Ne visi “jaunkalti” uzņēmēji atver savu biznesu, nepiesaistot kredītlīdzekļus. Savukārt bankas pastāvīgi ievieš šādus aizdevumu produktus un izsniedz aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem biznesa attīstībai Maskavā, jo īpaši aprīkojuma iegādei, preču iegādei un,. Apsveriet aizdevuma nosacījumus.

Ar kādiem nosacījumiem tiek izsniegti aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem uzņēmējdarbībai Maskavā?

Pirmkārt, uzņēmumam, kas piesakās aizdevumam, jābūt Krievijas Federācijas rezidentam un jādarbojas reģionā, kurā banka ir reģistrēta. Vēl viena prasība, ko izvirza gandrīz visas Maskavas bankas, ir nodrošināt aizdevumu ar ķīlu. Lai atvērtu vai uzturētu esošu uzņēmumu, jūs varat saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar:

• dzīvokļi;
• mājas vai kotedžas;
• zemes gabals;
• transports (ieskaitot speciālo aprīkojumu);
• biroja, mazumtirdzniecības un noliktavas telpas;
• komerciālais nekustamais īpašums.

Ja jums tas ir nepieciešams Maskavā no nulles, tad arī bankas ir gatavas apsvērt šo iespēju un izsniegt aizdevumu komerciālā nekustamā īpašuma, tostarp būvniecības stadijā, iegādei. Šāds aizdevums paredzēts uz 5-10 gadiem. Jūs varat pieteikties šādam aizdevumam bez maksātspējas apliecinājumiem, kā arī bez ķīlas un galvotājiem ar likmi 12% vai vairāk Krievijas Sberbank. Iegādātais īpašums kalpos par kredīta nodrošinājumu.

Kredīts individuālajam uzņēmējam biznesa atvēršanai tiek izsniegts tikai Krievijas rubļos, ieskaitot kontā. Naudas kredītu var saņemt, ja banka pēc pieteikuma izskatīšanas pieņem šādu lēmumu.

Lai saņemtu kredītu, nav nepieciešams klātienē apmeklēt bankas filiāli. sniegt attālinātos pakalpojumus ne tikai privātpersonām, bet arī individuālajiem uzņēmējiem.

Kā tiešsaistē pieteikties biznesa aizdevumam Maskavā?

Pieteikums tiek iesniegts, aizpildot anketu bankas formā tieši bankas vietnē vai mūsu vietnē. Tiešsaistes pieteikums ļauj iegūt provizorisku aizdevuma apstiprinājumu, pamatojoties uz ievadītajiem parametriem:

• kredīta summa;
• kreditēšanas periods;
• kreditēšanas veids.

Papildu kreditēšanas parametros jānorāda aizdevuma saņemšanas veids: uz bankas kontu vai skaidrā naudā. Ja ir paredzēts nodrošināt nodrošinājumu trešo personu galvojuma vai ķīlas veidā, arī tas ir jāatzīmē. Atbilstošās rindas ir lietojumprogrammā, jums tikai jāatzīmē izvēles rūtiņas. Iepriekšējā tiešsaistes pieteikumā jāietver pēc iespējas vairāk informācijas, jo no tā ir atkarīga aizdevuma summas un likmes aprēķināšanas precizitāte.

Mūsu vietnes priekšrocība ir tā, ka jūs varat nosūtīt pieteikumu uz visām Maskavas bankām vienlaikus, jebkurā izdevīgā laikā. Pēc anketā norādītajiem parametriem bankas pašas izvēlēsies un piedāvās kredītu. Bankas vadītāji telefoniski noskaidros visus jautājumus, noformēs dokumentu paketi. Korporatīvie klienti var saņemt kredītu internetā individuālajiem uzņēmējiem vispār neapmeklējot banku, ja aizdevumi šajā bankā ir izsniegti iepriekš un ir derīgs konts.

Tiešsaistes lietojumprogramma Maskavā palīdzēs ne tikai izvēlēties, bet arī aprēķināt tās galvenos parametrus (ikmēneša maksājuma summu un galīgo pārmaksu). Šādi provizoriski aprēķini sašaurina banku sarakstu.

Uzņēmējdarbības kredītus bankas izsniedz dažādiem mērķiem dažādu programmu ietvaros. Pastāv īpašas atšķirības starp kredītu izsniegšanu uzņēmējdarbības uzsākšanai un pašreizējai biznesa attīstībai. Aizdevumi arī tiek sadalīti aizdevumi uzņēmējiem un aizdevumi par juridiskām personām . Ja jums ir nepieciešami līdzekļi jūsu biznesam, jums rūpīgi jāaprēķina nepieciešamā summa un iespējamā peļņa no tā izmantošanas. Sākumā ir vērts sastādīt biznesa plānu ar visiem nepieciešamajiem aprēķiniem - tas noderēs ne tikai pašu darbību plānošanai, bet arī iesniegšanai finanšu institūcijas, kā apliecinājums aizņemto līdzekļu iegūšanas mērķiem un iecerēm.
Tagad mūsu mājaslapā tiešsaistē ir iespējams atstāt pieteikumu un pieteikties aizdevumam uzņēmējiem. Lai papildinātu apgrozāmos līdzekļus biznesa attīstībai, iegādātos jaunas iekārtas vai paplašinātu ražotnes, kā arī īstenotu citus biznesa plānus – tagad atliek tikai aiziet tiešsaistes lietojumprogramma mūsu tīmekļa vietnē, lai to izskatītu kredītu pārvaldnieki un pēc iespējas ātrāk saņemtu līdzekļus.
Pastāvīgajiem klientiem bankas var nodrošināt arī kredītlīnijas ar apgrozāmām summām kontos, līdz ar to, atmaksājot vienu aizdevuma summu, to kļūst iespējams atkal un atkal ņemt savā bilancē.

Kā saņemt biznesa aizdevumu?

Mūsu vietnē ir iespēja izsniegt aizdevumu juridiskām personām, kā arī individuālajiem uzņēmējiem. Ātrākai un pilnīgākai pieteikuma izskatīšanai nepieciešams precīzi un patiesi norādīt visus anketā prasītos datus. Aizdevuma nosacījumi paredz pieejamību visiem saistošie dokumenti, kas apliecina uzņēmējdarbības vienības valsts reģistrāciju neatkarīgi no tā, vai tas ir liels, vidējs vai mazs uzņēmums. Un arī atkarībā no izvēlētās programmas var būt nepieciešams biznesa plāns, ķīla, piemēram, preču vai pamatlīdzekļu veidā, apdrošināšanas līgumi – viss atkarīgs no izvēlētās programmas un aizdevuma summas.
Mūsu piedāvāto programmu galvenās priekšrocības ir elastīgi kreditēšanas nosacījumi, tai skaitā iespēja pirmstermiņa atmaksu bez soda sankcijām, aizdevuma termiņš līdz 2 gadiem, zemas procentu likmes un, protams, kredīta noformēšanas ātrums un pieejamība. Apskatiet mūsu piedāvājumus un pārliecinieties par priekšrocībām. Ja jums ir kādi jautājumi par kreditēšanas nosacījumiem, noteikti sazinieties ar mūsu kompetentajiem speciālistiem, kuri sniegs skaidru un pilnīgu skaidrojumu par visām līguma detaļām un tā nosacījumiem.

Kopumā individuālo uzņēmēju kreditēšanas iezīmes ir šādas:

• mācību priekšmeta reālās maksātspējas novērtēšanas sarežģītība (piemēram, privātpersonām šis aspekts ir diezgan viegli novērtējams, izmantojot 2-NDFL sertifikātu no darba);
• lielāks naudas līdzekļu zaudēšanas risks bankai, kas izsniedza aizdevumu individuālajam uzņēmējam (pašu bizness pats par sevi ir saistīts ar augstiem riskiem);
• ja parastam darbiniekam kā pastāvīgi nodarbinātai fiziskai personai ir regulāri ienākumi, tad individuālajam uzņēmējam tie ir atkarīgi no daudziem diezgan grūti prognozējamiem faktoriem (lai gan daži no tiem ir iespējami, tāpēc banka pieprasa nodrošināt biznesa plāns);

Iepriekš minēto iemeslu dēļ daudzas bankas vēlas apdrošināties un izsniegt kredītus tikai tiem uzņēmējiem, kuri jau ir darbojušies noteiktu laiku (šis periods var būt no sešiem mēnešiem līdz gadam).

Turklāt, ņemot vērā to, ka individuāla uzņēmēja ienākumi ir nestabili un viņš jebkurā brīdī var zaudēt savus līdzekļus un šī iemesla dēļ vairs nevar atmaksāt aizdevumu, banku prasības šādām personām ir daudz stingrākas. nekā, piemēram, privātpersonām.

Faktori, kuriem bankas pievērš uzmanību, izsniedzot aizdevumu IP

Lai individuālais uzņēmējs varētu saņemt kredītu savam biznesam, viņam būs jāizpilda vairāki bankas izvirzītie nosacījumi. Izpildāmo prasību saraksts ietver noteiktu ienākumu apjomu, individuālā uzņēmēja finansiālo stāvokli, darbības periodu un nodokļu parādu neesamību.

ienākumu līmenis

Uzņēmēja ienākumu līmeņa novērtēšanas jēga ir atklāt viņa maksātspēju. Priekš šī kredītorganizācijas noteikt noteiktu ienākumu līmeni, pie kura var izsniegt aizdevumu. Parasti tiek pieprasīts ienākumu apjoms gadā.

Papildus individuālā uzņēmēja uzrādītajai summai banka interesējas arī par to, kāds ir stāvoklis nozarē, kurā darbojas aizņēmējs. Daudz lielāka iespēja kredītu saņems šobrīd perspektīvāko nozaru pārstāvji.

finansiālā reputācija

Kreditēšanas institūcijas vienmēr interesējas par to, cik labi aizņēmējs atmaksājis iepriekšējos kredītus. Tāpēc kredītvēsture. Ja tas atstās daudz vēlamo, uzņēmējs, visticamāk, nesaņems aizdevumu.

Turklāt, ja uzņēmējs savā darbībā ir saņēmis kādus diplomus un apbalvojumus, par to arī ir jāiesniedz bankā dokumentu kopijas, tas ietekmēs lēmumu par kredīta izsniegšanu. Tāpat atsevišķas bankas pēta, kur aizņēmējs novirza investīcijas, kā viņš pārvalda peļņu no darbības.

Biznesa termiņš

Lielākā daļa aizdevuma piedāvājumu ir paredzēti uzņēmējiem, kuri darbojas vismaz sešus mēnešus. Ārkārtīgi reti bankas izsniedz kredītus tiem, kuri veic uzņēmējdarbību ilgāk par 3 mēnešiem. Šis pasākums ir nepieciešams, lai apdrošinātu bankas pret līdzekļu zaudēšanu.

Tādējādi ir diezgan grūti aizņemties naudu no bankas, lai atvērtu biznesu kā individuālam uzņēmējam (bet tas ir iespējams kā privātpersonai).

Savlaicīga nodokļu nomaksa

Prombūtne nodokļu parādi, kā arī parādi par kredītiem, ir netiešs klienta maksātspējas rādītājs bankai. Ja uzņēmējam ir parāds valsts budžetam, saskaroties ar nodokļu iestādēm, tas liecina par viņa biznesa neveiksmi un nespēju atmaksāt parādu. Šādam aizņēmējam banka noteikti atteiksies kreditēt. Lai apstiprinātu kārtējo nodokļu nomaksu, uzņēmējam bankā jāiesniedz IFTS izziņa.

Lai paņemtu kredītu, individuālajam uzņēmējam ir jāveic virkne secīgu darbību, kuru rezultāts būs aizņēmās naudu. Kā minēts iepriekš, aizdevumi biežāk tiek sniegti tiem uzņēmējiem, kuri jau kādu laiku strādā savā jomā, bet nauda biznesa atvēršanai tiek dota tikai valdības programmas mazo uzņēmumu atbalsts.

Aizdevuma iezīme individuālajam uzņēmējam no nulles ir nepieciešamība pēc pabeigts biznesa plāns, ķīla vai galvotāji.

IP reģistrācija

Lai saņemtu aizdevumu kā individuālajam uzņēmējam, jums pareizi jāreģistrējas vienotajā valsts reģistrā individuālie uzņēmēji. Ir 3 veidi, kā reģistrēt IP.

1. Ar īpaša federālā interneta pakalpojuma palīdzību nodokļu pakalpojums. Šī metode ir ātrākā un vienkāršākā. Jums jāiet uz vietni, jāaizpilda pievienotā veidlapa un jāsamaksā valsts nodeva. Pēc tam informācija tiek nosūtīta Federālajam nodokļu dienestam, un pēc dažām dienām jūs varat saņemt reģistrācijas apliecību no Federālā nodokļu dienesta dzīvesvietā.
2. Individuālā uzņēmēja reģistrācija tieši kredītiestādē kopā ar norēķinu konta atvēršanu. Arī šī metode ir vienkārša un ātra, šeit nekas nav jādara pašam, visu darbu veiks bankas darbinieki.
3. Reģistrācija tieši IFTS. Šis ceļš ir garākais un darbietilpīgākais, būs nepieciešama papildu dokumentu vākšana un nepieciešamo veidlapu aizpildīšana manuāli.

Pamatojoties uz visu pieprasīto ziņu sniegšanas rezultātiem nodokļu inspekcijai, pieteikums tiks izskatīts, un 3 darba dienu laikā tiks pieņemts lēmums par reģistrāciju vai atteikumu. Ja tas tiks apstiprināts, būs pieejama šāda dokumentācija:

• IP reģistrācijas apliecība (OGRNIP);
• izraksts no USRIP (vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra);
• paziņojums, ka individuālais uzņēmējs ir reģistrēts nodokļu inspekcijā (veidlapa 2-3 grāmatvedība);
• paziņojums par reģistrāciju pensiju fondā;
• apliecība par reģistrāciju Obligātās apdrošināšanas fondā;
• paziņojums, ka Rosstat ir piešķīris statistikas kodus.

Ja kāds no iepriekš minētajiem sarakstiem nav IFTS izdots, jums tas ir jāiegūst pašam.

Biznesa plāna sagatavošana

Lai aizdevējs varētu novērtēt aizņēmēja teorētisko maksātspēju, ja viņš vēlas saņemt kredītu biznesam no nulles, ir nepieciešams biznesa plāns. Tas atspoguļo galvenās lietas jaunā lietā, kurai tiek ņemti aizņemtie līdzekļi.

Kompilatoram ir jābūt:

• nosaka ilgtermiņa un īstermiņa (attiecīgi stratēģiskās un taktiskās) darbības jomas;
• veikt uzņēmuma kvantitatīvo un kvalitatīvo analīzi;
• noteikt ražošanas apjomu;
• novērtēt iespējamo peļņu un izmaksas;
• analizēt tirgus segmentu, kurā bizness attīstīsies;
• uzminiet, kāds personāls ir nepieciešams darbam.

Vispirms jums jāizlemj, kāds aizdevums ir nepieciešams uzņēmējam:

• ekspresaizdevums (šī ir programma, kurai raksturīgas minimālās prasības, ātra lēmumu pieņemšana, bet tajā pašā laikā ar īsākiem termiņiem un augstākām likmēm);
• patērētājs (ietver naudas līdzekļu izsniegšanu jebkuram mērķim, nepieciešams vairāk dokumentu, kā arī ķīlas vai galvojuma sniegšanu);
• mērķtiecīgs (kredīts noteiktām izdevumu jomām, šis veids ir saistīts ar valsts programmām mazo uzņēmumu atbalstam, nepieciešams, lai individuālā uzņēmēja darbība pēc bankas domām būtu perspektīva un individuālais uzņēmējs pats ir veicis savu uzņēmējdarbība vismaz 3 mēnešus);
• skaidra nauda (atjaunojamām un neatjaunojamām kredītlīnijām un overdraftam).

Atbilstoši mērķiem, kādiem individuālais uzņēmējs vēlas saņemt aizdevumu, un jums jāizvēlas banka. Izlēmuši par mērķi, jānoskaidro, kura kredītiestāde sniedz šādu pakalpojumu, kā arī kur kredīta nosacījumi ir visizdevīgākie individuālajiem uzņēmējiem. Nedrīkst aizmirst, ka uzņēmējam ir jāizpēta potenciālo kreditoru prasības, lai noteiktu, vai viņš tās atbilst vai nē.

Dokumentācijas savākšana un nodrošināšana

Bankas pieprasa šādu informāciju par aizņēmēju, iesniedzot attiecīgus dokumentus:

• pase;
• reģistrācijas apliecība;
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
• IFTS nosūtītās deklarācijas par pēdējo gadu;
• izziņa par atvērtiem kontiem uz uzņēmēja vārda (arī nodokļu iestādes izsniegta);
• izrakstus no šiem kontiem, kas parāda naudas plūsmu kustību;
• izziņa, ka uzņēmējam nav nodokļu parādu.

Kredītiestāde patur tiesības pieprasīt citu informāciju par individuālā uzņēmēja darbību.

Aizdevuma saņemšana

Ja ir izpildīti visi iepriekš minētie nosacījumi, uzņēmējs var saņemt līdzekļus. Bankai būs nepieciešams:

• aizpildīt kredīta pieteikumu;
• izvēlēties aizdevuma programmu;
• nodrošināt bankai iepriekš sastādītu dokumentāciju;
• sniedzot bankai pirmo iemaksu, ķīlu vai galvotājus.

Pozitīvas bankas pieteikuma izskatīšanas gadījumā aizņēmējs var saņemt naudu.

Gandrīz visas bankas nodarbojas ar kreditēšanu IP. Nosacījumi ir nedaudz atšķirīgi, taču ir daži kopīgi, kas ir kopīgi visām iestādēm. Apsveriet bankas, kas izsniedz aizdevumus uzņēmējdarbības uzsākšanai.

Sberbank

Slavenākais Krievijas banka piedāvā saviem klientiem aizdevumus:

• kārtējie izdevumi;
• pirkums Nekustamais īpašums un auto;
• aprīkojuma iegāde;
• līgumu finansiāls atbalsts.

Sberbank aizņēmējam izvirza šādas prasības:

• IP jābūt pareizi reģistrētam;
• uzņēmējam jābūt Krievijas pilsonim;
• minimālais darbības laiks ir 3 mēneši.

Uzņēmējam ir jāsniedz bankai aizdevums:

• dibināšanas dokumentācija;
• finanšu dokumenti;
• dokumenti nodrošinājumam (ja tiek sniegta ķīla).

Sberbankā ir iespējams arī atvērt norēķinu kontu (programma Easy Start) ar kvīti līdz 120 000 rubļu. biznesa attīstībai. Saskaņā ar dažādām bankas programmām jūs varat ņemt aizdevumu no 120 000 līdz 5 000 000 rubļu. līdz 5 gadiem. Sberbank procentu likme individuālajiem uzņēmējiem ir 13% vai vairāk.

VTB

VTB piedāvā programmu Kommersant. Šis ekspresaizdevums ir pieejams privātpersonām vecumā no 25 līdz 70 gadiem, kuras nodarbojas ar uzņēmējdarbību vismaz gadu. Šis aizdevums netiek izsniegts noteikta virziena biznesam, kā arī atrašanās vietai noteiktos reģionos. Šīs programmas ietvaros ķīla nav nepieciešama, tas ir, pieteikuma apstiprināšana iespējama bez ķīlas. Tāpat svarīgi, lai bizness būtu reģistrēts ne tālāk kā 150 km no bankas atrašanās vietas. Aizdevuma procentu likme būs no 14 līdz 19%. Aizņēmējs var rēķināties ar summu no 500 000 līdz 5 000 000 rubļu. līdz 5 gadiem.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank piedāvā biznesa attīstības aizdevumu IE Express. Aizņēmējam ir iespēja pirms termiņa atmaksāt parādu. Aizņemoties būs nepieciešams galvojums no kāda no uzņēmuma īpašniekiem.

IP reģistrācijai jābūt 100 km attālumā no pilsētas, kurā atrodas banka, kurā tiek iesniegts pieteikums.

Turklāt jums ir jābūt norēķinu kontam šajā bankā, pretējā gadījumā aizdevums netiks apstiprināts. Raiffeisenbank ātrā kredīta priekšrocība ir ātra izskatīšana – tikai divās dienās. Depozīts netiek nodrošināts. Šajā bankā likme tiek noteikta katrā gadījumā atsevišķi, jūs varat saņemt no 300 000 līdz 3 000 000 rubļu. ne ilgāk kā 5 gadus.

OTP banka

PSO ir augstākas likmes un mazāka summa, kas tiek piedāvāta kā aizņēmumi, bet mazāk stingras prasības aizņēmējiem un mazāka dokumentācija. Aizdevuma summa ir no 15 000 līdz 200 000 rubļu. uz laiku no viena līdz četriem gadiem. Procentu likme - no 34,9%. Šajā gadījumā bez nodrošinājuma (ķīla vai garantija no klienta nav nepieciešama).

Pārējie nosacījumi ir standarta: aizņēmējam ir jābūt Krievijas pilsonim, jādzīvo subjekta teritorijā, kurā atrodas banka, un jādarbojas kā individuālam uzņēmējam vismaz gadu. Turklāt OTP uzliek prasības par aizņēmēja vecumu – no 25 līdz 65 gadiem.

Promsvyazbank

PSB piedāvā aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem no 1 000 000 līdz 3 000 000 rubļu. individuāli noteiktos procentos uz laiku līdz 5 gadiem. Promsvyazbank izsniedz ātro kredītu individuāliem uzņēmējiem un juridiskām personām "Vienkāršots".

Pieteikumu apstiprināšana notiek tikai vienas darba dienas laikā (ja ir nodrošināti visi nepieciešamie dokumenti, savukārt dokumentu pakete ir diezgan maza). Par šī kredīta ņemšanu un atmaksu banka komisijas maksu neiekasē.

Promsvyazbank ir arī prasības aizņēmējam vecuma (diapazonā no 23-60 gadiem) un uzņēmējdarbības pieredzes (vismaz gads). Ja aizņēmējs vēlas un spēj, ir pieļaujama aizdevuma pirmstermiņa atmaksa. Šim aizdevumam banka nekādu ķīlu neprasa. Šajā gadījumā individuālajam uzņēmējam jābūt reģistrētam ne tālāk kā 100 km no vieta kur atrodas aizdevēja iestāde.

Kā samazināt likmi individuālajam uzņēmējam aizdevumam?

Kā redzams no iepriekš sniegtā dažādu banku kredītu piedāvājumu apskata, tajās, kur nav nepieciešama ķīla, aizdevuma procenti ir daudz augstāki (piemēram, OTP). Galvojuma vai jebkura īpašuma, kas nodrošināts ar banku, sniegšana, kā arī mērķkredīta izsniegšana ļauj saņemt kredītu ar izdevīgākiem nosacījumiem.

Mērķa aizdevuma noformēšana

Ja uzņēmējs vēlas pazemināt aizdevuma likmi, viņam jāpievērš uzmanība mērķim kredītu programmas piemēram, aprīkojuma iegāde. Procentu likmes šādiem aizdevumiem parasti ir zemākas par 1-2% gadā.

Nodrošinājuma sniegšana

Kā ķīlu var sniegt nekustamo īpašumu (dzīvojamās un nedzīvojamās telpas), iekārtas un transportu. Bankas vienmēr labprātāk izsniedz kredītus tiem klientiem, kuri kredītu var nodrošināt ar ķīlu un attiecīgi nodrošināt viņiem vairāk izdevīgi nosacījumi ieskaitot zemākas procentu likmes.

Vislabāk, ja ķīlā piešķirtā īpašuma vērtība segs aizdevuma izmaksas. Šajā gadījumā ievērojami palielināsies pieteikuma apstiprināšanas iespējamība.

Galvotāju nodrošināšana

Kā galvotāji var darboties ne tikai fiziskas personas, bet arī tie paši individuālie uzņēmēji, kā arī juridiskas personas. Garantija, tāpat kā ķīla, ir sava veida finanšu garantija banka. Ja aizņēmējs nepilda savas saistības, tas būs jādara galvotājam. Šī iemesla dēļ galvotājam ir jābūt stabiliem ienākumiem.

Turklāt individuālā uzņēmēja uzņēmējdarbības pieredze ietekmē pieteikumu izskatīšanas rezultātu. Parasti bankas vēlas, lai viņu kredītņēmēji savā jomā strādātu vismaz sešus mēnešus vai gadu.

Svarīgi ir arī individuālā uzņēmēja norēķinu konts bankā, kurā viņš gatavojas ņemt kredītu. Kredītiestādes pret saviem klientiem izturas daudz lojālāk. Un visbeidzot, savu lomu spēlē aizņēmēja kredītvēsture. Ja tas ir labi, tad daudz lielāka iespēja saņemt pozitīvu atbildi no bankas.

3 vērtējumi, vidēji: 4,67 no 5)

Lai attīstītu savu biznesu, ir vajadzīga nauda, ​​taču ne visiem uzņēmējiem naudas pietiek finanšu resursiŠajā gadījumā palīgā nāk aizdevums.

Bankas ir izstrādājušas individuālo uzņēmēju kreditēšanas programmas, kas atšķiras pēc procentu likmes, summas, nepieciešamie dokumenti un citi nosacījumi.

Uzņēmējam ir jābūt reģistrētam nodokļu maksātāju un jāveic visas iemaksas. Minimālais periods uzņēmējdarbības veikšanai ir no 6 mēnešiem, IP vecums - no 21 līdz 60 gadiem.

Bez ķīlas individuālais uzņēmējs var rēķināties ar summu līdz 500 tūkstošiem rubļu, ar nodrošinājumu, tas ievērojami palielinās.

Kredīts bez galvotājiem un ķīlas

Ja individuālais uzņēmējs izsniedz kredītu bez galvotājiem un ķīlas, tad banku organizācijas dod viņam līdz 150 tūkstošiem rubļu.

Jāapsver, kādiem mērķiem līdzekļi tiks tērēti, jo bankas labprātāk izsniedz naudu biznesa attīstībai, nevis citiem mērķiem (piemēram, parādu izsniegšanai algas nepalielina organizācijas uzticamību).

Aizdevumi ar īpašuma ķīlu

Saņemt kredītu ar ķīlu nav grūti, jo tas bankām rada mazāku risku. Ja aizņēmējs nespēs samaksāt finansiālās saistības, viņš pārdos ķīlu.

1. Ķīla var būt kustamais/nekustamais īpašums, bankas konti.
2. Ja ķīla ir dzīvoklis, tad aizdevuma summu ietekmēs tādi parametri kā platība, atrašanās vieta un teritorijas infrastruktūra.
3. IP ir iespēja saņemt 60% no nodrošinājuma tirgus vērtības.

Kredīti ar ķīlu tiek izsniegti ar zemāku procentu likmi nekā kredīti bez tā.

Patēriņa kredīti

IP — individuāls, tāpēc reģistrācijai patēriņa kredīts vajadzēs nosūtīt pieteikumu bankai, atrast galvotājus vai ķīlu un pēc tam saņemt naudu. Likmes ir atkarīgas no aizdevuma termiņa, summas un bankas organizācijas.

1. Jums nav jāiet uz MFI. Šādas organizācijas izsniedz ekspreskredītus bez galvotājiem un ķīlas, taču pārmaksa būs liela.
2. Tādas augsta interese ko izsniedz organizācijas, lai segtu savus riskus un saņemtu naudu, ja aizņēmējs nespēj atmaksāt parādu.

kredīts biznesa attīstībai

Bankas var aizdot neliels daudzums biznesa attīstībai. Viņi riskē, jo IP sniedz tikai viņu biznesa idejas.

• Lai palielinātu iespējas iegūt kredītlīdzekļus, ir jāsastāda kompetents biznesa plāns, kurā atspoguļoti turpmākie izdevumi un ienākumi.
• Valsts sniedz palīdzību arī iesācējiem uzņēmējiem. Individuālie uzņēmēji, kuri pieteikušies nodarbinātības centrā, uzrādot biznesa plānu, var saņemt 58 800 rubļi. Tiem, kas ir aizņemti lauksaimniecība, jums vajadzētu pieteikties preferenciālam aizdevumam Krievijas Federācijas Lauksaimniecības ministrijā.

Mērķa aizdevumi

Iestādes noteiktiem mērķiem izstrādā īpašus aizdevumus.

1. Jūsu biznesa attīstība:
2. Investīcijas.
3. Tālākaizdošana.
4. Šauri fokusētu aktivitāšu atbalsts un attīstība.
5. Īpašuma pirkšana.
6. Speciālās tehnikas, tehnikas iegāde.
7. Personīgās automašīnas iegāde.
8. Transportlīdzekļu iegāde izmantošanai uzņēmējdarbībā.

Prasības:

• Krievijas Federācijas pilsonības klātbūtne;
• reģistrācija reģionā, kurā darbojas bankas filiāle;
• aizņēmēja vecums no 21 līdz 65 gadiem;
• minimālie gada ienākumi 700 tūkstoši rubļu;
• jūsu uzņēmuma darbības ilgums no 1 gada(dažas bankas paaugstina šo slieksni līdz 5-6 gadiem);
• nulles vai nerentabla finanšu rezultāta neesamība;
• pozitīva kredītvēsture.

Bankas arī nosaka savus limitus attiecībā uz to cilvēku skaitu, kuri ir iesaistīti uzņēmēja stāvoklī.

Ir faktori, kas nosaka procentu likme:

• kredīta termiņš;
• piešķirtā naudas summa;
• aizņēmēja maksātspēja;
• likvīdo aktīvu pieejamība;
• uzticamu galvotāju pieejamība ar stabiliem ienākumiem un pozitīvu KI;
• apdrošināšanas reģistrācija, kas sniedz drošības garantiju individuālajiem uzņēmējiem un bankām.

Dažkārt bankas vienojas par procentu likmēm individuāli. Jums jāiesniedz pieteikums un jāapspriež visas interesējošās detaļas ar bankas darbinieku.

Aizdevuma saņemšanas iespējas individuālajiem uzņēmējiem

Ja steidzami nepieciešams veikt apgrozījumu vai segt avansa maksājumus, individuālajam uzņēmējam ir izdevīgi saņemt kredītu bankā.

Uzņēmējs iegūst iespēju iegādāties preces uz nomaksu, vienoties par atlikto maksājumu vai pieņemamām procentu likmēm.

Jo lielāka summa ir nepieciešama uzņēmējam, jo garāka banka izskatīs viņa pieteikumu no 2-3 līdz 7 dienām).

Kredīta noformēšana bez galvotājiem un ķīlas individuālajiem uzņēmējiem sniedz šādas priekšrocības:

• ātra organizācijas lēmumu pieņemšana;
• neliels nepieciešamo dokumentu saraksts;
• kredītu var saņemt ar galvotājiem, ķīlu vai bez tiem;
• programmas individuālajiem uzņēmējiem tiek veiktas bez komisijas maksas;
• Ir iespēja atmaksāt kredītu pirms termiņa.

Aizdevuma saņemšanas procedūra

Dokumenti, kas IP jāsagatavo, ietver:

• pase;
• aizņēmēja profils;
• IP reģistrācijas apliecība;
• biznesa plāns (uzsācējiem uzņēmējiem);
• TIN;
• grāmatvedības pārskats.

Banku iestāžu darbiniekiem var lūgt ņemt līdzi citas izziņas - likumā noteiktos papīrus, deklarācijas. SP ir jāpiekrīt saņemt pieprasījumus no BKI.

Līgums tiek noslēgts vairākos veidos:

• mūža rentes maksājumi - vienādi ikmēneša maksājumi visā aizdevuma termiņā;
• diferencētie maksājumi - ikmēneša maksājumi, kuru apmērs līdz termiņa beigām sāk pakāpeniski samazināties;
• maksājumi pēc individuāla grafika, kas izstrādāts un izveidots pēc vienošanās starp banku un individuālo uzņēmēju.

Banku saraksts, kas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem

Mēs esam jums sagatavojuši 10 bankas ar dažādām individuālo uzņēmēju kreditēšanas programmām.

Sberbank

Organizācija uzņēmējiem piedāvā programmu "Trust", kas ļauj bez ķīlas saņemt līdzekļus biznesa attīstībai vai aktuālām vajadzībām.

Īpatnības:

• aizdevuma termiņš – līdz 3 gadiem;
• procentu likme - vismaz 17%;
• maksimālā izsniedzamā summa ir 3 miljoni rubļu;
• nodrošina individuālajiem uzņēmējiem, mazo uzņēmumu īpašniekiem un mazajiem uzņēmumiem, kuru maksimālie gada ieņēmumi ir 60 miljoni rubļu;
• minimālais aizņēmēja vecums aizdevuma dienā ir 23 gadi;
• aizņēmēja vecums saistību dzēšanas dienā - 65 gadi;
• īsākais uzņēmējdarbības veikšanas periods ir 1 gads.

VTB 24

Banka ir izstrādājusi programmu Kommersant individuālajiem uzņēmējiem un mazo uzņēmumu īpašniekiem, no kuras iegūto naudu var izmantot jebkuram mērķim. Programmas ietvaros ir pieejami trīs kredītu veidi - Ekonomiskais, Ekspres un Komforts.

"Kommersant-Economy":

• summa - no 30 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu;
• procentu likme - 18, 22 vai 26% (atkarībā no aizdevuma ilguma).

"Kommersant-Express":

• procentu likme - 20, 24 vai 28%;
• pieteikuma izskatīšanas laiks - 3 stundas.

"Kommersant-Comfort":

• summa - no 30 tūkstošiem līdz 750 tūkstošiem rubļu;
• procentu likme - 22, 26 vai 29%;
• vienkāršota dokumentu pakete.

Alfa banka

Banka piedāvā overdraftu, lai apmaksātu īstermiņa naudas iztrūkumus un papildinātu apgrozāmos līdzekļus sava biznesa attīstībai.

Īpatnības:

• termiņš - līdz 2 mēnešiem;
• nav nepieciešams nodrošināt ķīlu (dažkārt banka to var pieprasīt);
• nepieciešami galvotāji.

Raiffeisenbank

Mazo uzņēmumu īpašniekiem banka piedāvā kredītu "Express".

Īpatnības:

• maksimālā izsniedzamā summa ir 2 miljoni rubļu;
• nav nepieciešams sniegt ķīlu un apstiprināt ieņēmumus;
• nepieciešama garantija;
• uzņēmuma īpašniekam ir jāuztur bankas konts ar apgrozījumu.

Urālu rekonstrukcijas un attīstības banka

Organizācija piedāvā aizdevumu "Overdraft Express", lai papildinātu apgrozāmos līdzekļus.

Organizācijas noteiktās prasības IP:

• maksimālā izsniedzamā summa ir 500 tūkstoši rubļu;
• ilgums - līdz 2 gadiem;
• gada procentu likme - no 24 līdz 27%;
• nav jāmeklē galvotāji un jāsniedz nodrošinājums;
• darbības termiņš - no sešiem mēnešiem.

Banka ir izstrādājusi aizdevumu "MDM-Express".

Īpatnības:

• izsniedzamā summa - no 500 tūkstošiem līdz 3 miljoniem rubļu;
• gada procentu likme - līdz 27%.
• ķīlas un galvotāji nav obligāti, komisijas maksas nav.

Banka piedāvā aizdevumu mazajiem uzņēmumiem apgrozāmo līdzekļu papildināšanai.

Īpatnības:

• izsniedzamā summa - no 500 tūkstošiem rubļu;
• aizdevuma termiņš – līdz 3 gadiem;
• gada procentu likme - vismaz 12,5%;
• nepieciešama ķīla automašīnas vai nekustamā īpašuma veidā;
• pastāv saistību pirmstermiņa atmaksas iespēja;
• Jūs varat izveidot individuālu atmaksas grafiku atbilstoši biznesa īpatnībām (ņemot vērā sezonalitāti un citus faktorus).

Organizācija ir izstrādājusi vairākus aizdevumu produktus vidējiem un maziem uzņēmumiem.

Vienkāršoti:

• izsniedzamā summa - no 100 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu;
• gada procentu likme - no 17%;
• aizdevuma termiņš - līdz 5 gadiem (ja nauda nepieciešama apgrozāmo līdzekļu papildināšanai - līdz 36 mēnešiem);
• ir nepieciešams transportlīdzeklis.

Aizdevums "Stiprāks+":

• gada procentu likme - 15-25%;
• aizdevuma termiņš - līdz 3 gadiem.

"Virs +":

• izsniedzamā summa - no 100 tūkstošiem līdz 10 miljoniem rubļu;
• procentu likme - 16-20%;
• aizdevuma termiņš - līdz 2 gadiem.

Organizācija piedāvā aizdevumus maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Programmas iespējas:

• "Grozīts": līdz 2 miljoniem rubļu, līdz 2 gadiem, likme - no 13,5%;
• "Investīcijas"
• "Nodrošināts ar nekustamo īpašumu": līdz 300 miljoniem rubļu, līdz 5 gadiem, likme ir no 13,5%;
• "Overdrafts": līdz 60 miljoniem rubļu, līdz 12 mēnešiem, likme ir no 13%;
• "Garantija": līdz 100 miljoniem rubļu, līdz 3 gadiem, likme ir no 3%.

Banka piedāvā aizdevumus mazajiem uzņēmumiem.

Universāls aizdevuma produkts– “Bizness bez robežām”.

Īpatnības:

• izsniedzamā summa - no 300 tūkstošiem līdz 29 miljoniem rubļu;
• gada procentu likme - no 11,6%;
• aizdevuma termiņš - līdz 10 gadiem.