Водещи руски банки планират да въведат технология за дистанционно разпознаване на клиенти чрез селфи, съобщава Известия. На първо място, Sberbank, VTB24, Citibank, SMP-Bank и някои други кредитни институции се интересуват от нововъведението. Наред с удобството и комфорта, банките гарантират високи нива на сигурност и надеждност, но не всички експерти смятат, че това е възможно. Всички плюсове и минуси на подобни иновации бяха претеглени от редакторите на 360.

Самата идея за биометрична идентификация в банковия сектор не е нова. Представители на Сбербанк казаха на 360, че подобна система се използва в институцията от 2014 г. - при издаване на заеми снимката на клиента се сравнява със снимката в паспорта.

Правенето на снимка е познат и удобен процес за повечето клиенти, поради което считаме лицевата биометрия за една от най-важните части на нашата биометрична система.

Пресслужбата на Сбербанк.

Ръководителят на кредитния отдел на Citibank Ксения Мухорина в интервю за 360 отбеляза, че институцията използва подобни технологии по целия свят, включително в Русия. У нас обаче все още не се използва лицево разпознаване на клиент, което не може да се каже за пръстовите отпечатъци - с тях може да се влиза в мобилното приложение на банката.

Можем да говорим за биометрията като нарастваща тенденция в сферата на автентификацията на клиенти, имайки предвид усъвършенстването на системите [отдалечено банкиране] и желанието на банките да бъдат максимално удобни за клиента.

Ксения Мухорина.

Представители на двете банки подчертаха, че ключов въпрос при по-нататъшното въвеждане на биометричните технологии е тяхната сигурност. Ето защо не трябва да очаквате, че те напълно ще заменят традиционните начини за идентифициране на клиент. Вероятно биометричните данни ще се превърнат в допълнителен гарант за сигурност при предоставянето на дистанционни банкови услуги.

Трябва да се има предвид, че биометрията е математика, така че трябва да се използва разумно, правилно претегляйки рисковете, поради което изграждаме интегрирана система, когато различни видове биометрия се използват в комбинация и в комбинация с традиционни методи, което позволява да постигнем висока надеждност

Пресслужбата на Сбербанк.

На първо място банките мислят за сигурността на данните и качеството на обслужване на клиентите, а биометричното удостоверяване е уникално ефективен инструмент. Citibank има собствено подразделение за финтех иновации в САЩ с няколко лаборатории по целия свят. Разработваме и пускаме нови решения, включително в областта на биометричната идентификация чрез пръстов отпечатък, глас, снимка

Ксения Мухорина.

Мениджърът на проекта на Binbank Вячеслав Карнаушевски също потвърди пред 360, че институцията обмисля възможността за въвеждане на биометрични данни за идентифициране на банкови клиенти.

Binbank обмисля тази възможност. Биометричните услуги са се доказали като инструмент за удостоверяване на транзакции. Банката планира да реализира програма за въвеждане на биометрични услуги през 2017-2018 г., включително идентификация/удостоверяване чрез снимка, шарка на дланта, глас

Вячеслав Карнаушевски.

Представители на VTB24 също споделиха с 360 своите планове за въвеждане на биометрични данни. В началото на тази година банката завърши пилотен проект за гласова идентификация на клиенти при контакт с контактен център - това позволи както значително да се увеличи обемът на проверените транзакции, така и да се минимизират рисковете за клиентите и банката.

Освен това кредитната институция стартира проект за биометрична идентификация на клиенти по външен вид в нов тип офис с безхартиено обслужване.

Клиентите подписват само електронни версии на документи. В същото време, в допълнение към традиционната идентификация по паспорт, банката предлага преминаване на удостоверяване на таблет, което допълнително потвърждава, че това лице е подписало документите в определен ден и час

Пресслужбата на VTB.

Не те разпознавам в грима

РИА Новости / Владимир Песня

Един от основните пионери в масовото използване на биометрични данни за идентификация на клиенти може да се счита най-голямата търговска банка в Европа HSBC. Рекламният лозунг на услугата "Voice ID" гласи, че използването на глас за достъп до акаунти е напълно безопасно, тъй като всеки глас е уникален. От институцията казаха, че в процеса на разпознаване се използват около 100 различни характеристики на човешкия глас. Не е изненадващо, че имаше хора, които решиха да тестват тази аксиома на практика.

През май репортерът на BBC Click Дан Симънс отвори акаунт в HSBC и избра „Voice ID“ за достъп до акаунта. След това той помоли своя брат близнак Джо да се опита да пародира гласа му и да премине идентификация в банката.

Първоначално системата не се впусна в тази шега. След това тя даде на Джо още седем опита да го прокара през разрешението. Последното беше успешно. Въпреки факта, че братът близнак не успя да изтегли пари от сметката, той получи достъп до историята на последните транзакции и възможността да прехвърля средства към други сметки.

Експертни оценки

РИА Новости / Алексей Даничев

Експертите са единодушни, че използването на биометрични данни за идентифициране на банкови клиенти крие известен риск. Николай Комлев, член на експертния съвет на Комитета на Държавната дума по развитието на информационните технологии, в интервю за 360 каза, че потенциалните измамници могат не само да търсят вратички в биометричните системи, но и да обменят тази информация помежду си.

Веднага щом стане известно какви алгоритми използва програмата на дадена банка, те ще разпространят тази информация в своите среди. Някои програми наблягат повече на очите, други на формата на носа. Но формата на носа може да се промени с грим

Николай Комлев.

Дмитрий Кузнецов, директор по методология и стандартизация в Positive Technologies, каза пред Известия, че техническите характеристики на камерите на евтини смартфони или всички видове режими за подобряване на изображението могат да принудят финансовите институции да разширят границата на грешка за програмите за разпознаване.

В най-добрия случай алгоритмите за съпоставяне на селфита и паспортни снимки няма да ви позволят да идентифицирате клиент от първия опит. Ако банките започнат да пренебрегват точността на идентификацията, измамниците ще имат възможността да избират „подобни“ хора, които алгоритмите за съпоставяне ще идентифицират като съществуващи банкови клиенти.

Дмитрий Кузнецов.

Глеб Чербов, заместник-директор на отдела за анализ на сигурността на цифровата сигурност, каза пред изданието, че в наше време нападателите може дори да не трябва да избират „подобни“ хора - всички снимки, необходими за това, могат открито да лежат на страниците на социалните мрежи на потребителите .

Глеб Черебов.

Въпреки това Комлев е уверен, че разработчиците на банкови програми ще прилагат засилени мерки за сигурност и като цяло ще могат да устоят на измамни атаки. В края на разговора той отбеляза, че потенциалните ползи от подобно нововъведение си заслужават, за да продължи развитието му.

Това е естествена тенденция. Мисля, че до няколко години системата ще започне да разпознава клиентите, да ги поздравява, да ги кани. Всичко това може да стане удобно, включително и за възрастни хора, които трудно запомнят пароли, шифри и цифрови кодове. И дори когато влязат в тях, молят непознати да им помогнат и извикват на висок глас всички секретни данни

Николай Комлев.

души споделиха статия

От време на време хората, които се опитват да направят снимки в сградата на банката, се сблъскват с любезни, а понякога - а понякога - и не толкова - твърдения от служители на финансови институции. Например, не можете да теглите от банки.

Ако питаш - защо?- ще ви отговорят, че има вътрешна инструкция, която забранява снимането в банки. Можете да се включите в дискусията и да се опитате да докажете, че в подобни действия няма нищо забранено. Особено в ситуация, в която почти всеки джоб съдържа смартфон и, както знаете, не можете да поставите полицая във всеки джоб.

Но обикновено дискусиите по темата за фотографията завършват с инсинуативни разговори със служители по сигурността ...

Затова решихме да изпратим човек от редакцията в банките, така че той под прикритието на турист да промени валутата и в същото време да щрака камерата, възхищавайки се на архитектурните красоти на беларуските банки.

Изборът падна върху главния редактор - така или иначе, той не прави нищо, само пие кафе и разменя букви в думите. Пусни го, остави го. Връчихме му голяма камера, която обаче отстъпва по качество на изображението на повечето 13-мегапикселови камери в смартфоните, диктофон и 2 жетона за метрото, така че нашият представител, както всички останали, стигна до метростанция Фрунзенская, близо до която , както знаете, има много банкови офиси.

Условията за снимане бяха определени, както следва:

• журналист с голяма камера, окачена на врата, влиза в банка и просто прави снимка
• журналистът не прави портретни снимки на банкови служители
• не правим снимки в кабините за билети

Моля, не снимайте нищо тайно!

Първият офис, в който реших да отида беше Регионален отдел № 7 на Технобанкна Мелникаите, 8. Първо, моментна снимка на входа, така че камерите за наблюдение, ако има такива, да заснемат нещастните папараци.

Цялата инфраструктура е ясно видима

Влизам вътре, пред мен гише с консултант и охранител. Вземам ваучер в устройството за електронна опашка с натискане на бутона "Валуто - обменни операции", и веднага ме поканиха на касата.

Сменям белоруски рубли за 5 долара, благодаря на касата, излизам от кабината, обръщам се и снимам затворената врата на касата. Служител от охраната, застанал на 3 метра от мен, пита учудено:

- Какво имате там, моля?

— Снимане на касата.

- Просто първата каса ли ви хареса?

- да

„Проверявам дали е позволено да се правят снимки в банката.

- Всъщност банката пита: "Възможно ли е?"

- А ако отида в операционната и там се снимам?

- Трябва да получите разрешение. Операционната има собствен началник отдел, който трябва да даде разрешение за снимане на оператора или група оператори. И тогава няма да има въпроси.

Тази снимка започна разговора ни с служител на службата за сигурност

Разговорът върви изключително добре. Въпреки че консултантката, която е близо до служителя по сигурността, ме гледа с буквално учудени очи и пита колегата си:

— Може ли изобщо да правим снимки в банката?

- Ако те дават добро, тогава можете,– отговаря мъжът.

- А ако не го направят?- интересува се момичето.

- Съжалявам тогава.

Учтиво питам дали е възможно след това да вляза в операционната и да направя снимка. Служител по сигурността ме придружава до операционната, където пита началника на отделението:

- Алла Владимировна, ето човек, който иска да снима залата.

- Хм, дори не знам дали можем да снимаме нещо,- отговаря момичето. Всички оператори ме гледат много учудено. Май съм първият, който дойде в РУ №7 с желанието да снимам поделението. Е, Гагарин, значи Гагарин :)

Следват няколко уточняващи въпроса, като - защо ми трябва снимка и от къде съм..

След това началникът на звеното се свързва с началника на отдела, който предлага да съгласува този въпрос с началника на службата за сигурност. Отново ме придружиха до гишето на входа, където беше поканен шефът на службата за сигурност.

Докато чакаме шефа, обяснявам на всички, че банката не е охраняем обект и според закона тук може да се снима. Отново разговорът е спокоен и учтив. Появява се шефът на Службата за сигурност Игор Василиевич. Той внимателно ме оглежда и пита за целта на посещението ми. Обяснявам, че пиша статия за това дали е възможно да се правят снимки в банка.

За по-малко от 10 секунди отговорникът на службата за охрана в отдела ме „напомпа” - очите ми губят бдителност. Обясняват ми, че за да снимате в отдела, трябва да получите разрешение от началника на отдела Елена Петровна. Водят ме при нея.

По пътя се интересуват имам ли документи освен паспорт. Отговарям не.

- Категорично е необходимо одобрението на отдел "Охрана", дори имаше съответна заповед как да се получи одобрение. Цялото заснемане е координирано, - отговаря ръководителят на отдела Елена Петровна.

След това ме отведоха в една вътрешна стая, където ме помолиха да изчакам няколко минути. Довеждат при мен шефката на маркетинговия отдел Екатерина, която отново учтиво пита за целта на посещението ми.

Повтарям, че пиша статия за това дали е възможно да правите снимки в банки, че съвременните смартфони понякога дават такова качество на картината, че снимките на много големи камери избледняват преди това. И че не си поставям за цел да провокирам служителите на Технобанк.

– Съгласно нашите вътрешни инструкции, фотографирането и видеозаснемането в банката е забранено, само с наше съгласие, –Екатерина ми обяснява настоящата ситуация. — Например, ако искам да снимам история, пиша документ на името на нашия председател на УС - мога ли да уредя снимките. Ако той е съгласен, уведомявам Службата за сигурност и едва тогава се извършва такава работа. Ако решите просто да дойдете и да започнете да снимате, тогава няма да ви позволим да направите това..

Тя също така обясни:

- Ако клиентът, седнал на дивана, направи снимка на обменните курсове, тогава няма да му се правят коментари. Защото е ясно, че той прави това за себе си и не пречи на никого, не прави снимки на други хора, нито операции - нещо, което може да бъде компрометирано. Но не можете просто да дойдете в банката и да започнете да правите снимки. Ако се бяхте свързали с мен вчера, днес щях да координирам снимките вместо вас.

- Но беларуският закон не забранява идването в банката с камера,- Опитвам се да "протестирам малко" аз.

— Има вътрешни документи, които регламентират начина на работа. Според вътрешните ни инструкции – невъзможно е. Ако е възможно някъде, направете снимки и имаме такава поръчка. Нашите охранителни камери могат да влязат във вашия кадър, защо да ги показвате на обществеността. Когато вашият кореспондент на Consumer Experience снима, той го прави за работа, взима проверка, опашка – нещо, от което не се страхуваме от последствията. Но това, което попада в професионалния ви обектив, може да предизвика въпроси. Затова, моля, не снимайте нищо тайно.

Благодарих на Екатерина, след което Службата за сигурност ме съпроводи до изхода.

За пореден път разговорът с всички служители на Технобанк беше спокоен, учтив и градивен. Нямам оплаквания от тях. И фактът, че не им беше позволено да снимат операционната зала, защото те не отиват в манастира на някой друг с устава си, въпреки че това също не е законово предписано никъде :)

Хайде да снимаме централата :)

Красив дизайн - изглежда особено добре на фона на синьото небе

Вътре поздравих момичето на рецепцията, взех билет в устройството за електронна опашка, обърнах гръб към банковия служител и снимах залата. Надявам се, че бях добре видим от всички охранителни камери.

Операционна. Повтарям, камерата ми е голяма по размер, но снима почти с порядък по-лошо от моя смартфон

В обектива попадна и системата за видеонаблюдение – най-отгоре, вляво

А това е втората половина на операционната на приземния етаж

Никой не ме спря, никой не ме приближи, никой не попита какво правя. Забелязах само леко учуден поглед на момичето от рецепцията.

Така че просто трябваше да взема и да оставя гостоприемния Банка BSB.

"Туристът" решава да буйства

С всяка нова снимка чувството ми за "всепозволеност" само се засилваше. За да го охладя, побързах към минския клон "Централен" на банка БелВЕБ, който се охранява не само от служители по сигурността, но и от полицаи.

Минск, ул. Заславская, 10, банка BelVEB

Табела на стената срещу входа и охранителна камера наблизо. "запалих"

Трети етаж. операционна

Обикалям периметъра на оградата около фоайето, издигащо се до пирамидалния таван. И разбира се снимка за спомен :)

След като направих валутни транзакции и се върнах, вниманието ми беше привлечено от чашите, които стояха на рафт над главата на един от банковите служители ...

Наистина, красиви чаши?

Теоретично, ако беше невъзможно да правите снимки в банка BelVEB, тогава моето скитане по етажите и неуморната фотография отдавна щяха да привлекат вниманието на цялата служба за сигурност. Въпреки това…

На бюрото на консултанта, на първия етаж, имаше момиче - служител на банка БелВЕБ и полицай. Изгледаха много внимателно „туриста“ с включена камера, но не казаха нищо.

Защото е възможно да се правят снимки в беларуски банки според беларуските закони. А законът си е закон. Потърсихме директора на EUS BEL LLC за коментар относно ситуацията с фото и видеозаснемането във финансовите институции ( Европейска правна служба в Беларус). Мнение на професионален адвокат:

Говорейки за видеозапис на различни места, отворени за обществеността, интересно е да видим как Как е законово уреден този въпрос?. В същото време трябва да се вземе предвид йерархията на регулаторните правни актове, както и правилността на тяхното тълкуване и прилагане.

Нека започнем, може би, с основния закон на Република Беларус - конституция. Така че, в съответствие с член 34 от Конституцията, на гражданите на Република Беларус се гарантира правото да получават, съхраняват и разпространяват пълна, надеждна и навременна информация за дейността на държавните органи, обществените сдружения, за политическите, икономическите, културните и международен живот, състоянието на околната среда.

След това ще споменем първия принцип за регулиране на информационните отношения, посочен в член 4 от Закона на Република Беларус от 10 ноември 2008 г. № 455-Z , което звучи като принципа на свободата на търсене, получаване, прехвърляне, събиране, обработка, натрупване, съхраняване, разпространение и (или) предоставяне на информация, както и използване на информация.

Изглежда, че основните принципи (по отношение на методите за получаване, достъп и използване на информация) не определят никакви ограничения и забрани, което позволява на всеки човек упражняват свободно законните си права.

Въпреки това, когато преминаваме към самата информация, като обект, все пак отбелязваме, че има ограничения.

чл.15 от закона „За информацията, информатизацията и защитата на информацията“Следните типове информация са фиксирани в зависимост от категорията на достъп:

• публична информация
• информация, чието разпространение и (или) предоставяне е ограничено

Обществената информация включва информация, чийто достъп, разпространение и (или) предоставяне не е ограничен.

Има обаче цял списък от информация, която е ограничена от закона. Включва:

• информация за личния живот на физическо лице и лични данни
• информация, представляваща държавна тайна
• информация за ограничена услуга
• информация, представляваща търговска, професионална, банкова и друга защитена от закона тайна
• информация, съдържаща се в дела за административни нарушения, материали и наказателни дела на органите на наказателното преследване и съда до приключване на производството.
• друга информация, достъпът до която е ограничен от законодателните актове на Република Беларус

Така, например, е забранено да се правят снимки и видео на контролно-пропускателни пунктове на държавната граница (част 2 на член 43 от Закона на Република Беларус от 21.07.2008 г. № 419-Z „На държавната граница на Република Беларус“).

Забранено е използването на видео, фото, филмови камери на пътниците на борда на самолета, независимо от тяхната позиция, без съответното разрешение (параграф 64 Авиационни правила за извършване на въздушен транспорт с помощта на държавната авиация на Република Беларус, одобрен с Указ на Министерството на отбраната на Република Беларус от 08.01.2014 г. № 2). И някои други случаи.

Така в магазини, пазари, в банки , в заведения за обществено хранене, на гари и летища, в здравни заведения и храмове видео и фотография могат да бъдат . тъй като това е - публични места отворен за безплатни посещения.

В същото време има тенденция, когато някои представители на администрацията на такива места се опитват да забранят фотографията, като издават специални „вътрешни“ документи за това. Прави ли са?

В съответствие с член 65 от Закона на Република Беларус "За нормативните правни актове", нормативните правни актове относно правата, свободите и задълженията на гражданите влизат в сила едва след официалното им публикуване . Нормативните правни актове се публикуват след включването им в Националния регистър на правните актове на Република Беларус.

Така, ако нормативен акт въвежда задължения за неопределен кръг лица, например, той забранява заснемането, фотографирането на обекти, които преди това не са били забранени, или на места, където преди това е било възможно да се направи това (например на места, достъпни за маси). посещения) той трябва да бъде включени в Националния регистър и публикувани в противен случай няма правно действие. Такъв документ не може да бъде "вътрешен".

Обобщавайки гореизложеното, бих искал да отбележа, че законодателството на Република Беларус не закрепва пряка забрана за фотографиране и видеозаснемане в банки, както за „любопитни“ граждани, така и за журналисти, изпълняващи професионалните си задължения.

Освен това законодателството предоставя на последните специална възможност, без да нарушава нечии права и законни интереси, да изпълняват професионалните си задължения.

Така че, в съответствие с параграф 4.7. параграф 4 от Закона на Република Беларус от 17.07.2008 г. № 427-З „За медиите“Журналистът на медията е длъжен да получи съгласието на лицата за извършване на аудио- и видеозапис, филмиране и фотография, с изключение на поведението им на обществени места, на публични събития.

В заключение отбелязваме, че има и друго мнение, че фотографирането и видеозаснемането могат да бъдат забранени въз основа на нарушаване на банковата и (или) търговската тайна.

Въпреки това, в съответствие с част 1 на член 121 Банков кодекс на Република Беларусот 25.10.2000 г. № 441-Z, банковата тайна е и не подлежи на разкриване на информация за сметки и депозити (депозити), включително наличието на сметка в банка (небанкова финансова институция), нейния собственик, номер и други подробности за сметката, размер на средства по сметки и депозити (депозити), както и информация за конкретни транзакции, транзакции без откриване на сметка, транзакции по сметки и депозити (депозити), както и информация за имущество, съхранявано в банката .

Режим на търговска тайна за информация може да бъде установен при условие, че информацията, която я съставлява, не е общоизвестна или лесно достъпна за трети страни в онези кръгове, които обикновено работят с този вид информация, има търговска стойност за нейния собственик поради това, че е неизвестни на трети лица, не са обект на изключителни права върху резултатите от интелектуалната дейност и не са надлежно класифицирани като държавна тайна. (Параграф 140 от Гражданския кодекс на Република Беларусот 07.12.1998 г. № 218-З).

Така при фото и видео заснемане в банков клон не може да се говори за нарушаване на банкова или търговска тайна. Трябва също да се отбележи, че фиксирането на забраната за такова заснемане в местните документи на банката ограничава правото на гражданите на информация, установено от Конституцията.

Журналистите на средствата за масово осведомяване при извършване на професионалната си дейност също се ръководят от Конституцията на Република Беларус и законодателните актове на Република Беларус.

Биометричните системи се използват все повече във финансовия сектор като доста ефективно средство за идентифициране на клиенти и потребители. Пощенска банка, която отдавна стартира серия от проекти, базирани на разпознаване на лица, споделя своите резултати.

Има много различни видове биометрия: говор, лице, пръстови отпечатъци, ирис и т.н. Компаниите искат да решат възникващи проблеми и да ускорят обслужването на клиентите, като използват достъпни биометрични инструменти.

„Разглеждаме всички възможности, но използваме тези, които смятаме за осъществими – за предпочитане бързо, евтино и с необходимата степен на ефективност“, казва Павел Гурин, съветник на председателя на борда на Пощенска банка.

Сега банката използва пръстови отпечатъци и изображение на лице, както и глас, в процесите на идентификация. Пръстовите отпечатъци се използват за проверка на влизане в мобилни приложения и този модерен начин получава положителни отзиви от клиентите. Но остава да се реши още една основна задача - да се интегрират други методи за надеждна идентификация в мобилното приложение, което дава възможност на клиентите не само да получават информационни услуги, но и да извършват активни операции: преводи, операции с депозити, получаване на заеми.

Лицевата идентификация на човек става особено актуална след появата на „фалшив пръст“ – имплант, който може да заблуди биометричните системи за сигурност. Важно е обаче да се уверите, че предоставеното изображение е „оживено“ (lifeness), тъй като нарушителите имат много повече възможности за различни манипулации в отдалечени канали.

Системата за разпознаване на лица на платформата VisionLabs Luna се използва най-активно и то в три посоки наведнъж. Компаниите могат да го използват за идентифициране на своите служители, които работят в корпоративни системи и имат достъп до важна информация, както и за разпознаване на клиенти на всички етапи от кредитния процес. Освен това често се прибягва до него за обслужване на клиенти, ако дойдат в офиса без паспорт или когато служителите имат съмнения, че дадено лице е това, за което се представя.

„Разпознаването на лица е добър двигател, но няма да отиде никъде сам“, подчертава Гурин. - Има нужда от шаси, за да приложи усилията си и "гориво", което ще бъде подадено на входа. Важно е да разберем къде е приложима тази технология и да можем да я интегрираме в оперативните процеси.“ Системата за разпознаване на лица започна да се въвежда още по времето на Leto Bank, след което проектът стана най-големият по рода си в света, след като влезе в структурите на Руските пощи.

„Когато нов клиент дойде при нас, ние го снимаме и вече в този момент можем да проверим наличността на данните му в съществуващата база данни според определени правила“, продължава Гурин. Първо се проверява дали е известно, че е измамник. Второ, съвпада ли неговото изображение със снимки в други клиентски записи (в някои случаи - например при подмяна на паспорт - такова съвпадение е легитимно). Но промяната на лицето на съществуващ клиент определено е причина за изпитанието.

Въпреки това, такъв привидно положителен факт като пълното съвпадение на направената снимка със съществуващата също трябва да ви накара да бъдете предпазливи. Най-вероятно по някаква причина банков служител е използвал стара снимка на клиент и тогава има причина да подозирате този служител в нечестност.

Заслужава да се отбележи, че лицевото разпознаване е преминало през доста дълъг еволюционен път през последните няколко години. Стана възможно надеждно да се разпознаят жени с „боен“ грим, както и хора, които се променят с възрастта, напълняват или, обратно, отслабват. Невронните мрежи направиха крачка напред и сега машината разпознава хората по-добре от човек - за нея не е проблем да завърти главата си на 45 градуса, очила, окосмяване по лицето.

Дисциплиниращ ефект

„Ние сме банка и знаем как да броим пари. И затова ние активно използваме технологии, свързани с разпознаването на изображения“, подчертава Гурин. Камерите са евтини, по едно време банката ги купи за няколкостотин рубли. Сега, разбира се, цената се е променила донякъде. Това е чисто въпрос на целесъобразност: ако се изисква да се защити един централизиран трезор с пари, ще бъдат използвани всички налични биометрични технологии. Това би било много скъпо решение, но приемливо за еднократна критична задача. Броят на клоновете на Пощенска банка се измерва в десетки хиляди, а средствата, изразходвани над нормата за тяхното разполагане, се изразяват в много значителни суми. Именно разпознаването на лица въз основа на фотографски изображения се превърна в най-ефективния инструмент за решаване на няколко проблема едновременно.

Цената на внедреното решение се оказа в рамките на 10 милиона рубли, а сървърният капацитет и поддръжка увеличиха цената на проекта още два или три пъти. Получените финансови резултати обаче ни позволяват да кажем, че проектът отдавна се е изплатил.

„Когато направихме първия анализ на нашата клиентска база, която снимахме в продължение на няколко години, открихме там снимки на Брад Пит и други знаменитости, животни, палми и столове“, казва Гурин. Тъй като банката има 4,5 милиона клиенти и е обработила заявления от много повече хора по време на работата си, това не е изненадващо. Очевидно при липсата на ефективен контрол грубо са нарушени правилата за обработка на исканията за кредит. Сега е възможно да се борим срещу такава нечестност на служителите.

Самото наличие на системи за биометрична идентификация влияе върху намаляването на броя на инцидентите. Когато стане известно, че една банка използва такива технологии, броят на измамните дейности намалява драстично. Нападателите имат информация от уста на уста и служителите се учат от грешките си.

„На пилотния етап, за първи път след стартирането на процедурата за разпознаване, имаше много случаи, когато подобни лица бяха открити в различни клиенти“, казва Гурин. „Когато банката официално обяви наличието на биометрична система за идентификация, имаше много по-малко инциденти и сега можем да кажем, че броят на хората, хванати за ръка, е относително малък.“ През 2016 г. системата откри 4,5 хиляди повторно използвани снимки и издаването на нови заеми за тях не беше разрешено. Хванати са 9,2 хиляди явно измамни молби, когато непознато за банката лице идва за кредит и представя паспорт, който вече е в базата данни на банката. Предотвратени са съмнителни транзакции на обща стойност 1,5 милиарда рубли. Въпреки че честно трябва да се отбележи, че със сигурност не всички от тях биха завършили със загуба на пари.

Органите на реда успяха да прехвърлят само четирима измамници. Задържането им в отсъствието на полицейски служители не е лесна задача. Банката обаче не се фокусира върху това: много по-важно е да предотвратите измами и да не рискувате парите си.

Що се отнася до системата за удостоверяване на собствените ни служители, спестяванията от замяната на SMS информиране при влизане за правене на снимки възлизат на 3,5 милиона рубли. през годината. Освен това са предотвратени над 600 опита за влизане в системи с акаунт на техни колеги. Освен всичко друго, това се дължи на опитите за полагане на изпити за други хора в напълно дистанционна система за обучение и контрол на знанията. Наличието на маса необучени и нежелаещи да учат служители и дори готови за измамни действия не можеше да зарадва ръководството, но сега подобни възможности за измама от страна на персонала са напълно изключени.

Осезаемо проявление на работата на системата е и намаляването на ролята на човешкия фактор и ускоряването на обслужващите процеси. Никоя банка не иска да усложнява живота на съвестните клиенти. Значителна част от функциите за проверка на паспортите и самоличността на гражданите са прехвърлени към биометричните данни. Операциите станаха много по-бързи - клиентите го харесват и спестяват време на служителите.

Пощенска банка, Павел Гурин, VisionLabs, Луна, разпознаване на лица, биометрия

По същата тема:

Kazpost въведе разпознаване на лица

Kazpost завърши първия етап от проекта за въвеждане на биометрична система за проверка на клиентите на кредитната система, базирана на решението на Technoserv. Подобно на руските пощи, операторът предоставя банкови услуги на обществеността, така че предотвратяването на измами е важна задача за него.

5 ключови тенденции в дигитализацията на банковия бизнес

По-голямата част от банковите ръководители, анкетирани от Accenture, признават, че темпът на технологични иновации в техните организации се е ускорил значително през последните три години. По-конкретно, 73% от банковите ръководители смятат, че социалните, мобилните, аналитични и облачни технологии (SMAC) са довели до широко разпространени промени.

Централната банка иска банките да събират биометрични данни на своите клиенти

Централната банка на Руската федерация разработи законопроект, който, ако бъде приет, ще задължи всички банки да събират биометрични данни на руснаци - изображения на лица и гласови проби (т.нар. voice casts). За целта в банковите клонове във всички региони на присъствие ще бъде инсталирано специално оборудване, с помощта на което за всеки клиент ще се създава своеобразна електронна „карта“ с лицево изображение и гласово предаване.

Откритие стартира проекта Open Garage

Банка Откритие стартира проекта Open Garage, който обединява трите оперативни области на банката: Digital, IT и Innovation. Основната цел на проекта е да развие дигиталната и ИТ сферата, за да формира отворена общност от най-добрите представители на индустрията.