Днес на територията на Руската федерация има възможност за използване на различни застрахователни програми. Една от тях е застраховка живот на дарения.

Каква е тази програма? Къде можете да кандидатствате за него? Какви видове застрахователни компании предлагат? Къде мога да намеря рейтинга на застрахователните компании?

Нека разгледаме тези въпроси по-подробно.

Какво е това и в какви случаи се прилага

Кумулативна застраховкаживот е комбинацияобикновена политика и инвестиции, които ви позволяват да получите възвръщаемост на инвестирания капитал.

Този вид застраховка се различава от пенсионни фондовепредлага се само от застрахователни компании.

Съгласно Гражданския кодекс на Руската федерация, кумулативно не е имот, така че не може:

• да бъдат разделени по време на бракоразводното производство;
• подлежи на конфискация по решение на съда или други инстанции (не се изземва).

Това е дългосрочен вид застраховка, поради което може да се използва единствено за защита на живота, финансовия капитал и благосъстоянието като цяло, без да се обвързва с определението за „застрахователно събитие“.

Принципи на работа

При съставянето на договор за дарителска застраховка живот е необходимо да се има предвид това валидностдокументът е до 25 години.

През това време осигуреното лице се задължава да прави редовни вноскив фиксиран размер. Благодарение на този подход можете лесно да натрупате значителна сума пари до края на договора. Например: до пенсия, пълнолетие на детето ви и т.н.

Застрахователни компании споделят редовни плащанияна равни части. Една част се използва изключително за покриване на разходите на застрахователя, останалата част се инвестира в различни финансови инструменти, като всяка година може да се получава стабилен пасивен доход от инвестиции.

печалбавключва също няколко части:

• една част е определена във фиксирана сума и варира от 2 до 4%;
• втората част е възвръщаемостта на инвестицията. Може да варира от 0 до 100% или повече. Всичко зависи от ситуацията на финансовия пазар.

Ако дойде застрахователен случай, на осигуреното лице или на неговите близки се изплаща фиксирано обезщетение в зависимост от броя на извършените редовни плащания.

Ако застрахователното събитие е настъпило поради смъртта на осигуреното лице, близките получават плащане в рамките на първите 10 дни от датата на уведомяване на застрахователния агент (не е необходимо да се чака 6 месеца).

При липса на застрахователни събития, в края на договора, натрупаният капитал може да бъде изтеглен или срокът на застраховка да бъде удължен.

Изчисляване на разходите

Цена застрахователна полица изчислява се изключително на индивидуална база.

При определяне на разхода се вземат предвидинформация за осигурените лица:

Съотношението на осигурителните и капиталовите вноски зависи от тези нюанси, както и рентабилност на политикатазастраховка.

Например, колкото по-млад е осигуреното лице, толкова по-ниско е нивото на риска на застрахователната компания, съответно повече средства ще бъдат насочени към финансираната част, от която клиентът ще получи печалба.

Предимства и недостатъци

Ползидарствените застраховки живот са:

• надеждност. Безопасността на всички застрахователни премии е под държавна защита, така че 100% гаранция за връщане на парите. застрахователни агентиконсервативно разпределете капитала на застрахования, така че печалбата е гарантирана;
• високо ниво на самозащита. При кандидатстване за натрупваща застраховка живот на плещите на застрахования се налагат определени задължения – извършване на редовни плащания. Какво означава това? Трябва да плащате редовно, защото ако възникне забавяне, споразумението се счита за невалидно. Ако възникнат забавяния, застрахователната компания няма да извършва застрахователни плащания на клиента през следващите 3 години. Тогава ще бъде възможно да се върне само малка част от спестяванията, а останалата част - само в края на срока на договора.

От недостатъци:

• ниска възвръщаемост на инвестициите. Средно около 3% годишно. В резултат на това се оказва, че лихвата може да покрие само инфлацията;
• дълъг срок на договора. Средно споразумението се подписва за период до 25-30 години. Съгласете се, за такъв период много може да се промени в живота;
• Вариантите за инвестиране са неизвестни на застрахования. Застрахователната компания има право да скрие информация за инвестиции.

Въпреки недостатъците, днес тази опция за застраховка набира популярност сред жителите на Руската федерация.

Програми от различни компании

Разгледайте отделно офертите на различни програми от застрахователни компании.

Сбербанк

Днес има няколко програми:

Първа капиталова програмапредназначени за родители, които искат да генерират начален капитал за децата си и по този начин да осигурят финансовата им независимост в бъдеще. Осигурителният период е 25 години. Възрастта на детето може да варира от 1 до 24 години в края на договора. Възрастовата категория на родителите е не повече от 80 години.

Програма "Семеен актив"предпочитание се дава на граждани, които са единствени изхранващи семейства в семейства или тези, които планират да направят голяма покупка в бъдеще.

Условия на програмата:

• срокът на договора е до 30 години;
• възрастова категория от 18 до 80 години за периода на изтичане на осигурителния договор.

И за двете програми трябва да се има предвид един нюанс: ако осигуреното лице получи 1-ва или 2-ра, то е напълно освободено от извършване на редовни плащания. В този случай застрахователната компания го плаща.

СК "Ренесансов живот"

Има няколко основни програми:

• "Бъдеще";
• "Деца".

Застрахователна програма "Бъдеще"достъпни за всички граждани на възраст от 18 до 55 години. Към момента на прекратяване на договора осигуреното лице трябва да е на не повече от 65 години.

Условия на програмата:

• срокът на действие на споразумението е от 10 години;
• позволява се избор на инвестиционна стратегия: “Агресивна”, “Балансирана”, “Агресивен плюс”. Лични финансови съветниципомагат да се направи избор въз основа на предпочитанията на клиента.

На децата застрахователна програма "Деца".

• минималният срок на договора е 5 години;
• Към момента на прекратяване на договора детето трябва да е на не повече от 24 години.

Ако осигуреното лице е получило група инвалидност, има освобождаване от редовни вноски (това допълнително се прави от застрахователната компания).

IC "Rosgosstrakh Life"

Условия програми "Семейство":

Програма "Деца"е предмет на следните условия:

• осигурителен стаж до 21 години;
• детето трябва да е на възраст между 1 и 21 години към момента на изтичане на договора;
• възрастта на осигуреното лице е не повече от 70 години.

Условия програми "Спестявания"са както следва:

• максималният осигурителен стаж е 40 години;
• възрастта на осигуреното лице към момента на прекратяване на застрахователната полица е не повече от 70 години.

Тази програма се характеризира с възможността да спестите значителна сума, за да направите голяма покупка.

Какво да търсите при подписване на договор

Изготвянето на договор за застраховка живот е ключова стъпка в процеса на документиране.

Именно поради тази причина трябва да се обърне вниманиеследните параграфи от документа:

В случай, че някоя клауза (особено написаната с дребен шрифт) или целият договор като цяло е предизвикала подозрение, винаги трябва да задавате уточняващи въпроси за изясняване на ситуацията, в противен случай това може да доведе до последици: задължение за удължаване на срока на договора, преводкъм неизвестното банкова информацияи така нататък.

Ако застрахователният агент не може ясно да обясни информацията, съдържаща се в който и да е параграф, препоръчително е да откажете издаването на застраховка и да изберете по-надеждна такава. застрахователно дружество.

рейтинг на застрахователните компании

За да получите информация за рейтинга, трябва да отидете на портала на Националната рейтингова агенция. Страницата показва рейтинга на застрахователните компании - трябва да гледате изключително позицията A ++: потвърдена, присвоена и т.н.

• Сбербанк;
• VTB - Застраховка;
• Капитал Ре.

Благодарение на подобни анализи можете да сте сигурни, че инвестициите са в надеждна компания.

За повече информация относно този вид животозастраховане вижте следното видео:

Кумулативната застраховка живот е популярна в САЩ, Европа и някои страни от ОНД. В Русия към него се отнасят с недоверие. Днес обаче е един от най-много ефективни методизащита на собствеността на гражданин, свързана както с живот, така и със смърт.

Изтеглете за преглед и отпечатване:

Основи на дарственото застраховане

При сключване на договор за застраховка на дарения със застрахователна компания, гражданинът трябва да е готов за дългосрочна инвестиция Парикъм фирмата. Застрахователната премия по такъв договор се заплаща на вноски. Продължителността на такова споразумение може да бъде от 5 до 30 години.

Целта на животозастраховането (кумулативната застраховка живот) не е натрупване на финанси, а застраховка. Спестяванията трябва да се разглеждат като бонус. Не бива да очаквате нетен доход от подобни инвестиции.

Основната задача на NSZH е да застрахова гражданин срещу рисковете, свързани с неговото здраве и живот:

• изгаряния;
• различни наранявания;
• увреждане (група 1 и 2);
• смърт.

Сумата, която гражданинът ще получи в случай на възникване на някой от горните рискове, се изчислява строго индивидуално.

Внимание! Изплатената сума при настъпване на застрахователно събитие зависи от сумата застрахователни премиинаправени от застрахования. Колкото по-големи са те, толкова по-голяма сума може да очаква застрахованият.

Срокът на плащане на застрахователните премии се определя по споразумение на страните. Наградата има два компонента:

• инвестиран доход;
• гарантиран доход.

Доход гарантиран

Гарантирана печалба е сумата, която застрахованият ще получи в края на застрахователния период.

Печалбата обикновено е 4-5%, което е приблизително равно на инфлацията в Русия. Следователно тази сума не трябва да се счита за нетен доход. По-скоро това е възможност да спестите пари за определено време.

Имате ли нужда от темата? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Инвестиран доход

Застрахователните премии, които осигуреният гражданин внася в дружеството по споразумението HOA, се използват от него за инвестиция. Следователно, по време на действието на застрахователния договор, като инвестира парите на клиента, компанията реализира печалба. Част от печалбата отива за дела на клиента - до 10% от инвестиционния доход на компанията за годината.

Важно! Невъзможно е да се определи точно какъв вид инвестиран доход ще получи клиентът на застрахователната компания и тя самата. Зависи единствено от професионалната дейност на фирмата фондова борса.

Предимства и недостатъци на дарствената застраховка живот

Дарствената застраховка живот има своите предимства и недостатъци. Помислете за плюсовете:

• Условията на застрахователния договор остават непроменени.

Преди да сключи споразумение с гражданин, компанията определено ще се интересува от неговото здраве. Следователно, колкото по-добро е здравето на човек, толкова по-лесно е за него да сключи споразумение за ниски тарифи. Тези тарифи не могат да се променят през целия срок на договора. Дори ако човекът е сериозно болен.

Внимание! Невъзможно е да се мълчи за каквито и да е заболявания, тъй като това може да доведе до отказ на окончателната сума на плащането.

• Социално данъчно приспадане.

Граждани, които са сключили осигурителен договор за 5 или повече години и нямат друго основание за ползване на социалните данъчно приспадане, може да получи допълнителни 13% от сумата на премиите. В същото време годишният размер на премиите не трябва да надвишава 120 000 рубли, а доходът на осигурения гражданин не трябва да бъде по-малък от 10 000 рубли.

• Цялостна защита.

Със сключването на застрахователен договор гражданинът получава обезпечение при възникване на редица рискове, както и запазване и увеличаване на средствата.

• Продължителност на застрахователния договор.

Програмите за животозастраховане са предназначени за 5 до 30 години. Докато всякакви банкови депозитиограничен за срок от пет години.

• Възможност за назначаване на бенефициент.

Притежателят на полицата има право да посочи в договора гражданина, който ще получи сумата е застрахованав случай на неговата смърт. Бенефициент може да бъде всеки, по желание на застрахования, а не само лице от неговите наследници.

В допълнение към предимствата, NSZH има и своите недостатъци:

• продължителност на споразумението.

Продължителността на застрахователния договор е предимство при стабилна икономическа ситуация в страната и недостатък при нестабилна икономика. Голямата инфлация "изяжда" застрахователни премии, което води до парични загуби за застрахования.

• Отнемане на лиценза от застрахователя.

Невъзможно е точно да се предвиди какво ще се случи със застрахователния пазар и конкретен застраховател, в частност, след няколко години (10, 15, 20). Всичко е възможно: отнемане на лиценз от застрахователна компания, продажба на бизнес от застраховател, промени в законодателството на Руската федерация.

• Малка печалба.

Доходът от NSZH е по-малък, отколкото от банален банков депозит.

Застрахователни продукти от различни компании

Всяка застрахователна компания разработва свои собствени програми за животозастраховане. Нека разгледаме някои от тях.

Сбербанк

След изтичане на застрахователния договор, Сбербанк плаща на клиента:

• гарантирана застраховка;
• инвестиционна печалба.

В случай на смърт на клиент, Сбербанк изплаща на наследника (или бенефициента) застрахователната сума и инвестиционната печалба.

Следните параметри се договарят с всеки клиент поотделно:

• срок на договора;
• размера и периода на плащане на премията;
• на какви рискове ще бъде сключен договорът.

Стандартната програма включва:

• смърт на клиента (причината е маловажна);
• оцеляване на клиента до края на договора.

Има редица допълнителни програми, които включват други рискове (сериозни заболявания, увреждания, наранявания, изгаряния и т.н.).

"Ренесансов живот"

"Ренесансов живот" съществува на застрахователен пазарот 2010 г. и има най-висок клас на надеждност A+. Уставният капиталфирми - 250 000 000 рубли.

Към днешна дата компанията е застраховала повече от 3 000 000 граждани. По време на своята дейност компанията изплати повече от 600 000 000 рубли на клиенти.

Програми, предлагани на клиенти на Renaissance Life:

• "Медицина без граници" - при тежко заболяване на клиент се провежда скъпо и ефективно лечение.
• „Подари живот“ е програма, предназначена за клиенти, които се притесняват от фатален изход при влакова или самолетна катастрофа.
• "Инвеститор" - програма за инвестиране на пари, насочена към максимизиране на печалбата.
• "Хармония на живота" - срокът на застраховката е 10 години, договорът е валиден до смъртта на клиента или докато той доживее до края на договора.
• "Семейство" - защита на семейството от финансови затруднения в случай на смърт на хранителя.

IC "Rosgosstrakh Life"

Животозастрахователна компания Росгосстрах предлага следните видове програми:

• „Семейство“ е предназначено да защитава всички членове на семейството. Договорът се сключва за срок от 10 до 15 години.
• "Деца" има за цел да защити нероденото дете. Споразумението се сключва за срок до определена възраст на детето или до постъпването му в университета.
• „Спестявания“ са предназначени за натрупване на определена сума пари.
• „Престиж 2” е предназначен да предпазва осигуреното лице от всякакви рискове.

Рейтинг на компанията

Рейтинг на най-популярните компании, предлагащи NSZH.

Кумулативната застраховка е чудесна възможност да бъдете уверени в бъдещето си. Различни програми ви позволяват да събирате кръгла сума пари и в същото време да получите защита в случай на непредвидени ситуации.

Характеристики на програмата

Тези програми отварят широки хоризонти за своите клиенти:

• Създаване на целеви капитал за детето, който то ще може да изразходва за образование или жилищно строителство в бъдеще.
• Формиране на резервен капитал.
• Получаване на повече инвестиции.
• Запазване на наличната парична сума поради данъчни и правни облекчения:
  1. от полученото плащане при застрахователно събитие не се приспада данъкът върху доходите на физическо лице;
  2. похарчени за застрахователна програма, не подлежат на конфискация и не се делят като съвместно придобито имущество при развод;
  3. в случай на смърт на лицето, сключило застрахователния договор, този, който е посочен в него като бенефициент, ще получи застрахователното плащане в рамките на един месец, а не шест месеца по-късно, както се случва с останалата част от наследството съгл. към закона;
  4. при преразпределение на натрупаната сума между роднини се облага с минимален данък.

Разработените програми дават възможност за застраховане на живота и здравето на деца и възрастни, застраховка при тежки заболявания и застраховка живот.

Видове програми

Разнообразието от оферти зависи от конкретната застрахователна компания, но има основни насоки за:

• смесен;
• до посочената възраст;
• пенсия.

Застраховка на дарения

Позволява комбиниране на две функции: риск и спестяване. Част от сумата на осигуреното лице се начислява за плащания при настъпване на застрахователно събитие, втората се инвестира в надеждни бизнес сфери и носи печалба. Ако нищо не се случи с клиента преди изтичане на договора, тогава вложените пари с лихва му се връщат. Има компании, които не приспадат рисковите плащания от кумулативната сума.

До определена възраст

Застрахователят се задължава да изплати застрахователната сума, ако застрахованият е доживял посочената в договора възраст. В случай на придобиване на сериозни здравословни проблеми по време на срока на договора, застрахователят ще изплати обезщетение. В случай на смърт на застрахования клиент, парите могат да бъдат получени от роднина или лице, посочено в договора.

пенсия

Прекрасна възможност да застраховате съвместен живот със спестявания. Краят на този тип програми е пряко свързан с настъпването на възрастта за пенсиониране. Осигурителното плащане, ако лицето е живяло до времето, посочено в договора, се представя под формата на пенсия, която се изплаща по няколко начина:

• преди смъртта;
• едно плащане;
• изчислен за избрания от клиента период (пет, десет, петнадесет, двадесет години).

Последният вариант може да бъде с възможност за наследяване.Това означава, че натрупаната сума в случай на смърт на осигуреното лице се превежда на лицето, посочено в договора.

Принципът на програмите

Нека разберем как работят тези програми, като подчертаем най-важните стъпки:

1. Клиентът се определя със застрахователната програма и сключва споразумение, в което са предписани всички параметри (срок, начин на внасяне на пари, застрахователни събития).
2. Съгласно посочената периодичност осигуреното лице е длъжно да внася вноски, като по този начин формира осигурителна сума.
3. Застрахователят инвестира получените пари, което позволява на клиента да получи допълнителен доход.
4. В случай на увреждане и невъзможност за по-нататъшно плащане на вноските, клиентът се освобождава от тези задължения. В тази ситуация условията на договора и кумулативната сума не се променят.
5. Ако изведнъж се случи осигурителна ситуацияпредвидени в договора, пострадалото лице получава застрахователното плащане в съответствие с условията, посочени в договора. Параметрите на полицата и сумата за натрупване не подлежат на промяна.
6. На датата на изтичане на застрахователната полица организацията издава сумата на спестяванията на клиента заедно с инвестиционен интерес. Лицето, което е получател съгласно договора, може да получи парите.

Кумулативен договор за застраховка живот

За сключване на договор е необходимо удостоверение за доходи. Лицата със сериозни хронични заболявания могат да бъдат изпратени от застрахователната компания на медицински преглед за получаване на експертно заключение, което тя заплаща сама.

Договорът се подписва между заявителя и застрахователната компания. Клиентът на първо място решава какъв трябва да бъде размерът на спестяванията. След това той определя продължителността на договора.

Важно е да не се надценява платежоспособността и да се избира оптимално честотата на внасяне на застрахователни премии (веднъж, веднъж годишно, веднъж на всеки шест месеца, на всеки три месеца).

Освен това трябва внимателно да предписвате онези застрахователни събития, които са подходящи за конкретната житейска ситуация на клиента. Ако това се случи, той ще получи застрахователно плащане, чийто размер е фиксиран в документа.

Застрахователният договор се активира автоматично веднага след заплащане на застрахователната премия или първата вноска, изисквана от програмата. Действието му се прекратява в деня, посочен в полицата или при смърт на застрахованото лице.

На клиента се издават следните документи:

• необходимата застрахователна документация;
• застраховка живот;
• застрахователни правила.

В рамките на един месец след получаване на документите, клиентът има право да прекрати договора.

Определяне на цената на полицата

Цената на полицата се определя въз основа на важни показатели:

• клиентски цели;
• неговите възможности;
• размера на спестяванията.

Програмите с постоянни годишни вноски определят минимално ниво на годишна застрахователна премия, която е двадесет хиляди рубли. Програмите, базирани на еднократна вноска, предполагат минимална премия от петстотин хиляди рубли.

Застрахователни събития и действия при настъпване на застрахователно събитие

Спестовните програми ви позволяват да се застраховате срещу следните случаи:

• трайна инвалидност;
• частична инвалидност;
• заболяване, което може да доведе до смърт (рак, СПИН и др.);
• смърт по каквато и да е причина.

Ако клиентът е преживял първите три застрахователни събития, той е длъжен да се свърже със застрахователната компания, като напише заявление и приложи потвърждаващ пакет от документи (медицинско заключение, документи, описващи инцидента, провокирал застрахователното събитие). В случай на смърт на застрахования, доверено лице ще може да получава плащания, като предостави заверен смъртен акт и медицинско свидетелство, в което се посочва причината за настъпването му.

Дарствена застраховка за деца

Тази оферта ви позволява да изпълнявате две важни функции:

• Да предпази децата от финансова криза поради непредвидени събития, довели до сериозни здравословни проблеми на възрастните.
• Формуляр необходимия бюджетдо важно събитие в живота на дете или определена възраст.

Всяко лице, което преди това е получило съгласие от законните си представители, има право да защитава непълнолетно лице. Програмите за застраховане на деца предлагат три възможности за застрахователни рискове, покриващи най-глобалните проблеми:

• наранявания от различни видове;
• увреждане;
• смърт.

Има и такова нещо като застраховка живот за възрастни в полза на дете.Полицата предписва определен период, през който ще бъде застрахован животът на родителя. Ако нещо се случи с него (инвалидност или смърт), тогава синът или дъщерята ще имат материална помощ, която може да бъде получена след навършване на осемнадесет години.

Пример

Предлагаме да разгледаме малък пример за финансирана застрахователна система с изчисления.

За детската застраховка, като инвестиция, в това видео:

Кумулативната застраховка живот (CLL) не е нов продукт в сегмента на застрахователните услуги, но в Русия не е толкова популярна, колкото в Европа или Америка. Този продукт ви позволява да спестявате и натрупвате средства до определена дата, да защитавате човешкия живот и здраве и да получавате материална подкрепа в най-трудните ситуации. UA не може да се нарече депозит като такъв, тъй като не дава висока доходност. Размерът му ще зависи от периода на натрупване и обема на редовните вноски. Нека разгледаме какво е UA, защо е необходимо, неговите характеристики и разлики от обичайния принос, кои организации предлагат този продукт?

Какво е застраховка на дарения?

HOA е вид дългосрочна инвестиция с редовни застрахователни премии, тяхното натрупване и инвестиционен доход. Срокът на застраховката тук може да достигне от 3 до 30-40 години. Договорът за UA е касичка, която натрупва пари и защита, която през целия осигурителен период предпазва човек от болест, увреждане, смърт и ви позволява да получите гарантирано плащане (материална подкрепа) в тези ситуации.

Приносите към NSZh се състоят от две части:

• В заплащане за защита от риск. Клиентът плаща застрахователни премии за своята застраховка живот, за да получи обезщетение при непредвидени ситуации.
• Натрупваща част. Тя отива при формирането на касичката на собственика на полицата. Тази част може да се инвестира в различни финансови механизми с цел получаване на допълнителна инвестиционна печалба.

В края на периода на валидност на споразумението HOA, клиентът може да върне цялата натрупана сума или да получи средства под формата на редовна пенсия.

Според руското законодателство всички застрахователни плащанияне подлежат на облагане, събиране от трети лица в съдебен ред. Това са лични средства на клиента, с които само той може да се разпорежда.

Рентабилност на NSZH.

Към днешна дата средната норма на възвръщаемост на жилищната застраховка е 5%. То не е посочено в договора и зависи от това колко ефективно инвестира спестовната организация на клиента. На практика може да няма възвръщаемост, ако инвестицията се окаже неуспешна.

Съгласно законодателството организациите ще могат да инвестират в UA в следните пропорции:

• Сметки и банкови депозити - до 50% от общата инвестирана сума.
• Руски облигации - до 20%.
• Други облигации - до 20%.
• Акции и взаимни фондове - до 10%.
• Благороден метал - до 10%

Тези инвестиции са консервативни и няма да донесат висока възвръщаемост. Те обаче имат най-нисък риск и най-висока степен на надеждност.

За да проверите институцията, с която планирате да си сътрудничите, трябва:

• Проверете го в регистъра на застрахователите.
• Проучете историята на работата.
• Анализирайте финансовите резултати.
• Вижте оценките за надеждност и устойчивост.
• Намерете отзиви.

На какво трябва да обърна внимание в политиката на NSZh?

Както във всеки друг случай, при сключване на сделка се съставя споразумение (полица). Трябва да се обърне внимание на следните точки:

• Срок на осигуряване.
• Списък на рисковите събития и тяхното покритие.
• Размерът на редовните плащания и тяхната честота.
• Размерът на възвръщаемостта на инвестицията в случай на предсрочно прекратяване на полицата.
• Сумата на възстановяването в края на полицата.
• Очаквана възвръщаемост (и дали изобщо ще бъде).
• Размери на осигурителни вноски.

NSZh или депозит?

• UI гарантира плащането на сумата, посочена в договора, дори ако клиентът е направил само една вноска.
• В допълнение към получаването приходите от лихви, както при депозита, UI включва здравна и животозастраховка за клиента.
• Депозитът има краткосрочен период на валидност (средно до 1 година), а UA принадлежи към дългосрочни инвестиции (до 40 години).
• Процентът по депозитите може да варира в зависимост от пазарните условия, но ще бъде по-висок, отколкото в UA.
• Можете да получите пари от депозита само след шест месеца от датата на смъртта на притежателите на депозита, като заплатите определен данък. Според HOA наследниците получават плащане в рамките на 10 дни (средно) след писмено заявление.
• В HOA част от вноските ще бъдат удържани от плащането за застраховка, а върху депозита клиентът ще получи същата сума, каквато първоначално е платил, плюс доход.