Жилищен въпрос. Как може да се реши жилищният проблем? "Младо семейство" - субсидии за закупуване на апартамент

ATанкети за закупуване на собствен апартамент, като тази, дадена по-долу от Денис, ми се задават с плашеща редовност.

Този въпрос е изключително труден и болезнен, емоционално много силно натоварен и остър, без преувеличение да кажем, ВСИЧКИ хора.

Да, озвучена от Денис "Апартаментната" аритметика е потресаваща! В края на краищата, само осъзнаването, че през следващите 20-30 години ще трябва да живеете от уста на уста и да откажете себе си и семейството си от всичко, от което се нуждаете ( включително в добри дрехи, вкусна храна и ярки пътувания-развлечения) - може да потопи всеки човек в тежка депресия за дълго време.

И така, ето въпросът, който получих Денис :

"Среден"заплата в нашия регион ( Западен Сибир) - 20 т. Р./месец Цената на едностаен апартамент е приблизително 1200-1500 хиляди рубли. За да закупите жилище, трябва да вземете банков заем от около 1 милион рубли.

Ако вземем за 20 години, тогава месечните плащания по заема: 13 тр. Отнема около 5-7 хиляди рубли за храна + пътуване. Има и сметки за комунални услуги за апартамент: 2-3 тр.

По този начин, минималните "издръжка" са по-големи от "средната" заплатана месец и трябва да работите много здраво, само за да направите задължителните плащания и да не сте гладни.

Абсолютно същата е ситуацията и при наемането на апартамент.

Въпрос: какво бихте посъветвали "обикновен" работник, чиито доходи не растат много бързо, за да реши жилищния проблем?

20 години да ръководи полугладно съществуване и реално да бъдат "поробени" от банката? Тоест, ако всичко върви "нормално", тогава до 50-годишна възраст апартаментът най-накрая ще стане "мой".

Можете, разбира се, да направите надбавка за закупуване на апартамент заедно, като семейство, но тогава трябва да вземете предвид, че ще се добавят деца, съпругата няма да работи известно време и храна / пътни / други разходи ще увеличете пропорционално. Можете да коригирате спрямо ръста на доходите и инфлацията. Като цяло бих искал да чуя мнението на специалист по този въпрос.

Да, забравих да добавя, че е наложително да се реши жилищният въпрос, защото е невъзможно да се наеме жилище за пенсиониране. Тоест можете да живеете само в собствения си апартамент и да плащате сметки за комунални услуги.

Или може би експерт може да предложи алтернативен начин за управление на парите?

Вижте моя видео отговорна въпроса на Денис - щракнете върху черния триъгълник в центъра, за да гледате видеоклипа

Изразих няколко варианта за решаване на този ПРОБЛЕМ в моя видео отговор на Денис ( гледайте видеото ми по-горе).

Навлязох по-подробно и подробно за различните работещи начини за решаване на всякакви финансови проблеми. пак тамДадени са конкретни препоръки стъпка по стъпка и инструменти, които вече са тествани от много хиляди мои ученици, за да увеличат личния си доход.

П.П.П.С.

Повечето хора са много по-силни, отколкото си мислят. Просто понякога забравят да вярват в това.

Всичко ще ти се получи!

Ипотеките станаха неприлично скъпи и можете да спестявате за апартамент до дълбока старост. Как едно обикновено руско семейство може да подобри условията си на живот и да не изпадне в дългова дупка? Може да се надявате на наследство, да си намерите трета работа или да планирате да се преместите в по-евтин район. Държавата е готова да помогне на някои граждани с решаването на жилищния проблем. За да направите това, има специални програми за субсидиране на първични, вторични и дори наети жилища. Кой може да разчита на държавна подкрепа и при какви условия?

"Жилище за руското семейство" - евтини нови сгради

Програмата „Жилища за руското семейство“ е предназначена да създаде обширен фонд от достъпни нови сгради. Като част от тази инициатива през 2014-2017 г. 25 млн. кв. м жилища от икономична класа с цялата необходима социална инфраструктура на изгодни цени. Цената на квадратен метър на такава „първична сграда“ няма да надвишава 35 хиляди рубли, което е с 20-50% по-ниско от реалните пазарни цени (в зависимост от региона).

Какво се изисква от участниците? На първо място, стабилен доход. Съгласно условията на програмата задължителната първоначална вноска е най-малко 20% от цената на апартамента, а в бъдеще семейството трябва да може правилно да плати останалата сума в рамките на времето, договорено с предприемача. Въпреки това платежоспособността, за съжаление, не е достатъчна. Държавната субсидия предвижда редица допълнителни ограничения, които сериозно стесняват кръга на потенциалните купувачи.

Програмата е предназначена предимно за работещи руснаци на средна възраст (25-40 години) с деца и скромни условия на живот. Това означава, че стандартът за предоставяне на жилища не трябва да надвишава установените 18 квадратни метра. m на член на семейството, а доходът - максималното ниво, прието в определен регион. Може да разчита на:

Семейства с две деца подлежат на инвестиция в жилище капитал за майчинство
Семейства с три и повече непълнолетни деца
Семейства с едно дете, ако възрастта на съпрузите не надвишава 35 години
Жителите на къщи необитаеми, за събаряне или реконструкция
Граждани, признати за нуждаещи се от жилище
Бойни ветерани
Държавни служители, учени, военни и др.

Един от сериозните проблеми при изпълнението на програмата е твърде голямото разминаване между посочената цена на квадратен метър и реалностите на пазара. Поради тази причина, по-специално, преференциалното „Жилище за руското семейство“ в столичния регион и милионните градове е голям въпрос. А в пустошта темповете на строителство на бюджетни квадратни метри все още значително изостават от декларираните.

"Младо семейство" - субсидии за закупуване на апартамент

Федералната програма "Младо семейство" е насочена към семейни двойки с деца. Тя се различава от схемата за решаване на жилищния проблем на гражданите в рамките на „Жилище за руското семейство“ по възрастта на съпрузите: и двамата трябва да са строго под 35 години. Освен това руснаците, които решат да подобрят условията си на живот в рамките на тази програма, могат да разчитат не на митичните „достъпни“ квадратни метри, които държавата обещава да построи, а на конкретна парична субсидия за закупуване на апартамент. Както планираха служители, това трябва да помогне за преместването на повече от 170 000 руски двойки. Програмата действаше от 2011 до 2015 г. и по решение на Дмитрий Медведев ще бъде удължена до 2020 г.

В допълнение към възрастта има и други изисквания за руснаците, които се надяват да получат финансова помощ от държавата:

Не повече от 15 квадратни метра жилищна площ за всеки член на семейството
Съвместно пребиваване на съпрузите
Достатъчен доход (мин. 21 621 рубли за двама, мин. 32 510 за трима)
Да имаш поне едно дете

Семейството трябва да бъде признато за нуждаещо се от по-добри условия на живот. За да направите това, не е необходимо да сте регистрирани или в градска опашка: достатъчно е квадратните метри на човек да бъдат по-малко от нормата. Важно е обаче да се разбере, че длъжностните лица ще вземат предвид не само собствеността на участниците в програмата, но и жилищното пространство, върху което имат право да живеят въз основа на регистрация (например апартаменти на баба и дядо). Също така автоматично губят правото на субсидия тези, чиито жилищни условия са се влошили през предходните 5 години.

Размерът на субсидията, на която могат да разчитат участниците в програмата, няма да надвишава 30% от общата цена на апартамента. Конкретните цифри ще зависят от състава на семейството: колкото повече хора, толкова повече пари. За двама (самотен родител с дете) държавата е готова да отдели 600 000 рубли, за трима - 800 000 рубли, а за четирима - до 1 000 000 рубли. За какво обаче да се харчат тези средства е голям въпрос.

При реалните цени на пазара на недвижими имоти сумата е повече от скромна. Не е необходимо да разчитате на закупуването на ликвиден апартамент в голям град. Освен това в момента условията на програмата за 2015 г. предвиждат субсидиране само на основно жилище и забраняват изразходването на получените средства за погасяване на кредити. Но има вероятност в бъдеще тези точки да бъдат преразгледани.

Достъпен наем - помощ за чакащите

Властите са готови да предложат специални условия на онези граждани, които официално се нуждаят от подобряване на жилищните си условия и са в списъка на чакащите, но засега не могат да спестят за нов апартамент или да си позволят ипотека. В рамките на държавната програма „Осигуряване на достъпни и удобни жилища и комунални услуги за гражданите Руска федерация» предвидени са редица мерки за евтино жилище за граждани с ниски доходи. Но, за съжаление, няма специална федерална подпрограма за достъпна заетост и условията за държавна подкрепа зависят от конкретния регион.

Например, градските власти предлагат на московчани, които от години са на линията за градски жилища, да платят частично разходите за наем на имот. Това позволява на практика да се направи животът на хората по-комфортен. Списъкът на чакащите в очакване на парти за новодомци може да наеме апартамент, а градът им възстановява разходите. Вярно е, че компенсацията е само 50% от средната пазарна и Московска област, а конкретният размер на субсидията ще зависи от размера на семейството. Самотен московчанин има право на жилищна площ от 33 кв. м, за двама - 36 кв. м и три - по 54 кв. м.

Има един основен момент в московската програма за субсидиране на наема за нуждаещи се граждани. Важно е, като се съгласи да се премести в апартамент под наем, лицето в списъка на чакащите да не губи надежда и правото да получи обещаното жилище от града в бъдеще, което семейството му можеше да чака от много години. Например в Санкт Петербург има малко по-различна схема за търговско наемане на градски жилищен фонд. Там гражданите имат право да наемат евтино и неограничено имоти от града на преференциални цени, но в замяна ще трябва да се откажат от мястото си на опашката и завинаги да загубят правото на нов апартамент от държавата.

Купете имот днес, без да използвате пари на заемдоста трудно. Цените на апартаментите не само в Москва, но и в регионите са доста високи в сравнение със средната заплата на средното семейство в Русия. ипотеката е истински начинкупете собствен дом. Но доколко е икономически оправдано? Как да спасим семеен бюджетда купите апартамент и в същото време да не поемате дългосрочни кредитни задължения? Това, както и възможностите за закупуване на апартамент без ипотека, ще бъдат обсъдени в статията.

Икономическата осъществимост на ипотеките в настоящата ситуация

Икономическата реалност днес е такава, че решаването на жилищния проблем само за сметка на собствените средства е доста трудна задача.

Как да купя собствен апартаментв Москва без много пари? Най-очевидният отговор е да вземете ипотека.

В резултат на намаляване на търсенето и в резултат на това спад на цените на пазара на нови сгради, ипотечните кредити отново стават актуални.

Ипотечните кредити са дългосрочни банков продукт, което ви позволява да закупите собствено жилище с привличането на кредитни средства. Ипотеката, както всеки заем, се издава при определен годишен лихвен процент и включва месечни плащания. С всяко плащане се погасява част от главницата и натрупаната лихва.

Условията за купувачите тази година са подобрени в сравнение с миналата година. Хората, които имат пари да си купят апартамент (или имат пари за първоначална вноска), очакваха спад в цените на имотите. Много от тях разбраха, че цените са достигнали минимум и подобни изгодни условия не бива да се пропускат. Следователно броят на сделките за покупко-продажба се увеличава и пазарът леко се съживява.

Колко икономически изгодно е да вземете ипотечен кредит за закупуване на жилище при сегашните условия?

За да отговорите на този въпрос, трябва да разберете с каква цел се закупува недвижим имот с ипотека. Ако с цел печалба и по-нататъшна продажба или отдаване под наем на наематели, тогава е доста нерентабилно. За да се реализира печалба, е необходимо приходите да надвишават инвестицията. Тогава, например, за да стане изгодно отдаването под наем на имот, е необходимо ставките за наемни вноски да надвишават кредитните. Тези условия в момента не са изпълнени. Приблизителните пазарни наеми за обикновено жилище днес са не повече от 5% годишно спрямо цената му. Лихвите по ипотечните кредити са 2 пъти по-високи.

Следователно, ако сравним икономическа целесъобразностнаемане на апартамент и придобиването му в ипотека, все още е по-изгодно да наемете къща. Отново, ако не вземете предвид, че ще изплащате кредита за собствено жилище, а при наем за чуждо. Преди кризата ситуацията беше различна.

Ако сравним настоящите условия на ипотеката с условията от миналата година, тогава ипотеката днес е по-привлекателна. Лихвените проценти по програмите на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране са намалени поради намаляването на основния процент на Централната банка на Руската федерация. Техният размер на практика съответства на предкризисното ниво. Като се има предвид намаляването на цената на апартаментите, размерът на ипотечните кредити също е намалял, а оттам и размерът на месечните плащания. Така днес заемът за закупуване на апартамент е значително по-изгоден, отколкото преди кризата.

Гледайки напред, можем да кажем, че е реално печеливша ипотекаще бъде, когато имотът, закупен днес (на намалена цена), цените ще се покачат отново.

Как да решите жилищен проблем, без да имате много пари

Когато няма достатъчно пари дори за първоначална вноска, въпросът за получаване на ипотека изчезва от само себе си. Сега много малък процент от банките отпускат заеми на кредитополучателите без авансово плащане.

Къде в този случай да вземем парите за закупуване на апартамент без ипотека?

Можете да поискате заем от близки роднини или например, ако родителите ви имат голяма жилищна площ, разменете я за 2 малки.

Но какво ще стане, ако трябва да разчитате само на себе си?

Изчислените данни показват, че на ниво лихвени процентипри депозити над средния, ще бъде от полза всеки месец да отделяте част от парите от заплатата за покупка на апартамент. Тази опция обаче е оптимална, ако е възможно да живеете, например, с родители.

Обикновено експертите съветват да спестявате 10% от семейния доход всеки месец, но тази сума ще трябва да бъде увеличена за закупуване на жилище.

Помислете, като използвате конкретен пример, дали е реалистично да спестите за собствено жилище без ипотека

Първо, нека изчислим как ще изглеждат ипотечните плащания, ако апартаментът струва 5 милиона рубли. и първоначална вноска от 1 милион рубли.

Таблицата показва данните кредитен калкулаторипотечен кредит с лихва от 10% годишно със срок от 10 години. Месечно плащане 52 860,29 рубли

№	Плащане	интерес	Основен дълг	Дължимо салдо
Обща сума	6342960,2	2342960,2	4000000	4000000
декември 2017 г	52860,29	33969,61	18890,69	3981109,31
януари 2018 г	52860,29	33719,78	19140,52	3961968,8
февруари 2018 г	52860,29	31392,65	21467,65	3940501,15
март 2018 г	52860,29	33375,83	19484,47	3921016,69
април 2018 г	52860,29	32139,48	20720,81	3900295,87
май 2018 г	52860,29	33035,29	19825	3880470,87
юни 2018 г	52860,29	31807,14	21053,16	3859417,71
юли 2018 г	52860,29	32689,06	20171,24	3839246,48
август 2018 г	52860,29	32518,21	20342,09	3818904,39
септември 2018 г	52860,29	31302,49	21557,8	3797346,59
октомври 2018 г	52860,29	32163,32	20696,98	3776649,61
…
юни 2027 г	52860,29	2530,03	50330,27	257489,95
юли 2027 г	52860,29	2186,9	50673,39	206816,56
август 2027 г	52860,29	1756,52	51103,77	155712,79
септември 2027 г	52860,29	1279,83	51580,46	104132,32
октомври 2027 г	52860,29	884,41	51975,88	52156,44
ноември 2027 г	52585,12	428,68	52156,44	0

След това изчисляваме колко ще излезе, ако припишем приблизително същата сума на банката като депозит при средна ставка от 7%. Към условията добавяме липсата на първоначална вноска.

От изчисленията се вижда, че е възможно да се натрупат пари със систематично попълване на депозита за 7 години, спестявайки дори малко по-малко. Но това е подходящо само за онези хора, които имат възможност да чакат и да не плащат за наета квартира. В същото време трябва да се има предвид, че при неблагоприятни икономически условия темпът на инфлация може да обезцени спестяванията.

Трябва да се обърне внимание и на начините за спестяване на разходи и попълване на семейния бюджет.

Принципи на икономичност

Редовен мониторинг на приходите и разходите. Следете колко и какво харчите всеки ден. Това ще ви позволи да получите информация за финансовото си състояние, да го анализирате и да намерите източници на спестявания. Можете да поддържате записи на хартия, но е по-удобно да използвате специални приложения за телефона.
Отказ от лоши навици (цигари и алкохол). Ако изчислите, тези разходи съставляват значителна част от семейния бюджет.
Намалете броя на развлеченията, пътуванията до ресторанти и барове. Ако не е възможно да ги намалите до минимум, тогава можете да опитате да вземете със себе си определена сума пари и да се вместите в нея.
Когато отивате в хранителния магазин, особено в супермаркета, направете конкретен списък с хранителни стоки и го следвайте. Вземете ограничена сума пари.
Купувайте хранителни продукти в хранителни бази на едро.
Ако наемате на не толкова ниска цена, потърсете по-евтини наеми или, ако е възможно, преместете се при родителите си.
Направете анализ на другите разходи на вашето семейство. Възможно е някои статии да бъдат съкратени. Например, сменете абонамента за фитнес с по-малко известен и съответно по-евтин.

Но само спестяванията не са достатъчни, трябва да помислите как да увеличите семейния доход:

струва си да се опитате да оцените вашите професионални умения и способности и как да получите допълнителен доход с тяхна помощ. Например владеенето на чужди езици ще ви позволи да се занимавате с уроци, наличието на работни умения ще ви позволи да приемате поръчки за дребни ремонти;
изучаването на допълнителна професия при наличие на свободно време също ще ви позволи да започнете да получавате допълнителни доходи след получаване на начална квалификация;
развивайте се в основната си работа, опитайте се да получите повишение. Колкото по-високо се изкачвате по кариерната стълбица, толкова по-високо ще се изкачите заплата.

Допълнителен доход:

Парите, които отделяте, трябва да генерират приходи сами. Най-лесният начин е да вложите пари банкова сметка. Средният залог е около 7%.
Има и алтернатива на депозитите - това са различни взаимни фондове, търгуващи на борсата Forex. Те имат висока доходност, но и висок риск от загуба на пари.
Ако имате собствен автомобил, който използвате много рядко, можете да го наемете за работа в такси. В този случай трябва да се има предвид, че пробегът на автомобила ще се увеличи значително.
Има много други начини за получаване на допълнителен доход, всичко зависи от уменията, идеите и възможностите на конкретен човек.

Други възможности за покупка на жилище без ипотека

В допълнение към възможността за използване на семейни спестявания, има следните възможности за придобиване на жилище без използване на ипотека:

За участие в държавни програмиосигуряване на достъпни жилища за руски граждани. В момента има няколко програми за жилищно субсидиране, по които определени категории руски граждани могат да кандидатстват преференциални условиязакупуване на собствен дом. Те включват военнослужещи, държавни служители, млади семейства, млади учени, многодетни семейства и семейства с ниски доходи, ветерани от Втората световна война, сираци и др. За да участвате, трябва да отговаряте на определени условия и да предоставите необходимия пакет документи на упълномощения тяло. Можете да разберете за всички нюанси на жилищните субсидии, като се свържете с териториалния орган социална защитанаселение.
Дизайн потребителски кредит. Този вариант е подходящ за хора, на които им липсват 25-30% за закупуване на апартамент. В този случай ставките ще бъдат по-високи и периодът няма да надвишава 5 години, но закупеният апартамент може да се разпорежда по ваша преценка.
Съберете пари за първоначалната вноска, купете апартамент на изплащане от предприемача в къща в строеж. В условията на криза, за да се поддържа търсенето на жилища, разработчиците са готови да предоставят благоприятни условиявноски. Например YIT дава на своите акционери безлихвен план на вноски до края на строителството с първа вноска от 30%.
Сключете договор за анюитет със самотен пенсионер или договор за пожизнена издръжка с лице на издръжка. В първия случай наемателят може да кандидатства за месечна финансова помощ в размер на минимум две минимални работни заплати, като битовата помощ не е задължителна. Във втория случай, в замяна на апартамент, на възрастен човек се осигуряват грижи през целия живот, закупуване на храна и лекарства. Минуси на тази опция: договорът може да бъде прекратен чрез съда, ако пенсионерът смята, че условията не са изпълнени. Освен това не е определен срокът за получаване на апартамент.
Ако притежавате недвижим имот, продайте го и купете нов, като използвате майчински капитал. Руски семейства с две или повече деца кандидатстват за капитал за майчинство. Можете да го похарчите за подобряване на условията на живот, след като детето навърши три години. Сумата през 2017 г. е 453 026 рубли.

Възможности за закупуване на апартамент без прибягване ипотечен кредит, съществуват, но всички те включват определени разходи и условия.

Правен съвет:

1. Аз съм на 21 години, детство с увреждания. Група 3, мога ли да получа помощ от държавата за подобряване на условията на живот?

1.1. Осигурено е настаняване на хора с увреждания общ ред. Изключения могат да бъдат, ако се движите със специален инструмент - инвалидна количка и живеете над втория етаж.