В началото на развитието на собствената си компания мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. С помощта на специални кредитни продуктис нисък лихвен процент, ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.

Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на кредитни средства за индивидуални предприемачи без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. много финансови компаниидават зелена светлина на начинаещи индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.

Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

В статията сме съставили списък с 12-те най-големи банки, които предоставят на предприемачи и организации заеми за започване на бизнес от нулата. Също така от статията ще научите какви документи са необходими за получаване на заем, какви са условията за заем и как да получите заем.

От коя банка да вземете кредит за стартиране на бизнес?

банка	% предложение	Размер на кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 милиона рубли
Алфа банка	20%	до 6 милиона рубли
ВТБ 24	от 11,8%	от 850 000 rub.
Росселхозбанк	от 10,6%	до 60 милиона рубли
Банка Райфансен	от 12%	до 4,5 милиона рубли
Уралсиб	от 13,1%	до 170 милиона рубли
Уралска банка за реконструкция и развитие	от 15,1%	до 3 милиона рубли
Отваряне	от 10%	до 1 милион рубли
Промсвязбанк	от 12,3%	до 150 милиона рубли
Совкомбанк	от 12%	до 30 милиона рубли
Бинбанк	15,25%	до 150 милиона рубли
Банка СКБ	от 14,5%	от 70 милиона рубли

Тарифите могат да варират в зависимост от региона на страната. Повечето банки предлагат индивидуален подход към предприемачите, като избират максималната сума на кредита за тях и лихвен процент, относно рисковете на бизнес плана, размера на обезпечението и други параметри. Следователно посочените данни не винаги са непроменени.

Как да получите заем за малък бизнес от нулата

Пътят към успеха започва не с посещение в банката, а с подготовка.

Първо трябва да:

1. . Подробно описание на проекта и посоките на неговото развитие ще са необходими при всяко стартиране. Именно на базата на този документ потенциалните инвеститори си съставят представа за бизнеса и решават дали си струва да инвестират в него. Препоръчително е да включите в бизнес плана всички счетоводни изчисления, преглед на пазара, работен план и график за погасяване на заема.
2. Определете обезпечението.Разбира се, на теория заем за откриване на индивидуален предприемач може да бъде получен само с един „красив“ бизнес план, но на практика банките са предпазливи към предприемачи, които нямат недвижими имоти, кола или други ценности, които могат да действат като обезпечение. Самият бизнесмен също не трябва да забравя, че заемът ще трябва да бъде върнат и дори със значителна лихва. Ето защо, преди да отидете в банката за заем, трябва да се погрижите за собствената си „предпазна възглавница“ - парични спестявания или имущество (недвижим имот, кола, ценни книжаи акции).
3. Регистрирайте индивидуален предприемач или LLC.За да получите бизнес заем, ще ви трябват документи, потвърждаващи, че лицето е регистрирано в данъчната служба като предприемач.
4. Изберете банка. Трябва да проучите не само тарифите на банките, но и отзивите за тях. Само клиентите на институцията могат да разкажат за всички капани на услугата.

Когато подготовката приключи, банката е избрана, можете да подадете заявление. Това може да стане в банков клон или онлайн.

Инструкция стъпка по стъпка

Нека да разгледаме получаването на заем за започване на бизнес, използвайки примера на посещение в Сбербанк:

1. Попълнете формуляр за кандидатстване, като посочите информация за предприемача и неговите намерения относно получаването на заем.
2. Изберете програма за заем, за да стартирате или.
3. Подайте документи в банката заедно с молба за бизнес кредит.
4. Изплатете първоначалната вноска или регистрирайте ценен имот като обезпечение.
5. Вземете необходимата сума и започнете своя бизнес.

Онлайн кандидатстване

Повечето банки днес приемат заявления за заем онлайн. За да направите това ви трябва:

1. Отидете на уебсайта на банката;
2. Намерете раздела „Кредитиране на малък бизнес“;
3. Попълнете формата с пълна информация;
4. Посочете телефонния си номер;
5. Изпратете формуляра за преглед и изчакайте отговор.

Условия за отпускане на кредит за стартиране на малък бизнес

Договорът за заем между банка и предприемач носи рискове и за двете страни. Кредиторът няма да бъде доволен, ако кредитополучателят получи парите и изчезне или не е в състояние да изплати дълга. Следователно, преди да издаде заем, банката открива следната информация:

• каква сума е необходима и за какви нужди;
• Кредитополучателят се нуждае от цялата сума наведнъж или на няколко плащания;
• каква е планираната печалба на предприятието, колко стабилна е тя;
• какъв е планираният доход на бизнесмена, като се вземат предвид необходимите плащания по кредита;
• има ли тъмни петна в кредитна историякандидат.

Как да получите одобрение за кредит

Когато предприемач дойде в банката и иска да получи заем за стартиране в сектора на малкия бизнес, специалистите от финансовата институция изискват от него определени гаранции. Те включват:

1. Добра кредитна история.Ако бизнесменът има просрочени или неизплатени плащания зад гърба си, шансовете за получаване на нов заем са почти нулеви. Финансовите институции предпочитат да не се занимават с безскрупулни кредитополучатели.
2. Ипотекиран имот- индикатор за сериозен подход към кредита. По-добре е предварително да помислите какво можете да предоставите на банката като обезпечение и да се запасите с документи, потвърждаващи собствеността и стойността на имота.
3. Компетентен бизнес план, отразяващи увереността в получаването на стабилен доход.
4. Паралелен доход.Ако предприемачът има стабилна работа или има друг доход, който не зависи от новия бизнес, тогава шансовете му за изплащане на заема в бъдеще се увеличават. Доходът се потвърждава от сертификат 2-NDFL.
5. Гаранция. Физическо или юридическо лице с благоприятна кредитна история може да гарантира за кредитополучателя.
6. Началният капитал е повече от 25-30% от необходимата сума.Започването на бизнес все още изисква някои спестявания. Започването на бизнес със заем винаги е рисковано и още повече, че не трябва да очаквате, че банката ще издаде заем за цялата сума, необходима за стартирането - все пак ще трябва да инвестирате част от личните си средства.
7. Франчайз. Банките са по-склонни да предоставят средства за откриването на доказана марка, отколкото за напълно ново предприятие. Ето защо, ако в други точки нещо не е наред, по-добре е да помислите за закупуване на франчайз, това ще увеличи шансовете за получаване на заем.

Има и други фактори, които в по-малка степен, но също така увеличават шансовете за успешно получаване на заем за малък бизнес:

• възраст от 30 до 45 години;
• постоянна регистрация по местоживеене;
• притежавани недвижими имоти;
• без криминално досие;
• регистриран брак.

Кой взема решението

Основната задача на банката, преди да одобри заем, е да оцени рисковете и надеждността на конкретен предприемач. За да избегнат бъдещи проблеми с дългове, банките използват два основни метода:

• партньорска проверка— субективно решение, взето от инспектори на финансова институция;
• автоматизирана система за точкуване— операторът въвежда данните на клиента в програмата, попълва въпросника и целият по-нататъшен анализ се извършва без човешка намеса.

Някои банки използват два метода едновременно, което прави проверката още по-задълбочена.

Какви документи трябва да се предоставят

Независимо от банката и тарифата, ще ви е необходим паспорт и военна лична карта, за да получите заем. Ако се очаква млад мъж да служи в армията, най-вероятно банката ще откаже да предостави заем.

Банката може също да поиска:

• удостоверение за доход (2-NDFL);
• извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи (за LLC от Единния държавен регистър на юридическите лица);
• бизнес план;
• документи за собственост на имота, оставен като обезпечение;
• писмо от поръчителя;
• за франчайзополучатели: споразумение с франчайзодателя;
• за лица с временна регистрация: нейното потвърждение;
• ако има: договори с доставчици, договори за наем на бизнес помещения, лицензи.

Споразумение с банката

Последният документ преди получаване на заем е споразумение, което трябва да бъде внимателно проучено преди подписване. Този документ определя всички условия за предоставяне и изплащане на заема, така че трябва да се обърне специално внимание на следните точки:

• крайна лихва;
• схема на плащане;
• глоби;
• предсрочно погасяване;
• задължения и права на страните.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

Защо е толкова важно да получите заем с точната ставка за стартиращ малък бизнес? Въпросът е, че всичко кредитни програмиса разработени специално за определени нужди, което означава, че отчитат максимално нуждите на клиента. По същия начин кредитирането на стартиращи малки предприятия има свои собствени отличителни черти.

1. Размерът на кредита е по-голям от този на потребителски кредит;
2. Издадените средства най-често се прехвърлят по текущата сметка на предприемача;
3. По-висок лихвен процент;
4. Обезпеченията и поръчителите са важни;
5. Необходима е застраховка живот и обезпечение.

Банката отказа да издаде заем - какво да правя?

Всички планове за започване на собствен бизнес могат да се сринат, ако банката откаже да издаде заем. В този случай можете да се свържете с друга банка, но никой не гарантира, че ще вземе различно решение.

Струва си да се отбележи, че при проверка на кредитна история банката със сигурност ще получи информация, че данните на гражданина вече са били поискани от друга банка.

Също така е много трудно да се коригират грешки, тъй като по закон финансовата институция не е длъжна да обоснове отказа си и да посочи причината.

Но дори ако банката е отказала заявлението и няма начин да промени решението си, това не е причина да се откажете. Има и други начини да научите пари:

• Сумите по кредитите за нуждите на физическите лица са по-малки, но се получават по-лесно. Някои банки, в замяна на високи лихвени проценти, дори не изискват кредитна история на кредитополучателя, което означава, че можете да вземете няколко такива заема наведнъж.
• Небанков кредит.Ако кредитната история не е достатъчна дори за получаване на потребителски заем, тогава остава възможността да се свържете с небанкова организация, която има право да издава заеми на физически лица. Те обаче издават малки суми, за по-кратки периоди и при високи лихвени проценти - с една дума, при най-неизгодните условия за предприемача.
• . Всеки регион има свое правителство и търговски центрове, които финансират изключителни бизнес проекти. За да се постигне такава помощ обаче, бизнес идеята трябва да е наистина оригинална и печеливша. Общинските власти с охота финансират програми, които осигуряват приток на средства и ресурси в региона. Това може да е нова продукция селско стопанство, образование, туризъм и екология.
• Брокерски услуги. Срещу такса (до 15% от сумата на кредита) опитен брокер ще анализира нуждите и възможностите на предприемача и ще избере оптималната оферта за него. Брокерът ще помогне и при оценката на кредита.
• Партньорство с голяма компания.Ако предприемач има връзки сред бизнес гиганти, можете да намерите покровител, който също ще помогне с финансирането.

Бизнес кредитите се отпускат от банките за различни цели по различни програми. Има специфични разлики между отпускането на кредити за започване на бизнес и за продължаващо развитие на бизнеса. Заемите също се делят на заеми за индивидуални предприемачиИ заеми за юридически лица . Ако имате нужда от средства за вашия бизнес, трябва внимателно да изчислите необходимата сума и възможните печалби от нейното използване. Като начало си струва да съставите бизнес план с всички необходими изчисления - той ще бъде полезен не само за вашето собствено планиране на дейности, но и за представяне на финансови институции, като потвърждение на целите и намеренията за получаване пари на заем.
Вече е възможно да подадете заявление и да получите заем за предприемачи онлайн на нашия уебсайт. За да попълните оборотен капитал за развитие на бизнеса, да закупите ново оборудване или да разширите производствените мощности, както и да реализирате други бизнес планове - сега просто трябва да напуснете онлайн приложениена нашия уебсайт за разглеждане от кредитни мениджъри и бързо получаване на средства.
За редовни клиенти банките могат да предоставят и кредитни линии с револвиращи суми по сметките, като по този начин, след като сте изплатили една сума на кредита в баланса си, става възможно да я теглите отново и отново.

Как да получите бизнес заем?

На нашия уебсайт е възможно да получите заем както за юридически лица, така и за индивидуални предприемачи. За най-бързо и пълно разглеждане на заявлението, трябва точно и вярно да посочите всички необходими данни във формуляра за кандидатстване. Условията на кредита предвиждат наличност на всички задължителни документи, потвърждавайки държавната регистрация на конкретен бизнес субект, независимо дали е голям, среден или малък бизнес. И също така, в зависимост от избраната програма, може да се нуждаете от бизнес план, обезпечение, например под формата на стоки или дълготрайни активи, регистрация на застраховка - всичко зависи от избраната програма и размера на кредита.
Основните предимства на предлаганите от нас програми са гъвкави условия за кредитиране, включително възможност за предсрочно погасяване без неустойки, срок на кредита до 2 години, ниски лихвени проценти и, разбира се, бързина и достъпност на обработката на кредита. Разгледайте нашите предложения и се уверете сами в техните предимства. Ако имате въпроси относно условията на кредита, не забравяйте да се свържете с нашите компетентни специалисти, които ясно и пълно ще разяснят всички детайли по договора и неговите условия.

Всеки бизнес изисква постоянно инвестиране на финанси, в противен случай стагнацията и загубите не са далеч. И още в началото, от момента на регистриране на правния статут, първоначалните разходи и инвестиции не могат да бъдат избегнати. Добре е, ако имате начален капитал или помощ от приятели. Какво да правят тези, които нямат свободни средства, но все още имат нужда от тях?

Банковото кредитиране е един от най-атрактивните инструменти за развитие на малкия бизнес. Бързо получаване Парипомага на предприемачите бързо и ефективно да реагират на възникващи проблеми. Разработват се текущи предложения за различни нужди - развитие на фирмата, попълване на оборотен капитал, разширяване на стоковата или производствената база, оборудване на нови работни места и др. Почти всяка банка днес предлага широка гама от кредитни продукти за малки и средни предприятия. бизнеси, от които да избирате.

Когато разглеждат заявление за кредит, банките вземат предвид възможните месечни доходи на предприемача (текущи и планирани) и анализират рисковете и перспективите на индустрията. Основният и решаващ аспект в полза на отпускането на кредит е платежоспособността на клиента. Обикновено индивидуалният предприемач има два статута като субект на пазарни отношения - служител и собственик на бизнес. Тази двойственост предоставя определени предимства на кредитополучателя, но може да доведе и до негативни последици.

Основни влияещи фактори

Практиката показва, че банките са много по-склонни да кредитират служители, които имат доказателство за тяхната работоспособност и заплащане. В този случай за доход се счита не само основната заплата, но и допълнителни източниципечалби (наем на имущество, пенсия/обезщетения, лихви по депозити) и работа на непълно работно време. Като потвърждение е достатъчно да предоставите установените форми на документи - удостоверения за доходи, договор за наем, трудова книжка.

Ако сте предприемач, е доста трудно да оцените нивото на платежоспособност. Например, основните доходи от финансови и стопански дейности могат да бъдат потвърдени с декларации, книга за приходите/разходите или счетоводни отчети. Но какво да направите, ако трябва да предоставите конкретни цифри за бъдещи периоди и бизнесът е отворен от нулата? В този случай кредитните институции изискват да се напише бизнес план, при изготвянето на който мениджърът трябва да вземе предвид спецификата на руските реалности, както и да обясни подробно за какво ще бъдат използвани заемните средства и от какви източници ще бъдат покрити.

Видове бизнес кредити

За да получите одобрение и бързо да кандидатствате за заем, нека да разберем какви видове заеми съществуват и как се различават.

Налични заеми за предприемачи:

1. Експресни заеми– са най-лесни за обработка, необходим е минимален пакет от документи: паспорт и шофьорска или пенсионерска книжка. Лихвените проценти, разбира се, значително „хапят“ поради присъщите рискове, издадените суми са малки (в рамките на 100 000 рубли), а целите на разходите са много ограничени. Подходящ за тези, които имат малко време и нямат други налични опции.
2. Потребителски кредити– се издават за всякакви цели, но бизнес идеите не са включени в този списък. Ако възнамерявате да изтеглите потребителски кредит като индивидуален, дори не споменавайте, че ще инвестирате пари в развитието на компанията. В противен случай ще получите отказ. Изисква се представяне на повече оправдателни документи, но това от своя страна дава шанс за заемане на по-голяма сума за дълъг период, а лихвеният процент е значително по-нисък от предишния вариант. Бъдете готови банките да проверят вашата платежоспособност и факта на действителната заетост - като ви се обадят на работа, например. Освен това, ако клиентът е регистриран като индивидуален предприемач, ще бъде много трудно да се скрие това. В този случай обикновено се изисква поръчител, а за суми над 500 000 рубли се изисква издаване на залог върху съществуващо имущество. В някои кредитни институцииусловията на споразумението ясно посочват невъзможността за издаване на заемни средства на предприемачи при кандидатстване за потребителски програми.
3. Целеви програми– целеви видове кредитиране за малък и среден бизнес. Те съчетават свойствата на потребителските кредити и финансирането на юридически лица. Предлагат се за конкретни цели - за откриване на фирма, закупуване на недвижим имот, транспорт или скъпо оборудване. Имотът, закупен от длъжника, действа като обезпечение, така че лихвените проценти са малко по-ниски, отколкото при потребителско кредитиране. Овърдрафт, франчайзинг и факторинг се издават без обезпечение.

Има редица банки, които работят държавна програмаподкрепа на малкия бизнес. Като част от такива предложения Фондът за подпомагане на малкия бизнес може да действа като гарант за бизнесмен. Но това не е достъпно за всички бизнесмени и преди всичко за тези, които вече са работили поне три месеца. Регионалните бюджети също предлагат свои собствени програми за начинаещи, по които можете да разчитате на възстановяване на лихви по заеми, субсидии или безвъзмездни средства за развитие на бизнеса.

От кои банки можете да получите заем?

Повечето големи банки предоставят заеми на малкия бизнес, сред които Sberbank, VTB 24 и Bank of Moscow се открояват на първо място. Списъкът с предложения е много широк, по-долу са най-интересните и ефективни.

Актуални програми в Сбербанк на Русия:

1. Попълване на работни и дълготрайни активи за предприемачи с годишни приходи, които не надвишават 400 милиона:

• „Бизнес оборот“ - в размер на 150 000 рубли, за период до 4 години, ставка от 14,8%.
• „Бизнес овърдрафт“ - ако няма достатъчно пари в банковата сметка в размер до 17 000 000 рубли, за период до 1 година, процентът е от 12,97%.
• „Бизнес недвижими имоти“ - за закупуване на търговски недвижими имоти на стойност от 150 000 рубли, за период до 10 години, ставката е 14,74%.

2. Експресни оферти за предприемачи с годишни приходи не повече от 60 милиона:

• „Експресно обезпечено” – в размер на 300 000-5 000 000, за период от 6-36 месеца, при 16-23% годишно. Ако е осигурена сигурност, ще бъде взето предвид преференциални условия. Не се изисква потвърждение за целта на използване и не се начисляват такси за предсрочно погасяване или регистрация. Краткосроченразглеждане на заявлението.
• “Доверие, стандартна тарифа” - за суми до 3 000 000, продължителност до 3 години, лихва от 19,5%.
• „Бизнес доверие” – предоставяне до 3 000 000 без обезпечение, за срок до 4 години при 18.98%. Комисионни също няма, но се изисква 1 поръчител, с изключение на определени категории бизнес.

3. Оферти за лизинг– за закупуване на леки, товарни, специални автомобили. Издава се до 24 000 000 рубли, продължителност от 12-21 месеца. Основно задължително авансово плащанеот 10%, като погасителният план и ставките се уточняват в зависимост от конкретната програма.

4. банкова гаранция – средство за осигуряване на партньорски задължения. Издава се за суми, започващи от 50 000 рубли. до 3 години на 2,66%.

Интересни основни програми на VTB 24:

1. "Овърдрафт"– за покриване на нуждите от парични средства, от 850 000 се издават за общ период от 1-2 години, продължителността на транша (непрекъснат дълг) е 30-60 дни. Лихва от 18,5% годишно. Без депозити, комисионни и необходимостта да нулирате акаунта си всеки месец.
2. "Кредит срещу обезпечение"– за закупуване на заложени от банката обекти. Емитирани до 150 000 000, продължителност до 10 години. Първоначално плащане от минимум 20% от цената, годишна лихвасе уточняват индивидуално.
3. „Целево кредитиране, обезпечено със закупени стоки“– сума 850 000 за 5 години. При вписване на допълнително обезпечение е възможно да получите пари без плащане на аванс. Има комисионна от 0,3%, годишна ставка от 14,5%.
4. "Револвиращ заем"– от 850 000 rub. предвидени за сезонни и циклични процеси или попълване на оборотни средства. Продължителност до 2 години, процент от 16%.

Изгодни предложения от Банката на Москва:

1. "Бизнес перспектива"– за развитие на компанията, попълване на дълготрайни/работни активи, се издават от 3 000 000 до 150 000 000 рубли за период до 5 години. Условията се договарят индивидуално в зависимост от оценката за потенциалната платежоспособност на кредитополучателя.
2. „Овърдрафт» – налични са до 12 500 000 RUB. за финансиране на разлики в плащанията, включително плащане на данъци и изплащане на заплати на служителите. Срокове до 1 година, транш до 30 дни. На него могат да разчитат предприемачи, които работят поне 9 месеца.
3. Оборотна програма– за попълване на оборотен капитал е реалистично да вземете заем от 1 000 000 до 150 000 000 рубли за период до 2 години. След анализ на вашата кредитоспособност и при условие на работа поне 9 месеца. се определя лихвата по кредита.
4. Програма "За развитие"– всяко имущество, притежавано от кредитополучателя, се приема като обезпечение. Суми до 150 000 000 рубли, продължителност до 60 месеца.

Алгоритъм на действията

• За да получите кредит, първо трябва да изберете банка и да се запознаете с предложените условия за финансиране.
• След това съберете необходимите документи за подаване на заявлението и последваща регистрация. Всяка институция има свой собствен списък, те обикновено искат от кредитополучателя да предостави въпросник с лични данни; паспорт и военна книжка; удостоверения за регистрация, извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи и лиценз за работа. За поръчителя - също анкетна карта и паспорт; ако има временна регистрация, документ, потвърждаващ това; военна книжка и 2-ро удостоверение за данък върху доходите на наетите служители. В някои случаи те искат списък с активи и съгласието на франчайзодателя за сътрудничество.
• Предприемачите трябва да бъдат помолени да предоставят финансови отчетиза последния период и балансав края на периода. Ще ви трябва също книга за приходите и разходите, обезпечителен лист на имуществото и бизнес план с перспективи за развитие на компанията.
• Ако не ви дадат заем без поръчител, опитайте се да преговаряте с някой от вашите близки приятели или сътрудници.
• След като цялата документация е подготвена, можете да подадете своята кандидатура. За да сте сигурни, опитайте да се свържете с няколко наведнъж. финансови организации. Ако един бъде отхвърлен, е напълно възможно друг да бъде одобрен.

Има голяма вероятност да получите заем от клиенти с положителна кредитна история, без криминално досие или забавени плащания. Периодът на дейност обикновено е минимум 1 година, като имотът е с ликвидни, лесно реализируеми активи.

Защо на предприемач може да бъде отказан заем?

Специален отдел, кредитният комитет, разглежда заявленията в банките. Средствата могат да бъдат отказани по различни причини. Основният е недостатъчната платежоспособност. Ето защо е необходимо да се обърне максимално внимание на изготвянето на бизнес план.

Банкерите имат предубедено отношение към индивидуалните предприемачи поради специфичния правен статут. Индивидуален предприемач може бързо да завърши дейността си и да „закрие“ бизнеса. Процедурата по закриване е по-лесна от тази на LLC например. По-трудно е да се изчислят финансовите перспективи, следователно те са по-склонни да се съобразят с онези бизнесмени, които могат да предоставят имущество като обезпечение. Ако има спад в бранша, както вече се случи с туристическия бизнес, тегленето на кредити за откриване и развитие на фирма също е безсмислено поради очаквания отказ. И наличието на просрочени плащания за данъци, вноски и задължения заплати, ще послужи като допълнителна причина за вземане на отрицателно решение.

В заключение отбелязваме, че предприемачът винаги може да разчита на паричен заем, основното е да изберете оптималния вариант. Когато избирате, трябва да решите кое е по-важно: получаване на пари бързо, но скъпо или изграждане на дългосрочни отношения с финансова институция, работейки за бъдещето и доказвайки своята платежоспособност.

Не пропускайте да гледате видеото

Повечето собственици на малък бизнес знаят колко трудно е за предприемачите да получат заем. По необяснима причина банките все още смятат тази категория кредитополучатели за високорискова. Явно още е пресен споменът за фирмите-прелетници, които събираха кредити и изчезваха в нищото.

Най-честите проблеми са: висок процентоткази, неизчистена документация, продължително вземане на решения, липса на обяснения относно отказа.

Financer събра най-добрите предложения за заем за предприемачи:
• Повече от 20 предложения
• Ниски ставки
• Голям диапазон от суми
• Всякакви срокове
• С лоша история
• Без поръчители
• Само по паспорт
• Доставка до 24 часа

В горната част на страницата са ТОП 8 опции от 2019 г., признати за най-добри според популярни рейтинги, рецензии и мнение на официални рейтингови агенции.

За да разгледате още кредити, следвайте връзките по-горе.

Защо банките отказват заеми на индивидуални предприемачи?

Основната причина е непредсказуемостта на финансовата платежоспособност и недостатъчната увереност в надеждността.

С други думи, банката не е сигурна, че индивидуалният предприемач ще бъде финансово способен да изплати заема и няма да се укрие с получените пари.

Изглежда, че предприемачът е отговорен за заема с лично имущество (за разлика от LLC, Уставният капиталкоето може да бъде само 10 хиляди рубли), но процесът на откриване и ликвидация на индивидуален предприемач е изключително прост. Това косвено влияе върху оценката на психологическия портрет на кредитополучателя - смята се, че LLCs се отварят от по-сериозни и надеждни хора.

Освен това индивидуалният предприемач не е длъжен да има юридически адрес. Следователно, той може да бъде разположен навсякъде. Включително преместване, докато продължавате да извършвате бизнес. Поради тази причина индивидуалните предприемачи, които нямат офис, работят дистанционно или нямат служители, са особено подозрителни. Предприемачите на свободна практика най-трудно получават заем.

Има и други причини за отказ на заем на индивидуален предприемач:
• данъчни задължения, глоби, санкции
• лоша кредитна история/никаква кредитна история
• няма домашен телефон
• непогасени заеми
• ниска рентабилност на компанията
• липса на постоянна регистрация в региона, в който банката оперира
• пребиваване извън региона, в който банката оперира
• живеещи в апартамент под наем при липса на собственост върху жилище (изключение е живеенето в апартамент на съпруг/а)

Сложен нюанс е, че фирмата работи по-малко от 1 година. Много банки посочват минимум 6 месеца в изискванията си, но когато кредитополучателят кандидатства, получава отказ. Всъщност най-често кредит се одобрява за индивидуални предприемачи с доходоносна дейност за повече от 2 години.

Това означава ли, че банката мами? Въобще не. Но заем за дейности от 6 до 12 месеца е по-вероятно да бъде получен от клиенти, които имат правна сметка в тази организация. Защото движението на средствата по сметката ще бъде видимо и по-предвидимо за системата за оценка.

Потребителски кредит за индивидуални предприемачи

Тази опция е доста сложна за един предприемач. Особено ако имате нужда от заем за индивидуален предприемач без обезпечение или поръчители.

Банките или отказват, или все пак предлагат обезпечение, или одобряват напълно малка сума. Можете да увеличите шансовете си, като предоставите официални данни за доходите. Но практиката показва, че дори предприемач с дългогодишен „опит“ и стабилен доход понякога получава отказ.

Кои банки са готови да издават заеми на индивидуални предприемачи?
9,9% годишно може да се намали до 6% до 3 000 000 rub. висок процент на одобрение	от 12% годишно до 1 000 000 rub. без пътуване до офиса най-висок процент на одобрение	от 10,5% годишно до 4 000 000 rub. до 10 години решението се взема за 15 минути	0% при промоция до 1 000 000 rub. до 5 години гаранция за минимална ставка

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в Sovcombank– издадени без обезпечение или поръчители, но собствеността върху недвижим имот/автомобил значително влияе върху лихвения процент в посока надолу.

внимание! Sovcombank основно си сътрудничи с кредитополучатели над 35-годишна възраст. Ако възрастта ви е по-ниска, препоръчително е да се свържете с друга банка. В противен случай рискът от провал ще се увеличи.

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в OTP– банката е готова да отпусне заем дори за начинаещи предприемачи. Формулярът се попълва на сайта. След 15 минути клиентът получава решение. Съществено предимство е и ниският лихвен процент и дългият срок на кредита.

Потребителски заем за индивидуални предприемачи в Promsvyazbank- повечето ниска ставкасред подобни предложения. 9,9% с възможност за допълнително намаляване на процента до 6 за 3 години, без комисионни или надплащания. Заявлението може да се подаде и онлайн, без посещение в офис.

Потребителски кредит за индивидуални предприемачи в Tinkoff Bank – най-висок процент на одобрение. Подобно на OTP, Tinkoff с готовност си сътрудничи с начинаещи предприемачи. Отворен за сътрудничество с млади бизнесмени над 21 години. Кандидатстването се подава 100% онлайн. Решението се взема бързо. Получаването на кредит не изисква посещение в офис - куриерът доставя картата с кредитираната сума на посочен от клиента адрес. Заемът на индивидуален предприемач се издава без обезпечение или поръчители. Обезпеченият заем обаче може значително да намали лихвения процент.

За съжаление, няма да можете да получите голям потребителски заем за индивидуални предприемачи без обезпечение или поръчители, но в размер до 500 броя хилядинаистина ли.

Най-добрият вариант за получаване на 100 - 500 хиляди рубли.

Какви документи ще помогнат за намаляване на риска от отказ?

За да получите заем, индивидуален предприемачтрябва да убедите банката във вашата надеждност и финансова платежоспособност.

Първата категория включва: домашен телефон, регистрация в района на дейност на банката, собствен апартамент. Изключително трудно е кредитополучателят, наемащ жилищна площ, да получи кредит - според логиката на системата той може да напусне по всяко време. Собственият недвижим имот е добър гарант за стабилност.

Потребителски кредит за индивидуални предприемачи при 0%

Кредитни карти за индивидуални предприемачи

За разлика от потребителските кредити, кредитните карти за предприемачи одобрен почти 100% от времето.

Началният лимит може да е малък (до 30 000 рубли), но постоянното използване на картата ви позволява да ускорите до максимална сума от 300 – 600 хил(в зависимост от картата).

Най-добрите оферти на кредитни картиза индивидуални предприемачи
до 300 000 рубли 55 дни без лихва можете да изплащате други заеми доставка до дома висок процент на одобрение само по паспорт	до 500 000 рубли 60 дни без лихва точки в "Кръстопът" 5000 точки веднага 10 точки = 1 рубла одобрение – 1-2 дни	до 300 000 рубли 56 дни без лихва 4% годишно върху остатъка висок кешбек добавете. бонуси одобрение от 18 години

Какво ще ви е необходимо за регистрация:

В повечето случаи не се изисква удостоверение за доходи – достатъчно е да се изясни средномесечният доход.

Освен това дори не е нужно да отидете, за да получите картата си Tinkoff Bank - куриерът ще я достави на посочения адрес в удобно време.

Идеален вариант за постоянно револвиращ заем с първоначално малка, но потенциално прилична сума.

Експресни заеми за индивидуални предприемачи

Те се одобряват от почти всички и винаги. Освен това индивидуалният предприемач дори не е необходимо да предоставя удостоверение за доход, извлечение от сметка и др. Достатъчно е да посочите средния месечен доход и в някои случаи да разкажете на мениджъра малко за вашия бизнес.

Важно е да се вземат предвид два недостатъка.

Първо, малка сума на заема. При първото заявление рядко е възможно да получите повече от 10 хиляди рубли, дори ако предоставите документи, потвърждаващи доходите ви. По-нататък максимална сумапотенциално може да достигне 70 - 80 хиляди рубли.

Второ, високият лихвен процент в сравнение с потребителски кредитиза индивидуални предприемачи. Надплащането достига 1,5% дневно. Често, ако трябва да получите сума над 10 хиляди рубли и банките отказват, е по-изгодно да кандидатствате за заем, обезпечен с PTS.

Положителни страни– издаване на средства за 15 минути (наистина спешно) + одобрение за всяка кредитна история и издаване на заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение или гаранция за всяко ниво на доход.

Най-добрите оферти за заем за индивидуални предприемачи през 2019 г
от 0% Първи заем – до 10 000 Максимален заем – до 70 хил За срок до 3 месеца Почти 100% шанс за одобрение	от 0% Първи заем – до 15 000 Максимален заем – до 30 хил За срок до 30 дни Голям шанс за одобрение	от 0% Първи заем – до 15 000 Максимален заем – до 15 000 Отворен 24/7 Почти 100% шанс за одобрение

Какво ще ви е необходимо за регистрация:

Всички микрокредити се издават 100% онлайн. Одобрението и получаването на средства рядко отнема повече от 30 минути.

Идеален вариант, когато имате спешна нужда от малка сума.

Бизнес заем за индивидуални предприемачи

Полезно, когато става въпрос за развитие на бизнеса. Бизнес кредитирането се предоставя от всички банки, които работят с предприемачи и предоставят услуги по регистрация на сметки.

Освен това, собствените им клиенти очевидно са осигурени Повече ▼ изгодни условия И по-голям шанс за одобрение(почти 100%).

Минусът е малкият шанс за одобрение при кандидатстване в банки, на които не сте клиент. Заемът за индивидуални предприемачи в този случай ще изисква предоставянето на подробен бизнес план, посочващ цели, изчисляване на инвестициите, посока на разходите и планиране на очакваните печалби. Поръчването на такова изчисление само по себе си струва значителни пари (от 50 до 100 хиляди рубли). Освен това, банкова системаразглежда по-отблизо проекти, предоставени на неклиенти, и шансът за заем за индивидуален предприемач е значително намален.

• Ако имате разплащателна сметка– Препоръчваме първо да подадете заявление до вашата банка. Със сигурност условията ще бъдат по-добри и по-изгодни, отколкото в други организации. Научете повече за видовете бизнес кредити..

  Ипотечен кредит за индивидуални предприемачи

  Счита се за почти невъзможна задача. Банките не са готови да се доверят на индивидуалните предприемачи в такава дългосрочна перспектива. Най-често предприемачът трябва да търси съкредитополучатели или поръчители. Въпреки това един печеливш вариантВсе пак го намерих.

  Не сте сигурни дали ще одобрят?

  Преминете - разберете как ви оценяват банките и колко големи са шансовете ви да получите заем.