2019. gada augusts

Šāda bankas produkta kā kredītkartes popularitāte katru gadu strauji pieaug. To lietošanas un apkalpošanas nosacījumi nemitīgi uzlabojas, pateicoties sīvajai konkurencei starp finanšu sektora uzņēmumiem. Bankas, lai piesaistītu vairāk klientu, veido arvien daudzveidīgākus un pievilcīgākus kredītu produktus. Šajā rakstā varat uzzināt, kuras bankas saviem klientiem 2020. gadā dāvina izdevīgākās kredītkartes, kā arī uzzināt to galvenās iezīmes.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties karti?

Pirms turpināt tieši pie labākā apraksta banku produkti, vispirms jāizlemj par svarīgākajiem kritērijiem, kuru kombinācija galu galā palīdzēs izdarīt izvēli par labu labākajam un izdevīgākajam piedāvājumam.

Novērtējot konkrētu kredītkarti, jāņem vērā un jāsalīdzina šādas īpašības:

1. Labvēlības periods (labvēlības periods). Šis ir laika periods, kurā kredītkartes lietotājs var bez maksas izmantot aizņemtos līdzekļus, ja līdz šī perioda beigām pilna atmaksa parāds. Labvēlības periods parasti ir spēkā bezskaidras naudas darījumiem. Tomēr dažas bankas prezentēs. Vidējais bezprocentu perioda ilgums lielākajai daļai banku produktu ir aptuveni 60 dienas. Taču tagad tirgū ir pieejami piedāvājumi ar ilgāku labvēlības periodu – par tiem var uzzināt.
2. Minimālais maksājums. Apzīmē obligātu ikmēneša maksājumu parādu klātbūtnē kredītkarte. Nosaka fiksēta procentuālā daļa no kopējā parāda norēķinu datumā. Mēneša maksājums lielākajai daļai Krievijas banku ir 5% no kopējā parāda.
3. Atmaksa. Opcija, kas nosaka noteiktu procentuālo daļu no iztērēto līdzekļu atdeves. Katrai finanšu iestādei ir sava naudas atmaksas procentuālā daļa. Milzīgs dažādu kredītkaršu klāsts piedāvā dažādus šādu atmaksas veidus atkarībā no maksājuma apgabala (dažas piedāvā palielinātu naudas atmaksu, maksājot ar kredītkarti degvielas uzpildes stacijās un restorānos, dažas - apģērbu un apavu iegādei utt. ). Minimālā naudas atmaksa tiek iekasēta par absolūti jebkuru pirkumu (ja tāda iespēja ir paredzēta kartē). Labāko naudas atmaksas kredītkaršu saraksts 2020. gadā ir atrodams attiecīgajā materiālā.
4. Apmaksa par kartes ikgadējo apkopi. Ir kartes gan ar gada apkalpošanas maksu, gan bez tās. Tomēr jums nevajadzētu izvirzīt šo jautājumu priekšplānā, jo citi nosacījumi kredītkartei ar bezmaksas pakalpojumu var būt daudz sliktāki nekā maksas. Šeit ir nepieciešams veikt visaptverošu visu galveno faktoru novērtējumu.
5. Komisija par skaidras naudas izsniegšanu bankomātos. Ar šo preci jārēķinās tiem, kuri plāno ne tikai norēķināties ar kredītkarti veikalos vai internetā, bet arī izņemt naudu no tās. Šādiem cilvēkiem vajadzētu izvēlēties piedāvājumus, kuros nav komisijas maksas par līdzekļu izņemšanu.
6. Samaksa par Papildu pakalpojumi. Šādi pakalpojumi ietver mobilā banka, SMS informēšana, pārskaitījumi trešo pušu finanšu organizācijām, kartes atlikuma papildināšana caur citu banku termināļiem utt.

Kurai bankai ir labākā kredītkarte

Tagad varat doties tieši uz pievilcīgāko kredītkaršu aprakstu, ko piedāvā valsts vadošās bankas. Zemāk ir saraksts ar TOP-6 finanšu institūcijas Ar vislabākos apstākļus ar kredītkartēm. No šī saraksta varat izvēlēties sev piemērotāko un izdevīgāko kredītkarti, pamatojoties uz savām vajadzībām.

Alfa-Bank - kredītkarte "100 dienas bez%"

Augstākais apstiprināšanas līmenis!

Šī karte ir viena no ienesīgākajām skaidras naudas izņemšanai bankomātos. No tā bez komisijas maksas varat izņemt līdz 50 tūkstošiem rubļu mēnesī. Zīmīgi, ka šīs kartes labvēlības periods ir spēkā ne tikai preču un pakalpojumu apmaksai, bet arī skaidras naudas summai, kas izņemta caur bankomātu, ar ko nevar lepoties vairums citu banku kredītkartes.

Bezprocentu periods, kā norāda kartes nosaukums, var būt līdz 100 dienām. Aizdevuma procenti ir sākot no 11,99%. Kredīta līdzekļu maksimālā summa ir 500 tūkstoši rubļu (kartes standarta versijai). Minimums Mēneša maksājums vienāds ar 3% no parāda pamatsummas, bet nedrīkst būt mazāks par 300 rubļiem.

Alfa-Bank kredītkartes apkalpošanas gads tagad maksās no 1490 rubļiem. SMS informēšanas pakalpojumu cena ir 59 rubļi mēnesī, sākot no 2. lietošanas mēneša.

Lai iegūtu vēlamo preci, varat aizpildīt tiešsaistes lietojumprogramma uz kredītkarti, izmantojot atbilstošu veidlapu bankas vietnē. Atbildi var saņemt 2 minūšu laikā un doties uz tuvāko filiāli pēc kartes.

Izsniedziet karti

Rosbank - kredītkarte pirkumiem "#120podZERO"

Šīs kredītkartes galvenās priekšrocības ir lielas kredīta limits un labvēlības periods. Kredīta līdzekļu maksimālā summa var būt 1 miljons rubļu, un labvēlības perioda ilgums ir 120 dienas (attiecas tikai uz karšu maksājumiem), kas ir diezgan labs rezultāts.

Maksa par kartes izsniegšanu ir 0 rubļi, un ikmēneša uzturēšanas izmaksas ir 99 rubļi (jums nebūs jāmaksā, ja kredītkartes apgrozījums pārsniedz 15 tūkstošus rubļu mēnesī). Obligātais ikmēneša maksājums ir noteikts 5% apmērā no pamatsummas. Minimālā procentu likme ir 25,9% gadā. Komisija par skaidras naudas saņemšanu, izmantojot jebkuru bankomātu, ir 4,9% plus 290 rubļi.

SMS informēšanas pakalpojums maksās 60 rubļus mēnesī (pirmais mēnesis ir bezmaksas). Jūs varat pieteikties kredītkartei bankas vietnē. Tās pārskatīšana prasīs ne vairāk kā 5 minūtes.

Izsniedziet karti

Raiffeisenbank - kredītkarte "110 dienas"

Līdz 2020. gada 30. aprīlim uz kartes tiek veikta akcija "Skaidra nauda bez komisijas maksas". Ja karti izsniedzat pirms noteiktā termiņa, tad pirmos 2 mēnešus būs iespējams izņemt skaidru naudu Raiffeisenbank un partneru bankomātos, nemaksājot komisijas maksu.

Kredītlimits uz kartes ir diezgan liels - līdz 600 tūkstošiem rubļu. Bezprocentu periods ir 110 dienas (neattiecas uz skaidras naudas izņemšanu). Procentu likme, ja labvēlības periodā netiek saņemta parāda samaksa, ir sākot no 29% bezskaidras naudas darījumiem, 49% gadā - pārējiem darījumiem.

Plastmasas apkalpošanas ikmēneša izmaksas ir 150 rubļu (tomēr, ja uz kredīta līdzekļu rēķina kartē iztērējat vairāk nekā 8 tūkstošus rubļu mēnesī, maksa tiek atcelta). Par darījumu paziņošanas ar SMS palīdzību pakalpojuma izmantošanu būs jāmaksā 60 rubļi mēnesī (sākot ar 3. lietošanas mēnesi). Minimālais ikmēneša maksājums ir līdz 5% no parāda.

Uzmanību, darbība! Tie, kas piesakās kartei, izmantojot zemāk esošo saiti līdz 31.03.2020, saņems pilnīgi bezmaksas pakalpojumu uz visu kartes derīguma termiņu.

Izsniedziet karti

MTS Bank - izdevīga kredītkarte MTS CASHBACK

Šis produkts strauji gūst popularitāti kredītkaršu jomā. Tas nav velti, jo nosacījumi šai kredītkartei ir ļoti vilinoši, turklāt ir arī naudas atmaksas programma (5% atdeve pirkumiem īpašās kategorijās, līdz 25% pirkumiem pie partneriem, 1% citiem pirkumiem).

Bezprocentu periods ir 111 dienas (derīgs tikai bezskaidras naudas norēķiniem ar karti), un kredītlīdzekļu summas augšējā robeža ir 299 999 rubļi. Procentu likme šeit sākas no 11,9% (maksimums ir 25,9% gadā). Minimālais ikmēneša maksājums ir 5% no neatmaksātās summas.

Par skaidras naudas kredīta izsniegšanu, izmantojot bankas termināli, komisija būs 3,9% plus 350 rubļi gan caur MTS bankomātiem, gan ar trešo pušu finanšu iestāžu ierīcēm. SMS paziņojumi par darījumiem maksās tikai 15 rubļus mēnesī (pirmie divi mēneši nav jāmaksā).

Vēl viens faktors, kas runā par labu šim aizdevuma produktam, ir tas, ka karti var saņemt no 20 gadu vecuma bez ienākumu apliecinoša dokumenta. Kartes ikmēneša apkope ir bezmaksas. Pasūtījumu var noformēt ar interneta starpniecību – pieteikums tiks izskatīts uzreiz un kredītkarte tiks piegādāta uz vajadzīgo adresi (karti var izņemt arī pats bankas birojā vai MTS salonā). Vienreizējais maksājums par plastmasas izlaišanu ir 299 rubļi.

Izsniedziet karti

Vostochny Bank - izdevīga kredītkarte "Prosto"

Šīs kartes galvenā iezīme ir ikdiena fiksēts izmērs maksājums karšu parāda gadījumā, kas ir 30 vai 50 rubļi (atkarībā no kredītlimita) - šis modelis ir ideāli piemērots īstermiņa aizdevumiem. Labvēlības periods - līdz 1850 dienām.

Citas plastmasas īpašības:

• maksimālā kredīta līdzekļu summa - 70 vai 120 tūkstoši rubļu;
• aizdevuma likme - 20% pēc 60 mēnešiem;
• naudas atmaksas programma - līdz 40% atdeve no tiešsaistes pirkumiem partneru veikalos;
• SMS informēšanas izmaksas - 89 rubļi mēnesī;
• Par skaidras naudas izņemšanu bankomātā komisijas maksa netiek piemērota;
• Labvēlības periods attiecas uz visiem darījumiem.

Lai saņemtu karti, jāiesniedz tiešsaistes pieteikums. Lēmums tiks pieņemts pusstundas laikā, pēc kura Jūs varēsiet izņemt kredītkarti jebkurā ērtā filiālē.

Izsniedziet karti

Otkritie Bank - kredītkarte ar lielu labvēlības periodu 120 dienas

Vēl viena karte ar ļoti ilgu bezprocentu periodu, kas attiecas tikai uz bezskaidras naudas pirkumiem.

Kredītkartes galvenās īpašības ir šādas:

• garums labvēlības periods- 120 dienas;
• maksimālais kredītlimita limits ir 500 tūkstoši rubļu;
• gada likme - no 13,9%;
• izņemšanas maksa Nauda- 0% jebkurā bankomātā (līdz 200 tūkstošiem rubļu dienā, līdz 1 miljonam rubļu mēnesī);
• gada pakalpojuma cena - no 0 līdz 1200 rubļiem;
• SMS paziņojumu pakalpojumu izmaksas ir 59 rubļi mēnesī.

Jūs varat pasūtīt karti, izmantojot internetu Otkritie Bank oficiālajā vietnē.

Izsniedziet karti

Kā saņemt kredītu?

Lai iegūtu vēlamo produktu, varat izmantot divas galvenās metodes.

Kļūsti par universālu maksāšanas līdzekli ne tikai jaunākās paaudzes vidū. Pensionāri jau ir novērtējuši ērtumu norēķināties ar plastmasu, kā arī sāk to aktīvi izmantot, norēķinoties par pirkumiem.

Lai izvēlētos “pareizo” kredītkarti, jāpievērš uzmanība tai pieslēgtās kreditēšanas programmas nosacījumiem un parametriem, pretējā gadījumā var nonākt nepatīkamā situācijā, ko izraisa nespēja laikus samaksāt parādus, augstās apkalpošanas maksas.

Produktam ir savas funkcionēšanas iezīmes. Kartes ienesīgums ir atkarīgs no aizdevuma nosacījumiem (procentu likme, limits, labvēlības periods) un tai pievienotajām papildu iespējām un bonusu programmām.

Procentu likme

Kredītkaršu procentu likme ir noteikta virs vidējās bankas. Tas ir saistīts ar paaugstinātu produkta risku. Vidēji procents var būt no 23 līdz 50%.

Piedāvātā minimālā likme algu rēķina klienti bankas, kredītņēmēji, kuri vēršas pie šī aizdevēja atkārtoti. Procentu apmērs ir atkarīgs no papildu pakalpojumu komplektu pieejamības un statusa.

Banka piedāvā:

Banka	Kartes nosaukums	Procenti
Banka Tinkoff	Tinkoff Platinum	12,0–29,9%
Sberbank	Zelts	23,9–27,9%
Renesanses kredīts	Kredīts	24,9–29,9%
Pilsētas banka	Citi Ultima, Miles, Ultima	13,9–29,0%
pieskarties bankai	"Touch Bank (TP Daily 2.0)"	12,0–39,0%

Apakšējā piedāvājumu robeža attiecas uz preferenciālām kreditēšanas programmām, augšējā – jauniem aizņēmējiem. Par bezskaidras naudas pirkumiem ar kartēm tiek uzkrāti procenti, ja lietotājs nolemj izņemt skaidru naudu, likme palielinās līdz 40-50% gadā, tiek iekasēta papildu komisija.

Tur ir kredītorganizācijas piedāvājot skaidras naudas izņemšanu bez komisijas maksas, piemēram, Alfa Bank:

Kredīta limits

Maksimālo parāda summu, kas var atrasties aizdevuma kontā, sauc par kredītlimitu. Tās vērtību nosaka izvēlētā kreditēšanas programma un ierobežo lietotāja maksātspēja. Minimālais slieksnis ir noteikts 3-5 tūkstošu rubļu robežās.

Banku programmas ar maksimālo limitu:

Jaunie klienti nevarēs uzreiz izsniegt maksimālo kartes limitu. Lai kvalificētos, aizņēmējam ir jāatbilst noteiktām atbilstības prasībām. Piemēram, Sberbank maksimālais limits tiek nodrošināts tikai kā daļa no personīga piedāvājuma klientam no bankas.

Pat vienā bankā maksimālais kredītlimits var atšķirties atkarībā no produkta, Sberbank jauniešu kartēm tas ir 200 tūkstoši rubļu.

Papildus maksājumi un komisijas

Atšķirībā no patēriņa kredītiem kredīta ņēmējs papildus lietošanas procentiem sedz arī kredītkartes ikgadējās uzturēšanas izmaksas. Tā vērtība palielina darījuma kopējās izmaksas, tāpēc tas jāņem vērā, izvēloties preci.

Apkopes izmaksas ir 500 r robežās. līdz 1500–3000 rubļiem atkarībā no kartes statusa un pievienotās pakalpojumu paketes. Dažas bankas nodrošina bezmaksas pakalpojumu, ja klients atbilst noteiktiem nosacījumiem (pirkumi ar karti 15–30 tūkstošu rubļu apjomā mēnesī, ja visu klientu kontu minimālais atlikums ir 30–50 tūkstoši rubļu utt.).

Dārgās kartes ir Alfa Bank kartes (no 1190 rubļiem gadā), Tinkoff banka Visas aviokompānijas (1890). Piedāvājumi no Renaissance Credit, Sberbank Momentum, CITY Bank Prosto kredītkartes u.c. ir bez maksas.

labvēlības periods

Bezprocentu lietošanas periods ir viena no galvenajām pakalpojuma priekšrocībām. Iespēja bez maksas izmantot aizņemtos līdzekļus piesaista daudzus aizņēmējus. Izvēloties preci, jānoskaidro labvēlības perioda nosacījumi, uz kurām operācijām tas attiecas, aprēķina princips.

Maksimālo periodu piedāvā šādas bankas:

Prasības aizņēmējam

Kredītkarte ir viens no veidiem, kā bankas izsniedz kredītus, tāpēc prasības kredītņēmējiem tiek noteiktas kā patēriņa kredītiem. Tie ņem vērā klienta maksātspējas līmeni, viņa kredītvēsture, bankas statuss.

Klienti ar atvērtiem kavētiem kredītiem var rēķināties tikai ar kredītkaršu saņemšanu ar minimālo limita summu, bet ar augsta interese. Šādus pieteikumus bankas izskata individuāli.

Standarta prasības:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• pastāvīga vai pagaidu reģistrācija;
• vecums no 18-21 gadiem līdz 60-70 gadiem;
• pietiekama ienākumu avota pieejamība vai minimālā ienākumu apmēra noteikšana aizņēmējam reģionā;
• pieredze no 3-6 mēnešiem.

Kredītkartes tiek nodrošinātas bez ķīlas, banku riskus kompensē augstākas procentu likmes un papildu maksas.

Minimālais dokumentu komplekts

Minimālā prasība ir iesniegt pasi un otru dokumentu (SNILS).

Lielākiem limitiem var būt nepieciešams ienākumu un nodarbinātības apliecinājums. Lai apliecinātu savu maksātspēju, aizņēmējs papildus var iesniegt dokumentus, kas apliecina, ka viņam ir nekustamais īpašums, automašīna, citu banku kartes un kvalifikācijas līmenis.

Lai saņemtu kredītkarti, aizņēmējs atstāj pieteikuma veidlapu vai nu uzņēmuma mājaslapā, vai tā pārstāvniecībā. Tajā viņam jādeklarē savi ienākumi, jānorāda darba vieta, kontaktinformācija. Bankas lēmums nodrošināt preci ir atkarīgs no ievadīto datu pareizības.

Kredītkaršu bonusu programmas

Banku kredītu produkti piesaista lietotājus ar papildu iespējām, kuras var pieslēgt. Tie kļūst interesanti gan atsevišķām kredītņēmēju kategorijām, gan plašam klientu lokam.

Izvēloties pakalpojumu, ir jāpievērš uzmanība tam, cik tas ir nepieciešams konkrētam lietotājam. Augstas papildu iespējas nozīmē paaugstinātas uzturēšanas izmaksas.

Populārākās un pieprasītākās programmas ir Sberbank Paldies, Alfa-Bank Russian Railways Bonus programmas un Tinkoff Bank Air Airlines.

"Paldies" no Sberbank

Sberbank kredītkaršu īpašniekiem ir iespēja piedalīties lojalitātes programmā. Tās būtība ir 0,5% čeka summas bonusu uzkrāšana par katru pirkumu ar karti, ko var izmantot, norēķinoties par partneruzņēmumu produktiem un pakalpojumiem.

Ja pirkums tiek veikts pilnvarotās organizācijās, punktu summa sasniedz 20%, 1 bonuss ir vienāds ar 1 rubli. Pieslēgties programmai var, izmantojot internetbanku vai pašapkalpošanās termināli.

Partneruzņēmumos ir vairāk nekā 300 tirdzniecības vietu, lielveikalu, restorānu, kafejnīcu utt., tāpēc lietotājs vienmēr var slēgt darījumus.

RZD Bonus ir Alfa Bank piedāvātais produkts.

Turētāji iegūst iespēju uzkrāt punktus, kurus vēlāk var iztērēt braucieniem tālsatiksmes vilcienos un Sapsan. Kredītkarti var izsniegt trīs valūtās: rubļos, dolāros, eiro. Labvēlības periods līdz 60 dienām, ieskaitot skaidru naudu.

Banka piedāvā 3 programmas:

Lai saņemtu plastmasu, jums ir jābūt minimālajiem ienākumiem 9 tūkstošu rubļu apmērā. Maskavai un 5 tūkstoši rubļu. pārējiem reģioniem pastāvīgās reģistrācijas, dzīvesvietas vai darba vietas esamība kredītiestādes apkalpojamajā teritorijā.

Reģistrācijai būs nepieciešama pase un otrs dokuments, bet, lai palielinātu maksimālā limita pieteikuma apstiprināšanas iespējamību, var pievienot izziņu par ienākumiem, konta izrakstu, polisi. brīvprātīgā apdrošināšana, ārzemju ceļojuma apstiprinājums u.c.

Pirkumu veikšana ar kredītkarti 20 tūkstošu rubļu apjomā. mēnesī aizņēmējs var uzkrāt punktus par premium bezmaksas biļeti uz 6 mēnešiem. Apmaksājot dzelzceļa biļetes kasē vai tīmekļa vietnē, tiek piešķirts palielināts punktu skaits: 1 punkts = 3,34 rubļi.

Piedāvājums ceļotājiem no Tinkoff Bank "Air Airlines" ar jūdžu ieskaitīšanu pirkumiem:

Iespējas:

• 10% punktu uzkrāšana no pirkuma viesnīcu un automašīnu rezervēšanai;
• dzelzceļa un aviobiļešu iegādei 5%;
• 2% citiem pirkumiem;
• 30% pirkumiem īpašajos piedāvājumos;
• bezmaksas apdrošināšana vīzai;
• Uzkrātās jūdzes var izmantot, lai iegādātos biļetes jebkurā aviosabiedrībā.

Kredītlimits līdz 700 tūkstošiem rubļu, jaunam lietotājam dāvanā tiek ieskaitītas 5000 sveiciena jūdzes, labvēlības periods līdz 55 dienām, procentu likme 19,9-29,9%, skaidras naudas izņemšana 29,9-39,9%, gada uzturēšanas maksa 1890

Kā izmantot kredītkarti ārzemēs?

Produkta lietošanai ārvalstīs ir savas īpašības:

1. Uz ārzemēm jāņem līdzi tikai personalizēta kredītkarte ar čipu.
2. Kartes veidam jābūt vismaz klasiskajam. Labāk, ja tie ir augstākās kvalitātes produkti ar papildu funkcijām.
3. Lai izvairītos no līdzekļu dubultas konvertēšanas, labāk ir izsniegt karti attiecīgās valsts valūtā.
4. Ja pirkuma valūta atšķiras no konta valūtas, var tikt piemērotas pārrobežu maksas.
5. Izņemot skaidru naudu, tiek iekasēta termināli apkalpojošās bankas komisija, par skaidras naudas izņemšanu ārzemēs kredītkarti izdevusī banka iekasēs savu tarifu. Summas var svārstīties no 2-3% līdz 5% no operācijas vērtības katrā pusē.
6. Nav nepieciešams konvertēt ārvalstu valūtu rubļos caur POS termināliem, maiņa tiks veikta pēc klientam visneizdevīgākā maiņas kursa.
7. Ir kredītkartes ar iespēju ārkārtas izņemšana skaidrā naudā kartes nozaudēšanas gadījumā ārzemēs.

Visi nosacījumi preces lietošanai ārvalstīs ir norādīti servisa līgumā, ar ko vispirms jāizpēta un jānosaka darbību veikšanas lietderība.

Atbildes uz jautājumiem

Kā tiek piegādāta karte?

Piegādes veids ir atkarīgs no bankas, kas to izdevusi:

• ir iespējama pilna tiešsaistes reģistrācija ar preces piegādi vai nu ar kurjeru, vai pa pastu;
• ar vizīti uzņēmuma pārstāvniecībā, lai parakstītu dokumentus un saņemtu karti.

Kuri darījumi nenopelna bonusa punktus?

Punkti tiek piešķirti, norēķinoties ar karti par precēm un pakalpojumiem, punkti netiek piešķirti par šādiem darījumiem:

• Skaidras naudas izņemšana;
• likmes kazino, totalizatori;
• obligāciju, loterijas biļešu pirkšana;
• pārskaitot līdzekļus uz elektroniskajiem makiem;
• ja nauda tiek pārskaitīta juridiskai personai.

Secinājums

Izvēloties kredītkarti, jāpievērš uzmanība ne tikai programmas nosacījumiem un parametriem, bet arī papildu funkciju un bonusu pieejamībai. Ja aizņēmējs neplāno izmantot iespējas, tad labāk ir izdot klasiskus produktus ar zemu gada servisu.

Kredītkarte ir dārgāka aizdevuma produkts salīdzinot ar klasiskajām programmām patēriņa kreditēšana. Tāpēc ir vērts rūpīgi pieiet pie izvēles, izpētīt visus tarifus un iespējas, lai izvēlētos individuālu risinājumu.

Tagad tie ir pieejami gandrīz ikvienam. Jūs pat varat pieteikties tiešsaistē, neizejot no mājām. Bet parasts klasiskās kartes vairs nav tik populārs. Lietotāji dod priekšroku tiem, kas ļauj ietaupīt un saņemt papildu bonusus.

labvēlības periods

Īpaši populāras un pieprasītas ir kartes ar labvēlības periodu. Šajā gadījumā aizņēmējam ir noteikts laiks, lai aizpildītu limitu bez pārmaksām. Katra banka tam var paredzēt savu laika periodu - tam jāpievērš uzmanība uzreiz reģistrācijas laikā, jo šo parametru mainīt vispār nebūs iespējams. Pat ja limits tiek mainīts, šādus parametrus nevar mainīt.

Tāpat, ja karte nepieciešama skaidras naudas izņemšanai, jārēķinās ar komisijas maksu par šo operāciju. Parasti bankas par to iekasē diezgan lielu maksu, taču jūs varat izvēlēties iespēju ar zemākām procentu likmēm.

Atmaksa

Pēdējā laikā ļoti populāras ir kartes, kas ļauj saņemt papildu atlaides maksājumiem. Tas nozīmē, ka noteiktiem maksājumu veidiem ir iespējams saņemt līdzekļus bonusa kontā un pēc tam tos arī tērēt noteiktās tirdzniecības vietās un uzņēmumos. Bonusu sistēmu jeb cashback tagad piedāvā daudzas bankas, taču ne visur tā ir pārāk aktīvi attīstīta. Tāpēc labāk tam pievērst uzmanību uzreiz, jo kartes var būt tematiskas - ceļojumiem, iepirkšanās internetā vai izklaidei. Tas tieši atkarīgs no tā, kur tieši būs iespējams tērēt bonusus.

Ienesīgu kredītkaršu piedāvājumu reitings

Ko vērtēt

Bankas reitings

Tiem, kuri izvēlas, kurā bankā būs labākā kredītkarte, vērtējums ir ideāls - 2020. gada labākie aktuālie piedāvājumi:

1. Tinkoff. Šeit jūs varat saņemt karti minimālais procents, bet prasības kredītņēmējam ir salīdzinoši vienādas.
2. Alfa banka. Piedāvā interesantākos nosacījumus – reklāmas piedāvājumus ar naudas atmaksu.
3. VTB. Liela aizdevuma piedāvājumu izvēle katrai gaumei – plašs pieejamo summu un procentu likmju klāsts atkarībā no tā, vai kredīts tiek izsniegts bez ienākumus apliecinoša dokumenta vai ar izziņu.

Konkurences pieaugums banku sektorā veicina liela skaita banku sektora iestāžu piedāvāto kredītkaršu rašanos iedzīvotājiem. Gandrīz katras mazumtirdzniecības bankas arsenālā ir vairāki piedāvājumi, kas spēj apmierināt ne tikai to vajadzības, kam nepieciešami kredītlīdzekļi. Ir jauni pakalpojumi un bonusi karšu īpašniekiem.

Kādi kredītkaršu noteikumi tiek uzskatīti par pievilcīgiem

Ja īsumā raksturojam visas atmaksājamo kredītu tirgū esošās plastmasas, varam izdalīt šādas kategorijas, pēc kurām Jūs varat izvēlēties preci atkarībā no tā, ko vēlaties papildus aizņemtos līdzekļus iegūt klientu:

• Kartes ar palielinātu labvēlības periodu. Tagad labvēlība - ar 50 dienu termiņu jau ir grūti kādu pārsteigt, tāpēc tirgū parādās banku piedāvājumi, kas piedāvā paaugstinātu bezprocentu kredīta izmantošanas limitu 100 dienas vai ilgāk;
• Plastmasas ar iespēju uzkrāt pašu līdzekļus un saņemt uz tiem atlikumu, kas pēc likmes ir salīdzināms ar depozītu kontiem;
• Cashback kartes. Iepērkoties veikalos un interneta vietnēs, klientam ir iespēja norēķinu perioda beigās atgriezt kontā no 1 līdz 30% naudas līdzekļu atkarībā no pārdevēja izvēlētās kategorijas;
• Kartes ar bezmaksas izdošanu un apkopi;
• Bezmaksas kredītkartes. Karšu kā termināļu maksāšanas līdzekļa laikmets ir pagātne, un tagad daudzas bankas piedāvā kredītkarti izmantot kā parastu maku;
• Bonusa kartes. Pērkot preces, viņi saņem bonusus, ko var iztērēt, iegādājoties bezmaksas pakalpojumus no bankas partneriem. Visbiežāk tās ir jūdzes, kuras var apmainīt pret lidojumu ar aviosabiedrībām vai papildu pakalpojumiem no pārvadātāja;
• Kartes ar iespēju iegūt, nesniedzot informāciju par ienākumiem, tā sauktās divu dokumentu kartes;
• Papildus pakalpojumi, piemēram, steidzama izsniegšana, bezmaksas piegāde uz norādīto adresi, pa pastu vai iespēja atvērt krājkontu, bezmaksas papildu kredītkartes izsniegšana.
• Nomaksas kartes. Īpašs kredītkaršu veids, ar kuru var veikt pirkumus partneru veikalos, dzēšot parādu vienādās daļās, neuzkrājot procentus līdz 1 gadam.

Labākās kredītkartes 2017. gadā

Tinkoff kartes

Tinkoff Bank saviem klientiem piedāvā plašu karšu klāstu ar iespēju saņemt naudas atmaksu līdz pat 30% no pirkuma summas. Banka ir lojāla arī aizdevuma piešķiršanas nosacījumiem, kad nav nepieciešams aizpildīt sertifikātu 2-NDFL formā, bet karte tiek izgatavota 2 dienu laikā un piegādāta ar kurjeru. Lēmums par plastmasas izsniegšanu tiek pieņemts 3-4 stundas pēc pieteikuma aizpildīšanas. Starp citu, vēl viena iespēja, par kuru netika rakstīts, bet tiek netieši norādīts pēc noklusējuma - visas mazumtirdzniecības bankas piedāvā tiešsaistes plastmasas apstrādi vietnēs un mobilās un internetbankas izmantošanu bez komisijas maksas.

Banka piedāvā aizdevuma procentus no 12,9% gadā, labvēlības periodu, iespēju uzkrāt jūdzes ar Tinkoff Airlines karti.

Labākā starp savām kredītkartēm banka pati pozicionē platīna karti ar pakalpojumu 590 rubļu gadā un limitu 300 000 rubļu.

Visiem Tinkoff piedāvājumiem kā pluss ir iespēja pāriet, citiem vārdiem sakot, pārfinansēt kredītu citā bankā ar samazinātu aizdevuma likmi.

100 dienas bez % no Alfa Group

Alfa banka izsniedza karti uz 100 dienām bez%, kas nozīmē paaugstinātu labvēlības periodu – periodu, kurā nevar norēķināties par aizdevuma apkalpošanu, tajā skaitā skaidras naudas izņemšanu. Skatīt arī: .

Jālasa konkrēti labvēlības perioda noteikumi ar mazo druku, taču pat ikmēneša iemaksa 5% apmērā no parāda nepadara šo karti sliktāku. Kredīta likme no 23%, un pakalpojums ir ļoti augsts un atkarīgs no statusa - no 1 līdz 6 tūkstošiem rubļu gadā. Aizdevuma limits tiek nodrošināts līdz 300 000 rubļu apmērā, bet ir atkarīgs no Personīgā informācija iesniedzis klients.

VTB 24 un tā bezmaksas plastmasa

VTB 24 izsniedza Matryoshka karti, piedāvājot saviem lietotājiem līdz 3% naudas atmaksu par visiem pirkumiem, izņemot mobilos maksājumus un citus darījumus, kas nav saistīti ar pakalpojumu iegādi.

Pirmo gadu karti var izmantot bez maksas, no otrā gada tas pats nosacījums ir izpildīts, ja ar karti maksā 10 000 rubļu mēnesī. To var panākt diezgan elementāri, ja pērkat pārtikas preces tuvākajā veikalā un vienreiz maksājat daudzus komunālos maksājumus.

Aizdevuma likme būs 24%, un maksimālā aizdevuma summa no bankas 350 000 rubļu apmērā ar aktīvu izmantošanu sešos mēnešos var tikt palielināta līdz 750 000.

Labvēlības periods būs 50 dienas, un pašu plastmasu izsniedz Visa un Mastercard sistēmas.

Aizdevums līdz 150 000 rubļu apmērā var tikt izsniegts saskaņā ar diviem dokumentiem, no kuriem viens ir obligāta Krievijas pase, bet otrs ir SNILS izvēle, ārvalstu dokuments, autovadītāja apliecība vai militārā apliecība.

Platīna ieguvums no mājas kredīta

Mājas kredītbankas karte ar "Platīna priekšrocībām" pamatoti ieņem vietu šajā goda sarakstā, pateicoties labvēlības periodam, iespējai piedalīties bonusā finansētā programma Ieguvums. Aizdevuma likme ir augstāka nekā citiem piedāvājumiem par 29,9%. Un naudas izņemšana tiek nodrošināta tikai nomināli, jo par šo iespēju jums būs jāmaksā aptuveni 4% no naudas izņemšanas summas.

Aizdevums tiek izsniegts bez izziņām līdz 300 000 rubļu apmērā, un bonusu programma paredz atmaksu citātā 1 punkts = 1 rublis. Jūs varat saņemt 10% naudas atmaksu, veicot pirkumus partneru veikalos tiešsaistē.

Bezmaksas maks no renesanses

Renesanses kredīts piedāvā karti ar bezmaksas apkopi.

Sākotnējais lēmums tiek izsniegts 10 minūšu laikā no pieteikuma reģistrācijas brīža, un palielināta naudas atmaksa 10% apmērā un iespēja nesamaksāt par pakalpojumu bez jebkādiem nosacījumiem padara piedāvājumu izdevīgu tiem, kam nepieciešama kredītkarte katram gadījumam vai lietainai dienai.

Limits noteikts 200 000 robežās, un aizdevuma likme tiek aprēķināta no 24 līdz 29%.

Plastmasas izstrādājumu klients var izņemt jebkurā no norādītajām tirdzniecības vietām.

Nomaksas piedāvājumi

Nomaksas kartes. Šajā kategorijā iekļuva uzreiz trīs kredītkartes - "", "Sirdsapziņa" un nomaksas karte no tās pašas "HK". Starp kartēm ir atšķirības, taču ir viena principiāla līdzība - par pirkumiem partnerveikalos, kuru skaits šodien sasniedz 20 000, var norēķināties un pēc tam apmaksāt vienādas pirkuma daļas atkarībā no nomaksas termiņa bez papildu komisijas maksas. Faktiski shēma darbojas šādi: viņi iegādājās preci par 10 000 rubļu, un piedāvājuma periods labvēlības periodam ir 4 mēneši, kas nozīmē, ka, pērkot šī gada decembrī, no janvāra līdz aprīlim, jums ir jāiemaksā 2500 rubļu uz jūsu kontu. Minimālās summas un komisijas maksas nav noteiktas, un tās rodas tikai novēlotas parāda atmaksas gadījumā. Skaidras naudas izņemšanas iespējas nav, taču ir naudas atmaksa, un kopš šī gada oktobra tiek uzsākta programma “10 mēneši visam”. Tas ir, visas novembrī un decembrī iegādātās preces var apmaksāt 10 mēnešus. Kartes tiek piegādātas ar kurjeru, un "HK" piedāvā apmeklēt tuvāko filiāli.

Kas jums jāzina par kredītkartēm

Pirms plastikāta kredītkartes izsniegšanas rūpīgi jāizpēta visi līguma nosacījumi un, ja pieteikums tiek nosūtīts caur internetu, tad neesiet pārāk slinki un izdrukājiet vai atveriet visus tarifus. Slēptās maksas, dzīvības apdrošināšanas līgumi, kas samazina aizdevuma procentus, nosacījumi bezmaksas labvēlības perioda izmantošanai un naudas atmaksas un bonusa punktu termiņa beigu termiņš, bieži vien ir rakstīti mazā drukā vai starp rindiņām.

Jāatceras viena lieta: absolūti bezmaksas kredīti ar iespēju karti izmantot kā norēķinu, tas ir, nekādu ierobežojumu nav vispār.

Jums jāizlemj, kādam nolūkam karti iegādāties. Neatkarīgi no tā, vai tā tiks izmantota kā līdzeklis preču iegādei pirms algas dienas - tad, iespējams, jums vajadzētu izvēlēties karti ar bezmaksas pakalpojumu. Ja plānojat to aktīvi izmantot vienkārši kā maku ar naudas iemaksas funkciju, iesakām apsvērt piedāvājumus, kuros atgrieztās naudas atmaksas izmaksas segs pakalpojumu vai tiks ievēroti nosacījumi, ar kuriem tas būs bez maksas.

Vēlmes, kā nesodīt sevi finansiāli

Visbeidzot, daži ieteikumi, kas palīdzēs izvairīties no liekiem izdevumiem.

1. Filiāles naudas atmaksa - dažreiz var būt veids, kā piesaistīt tīkla lietotājus vai mazumtirdzniecības veikalus. 10% ieguvums var nebūt tik "izdevīgs", ja līdzīgs produkts tuvējā veikalā ir par 15% lētāks.
2. Kartes aktivizēšana var novest pie tās darbības sākuma, norakstot komisijas maksu par SMS brīdinājumiem. Tātad, ja karte tika iegādāta noteiktam mērķim, piemēram, atvaļinājumam, aktivizējiet to īstajā laikā.
3. Izņemot līdzekļus, pārbaudiet savu bilanci. Tik mulsinoši procenti daudzos līgumos ir uzrakstīts, ka labāk pārbaudīt, varbūt tad sasteigta naudas izņemšana trešās puses banka var tikt atlikta.

Mūsdienās vairāk nekā 50% mūsu valsts iedzīvotāju ir kredītkartes. Šāda popularitāte ir izskaidrojama ar to ērtībām un izdevīgajiem nodrošinājuma noteikumiem. Pieaugot pieprasījumam, bankas piedāvā milzīgu sarakstu ar dažāda veida un veida kredītkartēm, kuras ir viegli apjukt. Kā izvēlēties pareizo kredītkarti un kuras kredītkartes ir labākās 2020. gadā, tiks apspriests rakstā.

Kas jums jāzina par kredītkartēm

Lielās konkurences dēļ bankas cenšas pievilināt klientus, piedāvājot izsniegt kredītkarti super labvēlīgi apstākļi. Tomēr, pirms piekrītat un lietojat šo produktu, jums vajadzētu uzzināt par to pēc iespējas vairāk. Detalizēta informācija un iepazīties ar dažādu banku piedāvājumiem.

Kredītkarte un patēriņa kredīts ir divi pilnīgi atšķirīgi produkti. Šeit ir to galvenās atšķirības:

• Lai pieteiktos kredītkartei, nav jāvāc dokumenti un jāgaida bankas apstiprinājums. Pietiek tikai ierasties jebkurā filiālē un informēt darbiniekus par savu vēlmi iegūt kredītkarti;
• Kredītkarte ir atjaunojams produkts. Pēc parāda nomaksas nauda var tikt atkal izmantota gandrīz uzreiz;
• Lietošanai patēriņa kredīts klients maksā procentus, par kredītkartes izmantošanu papildus procentiem tiek iekasēta apkalpošanas maksa, kas var būt no 400 līdz 6000 rubļiem gadā;
• Kredītkartei ir limits, kuru nevar pārsniegt;
• Lielākajai daļai kredītkaršu ir labvēlības periods, kura laikā naudu var izmantot bez procentiem;
• Par skaidras naudas izņemšanu no kredītkartes banka iekasē procentus;
• Nav maksājumu grafika, kurā norādītas maksājuma summas un datumi. Parādu var atmaksāt pa daļām jebkurā klientam ērtā laikā minimālā pieļaujamā maksājuma ietvaros (parasti 5% no parāda summas mēnesī). Tādējādi maksājuma apmēru un kredīta atmaksas termiņus persona nosaka patstāvīgi.

Procenti par kredītkartēm parasti ir diezgan lieli. Vidēji 20-30% gadā. Tāpēc ideāls risinājums būtu atmaksāt parādu labvēlības periodā. Par kredītkaršu maksājumu kavējumu un nemaksāšanu tiek nodrošināti procenti un līgumsodi, kas noteikti aizdevuma līgumā.

Kas jāņem vērā pirms kredītkartes izvēles

Pirms kredītkartes izvēles jāpievērš uzmanība galvenajiem līguma nosacījumiem. Pirmkārt, tas ir labvēlības perioda ilgums. Jo lielāks tas ir, jo izdevīgāk ir izmantot karti. Ja tavs mērķis ir izmantot kredīta naudu iekšā īstermiņa, tad labvēlības periods ir galvenais kredītkartes izvēles kritērijs. Tagad dažas bankas piedāvā kartes ar labvēlības periodu līdz 120 dienām, kas nozīmē, ka naudu bez procentiem varat pārvaldīt 4 mēnešus.

Vēl viens svarīgs rādītājs, kam jāpievērš uzmanība pirms kredītkartes izvēles, ir ikgadējās apkopes izmaksas. Dažas bankas rīko īpašas akcijas, piedāvājot pirmo gadu nemaksāt par kartes uzturēšanu. Tajā pašā laikā citi nosacījumi var būt mazāk labvēlīgi, jo banka nevēlas palikt ar zaudējumiem. Ir arī apgriezti gadījumi. Piemēram, banka piedāvā ilgu labvēlības periodu un zemus procentus, un kartes apkalpošanas izmaksas ir pārspīlētas. Tieši tāpēc šis rādītājs ir jāvērtē kopā ar visiem pārējiem aizdevuma līguma nosacījumiem.

Nākamais rādītājs ir kredītlimits. Parasti tā lielums svārstās no 200 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Šī kritērija nozīme ir atkarīga no tā, cik daudz jums ir nepieciešams. Ja plānojat izmantot nelielas summas, kredītlimitu var ignorēt pavisam. Ja jums nepieciešama ievērojama summa, izvēlieties karti ar augstāko iespējamo kredītlimitu.

Procentu likme ir viens no svarīgākajiem kritērijiem, kas jāizvērtē pirms kredītkartes izvēles. No tā ir atkarīga pārmaksas summa un līdz ar to arī kartes lietošanas rentabilitāte. Ignorēt izmēru procentu likme Jūs varat tikai tad, ja plānojat atmaksāt parādu labvēlības periodā. Tomēr tas ne vienmēr izdodas, tāpēc labāk ir rīkoties droši un izvēlēties kredītkarti ar zemu procentu likmi.

Ienesīga kredītkarte dod iespēju atgūt pirkuma procentu summu. Naudas atmaksas procentuālais daudzums un veikalu un iestāžu saraksts, kur tā tiek ieskaitīta, ir ļoti svarīgs kritērijs, izvēloties kredītkarti. Tomēr jums ir jābūt uzmanīgiem, aprēķinot naudas atmaksas sistēmas ienesīgumu. Galu galā partneru veikali var uzpūst savas cenas, un dārgs pakalpojums kartes un liels procents par aizdevumu var segt atdeves procentu.

Tādējādi pirms kredītkartes izvēles būs pareizi pašam noteikt svarīgākos kritērijus atkarībā no kartes lietošanas mērķa. Tad ir vērts apsvērt dažādu banku piedāvājumus, vadoties pēc pašiem nozīmīgākajiem rādītājiem.

Labākās kredītkartes 2020. gadā

Mūsdienās kredītkarti var saņemt gandrīz jebkurā kredītiestādē. Turklāt vienā bankā var atrast vairāku veidu kredītkartes ar dažādiem lietošanas nosacījumiem. Ir ļoti grūti izdarīt izvēli par labu kādai vienai bankai vai kredītkartei, jo nav iespējams aprēķināt visas klientu vajadzības un nianses, kas ietekmē lēmumu.

Saskaņā ar statistiku un lietotāju viedokli labākās kredītkartes 2020. gadā ir:

Kredītkarte ir vienkārša un ērta. Ar to var norēķināties gandrīz visur, un nosacījumi aizņemto līdzekļu izmantošanai ir klientam izdevīgi. Pirms izvēlēties vienas vai otras bankas kredītkarti, ir vērts apsvērt vairāku institūciju piedāvājumus un izšķirties par labu sev izdevīgākajam produktam.