut kas ir jādara,” saka Aleksandrs Daņilovs no Fitch.
Kopš šī gada Centrālā banka faktiski pati veic banku sanāciju - ar Banku sektora konsolidācijas fonda starpniecību. Tas veidojas uz regulatora rēķina.
Iepriekš centrālā banka banku sistēmu “tīrīja” ar Noguldījumu apdrošināšanas aģentūras (DIA) starpniecību. Un regulators uzskatīja, ka šis mehānisms ir "dārgs un neefektīvs".
Privāto banku “tīrīšana” sākās pēc Elvīras Nabiuļinas stāšanās Centrālās bankas vadītājas amatā. 2014.gadā licences zaudēja 86 bankas, 2015.gadā - 93, savukārt pērn Centrālā banka pārspēja savu rekordu, atņemot licences no 97. kredītiestādēm.
Rezultātā 2013.-2015.gadā vien banku sektora sanācijai tika iztērēti 3,4 triljoni rubļu jeb aptuveni 4% no IKP 2015.gadam, pagājušā gada septembrī aprēķināja Fitch analītiķi. Otkritie Bank sanācija Centrālajai bankai izmaksāja aptuveni 1 triljonu rubļu. Tas ir, 1,16% no IKP, kā aprēķinājuši kanāla Fun&Profit Telegram žurnālisti.
Tiek pieņemts, ka, izlaižot triljonu, Centrālā banka mēģināja atmaksāt līdzekļus, ko Otkritie Bank klienti bija izņēmuši no saviem kontiem. Joprojām nav skaidrs, kā tiks atrisināts jautājums ar Binbanku un vai tai tiks izsniegti līdzekļi salīdzināmos apmēros - uz papildu jautājumiem Centrālā banka neatbildēja.
Paši bankas FC Otkritie īpašnieki lūdza Centrālajai bankai glābšanu caur Banku sektora konsolidācijas fondu, sacīja Krievijas Bankas priekšsēdētāja pirmais vietnieks Dmitrijs Tulins.
“Ja Centrālā banka ies to pašu ceļu kā banka “Otkritie”, netiks noteikts moratorijs kreditoru prasījumu apmierināšanai un banka turpinās darboties kā ierasts, tad ietekme uz banku sistēmu un ekonomiku kopumā būs ierobežota. ” iesaka Kirils Lukašuks no Analītiskās kredītreitingu aģentūras.
Viņš arī negaida būtisku ietekmi uz inflāciju. Finanšu atveseļošanai atvēlētie līdzekļi būtībā nenonāk ekonomikā, tie paliek banku sistēmā un sedz banku negatīvo kapitālu. Līdz ar to tas neizraisa, teiksim, patēriņa un naudas piedāvājuma pieaugumu, skaidro Lukašuks.
Bet, ja banka tiks likvidēta, tam būs sekas ekonomikai. “Maksājumi no DIA fonda [noguldītājiem] būs ļoti lieli, tādēļ būs nepieciešami papildu aizdevumi no Centrālās bankas, un tas ir nevēlams rubļa jautājums,” iesaka Aleksandrs Daņilovs no Fitch.
Kas notika ar Binbanku
S&P ziņojumā teikts, ka Binbank galvenie riski var būt saistīti ar Rost Bank reorganizāciju (ko līdzīpašnieks Šišhanovs galu galā atzina). Binbank kā sanators izsniedza Rost Bank aizdevumu vairāk nekā pustriljona rubļu apmērā. Tajā pašā laikā banka ir apdraudēta MDM Bank pārņemšanas dēļ, brīdināja S&P analītiķi.
B&N Bank, iespējams, cieta no agresīvās izaugsmes stratēģijas - tāpat kā Otkritie agrāk.
Grūtības B&N Bank darbā saasinājās uz banku sektora sakopšanas fona: šovasar Centrālā banka atņēma Bank Ugra licenci, pēc tam regulators paziņoja par Otkrytie Bank reorganizāciju.
"Pēdējā laikā Krievijas presē vislielākā uzmanība tika pievērsta Otkritie, Binbank, Promsvyazbank un Moscow Credit Bank, galvenokārt dažu no tām likviditātes situācijas, kā arī pārējo iespējamo risku dēļ," teikts Fitch ziņojumā.
Promsvyazbank līdzīpašnieks Dmitrijs Anaņjevs intervijā Vedomosti septembra sākumā sacīja, ka viņa banka dara visu, lai "paliktu starp privātajām bankām, kas turpinās darboties".
Pagājušajā nedēļā Centrālā banka paplašināja sistēmiski nozīmīgo banku sarakstu, tostarp Maskavu kredītbanka. Promsvyazbank jau bija šajā sarakstā.
Bankai Otkritie, kas ir sestā lielākā Krievijas aizdevēja pēc aktīviem un valsts lielākā privātā banka, pēdējā laikā ir klājies smagi. Šeit ir galvenā lieta, kas jums jāzina.
Jūnijā banka noguldījumos zaudēja 105,8 miljardus rubļu, lielāko daļu naudas paņēma valsts iestādes, kas tos turēja bankā. Ziņas par to parādījās neilgi pēc Jugra bankas sabrukuma, un baumu vilnis, kas apšaubīja bankas uzticamību, sasniedza tik spēcīgu spēku, ka bankas lielākais akcionārs Vadims Beļajevs bija spiests tās komentēt. Tagad banka risina sarunas ar potenciālo investoru par būtisku kapitāla palielināšanu, un Beļajevs ir atgriezies vadīt banku, lai nomierinātu tirgu.
1. Vai pastāv risks, ka Otkritie sabruks?
Visticamāk ne. Krievijas Banka uzskata Otkritie par sistēmiski svarīgu banku. Centrālās bankas prezidenta pirmais vietnieks Dmitrijs Tulins 2. augustā sacīja: "Mēs pārskatāmā nākotnē nesagaidām nopietnus negatīvus notikumus un, galvenais, licenču atņemšanu no lielām, nozīmīgām bankām."
2. Kāpēc investori un noguldītāji ir noraizējušies?
Vēl pirms reitingu aģentūra ACRA piešķīra Otkritie nepieredzēti zemu reitingu tās pozīcijai jūlijā (BBB- valsts mērogā ar stabilu perspektīvu), rentabilitāte eiroobligācijas banka auga, un klienti aktīvi izņēma noguldījumus. Jūnijā aizplūšanas apjoms pārsniedza 105,6 miljardus rubļu, un Krievijas Banka turpināja aktīvi veikt finanšu attīrīšanu. nozarēs, iedvesa bailes Otkritie klientiem.
Kopš 2014. gada regulators ir atņēmis katru trešo bankas licenci valstī, un jūlija beigās sabrukusī Ugra ierindojās 15. vietā pēc individuālo noguldījumu apjoma. Tostarp 5. augusta vakarā uz vairākām stundām darbu pārtrauca daži Otkritie bankomāti, jo Maskavā ceļu darbu laikā tika bojāti divi optiskās šķiedras kabeļi.
3. Kas var nākt palīgā bankai?
Potenciālais jaunais investors vēl nav nosaukts. Valsts banku grupa VTB, kurai pieder 10% Otkritie mātesuzņēmuma, paziņoja, ka neplāno palielināt savu daļu.
4. Kam pieder banka?
Krievu uzņēmēju grupa. Otkrytie akcionāru struktūra Krievijai ir neparasta, jo šeit bieži tiek atstātas novārtā mazākuma akcionāru intereses. Beļajevam pieder 29% Otkrytie OJSC akciju, kas savukārt ir kontrolējošo interesi bankas akcijas.
Citi lielākie akcionāri ir LUKOIL (MICEX: LKOH) miljardieri Vagits Alekperovs un Leonīds Feduns, Austrumu grupas prezidents Aleksandrs Nesis, finansists Rubens Aganbegjans un Aleksandrs Mamuts. VTB banka saņēma 10% Otkritie akciju 2015. gadā, ieķīlājot ķīlu par neatmaksātu kredītu.
5. Vai VTB klātbūtne akcionāru vidū nozīmē, ka Otkritie ir valsts kontrolē?
Pat Krievijā privātais bizness nav imūna no valsts spiediena. Abu banku vadība gan noliedz, ka tās saista kaut kas cits, izņemot minētos 10 procentus.
VTB finansēja 2012. gada darījumu, kas padarīja Otkritie par galveno spēlētāju, kā arī pārdeva 20% Kipras krievu komercbanka, samazinot tās daļu līdz 46% pēc sankciju ieviešanas.
Valsts banka bija arī slepenā reversā repo darījuma ar Rosņeftj 1 triljonu rubļu pamatā. 2014. gada decembrī Rosņeftj vienas dienas laikā piesaistīja 625 miljardus rubļu, lai refinansētu ārējo parādu, bet janvārī - vēl 400 miljardus.
6. Cik ilgi Otkritie ir bijusi lielākā privātbanka Krievijā?
Banka kļuva par vienu no nozares līderiem pēc Nomos Bank iegādes 2012. gadā. Pēc tam banka nesenās krīzes laikā pieauga, tostarp pateicoties 127 miljardiem rubļu, kas tika saņemti no Centrālās bankas par bankas reorganizāciju Uzticēties. 2014. gada darījums bija vēl veiksmīgāks, kad Otkrytie iztērēja 800 miljardus rubļu, lai iegādātos 74% no Krievijas suverēnu eiroobligāciju emisijas, kuru termiņš bija 2030. gadā. Tas ļāva tai vienas nakts laikā kļūt par lielāko privāto banku.
Banka turpina agresīvi augt, šogad, pēc dažām ziņām, plāniem absorbcija lielākais apdrošinātājs Krievijā - Rosgosstrahh uzņēmums. S&P Global Ratings brīdina, ka darījums iedragās tās kapitāla pietiekamību.
7. Kas ir Beļajevs?
51 gadu vecais Vadims Beļajevs pirmo reizi mēģināja nodarboties ar uzņēmējdarbību, būdams vēl pusaudzis - pēc tam pārdeva importētos pulksteņus. Viņš banku biznesā strādā jau divus gadu desmitus, kopš kopā ar Borisu Mincu nodibināja Otkritie. Salīdzinot ar citu lielo banku vadītājiem, Beļajevs ir nepubliska persona. 2015. gada intervijā viņš sevi raksturoja kā vairāk riskantu, nevis investīciju baņķieri. Beļajevs no operatīvās vadības aizgāja 2014. gadā un atkal vadīja banku šā gada augustā.
Sagatavoja Lisa Dobkina
Turpmākās procedūras
Detalizēta ārstēšanas procedūra jauna shēma Centrālā banka to savā paziņojumā presei neatklāja. Vēlāk otrdien Krievijas Bankas priekšsēdētāja pirmais vietnieks Dmitrijs Tulins precizēja, ka FK Otkritie reorganizācija notiks divos posmos, kas kopumā ilgs sešus līdz astoņus mēnešus, savukārt reorganizācija pēc standarta shēmas var ilgt 10. 15 gadi.
Pirmajā posmā (viens līdz trīs mēneši) tiks ieviesta pagaidu administrācija, tiks apturēts valdes darbs, bet valde un akcionāru sapulce turpinās darboties - īpašā režīmā. Viņu lēmumi stāsies spēkā pēc vienošanās ar pagaidu administrāciju. Tiek pieļauts, ka bankas īpašnieki un vadība palīdzēs Centrālajai bankai izprast situāciju un nodrošināt lietu nodošanu.
Pagaidu administrācija izvērtēs situāciju, papildu rezervju apjomu un turpmāko ieviešanu, kā arī pārvērtēs bankas kapitālu. Ja tā rezultātā tas nokritīsies zem 2%, bankas pakārtotie parādi tiks konvertēti akcijās. Tas ir, šo vērtspapīru turētāji kļūs par bankas mazākuma īpašniekiem.
Pamatojoties uz pirmā posma rezultātiem, tiks apstiprināts Centrālās bankas līdzdalības plāns banku bankrota novēršanā, sacīja Tulins.
Otrajā posmā (trīs līdz pieci mēneši) akcionāriem tiks atņemtas pat ierobežotas pilnvaras, taču tikai līdz pagaidu administrācijas darba pabeigšanai. Tad šīs tiesības viņiem tiks atdotas, taču, ņemot vērā to, ka Centrālajai bankai būs vismaz 75% akciju, viņiem joprojām nebūs kontroles.
Bankas pamatkapitāls tiks samazināts līdz faktiskajam pašu līdzekļu (kapitāla) apjomam, un, ja kapitāls būs negatīvs - līdz 1 rublim. ar sekojošu bankas akciju emisiju - lai Centrālās bankas daļa būtu noteiktajā līmenī.
Otrā posma noslēgumā tiks pieņemts lēmums par jaunu bankas vadības struktūru izveidi. Pagaidu administrācijas darbs tiks pārtraukts, un finanšu atgūšanas process tiks pabeigts, skaidroja Centrālā banka.
Rehabilitācijai atvēlēto līdzekļu apjoms netiek atklāts, tas vēl jāvērtē pagaidu administrācijai. Kā RBC paskaidroja avots, kas pārzina regulatora pieeju, līdzekļi no FBCS tiks piešķirti nevis vienā vienreizējā daļā, bet gan pēc vajadzības.
Tāpat netiek atklāta cena, par kādu Centrālā banka saņems bankas akcijas. "Jebkurā gadījumā, ņemot vērā bankas stāvokli, tas nav nomināli," saka Maskavas advokātu asociācijas "Iontsev, Lyakhovsky un partneri" partneris Igors Dubovs. "Tādējādi, visticamāk, tiks samazināts bankas pašreizējais pamatkapitāls 10,72 miljardu rubļu apmērā, kas reorganizācijas laikā notiek diezgan bieži."
Lielākā reorganizācija
Saskaņā ar aptuvenām aplēsēm no RBC avota, kas pārzina situāciju, šī atveseļošanās varētu kļūt par lielāko ieguldīto līdzekļu apjoma ziņā. Tomēr tas ir personisks vērtējums, norāda RBC sarunu biedrs.
Ņemot vērā, ka FC Otkritie Bank ir lielākā privātā banka Krievijā ar pilsoņu līdzekļiem kontos un noguldījumiem 539 miljardu rubļu apjomā. uz 1.augustu (pēc Moody's aplēsēm) tās reorganizācija ir arī lielākā iedzīvotāju uzkrāto līdzekļu apjoma ziņā.«Banka ir sistēmiski nozīmīga kredītiestāde, ieņemot astoto vietu pēc aktīvu apjoma.Bankas infrastruktūrā ietilpst 22 filiāles un vairāk nekā 400 iekšējās strukturālās nodaļas", - norādīts Centrālās bankas ziņojumā.
Iepriekšējais šī rādītāja rekords starp bankām, kas sanitārās kopš 2008. gada (tieši tad Krievijā tika pieņemti attiecīgie tiesību akti), pieder Maskavas Bankai, kurai sanitārijas laikā bija 147 miljardi rubļu. piesaistīja līdzekļus no iedzīvotājiem. Trešo vietu ieņem Trust Bank (138 miljardi RUB privātpersonām).
Nosacīti brīvprātīga atveseļošanās
Kā norādīts Centrālās bankas paziņojumā presei par FC Otkritie Bank sanāciju, moratorijs kreditoru prasījumu apmierināšanai netiek ieviests, kā arī netiek piemērots kreditoru līdzekļu konvertēšanas akcijās (bail-in) mehānisms. “Palielināšanas pasākumu īstenošana finanšu stabilitāte banka tiek veikta sadarbībā ar pašreizējiem bankas īpašniekiem un vadītājiem,” teikts Centrālās bankas paziņojumā presei.
Pēc juristu domām, tas nozīmē, ka Centrālā banka ir panākusi vienošanos ar bankas īpašniekiem un nebaidās no viņu pretestības.
Banka sacīja: "Pašreizējie "Otkritie" īpašnieki un vadība atklāti un konstruktīvi sadarbojas ar Krievijas Banku, kā arī sadarbosies ar pagaidu administrāciju. Viņi arī ziņoja, ka "bankas nodošana Centrālās bankas pārziņā bija produktīva dialoga rezultāts starp tās īpašniekiem un regulatoru" un "FC Otkritie, paļaujoties uz akcionāra atbalstu Centrālās bankas personā". , ir labas iespējas tālākai attīstībai.”
“Šāda “sadarbība” rehabilitācijas praksē notiek ārkārtīgi reti,” norāda Igors Dubovs. “Iespējams, tāpēc, lai gan pēc būtības runa ir par reorganizāciju, un tieši tāda ir likumā paredzētā kārtība, Centrālā banka, raksturojot notiekošo, aprobežojās ar maigāku retoriku nekā parasti, nosaucot bankas sanāciju par nederīgu. “bankrota novēršana”, kā parasti, bet “tās finansiālās stabilitātes palielināšana,” saka Dubovs. "Reputācijas ziņā tas rada mazāku kaitējumu bankas īpašniekiem un vadībai."
Kas notika: Centrālās bankas versija
Centrālās bankas pārstāvji nosauca ar Otkritie FC banku notikušā iemeslus. Bankas mēģinājums iegūt nerentablā OSAGO tirgus lielāko spēlētāju - Rosgosstrakh kompāniju - kļuva par vienu no iemesliem turpmākajai nepieciešamībai glābt pašu banku. "Rosgosstrahh kļuva par izraisītāju, kas paātrināja nepieciešamību izlemt bankas likteni," sacīja Dmitrijs Tulins. Par sagatavošanās darbiem tika ziņots 2016. gada decembrī. Viņa joprojām iet.
Otro iemeslu minēja Krievijas Bankas priekšsēdētāja vietnieks Vasilijs Pozdiševs. "Arī ne visai veiksmīgā Trust Bank reorganizācija kļuva par izraisītāju," viņš paskaidroja. Lēmumu par Trasta bankas sanāciju Centrālā banka pieņēma 2014. gada decembrī. Konkursā par reorganizāciju uzvarēja banka "Otkritie", kas bankas sanācijai saņēma 127 miljardus rubļu. no Krievijas Bankas. Tomēr vēlāk caurums Trusta kapitālā pieauga, un 2015. gada beigās Otkritie vērsās Centrālajā bankā pēc jauna aizdevuma 50 miljardu rubļu apmērā, kura saņemšana galu galā tika aizkavēta.
Šo un citu notikumu rezultātā kļuva skaidrs, ka banka nevar virzīties uz priekšu bez turpmāka atbalsta, norādīja regulatora pārstāvji. Pēc Centrālās bankas datiem, klientu līdzekļu aizplūde augustā (no 3. līdz 24. augustam) sasniedza 389 miljardus rubļu. nauda no juridiskām personām, 139 miljardi rubļu. līdzekļi no privātpersonām. Jūlijā banka, saskaņā ar ziņojumiem Centrālās bankas vietnē, aizplūda 30% klientu līdzekļu - aptuveni 360 miljardus rubļu, tostarp 100 miljardus rubļu. valsts uzņēmumu līdzekļi, kā arī 36 miljardi rubļu. no fizisko personu noguldījumiem.
Pašreizējo situāciju noteica pati bankas biznesa stratēģija: apvienošanās un pārņemšanas aizņēmās naudu, saka Krievijas Bankas pārstāvji. Kā atzīmēja Tulins, problēmas tika konstatētas rudenī un Centrālā banka plānoja panākt, jo īpaši, operāciju apjoma samazināšanu.
Pēc Tulina teiktā, centrālajā bankā vērsušies paši bankas īpašnieki. "Bankas īpašnieki saprata, ka viņiem būs jāatzīst regulējošā kapitāla samazināšanas fakts gan auditoriem, gan reitingu aģentūrām," viņš piebilda. "Bankas kapitāls, kas publicēts finanšu pārskatos, acīmredzot bija ievērojami pārspīlēts."
Tajā pašā laikā Krievijas Bankas pārstāvji sīkāk neaprakstīja, kā banka nonākusi līdz esošajai situācijai. Viņi arī atteicās sniegt skaitļus, kas raksturotu katastrofas apmērus un nepieciešamo atbalsta apjomu. “Mēs nesniegsim detaļas un konkrētu darbību aprakstu, ir daudz jautājumu. Tā ir ļoti interesanta parādība – FC Otkritie Bank,” sacīja Tulins. Pēc viņa teiktā, bedres lielumu bankas kapitālā noteiks pagaidu administrācija.
Foto: Jekaterina Kuzmina / RBC
Apdrošināšanas nianses
Kā norādīts regulatora ziņojumā, banku grupā ietilpstošās finanšu organizācijas un specializētie dienesti, tostarp Publiskie Akciju sabiedrība Apdrošināšanas kompānija Rosgosstrakh, National Bank Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker, kā arī Tochka un Rocketbank turpinās darboties ierastajā režīmā un apkalpot klientus.
Tomēr, kā norāda RBC sarunu biedri, situācija ar Rosgosstrahhu rada jautājumus. Kā iepriekš ziņoja RBC, apdrošinātājam darījums ar Otkritie bija spiests: ņemot vērā, ka tas ir lielākais spēlētājs nerentablā OSAGO tirgū, tam pašam bija nepieciešama atveseļošanās. Saskaņā ar vairākiem RBC avotiem Rosgosstrakh bija tieši tas, kas noveda pie Otkritie reorganizācijas. "Banka nevarēja to sagremot, tad reitinga kritumu un visus turpmākos notikumus," saka viens no RBC sarunu biedriem.
RBC aptaujātajiem ekspertiem ir grūti pateikt, kas tagad notiks ar apdrošinātāju. Fakts ir tāds, ka pašlaik bankrota likumdošana, kurā ir noteikumi par banku reorganizāciju, neparedz iespēju reorganizēt apdrošinātājus. “Bankas un apdrošināšanas kompānijas tēmas ir ļoti savstarpēji saistītas. Tajā pašā laikā tirgus pārspīlē Otkrytie problēmas un mazina Rosgosstrahha problēmas,” saka viens no RBC avotiem, kas pārzina situāciju. Taču Centrālās bankas lēmumā pēc noklusējuma būtu jāņem vērā abu organizāciju izredzes, viņš uzskata.
Mehānisms, kas ļaus reabilitēt ne tikai kredīta, bet arī ar kredītu nesaistītās organizācijas, šobrīd tikai tiek izstrādāts. Jūlijā Centrālās bankas priekšsēdētāja vietnieks Vladimirs Čistjuhins finanšu forumā Sanktpēterburgā sacīja, ka Centrālā banka gatavo atbilstošus grozījumus. “Likumprojekta izstrāde ir noslēguma stadijā, kopumā apdrošinātāju reorganizācijas mehānisms būs līdzīgs banku noregulējuma mehānismam. Mēs sagaidām, ka likumprojekts tiks izskatīts Valsts domes rudens sesijā un stāsies spēkā pēc iespējas ātrāk,” atbildot uz RBC pieprasījumu, atbildēja Krievijas Bankas preses dienests.
"Rezultātā ir iespējami divi paralēli mehānismi, viens ietver darbu ar problemātiskajiem uzņēmumiem ar Banku sektora konsolidācijas fonda palīdzību, bet otrs - noguldījumu apdrošināšanas aģentūrai var piesaistīt nekredītu organizācijas," stāsta viens no RBC. sarunu biedri, kas iepazinušies ar regulatora nostāju. "Procedūra galīgi jāapstiprina Krievijas Bankas direktoru padomei." Jebkurā gadījumā Rosgosstrahh tiks atbalstīta, tā ir sistēmiski nozīmīgs spēlētājs un nevar bankrotēt bez sociālām sekām, viņš norāda.
Sekas tirgum
Centrālā banka nesagaida jūtamu ietekmi uz tirgu no Otkritie reorganizācijas. “Ja mēs runātu par licences atņemšanu vai moratoriju prasību izpildei, tad nozarei būtu riski, bet šobrīd runa ir par būtisku bankas finansiālās stabilitātes pieaugumu. Mēs negaidām nekādus satricinājumus banku sektorā pārskatāmā nākotnē,” sacīja Tulins.
Analītiķi tam piekrīt. "Centrālā banka pieņēma gaidītos un labākos lēmumus. Ja tiktu izmantots bail-in mehānisms, tad par korporatīvajiem klientiem tas būtu signāls, ka pat lielas privātās sistēmiski nozīmīgas bankas varētu saskarties ar kredītrisku. Tomēr Centrālā banka pieņēma banku sistēmai ērtāko lēmumu, kas nozīmē, ka sistēmiski nozīmīgu privātbanku klientiem nav par ko uztraukties. Tāpēc pagaidām nevajadzētu sagaidīt paniku investoru, gan iedzīvotāju, gan uzņēmumu vidū,” saka Raiffeisenbank parādu tirgus analītiķis Deniss Porivajs.
Daži īpaši satraukti investori var reaģēt negatīvi, taču lielākajai daļai klientu Centrālās bankas lēmums būs pārliecība, saka Nacionālās reitingu aģentūras rīkotājdirektors Pāvels Samijevs. "Faktiski Centrālās bankas lēmums bija tieši vērsts uz šāda efekta panākšanu, jo pirms tam tirgu pārņēma nenoteiktības radītais satraukums," viņš skaidro.
“FC Otkritie gadījumā regulators izmantoja netipisku formātu pagaidu administrācijas ieviešanai, kam nav pievienots moratorijs kreditoru prasījumu apmierināšanai. Banka turpinās savlaicīgi pildīt savas saistības gan pret fiziskām, gan juridiskām personām. Šim pasākumam vajadzētu novērst noguldītāju paniku un apturēt kreditoru līdzekļu aizplūšanu, norāda uzņēmuma jaunākais direktors banku reitingi"RA eksperte" Anastasija Ličagina. — FC Otkritie Bank uz 1. augustu ieņēma astoto vietu individuālo noguldījumu ziņā starp Krievijas bankām, tāpēc regulators, lemjot par tās turpmāko likteni, bija spiests ņemt vērā visas iespējamās sekas. Licences atņemšana vienai no lielākajām privātajām bankām varētu ietekmēt iedzīvotāju uzticību nevalstiskajām kredītorganizācijām un Krievijas banku sistēmai kopumā.
Arī bankas mazākuma akcionāri saglabā mieru. "Mēs neplānojam izstāties no bankas kapitāla, kā arī neplānojam palielināt pašreizējo akciju daļu FC Otkritie." Mēs arī neplānojam bankā ieguldīt savus līdzekļus,” norādīja VTB preses dienestā. Iepriekš Otkrytie Bank mazākuma akcijas īpašnieks Leonīds Feduns, RBC, sacīja, ka negrasās izņemt no turienes savus līdzekļus vai iepludināt jaunus.
Gala rezultāts
Tomēr ir nekorekti glābšanas programmas efektivitāti vērtēt tikai pēc bankas atveseļošanās ātruma un negatīvas ietekmes uz tirgu neesamības - galarezultātā vajadzētu būt glābšanā ieguldīto līdzekļu atdevei, norāda analītiķi. Pēc viņu teiktā, izmantojot jauno reorganizācijas mehānismu, ieguldītās naudas atgriešana notiks pēc tam, kad tirgū tiks pārdota Centrālās bankas daļa sanējamajā bankā, taču tas nebūs tik vienkārši.
“Attiecībā uz pārdošanu pēc atgūšanas es redzu vienu būtisku problēmu - bankas parādu Centrālajai bankai, kas, kā es saprotu, tuvojas 1 triljonam rubļu. Tā ir dārga nauda, kas var negatīvi ietekmēt bankas rentabilitāti, padarot to mazāk pievilcīgu investoriem,” saka grupas vecākais pētniecības direktors. finanšu organizācijas Fitch Ratings Aleksandrs Daņilovs.
Bet varbūt Centrālā banka kaut kā atrisinās šo jautājumu, piemēram, restrukturizēs šo parādu ar zemāku likmi, viņš neizslēdz.
FC Otkritie Bank vēsture
Otkritie FC Bank par savas vēstures sākumu uzskata 1993.gadu, kad IST uzņēmumu grupa nodibināja Nomos Bank, kurai sākotnēji nebija nekāda sakara ar Otkritie. Tas notika pēc apvienošanās ar pašu banku Nomos banku bizness Otkritie Financial Corporation (tolaik Otkritie Bank) juridiski izveidoja Otkritie FC Bank.
Tajā pašā laikā Nomos Bank sāka sadarbību ar finanšu korporāciju Otkritie vēl pirms apvienotās bankas izveides. 2009. gadā Nomos Bank un finanšu korporācijai bija kopīgs VEFK bankas reorganizācijas projekts. Savas papildu emisijas ietvaros VEFC iegādājās DIA, katrs pa 25% - Otkritie un Nomos Bank. Pēc tam Nomos Bank izstājās no šī projekta, nododot savu daļu VEFC (tolaik jau pārdēvēta par Petrovsky Bank) uz Otkritie. Līdz tam laikam finanšu korporācija jau bija sākusi atjaunot Krievijas Attīstības banku, kas vēlāk tika pārdēvēta par Otkritie Bank (tā arī noslēdza darījumu ar Nomos Bank).
Vēlāk Krievijas Attīstības banka, EEFC un finanšu korporācijas kontrolētā investīciju banka Otkritie tika apvienotas kā daļa no korporācijas Otkritie izstrādātās stratēģijas, lai attīstītu savu banku biznesu. Tad FC Otkritie vadītājs Vadims Beļajevs sacīja, ka korporācija sagaida, ka banka ienāks 30 labāko Krievijas banku skaitā, kas arī notika.
Kopš tā laika Otkritie savā pašreizējā formā ir izveidojusies vairāk nekā 10 dažādu banku integrācijas rezultātā, ieskaitot tās, kas iegūtas noregulējuma ceļā. Papildus Krievijas Attīstības bankai Petrovska bankai finanšu korporācija veica arī Sverdlovskas provinces bankas, VEFK-Sibir Bank (kas vēlāk kļuva par Otkritie FC Bank Novosibirskas filiāli). Otkritie saņēma arī Maskavas kapitāla bankas saistības un daļu infrastruktūras. Pēdējā ir Nomos Bank.
Viens no lielākajiem FC Otkritie pirkumiem 2013.gadā bija 79,39% Petrocommerce Bank akciju, darījuma summa bija 15,44 miljardi rubļu, un gadu vēlāk FC Otkritie Bank uzvarēja citā konkursā par reorganizāciju - šoreiz bankas "Trust". Centrālā banka bankas sanācijai piešķīra 127 miljardus rubļu. aizdevumi. Vēlāk trasta caurums pieauga, un regulators atklāja jaunas pazīmes, kas liecina par aktīvu izņemšanu no tā. Jau 2015. gada beigās FC Otkritie pieprasīja papildu 50 miljardus rubļu. rehabilitācijai, taču radās problēmas ar papildus kredīta saņemšanu.
2016. gada aprīlī Otkritie Bank iegādājās Rocketbank, vienu no pirmajām virtuālajām bankām Krievijā. Grupā ietilpst arī līdzīgs projekts ar nosaukumu “Tochka”, kura aktivitātes ietver nodrošināšanu banku pakalpojumi uzņēmēji, kas izmanto interneta tehnoloģijas.
Šovasar mediji sāka ziņot par Otkritie problēmām. Analītiskā kredītreitingu aģentūra (ACRA) jūlija sākumā bankai piešķīra BBB- reitingu valsts mērogā ar “stabilu” prognozi, kas neļauj piesaistīt līdzekļus no federālā budžeta un nevalstiskajiem pensiju fondiem. . Saskaņā ar bankas pārskatu datiem jūnijā uzņēmumu noguldījumu aizplūde bija 12% jeb 105,8 miljardi rubļu. Jūlijā klientu līdzekļu aizplūde sasniedza aptuveni 360 miljardus rubļu. (apmēram 30%).
Pēdējo mēnešu laikā FC Otkritie un Rosgosstrakh grupa ir noslēguši lielu vienošanos par divu struktūru apvienošanu. Pēc darījuma dalībnieku aprēķiniem, tas ļautu izveidot lielāko privāto finanšu grupu ar aktīviem vairāk nekā 4 triljonu rubļu apmērā. Un klientu bāze 50 miljoni cilvēku.
Kontrole bankā Otkritie FC pieder kompānijai Otkritie Holding, kuras galvenais labuma guvējs ir uzņēmējs Vadims Beļajevs ar 19% akciju. Starp mazākuma īpašniekiem jo īpaši ir naftas kompānijas LUKOIL līdzīpašnieki Vagits Alekperovs un Leonīds Feduns ar attiecīgi 9,9 un 9,1%, VTB ar 9,9% daļu, bijušie Nomos Bank akcionāri (Aleksandrs Nesis, Nikolajs). Dobrinovs , Igors Finogenovs un citi ar mazākām daļām) un virkne citu personu.
Lielākie banku noregulējuma gadījumi Krievijā
Interfax-100 reitingā 2017. gada diviem ceturkšņiem banka FC Otkritie ieņem sesto vietu no sabiedrības piesaistīto līdzekļu apjoma (573,8 miljardi rubļu) un septīto pēc aktīvu apjoma (2,45 triljoni RUB). Šis ir pirmais bankas reorganizācijas gadījums sistēmiski nozīmīgu kredītiestāžu vidū.
Pirms tam par lielāko reorganizācijas gadījumu tika uzskatīta Maskavas Banka (jaunais nosaukums - BM-Bank), kuras rīcībā reorganizācijas brīdī bija aptuveni 147 miljardi rubļu. piesaistīja līdzekļus no iedzīvotājiem. Pamatkapitāls Maskavas Banka tika palielināta par 100 miljardiem rubļu, investors bija VTB grupa. DIA arī piešķīra bankai aizdevumu 295 miljardu rubļu apmērā. 2016. gada maijā VTB banka pabeidza Maskavas Bankas apvienošanas procedūru.
Reorganizācijas brīdī 2014. gadā Trust Bank turēja 138 miljardus rubļu. līdzekļus privātpersonām. Lai palīdzētu bankai, DIA piešķīra 99 miljardus rubļu. uz Krievijas Bankas rēķina. DIA arī sniedza finansiālu palīdzību investoram FC Otkritie Bank aizdevuma veidā 28 miljardu rubļu apmērā. uz sešiem gadiem. Tajā pašā laikā tika atmaksāts aizdevums 30 miljardu rubļu apmērā, ko Trust Bank saņēma iepriekš.
2014. gada maijā SMP Bank kļuva par sanatoru trīs bankām - Mosoblbank, Inresbank un Finance Business Bank; šiem mērķiem SMP Bank no DIA saņēma gandrīz 100 miljardus rubļu. desmit gadus.
Peresvet bankā ir iestrēguši 22,5 miljardi rubļu. privātpersonu līdzekļi. 2017. gada aprīlī Krievijas Banka nolēma sanēt Peresvetu, izmantojot iekšējās rekapitalizācijas mehānismu, konvertējot kreditoru, tostarp obligāciju turētāju, parādus. Par sanatoru tika izvēlēta Rosņeftj kontrolētā Viskrievijas reģionālās attīstības banka. Finansējuma apjoms no Centrālās bankas aizdevuma sasniedza 66,7 miljardus rubļu, bet no uzņēmumu kreditoriem - 70 miljardus rubļu.
Pirmkārt, der atcerēties, ka banka Otkritie bija liela kredītorganizācija, būtībā sistēmiski nozīmīga banka g. Krievijas Federācija. Atgādinām, ka 2017. gada 29. augustā preses dienests Centrālā banka Krievija publicēja ziņas, ka Krievijas Federācijas Centrālā banka kļūst par galveno FC Otkritie investoru un ieceļ Otkritē pagaidu administrāciju no Centrālās bankas un Centrālās bankas darbinieku vidus. pārvaldības uzņēmums FCBS (“Banku sektora konsolidācijas fonds”). Vienkāršiem vārdiem sakot Centrālā banka uzņēmās Otkrytie finanšu problēmu risinājumu.
Tā dēvētie bankas finanšu stabilitātes uzlabošanas pasākumi tiks īstenoti ciešā sadarbībā ar PAS Bank Financial Corporation Otkritie īpašniekiem, kā arī sadarbojoties ar šobrīd grūtībās nonākušās kredītiestādes vadību. Šo pasākumu īstenošana ir paredzēta, lai stabilizētu bankas darbu un nodrošinātu Otkritie darbības nepārtrauktību valsts banku tirgū.
Materiālā apspriestie jautājumi:
Krievijas Federācijas Centrālās bankas paziņojumā presei norādīts, ka netiks ieviests moratorijs bankas kreditoru un noguldītāju prasību apmierināšanai, tāpat kā netiks izmantots kreditoru līdzekļu konvertācijas mehānisms akcijās (bail-in). .
Uzziņai: 2017. gada vasarā Otkritie Bank ir lielākā privātā banka Krievijā un ceturtā lielākā pēc aktīvu apjoma starp visām Krievijas banku grupām.
- 3 600 000 privāto klientu
- 247 400 juridiskām personām
- 412 banku biroji 54 Krievijas reģionos
- 15 000 darbinieku
- 2900 bankomāti
Kādas ir reorganizācijas sekas Otkritie FC PJSC?
Ja runājam par sekām Otkritie Financial Corporation PJSC, tad tās finanšu organizācijām praktiski nekādas izmaiņas nav gaidāmas, proti, tās turpinās strādāt kā ierasts, pildot saistības pret klientiem. Tas, ka Centrālā banka ir pārņēmusi kontroli pār Otkritie Bank, nekādā veidā netraucēs finanšu grupā iekļauto dienestu un uzņēmumu darbu: Rosgosstrakh Bank, Trust Bank, Tochka Bank, Rocketbank, Apdrošināšanas sabiedrība Rosgosstrakh, NPF RGS, NPF Electric Power Industry, NPF Lukoil-Garant, Otkritie Broker JSC, tie turpinās darboties kā parasti.
Kā vienu no finanšu korporācijas Otkritie krīzes cēloņiem eksperti min informatīvos uzbrukumus bankai, piemēram, 2017. gada augusta vidū internetā parādījās kāda pārvaldības uzņēmuma Alfa Capital darbinieka izsūtīta ieteikuma vēstule, kurā ziņots par problēmām liels Krievijas bankas, tostarp bankā Otkritie. Vēlāk Alfa Capital Management Company publicēs vēstules informācijas atspēkošanu, taču tas situāciju neglāba, pat Centrālā banka vērsās FAS ar paziņojumu, lai pārbaudītu, vai Alfa Capital Management Company paziņojumā presei nav negodīguma pazīmes. konkurenci.
2017. gada 19. augustā kļuva zināms, ka likviditātes uzturēšanai Centrālā banka apstiprināja kredītlīniju Otkritie FC, taču tas neļāva izvairīties no noguldītāju un kontu turētāju panikas. Tas ir, galvenais iemesls ir no tā izrietošā panika un likviditātes aizplūšana.
Ekspertu atzinumi par krīzes cēloņiem un sekām uzņēmumā Otkritie
Neapšaubāmi Centrālā banka Krievija nevarēja pieļaut vienas no valsts sistēmiski nozīmīgajām bankām krahu. Pēc NRA rīkotājdirektora Pāvela Samijeva teiktā, ar Centrālās bankas palīdzību Otkritie FC spēs ātri atjaunot savus pirmskrīzes rādītājus:
“Ja likviditātes spriedze tiks novērsta, banka var īsā laikā atjaunot biznesa un finanšu parametrus. Negatīvā informatīvā fona dēļ banka saņēma ļoti nopietnu triecienu tās likviditātei. Palīdzība ir nepieciešama tieši likviditātes palīdzības veidā. Es neuzskatu, ka šī situācija nozīmē, ka ir jāaizver kāds "caurums"; problēma ir tā, ka ir tukšums aktīvu un saistību steidzamības ziņā.
Taču Moody’s jaunākais viceprezidents Petrs Paklins uzskata, ka krīzes cēlonis bija divi komponenti:
“Galvenā Otkritie FC problēma bija spēcīga noguldījumu aizplūšana jūlijā. Tas noticis gan normatīvo prasību izmaiņu, gan negatīva informatīvā fona dēļ.”
Uzņēmuma Starptautiskā finanšu centra eksperts Romāns Bļinovs ir pārliecināts, ka krīze FC Otkritie bija gaidāma:
“Tas ir pilnīgi dabisks notikums, kura mērķis ir stabilizēt mūsu banku sistēmu. Manuprāt, šī nav sliktākā ziņa tirgum, un tā ir bijusi tirgū jau ilgu laiku. Notikuma būtība ir vienkārša: banka ir kļuvusi pārāk sistēmiska, lai pazustu no valsts sejas. Bet, man šķiet, šāds liktenis varētu piemeklēt gandrīz jebkuru mūsu valsts banku, kas dzīvo tikai no valdības injekcijām.
“Ja jautājums būtu tikai par likviditāti, to varētu atrisināt ar Centrālās bankas nenodrošinātu kreditēšanu... Loģiski, ka galvenajam investoram vajadzētu būt fondam, kas dos naudu, visticamāk, papildu kapitalizācijai, nevis kreditēšanai... Tradicionāli , tiek ieviests moratorijs pagaidu administrācijas ieviešanas laikā kreditoru prasījumu apmierināšanai, līdz administrācija pabeigs bankas aktīvu kvalitātes izpēti. Šajā laikā Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra izmaksā atlīdzību pirmās prioritātes kreditoriem. Tagad nav moratorija kreditoru prasījumu apmierināšanai... Krievijas Bankas lēmumam vajadzētu labvēlīgi ietekmēt tirgu - banka faktiski tika glābta, bet Otkritie subordinēto vērtspapīru turētājiem situācija joprojām ir neskaidra.
Advokātu asociācijas Kovaļevs, Tugushi un partneri partneris Sergejs Kislovs uzskata:
"Šķiet, ka visticamākā notikumu attīstība ir visu Otkritie Bank problēmu risinājums, izmantojot Banku sektora konsolidācijas fonda līdzekļus." Tajā pašā laikā bankas galvenajam īpašniekam nevajadzētu mainīties.
Cik daudz baumu parādīsies tuvākajā nākotnē: ko tad? Banka Uralsib tiek slēgta 2020. gadā, un Home Credit Bank drīz tiks slēgta, un Krievijas standarta banka jau ir slēgta, un Austrumu ekspresis Banka tiks slēgta 2020. gadā. Šādas sarunas, visticamāk, ir sekas klienta nepatīkamajai pieredzei bankā, nevis ticamiem apgalvojumiem.
Spriežot pēc lietotāju atsauksmēm un komentāriem, vainīgas ir bankas, pat ja klients pats kavē maksājumu vai ir noslēdzis neizdevīgu līgumu ar paaugstinātu aizdevuma procentu likmi. Jā, bankas izmanto klientu finanšu analfabētisma un augstprātības priekšrocības, taču būsim godīgi: mēs paši esam vainīgi savās nepatikšanās.
Kā saprast, ka banka tiks slēgta
Noplūdes no Krievijas Centrālās bankas bieži palīdz noteikt, kura finanšu iestāde tiks slēgta, proti:
- ziņas par gaidāmo finanšu organizāciju licenču atsaukšanu,
- baumas par pagaidu administrācijas ieviešanu,
- to reitingu aģentūru reitingu pazemināšana, kuras ir tieši pakļautas Krievijas Centrālajai bankai,
- problēmas ar skaidras naudas saņemšanu no bankomātiem un finanšu iestāžu kasēm u.c.
Centrālajai bankai kā megaregulatoram ir daudz vairāk sviras un prognozēšanas rīku, nekā mēs domājām. Izmantojot reitingus veidojošo organizāciju piemēru, jau var nojaust par bankas problēmām vai Krievijas Federācijas Centrālās bankas attieksmi pret to. Licences netiek vienkārši atsauktas, pirms tam ir skaidri notikumi: kredītiestāžu slikta atskaite, robi bilancē, direktoru aizplūšana ar kapitālu uz ārzemēm, grūtības iegūt skaidru naudu utt. Tāpēc, izvērtējot iespējamo bankas bankrotu, izvērtējiet licences atņemšanas iespējamību, pamatojoties uz iepriekš norādītajiem punktiem.
Uzticamo banku saraksts 2020. gadam
Zemāk sniedzam prognozi, kuras bankas neslēgs darbu 2020. gadā Krievijā. Saraksts sastādīts, ņemot vērā katras bankas noguldījumus, filiāļu tīklu, aktīvu un izsniegto kredītu apjomu. Reitings būs noderīgs, pirmkārt, investoriem banku noguldījumos.
Bankas vērtējums pēc aktīviem:
- Krievijas Sberbank
- GazPromBank
- VTB 24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa banka
- Maskavas banka
- Nacionālais klīringa centrs
- UniCredit banka
Maz ticams, ka sarakstā iekļautās bankas tuvākajā laikā tiks slēgtas. Apvienošanās ir iespējama, taču licences šīm bankām, visticamāk, netiks atņemtas. Zīmīgi, ka peļņas reitinga ziņā banku saraksts paliek nemainīgs, izņemot Nacionālo klīringa centru, kuru nomainīja RosBank.
No šī saraksta līdz stiprajiem komercbanka Alfa-Bank izceļas, bankas vadība šogad neplāno slēgt, turklāt šī banka ir viena no pirmajām trijniekā pēc apgrozījuma Nauda bankomātos - tūlīt pēc Sberbank un VTB.
Banku reitingi patēriņa kredītiem:
- Krievijas Sberbank
- VTB 24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Maskavas banka
- Alfa banka
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- HKF banka
- Orient Express banka
Šajā sarakstā redzam kredītus, kas izsniegti parastajiem lietotājiem patēriņam. Orient Express starp tirgus milžiem izskatās īpaši. Neatkarīgi no tā, vai banka tiks slēgta vai nē 2018. gadā - gaidīsim un redzēsim, mums rūpīgi jāizlasa kredītu un noguldījumu līgumi, jāuzrauga banku finanšu statistika, tostarp kredītu un piesaistīto noguldījumu attiecība.
Pilns banku saraksts
Nav viegli prognozēt banku slēgšanu Krievijā 2020. gadā, neuzticamo banku saraksts mainās ik pēc 2-4 nedēļām. Mēs dalīsimies ar statistiku, pēc kuras jūs pats varat izlemt, vai banka tuvākajā laikā bankrotēs vai nē.
Banku uzticamības novērtējums pēc aktīviem
| Vieta | Banka | Kapitāls, miljoni rubļu |
| 1 | KRIEVIJAS SBERBANKA | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNEŠEKONOMBANKA | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB 24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANKA | 175492362 |
| 8 | MASKAVAS BANKA | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANKA | 129894505 |
| 10 | FK OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANKA | 55073976 |
| 16 | KHANTI-MANSIYSK BANKAS ATKLĀŠANA | 46766584 |
| 17 | BANKA "SANKTPĒTERBURGA | 46358807 |
| 18 | MASKAVAS KREDĪBANKA | 43847588 |
| 19 | URALSIB | 43442887 |
| 20 | HKF BANKA | 42799327 |
| 21 | KRIEVIJA | 40552281 |
| 22 | AK BARS | 38961154 |
| 23 | KRIEVIJAS STANDARTS | 38919484 |
| 24 | VALSTS KLIIRINGA CENTRS | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANKA | 32884937 |
| 26 | ING BANK (EURĀZIJA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANK | 30072189 |
| 28 | OTP BANKA | 27875411 |
| 29 | ZENĪTS | 26041511 |
| 30 | ABSOLUT BANKA | 25940565 |
| 31 | ATDZĪVINĀŠANA | 24366352 |
| 32 | MVU BANKA | 24203509 |
| 33 | AUSTRUMU EKSPRESS | 23975208 |
| 34 | BINBANK | 23604038 |
| 35 | MASKAVAS INDUSTRIĀLĀ BANKA | 23347403 |
| 36 | MTS-BANK | 23034031 |
| 37 | CENTROKREDĪTS | 22365230 |
| 38 | RUSFINANCE BANKA | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERTS | 19486998 |
| 43 | TKS BANKA | 18544242 |
| 44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | AVERSĀ | 17056782 |
| 46 | ZIEMEĻJŪRAS MARŠRUTS | 16918862 |
| 47 | KREDĪTU EIROPAS BANKA | 16729973 |
| 48 | Deutsche Bank | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | VANGUARDS | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | KRIEVIJAS KREDĪTS | 14832971 |
| 53 | DELTACREDIT | 14815839 |
| 54 | YUGRA | 14721565 |
| 55 | KRIEVIJAS GALVASPILSĒTA | 14195154 |
| 56 | TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY BANKA (EIROZIJA) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANK (MASKAVA) | 13547018 |
| 58 | UBRIR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO KORPORATĪVĀ BANKA (MASKAVA) | 12687309 |
| 60 | IEGULDĪJUMU TIRDZNIECĪBAS BANKA | 12515944 |
| 61 | BANKA ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | Āzijas-Klusā okeāna reģiona banka | 12375681 |
| 63 | RENESANSES KREDĪTS | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
| 66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (EIRĀZIJA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANK | 11219725 |
| 70 | VALSTS NORĒĶINU DEPOZITĀRS (NPO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
| 73 | NOVIKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANKA | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANKA | 10193181 |
| 76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANKA | 10157816 |
| 78 | BANKA BFA | 9263375 |
| 79 | PROBUSINESS BANKA | 9117174 |
| 80 | CENTRS-INVESTS | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANKA | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
| 83 | RN BANKA | 8698937 |
| 84 | FONDSERVISBANK | 8651110 |
| 85 | NACIONĀLO REZERVJU BANKA | 8557474 |
| 86 | SAVIENĪBA | 8320551 |
| 87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | Svjaznoj banka | 7541645 |
| 89 | VASARAS BANKA | 7517221 |
| 90 | MASKAVAS HIPOTĒKU AĢENTŪRA | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN KREDĪTS | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBĀTS | 6927725 |
| 96 | CHELINDBANK | 6852935 |
| 97 | CHELIABINVESTBANK | 6846837 |
| 98 | BANKA UNIASTRUM | 6825478 |
| 99 | PADOMJU | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
