Бързите трансформации, които се случват в Сбербанк, може би са забелязани от много от нейните клиенти. Векторът, заложен на всички нива, е да направи човек да дойде приятно в банката, така че всички банкови операции да се извършват бързо, ясно и удобно. Това се отнася за ипотечното кредитиране, разбира се, почти на първо място. Днес жилищният въпрос е доста остър в много семейства.

Според статистиката само 5% от населението може да си купи апартамент за пари. А за останалите 95% от хората ипотеката се превръща в отлична възможност за закупуване на собствен дом.

Много разработчици в Курск изпълняват проекти с помощта на заеми от Сбербанк. И за да закупят жилище в такива съоръжения, клиентите на банката се нуждаят от минимален набор от документи, а лихвата ще бъде намалена възможно най-много.

Отделно, заслужава да се отбележи, че тази есен стартира уникална оферта за клиенти. Първоначалната вноска по тази програма е 15% от стойността на закупеното жилище. Едно от условията на офертата е електронната регистрация на транзакцията директно в офиса на разработчика, заобикаляйки MFC и Rosreestr. Услугата е удобна, тъй като не е необходимо клиентът да получава купон и да регистрира сделка в други институции.

КАКВО ТРЯБВА ДА НАПРАВИТЕ, ЗА ДА КУПИТЕ ИЗГОДНО ЖИЛИЩЕ:

Стъпка 1. Намерете надежден разработчик

В момента можете да закупите апартамент при новите ипотечни условия от предприемача GK S.K.B. в местността "Сребърни хълмове" и в къщи на пресечката на ул. Заполная и ул. 50 години октомври. В допълнение към обичайните odnushki, dvushek и treshka компанията изгражда двуетажни градски къщи и апартаменти с индивидуален достъп до терасата, където можете да пържите шишчета, да лежите в шезлонг или да лежите в надуваем басейн.

Стъпка 2. Изберете метод за обработка на ипотека

Има два начина. Първият е електронен, когато можете да кандидатствате за ипотека онлайн с помощта на услугата DomClick.

Вторият начин е да кандидатствате за ипотека във всеки клон на Сбербанк или в специализиран център за ипотечно кредитиране, разположен на Дзержински, 42 (спирка Централен пазар).

Стъпка 3. Всичко е във вашите ръце

Едно от условията за субсидиране е вписването на ипотека за срок до 7 години. Затова забравете за кредитите, които ще предадете на внуците си по наследство.

Рано е да си хапете лактите за тези, които са си купили апартамент преди няколко години и сега изплащат заем към друга банка. Сбербанк рефинансира такива заеми.

1. Подгответе се предварително

2. Вземете заем само в рубли

Разбира се, привлекателно е, че процентът по заем в чуждестранна валута може да бъде по-нисък. Но всички си спомнят колко бързо се повиши доларът? Затова теглете ипотечен кредит само във валутата, в която получавате основния доход. Тогава ще елиминирате увеличението на плащането по време на валутни ралита и няма да загубите пари по време на конвертирането.

3. Помислете за репутацията на банката

Почти всички банки предлагат ипотечни кредити. Но, както показва опитът, по-изгодни условия са в известни банки с добра репутация.

4. Изберете апартамент

За да не променяте размера на ипотечния кредит в последния момент, решете предварително с предприемача и неговите предложения. Ако е възможно, следете офертите и промоциите на компаниите в продължение на няколко месеца. Обективна оценка на съотношението цена/качество на жилищата.

5. Създайте резерв

Всичко може да се случи в живота. Затова заделете предварително сума, равна на тримесечна вноска по ипотека. Експертите го наричат ​​„възглавница за финансова безопасност“.

Добре дошли! Днес ще говорим за това какво да правим, ако няма нищо за плащане на ипотека. Този въпрос е много труден и болезнен. Който е теглил ипотека ще разбере. Нашите експерти ще дадат съвети за изплащане на ипотека и просрочие, както и варианти за излизане от тежка финансова ситуация, включително с помощта на държавата.

Ипотечните кредити са доста често срещани в нашата страна, много хора са използвали този инструмент за решаване на жилищния проблем. Но през периода на обслужване на ипотечния кредит могат да възникнат различни ситуации, включително загуба на работа, намаляване на доходите и др. В резултат на това може да възникне ситуация, при която не е възможно плащането на заема. Влизайки в него, мнозина правят различни грешки, които допълнително влошават положението им и в крайна сметка трудностите с обслужването на заем са по принцип стандартна ситуация за банка и кредитополучателят има много възможности да го разреши без значителни загуби.

Ако има просрочен ипотечен дълг, тогава, разбира се, има причини за безпокойство. Факт е, че за банката нарушението на условията за плащане е сигнал, че заемът може да не бъде върнат, тоест рискът от инвестиции се увеличава. В съответствие с изискванията на законодателството банката е длъжна да създаде допълнителни резерви за покриване на този риск, като резервите се създават от печалба. По този начин нарушаването на условията за плащане води до намаляване на печалбата на финансовата организация, следователно банката ще използва всички възможни методи за събиране на дългове.

Методите за работа с длъжници, които нямат какво да плащат ипотека, като правило са описани в банковите споразумения. По-специално към кредитополучателя могат да бъдат приложени следните мерки за въздействие:

• Изчисляване на глоби и санкции. Ако кредитополучателят не плати навреме лихвата или главницата, банката често започва да налага глоби и неустойки на кредитополучателя за всеки ден забавяне. Не се препоръчва да го доведете до това, защото ако няма какво да платите при съществуващата ставка, тогава ще бъде още по-трудно да обслужвате дълга с неустойки.
• Възбрана върху съкредитополучател и поръчител - солидарният кредитополучател и поръчител по ипотеката, в случай на Ваша забава, ще бъде длъжен да плати вместо Вас. В противен случай банката може да възстанови дълга ви по ипотеката по съдебен ред.
• Възбрана върху апартамент. Тази мярка включва, наред с други неща, изселване от него. В резултат на това може да се окаже, че кредитополучателят е изплатил заема за известно време, но поради влошаващата се ситуация с доходите той внезапно е останал без апартамент.

Решения на проблема

Преструктуриране

В ситуация, в която не е ясно какво да правите, ако няма пари за плащане на ипотека, първият съвет е да се свържете с банката за преструктуриране. Преструктурирането е промяна в условията на обслужване на дълга.

Най-често срещаните опции за преструктуриране са:

• Разсрочено плащане. В този случай банката дава възможност на кредитополучателя да удължи срока на кредита, за да намали месечното плащане. Възможно е да има ситуации, когато за известно време кредитополучателят получава възможност да плаща само лихва, а не да изплаща основния дълг.
• Кредитни ваканции. Банката може да предостави на длъжник в затруднение известно време да не плаща кредита (например за период, докато си намери нова работа или се променят външни фактори).
• Спиране или отмяна на наказания. Финансовата институция може да се съгласи да отмени увеличените такси, ако разбере, че това ще позволи на кредитополучателя бързо да изплати дълговете. Банката няма интерес да създава проблеми на длъжника, за кредитора е много по-изгодно да получи средства навреме и по този начин да спечели печалба.

В процеса на преструктуриране може да има и промяна в лихвения процент или валутата на заема (ако проблемите на кредитополучателя са започнали след рязко повишаване на обменния курс на валутата, в която е издаден заемът). В редки случаи част от дълга може дори да бъде отписан.

Можете да научите повече за това в следващата публикация.

Рефинансиране

Друг вариант е рефинансиране. Всъщност това е кредит от друга банка. За да получите ипотека от друга финансова институция, трябва да положите значителни усилия и да сте подготвени за факта, че условията за рефинансиране ще бъдат много по-лоши, отколкото за първоначалния заем. В края на краищата сега кредитополучателят е проблемен и има неизплатени задължения и отрицателна кредитна история.

Тъй като, както бе споменато по-горе, наличието на просрочен дълг означава увеличаване на риска за банката, само онези банки, които са готови да поемат високо ниво на риск, са готови да преструктурират заеми от такива длъжници. Такава стратегия предполага висока доходност, а оттам и високи проценти. Всъщност, в случай на висок риск на операциите, финансовата институция има голяма вероятност от загуби или загуби. Следователно ще определи висок лихвен процент, за да компенсира загубите от онези длъжници, които нямат пари за ипотека, за сметка на тези, които имат.

По този начин, преди да вземете решение за вземане на ипотека в друга банка, е необходимо внимателно да претеглите всички положителни (запазване на кредитна история, възможност за разсрочено плащане) и отрицателни (увеличаване на лихвения процент) страни. Възможно е много по-изгодно да продадете обезпечението (апартамент).

Ипотечни ваканции

През 2020 г. беше приет специален закон. Сега, ако нямате с какво да платите ипотеката и тази ситуация има основателни причини, тогава банката е длъжна да ви даде ипотечна ваканция за 6 месеца. През това време изобщо не сте длъжни да плащате ипотеката. През това време човек трябва да реши трудната си житейска ситуация и да се върне към плащането на ипотеката, но по нов график.

За да получи такива ипотечни ваканции, кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания и условия, а също така е длъжен да предостави пълен пакет от документи в съответствие със закона, за да потвърди трудната си житейска ситуация и проблемите с плащането на кредита. Можете да научите повече за това как и как да ги получите през 2020 г. от отделна публикация.

Апартамент за продажба

Продажбата на ипотекирано жилище е един от най-често срещаните варианти за получаване на пари за изплащане на ипотека. Тази опция може да е приемлива за кредитополучателя, тъй като всички средства, които остават след продажбата на апартамента и изплащането на дълга, ще останат на негово разположение.

Това може да бъде значителна сума, ако длъжниците са изплатили заема за дълъг период от време. С тези средства можете да наемете жилище за известно време, докато финансовото състояние отново се стабилизира и кредитополучателят отново има възможност да получи ипотечен кредит.

Банките също често се съгласяват с продажбата на обезпечението, тъй като отиването в съда, изземването и продажбата на имущество с помощта на съдебни изпълнители е много дълга процедура и е по-изгодно за банката да получи пари възможно най-скоро. Освен това, след ареста на апартамента, финансовата институция ще трябва да го постави в баланса си, което значително влошава неговата ликвидност и създава определени трудности при спазването на стандартите, определени от Централната банка.

По този начин продажбата на апартамент може да се превърне в изход в ситуация, в която кредитополучателят дойде в банката и изрече фраза, която беше много неприятна за банкерите: „Не мога да платя ипотеката“.

Допълнителни източници на доходи и спестявания

Първият вариант, откъде да получите пари за плащане на ипотечни задължения, е да отдадете имота под наем. Това означава, че длъжникът ще трябва да напусне апартамента и да се премести при роднини, но ще се появи източник, който ще позволи обслужването на кредита.

Вторият начин е да вземете пари назаем от роднини. Този източник е един от най-надеждните, защото приятели или родители често идват на помощ. Основното нещо, което трябва да запомните при изплащане на заем от такъв източник, е необходимостта от изплащане на дългове, защото ако това не бъде направено, съществува риск от загуба на приятели или влошаване на отношенията с роднини. Ето защо, след стабилизиране на финансовото състояние, е необходимо поне малко, но да изплатите дълга си към роднини или приятели.

Третият начин е да продадете някакъв имот, например кола или мебели, или домакински уреди. В такава ситуация е необходимо да се ръководите от факта, че е по-добре да живеете в апартамент и да пътувате с обществен транспорт, отколкото да имате кола и да нямате дом. Подобно е положението и с домакинските уреди. Ако няма къде да го поставите, тогава защо е необходимо.

Разбира се, трябва внимателно да анализирате разходите си. За период на трудно финансово положение се препоръчва да се откажете от развлечения, ваканционни пътувания и т.н. Трябва да закупите само най-необходимото и да използвате всички налични средства, за да изплатите ипотечния кредит.

Фалит

Не толкова отдавна се появи инструмент за тези, които са загубили възможността да изпълнят финансовите си задължения по ипотечен кредит - фалит на физическо лице. Това включва идентифициране и продажба на цялото имущество, което дадено лице има, и насочване на получените средства за изплащане на вземанията на кредиторите. Всички вземания, за които няма достатъчно средства, ще бъдат отписани от длъжника.

Тази процедура обаче има някои нюанси. Първо, самостоятелното подаване на молба за банкрут трябва да се прави с повишено внимание. Съдът, който решава да започне производство по несъстоятелност, може да счете, че дадено лице иска да избегне изплащането на всички дългове и да откаже да продължи процедурата. В резултат на това ще трябва да положите усилия за изплащане на заеми. Следователно е по-ефективно банката да се обърне към съда, за да обяви кредитополучателя в несъстоятелност. Но банката няма да направи това, докато не изчерпи всички средства за доброволно погасяване на кредита.

Второ, несъстоятелността предполага наличието на външен управител, а това са допълнителни разходи за възнаграждение на неговия труд и те се възстановяват чрез продажба на имуществото на длъжника. Следователно, ако няма собственост, тогава процедурата също може да не започне.

Трябва да сте наясно и с последствията. Така че в рамките на пет години след фалита не можете да вземате заеми и да заемате ръководна позиция. Ето защо, преди да решите да започнете такава процедура, е необходимо внимателно да обмислите всичко.

Кредит

Този метод за решаване на проблема, когато няма какво да обслужва ипотеката, е много неефективен, но въпреки това често се използва. Това означава, че кредитополучателят, взел потребителски кредит, изплаща лихва и главница по ипотечен кредит.

Неефективността на тази стъпка се дължи на две причини. Първата е, че процентът по потребителския кредит обикновено е по-висок от този по ипотечния. Така, ако няма възможност за обслужване на ипотека, откъде ще дойдат средства и за изплащане на потребителски кредит. В резултат на подобна финансова транзакция кредитополучателят само допълнително влошава финансовото си състояние и се забива в ъгъла.

Втората причина, поради която не се препоръчва вземането на потребителски кредит, е обезпечението. Като обезпечение на такива кредити най-често се използва гаранцията на приятели, познати или роднини. Следователно, привличайки допълнителни средства по този начин, човек може да създаде затруднения и допълнителни финансови задължения за своите роднини или приятели, отколкото да развали отношенията си с тях и да създаде проблеми.

Какво категорично не може да се направи в случай на забавяне

Основното нещо, което не трябва да правите в трудна финансова ситуация, е да се паникьосвате и да се скриете от банката. Много хора смятат, че когато възникнат проблеми, банката е враг, но това не е така. При наличие на просрочени задължения банката е съюзник. Той също така се интересува от най-бързото изплащане на дълговете и не се интересува да вземе апартамента, за да го продаде по-късно или да го използва по друг начин. Затова е много по-ефективно да дойдете в банката и да съобщите за затрудненията, за да намерите съвместно изход.

Освен това не променяйте драстично начина си на живот и се отказвайте от всичко. Има достатъчно възможности да преживеете труден финансов период в живота. Просто трябва да помислите и изход ще се намери. Следователно, не си струва да отказвате лечение, ако е необходимо, или от храна. Здравето трябва да се пази - това е най-ценното богатство за всеки човек.

И така, основният съвет в ситуацията, какво да направите, ако не е възможно да платите ипотека, ще бъде следният - да дойдете в банката и да поискате преструктуриране. Паралелно с това е необходимо да преразгледате структурата на разходите си и да намерите допълнителни източници за обслужване на кредита.

Имате ли въпроси по тази тема? Ще бъдем благодарни, ако ги оставите в коментарите и оцените статията.

Ако попаднете в трудна житейска ситуация и имате нужда от правна защита, не пропускайте да се запишете за безплатна правна консултация с нашия адвокат. Той определено ще ви покаже изхода.

Отнема много време да се подготвите за ипотека с бележник, химикал и калкулатор в ръка. Ако мислите как е по-изгодно за банката да разпродава през следващите няколко години, прочетете какви грешки могат да съсипят цялото ви робство и как да ги избегнете.

Грешка 1. Теглене на ипотека с максимална задължителна вноска

Логиката е желязна: колкото по-голяма е месечната вноска, толкова по-бързо се изплаща ипотеката, толкова по-малко е надплащането. Това са директни спестявания.

На практика се оказва малко по-различно. Да приемем, че доходът е 30 000 рубли, плащането по ипотеката е 17 000. Това е дори повече от половината, но кредитополучателят е прочел стотици статии за това как да живее с 5000 рубли на месец, така че той също може да спести пари.

Да не говорим за това, че постоянното живеене в катастрофална икономика е вредно и можете да се разпуснете - това вече зависи от силата на волята. Но в такива случаи дори малки форсмажорни обстоятелства водят до забавяне.

Как да се направи

Вземете кредит за поне 30 години, но с условия, които можете да изпълните без да се напрягате.

Дори ако очаквате доходите ви да се повишат, вземете ипотеката, която можете да си позволите сега. Ще се появят пари - затворете ипотеката предсрочно или намерете друга употреба за нея.

За да направите това, трябва да прегледате всички възможни опции и оферти на банките: някой предлага изгодни програми за млади кредитополучатели, семейства, клиенти на банката, някой намалява процента с допълнителна застраховка или при условие, че съберете много документи, за да потвърдите надеждността .

Грешка 2. Отдаване под наем за твърде дълго време и нетеглене на ипотека

Dawn Huczek/Flickr.com

Тегленето на ипотека е страшно, особено когато наемате къща. Когато наемате, главата не ви боли от данъци, ремонти и комунални услуги, можете да зарежете всичко и да отидете в Хималаите, без да се страхувате, че банковите служители ще долетят след това. И парите отиват в заема и изглежда, че никога няма да свърши. Но за да сте сигурни, че е време да влезете в ипотека, просто вземете калкулатор и направете сметка.

Взех банков заем от 1 550 000 рубли за 10 години. Месечно плащане - 21 700 рубли. Ако плащате според графика, надплащането ще бъде 1 054 000 рубли. Но се опитвам да изплатя дълга предсрочно и ако поддържам правилното темпо, няма да надплатя повече от 600 000.

Ако през цялото това време наема същия апартамент, ще дам поне 1 800 000 рубли и това е, ако наемната цена не се увеличи.

Как да се направи

Намерете банка, седнете и изчислете кой апартамент можете да купите в момента. Ако нямате достатъчно жилище, където можете веднага да се преместите, вземете ипотека в къща в строеж. Това е възможно и ако търсите и анализирате офертите на банките.

ДелтаКредит Банк има "" - това е програма, при която първите година или две месечни вноски се намаляват наполовина, колкото е достатъчно за наем и ипотека, докато къщата се строи.

И когато къщата е пусната в експлоатация и няма нужда да наемате нищо, тази част от бюджета ще започне да отива за изплащане на заема. Но имайте предвид, че нито една банка няма да даде кифли за красиви очи. Обикновено процентът на кредита с отстъпки е по-висок от този на обикновения.

Грешка 3. Забравете за местенето

Тази точка обикновено се изхвърля от главата на мнозина. Но представете си, че сте млади, имате интересна професия. Предлагат ви да се преместите, но има едно нещо: ипотека за 30 години. Или семейството ви се разраства, имате нужда от по-голям апартамент, но вече имате валидна ипотека за копейка.

Как да се направи

Защо не се преместите в друг град или на север за високи заплати, да наемете къща там и да увеличите плащането на ипотеката? Защо не опитате да продадете апартамента под гаранция?

Ипотеките не са обвързани с място. Ипотекиран апартамент, при желание, може да бъде отдаден под наем и продаден, ако се договорите за това с банката. Да, това винаги са допълнителни трудности, но ако плановете са се променили, всички трудности могат да бъдат преодолени.

И не се страхувайте да вземете заем за недвижими имоти, където ще живеете, изберете апартамент с марж от метри. Между другото, малко хора се замислят, но можете да вземете ипотека не само за апартамент, но и за къща.

Грешка 4. Забравете за ремонта

Ирен Мей/Flickr.com

Купуването на апартамент, когато предприемачът едва успя да получи разрешение за строеж, е изгодно. Цената на квадратен метър на етапа на изкопа е много по-ниска, отколкото в готовото жилище. Особено, ако апартаментът се отдава под наем в сграда - това е, когато имате празна кутия пред себе си и поле за творчество. Само тук в това творчество трябва да инвестирате голяма сума.

Дори ако купувате жилище на вторичния пазар, след преместване не можете да правите без ремонт: някъде трябва да преместите контакта, някъде тапетът е отвратителен. Ако забравите за това, тогава домакинството може да се забави (или ще трябва да вземете заем за ремонт).

Как да се направи

Три опции:

• Когато теглите ипотека, платете по-малка първоначална вноска, но веднага заделяйте пари за "ремонт". По-добре е да ги поставите на лихва.
• Спестете за ремонт, когато изплатите ипотеката си. Същите ипотечни ваканции, за които говорихме, могат да помогнат.
• Потърсете предприемач, който веднага наема апартамент с ремонт. Можете поне да живеете в него, тоест да завършите с ипотека и едва тогава да ремонтирате нещо.

Грешка 5. Несъздаване на резервен фонд

Обикновено, ако направите по-голяма първоначална вноска, тогава ипотечните условия ще бъдат по-меки. Логично е да искаш да дадеш всичко, което е придобито от преумора, но в крайна сметка трябва да живееш от заплата до заплата.

Как да се направи

Заделете малка сума, която ще покрие задължителните плащания за поне два месеца, а най-добре - за шест месеца. Това е застраховка в случай, че внезапно загубите работата си или се случи нещо друго.

Грешка 6. Нечетене на договора

Барбара Кравковиц/Flickr.com

Дори ако вече сте обсъдили всичко с мениджъра, дори ако консултантът е отговорил на сто от вашите въпроси, прочетете и изяснете всичко, което не разбирате. Нека попитате очевидна глупост, просто го направете.

Как да се направи

Прочетете договора и всички документи, за които се отнася (например общите условия за кредитиране в банка). Направете обобщение на основните разпоредби: кога трябва да платите, какви документи да актуализирате, кои компании да застраховате, къде да се обадите, ако има проблеми.

Грешка 7. Забравете за данъчното приспадане

Знаете ли, че ипотеките се приспадат от данъци? И за покупка на апартамент, и за лихва по ипотека. Това приспадане може да бъде за кръгла сума - до 650 000 рубли.

Как да се направи

Съберете удостоверения за доходи и плащания, кандидатствайте в данъчната служба (ако не знаете как, тогава има много компании на ваше разположение, които ще уредят всичко за вас за 20 минути), получете пари. Между другото, ако сте женен или женен, втората половина също може да получи приспадане. Съпругът има право на обезщетение, дори и да не е собственик на жилището, а много хора забравят за това.

Грешка 8. Мисля, че някак ще мине от само себе си.

Да приемем, че се е случила неприятност: просрочили сте плащането. Няма значение по каква причина: напомнянето не работи, нямаше настроение, парите свършиха. Няма смисъл да си забивате главата в пясъка и да продължавате да плащате ипотеката си, сякаш нищо не се е случило. Дори за един ден забавяне банката може да наложи глоба или да начисли санкции и тогава ще доведе до кръгли суми.

Как да се направи

Идеалният вариант е да се застраховаш, но е скъпо (а ако е добра застраховката е много скъпо). Независимо дали имате застраховка или не, във всяка неразбираема ситуация се обадете в банката. Незначителните трудности могат да бъдат решени веднага, в случай на големи проблеми - да се преговаря и дори да се преразгледат условията на ипотеката. Основното е да не изчезвате и да се отнасяте към задълженията отговорно.

Ако разбирате, че сте психически подготвени за ипотека, разберете на какви условия можете да разчитате. Използвайте услугата за онлайн одобрение на DeltaCredit: тя ще ви помогне да получите предварително одобрение на кредит без посещение в банката. Регистрирайте се, кандидатствайте, вземете одобрение и качете необходимите документи - всичко е бързо и безпроблемно.

Ипотеката е робство, най-добрата диета е ипотеката, ипотеката не е затвор, няма да има амнистия… Какво можете да чуете за този вид заем! Нека разсеем най-честите страхове!

1. Непоносимо плащане. Ако дори не можете да чуете думата „ипотека“ поради страх от големи плащания, тогава отворете ипотечния калкулатор Banki.ru и го използвайте, за да изчислите удобна месечна вноска за вас, като си играете със стойността на недвижимия имот и първоначалната вноска , различни тарифи и условия.
   
2. Трябва да имате голяма първоначална вноска, аз нямам толкова пари.Можете да закупите апартамент в ипотека с малка първоначална вноска или изобщо без нея. Можете да се запознаете с атрактивни оферти за кредити на вторичния пазар на недвижими имоти на линка,
3. Безобразно високи лихви по ипотечните кредити. Сега исторически най-ниските цени!
4. Не мога да потвърдя доходите си с удостоверение във формуляра 2-NDFL. Връзката избрани изгодни заеми без препоръки от работа.
5. Лихвеният процент по кредита ми може да се увеличи по причини извън моя контрол: банката иска да получи повече приходи или в страната избухва криза. Имайте предвид, че банката няма право лично да вдига лихвата по съществуващия ви кредит! Процентът може да се повиши само ако имате ипотека с променлива лихва, но тези програми са рядкост в наши дни и е най-добре да ги избягвате.
6. Банката ще ме осребри, принуждавайки ме да плащам "конски" комисионни. Забраняват се комисионни за ипотека: месечни, скрити, за разглеждане на искане за кредит, за откриване на разплащателна сметка и др.
   
7. Нямам свободни пари за плащане на месечни вноски. Помислете за ежедневните си разходи. Колко незадължителни позиции на разходите има? Може би можете да платите ипотеката си с лекота, ако се откажете от сутрешното си кафе в Starbucks в полза на офис Nescafe, от бизнес обяд в полза на „soboby“, скъпа кола в полза на по-икономична или метрото?
8. Ипотеката ще ме принуди да живея много години на едно място и няма да мога да променя нищо. Апартамент, закупен с ипотека, може да бъде продаден, въпреки дълбокото убеждение на мнозина в обратното. Дори да вземете ипотека за 30 години, можете да смените жилище преди изтичането на този период! Процедурата по продажба е малко по-различна от стандартната.
9. Ще бъда принуден да плащам заема през всичките 20-30 години, за които ще съставя споразумение. Ипотеката на всяка банка може да бъде затворена предсрочно и по този начин значително да намали надплащането! За да направите това, трябва да разберете какво е вашето салдо по главния дълг и да го платите и натрупаната лихва за няколко дни от отчетния период (месец). В същото време никой няма да поиска от вас плащане на бъдеща лихва за оставащия срок на ипотечния договор.
10. За пълно предсрочно погасяване нямам голяма сума, а и не се очаква. Всяка ипотека може да бъде изплатена частично предсрочно. Какво означава? Всеки месец (или поне всеки ден, ако банката няма нищо против) можете да внасяте повече пари в сметката си, отколкото се изисква от задължителната месечна вноска. Дайте на банката инструкция (трябва да напишете заявление в банков клон или по телефона, ако банката предоставя такава възможност) да отпише тези пари, за да изплати главния дълг, в противен случай парите ви просто ще висят в сметката и няма да е от полза.
11. Приспадането на данъка върху имуществото, на което имат право всички жители на нашата страна при закупуване на недвижим имот, ще помогне за намаляване на надплащането и финансовата тежест върху бюджета. Приспадането се изчислява от сумата от не повече от 2 милиона рубли, изразходвани за покупка или строителство (това е 260 хиляди рубли в реални пари); от сума, която не надвишава 3 милиона рубли, изразходвани за изплащане на банкови лихви (390 хиляди рубли).
12. Ако нещо се случи с мен, банката ще вземе апартамента или дълговете ще се превърнат в непоносимо бреме за близките ми роднини. Застраховката ще предпази близките от прехвърляне на заеми към тях в случай на внезапен край на живота от страна на кредитополучателя или загуба на работоспособност за дълго време.
    
13. Ако след няколко години лихвените проценти по ипотечните кредити паднат значително, пак ще трябва да плащам заема си с висока ставка; по-добре да изчакаме. Ако това се случи, вие ще можете да подновите кредита си при нова изгодна лихва. Това се нарича рефинансиране.
14. Ако имам спешна нужда от пари, няма да мога да получа банков кредит дори за малка сума. Ако вашите доходи позволяват, тогава самото съществуване на ипотека не е спирачен фактор за получаване на други заеми или дори друга ипотека.
15. Ипотека се издава само за закупуване на апартамент. Ипотечен кредит може да бъде издаден не само за закупуване на апартамент, но и например за изграждане на къща.

И така, ние изброихме истинските причини, поради които ипотеките не трябва да се страхуват. И за по-подробно запознаване с този вид кредитиране, предлагаме да се запознаете със специалната секция „Ипотека“, където можете не само да разберете последните новини по темата, да проучите непознати концепции, но и да проследите процента и изберете ипотека според вашите приоритетни параметри.

Дата на публикуване: 15.11.2013 г

Ипотечните кредити в Русия имат доста лоша репутация. Много хора се страхуват да не загубят имущество, да задлъжнеят или да изтеглят лош кредит. Причината за тези страхове е липсата на информация.

Заблуда № 1. „Сиви“ доходи

Сиви доходи са приходи, които не са документирани. Въпреки това, противно на общоприетото схващане, банка може да издаде ипотека, ако има лесен начин да потвърдите доходите си. Затова някои банки изискват удостоверение, заверено от работодателя като потвърждение.

Погрешно схващане № 2. Ако банката фалира, тогава ще трябва да върна кредита предсрочно

Фалитът на банка обикновено е дълъг процес. Кредитният портфейл на фалирала банка се прехвърля на друга кредитна институция (не на колектори!). Това не променя условията на вашия договор.

Тези. вие също продължавате да правите месечни плащания, само че към друга банка. Ако друга банка се опитва да промени условията (да ги влоши), тогава можете да заведете дело. Освен това договорът за заем посочва случаи на предсрочно погасяване. Така че прочетете внимателно договора.

Заблуда № 3. Апартаментът е собственост на банката до изплащане на кредита.

Най-често срещаният мит При кандидатстване за ипотека, апартаментът / къщата веднага става ваша собственост. В удостоверението за собственост обаче ще има клауза, че помещението е обременено със залог. Това означава само, че нямате право да се разпореждате с имущество без разрешението на банката.
Банката не може просто да отнеме апартамент!

Погрешно схващане № 4. Ипотеката трябва да бъде издадена в надеждна банка.

Ето защо всички отиват в Сбербанк. Това е логично и правилно. Можете обаче да получите много по-добри условия, ако отидете в по-малко популярна банка.
Всъщност няма значение коя банка издава ипотека. Има значение само договорът за ипотека. Затова, моля, прочетете внимателно правилата и условията.

Заблуда № 5. Тегленето на ипотека е опасно. Бъдещето е мъгливо...

Русия е толкова стабилна страна, че мнозина се страхуват от бъдещето. Все пак не се знае какво ще стане след 15-20 години. Или може да загубите работата си или продуктивността си.

Първо, ако ипотеката стане по-евтина в бъдеще, тогава можете да рефинансирате заема. Тези. можете да получите по-изгодни условия.
На второ място, възможните здравословни проблеми могат да бъдат предварително застраховани. Ако нещо се случи, не дай си Боже, ще можете да изплатите част от заема със застрахователни плащания.
Трето, не се страхувайте да не загубите работата си. За банката е изгодно да ви "държи". Можете да отидете в банката и да поискате отсрочка от два месеца. Или можете да заделите пари предварително за сумата на двумесечните плащания, т.е. застраховане срещу финансови затруднения.

Заблуда № 6. Необходимо е да изберете ипотека с минимална първоначална вноска.

От една страна е логично. В крайна сметка е по-добре да платите малка първоначална вноска, така че да останат пари за ремонт и закупуване на мебели, уреди и т.н.
Всъщност е точно обратното. Колкото по-висока е вашата първоначална вноска, толкова по-добри ще бъдат ипотечните условия. Банките имат по-голямо доверие в кредитополучателите, които правят голяма първоначална вноска (около 50% от общата сума). В крайна сметка, ако кредитополучателят е натрупал такава сума, тогава банката правилно вярва, че кредитополучателят е съвестен с добри печалби.

Ако направите минимална първоначална вноска, тогава теглите ипотека за много по-дълъг период. В дългосрочен план ще платите много. Освен това банката може просто да откаже да ви даде заем, смятайки, че не печелите достатъчно.

Заблуда № 7. Когато залагате съществуващо имущество, не е необходимо да потвърждавате доходи.

Някои смятат, че със залог не е необходимо да потвърждавате доходите си. Това се аргументира с факта, че размерът на ипотекирания имот е по-висок от стойността на ипотеката. Обикновено кредитополучателят вече притежава апартамент като обезпечение.

Банката трябва да е сигурна, че ще можете да изплатите ипотеката. А депозитът е застраховка в случай, че не можете да платите. Банката иска да печели от лихва, а не да търгува с имуществото на небрежни кредитополучатели.

Заключение

Както във всяка друга дейност, когато кандидатствате за ипотека, трябва да мислите с главата си. Няма защо да се страхувате, но не бива и да бъдете несериозни. Студеното изчисление е вашият инструмент. Не се страхувайте да наемете професионален адвокат или брокер. По-добре е да платите на професионалисти, за да си спестите пари и нерви по-късно.

Благодаря за вниманието!

Най-новите съвети от раздел "Къща и вила":

Предназначение, използване на пясъкоструйни машини: оборудване под наем
Как да изберем правилните пластмасови съдове
Как да готвите череши в собствен сок в автоклав