Šobrīd valstī arvien aktīvāk aktivizējas mazais bizness. Bet ne visiem ir sākuma kapitāls.

Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:

PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.

Tas ir ātri un PAR BRĪVU!

Tieši tāpēc vienīgā izeja šajā situācijā ir ņemt nepieciešamo summu no bankas kredītā. Labākā izvēle šajā gadījumā ir Sberbank - nosacījumi kredīta kredītu piešķiršanai no šīs bankas ir diezgan elastīgi, ir īpaši piedāvājumi maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Bankas aizdevuma mērķis

Vissvarīgākais, kas jāizdara pirms aizdevuma noformēšanas, ir jāizlemj par tā mērķi. Sberbank piedāvā aizdevuma programmu ar nosaukumu Business Start.

Tas piedāvā divus veidus, kā uzsākt uzņēmējdarbību:

• kreditēšana pēc standarta biznesa plāna (tam nepieciešams Bankas partnera vai franšīzes devēja saskaņojums);
• klienta reģistrācija par Individuālo komersantu vai sabiedrības ar ierobežotu atbildību izveidošana.

Abām iespējām ir gan savi plusi, gan mīnusi. Pirmajā gadījumā, iztērējot bankas aizdevumu, lai atvērtu uzņēmumu, riski ir minimāli - atmaksāšanās iespējamība ir diezgan augsta. Tā kā tipisks biznesa projekts jau ir “ieskriets”, visas nianses tiek ņemtas vērā un aprēķinātas līdz sīkākajai detaļai.

Arī bankas aizdevumu var izmantot, lai atvērtu savu uzņēmumu, absolūti unikālu.Šis ceļš ir nedaudz riskants, taču jums nav jātērē diezgan ievērojama naudas summa, lai iegādātos pazīstama zīmola franšīzi. Šajā gadījumā ir nepieciešams sastādīt biznesa plānu un to iesniegt kredīta komisija. Tikai pēc tam, kad viņa ir pārliecinājusies par tā ienesīgumu un atmaksāšanos, aizdevuma pieteikumu var apstiprināt.

Sberbank aizdevumu programmas izceļas ar to daudzveidību. Tātad individuālais uzņēmējs var ņemt kredītu transportlīdzekļu iegādei (līzings). Ir divas šāda veida programmas: "Light" (sākotnējās izmaksas padara minimālas), "Standarta" (ļauj izveidot Mēneša maksājums pēc iespējas zemāk).

IP prasības un nosacījumi

Individuālā uzņēmēja kredīta piešķiršanas nosacījumi atšķiras atkarībā no daudziem faktoriem, kā arī uzņēmēja izvēlētās programmas. Viena no optimālākajām programmām, kas attiecas uz individuālajiem uzņēmējiem, ir "Biznesa sākums".

Ar tās palīdzību jūs varat ņemt aizdevumus uzņēmējdarbības veikšanai ar šādiem nosacījumiem:

• apmērā nodrošina sākuma kapitālu 80% no nepieciešamās summas;
• Maksimālā iespējamā aizdevuma summa ir 7 miljoni rubļu;
• aizdevuma termiņš - ne vairāk 5 gadi;
• papildu drošība nav nepieciešama;
• tiek nodrošināta tikai biznesa atvēršanai ar pazīstamu zīmolu (franšīzi), vai pēc standarta projekta (izstrādāts ar Bankas partneri).

Runājot par citu banku nosacījumiem, Sberbank aizdevumu programmas ir diezgan lojālas individuālajiem uzņēmējiem.

Bet Sberbank ir diezgan nopietna finanšu struktūra. Tāpēc tā cenšas līdz minimumam samazināt jebkādu risku un zaudējumu iespējamību. Tāpēc IP ir noteiktas prasības. Un tikai tad, kad tie ir izpildīti, ir iespējams izdot kredīta aizdevums par nekustamā īpašuma nodrošinājumu vai galvotāja klātbūtnē.

Īpaša uzmanība tiek pievērsta šādiem punktiem:

• Aizņēmēja, kurš ir individuālais uzņēmējs, vecums nedrīkst būt mazāks par 21 gadu vecs un ne vairāk 60 gadi pēdējā maksājuma brīdī. Ir iespējamas atkāpes no šiem noteikumiem, katru gadījumu banka izskata īpašā kārtībā.
• Aizņēmējam pašam rokās jābūt IP reģistrācijas sertifikāta oriģinālam.
• Nepieciešama nodokļu reģistrācijas apliecība.
• Vairāk 12 mēneši Individuālajam uzņēmējam ir jāpastāv kā mazam vai vidējam uzņēmumam.
• Veiksmīgas darbības ir jāveic vismaz 6 mēneši. Pretējā gadījumā aizdevuma apstiprināšanas iespējamība ir 0%.
• Vēlams, lai būtu galvotāji vai likvīdi aktīvi.

Ja kredītņēmējs atbilst visām bankas prasībām, tad viņa pieteikums, visticamāk, tiks apstiprināts.Ir arī būtiskas atšķirības kreditēšanas nosacījumos, atkarībā no tā, kādu biznesa modeli izvēlēsies individuālais uzņēmējs.

Ja tiek izvēlēts franšīzes devēja uzņēmuma biznesa modelis, aizdevums tiek sniegts ar šādiem nosacījumiem:

• aizdevuma termiņš ir 42 mēneši;
• procentu likme - 18.5% ;
• pirmās iemaksas summa nav lielāka par 20% ;
• pamatparāda samaksa sākas tikai pēc termiņa beigām 6 mēneši;
• banka neiekasē komisiju par aizdevuma izsniegšanu (kas atšķir Sberbank no citām bankām);
• aizdevums nodrošināts ar ķīlu aizdevuma ietvaros iegādātā īpašuma veidā vai ar privātpersonas galvojumu;
• īpašums ir pakļauts obligātajai apdrošināšanai.

Sberbank labprāt izsniedz aizdevumus Harat krogu atvēršanai (Haratas franšīzes devēja biznesa modelis).

Kreditēšana ar šādiem nosacījumiem:

• procentu likme ir 18.5% ;
• Aizdevuma summa var atšķirties no 3 miljoniem rubļu līdz 7 miljoniem rubļu;
• aizdevuma termiņš var būt līdz 60 mēneši;
• Pirmās iemaksas summai jābūt vismaz 40% ;
• Pamatparāda atmaksas sākuma atlikšana ir ļoti izdevīga - 12 mēneši.

Tipisks Partnera uzņēmuma biznesa plāns ir mazāk rentabls, taču tam ir arī dažas priekšrocības.

Nodrošina ar šādiem nosacījumiem:

• aizdevuma summa svārstās starp no 100 tūkstošiem rubļu līdz 3 miljoniem rubļu.;
• maksimālais aizdevuma termiņš 42 mēneši;
• Pirmās iemaksas summai jābūt vismaz 20% no summas, kas nepieciešama uzņēmuma atvēršanai;

Ir trīs iespējas, kā nodrošināt aizdevumu:

• par aizņēmēju atbild Bankas partneris;
• aizdevums nodrošināts ar iegādāto īpašumu;
• fiziska persona ir atbildīga par aizņēmēju.
• īpašumam, kas darbojas kā nodrošinājums, jābūt apdrošinātam.

Kā saņemt aizdevumu no Sberbank IP

Lai saņemtu aizdevumu no Sberbank, vispirms jāsazinās ar tuvāko bankas filiāli. Bankas darbinieki konsultēs potenciālais aizņēmējs pastāstīt par savām prasībām un nosacījumiem kredītu programmas, kā arī iepazīties ar sarakstu pieprasītie dokumenti.

Dokumenti

Pirmkārt, aizņēmējam ir jāsavāc pilns dokumentu saraksts, kas nepieciešami pieteikuma iesniegšanai un aizdevuma noformēšanai. Jāiesniedz dokumentu oriģināli, kopijas tiks izgatavotas tieši bankā.

Lai saņemtu Sberbank aizdevumu individuālajam uzņēmējam, aizņēmējam ir jāsavāc šāda dokumentu pakete:

• anketa, kurā ir visi nepieciešamie dati;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase (ja aizņēmējs ir individuālais uzņēmējs);
• dokuments, kas apliecina nokārtotās attiecības starp aizņēmēju un militāro komisariātu, kurā viņš ir norīkots (militārais apliecība, reģistrācijas apliecība). Ir pilnībā jāizslēdz iespēja tikt iesauktam militārajā dienestā;
• pilns finanšu dokumentu klāsts individuālajiem uzņēmējiem.

Diezgan bieži banka no galvotāja pieprasa kādu papildu dokumentu paketi:

• anketa, kas piepildīta ar ticamiem datiem;
• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• pagaidu reģistrāciju apliecinošs dokuments (ja tāds ir);
• militārā apliecība vai cits dokuments, kas apliecina iesaukšanas militārajā dienestā neiespējamību;
• 2NDFL sertifikāts vai bankas veidā, kas apliecina ienākumus par pēdējiem trim pilniem mēnešiem (tikai tad, ja galvotājs ir darbinieks).

Bankai ir tiesības pieprasīt šādus dokumentus (tie ir nepieciešami atsevišķos gadījumos):

• dokuments, kas apliecina franšīzes devēja apstiprinājumu iegādājamo aktīvu sarakstam;
• dokuments, kas apliecina franšīzes devēja piekrišanu sadarboties ar individuālu uzņēmēju.

Šie dokumenti ir nepieciešami tikai biznesa organizēšanas gadījumā pēc jebkura franšīzes devēja piedāvātā modeļa.

Individuālajam uzņēmējam ir arī jānodrošina:

• reģistrācijas apliecība nodokļu iestādē (izsniedz Krievijas Federācijas nodokļu dienests);
• ja individuālā komersanta darbības veidam ir nepieciešama licence, tā jānorāda arī oriģinālā;
• reģistrācijas sertifikāta oriģināls IP valsts reģistrā (EGRIP).

Summas ierobežojumi

Sberbank programma ar nosaukumu "Biznesa sākums" ietver individuālā uzņēmēja izsniegtā aizdevuma maksimālās summas ierobežojumu. Tas ir atkarīgs no izvēlētā biznesa modeļa.

Kopumā ir trīs programmas:

1. franšīzes devēja uzņēmuma biznesa modelis;
2. Harat franšīzes devēja uzņēmuma biznesa modelis;
3. tipisks biznesa plāns, ko nodrošina Bankas Partnera uzņēmums.

Ja individuālais uzņēmējs ir izvēlējies pirmo variantu (biznesa modeli no franšīzes devēja), tad aizdevuma summa var mainīties apm. t 100 tūkstoši rubļu. līdz 3 miljoniem rubļu ieskaitot.

Ja aizņēmējs vēlas atvērt īru stila krogu (Haratas franšīzes devējs), aizdevuma summa var svārstīties no 3 miljoni rubļu līdz 7 miljoniem rubļu.

Atbilstoši Bankas Partnera uzņēmuma tipiskajam biznesa plānam aizdevuma summa ir no 100 tūkstošiem rubļu līdz 3 miljoniem rubļu

Atšķiras ne tikai aizdevuma summas lielums, bet arī nosacījumi, ar kādiem šī summa tiek nodrošināta.

Laiks

Aizdevuma nosacījumi dažādām aizdevumu programmām atšķiras.

To ietekmē vairāki faktori:

• pašas kredītprogrammas iezīmes;
• kredītā ņemtās summas apmēru;
• aizņēmēja kredītvēsturi;
• mērķiem, kādiem kredīts ņemts.

Garāko aizdevuma termiņu Sberbank nodrošina programmas Business Start ietvaros Harat franšīzes biznesa atvēršanai - 60 mēneši(kas ir 5 gadi). Procentu likme ir tikai 18,5%. Turklāt šī franšīze labvēlības periods ir 12 mēneši. Citiem biznesa plāniem paredzētie noteikumi nedaudz atšķiras.

Maksimālais aizdevuma termiņš uzņēmējdarbības uzsākšanai Bankas Partneruzņēmumu programmā ir 42 mēneši.

Turklāt minimālā gada procentu likme būs 20%.
Ja kredītu ņem individuālais uzņēmējs, lai atvērtu pazīstama zīmola franšīzes biznesu, tad arī aizdevuma termiņš būs 42 mēneši. Taču gada procenti ir nedaudz mazāki - minimālā procentu likme šai aizdevuma programmai būs aptuveni 18,5%.

Kādas ir izredzes?

Sberbankā ar kredīta pieteikumu izskatīšanu nodarbojas specializēta vienība, ko sauc par kredītkomiteju. Izskatīšanai nepieciešamo dokumentu paketi sagatavo kredītreitings, pēc tam tā tiek nodota šai bankas nodaļai.

Kredītkomiteja pieteikumus izskata manuāli un ņem vērā visus faktorus, kas var ietekmēt atveramā biznesa panākumus.

Pamatojoties uz izdarītajiem secinājumiem, jau tiek pieņemts pozitīvs vai negatīvs lēmums.

Kredītkomitejas lēmumu visvairāk ietekmē šādi punkti:

• kredītvēsture (ja ir parādi Sberbank vai citām bankām, pieteikuma apstiprināšanas iespējamība ir nulle);
• uzņēmēja nodarbinātība un pastāvīgo ienākumu apjoms;
• jebkura nekustamā īpašuma vai cita īpašuma klātbūtne, kuras vērtība ir pietiekami liela;
• galvotāja klātbūtne;
• biznesa projekta uzticamība.

Papildus šiem faktoriem ir arī citi, kas nav atkarīgi no individuālā uzņēmēja. Tie ir pašu bankā notiekošo procesu rezultāts.

Kredīta atteikuma iemesli individuālajiem uzņēmējiem

Sberbank var atteikties izsniegt aizdevumu, ja kāda iemesla dēļ klients kredīta komisijai šķiet neuzticams. Tas var būt saistīts ar faktu, ka nav nodrošināts pietiekami spēcīgs biznesa pamatojums tā uzņēmuma likviditātei, kuram tiek ņemts aizdevums, lai atvērtu vai paplašinātu. Tieši tāpēc jums vajadzētu pievērst īpašu uzmanību paša biznesa plāna prezentācijai.

Ir svarīgi zināt, ko individuālie uzņēmēji Sberbank ir nedaudz neobjektīva.

Un tam ir nopietni iemesli - pelēkā grāmatvedība un daudzas citas iezīmes, kas pavada uzņēmēju darbību. Tāpēc, ja banka atsakās izsniegt individuālā uzņēmēja kredītu, ir vērts mēģināt. Tā kā Sberbank nelabprāt izsniedz aizdevumus uzņēmējiem, kuri ziņo par USNO un UTII.

Nepieciešamo dokumentu paketes savākšana ir pirmais solis jebkura kredīta saņemšanā. Atkarībā no izvēlētās bankas un to saraksts var atšķirties: daži no tiem ir nepieciešami bez kļūmēm, citi - tikai piesakoties noteiktai.Tajā pašā laikā aizņēmēja iespējas iegūt konkrēto aizdevumu ievērojami palielinās, ja ir kādi sertifikāti un izziņas kredīta lietā. Kādi dokumenti ir jāuzrāda, lai saņemtu aizdevumu, kuri no tiem ir obligāti un kuri nav, un kā atšķiras dokumentu paketes dažādās bankās, ir aprakstīts zemāk.

Standarta dokumentu komplekts

Neatkarīgi no izvēlētā aizdevuma produkta menedžeris aizņēmējam sniegs sarakstu, kādi dokumenti nepieciešami kredīta saņemšanai. Klients apņemas uzrādīt pases oriģinālu un visu tās lapu fotokopijas, kuras var apliecināt pats aizņēmējs, kā arī dokumentus pieņemošā bankas vadītāja parakstu un kredītiestādes zīmogu. Papildus ir jāaizpilda pieteikums aizdevumam un anketa. Dažas bankas piedāvā klientiem pieteikuma veidlapu, kurā ir apvienotas abas veidlapas.

Standarta dokumentu saraksts aizdevuma pieteikšanai

Lielākā daļa banku saviem klientiem sniedz sarakstus, kādi dokumenti ir nepieciešami patēriņa kredīta saņemšanai un kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkas saņemšanai. Kā likums, jums būs nepieciešams:

1. Personāla nodaļā apliecināta darba grāmatiņas kopija vai jebkurš cits dokuments, kas apliecina klienta nodarbinātību - izziņa no darba devēja, līgums, izraksts no darba grāmatiņas. Šādos dokumentos jānorāda darba vieta, amats un darba stāžs. Katrai dokumenta lapai jābūt apliecinātai. Jūrniekiem ir jāuzrāda pase, līgumi par pēdējiem gadiem un to oficiālais tulkojums krievu valodā.
2. Ienākumu deklarācija. To var izsniegt standarta veidlapā 2-NDFL vai bankas izsniegtajā veidlapā. Tas ir apliecināts ar darba devējas organizācijas zīmogu un parakstīts. Tajā jābūt informācijai par aizņēmēja ienākumu apmēru vismaz pēdējos sešos mēnešos. Ja bankas klientam papildus darba samaksai ir trešās personas ienākumu avots (no nekustamā īpašuma izīrēšanas, pensijas u.c.), tad tiek nodrošināti to apliecinoši dokumenti - šādi papīri var būtiski palielināt kredīta saņemšanas iespējas.
3. Dokumenti, kas apstiprina militārā dienesta atlikšanas faktu - militārā apliecība, reģistrācijas apliecība un citi. Nepieciešams tikai tad, ja aizņēmējs ir jaunāks par 27 gadiem.

Daudzas finanšu iestādes papildus iepriekš uzskaitītajiem dokumentiem var pieprasīt papildu dokumentus. Kādi dokumenti nepieciešami kredīta saņemšanai papildus – aprakstīts zemāk.

Papildus bankai nepieciešamie dokumenti

Zemāk uzskaitītos dokumentus var sagatavot ne tikai pēc kredītiestādes pieprasījuma, bet arī pēc aizņēmēja personīgas iniciatīvas. Lielākā daļa no šiem papīriem var ne tikai apstiprināt aizņēmēja sociālo statusu, bet arī pozitīvi ietekmēt tā maksātspējas novērtējumu. Šādus dokumentus var sniegt bankai, noformējot gan patēriņa kredītu, gan jebkurus citus kredītus un kredītus ar ķīlu - nekustamo īpašumu vai transportlīdzekli. Kādi dokumenti papildus nepieciešami, lai saņemtu kredītu?

• Transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība vai vadītāja apliecība.
• Pensiju fonda apdrošināšanas apliecība.
• Pase - ja ir.
• Viss apdrošināšanas polises- KASKO, OSAGO, OMS un citi.
• Sertifikāta oriģināls, kas apliecina, ka aizņēmējs ir īpašuma īpašnieks, vai tā kopija.
• Bankas izraksti, jebkuri dokumenti, kas apliecina šo kontu vai vērtspapīru esamību.
• Papīru fotokopijas par iegūto izglītību: sertifikāti, diplomi, sertifikāti, sertifikāti.
• Kontu izraksti, iepriekš izsniegto kredīta līgumu kopijas, kredītiestāžu izziņas, kas apliecina parādu neesamību.
• Bērnu dzimšanas, laulības vai šķiršanās apliecību kopijas un oriģināli.

Piesakoties patēriņa kredītam, kas paredzēts preču - piemēram, sadzīves tehnikas - iegādei, kredītiestāde var pieprasīt, lai aizņēmējs uzrāda veikala rēķinu; piesakoties kredītam izglītībai - līgums, kas noslēgts ar izglītības iestādi, un tās licences kopija, kas apliecina tās tiesības veikt šādas darbības.

Pieteikšanās aizdevumam Sberbank

Par iegūšanu Nauda parādos potenciālais aizņēmējs var vērsties vienā no populārākajām bankām - Sberbank. Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu aizdevumu?

Ja aizņēmējs nekad iepriekš nav izmantojis šīs kredītiestādes pakalpojumus, tad prasības tam ir daudz stingrākas nekā citiem klientiem, un saņemtās dokumentācijas pārbaude tiks veikta daudzkārt rūpīgāk.

Pieprasītie dokumenti

Aizdevuma darbiniekam no aizņēmēja jāsaņem šādi dokumenti:

• Personu apliecinošs dokuments ir pase.
• Darba grāmatiņa, līgums ar darba devēju vai jebkurš dokuments, kas apliecina pastāvīgās darba vietas esamību.
• Sertifikātu un izrakstu no USRR izsniedz individuālie uzņēmēji.
• Palīdzība 2-NDFL, nodokļu deklarācijas ar Federālā nodokļu dienesta zīmogiem.
• Dokumenti, kas apliecina papildu ienākumu avotu - piemēram, no nekustamā īpašuma īres vai trešās puses nepilna laika darba. Paziņojot par to bankai, palielināsies iespējas saņemt aizdevumu.
• Vīriešiem, kas jaunāki par 27 gadiem, jāuzrāda militārā apliecība, lai novērstu kredīta maksājumu kavēšanos militārā iesaukšanas dēļ.
• Personām, kas darbojas kā galvotāji, nedrīkst būt parādi kredītiestādēm. Turklāt viņiem ir jāiesniedz līdzīga dokumentu pakete bankas vadītājam.

Aizņēmējs pēc savas iniciatīvas var iesniegt bankai dokumentus, kas apliecina viņa tiesības uz nekustamo īpašumu vai jebkuru citu īpašumu. Šādi sertifikāti apstiprinās klienta maksātspēju un palielinās viņa iespējas saņemt aizdevumu.

Kredīta saņemšana Rosselkhozbank

Katrā bankā ir pieejams standarta aizdevuma saņemšanai nepieciešamo dokumentu komplekts; Rosselkhozbank nav izņēmums. Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu aizdevumu šajā finanšu iestādē?

Aizdevuma līgums tiek sastādīts pēc šādu dokumentu iesniegšanas:

1. Katra aizdevuma produkta izstrādē iesaistītā persona aizpilda anketu. Pieteikuma veidlapu var paņemt iestādē vai atrast Rosselkhozbank oficiālajā tīmekļa vietnē.
2. Personu apliecinošs dokuments. Vairumā gadījumu ir nepieciešama pase.
3. Darba līgums vai grāmata ir papīrs, kas apliecina aizņēmēja nodarbinātību. Šādi dokumenti tiek apliecināti ne vēlāk kā vienu mēnesi pirms pieteikuma iesniegšanas dienas.
4. Izziņa 2-NDFL vai līdzīga veidlapa, ko izsniedz banka un kas apliecina aizņēmēja ienākumu apmēru. Ja kredīts izsniegts pensionāram, tad jāuzrāda izraksts par pensijas uzkrāšanu.
5. Militārais ID.

Iepriekš uzskaitīti dokumenti, kas nepieciešami aizdevuma saņemšanai. Pilnas paketes nodrošināšana Rosselkhozbank palīdzēs saņemt aizdevumu un palielinās izredzes to saņemt.

Saņemt aizdevumu no Sovcombank

Viena no veiksmīgākajām bankām šodien ir Sovcombank. Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu aizdevumu?

1. Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
2. Otrais dokuments, kas apliecina aizņēmēja identitāti. Tas var būt jebkurš papīrs - autovadītāja apliecība, militārā apliecība, medicīniskā polise.
3. Nodokļu sertifikāts 2-NDFL formā vai īpašs bankas izsniegts dokuments.
4. Darba līgums vai darba grāmata.

Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu kredītu pensionāram.

Pensionāram, kurš saņem pensiju Sberbank, piemēram, piesakoties aizdevumam, ir jāuzrāda tikai pase, jo visa nepieciešamā dokumentu pakete jau tiek glabāta kredītiestādē. Ja pensiju uzkrāj vienā bankā, bet kredītu izsniedz citā, tad jāņem no pensijas fonds izziņa par pensijas apmēru.

Lai noformētu aizdevuma līgumu bankā, nepieciešama noteikta dokumentu pakete. Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu aizdevumu, un kurās konkrētās bankās - aprakstīts iepriekš.

Protams, ir arī hibrīdkredītu produkti – kaut kas pa vidu pilsonis, kurš ir juridiskas personas īpašnieks, un biznesa aizdevums. Tomēr šādu aizdevumu programmu ir maz, maksimālā summa par tādiem kredītiem pusotrs miljons, un procentu likme "kož", kas vispār ir saprotams - daudz augstāks, jo biznesa rentabilitāte nav pilnībā novērtēta, bet pieteikuma izskatīšanas laiks ir daudz īsāks.

Galvenā atšķirība starp aizdevuma līgumiem, kas noslēgti ar individuālajiem uzņēmējiem un līgumiem ar SIA un AS, ir atbildība saskaņā ar aizdevuma līgumu. SIA gadījumā juridiskās personas aizņēmējs ir atbildīgs SIA piederošā īpašuma un pamatkapitāla apmērā. Individuālais uzņēmējs ir atbildīgs par visām savām saistībām, tai skaitā saskaņā ar aizdevuma līgumu, ar VISU savu mantu kā privātpersona!

Dokumentu saraksts, ko bankas pieprasa potenciālajam aizņēmējam, parasti ir vienāds. Tas galvenokārt ir saistīts ar prasībām par kredītspējas un maksātspējas novērtēšanu. Neskatoties uz to, šajā sarakstā nav nekā pārdabiska – pietiek vienreiz sagatavot šādu iepakojumu – ne no kā nebaidīsies.

Pilnu dokumentu paketi nosacīti var iedalīt trīs daļās: juridiskie dokumenti, grāmatvedības un finanšu pārskati, vispārīgā biznesa informācija.

Juridiskie dokumenti

Individuālā uzņēmēja juridiskie dokumenti ir individuālā uzņēmēja reģistrācijas apliecības kopija un nodokļu reģistrācijas apliecības (TIN) kopija. Ja saņemat kredītu bankā, kurā ir norēķinu konts, tad šie dokumenti nav jāuzrāda, izņemot pases kopiju.

Pamatojoties uz šiem dokumentiem, banka veic drošības pārbaudi, kā arī tiek pārbaudīts individuālais uzņēmējs kā juridiska persona: kredītvēsture, šķīrējtiesas prakse, tiesvedība utt. - un jūs kā privātpersona: kredītvēsture patērētājam, auto aizdevumi, hipotēkas. , sodāmības reģistri, piederība pēc datubāzēm t.s. "vērtības" utt. Ja jūs kā fiziska persona esat citas juridiskas personas dibinātājs vai oficiālais direktors, bankas to atklās un var pieprasīt pilnu dokumentu paketi šai juridiskajai personai. Bankām šī situācija ir droša zīme, ka individuālo uzņēmēju un šo uzņēmumu saista uzņēmumi - šajā gadījumā, visticamāk, jums tiks piedāvāts izsniegt šim uzņēmumam garantiju un nodrošināt pilnu paketi šai organizācijai. Attiecīgi, ja šai juridiskajai personai ir “grēki” pret bankām, tad, visticamāk, Jums tiks atteikts kredīts individuālajam uzņēmējam.

Ja jūsu bizness izmanto vairākus individuālos uzņēmējus, piemēram, lai optimizētu nodokļu aplikšanu, labāk pieteikuma iesniegšanas brīdī aizdevuma pieteikums pastāstiet par to kredīta menedžerim. Šajā gadījumā banka pret jums izturēsies kā pret grupu juridiskām personām- Attiecīgi biznesa dati tiks konsolidēti, un jūs varat rēķināties ar lielāku aizdevumu vai labākiem aizdevuma nosacījumiem. Bet mums jābūt gataviem, ka šajā gadījumā būs jāsavāc pilnīgas dokumentu paketes visiem individuālajiem uzņēmējiem.

Mēs apkopojam atskaites

Apjomīgākā pakete ir grāmatvedība un finanšu atskaites. Pamatojoties uz to, kredīta pārvaldniekam ir jāveic ekonomiskā/finanšu analīze un jānovērtē Jūsu kredītspēja un maksātspēja.

Parasti individuālie uzņēmumi piemēro vienkāršotu nodokļu sistēmu un Grāmatvedība svins vienkāršotā versijā. No vienas puses, oficiālo ziņojumu saraksts, kas būs jāsniedz, ir minimāls. Bet, no otras puses, šajos pārskatos nav pietiekami daudz informācijas, lai banka varētu novērtēt jūsu biznesu, tāpēc daļa informācijas būs jāapkopo, kā saka, “manuāli”. Patiesībā šeit nav par ko uztraukties, un mēs ceram, ka šis raksts ļaus jums sagatavot šos datus ar minimālu laiku un nerviem.

Tātad, kādi dokumenti jums būs jāiesniedz:
1) Deklarāciju kopijas par vienotā nosacītā ienākuma nodokļa, vienkāršotā nodokļa samaksu par visiem iepriekšējo un kārtējo gadu periodiem, faktiski par 5 ceturkšņiem. Svarīgi: visiem ziņojumiem jābūt apzīmogotiem ar akceptu nodokļu birojs, vai pievienota reģistra kopija ar pasta atzīmi par ierakstītas vēstules pieņemšanu, vai atskaišu pieņemšanas kvīts izdruka, izmantojot elektronisko ciparparakstu. Šos dokumentus var pieprasīt vienlaikus ar kredīta pieteikuma iesniegšanu un gandrīz nekavējoties analizēt, lai pieņemtu skaidru lēmumu par aizdevuma izsniegšanu vai neizsniegšanu. Šajā sakarā atzīmējam sekojošo – tukšas vai minimālas deklarācijas (piemēram, sastādītas nodokļu optimizēšanai) var novest pie atteikuma. Daudzas bankas piekopj konservatīvu pieeju potenciālā aizņēmēja finansiālā stāvokļa izvērtēšanai: ja bizness patiešām tiek veikts, deklarācijas nevar būt tukšas.
2) Maksājuma uzdevumu kopijas UTII, ienākuma nodokļa samaksai.
3) Uzņēmējdarbībā izmantoto īpašumu saraksts. Parasti attiecas uz ēkām, iekārtām, transportlīdzekļiem, ko izmanto uzņēmējdarbībā. Jūtieties brīvi iekļaut šajā sarakstā visu, ar ko strādājat: biroja mēbeles, seifus, datorus, printerus utt. Dažām bankām maksimālā aizdevuma summa cita starpā ir atkarīga no īpašuma vērtības. Tomēr esiet gatavi tam, ka banka vēlēsies reģistrēt šo īpašumu kā ķīlu. Brīdinājums: nemēģiniet "slēpt" no bankas dārgas automašīnas, dzīvokļus, mājas, kas reģistrētas jums personīgi - viņi atradīs un uzdos jautājumu: "kāpēc viņi to uzreiz neparādīja?".
4) Noliktavas sertifikāts - uz doto brīdi noliktavā pieejamo preču saraksts par iepirkuma un tirgus cenām.
5) Kases grāmatu kopijas (naudas plūsmas novērtēšanai) un apkalpojošo banku izziņas par apgrozījumu norēķinu kontos (bezskaidras naudas plūsmas novērtēšanai).
6) Parādnieku sadalījums - pilns saraksts ar visiem jums parādniekiem, norādot parāda rašanās datumu un plānoto atmaksas termiņu.
7) Kreditoru sadalījums - pilns saraksts ar to, kam esat parādā, kad parāds veidojies un kad plānojat atmaksāt.
8) Ražotās un pārdotās produkcijas (pakalpojumu) aprēķini un cenas
9) Rēķini un pavadzīmes ar cenām galvenajiem ražošanai iepirkto izejvielu veidiem, precēm tālākpārdošanai. Pamatojoties uz šo informāciju, banka aprēķinās jūsu uzņēmuma robežienākumus. Šeit jums nav jākopē visi rēķini un pavadzīmes - tikai daži gabali galvenajām pozīcijām.
10) Izziņa par fiksētajiem (pieskaitāmajiem) izdevumiem: cik jūs tērējat telpu īrēšanai, komunālajiem maksājumiem, transportam, sakariem, darba samaksai

Neaizmirstiet rīkoties

Papildus uzskaitītajiem finanšu pārskatiem no visām bankām, kurās jums ir norēķinu konti, jums būs jāiesniedz:
1) izziņa par apgrozījumu,
2) izziņu par lietas skapja Nr.2 esamību/neesamību,
3) izziņa par aizdevuma parādu.

Šos dokumentus vislabāk var pieprasīt no apkalpojošās bankas iepriekš (piemēram, tiklīdz pa drošības līniju tiek saņemts "uz priekšu"). Labāk ir noformēt trīs dažādus pieprasījumus, izgatavot divas kopijas, no kurām vienai ar bankas atzīmi jāpaliek pie jums. Dažās bankās šādus pieprasījumus var nosūtīt, izmantojot klientu-bankas (vai internetbankas) sistēmu. Noteikti precizējiet šo punktu – tādējādi ietaupīsiet laiku, kas nepieciešams dokumentu sagatavošanai.

Kas ir vadības ziņošana un kāpēc bankai tā ir vajadzīga?

Mēs visi dzīvojam Krievijā un labi zinām, ka ne vienmēr finanšu pārskati atspoguļo reālo finanšu stāvokli uzņēmējdarbībā. To saprot arī bankas. Tāpēc parādījās tāda lieta kā "vadības ziņošana". Ko tas ietver?
1) Reāli dati par pārdošanas ieņēmumiem. Nevis ieņēmumi norēķinu kontā, proti, reālais pārdoto preču un pakalpojumu apjoms. No grāmatvedības ieņēmumiem tas parasti atšķiras ar skaidras naudas norēķinu apjomu (kas “kādu” iemeslu dēļ netika atspoguļots kasē), nosacītajiem savstarpējiem norēķiniem utt. Ja vadības ieņēmumi no pārdošanas atšķiras no grāmatvedības ieņēmumiem, viņiem var tikt lūgts izskaidrot neatbilstību iemeslus un “apliecinošos dokumentus”. Manā praksē par apliecinošiem dokumentiem tika pieņemtas direktora ar roku rakstītas piezīmju grāmatiņas, kurās viņš ierakstīja īpašus ieņēmumu ieņēmumus sev.
2) Reālās uzņēmējdarbības izmaksas: iepriekš minētais pieskaitāmo izmaksu sertifikāts plus izejvielu, materiālu utt. iegādes izmaksas. Tas jo īpaši var ietvert arī izdevumus, kas nav iekļauti oficiālajā grāmatvedībā.

Pamatojoties uz šo informāciju, banka aprēķinās reālo peļņu, kas gūta biznesā. Ja tas būtiski atšķiras no grāmatvedības, viņi prasīs paskaidrojumus.

Dokumenti aizdevumu saņemšanai projektiem

Ja kā aizdevuma mērķi esat norādījis dažu ieviešanu , tad jums tiks lūgts aprēķināt projekta rentabilitāti un naudas plūsmu - patiesībā mazo biznesa plānu vai drīzāk prognozēto naudas plūsmu.

Nākamā dokumentu grupa - es tos saucu par "dokumentiem par biznesu" - dokumentāri pierādījumi tam, ka bizness patiešām darbojas. Tas ietver dokumentu kopijas:
1) apliecinot īpašumtiesības uz uzņēmējdarbībā izmantojamo īpašumu (ēkas, telpas, iekārtas) un/vai attiecīgus nomas līgumus,
2) līgumi ar lielākajiem piegādātājiem un pircējiem. Jo nozīmīgāki uzņēmumi jūsu teritorijā, jo labāk - banka vairāk uzticas jūsu biznesa panākumiem (ja, piemēram, Gazprom ir jūsu klients).

Dokumenti nepieciešami arī par ieķīlāto īpašumu

Ja jums kā individuālam vai individuālam uzņēmējam pieder dārgs īpašums (dzīvokļi, kotedžas, mājas, automašīnas), tad bankas to noteikti noteiks pēc “īpašām” bāzēm (pat ja, iesniedzot dokumentus, par to “klusēsit”) un piedāvājums uz šo īpašumu kā nodrošinājumu kredīta atmaksas garantijai. Lai pieteiktos ķīlas saņemšanai, jums būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina jūsu īpašumtiesības (un iegūšanas) tiesības:
1) Zemes gabaliem un nekustamā īpašuma objektiem - īpašumtiesību valsts reģistrācijas apliecības un pirkuma / pārdošanas (vai dāvinājuma, privatizācijas) līgumi.
2) priekš Transportlīdzeklis– tehnisko pasu kopijas

Jums būs nepieciešami arī dokumenti, kas apstiprina samaksu par iegādāto īpašumu (rēķini, maksājumi, pavadzīmes, kvītis - bet parasti tas ir nepieciešams, ja īpašnieks ir individuālais uzņēmējs, nevis fiziska persona). Ja īpašums iegūts laulības laikā - notariāli apliecināta laulātā piekrišana ķīlai vai laulības līguma kopija (ja tāda ir).

No vienas puses, ķīlas dokumentu iekasēšana ir zināms papildu apgrūtinājums, bet no otras puses, visticamāk, ka jums tiks piešķirts aizdevums, un nosacījumi nodrošinātajiem aizdevumiem parasti ir labāki: gan likme ir zemāka, gan summas. ir lielākas.

Lai nenokavētu: ​​kādi dokumenti jāņem iepriekš

Galīgo lēmumu par aizdevuma piešķiršanu jums pieņem nevis tikai kredītu menedžeris, bet gan kredītkomiteja. Ir jēga iepriekš noskaidrot, kad notiks kredītkomitejas sēde ar jūsu jautājuma izskatīšanu un nodokļu inspekcijas pasūtījumu.
1) izziņu par parāda stāvokli budžetam un ārpusbudžeta līdzekļiem
2) atvērto norēķinu kontu apliecība
3) izrakstu no vienotā individuālo uzņēmēju reģistrācijas reģistra

Atkarībā no nodokļu iestāžu operatīvuma šie dokumenti tiek sagatavoti no trim dienām līdz divām nedēļām. Attiecībā uz izrakstu no USRIP: nekavējoties sazinieties ar banku, ja jums tas ir jāpieprasa, jo. dažām bankām ir iespēja patstāvīgi iegūt šo informāciju no nodokļu dienesta.

Ja izrādās, ka esat parādā budžetu - nekas nav, jums ir jāizdomā iemesli. Bieži vien nodokļu iestādes kavējas, sadalot no nodokļu maksātājiem saņemtos līdzekļus uz personīgajiem kontiem. Šajā gadījumā izziņai jāpievieno maksājuma uzdevumu kopijas, no kurām skaidri izriet, ka parāds ir dzēsts. Bankas šādas situācijas uztver adekvāti.

Tā kā individuālais uzņēmējs saskaņā ar aizdevuma līgumu ir atbildīgs ar visu savu mantu, jūsu laulātajam tiks lūgts darboties kā galvotājs saskaņā ar aizdevuma līgumu.

Beidzot

Tekstā bieži tika lietots izteiciens "banka var lūgt". Formāli kredīta pieteikuma izskatīšanas stadijā banka neko no Tevis nevar prasīt, savukārt, atsakoties no “lūguma”, var vienkārši bez paskaidrojumiem atteikt kredītu, bankām nepatīk “slēptie” klienti.

Rakstā ir uzskaitīti galvenie dokumenti, kas jums noteikti būs jāuzrāda. Tajā pašā laikā katra banka savā veidā analizē aizņēmējus un var “pieprasīt” arī citus dokumentus.

Jebkurš bizness prasa pastāvīgus finanšu ieguldījumus, pretējā gadījumā stagnācija un zaudējumi nav tālu. Un jau pašā sākumā, no juridiskā statusa reģistrācijas brīža, nav iespējams izvairīties no sākotnējām izmaksām un ieguldījumiem. Ir labi, ja jums ir sākuma kapitāls vai draugu palīdzība. Un kā ir ar tiem, kuriem nav brīvu līdzekļu, bet tie ir vajadzīgi?

Banku kreditēšana ir viens no pievilcīgākajiem instrumentiem mazā biznesa attīstībai. Ātra līdzekļu saņemšana palīdz uzņēmējiem ātri un efektīvi reaģēt uz jaunām problēmām. Pašreizējie piedāvājumi ir paredzēti dažādām vajadzībām - uzņēmuma attīstībai, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, preču vai ražošanas bāzes paplašināšanai, jaunu darba vietu nodrošināšanai u.c.. Gandrīz katra banka šodien piedāvā plašu aizdevumu produkti maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Izskatot pieteikumu aizdevumam, bankas ņem vērā iespējamos uzņēmēja ikmēneša ienākumus (esošos un plānotos), analizē nozares riskus un perspektīvas. Galvenais un izšķirošais aspekts par labu aizdevuma piešķiršanai ir klienta maksātspēja. Parasti individuālajam uzņēmējam ir divi tirgus attiecību subjekta statusi - darbinieks un uzņēmuma īpašnieks. Šī dualitāte sniedz noteiktas priekšrocības aizņēmējam, taču var radīt arī negatīvas sekas.

Galvenie ietekmējošie faktori

Prakse rāda, ka bankas daudz labprātāk kreditē darbiniekus, kuriem ir darbaspējas un maksātspējas apliecinājumi. Šajā gadījumā par ienākumiem tiek uzskatīta ne tikai pamatalga, bet arī papildu ienākumu avoti (īpašuma īre, pensija/pabalsti, noguldījumu procenti) un nepilna laika darbs. Kā apstiprinājumu pietiek uzrādīt noteiktās dokumentu formas - ienākumu deklarācijas, īres līgumu, darba grāmatiņu.

Ja esi uzņēmējs, ir diezgan grūti novērtēt maksātspējas līmeni. Piemēram, galvenos ienākumus no finansiālās un saimnieciskās darbības var apliecināt ar deklarācijām, ienākumu/izdevumu grāmatiņu vai grāmatvedības pārskatiem. Bet ko darīt, ja jums ir jāsniedz konkrēti skaitļi par nākamajiem periodiem un bizness ir atvērts no nulles? Šajā gadījumā kredītorganizācijām ir jāuzraksta biznesa plāns, kura sagatavošanā vadītājam jāņem vērā Krievijas realitātes specifika, kā arī detalizēti jāpaskaidro, kam un no kādiem avotiem tiks izmantoti aizņemtie līdzekļi. tiks segti.

Biznesa kredītu veidi

Lai saņemtu apstiprinājumu un ātri pieteiktos aizdevumam, noskaidrosim, kādi kredītu veidi pastāv un ar ko tie atšķiras.

Uzņēmējiem pieejamie aizdevumi:

1. Ātrie kredīti- visvienkāršākā izsniegšana, nepieciešama minimālā dokumentu pakete: pase un autovadītāja vai pensijas apliecība. Procentu likmes, protams, būtiski “kož” raksturīgo risku dēļ, summas ir nelielas (100 000 rubļu robežās), un tēriņu mērķi ir ļoti ierobežoti. Piemērots tiem, kam ir maz laika un nav pieejamas citas iespējas.
2. Patēriņa kredīti- izdots jebkuram mērķim, tomēr biznesa idejas šajā sarakstā nav iekļautas. Ja plānojat ņemt patēriņa kredīts kā privātpersona pat nepiemini, ka grasies likt naudu uzņēmuma attīstībā. Pretējā gadījumā jūs tiksit noraidīts. Nepieciešams uzrādīt vairāk apliecinošu dokumentu, bet tas savukārt dod iespēju aizņemties lielu summu un uz ilgu laiku, turklāt procentu likme ir ievērojami zemāka nekā iepriekšējā variantā. Esiet gatavi tam, ka bankas pārbauda maksātspēju un faktiskās nodarbinātības faktu – piezvanot, piemēram, uz darbu. Turklāt, ja klients ir reģistrēts kā individuālais uzņēmējs, to noslēpt būs ļoti grūti. Šajā gadījumā parasti ir nepieciešams galvotājs, un par summām, kas pārsniedz 500 000 rubļu, ir nepieciešama ķīla uz esošo īpašumu. Dažās kredītiestādēs līguma nosacījumi skaidri nosaka neiespējamību izsniegt uzņēmējiem aizņemtos līdzekļus, reģistrējot patērētāju programmas.
3. Mērķa programmas– mērķtiecīgi kreditēšanas veidi mazajiem un vidējiem uzņēmumiem. Tie apvieno patēriņa kredītu un juridisko personu finansēšanas īpašības. Tie tiek piedāvāti konkrētiem mērķiem – uzņēmuma atvēršanai, nekustamā īpašuma, transportlīdzekļu vai dārgas tehnikas iegādei. Parādnieka iegādātais īpašums darbojas kā nodrošinājums, tāpēc procentu likmes nedaudz zemāka nekā patēriņa kreditēšanai. Overdrafts, franšīzes un faktorings tiek izsniegti bez ķīlas.

Valsts programmas ietvaros mazo uzņēmumu atbalstam darbojas vairākas bankas. Šādu priekšlikumu ietvaros Mazā biznesa palīdzības fonds var darboties kā uzņēmēja galvotājs. Bet tas nav pieejams visiem uzņēmējiem, bet, pirmkārt, tiem, kuri jau ir nostrādājuši vismaz trīs mēnešus. Reģionālie budžeti piedāvā arī savas programmas iesācējiem, kuru ietvaros var rēķināties ar aizdevuma procentu atmaksu, subsīdijām vai dotācijām uzņēmējdarbības attīstībai.

Kurās bankās var paņemt kredītu

Aizdevumus mazajiem uzņēmumiem izsniedz lielākā daļa lielo banku, starp kurām, pirmkārt, izceļas Sberbank, VTB 24 un Maskavas Banka. Priekšlikumu saraksts ir ļoti plašs, zemāk ir visinteresantākie un efektīvākie.

Pašreizējās Krievijas Sberbank programmas:

1. Darba un pamatlīdzekļu papildināšana uzņēmējiem ar gada ieņēmumiem ne vairāk kā 400 milj.

• "Uzņēmējdarbības apgrozījums" - 150 000 rubļu apmērā, līdz 4 gadiem, likme ir no 14,8%.
• "Biznesa overdrafts" - ar naudas trūkumu bankas kontā līdz 17 000 000 rubļu, uz laiku līdz 1 gadam likme ir no 12,97%.
• "Biznesa nekustamais īpašums" - komerciālā nekustamā īpašuma iegādei 150 000 rubļu apmērā, līdz 10 gadiem, likme ir 14,74%.

2. Eksprespiedāvājumi uzņēmējiem ar gada ieņēmumiem ne vairāk kā 60 milj.:

• "Express pret drošības naudu" - 300 000-5 000 000 apmērā, uz laiku no 6-36 mēnešiem, ar 16-23% gadā. Nodrošinājuma sniegšanas gadījumā tiek ņemti vērā preferenciālie nosacījumi. Lietošanas mērķa apstiprinājums nav nepieciešams, komisija netiek iekasēta par pirmstermiņa atmaksu un reģistrāciju. Īss pieteikuma izskatīšanas laiks.
• "Trasta, standarta tarifs" - summām līdz 3 000 000, ilgums līdz 3 gadiem, procents no 19,5%.
• "Biznesa trests" - nodrošinājums līdz 3 000 000 bez ķīlas, līdz 4 gadiem ar 18,98%. Nav arī komisijas maksas, bet ir nepieciešams 1 galvotājs, izņemot noteiktas uzņēmējdarbības kategorijas.

3. Līzinga piedāvājumi- vieglo, kravas automašīnu, speciālo transportlīdzekļu iegādei. Izdota līdz 24 000 000 rubļu, ilgums no 12-21 mēnesim. Pamatā ir nepieciešams avansa maksājums 10% apmērā, un atmaksas grafiks un likmes tiek noteiktas atkarībā no konkrētās programmas.

4. Bankas garantija- līdzeklis partnerattiecību saistību nodrošināšanai. Izdots par summām no 50 000 rubļu. līdz 3 gadiem ar 2,66%.

Interesantas pamatprogrammas VTB 24:

1. "Overdrafts"- skaidras naudas vajadzību segšanai tiek izsniegti no 850 000 uz kopējo periodu 1-2 gadi, laidiena ilgums (nepārtraukts parāds) ir 30-60 dienas. Procenti no 18,5% gadā. Bez ķīlas, komisijas maksas un nepieciešamības veikt konta ikmēneša atiestatīšanu.
2. "Aizdevums uz ķīlas"– bankas ieķīlāto objektu iegādei. Izdoti līdz 150 000 000, ilgums līdz 10 gadiem. Sākotnējā iemaksa nav mazāka par 20% no izmaksām, gada procenti tiek norādīti individuāli.
3. "Mērķa aizdevumi nodrošināti ar iegādātām precēm"– summa 850 000 uz 5 gadiem. Veicot papildu iemaksu, ir iespēja saņemt naudu, nemaksājot avansu. Ir komisijas maksa no 0,3%, gada likme no 14,5%.
4. "Atjaunojošais aizdevums"- no 850 000 rubļu. paredzēti sezonāliem un cikliskiem procesiem vai apgrozāmo līdzekļu papildināšanai. Ilgums līdz 2 gadiem, likme no 16%.

Izdevīgi Maskavas Bankas piedāvājumi:

1. "Biznesa perspektīva"- uzņēmuma attīstībai pamatkapitāla / apgrozāmā kapitāla papildināšana tiek izsniegta no 3 000 000 līdz 150 000 000 rubļu uz laiku līdz 5 gadiem. Nosacījumi tiek apspriesti individuāli, atkarībā no kredītņēmēja iespējamās maksātspējas novērtējuma.
2. "Overdrafts”- tiek nodrošināti līdz 12 500 000 rubļu. finansēt maksājumu robus, tai skaitā maksājot nodokļus, izmaksājot darbiniekiem algas. Termiņi līdz 1 gadam, daļa līdz 30 dienām. Var skaitīt uzņēmēji, kuri darbojas vismaz 9 mēnešus.
3. Apgrozījuma programma- apgrozāmā kapitāla papildināšanai ir reāli aizņemties no 1 000 000 līdz 150 000 000 rubļu uz laiku līdz 2 gadiem. Pēc kredītspējas analīzes un darba pakļautības vismaz 9 mēnešus. tiek noteikta aizdevuma procentu likme.
4. Attīstības programma- par ķīlu tiek pieņemts jebkurš aizņēmējam piederošs īpašums. Summas līdz 150 000 000 rubļu, ilgums līdz 60 mēnešiem.

Darbības algoritms

• Lai saņemtu aizdevumu, vispirms jāizlemj par banku un jāiepazīstas ar piedāvātajiem finansēšanas nosacījumiem.
• Pēc tam savāciet nepieciešamos dokumentus pieteikumam un turpmākai apstrādei. Katrai iestādei ir savs saraksts, parasti tiek lūgts aizņēmējam iesniegt anketu, kurā norādīti personas dati; pase un militārā apliecība; reģistrācijas apliecības, izraksts no USRIP un licence darbībai. Galvotājam - arī anketa un pase; ja ir pagaidu reģistrācija, kas apliecina tā dokumentu; militārā apliecība un 2-iedzīvotāju ienākuma nodokļa izziņa darbiniekiem. Dažos gadījumos viņi pieprasa aktīvu sarakstu un franšīzes devēja piekrišanu sadarbībai.
• Uzņēmējiem ir jānodrošina finanšu pārskati par pēdējo periodu un bilanci perioda beigās. Jums būs nepieciešama arī grāmata par ienākumiem un izdevumiem, īpašuma ķīlas izziņa un biznesa plāns ar uzņēmuma attīstības perspektīvām.
• Ja kredīts bez galvotājiem netiek dots, mēģiniet vienoties ar kādu no saviem tuvākajiem draugiem vai partneriem.
• Kad visa dokumentācija ir sagatavota, varat iesniegt pieteikumu. Lai pārliecinātos, mēģiniet sazināties ar vairākiem vienlaikus. finanšu institūcijas. Ja kāds tiek liegts, pilnīgi iespējams, ka tiks apstiprināts cits.

Pastāv liela iespēja saņemt aizdevumu no klientiem ar pozitīvu kredītvēsture, nav sodāmības reģistra vai kavēti maksājumi. Tajā pašā laikā darbības termiņš parasti ir vismaz 1 gads, un īpašumā ir likvīdi, viegli tirgojami aktīvi.

Kāpēc uzņēmējam var atteikt kredītu

Pieteikumu izskatīšanu bankās veic īpaša nodaļa - kredītkomiteja. Atmaksa var tikt atteikta dažādu iemeslu dēļ. Galvenais no tiem ir nepietiekami augsta maksātspēja. Tieši tāpēc biznesa plāna sagatavošanai ir jāpievērš maksimāla uzmanība.

Baņķieriem ir izveidojusies neobjektīva attieksme pret individuālajiem uzņēmējiem to juridiskā statusa specifikas dēļ. Individuālais uzņēmējs var ātri pabeigt darbības un “saritināt” biznesu. Tajā pašā laikā slēgšanas procedūra ir vienkāršāka nekā, piemēram, LLC. Grūtāk ir aprēķināt finansiālās perspektīvas, tāpēc labprātāk tiekas ar tiem uzņēmējiem, kuri var ieķīlāt īpašumu. Ja nozarē ir recesija, kas jau ir noticis ar tūrisma biznesu, arī ir bezjēdzīgi ņemt kredītus uzņēmuma atvēršanai un attīstībai gaidāmās neveiksmes dēļ. Un nokavēto nodokļu, iemaksu un parādu esamība algas, kalpos kā papildu iemesls negatīva lēmuma pieņemšanai.

Noslēgumā atzīmējam, ka uzņēmējs vienmēr var paļauties uz naudas aizdevumu, galvenais ir izvēlēties labāko variantu. Izvēloties, jāizlemj, kas ir svarīgāk: ātri, bet dārgi iegūt naudu, vai ilgtermiņa attiecību veidošana ar finanšu iestādi, darbs nākotnei un maksātspējas apliecināšana.

Noteikti noskatieties video