Плащанията по кредитите не винаги вървят по план. Ако кредитополучателят е просрочен с 4-5 дни, тази информация незабавно се предава от банките на Кредитното бюро, репутацията на длъжника се намалява. Ако неплащанията са възникнали няколко пъти или се установи, че са регулярни, тогава данните на гражданина се поставят в "черния списък". Получаването на заем след това е доста проблематично за него.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и Е СВОБОДЕН!

Въпреки това остава възможността за получаване на заем с отворени просрочия. Освен че получавате пари, по този начин можете да възстановите кредитната си история, за да получавате големи суми в бъдеще. Какво представлява този продукт и как да получите средства за него, подробно в тази статия.

Кой може да издаде

На пазара има няколко компании, които наистина са готови да издадат средства дори на кредитополучатели, които многократно са правили забавяния и са в черните списъци на банки или ПФИ. Този списък е предмет на следните условия:

MFI	Максимална сума (разтривайте)	Срок (дни)	Регистрация (минути)
пари човек	15 000	5 — 31	1
"Миг кредит"	80 000	56 — 252	15
"Екапуста"	30 000	7 — 21	моментално
Кредит24	20 000	7 — 30	10
"Зимер"	30 000	7 — 30	5
"Честно казано"	10 000	5 — 20	5
MyZaim	30 000	1 — 30	1
„Просто вземи назаем“	15 000	5 — 30	15
Да Кредит	25 000	7 — 21	15
Манимо	100 000	1 — 365	15
"В джоба"	15 000	5 — 30	15
OneClickMoney	20 000	5 — 16	20
"преди деня на заплата"	30 000	7 — 30	моментално

Микрофинансиращите организации приемат заявления денонощно.

Също така банките се занимават с въпроса за кредитирането на кредитополучатели със закъснения и в "черните списъци":

• Sovcombank - програмата "Кредитен доктор";
• Transcapitalbank предлага издаване на заем до 150 000 рубли. с повишен темп от 29,9 до 32,9% годишно. Средствата се издават в брой в касата на кредитна институция;
• Bank Zapadny е готова да издаде заем до 3 години с лоша финансова репутация в размер до 100 000 рубли. при процент от 25,9 до 35,8% годишно.

С лоша репутация в банките можете да се свържете и с кредитен брокер. Той ще избере институция, където процентът на одобрение на заявлението ще бъде доста висок, ще подготви всички необходими документи и ще се договори с банката за заем. Цената на услугите на такива представители зависи от региона и е приблизително от 5 до 10% от сумата на кредита.

Възможно ли е да бъдете в черния списък

Какво представлява "черният списък" на една банка? Съдържа данни:

• за злонамерени неплатци, които редовно правят значителни забавяния на големи суми или изобщо не плащат дълга;
• измамници, които предоставят фалшив като доказателство за източника на доход: сертификат или под формата на предприятие;
• лица, които предоставят фалшиви документи, копия на паспорти на други лица в банка или друга кредитна организация;
• потенциални кредитополучатели, чийто резултат е спаднал рязко поради факта, че са кандидатствали в няколко кредитни институции едновременно. Например на брокери без лиценз, на автокъща или друг обект за покупка на потребителски стоки. В същото време подаването на заявления беше масово - анкетни карти бяха изпратени веднага до 3 или повече компании. Това важи и за кандидатстване в организации за микрофинансиране (МФИ). Подаването на няколко заявления в кредитните центрове наведнъж се отразява в системата за автоматично одобрение на заявления и кредитна история. Такива действия се считат за несигурност на потребителя относно одобрението на въпросника на една от компаниите, което показва неговата несъстоятелност или измамни действия. В такава ситуация ще последва фалит във всички финансови компании едновременно.

Базата на "черния списък" на длъжниците може да бъде както вътрешна за банката, така и част от системата за проверка на самоличността на кредитополучателите във връзка с извършване на престъпни деяния. Последният се нарича Кронос.

Ако длъжникът е в такава база данни на една от банките, тогава той може да се обърне към други кредитни институции. При спазване на други условия за кредитиране има голяма вероятност той да не получи отказ.

Когато информацията е поставена в банка Kronos, вероятността за положително решение е нула. В този случай средствата могат да бъдат получени само при депозиране на обезпечение.

За заем за кола това ще бъде кола, за големи потребителски заеми - недвижим имот или друго ценно имущество. Ипотеките са по-склонни да бъдат одобрени, тъй като имотът остава ипотекиран до изплащане на цялата сума, включително лихви и други плащания.

Можете да получите информация за местоположението на данните на определено лице в единната междубанкова система "Кронос" или базата данни на определена кредитна институция при платена заявка.

Гражданите, включени в "черните списъци", имат възможност да получат мини-заем в организации за микрофинансиране. Това е така, защото ПФИ нямат достъп до банковите трезори. Те поддържат собствени бази данни, като всяка компания ги формира самостоятелно.

Изисквания към кредитополучателите

При открити закъснения заемът може да бъде издаден само ако са изпълнени следните изисквания:

• възрастта на кредитополучателя е от 18 до 75 години;
• наличието на руско гражданство;
• постоянна регистрация на територията на Руската федерация;
• текущото забавяне е не повече от 3-4 дни;
• ако е необходим заем за покриване на друг заем с просрочие, средства се предоставят, ако датата на плащане е не по-късно от един месец преди кандидатстване за заем;
• изисква се потвърждение на доход, месторабота и източник на постоянен доход.

В зависимост от ситуацията банките или ПФИ могат да наложат други условия на индивидуална основа за кредитополучателите, които имат просрочие.

Процедурата за кандидатстване за заем на карта с отворени закъснения и черен списък

В интернет има много ресурси, които предлагат кандидатстване за спешен заем на карта с открити просрочия. Всъщност зад тази реклама стои следното. Такива сайтове събират данни от кандидати и не са официални представители на организации за микрофинансиране.

След въвеждане на данните за кандидатстване, те се пренасочват към уеб страниците на ПФИ, където вече протича самия процес на кандидатстване.

Обещанието за издаване на заем при наличие на закъснения често не е оправдано. Ако данните на длъжника са в "черния списък" на кредитната институция, молбата му ще бъде отхвърлена.

• работа с въпросници наведнъж в няколко кредитни институции;
• получаване на кредитна карта в една от банките;
• подписване на договор за потребителски кредит за закупуване на стоки;
• използване на услугите на микрофинансиращи организации.

При получаване на заявление средствата се прехвърлят към кредитна или дебитна карта или сметка или към електронен портфейл на всяка услуга, като Contact, Leader и др.

Някои банки и организации при наличие на забавяне на заеми са готови да си сътрудничат с кредитополучателя.

Условията на такива договорни отношения обаче ще бъдат много строги: повишен лихвен процент, намалени срокове за погасяване, високи неустойки и такси за забава, задължително поръчителство, предоставяне на документи за доходите и техните източници, залог на недвижими имоти, автомобили или друго имущество, и т.н.

Търсенето на предложение за кредит с лоша кредитна история за граждани, включени в "черните списъци", постепенно нараства.

Това се обяснява с факта, че хората се нуждаят от пари за големи покупки, стандартът на живот се повишава и това е логично, тъй като ако платежоспособността е напълно възстановена, например при кандидатстване за нова работа или при стартиране на бизнес, няма причини за забавяне или неплащане на кредита.

Неизпълнение на финансови задължения може да възникне не само поради нечестно умишлено неплащане, но и поради протичане на трудни обстоятелства: сериозно заболяване, съкращения на мястото на постоянна работа и др.

Заем за затваряне на заеми

Случва се да няма достатъчно пари за затваряне на кредита или заплатата да се забави, но в същото време длъжникът има просрочен дълг. Или кредитополучателят попадна в „дългова дупка“ и трябва спешно да покриете дълга, за да затворите договора за последното плащане.

Какво да правя, наистина ли единственият изход е помощта на роднини? В такава ситуация можете да се свържете с друга банка, но вероятността от положително решение е много малка. Предлага се за получаване на средства в организации за микрофинансиране. Техните програми се отличават с висок процент положителни резултати при кандидатстване.

Минималните изисквания за кредитополучателите, както и за получаване на заеми при наличие на лоша кредитна история, "черен списък" или просрочие. За да направите това, ще ви е необходим паспорт с разрешение за пребиваване, номер на мобилен телефон и за предпочитане имейл, банкова карта или данни за сметка.

Заемът е подкрепа и помощ в трудна ситуация. Съвременният свят е немислим без банковата система и потребителските кредити на дребно са доказателство за това.

Повечето кредитополучатели не знаят например, че при сключване на договор с банка започва да се формира кредитна история. От това зависят по-нататъшните отношения с банката.

Кредитна история: как се формира

По-добре е да знаете повече за формацията. Всичко започва с изпълнението на договора. Бъдещият кредитополучател в параграфа за разрешение за предоставяне на информация на трети страни или организации поставя отметка, потвърждавайки съгласието си за това действие. Отсега нататък всичко, което кредитната институция знае за вас, ще бъде вътре.

За да се улесни процеса на проследяване на кредитополучателя, се задава комбинация от цифри и букви. Цифрите и буквите съответстват на кредитополучателя. Освен това този код се въвежда в Бюрото за кредитни истории. Възможно е да се намери информация чрез индивидуален код към трета банка или кредитна институция.

Има ситуации, когато кредитополучателите забравят лични кодове. Въпреки това е необходимо да получите информация за собствената си кредитна история. За да направите това, трябва да посетите Бюрото или всеки клон на банката, който издава потребителски кредити на дребно. Абсолютно всяка кредитна организация с достъп до CBI е подходяща.

Не е забранено от закона да преименувате собствения си код. За да направят това, те внасят не повече от 300 рубли за работа, а в замяна получават актуализирана комбинация от цифри и букви.

Отговорният кредитополучател рядко, но все пак се сблъсква с моменти, в които му се отказва заем, позовавайки се на задължения към друга банка. Защо е така?

Всичко е просто. Небрежност на служители на банката, в която заемът вече е изплатен. Те не въвеждат своевременно данни за задълженията в базата данни. Следователно има временно объркване.

Относно кредитните бюра

На правен език, кредитно бюро е юридическа организация, която с търговска цел предоставя услуги по обработка, формиране и съхранение на кредитна история. Освен това BKI издава справки или сертификати срещу заплащане.

По данни на Централната банка на Руската федерация към 2016 г. има 19 организации.

Интересното е, че само 5 от тях заемат челното място.

Всяко бюро трябва да изпълнява следните функции:

1. вземете кредитен отчет за една минута (онлайн режим);
2. създаване на условия за дисциплиниране на кредитополучателите;
3. достъп до Централния каталог на кредитната история;
4. достъп до Федералната миграционна служба;
5. проследяване на дисциплината на кредитополучателите;
6. предоставяне на точкови карти благодарение на собствена база данни;
7. външна кореспонденция с кредитополучатели или банката;
8. създаване на отчетност, върху която се формира кредитния портфейл;
9. борба с измамите;
10. обработка на молби за кредит;
11. отношения със сходни кредитни бюра.

Бази данни с кредитна история за физически лица: достъп, черни списъци

Черният списък също се нарича стоп списък. В списъка има длъжници, неплатци. Всеки, който по някаква причина е вписан в стоп списъка.

Черните списъци са сортирани по следния начин:

• стоп лист в банката, в който се вписват всички лоши кредитополучатели;
• данни в колекторски агенции;
• данни в списъците на съдебните изпълнители;
• информация от кредитни бюра.

За да получите достъп, трябва да се свържете с банковия клон, където са съставени задълженията по кредита. Клонът има право да прави искане за върнат кредит. За да направят това, те вземат със себе си договор за заем и паспорт.

Ако се свържете, тогава трябва да знаете, че те получават информация от кредитна институция.

По закон всеки кредитополучател има право да направи заявка за собствен кредитен номер безплатно само веднъж годишно. Срещу заплащане е разрешено да разберете състоянието на черния списък.

За да получите информация чрез Бюрото на кредитните организации, трябва:

1. Направете заявка до CCCH относно собствената си кредитна история. Заявката се извършва чрез всяка търговска банка. Процедурата е описана по-рано.
2. Направете заявка до BKI с подобна цел. За да направите това, трябва да се свържете с организацията от регистъра. Регистърът е достъпен на сайта на Централната банка.

Как да проверите кредитната си история безплатно

За да видите желаната кредитна история, са създадени 4 начина:

1. Лично посещение в кредитното бюро.
2. Банков клон или онлайн услуга.
3. Упълномощаване на посочените по-горе организации с писмо, което е предварително нотариално заверено.
4. Интернет проверка онлайн.

И четирите метода са безплатни. Но онлайн проверката трябва да се анализира по-подробно. Има няколко агенции, специализирани в предоставянето на информация. Техните връзки:

1. Интернет банка. Чрез личния си акаунт трябва да следвате връзката, която ще ви насочи към вашата кредитна история. Връзката липсва, ако интернет банкирането не предоставя услуги за достъп до черния списък. Освен това изпратете заявка до техническата поддръжка. За да направите това, трябва да попълните специален формуляр. Може да се намери и във вашия личен акаунт.

Щракването върху връзките е безплатно, но за да работите с услугите, трябва да преминете през задължителна регистрация. Условията на работа за всеки сервиз са индивидуални. В някои информацията се предоставя безплатно първия път, а след това срещу пари. Плащайки за тези услуги, клиентите получават допълнителни бонуси под формата на SMS информиране, защита от измами, коригиране на грешки и предоставяне на персонален код.

Как финансовите институции проверяват кредитната история

Тези проверки се извършват чрез Бюрото. Кредитното бюро предоставя информация при поискване от кредитна институция.

Теоретично това се прави по следния начин:

1. След като клиентът подаде заявление за кредит, банковите служители получават заявка за Централния каталог на кредитната история. Това е необходимо, за да се знае със сигурност в кое Бюро се намира кредитната история на клиента.
2. Лесно е да се досетите, че след това банката изпраща искане до бюрото за кредитна история.
3. Кредитното бюро започва работа по данните на кандидата. Започва съгласуването на личната информация, която е посочена в заявлението от банката, с данните в базата данни. Говорим за паспортни данни, пълно име и др. След помирението операта пристига в банката с доклад.
4. Банката, след като получи доклад от Бюрото, съгласуването и оценката на получената информация се извършва по подобен начин. В резултат на това се взема решение за одобрение или отказ.

И какво пише в този доклад от BKI?

Той съдържа данни за четири компонента:

1. Данни за идентификация на клиента. Цялата информация на заглавната страница.
2. Основата.Действия по отворени и затворени заеми. Всичко за размера на кредитите, време и периоди на погасяване, видове кредити, просрочия.
3. Допълнения.Информация за източниците, от които се вземат данни за кредити и съществуващи задължения.
4. Проучване.В края те записват информация за откази на заеми, посочват и конкретната причина.

Управление на кредитна история

В началото на статията говорихме за индивидуален код, състоящ се от цифри и букви. Той е създаден специално за наблюдение и управление на кредитна история.

Вече беше обсъдено как да изпращате заявки за наблюдение. Но какво да направите, ако трябва да направите промени или забележите явна грешка в личната си кредитна история.

Могат да се правят корекции при грешки или неверни данни. Просто е: те събират документи, потвърждаващи грешките, и ги изпращат на BKI. Организацията трябва да разгледа заявлението в рамките на един месец. Ако клиентът е прав, тогава неточностите ще бъдат коригирани. Ако корекцията не последва и грешките са ясно налице, тогава отиването в съда ще коригира ситуацията.

Проверка в CCKI

В достъпен видео формат е обяснена последователността от стъпки, които трябва да се следват, за да се възползвате от възможностите на CCCH за проверка на историята.

Търговските банки в Русия (Руски стандарт, Home Credit Bank и др.) са фокусирани основно върху предоставянето на услуги на физически лица, като често ги разглеждат като приоритетни клиенти. Финансовите институции винаги изискват стриктно спазване на поетите от клиента задължения. При забавяне и дългосрочно неплащане те предават информация на Кредитното бюро. Можете да откриете данните по няколко начина безплатно.

Черен списък на банкови длъжници: как да видите себе си?

За да проверите дали вашето фамилно име е в черния списък на неплащащите, има повече от един начин:

• в BKI (за да разберете в кое бюро се намира необходимият документ, трябва да направите заявка до CCCH - Централният каталог на кредитни истории);
• в повечето случаи можете да разберете състоянието му на уебсайта на банката или като се свържете с клон;
• прегледайте информацията на уебсайта на FSSP в единния регистър на длъжниците;
• използвайте безплатно държавния портал Електронно правителство на обществените услуги, където можете да разберете състоянието на глобите на КАТ, състоянието на личната сметка в Пенсионния фонд на Руската федерация.

Доста трудно. Няколко финансови институции, които разработват специални програми за такива клиенти (например Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), отиват към злонамерени неплатители, но лихвеният процент ще бъде увеличен.

Руска стандартна банка - длъжници по кредити

Когато подписвате договора, трябва особено внимателно да проучите клаузата за забавяне на плащанията. В началния етап институцията просто уведомява клиента за пропуснатото плащане (известия по пощата, обаждания). След около 2 седмици случаят се прехвърля в отдела за събиране на банката и данните се записват в CBI. Ако ситуацията се влоши, финансовата институция може да продаде дълга на колекторска фирма или да заведе дело.

За да видите плащанията си по заем по руски стандарт (Home Credit Bank и т.н.), можете да използвате единната база данни за неплатилите на уебсайта на FSSP. Не трябва да се доверявате на платени услуги с уж хакнати списъци на длъжници, като правило те са създадени от измамници. Можете също да се свържете с BCI, с която си сътрудничи финансовата институция. За да изясните къде се съхраняват данните на клиента, трябва да направите заявка от уебсайта на Банката на Русия, за да се свържете с CCCH (централният каталог на кредитната история). Можете също така да изпратите писмо, включително по електронна поща - на адрес [имейл защитен]Клиент на финансова институция може да получи информация не само за състоянието на своите плащания по кредита, но и за финансовите институции, които са предали данни на бюра, индивидуални предприемачи, юридически лица, които са имали достъп до отчетите за плащанията. Освен това той може частично или изцяло да оспори тази информация, като подаде специално заявление до BKI.

Длъжници по кредити на Alfa Bank

Ако поради обстоятелства клиентът не може да изплати заема, не трябва да влошавате ситуацията, като пренебрегвате уведомленията на банката. Ако възникнат проблемни ситуации, трябва да се свържете с клона с молба за отсрочка или преструктуриране на дълга си, като получите нов график за плащане с по-висок лихвен процент (около 35%, но други организации, например Руски стандарт, Home Credit Bank имат различни условия). Въпреки последния нюанс, има шанс законно и безопасно да изплатите дълга, да подобрите кредитната си история и да премахнете името си от черния списък на банковите неизпълнители.

Когато има забавяне на плащанията, банката изпраща на клиента уведомления за необходимостта от плащане, след време може да продаде дълга на колекторска компания или при специални условия да предложи да вземе нов заем за изплащане на дълга в друга институция . Можете да изясните данните за вашите плащания по заема на Alfa Bank of Russia, като подадете писмено искане до Equifax Credit Services BCI или чрез всеки клон на финансова институция. Така организацията намалява финансовите рискове за себе си и минимизира неизплащането на дългове. Докладът на BKI ще съдържа лични данни (фамилия, серия и номер на паспорт, телефонен номер) на клиента, условия и размери на заемите, закъснения, списък на организациите кредитори. Услугата е платена - 1000 рубли.

Сбербанк - длъжници по кредити

За да разберете дали името на клиента на тази банка е в единната база данни на Федералната служба за съдебни изпълнители (FSSP), можете да попълните специално заявление на уебсайта й в раздела „Банка на изпълнителното производство“ или да използвате услугите на BKI. Също така е възможно по всяко време да изясните необходимите данни онлайн чрез интернет услугата Sberbank Online. Колко време трябва да чакате резултата? Само няколко минути. Трябва да влезете в услугата с вашето потребителско име и парола, да изберете категорията Други - Кредитна история и да създадете заявка. Докладът ще се появи автоматично.

Обикновен клиент не може да види информация за други длъжници на банката, достъп до нея имат само някои мениджъри, които вземат решение за кредит. Освен това финансовата институция е разработила печеливши ипотечни програми. Според един от тях е възможно, но това изисква наличието на майчински капитал. Във всички останали случаи трябва да подготвите сума под формата на 20% от цената на потенциалното жилище (Руски стандарт, Home Credit Bank представят свои собствени условия).

Длъжници на Хоум Кредит Банк

За забавени плащания Home Credit Bank начислява глоби от първия ден на забавянето, а ако ситуацията се влоши, изисква предсрочно погасяване на дълга. Всички тези действия се записват в кредитната история на клиента. За да не попаднете в черния списък от банкови неизправности, ако срещнете затруднения, трябва да използвате някои от неговите предложения във ваша полза:

• предупредете за невъзможността да депозирате необходимата сума 2 седмици преди датата на плащане;
• 1 път можете да отложите датата на плащане, като вземете предвид лихвата за тези дни, които ще бъдат пропуснати преди датата, избрана от клиента;
• обявяване на несъстоятелност (при определени условия) и подаване на молба до арбитражния съд по местоживеене.

За да изясните статуса на вашите плащания в Home Credit Bank, е необходимо да направите заявка до BKI. Ако клиентът не знае в кое бюро се съхранява необходимата информация, е необходимо да се изясни това чрез подаване на заявление до Централния каталог на кредитните истории на Русия (за това ще ви е необходим кодът на предмета на историята на плащанията, тя е измислена от самия клиент). Можете също така да получавате данни веднъж годишно безплатно.

съвет: данните за плащанията по кредита се съхраняват в базата данни на BKI за 10 години от датата на последната промяна.

Черен списък на длъжниците: какви са последствията

Ако дадено лице е включено в една база данни на FSSP, често има трудности при пътуване в чужбина. Временната забрана беше приложена за първи път през 2005 г. Но самото наличие на дълг по заем все още не означава, че такова ограничение вече е в сила. За да не изпаднете в неприятна ситуация, преди да планирате ваканция или командировка в чужбина, трябва да изясните състоянието на дълговете си на уебсайта на FSSP на Русия. В повечето случаи човек няма да може да напусне страната, ако срещу него има образувано изпълнително производство. По-специално, когато:

• длъжникът не е изпълнил изискванията на изпълнителния документ, издаден въз основа на съдебен акт, в определения срок;
• декларацията на ищеца е съставена в случая, предвиден в част 2 на чл. 30 FZ (ако изпълнителният документ е акт или е издаден въз основа на него);
• в съда е подадена молба от името на синдика или съдебен изпълнител за временно ограничаване на неплатеца да пътува в чужбина.

Ако по отношение на длъжника е взето решение за ограничаване на пътуването му в чужбина, след вземането на такова решение копия от документите ще му бъдат изпратени на адреса, посочен в съдебното решение. При дългове по заем под 5 хиляди рубли такава мярка за влияние по правило не се прилага.

За да премахнете името си от черния списък на Russian Standard, Home Credit Bank или други, първо трябва да изплатите дълга и да представите разписка за плащане в съда. Той трябва да вземе решение до 24 часа за премахване на забраната за пътуване в чужбина. Колко време отнема реалното премахване на забраната? На практика този процес може да отнеме от седмица до 30 дни.

Как да направя заявка за кредитен рейтинг?

Ако срещу длъжника има образувано изпълнително производство, данните за него се въвеждат в базата данни на изпълнителните производства. Можете да видите информацията, като използвате специален формуляр, където се въвеждат лични данни. Простотата и удобството на услугата ви позволяват да разберете кредитния рейтинг както на клиента, така и на финансовата институция, от която той ще вземе заем по всяко време (за да проверите неговата надеждност). Можете да направите заявка по няколко начина:

1. Можете да разберете състоянието си, като се свържете с банков клон или онлайн на уебсайта на финансова институция. По правило услугата се заплаща (струва около 300-500 рубли)
2. Използвайте услугата BKI (проверката веднъж годишно е безплатна, повторните заявки се заплащат). На уебсайта на Централната кредитна банка намираме връзка към онлайн заявка, въведете лични данни: име и фамилия, серия и номер на паспорт, номер на мобилен телефон, имейл адрес, специален код на субекта на кредитната история. Посочено е в договора, можете да го разберете и като направите заявка в базата данни на BKI.

съвет: можете да получите необходимата информация за кредита дори без да посещавате CBI. Ако желаете, можете да изпратите нотариално заверено заявление по пощата. Формата му трябва да бъде изяснена в конкретно бюро.

Ако клиентът не желае да въвежда данните си в мрежата, можете да видите отчета безплатно, като изпратите телеграма на Russian Post (тя трябва да бъде заверена от оператора) на следния адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, къща 12, ЦККИ. Във формуляра, освен вашите данни, трябва да посочите имейл адрес. Изпратеният отчет ще съдържа информация за личните данни на клиента, кредитите му, състоянието им.

Запазете статията с 2 щраквания:

Когато кандидатствате за банков заем, трябва да запомните, че никакви житейски ситуации няма да служат като извинение за забавяне. Без значение колко дължи клиентът, финансовата институция винаги ще изисква изпълнението на задълженията си. Ако изплатите заема навреме, клиентът ще може да запази репутацията си, да подобри кредитната си история и да предотврати ненужни разходи, дори ако е включен в единната база данни на длъжниците на съдебните изпълнители.

Във връзка с

Банков длъжник е клиент, който системно забавя изплащането на заем. Веднъж поставен в черния списък от банка, става трудно да получите нов заем в бъдеще. Неплащащите имат логичен въпрос - как да разберат, че личните данни са в черния списък на длъжниците по кредити?

Какъв е ефектът от наличието на данни в споменатия списък? Мога ли да получа нов заем, ако сте в черния списък? И каква е опасността да се стигне до там? Ще говорим за това в тази статия.

Мистериозният "черен списък на длъжници по кредити" се отнася до данните от междубанковата база данни - MBKI - които също се прехвърлят в системата Kronos. Когато кредитополучателят кандидатства за кредит и подаде заявление, системата го проверява чрез няколко софтуерни решения. В зависимост от сумата, срока и вида на заема, броят на програмите за проверка и нивото на нейната дълбочина варират.

И така, кредитополучател със скорошно забавяне на заема може лесно да получи заем до 50 хиляди рубли от банка, която използва услугите на конкретен BCI; или заем от ПФИ, които не признават банкови системи за скоринг или използват свои собствени. Това се дължи на липсата на единна кредитна институция за всички кредитни организации в Русия и единна система за оценка на кредитополучателя.

Въз основа на разликата в подходите на кредитните институции за оценка на кредитополучателя, клиенти със закъснения може да очаква да получи заем, но при неизгодни условия.

Единствено лошите длъжници нямат шанс да получат нов кредит - хората, които имат просрочени кредити, информация за които е отразена във всички големи кредитни институции.

банкова терминология

• MBKI.Междубанкова информационна база, която съхранява данни за клиенти. Самите клиенти нямат достъп до него. Докладите от MBKI не се продават публично, информация от тях може да бъде получена само по време на цялостен одит. За да направите това, трябва да се свържете с кредитни консултанти и да поръчате пълна проверка на вашата кредитна история, като обърнете специално внимание на доклада от Кронос. Не се препоръчва да купувате отчети от ръцете в Интернет - често се продават фалшификации.
• BKI.Бюрата за кредитна история съхраняват данни за всеки кредитополучател с история на платежната му дисциплина. На пазара има само 4 най-големи BKI - това са NBKI, OKB, Equifax и BKI Russian Standard. Ако справка от който и да е BCI съдържа данни за кредит с просрочие повече от 30 дни, това може да се счита, че клиентът е в черния списък на длъжниците. Можете да поръчате отчети от BKI за проверка за закъснения на уебсайтовете на тези организации. Можете да получите един отчет веднъж годишно безплатно - за това трябва да преминете проверка на самоличността.
• Система за точкуване.Използва се за оценка на кредитополучателя за съответствие с изискванията на банката. Според информацията от въпросника, който кредитополучателят попълва при кандидатстване за кредит, точковата система оценява данните и дава точки за всеки отговор. AT вградена автоматична заявка за кредитен рейтинг за данни от CBI.За клиенти без кредитна история се използва различен вид скоринг (който МФИ също използват) - социално-демографски.
• Черен списък на длъжници по заеми в Русия, известен също като стоп списък.Всяка банка има своя собствена. Поради това в момента няма общ черен списък на длъжници за всички банки. Банките могат да научат за просрочието на кредитополучателя и неговата платежна дисциплина от два източника: това са BKI и банката данни на FSSP - услуги на съдия-изпълнители.

В последния можете да намерите информация за кредити, прехвърлени за събиране по съдебен ред. Микрокредитните организации също могат да проверят данните на FSSP. Клиент, който има такива кредити, принадлежи към типа лоши длъжници. Обикновено просрочените кредити се предават за събиране след 4-6 месеца забавяне.

Какво е стоп лист в банка?

Стоп списък или черен списък длъжници по заеми в Русияе общо наименование за набор от фактори, получени от различни източници на проверка. Попадането в черния списък на длъжниците е грешната формулировка на искането. При кандидатстване за нов кредит клиентът подава заявление до банката. Данните му се оценяват с помощта на точкова система.

При наличие на открити закъснения, с всеки ден (седмица или месец) закъснение, точковият резултат намалява, ставайки критично нисък.

Именно отказите поради нисък скоринг и наличието на открито просрочие, които са отразени в получените от банката отчети по кредитната карта, могат да се считат за спиращ фактор за получаване на нов заем. Заобикалянето на системата за точкуване за кредитополучател със закъснение в банката няма да работи.

Обикновено тези софтуерни решения са вградени дори в сайтовете на банките.Тук следват провали, които водят до факта, че клиентът се счита за черен списък.

Също така черният списък на банките е информация за кредитополучатели, по време на проверката на които е разкрито съмнение за измама. Обикновено именно тези данни се съхраняват в MBKI и банките могат да ги изискват една от друга. Също така тази информация се съдържа в специализирани доклади на Съвета за сигурност на банката, които се използват от кредитните посредници за проверка на клиента.

Те могат да бъдат поръчани, като се свържете със специализирана фирма и проверите за негативи в междубанковата база данни.

Основните причини клиентите да попадат в черния списък на кредиторите

1. множество подавания до банки за различни работни места или несъответствие в личните данни;
2. разкрито е използването на подправени документи от клиента;
3. клиентът е кандидатствал в банките за извършената работа (закупени документи или работа на черни брокери);
4. клиентът е имал предишна присъда по член „Измама“, свързана с кредитни дела;
5. обжалване пред банката по документи на други хора.

Обмислете въпроса дали колекторите имат черен списък с длъжници. Всяка фирма има своя собствена. Те не споделят тази информация помежду си и няма да е възможно да разберете за присъствието на вашите данни в техните бази данни. В работата си колекторите използват същите инструменти за проверка на кредитополучателя като банките - заявка до CBI и проверка на клиент в базата данни на FSSP.

Как да видите стоп списъка на банките?

Както вече научихме от предишните параграфи, няма единен списък за хората с просрочие.Следователно, за да изясните ситуацията и да проверите собствените си лични данни, ще трябва да съберете няколко отчета, които ще ви позволят да разберете пълната картина на кредитната история на кредитополучателя.

Първата стъпка в събирането на документи трябва да бъде обжалване пред CCCH - Централния каталог на кредитната история.

Той съхранява информация за всички CBI, които съдържат данните на конкретен кредитополучател. Можете да поискате отчет безплатно веднъж годишно или можете да го закупите от брокери или на специализирани сайтове, които предоставят кредитни отчети (например Mycreditinfo.ru). Полученият отчет съдържа информация за всички кредитни институции, които съхраняват кредитната история на кредитополучателя.

Следващата стъпка е да поискате отчети от посочените BCI.В Equiafx, първия път, когато кандидатствате, кредитен отчет се издава безплатно, за това се регистрирайте на сайта и преминете през проста проверка. NBKI, OKB и BKI Russian Standard предоставят само платени пълни отчети.

Те могат успешно да бъдат заменени от евтини обобщени доклади - кредитни рейтинги. Те се предлагат от всяка от трите изброени BKI. Можете да поръчате на сайтовете на BKI или от посредници.

Справките съдържат информация за откритите просрочени задължения, тяхната продължителност и броя на отрицателните сметки, точния размер на просрочените задължения. Отрицателна сметка е сметка, която има отворени или затворени просрочени задължения.

Вторият етап е проверка на информация за себе си в банката данни на FSSP.Там можете да разберете за открити съдебни дела за кредитни задължения. При наличие на такива данни клиентът преминава в категорията на постоянните неплащачи и получаването на кредит до погасяване на задълженията и изтриване на информация от базата данни на изпълнителните производства е недостъпно за него.

Следващата стъпка, която можете да пропуснете, ако желаете, е поръчване на доклад на Съвета за сигурност на банката. Той съдържа информация за клиента, съхранена в MBKI. Можете да поръчате този отчет от кредитни посредници, но това изисква лично присъствие - не можете да връчите отчета на SB. Цената на доклада е от 400 рубли.

И последният етап е проверката за точкуване.Ниската оценка е основната причина за отказ при кандидатстване за кредит. Този отчет може да бъде поръчан от НБКИ. Докладът се нарича FICO Score и се използва при проверка на кредитополучателя от банки или ПФИ.

Критичните показатели се изчисляват в числа от 450 до 0 точки, в низходящ ред.При точков резултат над 450 има реален шанс да получите заем или микрозаем, дори като се вземат предвид откритите просрочия.

Какво да направите, ако сте в черния списък?

В заключение, нека поговорим какво да правите, ако попаднете в категорията на длъжниците. Докладите съдържат информация за открити просрочия, оценката е критична и ситуацията е разочароваща. Получаването на заем изглежда невероятно. Така е? Не по този начин.

Дори ако имате закъснения в четири бази (четири BKI), микрозаемите или заемите, обезпечени със съществуващо имущество, остават. Те са по-лоялни към кредитната история на кредитополучателя.

Ако не са заети всички бази данни (закъснения само в Equifax или OKB), свържете се с банки, които работят само с базата данни Russian Standard или с NBKI.

Потърсете помощ от посредници. Просто се пазете от черни брокери или откровени измамници. В Русия все още няма толкова много бели брокери и списък с тях можете да намерите на уебсайта на ACBR. Тези компании са професионални играчи на пазара и ще предоставят квалифицирана помощ.

Ако няма какво да плащате по заеми, свържете се с банката (банките) за преструктуриране на дълга или кредитни ваканции. За да ги получите, ще трябва да документирате причината за забавянето. Банките по-активно контактуват с клиентите и е възможно да се постигне уреждане на ситуацията дори без помощта на кредитен адвокат. Основното нещо е да не отлагате решението на проблема, а да действате.

Понякога самоинициирането на дело срещу банка с обявяване в несъстоятелност е много по-ефективно, отколкото да се опитвате да получите нов заем и да влезете в още по-голямо кредитно робство. Потърсете съвет от кредитен адвокат, който ще ви каже как е най-добре да постъпите.

Този път ще говорим за отрицателна кредитна история и черен списък на банковите кредитополучатели.

За обикновения гражданин, живеещ в Русия, заемите са сред най-популярните банкови продукти, следователно въпросът за избора на банка, която предоставя заеми за сумите, необходими на кредитополучателя, за които е определен най-ниският процент, не губи своята актуалност. Тук обаче трябва да знаете, че по-ниският процент е гаранция за високи изисквания към кредитополучателя. И състоянието на кредитната история, когато става въпрос за одобрение на заем за точната сума, играе може би най-важната роля.

Има един интересен нюанс в системата за точкуване, който отсява очевидно ненадеждни потенциални кредитополучатели. Става въпрос само за кредитната история на кредитополучателите. Системата няма да даде одобрение на кредитополучателя и да издаде отрицателна присъда, ако гражданинът, кандидатствал за заем, преди това не е извършил навременни плащания по вече взети заеми, въз основа на които е в черния списък. Тогава отрицателната кредитна история може да разруши плановете за получаване на кредитни средства.

Почти всеки, който някога се е опитвал да вземе или използва заем, знае за съществуването на черен списък на банковите кредитополучатели. Това е един вид база данни за ненадеждни кредитополучатели, която съдържа цялата информация, която помага да се идентифицира човек и да се определи не само степента на неговата платежоспособност въз основа на наличната информация, но и оценката на такива качества като благоприличие и точност. Ако кредитополучателят е в черния списък поне веднъж, той рискува да не може да получи голям заем в бъдеще.

Кредитополучателят е в черния списък по няколко причини, но често са достатъчни няколко грешки:

Какво е правилно да направите, ако кредитната ви история е съсипана от попадане в черния списък на кредитополучателите?

Ако вече сте наясно с този проблем и сте си спомнили всички неизплатени дългове, струва си да предприемете стъпки за подобряване на собствената си репутация и кредитна история. И за да изравните негативните последици, струва си да предприемете най-важните стъпки:

• Свържете се с Националното кредитно бюро, за да разберете пропуските в кредитната си история. Възможно е да сте забравили за стари задължения и поради невнимание да сте попаднали в черния списък.
• Изплатете всички неизплатени заеми, които са просрочени. Ако банката е изчислила неустойки, платете ги.
• Запазете всички документи, които могат да потвърдят факта на плащането. За да не се объркате в плащанията, по-добре е да подгънете плащанията, за да не ги загубите.

Разбира се, ако делото вече е влязло в съда, тогава докато не бъде взето съдебно решение, получаването на нов заем от тази банка едва ли е възможно. Но като една от възможностите - вземете кредит за малка сума в друга банка, за да се утвърдите като отговорен платец. Потенциалният кредитополучател не трябва да забравя, че между банките е установен обмен на черни списъци на длъжници, така че си струва да се стремите да увеличите собствената си репутация и да изплащате заеми с повишено внимание.

Брокерско съдействие на кредитополучателя

Брокерът не прави чудеса и не може да оправи отрицателна кредитна история. Но брокерът може да помогне с други задачи, които са важни за лице, което трябва да получи одобрение за заем с лоша кредитна история за голяма сума или няколко заема в малки суми.

Брокерът прави:

• избор на списък с банки, готови да издадат заем, въз основа на ситуацията на клиента;
• избор на банкови продукти, отговарящи на изискванията на клиента;
• изпращане на клиентски въпросник до банката;
• съдействие при избор на оптимален продукт сред всички банки, одобрили заявката;
• писане на отчет до клиента за това, което той (брокерът) е успял да направи.

Необходим е и брокер, действащ като посредник за клиент, за да спестите време. Без брокер е трудно да се намери банка, която да вземе положително решение, а посредник, знаещ за особеностите на кредитната история на клиента, ще изпрати въпросници само на онези банки, които са известни с лоялното си отношение към пропуските в кредитна история и в която списъкът с изисквания към кредитополучателя е относително малък. Огромно предимство при работа с брокер е, че няма да развалите напълно кредитната си история с безкрайни обаждания до различни банки. Брокерът прави своя анализ на ситуацията и, като се ръководи перфектно от изискванията на банките, извършва избирателно подаване на заявления, което увеличава шансовете за одобрение на кредита. Има и още един плюс - брокерът съдейства за събиране на списък от необходими документи за получаване на кредит, обезпечен с недвижими имоти и други имоти, чиято цена е висока. Брокерът е незаменим специалист за много заети хора, които имат нужда от пари и са готови да платят за работата му, след като получат одобрение за кредит.

Преди да започнете да кандидатствате за заем, трябва да изчислите силата си и да планирате правилно семейния бюджет, тогава ще избегнете проблемите, свързани с попадането в черния списък на банките. Ако вече има проблеми, не пренебрегвайте възможността - реабилитирайте себе си и репутацията си.