За какво е тази песен

На теория принципът на OSAGO е прост: ако само сте катастрофирали с колата си, можете да я хвърлите на сметището или да я поправите за своя сметка, ваш бизнес. Съгласно законите на Руската федерация застраховката на вашия собствен автомобил не е задължителна (въпреки че банката ще я изисква при покупка на кредит). Но заплахата, която представлявате за другите участници в движението, трябва да бъде застрахована по закон. Съдбата на пешеходеца, който сте блъснали, или собственика на колата, в която сте се блъснали, не трябва да зависи от това колко сте богати или бедни, дали самият вие сте оцелели след инцидента и колко далеч е къщата ви от тук. Независимо от отговора на всички тези въпроси, жертвата на вашите действия на пътя трябва да бъде предварително застрахована и то за ваша сметка, тъй като вие сте източникът на заплахата.

Това е теорията и тя е еднаква за всички страни, в които работи OSAGO. С практиката става по-лошо. Факт е, че в Америка задължителната застраховка е въведена за първи път преди повече от 90 години, а в Западна Европа в края на 40-те години вече е станала повсеместна. Естествено, през годините са възникнали 100 500 различни ситуации, като се имат предвид, че процедурите и правилата са изпълнени. Действащото законодателство по този въпрос в развити страни- продукт на половинвековно лапане и разклащане.

Как работи в Русия

В Русия законът, задължаващ собствениците на автомобили да се застраховат, влезе в сила през юли 2003 г. Оттогава той непрекъснато се преразглежда във всички негови ключови разпоредби. Например на прост въпрос „Кой трябва да определя тарифите на OSAGO?“ През изминалите 13,5 години законодателят успя да даде четири различни отговора - може би всички те са грешни, но днес тази отговорност е поверена на Централната банка. За по-сложни въпроси законът често не дава никакъв отговор или позволява множество тълкувания. Следователно руските съдилища, от първата инстанция до Конституционния съд и Пленума на Върховния съд, са залети по целия път с искове по отношение на OSAGO. Само през 2012 г. техният брой в Русия надхвърля 311 000. Въпреки че според нормално писаните закони никой съд не би бил задължен да плаща застраховка. Тъй като обикновено не се изисква, за да се ремонтира автомобил по търговска застраховка.

Имаше дори цял слой "автоадвокати" - хора, които изкупуват правото да предявяват искове по OSAGO от жертви на злополука (бенефициенти). Тоест те плащат на собственика на повредена кола в брой сума, за която той може да я поправи утре (или, да речем, да я изпие, това си е негова работа), а самите те отиват в съда да доказват, че не е бронята има нужда от смяна, но купето, радиатора и двигателя. В съответствие с решението на Пленума на Върховния съд от 29 януари 2015 г., в случай на дори частично признаване на исковете от съда, на „автоадвоката“ трябва да бъдат присъдени не само разходите за ремонт, но и 1 % от тази сума за всеки ден забавяне на плащанията и 50% от потребителската глоба за неоснователен отказ и - отгоре - обезщетение за неимуществени вреди. Тоест общият размер на плащането, което съдът може да назначи за такъв иск, дори не е ограничен от тавана на отговорността на застрахователя, установен от Централната банка. В крайна сметка съдът не е длъжен да го вземе предвид при изчисляване на санкциите.

Проблеми с рентабилността

Тук, разбира се, възниква интересен въпрос за икономиката на целия този бизнес. Тъй като от страна на платците - тоест от нашата страна с вас - регистрацията на OSAGO е задължителна, т.к. транспортен данък. А за застрахователните компании тук работят законите на пазара. Тоест никой руски застраховател не е длъжен да търгува с полици на OSAGO. Всеки има право да навлезе на този пазар: да се присъедини към SRO, наречена Руски съюз на автомобилните застрахователи (RSA), да получи лиценз, да започне да продава застраховки. Но ако пазарът е регулиран така, че бизнесът да се окаже планиран и нерентабилен, всеки може да излезе по същия начин, по който е влязъл. Освен това днес има много повече излизащи играчи от съществуващите: има 70 юридически лица в списъка на пълноправните членове на PCA, лицензът на OSAGO е отнет от 110 компании и 149 застрахователи, които преди това са били членове на съюза, са напуснали или са били изключени от него...

В края на 2016 г. 16 застрахователни компании, занимаващи се с OSAGO, наведнъж са имали плащания за застрахователни събития, които надвишават приходите им. По-специално, най-големият играч на този пазар, Rosgosstrakh, продаде полици за гражданска отговорност за 54,67 милиарда рубли и плати на застрахованите лица 68,85 милиарда рубли. Общо той претърпя загуба от 14,18 милиарда рубли на един продукт за една година. Нещо повече, тези цифри вземат предвид само плащанията по застрахователния договор и не вземат предвид глоби и глоби, наложени от съдилищата - където бенефициентите са били "автоадвокати". От 16 застрахователи, които се оказаха на червено на OSAGO, 14 тази година вече не продават услугата. Rosgosstrakh обаче остана и се надява на реформи.

В допълнение към пълното оттегляне на компаниите от този пазар, те също могат да откажат да обслужват определени субекти на федерацията, които се наричат ​​„токсични“ на жаргона на застрахователния бизнес. Днес това са Ростов на Дон, Краснодарска територия, Волгоград, Челябинск, Мурманск - региони, където плащанията на ОСАГО миналата година възлизат на около 170% от приходите на застрахователите, а в някои региони достигат 300% - благодарение на успеха на " авто адвокати“ в местните съдилища.

Как да превърнем лоша сделка в добра

Ако тази застраховка беше чисто търговски продукт, щеше да има два варианта: или да спрат да я продават (както направиха 14 от 16 компании през 2016 г.), или цените й да се вдигнат. Но политиката на OSAGO не може да изчезне: забранено е да се управлява кола без нея. И цените за него не могат да се вдигнат, защото се регулират от Централната банка. Когато законът на държавата влезе в неразрешимо противоречие със законите на пазара, започват всякакви схеми, вариращи от просто незаконни до напълно престъпни.

Престъпната схема се основава на очевидната идея, че цената на една полица OSAGO е цената на лист хартия, щипка тонер и амортизация на принтера. А при електронното регистриране на полицата (което е легализирано повсеместно със закон от 1 януари тази година) и тези разходи не са необходими. Загубите възникват едва след като започнат плащанията по застрахователни събития. Ако не го доведете до този интересен момент, но измиете навреме с приходите, тогава бизнесът излиза с марж, по-висок от всеки наркотик. Където Росгосстрах, стенейки, записва 14 милиарда на загуба, синът на турски гражданин смело ще се регистрира застрахователно дружество"Рога и копита" на името на Zits-Chairman Pound, ще получи лиценз, ще продаде колкото може повече полици на OSAGO - и ще тръгне с парите на леда в посока румънската граница ... Информация за размисъл: от юли 2004 г. надзорните органи (FSSN, FFMS, Министерство на финансите, Централна банка) са отнели 1293 лиценза от руски застрахователни компании. В началото на 2014 г. в страната имаше около 600 застрахователи с валидни лицензи, днес са останали едва 250. Оказа се, че са изтеглени, причините за изтеглянето не са толкова важни, колкото резултатът, но е същото: кога застрахователно събитиеняма кой да плати.

Незаконна схема е съдбата на тези много "реномирани" застрахователни компании, които просто не могат да избягат през леда с пари. Когато за тях е неизгодно да продават политика на OSAGO (например в „токсичен“ регион), тогава те не я продават. По-скоро продават - но само на тези, които купуват търговска застраховка от тях. Според статистиката делът на клиентите на ОГО е до 95% от наложените застрахователни услуги.

Застрахователите искат да плащат в натура

Основната реформа, която има за цел да сложи край на целия бизнес на „адвокатите по пътищата“ в изкупуването на права на искове, е преминаването към плащания в натура между застрахователите и пострадалите. Тоест, вместо плащания в брой, застрахователните компании искат да извършват ремонт. Разбира се, не сами, а с ръцете на подизпълнители. Изберете оторизирани сервизи в различни региони, огънете ги по цена и платете на бенефициента в натура под формата на ремонтирана кола в движение. По този начин, избивайки изпод краката на „автоадвокатите“ и почвата, и изпражненията. Защото на "автоадвокатите" въобще не им трябват ремонтирани коли на принципали. Те се нуждаят от разликата между реалната оценка на ремонта и това, което можете да съдите с истински пари в джоба си.

Проектът за реформа не е измислен вчера, той е координиран дълго време между RSA и Министерството на финансите, има голяма бележка във Ведомости за нивото на обективност на тези задници. Договорихме се по-специално, че всички работи, извършени от оторизиран от застрахователя сервиз, са с гаранция от 6 месеца, за каросерийни работи - една година. Застрахователите също се съгласиха да „поемат износването“, т.е. заменете повредена петгодишна част не с изправна петгодишна, а с нова.

На 14 декември законопроектът беше одобрен на първо четене, а след това в съответната комисия неговият текст започна да придобива нови изменения и изменения към измененията, поради което по-нататъшното одобрение беше спряно, тъй като депутатите от различни фракции намериха много свежи предложения за реформиране на индустрията. До този момент комисията по профилите разглежда 5 различни пакета с корекции и допълнения към закон № 40-FZ „Относно задължителна застраховка гражданска отговорностсобственици Превозно средство” (от 7 май 2002 г.).

От декември небезразличните към темата законодатели подхвърлят куп безценни идеи - от популистки до пролетни. От популистките, че изборът на сервиз за ремонт при всички случаи трябва да си остане на пострадалия, без значение с кого застрахователят преговаря в този регион. Тук човек иска да бъде ремонтиран, да речем, при официалния дилър на "Мерс" в Жуковка - негово право. Ако автомобилът е нов, преди изтичане на гаранционния срок и/или пробег, то той може да бъде обслужван само в официалния сервиз на марката, дори и да няма такъв в радиус от 200 км от мястото на инцидента. Също така през периода на ремонт на автомобила застраховката трябва да покрива тока тарифасобственик. И ако периодът на ремонт надвишава 30 дни, тогава от 31-ия ден застрахователят е длъжен да изплати на бенефициента 0,5% от размера на обезщетението на ден.

От пролетните изменения особен интерес представлява тази, която гласи, че ремонтите могат да се извършват само в региона, чийто код е посочен на регистрационните номера. Застрахователите са шокирани от това предложение, защото евакуацията е тяхна цена. Те искат да ремонтират кола с иркутски номера, разбита в курортите на Краснодарския край в гаражите на Сочи, а не да я карат до Иркутск. Законопроектът, който беше съгласуван между РДА и Министерството на финансите, се отнася за най-близкия сервиз до местопроизшествието, а не за регистрацията на автомобила.

Крайният срок за влизане на промените в сила беше първият ден на пролетта (на промените беше даден срок до 14 януари - месец след първото четене). Но при сегашното изобилие от несъвместими предложения е трудно да се повярва, че те ще постигнат бързо споразумение. Или ще се блъскат глави до лятото, или някой от профилната комисия ще си хлопне обувката по масата и ще внесе на второ четене такъв пакет, който после ще трябва да се коригира и доработва още 15 години.

И двамата не знаехме, че купуваме под прикритието на политиката на OSAGO и ще продължим да не знаем това ... Извинявам се, че се оказа толкова дълго.

Комитет на Държавната дума по финансов пазарпрепоръча промените във федералния закон „За OSAGO“ да бъдат приети на второ четене. Основната иновация е преходът от парични плащания за застраховка към обезщетение в натура за щети, тоест към ремонт на автомобили. Освен това тази процедура трябва да бъде строго регламентирана. Финансова компенсация се предлага да се остави само в изключителни случаи. Експертите обръщат внимание на неудобството, с което могат да се сблъскат собствениците на автомобили: законът предвижда 30 дни за възстановяване на превозно средство и през цялото това време хората няма да могат да шофират. Ще успее ли да се намери баланс между интересите на шофьори и застрахователи – в материала RT.

• РИА новини

Същността на измененията

Законопроектът, чийто автор е депутатът Михаил Емелянов, беше приет от Държавната дума на първо четене в края на 2016 г., след което имаше ожесточени спорове около измененията между парламентаристи, заинтересовани ведомства, застрахователи и експерти. В резултат на това в законопроекта се появиха няколко важни уточнения. На 21 февруари комисията по финансовите пазари препоръча този вариант да бъде приет на второ четене; гласуването може да се проведе на 10 март.

• Пленарна сесия на Държавната дума
• globallookpress.com
• Комсомолская правда

Най-важните промени, направени в документа, са свързани с условията за ремонт на превозно средство, претърпяло катастрофа.

Така че резервните части, които се използват при ремонти по застраховка, трябва да бъдат само нови. Въпреки това, със съгласието на собственика на автомобила, сервиз (SRT) ще може да използва използвани части.

При сключване на договора самият сервиз ще бъде предложен на застрахования за избор от списъка на тези, с които застрахователят си сътрудничи. В този случай водачът, ако няма възражения от застрахователната компания, ще може да ремонтира автомобила в друг сервиз, който не е включен в регистъра на застрахователя.

Въпреки че първоначално правителството предложи двумесечна гаранция за ремонтите, депутатите настояха за шестмесечен гаранционен срок за частите и труда и за една година за каросерията и боята. Застрахователната компания носи отговорност за качеството на ремонта.

Освен това промените предвиждат ремонтът да се извършва в сервиз, който се намира на не повече от 50 км от мястото на произшествието или от местоживеенето на пострадалия. В случай, че и двете не могат да бъдат изпълнени, застрахователят е длъжен да транспортира автомобила до сервиза и обратно за своя сметка.

За самия ремонт на OSAGO са предвидени 30 дни. За всеки просрочен ден застрахователят начислява неустойка в размер на 0,5% от размера на щетата в полза на клиента. В същото време Централната банка, в случай на редовни закъснения, може да спре правото на застрахователя да работи по „естествено“ OSAGO за една година и да задължи компанията да изплаща обезщетение през този период изключително в брой.

Между другото, друг важен блок от изменения засяга случаите, когато обезщетението за OSAGO все още ще се извършва в брой. Собственикът на автомобила има право да разчита на това, ако автомобилът му не може да бъде ремонтиран или ако възстановяването струва повече от сумата на максималното обезщетение за „автогражданина“. В този случай застрахованият ще може или просто да получи парите, или да плати липсващата сума за ремонта. Освен това застрахователните компании ще компенсират щетите в брой, ако шофьорът е загинал при катастрофа или е бил ранен.

Започнете с проблемните зони

Депутатите предлагат да се премине към обезщетение в натура по OSAGO 30 дни след публикуването на закона. Това ще засегне само новите застрахователни договори, сключени след влизане в сила на измененията.

• Застрахователна полица OSAGO
• РИА новини

В същото време парламентаристите предвидиха възможността за определяне от Централната банка на регионите, в които може да бъде въведен отказ от парично обезщетение по съществуващи, предварително сключени споразумения за OSAGO.

Според Централната банка сега има 16 региона, в които "автогражданка" е нерентабилна за застрахователите поради действията на безскрупулни автомобилни адвокати. Именно този проблем доведе до идеята за изоставяне на плащанията в брой в полза на обезщетение в натура.

Според Руския съюз на автомобилните застрахователи, адвокати в редица региони извършват „измамен“ бизнес, масово изкупувайки правото на застраховка от собствениците на автомобили, които са претърпели злополука, и незабавно изплащат обезщетение на жертвата в инцидента . Тогава адвокатите изпращат досъдебна претенция до застрахователя, без да предоставят за оглед пострадалото при катастрофата возило. В този случай застрахователят не може да определи размера на щетата. В резултат на това, според решението на съда, като правило представителят на застрахования взема страната, компанията е принудена да плати не само размера на щетите, които могат да бъдат надценени няколко пъти, но и глоби и наказания .

Разбира се, в този случай говорим за измамен метод за получаване на пари от застрахователна компания, а не за добросъвестни автомобилни адвокати, защитаващи правата на собствениците на автомобили.

Застрахователите критикуват реформата

Въпреки това, в застрахователна общност, която търси за себе си най-удобните условия на труд, поправките бяха критикувани.

„Това е например изборът на сервизи по желание на клиента. Тогава трябва да се отбележи, че в този случай застрахователят не носи отговорност за качеството и сроковете на ремонта. Също така не можете да наложите забрана за използване на използвани резервни части. Автомобили, произведени преди 10-12 години, попадат в катастрофа - за много от тези модели вече не се произвеждат нови резервни части ”, каза Евгений Уфимцев, изпълнителен директор на Руския съюз на автомобилните застрахователи.

Друга претенция на застрахователите към законодателите е относно схемата за поетапно стартиране на действието на новия закон. Така че, след влизането на закона в сила, нови полици, които ще бъдат обект на неговото действие, ще се появят при собствениците на автомобили в резултат на естествена подмяна през цялата година.

„В предложената версия ще можем да преминем напълно към естествена форма едва след година. Ще се намали възможността на застрахователите да пестят пари, като изпращат масово автомобили в сервизи и получават отстъпки от тях. Освен това остават вратички за автомобилните адвокати да получават пари от застрахователни компании в други региони (от тези региони, които са признати от Централната банка за проблемни, безскрупулните адвокати могат да отидат с искове към други. — RT). Парите, които застрахователите печелят сега, не са достатъчни “, обобщи Уфимцев.

Въпреки това, заместник-председателят на Централната банка Владимир Чистюхин каза, че ако безскрупулни адвокати просто „преливат“ от един регион в друг, Централната банка ще има възможност да разшири плащанията в натура по стари договори и към тях.

Европейско възстановяване

Автомобилният експерт Игор Моржарето като цяло оценява положително реформата на CMTPL в предложената версия: „Преминаването към обезщетение в натура е правилното решение. Работи в европейските страни. Ако всичко е ясно разписано в закона относно отговорността на застрахователите, тогава не би трябвало да има проблеми. Всички приказки за качеството на ремонтите на OSAGO са от злия.

• Технически преглед в сервиза
• РИА новини

В същото време могат да възникнат определени неудобства с 30-дневния период, който е определен за възстановяване на автомобила.

„Сега можете бързо да ремонтирате колата със собствени пари, да карате и да чакате обезщетение от застраховката. При обезщетение в натура собственикът на автомобила може да остане без личен транспорт за един месец. Но се надявам, че оборотът е важен за сервизите и те няма да забавят ремонтите до максималния срок, установен от закона “, каза RT Morzharetto.

МОСКВА, 15 септември — РИА Новости, Алексей Захаров. Министерството на финансите предлага реформа на закона за OSAGO. Основната му идея е да раздели полиците на три вида в зависимост от застрахователната сума. За това дали политиката на OSAGO може да стане по-скъпа - в материала на РИА Новости.

Премиум застраховка

Окончателните промени в закона за OSAGO може да бъдат разгледани на среща в Централната банка на 16 септември. Министерството на финансите е подготвило текста на промените и предлага полиците да бъдат разделени на три вида, пише в. "Комерсант".

Правете го бавно: най-бавните коли в РусияКупувачите на нови автомобили не винаги обръщат внимание на времето за ускорение на превозното средство до 100 км в час. РИА Новости състави рейтинг на най-бавно ускоряващите автомобили на руския пазар - някои от тях набират "сто" повече от 20 секунди. Списъкът включва модели сред най-популярните нови автомобили на руския пазар.

Цената на полицата по тази схема ще зависи от застрахователната сума. Първият, "икономичен" вариант включва поддържане на лимитите на застрахователните плащания от 400 000 рубли за щети на имущество и 500 000 за щети за здраве. "Стандарт" включва разширяване на отговорността на застрахователя - до 1 милион рубли за всеки риск. Третият, "премиум" вариант ще покрие щетите с плащания до 2 милиона рубли за всички рискове.

Вероятно опциите "стандарт" и "премиум" ще изискват допълнително заплащане. При сегашната схема всеки собственик на автомобил може доброволно да разшири лимита на отговорност на полицата по желание - срещу допълнително заплащане.

Според Руския съюз на автомобилните застрахователи (RSA) цената на полица OSAGO се изчислява въз основа на базова ставка в размер от 3412 хиляди рубли до 4118 хиляди рубли с коефициентите на региона, мощността на автомобила, дължината на стаж и възраст на водача и застрахователната му история. При разделянето на полицата на класове застрахователите няма да могат да увеличават базовата й цена повече от 5 пъти, пише в проекта на Министерството на финансите.

Но експертите имат опасения, че след приемането на промените не всички застрахователни компании ще предлагат полици и от трите вида. Съществуват рискове застрахователните компании да наложат по-скъпи полици на OSAGO, смята Вячеслав Лисаков, заместник-ръководител на конституционната комисия на Държавната дума.

Евтини и весели: достъпни коли с "автоматик"Nissan планира да пусне руски пазарседан Datsun on-Do, създаден на базата на модела Lada Granta, с японска автоматична скоростна кутия Jatco. РИА Новости напомня за онези марки нови автомобили, които струват до 800 хиляди рубли в базовата конфигурация и са оборудвани с автоматична скоростна кутия.

„Сега хората не могат да получат полица дори без реформа и са принудени да се редят на опашка през нощта в редица региони“, каза той пред РИА Новости. Lysakov предлага на застрахователните компании "да работят по-добре и да не нарушават закона".

Разделянето на OSAGO на класове създава нови проблеми за пазара, съгласен е с Лисаков Тимур Кузеев, експерт по застрахователна телематика в Meta System.

„Може да възникне ситуация, когато скъпите полици с добро покритие няма да бъдат достъпни за автомобилистите или обратното“, каза той пред РИА Новости. Това едва ли ще донесе съществени подобрения на пазара, по-скоро това е опит за управление на плащанията в проблемните региони, смята експертът.

Но застрахователните компании увериха РИА Новости, че собствениците на автомобили няма да имат проблеми с закупуването на всички категории полици на OSAGO.

„Ако застраховката е задължителна, тогава застрахователните компании ще бъдат задължени да продават и трите опции“, каза пред РИА Новости Игор Иванов, официален представител на застрахователната компания RESO-Garantiya. Но компанията активно ще предлага повече скъпо OSAGOв тези градове, където има по-висока нерентабилност.

Компанията вече активно продава и допълнителна доброволна застраховка "Гражданска отговорност", уточни Иванов. Според неговите оценки "класовите" изменения в закона за OSAGO могат да бъдат приети едва през следващата година.

Но не всички експерти са сигурни, че промените ще бъдат направени изцяло. Адвокат Сергей Смирнов смята, че инициативата за разделяне на OSAGO на класове няма да бъде приета.

„Сегашната система с покритие от 400 000 рубли е напълно достатъчна за всяка жертва и не виждам причина да я променям“, каза той пред РИА Новости.

© Снимка: AGN "Москва" / Кирил Зиков

OSAGO без захранване

Министерството на финансите също така предлага да се промени методологията за изчисляване на политиката на OSAGO, като се изостави факторът на мощността. Сега е от 0,6 до 1,6 в зависимост от мощността на двигателя. Но застрахователите смятат за необходимо да въведат нов коефициент - пътни нарушения. Те предлагат този показател да се обвърже с тежестта на нарушенията. Най-високата - за движение на червен светофар, управление в нетрезво състояние, превишаване на скоростта с над 40 км в час, пресичане на двойна плътна линия. Застрахователите също така предлагат да се разгледа докладването на невярна информация на застрахователната компания и измамата на OSAGO като нарушения, които влияят на коефициента. Скъпи километри: колко струва да притежаваш кола в РусияЕкспертите на PwC изчислиха цената на притежаването на нов автомобил. Горива, кредити, застраховки, поддръжка, амортизации и други. Колко скъпа е колата в Русия - в материала на РИА Новости.

Някои изменения в документа позволяват на застрахователя да замени плащанията в брой по OSAGO с ремонт на автомобила в най-близкия сервиз до мястото на пребиваване на жертвата и без да се взема предвид износването на частите. В този случай застрахователната компания ще отговаря за ремонта, а гаранционният срок за работата ще бъде най-малко 2 месеца.

Предложението на Министерството на финансите изисква разчети, които все още не са извършени, казват от ЗПС. Съюзът вярва приоритетпри обсъждане на изменения в закона за OSAGO, борбата с измамниците, уточни представител на синдиката РИА Новости.

Средното плащане за OSAGO през юни е нараснало 1,4 пъти до 67,6 хиляди рубли в сравнение със същия месец на миналата година. В същото време средната премия се е увеличила с 4%, до над 6 хиляди рубли. За 6 месеца застрахователите са събрали 114,5 милиарда рубли за издаване на полици OSAGO, което е с 21% повече в сравнение с 6 месеца на 2015 г. Плащанията обаче скочиха с една трета, до 74,8 милиарда рубли.

Който ще влезе в сила през 2017 г., вече създаде много разгорещени дискусии и спорове около себе си. Косата на застрахователите настръхва при мисълта за броя на сетълментите в случай на застрахователно събитие, а автомобилистите уверено заявяват, че с такива нововъведения е по-изгодно да се отмени напълно OSAGO. Въпреки това, всичко е на първо място.

Министерството на финансите подготви своята реформа на OSAGO, променяща глобално отношенията между застрахователните компании и собствениците на автомобили, която беше договорена с Централната банка в края на септември. Игор Юргенс, президент на Руския съюз на автомобилните застрахователи, вече успя да се запознае с иновациите и да отбележи тяхната ефективност. Ръководителят на PCA е загрижен, че Държавната дума може да забави разглеждането на глобалния план.

„Има редица изменения в OSAGO, които трябва да бъдат въведени спешно, в противен случай напливът от застрахователни измамници и агресията на „адвокатите по трафика“ не могат да бъдат избегнати. Необходимо е също така спешно да се регулира системата за издаване на застрахователни полици в регионите и да има време да се стартира системата за електронна продажба на полици до 1 януари 2017 г., което се изисква от закона“, каза Игор Юргенс.

За да се помогне за рационализиране на процеса на реформи, беше предложено постепенно въвеждане на законопроекта. Условно това ще се случи на 2 етапа. Първата група промени са реформи, които трябва да бъдат изпълнени възможно най-бързо. Работата по следващата група изменения може да продължи с по-спокойно темпо.

Първи етап

Реформата на OSAGO от 2017 г., която е включена в спешния пакет от изменения, трябва да се съсредоточи върху прилагането на сетълмент „в натура“. Одобряването на тези нововъведения ще даде възможност за компенсиране под формата на ремонт на автомобили, а не в брой, както беше досега. Застрахователните компании ще имат право да изберат опцията за обезщетение за загуби на собственика на автомобила в случай на застрахователно събитие. Според прогнозите на Министерството на финансите след 2017 г. повече от 90% от плащанията ще се извършват чрез системата за компенсация "в натура".

Резултатът от изменението от гледна точка на застрахователите и собствениците на автомобили ще се възприема по различен начин:

• Застрахователни компании.Ако промените бъдат одобрени, ползите за застрахователите ще бъдат неоспорими: те ще получат защита от безскрупулни автомобилни адвокати и съмнителни измами при плащанията Пари.
• Собственици на автомобили.За собственика на автомобила ползата остава неясна - застрахователната компания има право да реши как ще се извърши обезщетението. Леонид Олшански, вицепрезидент на движението на автомобилистите в Русия, отбелязва, че това е несправедливо, тъй като автомобилистът, в случай на обезщетение санираненяма да може самостоятелно да избира резервни части и да контролира процеса на ремонт на автомобила.

Председателят на PCA обаче настоява собствениците да бъдат оставени на избор между парична и "апортна" компенсация. плащане в бройще бъде възможно, ако застрахователната компания не изпълни необходимите основни условия за предоставяне на обезщетение за ремонт. Например, застрахователят трябва да издаде направление за ремонт и да осигури няколко сервиза, от които да избирате. Освен това е необходимо да се извърши преглед на щетите по автомобила, както и да се предостави на шофьора гаранция за извършената работа.

Игор Юргенс счита, че предимството на плащането в натура в реформата на OSAGO е връщането, без да се взема предвид износването на частите, поради което ще бъде по-пълно. Плащането в брой, съгласно закона, се извършва минус коефициента на амортизация на резервните части.

важно! Невъзможно е напълно да се отмени паричното обезщетение - има ситуации, когато цената на ремонта на автомобила надвишава застрахователния лимит. В този случай плащането се извършва.

На втората стъпка от първия етап на промените ще бъде предложено удвояване на лимита на плащанията за леки пътни произшествия, регистрирани без участието на полицията. Текущият лимит от 50 000 рубли. максимално изплащанесъгласно европейския протокол се планира да се съберат до 100 000 рубли. Тази идея веднага беше подкрепена Централна банкаи Николай Тюрников, председател на Асоциацията за защита правата на застрахованите, който твърди, че сумата от 50 000 е твърде малка, за да се извърши качествен ремонт след авария.

Втора фаза

Втората група включва поправки, чието въвеждане беше решено да бъде отложено, за да може проектът да бъде успешно одобрен от Държавната дума. Те включват:

• Отмяна на фактора на мощността.Руската застрахователна асоциация не подкрепя въвеждането на тази поправка. В момента изчисляването на осигурителните плащания се основава на математически изчисления, които включват социалния аспект. При малка мощност на двигателя има отстъпка - за автомобили с мощност до 50 к.с. с. коефициентът е 0,6. За собственици на автомобили с мощност над 150 к.с. коефициентът е 1,6. Отмяната на коефициента ще доведе не само до намаляване на цената на полицата за мощни автомобили, но и до увеличаване на цената й за автомобили с ниска мощност.
• Коефициент за системно нарушаване на правилата за движение.МВР упорито настоява за въвеждането на това нововъведение. Според статистиката на застрахователните компании пренебрегването на правилата за движение наистина влияе върху размера на плащането. Ако водачът извърши от 5 до 9 груби нарушения за една година, цената на полицата ще се увеличи с над 80%. За упоритите нарушители цената може да се утрои.

важно! Последните новини, свързани с реформата на OSAGO, уточняват, че санкциите ще бъдат облекчени за застрахователите, които нарушават задълженията си за обезщетение. Министерството на финансите им дава повече свобода да изчисляват цената на OSAGO, която ще включва индивидуалните характеристики и шофьорския опит на собственика на автомобила.

Избор на категория политика

Очаква се през 2017 г. глобалната реформа на OSAGO да бъде допълнена с окончателния набор от изменения. Той има предвид разделяне на застрахователните полици на 3 категории:

1. "Икономика".Опция, която предполага лимит на изплащане от 400 000 рубли. за причиняване на щети на имущество и 500 000 рубли. за увреждане на здравето.
2. "Стандартен", ограничението за плащане за което ще бъде 1 милион рубли за всяка категория плащания.
3. "Премиум", което гарантира плащания до 2 милиона рубли за всеки риск.

Юрий Горцакалян, ръководител на отдела за методология на автомобилното застраховане на СОГАЗ АД, смята, че разделението на нивата на полиците е без значение. OSAGO е задължителен вид застраховка, следователно условията за всички шофьори трябва да бъдат еднакви. Оптимизация на метода доброволно осигуряваненяма да има голямо търсене сред шофьорите. Освен това в дейността на застрахователните компании подобно нововъведение може да доведе до налагане на по-скъпа полица на клиента.

След публикуването на окончателния вариант на проекта за реформа на OSAGO и двете страни бяха озадачени - и застрахователите, и автомобилистите. Министерството на финансите, по чиято инициатива е въведен този проект, обаче твърди, че изпълнението федерален законще подобри качеството на застрахователните услуги и ще подобри културата на застраховане. Рискът от злодеяния от страна на автомобилните адвокати ще намалее, във връзка с което нивото на доверие на автомобилистите в застрахователен пазар RF.

Измененията на OSAGO 2017 бяха подписани от президента и влязоха в сила на 28 април 2017 г. Новите правила важат за всички полици на OSAGO, сключени между застрахователи и собственици на автомобили след 28 април 2017 г.

Тази новина е най-обсъжданата сред автомобилистите. Същността на основните промени може да се формулира с три думи - ремонти вместо плащания.

В допълнение към застрахователните компании и шофьорите, иновациите засягат интересите на автомобилния бизнес и се оценяват двусмислено от представители на различни сегменти от населението. Какво очаква шофьорите и за какво трябва да сте подготвени, ще разкажем в тази статия.

В тази статия:

Какви са промените в закона за OSAGO

Измененията в OSAGO са с глобален характер, чието основно съдържание е да ограничи правото на собственика на автомобил след 28.04.2017 г. да получи пари за ремонта му в случай на злополука.

Сега парите за ремонт могат да бъдат получени само в крайни случаи, ако:

1. Колата е непоправима.
2. Ремонтът на автомобили изисква сума, надвишаваща застрахователната сума от 400 хиляди рубли.
3. Нанесени са щети на имущество, което не е свързано с автомобила.
4. Застраховка, получена по международни системизастраховка.
5. Застрахователната компания не е в състояние да изпълни задължението си за ремонт повреден автомобилпо начин, различен от изплащането на парично обезщетение.
6. Произшествието е регистрирано законно без участието на полицейски служители (с щети до 100 хиляди рубли), а ремонтът на автомобила надвишава тази сума и жертвата не е съгласна да плаща допълнителни пари.
7. Автомобилът е на инвалид от първа или втора група, който в заявлението иска да плати пари за ремонт.

Като цяло приетите норми са насочени към борба със съществуващия механизъм за вземане на пари от застрахователните компании.

Същността на механизма е, че юридически обучени специалисти са действали като вид "колектори" по отношение на застрахователните компании.

Те са купували на ниска цена от участниците в произшествието правото на обезщетение за щети и чрез предявяване на измамни искове по съдебен ред са искали да им бъдат изплатени максимално възможните парични суми.

Тази практика нанесе огромни щети на целия застрахователен пазар.

Приетите промени засягат интересите не само на застрахователните компании. Иновациите на OSAGO са пряко свързани с всички собственици на автомобили без изключение, включително тези, които не са имали и не планират да претърпят инцидент.

Има общо 11 изменения, девет от тях се отнасят до застрахователни събития в случай на злополука, а две се отнасят до закупуването на полица OSAGO. Нека ги разгледаме накратко.

Смяна на CMTPL № 1. Избор на сервиз

Преди това за ремонт на повреден автомобил самата застрахователна компания предоставяше сервизна станция, с която беше сключен договор за ремонт. Клиентът на практика нямаше право да избира мястото за ремонт.

От 2017 г. на собственика на полицата OSAGO законно е предоставена възможността да избере пункт за ремонт на автомобили. Въпреки това, не се радвайте преждевременно.

Избраният артикул ще стане достъпен само след писмено одобрение от застрахователната компания за възможността за използването му. И тя може да не се съгласи с варианта, предложен от клиента.

В този случай остава само да се съгласите с предлаганата от застрахователя точка за ремонт. Защо? Защото по закон пари не могат да се получават, а други възможности няма, тъй като те не са законово разписани.

Промяна на CMTPL № 2. Санкция за неспазване на сроковете за автомобил

Преди иновациите срокът за ремонт се определяше по споразумение между клиента и ремонтния пункт. Вече е законово определено, че срокът за привеждане на автомобила в добро състояние не може да надвишава 30 дни.

За всеки ден забавяне на ремонта застрахователят трябва да плати лихва в размер на 0,5% от обща сумащета. Но как собственикът на ремонтираната кола може да получи тези пари, механизмът все още не е определен.

Ако чрез съда, тогава парите могат да бъдат получени трудно (поради липса на натрупани съдебна практика), и ще трябва да похарчите много нерви.

Изменение на OSAGO № 3. Размерът на обезщетението за евакуация на автомобила

Сега сумата за доставката на автомобила от мястото на произшествието до мястото на ремонт или съхранение се заплаща от застрахователя според представените от клиента документи, потвърждаващи транспортните разходи.

Тоест, ако сте платили за доставката на автомобила, можете да разчитате на изплащане на обезщетение. Липсата на разписка означава, че няма разходи и парите не могат да бъдат получени.

Новите правила определят максимално ограничение за доставка от 50 км. Няма повече. Ако ремонтната станция, която познавате, се намира на разстояние 51 км от мястото на инцидента или съхранението на автомобила, тогава формално застрахователят има право да не се съгласи с такъв транспорт.

Ако клиентът настоява за тази опция, тогава организацията по доставката на автомобила и заплащането му е негова. Тоест, за вашите пари, винаги моля.

Изменение № 4 на КМГО Директно уреждане при ПТП с няколко участници

Директно уреждане на загубите е, когато след злополука жертвата се обръща само към компанията, която му е продала полицата (неговата компания). Преди приемането на иновациите имаше строго условие: само две коли бяха повредени при инцидента.

Новите изменения разширяват правилата за контакт с вашата компания само в случай на масови инциденти (три или повече коли). Според законодателите предложените норми са насочени към опростяване на правилата за регистриране на случайни загуби и ремонт на автомобили.

Не цялата експертна общност обаче споделя това мнение. За да организира възстановяването на автомобила на пострадалия клиент, неговият застраховател трябва да получи от застрахователната компания на виновния за инцидента съгласие за паричната сума на предстоящия ремонт.

И ако има 2, 3 или повече виновни, колко време ще отнеме? Законът мълчи за това.

Промяна в ЦОГО № 5. Увеличение на плащанията по Европротокол

Новите изменения на OSAGO повишават максималния размер на щетите до 100 хиляди рубли поради злополука, издадена без участието на служители на КАТ (съгласно Европротокола). Това правило ще важи в цялата страна.

Преди това максималният размер на такава сума беше 50 хиляди рубли, а за Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област - до 400 хиляди рубли. при определени условия (наличие на фото и видеозапис на щети, съгласие за признаване на вината на един от участниците в произшествието и др.).

Едва ли си струва да се разстройвате поради намаляването на максималния размер на щетите при произшествие, което се съставя независимо от водачите.

Важно е да запомните, че в случай на грешка при оценката на щетите, когато за реален ремонт е необходима сума над 100 хиляди рубли, излишната сума ще трябва да бъде доплатена от автора на пътнотранспортното произшествие.

Промяна на CMTPL № 6. Пълно обезщетение за щети от виновника за произшествието

Максималният размер на плащанията по OSAGO е до 400 хиляди рубли. за кола и друго имущество и до 500 хиляди рубли. за застраховка живот и здраве.

Нововъведенията, установени с приетия закон, не решават въпроса за пълно обезщетение за щети от виновника за произшествието, ако застрахователната сума за възстановяване на повредената кола не е достатъчна.

Преди това причината за липсата на средства за ремонт беше високата цена на новите резервни части. От 2017 г. застрахователната компания няма право да взема предвид амортизацията на автомобилните компоненти, които трябва да бъдат заменени.

Увеличаването на долара и еврото спрямо рублата обаче води до постоянно нарастване на цените на резервните части, доставени от чужбина, което означава, че може да има случаи на недостатъчно застрахователно покритие за пълен ремонт. Засега законът не предвижда такъв случай.

Особено трябва да се отбележи, че въпросът за пълно обезщетение за щети е много важен за европротокола (щети до 100 хиляди рубли).

Протоколът е съставен без участието на служители на КАТ, приет е от застрахователя и автомобилът е ремонтиран. В хода на работата е установено, че за пълното възстановяване на автомобила е необходима сума, надвишаваща максималния размер на парите, установен за европротокола.

В този случай, според новия закон, задължението за плащане на допълнителната такса в разликата е на увредената страна. Логиката е следната: той сам е съставил протокола, сам си доплаща, тоест носи отговорност за взетото самостоятелно решение. Дали това е правилно или не, ще покаже правоприлагащата практика.

Изменение № 7 на ЗМГО Основания за регресен иск

Регресивният иск е официален иск от застрахователна компания срещу извършителя или извършителите на злополука, заведен в съда с цел получаване на пълната застрахователна сума, изразходвана от застрахователя за ремонт на автомобила.

Съгласно новите законодателни промени, основание за предявяване на регресен иск са следните обстоятелства:

1. Състоянието на опиянение (алкохолно, наркотично и др.) на извършителя към момента на произшествието, потвърдено от прегледа.
2. Отказ на виновника за ПТП от медицински преглед за интоксикация.
3. Употребата на алкохолни напитки, както и наркотични или психотропни вещества в нарушение на изискванията на Правилата за движение по пътищата след извършване на автомобилна катастрофа от виновника.
4. Причиняване на вреда чрез използване на автомобил с ремарке към него в нарушение на условията на политиката на OSAGO (в политиката няма запис за възможността за шофиране на автомобил с ремарке към него).

Важно е да запомните някои характеристики на подаването на регресен иск, които са полезни на практика.

Нов законне позволява на застрахователя да предявява регресивни искове към следните участници в ПТП:

1. Пешеходец, ранен при пътнотранспортно произшествие от нараняване или нараняване или смърт на застрахованото превозно средство.
2. Близки и наследници на пешеходец, за когото ПТП завърши със смърт.

По този начин, в случай че бъде предявен иск в съда от застрахователи срещу тези категории граждани, такъв иск ще бъде отхвърлен.

Промяна на OSAGO № 8. Електронни полици на OSAGO и глоби на КАТ

От 2017 г. е разрешено използването на електронни полици. Това удобство обаче на практика донесе много притеснения на водачите, изразяващи се в невъзможността на инспекторите от КАТ да изпълнят функционалните си задължения по проверка на наличието на полицата, нейната надеждност и автентичност.

Инспекторът може да извършва такива проверки при наличие на интернет и неговите носители (смартфон, таблет, лаптоп и др.).

Ами ако инспекторът служи в район, където няма интернет или той няма мобилен телефон? Освен това до 1 април 2017 г. в официалните разпоредби на инспектора не се споменаваха електронни политики на OSAGO. Следователно инспекторът уверено ви пише глоба за липса на полица (полица - не е закупена - глоба от 800 рубли; не с вас - 500 рубли).

През април 2017 г. влезе в сила нова версия на официалните разпоредби за служителите на КАТ, в която:

1. Призната еквивалентност електронна политикаили разпечатката му върху хартиения оригинал.
2. Има запис на правото на водача да представи за заверка разпечатка на електронна полица.
3. Изключено наказание под формата на премахване на номера.

Сега валидността на електронното изявление се проверява в специална служба на Министерството на вътрешните работи на Русия или на официалния уебсайт на Руския съюз на автомобилните застрахователи (наричан по-долу RSA), който съдържа база данни

Съвети:

1. Ако имате електронна полица, винаги носете със себе си смартфон, таблет или лаптоп. Ако не разпознае разпечатката, водачът има право да предложи да кара до мястото на надеждно приемане на интернет и след това, като отвори уебсайта на PCA, да потвърди легитимността на извлечението.
2. Знайте какво да купите нова кола, можете да го карате до 10 дни без полица.

Изменение на OSAGO № 9. Коефициент бонус-малус без политика на OSAGO

Коефициентът бонус-малус (наричан по-долу CBM) е отстъпка за водача за внимателно шофиране без инцидент, което намалява цената на полицата. Този коефициент може както да намали, така и да увеличи разходите за закупуване на OSAGO. KBM определя класа на водача в началото на закупуването на полицата.

От 2017 г. полицата е отделена от автомобила и е свързана с безаварийното шофиране на водача. Сега всеки водач, а не автомобил, получава своя MSC, който се променя по време на аварийно шофиране. Използват се 14 индивидуални класа KBM.

Основното е, че свързването на полицата с водача ще увеличи цената на полицата OSAGO, ако няма ограничения за шофьорите, на които е разрешено да управляват кола.

Важно е да знаете:

1. Сега застрахователят няма право самостоятелно да изчислява KBM. РАМ се задължава да разработи и внедри електронен автоматизирана система, който осигурява изчисляване на KBM в реално време за всеки драйвер. Когато водач закупи полица, данните за изчисления му коефициент ще бъдат автоматично прехвърлени към застрахователната компания, издаваща полицата OSAGO. Въведената процедура, според експерти и законодатели, има за цел да елиминира злоупотребите от страна на застрахователните компании при изчисляване на цената на продаваната полица.
2. В момента всеки шофьор може да разбере своя коефициент на уебсайта на PCA според данните на валидна полица или полица, която е изтекла преди не повече от година. Когато кандидатствате за полица, имате право да изискате от служител на застрахователната компания да провери вашия индивидуален KBM в базата данни на PCA и да го използва при изчисляване на цената на OSAGO.

Промяна на OSAGO № 10. Кой може да шофира без OSAGO

Собствениците на превозни средства, чиято максимална скорост според техническите им възможности не надвишава 50 км в час, не са длъжни да закупуват полица OSAGO (преди това 20 км в час).

Водачите на превозни средства, които имат технически характеристики, според които тези превозни средства не подлежат на изискванията за допускане на превозни средства до експлоатация и участие в движението по обществени пътища и (или) държавна регистрация, също не купуват полици.

CMTPL изменение № 11. Кой няма право да получи плащане за злополука

Новите поправки в закона за OSAGO не позволяват на представителя на пострадалия водач да получава плащания за него, компенсирайки щетите, причинени в случай на автомобилна катастрофа. Сега се губи смисълът на обратно изкупуване от собствениците на повредени автомобили от колекционери на автомобили техните права за обезщетение за щети (парите все още няма да бъдат изплатени на напълно законно основание).

Заключение или какво ни готви 2017 година

Въпреки прилагането на реформите на OSAGO, голям брой въпроси остават неясни. Следователно не може да се изключи, че след внедряването на иновациите на OSAGO ще са необходими допълнителни реформи.

Междувременно трябва да обърнете внимание на следните нововъведения в OSAGO.

Условия за ремонт според OSAGO

Новият закон промени срока за предоставяне на автомобил за повторен преглед. Това правило гласи, че ако автомобилът не бъде представен за първоначален независим преглед, водачът е длъжен да предаде автомобила за повторен преглед в рамките на 7 работни дни (преди това беше 20 дни).

Отговорността за нарушаване на срока за ремонт на повреден автомобил и неговото качество не се възлага на ремонтната организация, която извършва „третирането“ на вашия „железен кон“, а на застрахователната компания, която е издала поръчката за ремонт.

Законът за OSAGO с последните промени през 2017 г. има много неясноти, както и положителни и отрицателни точки. Но нещо повече, времето ще покаже практическото приложение на всички разпоредби на новия закон.

И на риторичния въпрос "Какво да правя?" Досега има прости отговори:

1. Запознайте се добре с правилата за движение, например, не забравяйте, че преди да направите маневра, винаги трябва да включите мигача.
2. Пътуването с кола трябва да става само при спазване на всички правила за движение без изключение, да не се правят катастрофи и да не се стига до тях.
3. Спомнете си поговорката "по-тихо вървиш - ще продължиш." В същото време „ще продължите“ не от мястото, където отивате, а от болницата, затвора или гробището (пъх, пъх).

Успех в шофирането и Бог да ви благослови във всички пътувания.