Не всички местни банки днес отпускат заеми на индивидуални предприемачи. И е особено проблематично да получите заем, когато става въпрос за необезпечен договор. Въпреки това сред уважавани руски компании все още има такива, които предоставят на бизнесмени заеми без обезпечение и поръчители. Тези организации са обект на този преглед.

Характеристики на IP кредитирането

За да изтегли заем без обезпечение представител на малък или среден бизнес, той трябва:

• Първият е да отговаря на всички изисквания на кредитната институция към кредитополучателите.
• Второто е предоставяне на пълен пакет от исканата документация.

Освен това банките сключват договори за заем с индивидуални предприемачи (индивидуални предприемачи) само за определени цели. В момента можете да кандидатствате за кредит без обезпечение и поръчители за следните нужди:

• Придобиване на необходимото оборудване и машини;
• Разширяване на производствените си активи;
• Закупуване на суровини и материали за производство;
• Заплащане на определени услуги;
• Преструктуриране на вече издадени кредити;
• Покупка на търговски имоти.

В някои организации за данни списъкът може да бъде по-разширен.

Задължителни документи

Преди да дойде в банката, за да подпише договор за заем, бизнесмен (индивидуален предприемач) трябва да събере пакет от такива задължителни документи:

• вашият личен граждански паспорт по образец на Руската федерация;
• удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач
• акт, удостоверяващ, че бизнесменът е включен в държавния регистър;
• удостоверение от данъчна организацияпри регистрация;
• всички налични счетоводни актове - разписки за приходи и разходи, чекове, счетоводни книги и др.;
• извлечение от кредитното бюро (прочетете как да проверите дали има дългове чрез BKI безплатно).

Също така в отдела финансова компаниякредитополучателят трябва лично да попълни заявление - въпросник за кредит.

Максимален срок

Можете да получите бизнес заем, както краткосрочен, така и дългосрочен. Максималният период на кредитиране се предлага от Sovcombank. Равнява се на 60 месеца от датата на заема.

Топ 5 банкови предложения

Индивидуален бизнесмен може да кандидатства за кредит без обезпечение и поръчители в много финансови институции. Най-изгодни условия обаче предлагат следните руски банки(топ пет най-добри оферти):

• Сбербанк на Русия - Доверителна програма;
• Sovcombank - необезпечен потребителски кредит;
• Банка ОТП - оферта "Овърдрафт за бизнеса";
• Райфайзен Банк - Експрес проект;
• Ренесанс кредит - кредит без обезпечение по карта.

Разгледайте предложенията на тези компании по-подробно.

Сбербанк

Сбербанк представя специален печеливш проект, наречен "Доверие" за индивидуални предприемачи. Условията му:

• лихвен процент– от 16,5% годишно;
• максималната сума е 3 милиона рубли (най-често банката потвърждава заявления за);
• минималният праг е 30 000 рубли;
• Максималният срок на кредита е 36 месеца.

Допълнителни изисквания към кредитополучателя: възраст от 23 до 60 години, период на непрекъснато управление на собствен бизнес - най-малко шест месеца. Повече за бизнес кредитите в Сбербанк можете да намерите на

Совкомбанк

Условия за отпускане на потребителски кредит за лицаи IP за всякакви цели без обезпечение и поръчители са както следва:

• лихвен процент - от 12% годишно;
• най-голямата сума - 400 хиляди рубли;
• срокът на договора е 5 години.

Този вид заем е достъпен дори за предприемачи с нулева отчетност.

OTP Bank

За представителите на малкия и среден бизнес Банка ОТП предлага проект Овърдрафт за бизнес за кратък период по нисък интереси без обезпечение:

• процент на надплащане - от 11,5% годишно;
• сума - 200 000 - 5 000 000;
• период на овърдрафт - 1 година;
• срок на траншовете - до 2 месеца;
• срокът за разглеждане на заявлението е не повече от три дни.

Индивидуален предприемач може да кандидатства за заем онлайн чрез официалния ресурс на компанията. Можете също да посетите клона. финансова институцияи лично попълнете формуляра за кандидатстване. Плащане OTP заембанка може да бъде чрез интернет банкова картаСбербанк. (Инструкция)

Райфайзен банк

Райфайзен Банк кредитира малки фирми без обезпечение и поръчители по програмата Експрес при следните условия:

• лихвен процент - от 12%;
• максималната сума е 2 милиона рубли;
• период на кредитиране - от 4 до 48 месеца.

Заявление, подадено от индивидуален предприемач през интернет, се обработва в рамките на 15 минути.

Ренесанс Кредит

Фирма Ренесанс Кредит предлага на индивидуални предприемачи заем по карта на такава благоприятни условия:

• годишен процент - от 24,9%;
• лимит за безлихвено ползване - 55 дни;
• максималната сума на заема е 200 000 рубли.

Освен това банката не таксува пари за издаване и използване на карта, а решението за заем се взема за не повече от няколко часа.

АРТЕГО Финанс предлага ефективни финансови услуги. По-специално, помощ за малкия бизнес при получаване на спешни парични заеми.

Надеждният партньор е някой, на когото можете да се доверите за решаването и на най-сложните задачи. Ние работим във финансовия и кредитен сектор от дълго време, благодарение на което успяхме да придобием задълбочени познания в тази област, опит в изпълнението на големи проекти и стабилни партньорства с големи банки. Ние ценим нашата репутация и се гордеем с доверието на нашите клиенти. Ето защо към нас всеки ден се обръщат собственици на фирми, които се интересуват от получаване на експресни заеми за бизнес в брой – за развитие, реализация на нови проекти или за други цели.

Колко лесно е да получите бизнес заем?

За да станете наш клиент и да получите помощ за получаване на кредит, изпълнете три лесни стъпки:

• Оставете заявка на сайта или по телефона.
• Обсъдете с мениджърите на компанията параметрите на съвместната работа, необходимата сума и срока на заема.
• Поверете ни всички проблеми, свързани с документите и преговорите с банката. И скоро - вземете точната сума!

Можете да задавате въпроси и да изяснявате условията за сътрудничество точно днес - по телефона или чрез формата за обратна връзка на уебсайта.

Здравейте, скъпи читатели на бизнес списание "сайт"! В тази статия ще ви кажем как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване и развитие на бизнес, включително без обезпечение и поръчители в брой / безналични пари.

След като прочетете представената публикация от началото до края, ще научите:

• Какви видове заеми за индивидуални предприемачи предлагат банките;
• Какви етапи ще трябва да се преодолеят, за да се изтегли заем за индивидуален предприемач;
• Къде мога да получа заем за предприемачи без обезпечение и поръчител.

В края на статията традиционно даваме отговори на често задавани въпроси.

Статията ще бъде полезна не само за самите предприемачи, но и за тези, които тепърва планират да станат такива. Не е необходимо вече да имате планове за получаване на заем, но ще бъде полезно да проучите публикацията и да сте подготвени по този въпрос. Така че започнете да четете веднага - определено ще бъде полезно в бъдеще!

За това как да получите заем за индивидуални предприемачи и къде можете да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение и поръчител в брой - прочетете в този брой

Между другото, По-добри условияЗаеми, предлагани от следните компании:

Къде да вземем	Макс. сума	Онлайн кандидатстване
Плащане за 1 минута	70 000 rub.
Плащане незабавно	70 000 rub.
Кандидатства се без документи	50 000 rub.
Кандидатствайте без справка	30 000 rub.

И сега обратно към темата на нашата статия.

Индивидуалните предприемачи (ИП) в Русия имат специален статут:

• Първо, те са обикновени физически лица, следователно имат своите права и задължения;
• Второ, индивидуалните предприемачи действат като собственици на бизнес, извършват предприемаческа дейност с цел генериране на доходи.

В различни ситуации такъв двоен статут може да бъде от полза или да създаде трудности за предприемача.

Една страна , когато кандидатстват за кредит, индивидуалните предприемачи, като физически лица, могат да разчитат на съответните програми. въпреки това , проверката на платежоспособността на предприемачите се извършва по-строго. Банките често отказват на онези индивидуални предприемачи, които не са успели да докажат, че бизнесът им е надежден.

Оказва се, че издаването на IP заеми не е лесно и непредсказуемзона за кредитиране. Трудно е да се разбере защо кредиторите веднага отказват някои предприемачи, докато други получават заеми за голяма сума без никакви специални усилия.

Не всеки разбира на какво се основават решенията на банките по заявления за кредит, подадени от индивидуални предприемачи. Ето защо е важно да се проучи какви начини съществуват за увеличаване на вероятността положителен решения .

Едно от основните изисквания на банките към индивидуалните предприемачи в процеса на разглеждане на заявление е продължителност на бизнеса . Някои кредитори изискват опит, за да бъдат поне една година, други имат достатъчно и няколко месеца. Едно изискване остава непроменено - бизнесът трябва да генерира стабилни печалби.

Ако гражданин наскоро е работил или е бил безработен, почти сигурно ще му бъде отказан заем с цел правене на бизнес. В ситуации като тази е много по-лесно да се получи нецелеви заем за лица.

Въпреки това си струва да се обмисли, че размерът на нецелевия кредит и срокът, за който се издава, ще бъдат минимални. Освен това в този случай предприемачът е лишен от възможността да започне положителна кредитна история като индивидуален предприемач. По този начин, достъпът до целево кредитиране за малкия бизнес ще бъде затворен.

Индивидуалният предприемач трябва да има предвид, че за да кандидатствате за заем за голяма сума, ще трябва да предоставите сигурност . Това ще стане потвърждение за платежоспособността на банката.

Кредиторите приемат следното имущество като обезпечение:

• превозни средства;
• недвижим имот;
• земя;
• оборудване;
• специализирано оборудване;
• материални запаси;
• ценни книжа.

След като предприемачът подаде заявление за кредит, банката провежда пълен анализ на финансово-икономическата дейност свързани с бизнеса му. Ако бъде признат за печеливш и успешен, вероятността за одобрение на приложението ще се увеличи.

Трудности с получаването на заем възникват, ако предприемачът е отскоро. В този случай приходите не могат да бъдат показани. Много по-добре е, ако предприемачът може да документира факта на инвестиране в бизнеса, както и да предостави добре написана бизнес план.

От начинаещ предприемач банката може да изиска да предостави:

• различни платежни документи (разписки, чекове), потвърждаване на придобиване на дълготрайни и оборотни активи - материали, оборудване и други;
• удостоверение за собственост или договор за наем на недвижим имот, необходими за правене на бизнес;
• банкови извлечения, потвърждаване на парични преводи, насочени към развитие на бизнеса;
• поръчители със стабилен доход , които могат да бъдат както служители на фирми, така и успешни индивидуални предприемачи.

За кредитиране на предприятия, включително индивидуални предприемачи, най-често използвани следните видовезаеми:

• факторинг;
• инвестиционен заем;
• акредитив;

Важно е да изберете правилния метод за кредит. При липса на достатъчно финансови познания можете да се обърнете към професионалисти кредитни посредници.

Важно е да се отбележи, че индивидуалните предприемачи за разлика от обикновените индивиди, не привличат твърде много банките като клиенти.Това се дължи на високия риск от финансова институцияпри издаване на заем.

Една страна, банките обикновено не повдигат въпроси относно целта на получаване на заем от физическо лице. По правило това е голяма покупка, ремонт на дома, пътуване и други. Освен това служителите имат гарантиран доход под формата на заплати.

В същото време, целите на кредитирането на индивидуалните предприемачи не са толкова очевидни. Тяхната печалба не е обезпечена с нищо и няма гаранции за нейната постоянство.

Управляването на собствен бизнес винаги е свързано с риск. Много предприемачи са изправени пред провал ПРЕДИмомент на отплата. Ето защо банките изискват предоставяне на имущество като обезпечение или потвърждение за успеха на бизнеса.

Големите кредитори често предлагат предприемачи специализирани кредитни програми . Факт е, че такива услуги са важен ред в приходната част на бюджета на кредитните организации.

Все пак трябва да се има предвид, че предприемачи, които работят успешно в сферата си от няколко години, имат предимство при одобрение на молби за кредит.

За начинаещи предприемачи, които искат да получат заем, има 2 възможности:

1. вземете личен заем или кредитна картакато физическо лице;
2. не се отчайвайте и продължете да търсите програма за самостоятелно заети предприемачи.

Оказва се, че не е лесно за индивидуален предприемач да получи заем. Ето защо експертите препоръчват внимателно да проучат всички нюанси на такива заеми предварително.

Видове банкови заеми за индивидуални предприемачи

2. Какви кредити предлагат банките за индивидуални предприемачи - 4 основни вида 📋

Банките отпускат заеми на индивидуални предприемачи по няколко начина. Описано по-долу 4 най-популярни вида заеми за индивидуални предприемачи .

Тип 1. Заем за попълване на оборотен капитал

Такива заеми се използват за попълване на оборотния капитал на производствения процес.

Причините за такъв заем обикновено са:

• интензивен растеж на производството, напримерпрез сезона;
• желанието да се закупи значителна партида суровини, материали или стоки на изгодна цена, но липса на средства за това.

Традиционно срокът за погасяване на кредитите от този тип по-малко от 2 години . За регистрацията си предприемачът ще трябва да потвърди своята платежоспособност. За тази цел от банките обикновено се иска да предоставят отчет за дейността.

След подписване на договора за заем, предприемачът се дава погасителен план. Важно е да го следвате точно, да извършвате плащания навреме и в пълен размер.

В същото време често се дават предприемачи план на вноскина 3 месец (особено за сезонен бизнес). През това време обикновено започва получаването на средства по текущата сметка на IP.

Тип 2. Овърдрафт

Можете да кандидатствате за този заем 1 път годишно . След това средствата могат да се използват по всяко удобно време.

В повечето случаи овърдрафт се предлага от банките, които поддържат разплащателната сметка на предприемача. Ако оборотът е достатъчно висок, не се изисква обезпечение за кандидатстване за такъв кредит.

Трябва внимателно да проучите договора за заем. Един от най-важните параметри на овърдрафта е срок на погасяване. Може да е един или повече месеца.

Когато дългът е напълно изплатен, парите могат да бъдат взети назаем отново. Този принцип се използва през цялата година.

Тип 3. Потребителски кредит за индивидуални предприемачи

Характеристика на този вид заеми е нецелевият характер. Оказва се, че банката не проверява посоката на използване на средствата. Този подход значително опростява обработката и увеличава вероятността от одобрение на кредита.

Трябва да се има предвид че е издаден потребителски кредит самолица. Въпреки това, поради специалния статут на индивидуалните предприемачи, някои банки могат да откажат да им издадат такъв заем.

В повечето случаи размерът на потребителския кредит по-малко от 100 000 рубли. За да увеличите кредита, ще трябва да привлечете поръчител или съкредитополучател. Това ще ви позволи да получите преди 500 000 рубла th. Ако имате нужда от още по-голяма сума, ще трябва да предоставите висококачествено обезпечение.

Тип 4. Целеви заем

Този вид заем се издава за конкретни цели - разширяване на търговията и производството, закупуване на МПС.

Банката ще изисква от вас да потвърдите посоката на изразходване на средствата. За да направите това, можете да предоставите чекове, платежни нареждания, TCP и други документи.

Обикновено размерът на такъв заем е около 1 милион рубли , а падежът е около 5 години.

Казахме относно 4 -x основни видове заеми за индивидуални предприемачи. Не забравяйте, че всяка банка предлага свои собствени условия.

Затова трябва да проучите максимума от оферти на пазара, да ги сравните. Само в този случай ще бъде възможно да се избере най-добрият вариант.

Какви фактори влияят върху одобрението на заем за индивидуален предприемач

3. На какви параметри обръщат внимание банките при отпускане на заем на индивидуални предприемачи 💎

Всяка банка самостоятелно разработва изисквания към потенциалните кредитополучатели. Съществуват обаче редица параметри, които всяка финансова институция взема предвид, когато кандидатства за заем за индивидуален предприемач.

Параметър 1. Кредитна история

По време на разглеждането на заявление за кредит на индивидуални предприемачи, банката проучва. Това се дължи на факта, че IP е физическо лице.

Няма да има проблеми с получаването на заем, ако са изпълнени следните условия:

• няма просрочени задължения по кредита;
• IP не се е обявил в несъстоятелност;
• получените по-рано заеми се затварят своевременно;
• няма съществуващи заеми или те са малки;
• искове от данъчен офислипсва.

Трябва да се има предвид, че пълната липса на кредитна история (когато заемите не са били издадени преди това) не гарантира одобрение.

За да създадете положителна репутация, можете да издадете бърз кредит чрез ПФИи го затворете навреме. Важно е компанията, използвана за кредитиране, да предава информация на CBI ( бюро за кредитна история).

Измерение 2: Съответствие

При разглеждане на заявления Банката винаги проучва правен статут на предприемач. За да направят това, те определено ще проверят наличието на дългове към бюджета за прехвърляне на данъци, както и дългове към контрагенти.

Освен това банката взема предвид следните точки:

• навременно изплащане на заплатите на служителите на предприемача;
• липса на административни и наказателни нарушения;
• имуществото, принадлежащо на предприемача, не трябва да бъде арестувано.

Параметър 3. Доход

Традиционно се счита за един от основните признаци на платежоспособност ниво на доходите. Не е трудно да го потвърдите за гражданите, които са наети - достатъчно е да поискате съответен сертификат от счетоводния отдел на работодателя.

Предприемачът обаче не може да представи такъв документ, така че ще трябва да се запознае с банката счетоводни отчети за дейността им поне за 6 месеца.

важно! Ниво на платежоспособност потенциални кредитополучателие най-важното изискване на кредитните институции. Следователно предприемачът ще трябва да убеди банката, че е в състояние да получи редовен стабилен доход.

Високите доходи днес обаче не са гаранция, че бизнесът ще остане успешен. Поради това някои банки считат финансови отчетинедостатъчно основание за одобрение на кредита.

Освен това може да се изисква следното доказателство за платежоспособност:

• първични документи;
• одиторски доклади;
• косвено потвърждение на нивото на платежоспособност ( напримердокументи за скъпо ликвидни имоти - автомобили, недвижими имоти).

Измерение 4. Продължителност на бизнеса

Ако държавната регистрация на индивидуален предприемач е извършена малко преди момента на кандидатстване за заем, не трябва да чакате одобрение. Единственият шанс да станете кредитополучател в този случай- привличат поръчителствоили осигурете течност залог.

Банките никога не са били благотворителни организации. За тях е важно да върнат средствата, издадени на кредит, с лихва без никакви проблеми.

Междувременно е невъзможно да се оцени вероятността за изплащане на заем, издаден на предприемач, който работи наскоро. Ето защо опитът в правенето на бизнес в повечето случаи трябва да бъде най-малко 6 месеца .

Банките задължително изискват гаранции за връщане на средства от потенциални кредитополучатели. За да получат заем, предприемачите трябва да потвърдят нивото на платежоспособност. За това са необходими гореописаните обстоятелства.

Как да получите заем за индивидуален предприемач - ръководство за начинаещ предприемач

4. Как да получите заем за индивидуален предприемач от нулата - 5 основни стъпки за получаване на заем за начинаещ предприемач 📝

Едно от условията за получаване на заеми от индивидуални предприемачи е имащ разплащателна сметка. Без него е трудно да се проследи потокът от средства.

Не е достатъчно обаче да сключите договор за сметка. За да получите заем, ще трябва да извършите редица действия. По-долу е инструкция разработени от експерти.

Етап 1. Регистрация на бизнес

Всеки руски гражданин, навършил пълнолетие, има право да се регистрира като индивидуален предприемач.

Също така важни условия са бъдещият предприемач да не:

• да бъде на държавна служба;
• да бъдат обявени в несъстоятелност по-малко 12 преди месеци.

За да регистрирате бизнес, трябва да платите държавно мито, чийто размер е 800 рубли .

Ако по някаква причина гражданин не желае сам да регистрира бизнес, той може да се свърже със специализирана фирма. Естествено, в този случай разходите ще се увеличат.

Един от необходимите документи за регистрация е изявление . Формата му е законово установена. Важно е да попълните заявлението възможно най-внимателно - не се допускат грешки и печатни грешки. Важно е да го проучите предварително, за да знаете какви данни ще трябва да бъдат посочени.

Предприемачът трябва да разбере че т.нар кодове на дейности.

Разходи ранореши какво ще прави предприемачът. След това е важно да проучите законодателните актове и да изберете подходящите кодове.

Друг важен етап от регистрацията е избор на данъчна система . Ако предприемачът няма достатъчно познания за счетоводство, експерти препоръчват той да обмисли използването му опростена данъчна система.

Не е необходимо индивидуалният предприемач да използва печат в дейността си. Въпреки това можете да го поръчате, ако желаете. Цената варира в зависимост от региона, производителя и сложността на дизайна.

Етап 3. Избор на кредитна институция и подаване на заявление

Мнозина наричат ​​най-отговорната стъпка при получаване на заем избор на банка . Днес огромен брой кредитори предлагат програми, предназначени за малкия бизнес. Задачата на предприемача на този етап е да избере най-добрия вариант.

В идеалния случай трябва да се даде предпочитаниеголеми надеждни банки с безупречна репутация. Важно е и разположението на офисите да е максимално удобно.

Има и други важни критерии за избор на най-добра банка:

• период на дейност на руския финансов пазар;
• условия на кредитни програми за индивидуални предприемачи;
• предлагани тарифи;
• прегледи на предприемачи, които вече са кандидатствали за заем в определена банка.

Днес не е необходимо да посещавате банков офис, за да кандидатствате. Повечето големи кредитни организации предлагат да направят това на своя уебсайт. в онлайн режим . Тази опция позволява на съмняващите се предприемачи да изпратят заявление до няколко банки наведнъж.

Предоставената информация се проверява от персонала. Служби за сигурност. След това банката издава окончателна присъда по заявлението. Ако бъде получено одобрение, предприемачът трябва да кандидатства с необходими документидо най-близкия банков клон.

Етап 4. Подготовка на пакет документи за получаване на IP кредит

Трябва да запомните едно просто правило- как Повече ▼брой документи по-горешансове за положителен решение .

Най-често банките изискват от индивидуалните предприемачи:

• паспорт;
• удостоверение за данъчна регистрация (по прост начин, TIN);
• извлечение от USRIP трябва да е сравнително скорошно, обикновено получено няма повече 1 преди месеци;
• извлечение от текущата сметка, потвърждаващо всички движения по нея;
• данъчна декларация за предходния отчетен период;
• може да се изисква и първична документация.

При проверката на предоставената информация банката често изисква допълнителни документи.

Заслужава да бъде разгледан!Вземете заем без доказване на доходпочти невъзможно за един предприемач.

Дори ако такъв заем бъде издаден, процентът по него ще бъде поне 5% по-високаотколкото традиционните.

Етап 5. Получаване на пари назаем

Малко вероятно е индивидуален предприемач да може да получи паричен заем. Пари от договор за заемще бъде прехвърлен на разплащателна сметка.

Ако заемът е целеви, средствата ще бъдат незабавно преведени като плащане за закупените превозни средства, недвижими имоти, оборудване или суровини.

Ако следвате стриктно инструкциите, разработени от професионални финансисти, можете да получите заем много по-бързо.

5. Къде да получите заем за индивидуален предприемач за откриване и развитие на бизнес - ТОП 3 най-добри банки 🏦

При избор на кредитна институция индивидуален предприемачне забравяйте, че той може да използва програми не само за индивидуални предприемачи, но и за физически лица.

В лицето на огромен брой предложения не е лесно да се избере най-добрият вариант. Мога да помогна преглед на най-добрите предложения от банките съставени от експерти.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно се радва на най-голяма популярност сред руснаците. Отпуска заеми както на физически лица, така и на юридически лицакакто и индивидуални предприемачи.

Не можете да пренебрегнете програмата, която се нарича « увереност" . Предназначен е за кредитиране на малки предприятия и индивидуални предприемачи.

Сумата на заема по разглежданата програма може да бъде от 30 000 до 3 милиона рубли . Максималният срок за погасяване е 36 месеца. Не е необходимо да предоставяте обезпечение за кредит. Ставката е от 16 % годишно.

Сред основните изисквания към кредитополучателя са следните:

• възраст поне 23 и не повече 60 години;
• минималният период на дейност като индивидуален предприемач - шест месеца.

2) VTB Bank of Moscow

За тези, които просто планират да организират собствен бизнес, най-добре е да издадете потребителски кредит. ВТБ банка Москва предлага множество различни по условия и изисквания програми. Средствата, получени от такива заеми, могат да се използват за всякакви нужди.

Освен това тук са разработени няколко програми за кредитиране на индивидуални предприемачи.

Най-популярните са - "Оборот", "Перспектива за бизнес", "Овърдрафт". Започва залагането върху тях от 14 % годишно.

3) Алфа-банк

Тези предприемачи, които се нуждаят от средства в възможно най-скоро, експерти препоръчват подчертавам върху кредитни карти тази банка.

Имат доста дълъг гратисен период. Това означава, че ако дългът бъде погасен в рамките на 100 днине трябва да плащате лихва. В същото време гратисният период важи и при теглене от картата. пари в брой .

Интересно предложение е карта "Близнаци" . Комбинира дебитна и кредитна карта. Максималният кредитен лимит е 500 000 рубли .

Alfa-Bank предлага и специализирани програми, предназначени за кредитиране на индивидуални предприемачи. Редовните клиенти на банката могат да разчитат на по-лоялно отношение и най-изгодни условия.

За по-удобно сравнение на представените банки основните условия за кредитиране са обобщени в таблицата.

Таблица на банките с техните условия за кредитиране на индивидуални предприемачи:

6. Какви са условията за получаване на паричен заем за индивидуални предприемачи

При кандидатстване за индивидуални предприемачи, както при всеки друг кредитополучател, има редица изисквания.

Въпреки факта, че всяка банка има право да ги развива самостоятелно, могат да се посочат и общи задължителни условия.

Основните изисквания към кредитополучателя са:

1. възраст от 21 преди години 60 години;
2. липса на дългове по различни удръжки в полза на държавата, включително данъци;
3. регистрация като индивидуален предприемач не по-малко 12 месеца;
4. бизнес опит повече от шест месеца.

За една банка издаването на заем на индивидуални предприемачи е свързано с висока степен на риск. Ето защо условията на кредита стават по-строги. Да, процентът ще бъде най-малко 17% годишно .

Размерът на заема се влияе от наличието на обезпечение:

• при негово отсъствие в повечето случаи максималният размер на заема ще бъде не повече 1 милиона рубли.
• когато е обезпечен под формата на ликвидно имущество, размерът на заема ще зависи от неговата стойност.

Периодът, през който е необходимо да се изплати дългът, е средно равен на 3-5 години . Максимумът, който може да достигне 10 години.

Като цяло трябва да се има предвидче условията за предоставяне на средства най-често се определят индивидуално. Всичко зависи от характеристиките на кредитополучателя, както и от наличието на обезпечение, включително обезпечение и поръчители.

Начини за получаване на заем за индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчител

7. Къде и как да получите заем за индивидуален предприемач без обезпечение и поръчители за дълго време - преглед на ТОП-10 опции 🗒

Не всички предприемачи успяват да получат пари от банката. Този процес е дълъг и не гарантира успех. Междувременно има други начини за получаване на пари на кредит . Всички възможни опции са обобщени по-долу.

Вариант 1. Свързване с обслужваща банка

Свържете се с банката, че разплащателна сметка IP или в който той има отворен депозит, значително увеличава вероятността положително решение .

Тези кредитни организацииразполагат с информация, която може да се използва като доказателство за платежоспособност.

Вариант 2. Кандидатстване за потребителски кредит като физическо лице

Много банки предлагат потребителски кредитис опростена процедура. Такива заеми ви позволяват да използвате получените средства по свое усмотрение.

Трябва обаче да се вземе предвид че такива програми ви позволяват да получите малък кредит.

Вариант 3. Кредит обезпечен

Един от най реални начини, което позволява получаване на заем за индивидуален предприемач, е заем, обезпечен с имущество . Като обезпечение могат да се приемат недвижими имоти, превозни средства, ценни книжа и друго имущество.

важно, така че имотът да принадлежи на кредитополучателя на правото на собственост и да е високо ликвиден.

Вариант 4. Лизинг

Лизингът е известен още като финансов лизинг.. Позволява ви да получите оборудване, превозни средства под наем с последващо обратно изкупуване.

Шансът да получите лизинг от индивидуален предприемач е доста голям, тъй като до момента на изплащане на дълга имотът е собственост на лизингодателя.

Прочетете повече за физически и юридически лица в специален брой.

Вариант 5. Инвестиционни фондове

Доста рядко, но все пак се среща специализирани фондовекоито насочват средствата си към развитието на малкия бизнес.

въпреки товав повечето случаи инвестират в уникални и високотехнологични дейности.

Вариант 6. Помощ от кредитни посредници

Брокерите са посредници между кредитора и кредитополучателя. С тяхна помощ можете да изберете най-добрия вариант, както и да подготвите заявление за кредит.

Естествено, брокерите вземат за работата си комисионна. Важно е да не го правите, докато не се получи резултатът.В противен случай може да загубите пари и да не получите заем.

Вариант 7. Заем от близки

Когато търсите средства, е важно да проучите всички възможни варианти. Не се колебайте да опитате да вземете пари назаем от приятели, роднини и познати.

В този случай не е нужно да доказвате своята платежоспособност, да подготвяте документи, да чакате разглеждане. Днес обаче не всеки ще се съгласи да даде пари назаем без лихва.

Вариант 8. Частни инвеститори

Днес има много хора, които са съгласни да дадат парите си за развитие на бизнеса. Можете да ги намерите на специални интернет форуми.

Но имайте предвид, че тази опция е твърде различна Високоставки.

Вариант 9. Овърдрафт

Индивидуален предприемач може да кандидатства за овърдрафт в 2 варианта:

1. по разплащателна сметка;
2. да се дебитна картаотворен за физическо лице.

Удобството на овърдрафта се крие в неговата повторяемост. Достатъчно е да сключите споразумение 1 път, след което да върнете и да вземете пари назаем отново.

С други думи, банката позволява на предприемача да харчи пари над наличното салдо по сметката или картата в рамките на установения лимит, който зависи от паричния оборот през последните шест месеца.

Вариант 10. Получаване на субсидии от държавата

Субсидията е целева държавна помощ за малки предприятия и индивидуални предприемачи. Най-често те са представени от общински и федерални програми, както и бизнес инкубатори.

Не забравяйте, че скоро след получаване на субсидията ще трябва да подадете документално потвърждение предназначениефинансови средства .

Ако сумата не бъде изразходвана изцяло, остатъкът ще трябва да бъде върнат на държавата. За незаконно присвояване, предприемачът е изправен пред наказателна отговорност.

Индивидуалният предприемач трябва да обмисли всички възможни варианти за получаване на средства в дълг. Това ви позволява значително да увеличите шанса за положително решение.

Полезни съвети как да намалите процента на кредита за начинаещ индивидуален предприемач

8. Как да намалите лихвата по заем за индивидуален предприемач - ТОП-3 съвета за начинаещи индивидуални предприемачи 💡

Когато кандидатствате за заем, е важно да използвате всички достъпни начиниза намаляване на ставката. Това важи особено за големи заеми за дълго време. В този случай дори няколко процента могат да спестят няколко хиляди рубли годишно.

По-долу са експертен съвет как да намалим лихвата.

Поръчителите са един от видовете обезпечения. Те могат да служат като:

• лица, които работят и имат стабилни доходи;
• успешни индивидуални предприемачи;
• юридически лица.

Поръчителят също ще трябва да подготви документи в съответствие със списъка, разработен от банката. Наличието на имущество, депозити и други активи следва да бъде документирано.

Трябва да се помни че ако кредитополучателят откаже да плати заема, поръчителят също носи отговорност за погасяването на дълга и рискува своето кредитна история . Затова предприемачите не трябва да подвеждат хората, които гарантират за тях.

Съвет 2. Предложете имот като обезпечение на банката

Залогът помага да се убеди банката в платежоспособността, както и да се потвърди намерението за изплащане на дълга навреме.

Кредиторите лесно приемат като обезпечение недвижими имоти, превозни средства, скъпо оборудване.

Съвет 3. Използвайте програми за насочено кредитиране

Ако IP планира да похарчи заемни средстваза конкретни цели - закупуване на оборудване, оборотен капитал, за разширяване на бизнеса, струва си да се използва целеви заем .

Такива програми са рядкост, но цената за тях обикновено е по-ниска с няколко процента.

Ако използвате съветите, представени тук, можете значително да увеличите вероятността да получите по-добра ставка.

9. Отговори на често задавани въпроси от сайта 💬

Обхватът на кредитирането на индивидуалните предприемачи е доста широк. Поради това е невъзможно да се обхване изцяло в рамките на една публикация.

Има обаче доста въпроси. За да спестим време на нашите читатели, предоставяме отговори на най-популярните от тях.

Въпрос 1. Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач, обезпечен с недвижими имоти?

Наличието на обезпечение увеличава вероятността за получаване на одобрение за кандидатстване за кредит.

Банките предлагат на предприемачите няколко възможности за обезпечени заеми:

1. Потребителски кредити за физически лица. Техният размер зависи от стойността на предоставеното като обезпечение имущество. При закупуване на недвижим имот с получени средства, срокът за връщане може да надхвърли 20 години. Някои банки обаче не предоставят такива заеми на индивидуални предприемачи.
2. Експресни заеми. Предимството им е високата бързина на одобрение и издаване. Те обаче се характеризират и с високи лихвени проценти и малка сумазаем.
3. Заеми, предназначени специално за индивидуални предприемачи. Ще трябва да представите доста голям пакет документи, включително, наред с други неща, финансови отчети. Поради високия риск тарифите за такива програми са доста високи.

Банковите заеми винаги са най-добри. Има обаче и други членове финансов пазаркоито заемат пари:

1. Заложна къща може да заеме пари под гаранция. Характеристиките на този заем са висока оценкаи подценени имоти. Ако заемът не бъде изплатен навреме, правото на собственост върху ипотекирания имот ще премине към заложната къща.
2. кредитен съюз - кооперация със статут на организация с нестопанска цел. Струва си да се присъедините при редовни нужди пари в брой. Заемите на членовете на кооперацията се издават на намалена ставка.
3. Микрофинансиращи организации те дават пари достатъчно бързо на почти всички, без да извършват сериозна проверка. Залозите тук обаче са твърде високи и могат да достигнат 1 % в един ден.
4. Частни инвеститори са лица, които заемат парите си при предварително договорени условия. В областта на частното кредитиране обаче има доста измамници.

Не всички „новоизсечени“ предприемачи отварят собствен бизнес, без да привличат кредитни средства. Банките от своя страна постоянно въвеждат такива кредитни продукти и издават заеми на индивидуални предприемачи за развитие на бизнеса в Москва, по-специално за закупуване на оборудване, закупуване на стоки и,. Обмислете условията на заема.

При какви условия се отпускат заеми за индивидуални предприемачи за бизнес в Москва?

На първо място, фирма, кандидатстваща за заем, трябва да е резидент на Руската федерация и да работи в региона, в който е регистрирана банката. Друго изискване, поставено от почти всички московски банки, е обезпечаването на заем с обезпечение. За да отворите или поддържате съществуващ бизнес, можете да получите заем, обезпечен с:

• апартаменти;
• къщи или вили;
• поземлен имот;
• транспорт (включително специално оборудване);
• офис, търговски и складови помещения;
• търговски недвижими имоти.

Ако имате нужда от него в Москва от нулата, тогава банките също са готови да разгледат тази опция и да издадат заем за закупуване на търговски недвижими имоти, включително в процес на изграждане. Такъв заем е предназначен за 5-10 години. Можете да кандидатствате за такъв заем без сертификати за потвърждение на платежоспособността, както и без обезпечение и поръчители в размер на 12% или повече в Сбербанк на Русия. Закупеният имот ще служи като обезпечение по кредита.

Заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес се издава само в руски рубли чрез кредитиране по сметката. Паричен заем може да се получи, ако банката вземе такова решение след разглеждане на заявлението.

В статията сме събрали 20 най-големи банки, които кредитират индивидуални предприемачи при изгодни условия. Статията съдържа и списък с документи, които банката може да изисква за издаване на заем.

От коя банка да вземете заем

Име на банката	Ставка, годишно	Максимална сума, милиони рубли
	14,5 — 19,0%	5
	от 12,5%	6
Промсвязбанк		150
Росселхозбанк	изчислява се индивидуално, в зависимост от срока на кредита	10
ВТБ 24	от 10,9%	30
Тинков	от 15 до 21%	2
Отваряне	от 10%	250
Банка Акбарс	от 10%	150
OTP банка	от 12,5%	1
	от 24,9%	30
банка ЛОКО	от 9,25%	150
интеза	от 13%	15
Credit Europe Bank	от 14%	200
	от 14.25%	73
Примсоцбанк	от 13,9%	инсталиран индивидуално
	от 13,1%	170
Пощенска банка	от 14,9%	1
Росбанк	от 12,2%	150
Възраждане	от 12,9%	700 хиляди рубли
Банка за жилищно финансиране	от 13,99%	8

Видове заеми за индивидуални предприемачи

Кредитите за малък и среден бизнес могат да бъдат разделени на няколко вида:

Той има отличителна черта: за да го получите, трябва да подготвите обширен списък с документация. И ако очаквате да получите голяма сума средства, трябва да предоставите сигурност под формата на обезпечение или поръчителство.

• Експресно кредитиране

Предназначен за онези предприемачи, които имат ограничено свободно време. В този случай трябва да съберете минимален набор от документи, но лихвата по такъв заем е по-висока от стандартните ставки.

• Целево кредитиране за развитие на малък бизнес

Програмите могат да бъдат държавни, с участието на фондове за подкрепа на предприемачеството и т.н. Средствата в този случай се издават само за конкретни цели, предприемачи, чийто бизнес е обещаващ и работи повече от 3 месеца, могат да разчитат на тях. Също така отбелязваме, че някои банкови организациипредлагат на бизнеса парични заеми.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк

Тази банкова организация предоставя възможност за издаване на заем за индивидуален предприемач както без обезпечение, така и с обезпечение. На разположение на клиентите са следните тарифни планове:

Нюанси: заем по програмата "Доверие" се предоставя само на предприемачи, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.

Кредитиране на индивидуални предприемачи в Alfa-Bank

Заем на индивидуален предприемач в тази банка може да бъде издаден според няколко тарифни плана:

Важно: заем за индивидуален предприемач се издава само при условие, че отворите разплащателна сметка в банка.

Кредит за предприемачи в Promsvyazbank

На първо място, веднага отбелязваме, че ще бъде възможно индивидуален предприемач да получи заем, ако периодът на действителната му предприемаческа дейност надвишава 2 години.

Що се отнася до нюансите, трябва да сте регистрирани поне 1 година в региона, където се намира офисът на тази банкова организация.

Заем за индивидуални предприемачи в Rosselkhozbank

Няколко кредитни програмиза които индивидуален предприемач може да вземе заем. В същото време отбелязваме, че за да получите средства, трябва да откриете разплащателна сметка в банкова организация, преди да подпишете договор за заем.

Най-вече кредитни продуктилихвата и сумата на кредита се изчисляват чисто индивидуално.

Кредитиране на предприемачи във VTB 24

В тази кредитна институция можете да кандидатствате за кредит, както и за всякакви цели, със или без обезпечение. Относно тарифни планове, тогава има няколко от тях:

• Вашият паспорт (гражданин на Руската федерация);
• Въпросник, попълнен от Вас;
• Вторият документ, който ще потвърди вашата самоличност (SNILS, шофьорска книжка);
• Декларация за платени данъци;
• Извлечение от USRIP;
• TIN удостоверение;
• Оригинал на всички лицензи (ако дейността Ви подлежи на лицензиране).

Най-често банковите организации изискват тези документи, но може да бъдете помолени да предоставите допълнителна документация. Ако включите съкредитополучател или поръчител, той трябва да събере подобни документи. Когато става въпрос за обезпечение, трябва да потвърдите собствеността върху него.

Кой, освен банките, дава заем на IP

Не трябва да се крие, че не всички банкови организации си сътрудничат с индивидуални предприемачи, особено в областта на кредитирането. Има организации, които принципно не кредитират предприемачи. В този случай можете да кандидатствате за заем като физически. лице или се свържете с МФИ.

Когато кандидатствате за ПФИ, имайте предвид, че размерът на кредита не е особено голям, срокът на кредита обикновено е кратък, а процентът е много по-висок, отколкото в банка. Обърнете внимание на това, когато анализирате къде е по-добре да вземете заем.

Причини за отказ за кандидатстване за личен заем

Обикновено молбите за заем се обработват от специален отдел за заеми. Може да ви бъде отказано поради следните причини:

• Недостатъчно ниво на доходи;
• Наличие на съществуващи кредитни задължения;
• Кратък период на дейност като индивидуален предприемач;
• Проблемна кредитна история;
• Пълна липса на кредитна история;
• Неспазване на изискванията за възраст;
• Предоставяне на съзнателно невярна информация за себе си;
• Наличие на криминално досие, което не е погасено;
• Банковата организация разполага с факти за нарушение на вашето психично здраве;
• Нямате стационарен телефон;
• Били сте в няколко банкови институции;
• Вашият отказ да се промените нецелеви заемна прицел;
• Небрежен външен вид;
• Подозрително, агресивно поведение.