Въведение. 3
1 Обща характеристика на организацията АД ЗК "ПАРИ". 4
2 Производствена услуга. 8
3 Маркетингова услуга. двадесет
4 Обслужване на персонала. 31
5 Финансови услуги………………………………………………………………………………………………………………… 48
Заключение. 62
Списък на използваните източници. 63
Приложения………………………………………………………………………………………………65
Въведение
Целта на бакалавърската практика беше да се затвърдят на практика знанията, уменията и способностите, придобити в учебния процес, както и да се събере информация за написване на дипломен проект.
В съответствие с целта бяха поставени следните задачи:
Да изучава принципите на организацията;
Направете преглед на застрахователната индустрия;
Да проучи структурата и функциите на бранша;
Анализирайте организационната структура на предприятието;
Определяне на функциите на отдела за персонал, оценка на човешките ресурси на предприятието;
Оценете финансовото състояние на компанията.
Обект на бакалавърска практика е клон на застрахователната компания OJSC IC PARI.
Този отчет съдържа обща информация за предприятието, в което е завършен стажът.
Източници на информация за изследването са: годишният счетоводен отчет за 2007 и 2009 г., отчета за приходите и разходите за 2007 г. и 2009 г., нормативни документи и други източници. Особено внимание беше обърнато на запознаването с формата на финансовите отчети по основните показатели на икономическата дейност.
1 Обща характеристика на организацията АД ЗК "ПАРИ"
АД ЗК "ПАРИ" се занимава със застрахователна дейност. Предприятието, по отношение на видовете услуги, предоставя нематериални услуги. Тази организация се намира на адрес: Ростов на Дон, Красноармейская 146. Правната форма на организацията е отворено акционерно дружество. Форма на собственост - търговска. Целта на АД ЗК "ПАРИ" в съответствие с Устава е да реализира печалба.
ИК "ПАРИ" е основана на 3 март 1992 г. в Москва. От 1994 г. има постоянен лиценз от Росстрахнадзор. Най-големите презастрахователни компании са: Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR.
Днес ЗК "ПАРИ" е една от най-големите универсални застрахователни компании, лицензирана да извършва 49 вида доброволни и задължителна застраховка. Компанията е разработила регионална мрежа, представена в големите руски градове: Нижни Новгород, Новосибирск, Перм, Рязан, Ростов на Дон, Самара, Санкт Петербург, Саратов. ЗК "ПАРИ" е една от 100-те най-големи застрахователни компании за 2009 г. и се нарежда на 69-о място.
ЗК "ПАРИ" предоставя широка гама от застрахователни услуги както за юридически, така и за физически лица. Компанията е избрала следните приоритетни видове застраховки:
карго застраховка;
застраховка на имущество.
Застрахователните услуги са предназначени за всеки клиент, който осъзнава необходимостта от застраховка и нейната защитна функция.
ЗК "ПАРИ" предлага широка гама от различни застрахователни продукти:
ДМС - доброволно здравна осигуровка;
ОСАГО - задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите
отговорност;
автомобилна застраховка - КАСКО (автомобилна застраховка срещу щети и кражба), ДСАГО (доброволна автомобилна застраховка гражданска отговорност), застраховка злополука на водачи и пътници, застраховка срещу механични и електрически повреди, застраховка на собственост на автомобил, застраховка на фирмени автопаркове, касова застраховка на автомобили.
карго застраховка;
· застраховка на контейнери (стандартни универсални сухи товарни контейнери, отворени платформени контейнери с крайни стени, танк-контейнери, танк-контейнери и други;
застраховка отговорност (одитори, собственици и експлоататори хидро технически съоръжения, собственици и оператори на опасни технически съоръжения, лечебни заведения, оценители, строителни фирми, корабособственици, туроператори, производители на стоки и услуги, юридически лица, складови оператори, отговорност за неизпълнение на държавни поръчки);
застраховка за собственост - защита на интересите на собственика при поява на кандидати за неговия имот;
застраховка на загуби от прекъсвания в производството;
застраховка на рискове от неизпълнение на договорни задължения;
· екологична застраховка - доброволно и задължително държавно застраховане на юридически лица и граждани, обекти на тяхното имущество и доходи при екологични и природни бедствия, аварии и катастрофи;
застраховка на разходи за ликвидиране на аварийни ситуации;
застраховка на служители срещу злополуки;
Застраховка на животните – застраховка на спортни и развъдни коне;
застраховка на апартаменти, къщи;
· застраховка на сейф и др. .
По-голямата част от асортимента се състои от пакети за автомобилни и карго застраховки. Това се дължи на факта, че тези видове имуществени застраховки са по-малко нерентабилни и плащанията по тях се извършват десет пъти по-рядко, отколкото по OSAGO.
Обемът на застрахователните премии на ЗК "ПАРИ" (фиг. 1.1) непрекъснато нараства през последните години, но през 2009 г. те намаляват поради икономическата криза в страната, което доведе до тенденция на задържано потребителско търсене на различни видове услуги.
Ориз. 1.1 - Динамика на обема на застрахователните премии в OJSC IC "PARI"
Застрахователна компания ПАРИ си е поставила 30 приоритетни стратегически цели. Тези цели са в областта на финансите, икономиката, взаимоотношенията с пазара, с клиентите и персонала, както и в областта на бизнес процесите, осъществявани от компанията.
В групата на стратегическите цели в областта на "Финанси и икономика" дружеството, наред с други, включва увеличаване на собствените средства, многократното превишаване на нивото на финансова надеждност и платежоспособност над средното пазарно ниво, оптимизиране на разходите и др. .
Като част от целите на блок "Пазар и клиенти" компанията възнамерява да увеличи дела на новите клиенти. Компанията ще се стреми да увеличи и броя на лоялните клиенти. Други цели включват увеличаване на дяловете на компанията в определени застрахователни подпазари, повишаване нивото на крос-маркетинг и други.
В блок цели „Бизнес – процеси“ – подобряване на качеството на поемането, автоматизиране на процесите за обслужване на клиенти, прехвърляне на системата за управление на взаимоотношенията с корпоративни клиенти (CRM) на по-високи нива и др.
Групата от стратегически цели "Инфраструктура и служители" включва такива цели като повишаване на производителността на труда, постигане на съответствие на системата за мотивация и стимулиране на труда с поставените стратегически цели и др. .
ЗК "ПАРИ" членува в следните синдикати и сдружения:
· Всеруски съюз на Старховчиков;
· Национална застрахователна гилдия;
· Руски съюз на автомобилните застрахователи;
· Московска търговско-промишлена палата;
· Ростовска търговско-промишлена палата;
· Руски книжен съюз;
· логистична асоциация на Волга;
Дневник за екскурзия
Име на практиката: застрахователна компания Росгосстрах
разклонява се Бакали, улица „Советская“, 9
- 1. Дати за тренировки
Подпис и печат
Назначен за стажант студент
Подпис на длъжностно лице
Печат на компания
- 2. Календарен план за учебната практика на студента
Ръководител на практика от предприятието
Ръководител на практика от катедрата
3. Отчитане на труда
|
Ден месец Година |
Завършена работа на ден |
Оценки и забележки на ръководителя на практиката |
|
|
Запознаване с персонала на звеното, установяване на личен контакт, запознаване с нормативната уредба за организацията на застрахователния бизнес в тази организация: устав, работен план. |
Без коментари |
||
|
Запознаване с правилата за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците Превозно средство, с указания за сключване на подпомагане по задължителна застраховка гражданска отговорност на собственици на превозни средства, със случаи на застраховка на животни, имущество, сгради, апартаменти, гражданска отговорност и др. |
Без коментари |
||
|
Попълване на заявления за сключване на договор за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства, заявления за изменение на застрахователен договор, заявления за прекратяване на договор за задължителна застраховка, застрахователни полици, договори за задължителна застраховка гражданска отговорност на собствениците на превозни средства, изчисляване на застраховката премии с ограничен и неограничен брой шофьори |
Без коментари |
||
|
Попълване на договори доброволно осигуряванеапартаменти, къщи: "Росгосстрах-Квартира Актив"; "Росгосстрах-Дом", застрахователни договори Росгосстрах "Фортуна": "Деца"; "Семейство"; "Класика"; договори за застраховка на животните и гражданска отговорност на собствениците на животни, запознаване с акта за оглед на животното. |
Без коментари |
||
|
Получаване на характеристики, анализиране на данни за изготвяне на писмен отчет, съставяне на отчет за извършената работа |
Без коментари |
Подпис на длъжностно лице
Печат на компания
Подпис на ученик
4. Заключения, направени от студента въз основа на практиката, неговите предложения.
По време на стажа се запознах и проучих дейността на застраховането в тази застрахователна организация: 1) работния план на застрахователната организация 2) работата на застрахователните агенти 3) формите и методите на работа
Запознах се и с различни видове застрахователни договори, документи за основните видове застраховки. Научих как да попълвам заявления за сключване на договор за задължителна застраховка гражданска отговорност на собственика на превозното средство, въз основа на това изчислих застрахователната премия, която зависи от различни коефициенти: базова ставка, възраст и опит на водача, мощност на двигателя и др. ОСАГО е задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилиститесобственици на превозни средства. OSAGO се разглежда като мярка, насочена към създаване на определени финансови гаранциив отношенията относно обезщетение между участници в ПТП. Идеята за този вид застраховка не е нова: тя работи в много страни по света. Характеристиките на "автогражданина" в Русия са държавното установяване на застрахователни правила и държавното регулиране на тарифите. Предмет на OSAGO са имуществени интереси, свързани с риска от гражданска отговорност на собственика на превозното средство за задължения, произтичащи от причиняване на вреда на живота, здравето или имуществото на пострадалите при използване на превозното средство на територията на Руската федерация. Застрахованият риск по ОСАГО включва настъпване на гражданска отговорност при злополука. Важно е да се разбере, че цената на повреденото имущество може да достигне стотици хиляди рубли, а шофьорът, който е шофирал по време на инцидента, ще трябва да плати за ремонта му. Попълнени застрахователни полици OSAGO с неограничен брой шофьори, издадена разписка за получаване на застрахователно плащане. Политиката на OSAGO защитава собственика на автомобила от непредвидени парични разходи. Научих как да попълвам заявления за OSAGO и да изчислявам застрахователната премия с ограничен брой шофьори, както и застрахователната полица. Едновременно с това се запознах и с изпълнението на полица за доброволно застраховане Гражданска отговорност на собствениците на МПС.
Практиката ми послужи като отправна точка за по-нататъшно ангажиране с управлението на организацията, като моя бъдеща професия. С помощта на практиката реализирах своите умения и способности за по-нататъшни дейности, приложих теоретичните знания на практика, задълбочих „багажа“ от знания по избраната специалност.
Подпис на длъжностно лице
Печат на компания
Подпис на ученик
Характеристика на студент от мястото на практика
Тази характеристика се дава на студент от Башкирския държавен университет
1. Наименование на практиката: производство
2. Място на стаж
застрахователна компания "Росгосстрах" Бакали, улица „Советская“, 9
3. Работа, извършена от студента в предприятието (подразделението)
Изучаване на вътрешната документация на предприятието (документи за персонала, вътрешни процедури, длъжностни характеристики), анализ на предприятието, запознаване с отчетността и плановете на предприятието.
4. Оценяване на стажа (студентски дейности) от ръководителя на предприятието (подразделение)
по време на стажа тя показа добро теоретично ниво на подготовка по въпросите на управлението на предприятието. Изпълнила е съвестно цялата възложена работа. Опитах се да придобия нови знания, за да бъда още по-полезен. Като цяло, работа
може да бъде оценено като „………….”
___________________ /. /
Удостоверение за стаж
Застрахователна компания "Росгосстрах"
издадено удостоверение
Това е за потвърждение, че тя е стажувала в застрахователната компания Росгосстрах от 1 до 7 юли 2013 г. По време на стажа бяха решени следните задачи:
- запознаване с организационната структура на предприятието, работата на основните структурни подразделения;
- запознаване с функционалните отговорности на ръководителя;
- подготовка за самостоятелна работа на стажанта в съответствие с длъжностно-квалификационната характеристика на ръководителя;
- Запознаване с изготвянето на първични документи в организацията.
В процеса на решаване на горните проблеми. се доказа като компетентен, добре обучен специалист. Смятам, че е възможно да се кредитира преминаването на практика от студент.
Директор на застрахователна компания "Росгосстрах", клон в селото. Бакали
___________________ /. /
- 162.45 KbВъведение
1. История на създаването на предприятието
2. Фирмена структура
3. Комплекс от услуги
3.1 Доброволно здравно осигуряване
3.2 Застраховка срещу инвалидност поради злополука
3.3 Застраховка на товара
3.4 Застраховане на имущество на юридически лица
3.5 Застраховка на имущество за физически лица
3.6 Застраховка за отговорност на собственика на превозно средство и превозно средство
3.7. Застраховка гражданска отговорност на предприятията – източници на повишена опасност
4. Организационно - правна форма на дейност
5. персонал на застрахователното дружество
5.1 Подробно описание на работата на уреда
5.1.1 Възнаграждение на изпълнителя
5.1.2 Отговорност на страните
5.1.3 Заключителни разпоредби
Въведение
Застраховането възниква много отдавна, трудно е дори да си представим. Още преди няколко века. Изглеждаше нещо така: когато на Земята не съществуваха различни видове транспорт, а имаше само камили, които бяха много скъпи, но това беше единственият начин за пътуване и придвижване. Представете си каква стойност имаше една камила по това време! И не дай боже камила умря в някое семейство, беше почти невъзможно да се купи. Ето защо хората решили да съберат определена сума пари от всеки, в случай че камилата умре. Така се появи застраховката.
Едно цивилизовано общество се нуждае от застрахователна защита. В съветската икономическа литература застрахователната защита се разбира като съвкупност от разпределителни и преразпределителни отношения, които осигуряват на отделните граждани, предприятия, институции и обществото като цяло обезщетение за щети, причинени от природни и други фактори, възможността за отрицателно въздействие на които може да да се предвиди предварително.
Естествено, цивилизованото общество винаги, от една страна, се стреми да сведе до минимум възможните щети от подобни събития, а от друга страна, към възможно най-пълно обезщетение за загубите, понесени от тези събития, ако щетите не могат да бъдат избегнати. Първият начин - минимизиране на щетите от застрахователни рискове, е набор от организационни и технически мерки, вторият - системата за натрупване на средства за компенсиране на евентуални щети е от икономически характер и е същността на застрахователната защита.
Днес застраховката е много важна. Днес застраховането осигурява икономическите интереси на отделния човек и дейността на обществото като цяло.
Следователно съвкупността от методически проблеми на застраховането в съвременните условия е неотложна задача, която трябва да бъде решена. Разглеждането на някои от тези въпроси е предприето в тази работа, която е посветена както на характеристиките на бизнес застраховането като цяло, така и на застраховането на индустриите и много други.
1. История на създаването на предприятието
Застрахователната компания "KOMESTRA" (в превод медицинска застрахователна компания) първоначално е основана в Кемерово през 1992 г. След това започнаха да се отварят клонове в други градове.
По-специално, YuKS Sibprom - Komestra в Новокузнецк.
Застрахователната компания "УКС Сибпром - Коместра" е основана на 20 май 1993 г. Компанията има представителства в градовете на Кемеровска област, клонове в град Таштагол, Барнаул.
Скоро всички клонове започнаха да се отдалечават от компанията-майка и станаха независими, включително YuKS Sibprom - Komestra.
През май 1993 г. тя е регистрирана в град Новокузнецк. През януари 2004 г. беше издаден нов застрахователен закон, според който ръководителят на дружеството трябва да има икономическо образование и че думите, които са били използвани преди, не могат да се използват в съкращението. Така се образува застрахователната компания "Централен".
Размерът на внесения уставен капитал на компанията е 70 милиона рубли.
Дейността се извършва в съответствие с лиценза, издаден от Отдела за надзор на застрахователната дейност на Министерството на Руската федерация № 4435D от 30 август 2003 г.
"Централен" е пълноправен член на Всеруския съюз на застрахователите.
Застрахователна компания "Central" е член на Съюза на застрахователите "Урал-Сибирско споразумение" - единна система, която обединява около 30 застрахователни компании. От всяка територия само една компания е приета за член на съюза - лидерът на този регион. Компаниите, включени в „Урал-Сибирското споразумение“, съвместно разработват различни видове застраховки, поддържат научни и информационни връзки между застрахователите в Русия и света и изпълняват съвместни застрахователни програми.
Тази асоциация дава възможност да се увеличи обхватът на предоставяните застрахователни услуги.
Единният презастрахователен капацитет, действащ по силата на Договора, дава възможност да се поемат всички големи имуществени рискове за застраховане.
2. Фирмена структура
Застрахователна група "Сибпром" е лидер на доброволното медицинско осигуряване в Кузбас. Тя представлява повече от 25% от застрахователните премии за този вид. Застраховката се извършва по класическата цялостна програма VMI. Като част от застрахователната група "Сибпром" има няколко специализирани застрахователни компании, създадени в съответствие с изискванията на законодателството за специализация на застрахователите и за осигуряване на финансова стабилност и надеждност. ", клон на MRSS "Komestra - auto" в Новокузнецк. През 2003 г. компаниите от застрахователната група за различни видове застраховки получиха застрахователни премии в размер на повече от 370 милиона рубли.
CMO BK "Sibprom" е специализирана медицинска застрахователна организация, работеща по задължителна медицинска застраховка. Има лиценз № A390035 от 30 ноември 1998 г. Работи в шест града на Кузбас; Новокузнецк, Таштагол, Осинники, Ленинск - Кузнецк, Киселевск, Кемерово. Над 250 хил. души са осигурени по задължително здравно осигуряване.
Южносибирска застрахователна компания (регистрационен № 3266), има лиценз за право на извършване на застрахователни дейности № 4435D от 30 август 2003 г., в момента е специализирана в доброволно медицинско осигуряване и има уставен капитал от 50 милиона рубли.
Нашата гордост са нашите застрахователи
Клиенти на застрахователната компания са най-големите промишлени предприятия: ОАО Западносибирски металургичен завод. ОАО Кузнецк металургичен завод, ОАО Органика, ОАО Кузнецк феросплави, ОАО Новокузнецк алуминиев завод, Ерунаковски рудник, банки, строителни организации, общински предприятия, търговски предприятия, индивидуални частни предприятия и физически лица.
През годините на дейност на застрахователен пазаркомпанията е сключила застрахователни договори с ОАО Новокузнецк алуминиев завод, ОАО Западносибирски металургичен завод, ОАО Кузнецк металургичен завод, ОАО Органика, Управляващо дружество Южкузбассугол и много големи промишлени предприятия в градовете Новокузнецк, Киселевск, Барнаул, общински организации, търговски предприятия , банки, индивидуални частни предприятия, както и физически лица.
За координиране на съвместната работа на застрахователната компания, администрацията на град Новокузнецк, Министерството на здравеопазването, лечебните заведения, администрацията на предприятията и синдикатите за медицинско осигуряване на работещите компании беше създаден Надзорен съвет. Неговите функции включват: тарифна политика; одобряване на нови застрахователни програми; тримесечен разбор; отчитане и отстраняване на недостатъци в обслужването на осигурените лица по ДМС в болниците; инвестиране в развитието на нови медицински технологии, оборудване на болници с оборудване и консумативи.
3. Комплекс от услуги
ЮКС-Сибпром-коместра извършва следните видове застраховки:
Доброволно медицинско осигуряване по различни програми за ДМС;
Застраховка за инвалидност поради злополука;
Карго застраховка;
Имуществено застраховане на юридически лица;
Имуществено застраховане на физически лица;
Застраховка на сухопътни превозни средства;
Застраховка Гражданска отговорност на собствениците на МПС;
Застраховане на гражданска отговорност на предприятията - източници на повишена опасност.
3.1 Доброволно здравно осигуряване
Застрахователен обект.
Обект на застраховка е застрахователният риск, свързан с разходите за предоставяне на медицинска помощ при кандидатстване в лечебно заведение.
Застрахователни услуги.
Цялостна програма за колективно доброволно медицинско осигуряване - целият набор от медицински, консултативни, диагностични, превантивни грижи, които изискват предоставяне и заплащане медицински услугив лечебни заведения, които имат договор със застрахователна компания.
Медицинските услуги се предоставят във водещите институции на града, предоставянето на медицински услуги е организирано в специализирани лечебни заведения в региона и Русия
Списъкът на лечебните заведения е посочен в специалните бележки на политиката за ДМС.
За да получите помощ по програмата ДМС в лечебните заведения, посочени в полицата, е достатъчно да имате направление от лекуващия лекар и задължителна медицинска застраховка и полица за ДМС.
Ако е невъзможно да се получи медицинска помощ в здравните заведения на Новокузнецк, застрахователната компания организира медицинска помощ в лечебни заведения на Кемеровска област и други региони на Русия. За да получите медицинска помощ в тези здравни заведения, трябва да се свържете застрахователно дружество.
Сумата е застрахована.
Цената на полицата зависи от избраната здравноосигурителна програма.
По договора могат да бъдат застраховани:
Служители на предприятието;
Роднини (съпруга, съпруг, деца под 24 години) на осигурени служители на предприятието, ако имат полица за задължителна медицинска застраховка.
Съгласно цялостната програма за колективно ДМС всяко осигурено лице има право да получава медицински услуги в размер до 50 000 рубли през годината.
» Текстът на работата „Доклад за практиката в застрахователното дружество“
ВЪВЕДЕНИЕ
1. ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ПРЕДПРИЯТИЯТА
1.1. Учредяване на застрахователна компания "Росгосстрах"
1.2. Управление и организация на дейностите
1.3. Общи положения
2. АНАЛИЗ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА ЛИЧНО ЗАСТРАХОВАНЕ В РОСГОССТРАХ ООД
2.2. Обемът на застрахователната отговорност
2.5. Проблеми на развитието на сферата на личното осигуряване и начини за тяхното решаване
3.ПРАКТИЧЕСКА ЧАСТ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
ВЪВЕДЕНИЕ
Индустриална практика по профила на специалността се проведе в Rosgosstrakh LLC в Новокуйбишевск, разположен на адрес: Новокуйбишевск, ул. Комунистическа, 47. Директорът на Rosgosstrakh LLC в Новокуйбишевск е Валерий Валентинович **.
Регионалният офис на "Росгосстрах" в Самарска област се намира на адрес: Самара, ул. А. Толстой, 26/28. Директор на регионалния офис на фирмата е ** Анзор Галимович.
Днес компанията предлага 55 застрахователни продукта - от популярни програми за автомобилно застраховане до специални застраховки за космическата индустрия. Застрахователните продукти са достъпни за всеки жител или компания във всеки местности град Русия.
Компанията се стреми да включва в договорите най-голям брой покрити рискове, като същевременно гарантира абсолютна прозрачност на предоставяните услуги и висока степен на надеждност.
В Rosgosstrakh застраховката трябва да бъде не само надеждна, но и проста, така че специалистите на компанията винаги са щастливи да ви разкажат всичко за нашите застрахователни продукти: как работят, какви ползи получавате и защо застраховката е толкова необходима.
Росгосстрах е единствената компания, която има клонова мрежа, сравнима по обхват с Руските пощи и Сбербанк на Русия.
Според публикувания списък на свързани лица на JSC Rosgosstrakh (към 30 септември 2012 г.), 52,0% от компанията е собственост на LLC RGS Holding, а 21,8% от RGS ASSETS LIMITED. Функциите на едноличния изпълнителен орган на АД Росгосстрах се изпълняват от Данил Хачатуров.
Консолидираните застрахователни премии на Групата Росгосстрах през 2014 г. възлизат на 120,4 милиарда рубли, в Самарска област - 1,8 милиарда рубли, в Новокуйбишевск - 84 милиона рубли. (през 2013 г. - 100,1 милиарда рубли, в Самарска област - 1,2 милиарда рубли, в Новокуйбишевск - 76 милиона рубли).
През 2014 г. рейтинговата агенция Expert RA и Националната рейтингова агенция потвърдиха най-високите оценки за надеждност (A++ и AAA) на групата компании Росгосстрах. Според годишните рейтинги на Expert-400, Росгосстрах постоянно се нарежда сред 100-те най-големи руски компании.
Целта на практиката е по-пълно и задълбочено запознаване с практическата страна на застраховането.
За постигане на целта в работата бяха поставени следните задачи:
Да проучи организационната структура на предприятието;
Запознайте се с нормативната уредба на застрахователната дейност;
Разберете същността на дейността на специалността застрахователен бизнес;
Запознайте се със застрахователните продукти на RGS;
Научете как правилно да съставяте документация: договори, стълбове, сертификати, сертификати и много други;
Научете за обслужването на клиенти.
1. ХАРАКТЕРИСТИКИ НА ОБЕКТА НА СТАЖАТА (застрахователна компания Росгосстрах).
1.1. Учредяване на застрахователна компания "Росгосстрах"
Създадено е под формата на акционерно дружество, 100% от чиито акции са собственост на държавата, с Постановление на правителството на Руската федерация от 10 февруари 1992 г. № 76 „За създаването на руската държавна застраховка Компания” като правоприемник на Госстрах на РСФСР, създаден през 1921 г.
През юли 2003 г. голям пакет от акциите на компанията (78% минус четири акции) беше приватизиран.
През 2007-2008 г. Росгосстрах купи застрахователните компании Kapital Insurance, Kapital Reinsurance, Kapital Medical Insurance и Kapital Life Insurance от IFD Kapital. Те продължават да правят бизнес под марката Capital.
На 1 януари 2010 г. на базата на териториалните подразделения на десет застрахователни компании от групата Росгосстрах беше създадена единна федерална компания LLC Rosgosstrakh. Той стана правоприемник на всички права и задължения на бившите регионални и междурегионални компании от групата Росгосстрах към техните клиенти и партньори. Като част от сливането Rosgosstrakh LLC придоби цялата регионална клонова мрежа.
През септември 2010 г. държавата продаде останалите 13,1% от акциите на компанията (в същото време притежаваната от държавата „златна акция“ загуби своята валидност).
1.2. Управление и организация на дейностите
Въпреки името си Росгосстрах е частна компания. 100% от компанията е на нейния президент Данил Хачатуров със съдружници в лицето на CJSC [!!! В съответствие с Федералния закон-99 от 5 май 2014 г. тази форма беше заменена с непублично акционерно дружество] IC Troika Dialog. Данил Хачатуров е генерален директор на OJSC Rosgosstrakh. Данил Хачатуров е и президент на Rosgosstrakh LLC.
Групата от компании Rosgosstrakh включва:
LLC "Росгосстрах";
OJSC "Росгосстрах";
LLC IC "RGS-Life" (застраховка живот и пенсионно осигуряване);
LLC "RGS-Medicine" (задължителна медицинска застраховка);
Недържавен пенсионен фонд "РГС" (недържавно пенсионно осигуряване и задължително пенсионно осигуряване, лиценз № 407/2 от 13 декември 2007 г.).
Компанията майка на групата е OAO Rosgosstrakh.
Общо групата включва 85 клона във всички региони на Руската федерация, около 3500 агенции и застрахователни отдели, както и 400 центъра и точки за уреждане на искове.
Броят на персонала е около 100 хиляди души (2014 г.), в Самарска област - 1190, в Новокуйбишевск - 52 души.
Броят на застрахователните агенти за 2014 г. се оценява на 65 хиляди души, в Самарска област - 1140, в Новокуйбишевск - 34.
Списъкът на финансовите услуги, предоставяни от Rosgosstrakh Group включва застраховка, Банкови услугии пенсионни програми.
Компанията издава корпоративен месечен вестник "Gosstrakh", организира застрахователен музей. Според услугата за наблюдение на Insurance Today и услугата SCAN-Interfax, Rosgosstrakh, една от най-често споменаваните застрахователни компании в медиите, Rosgosstrakh, извършва бизнес в редица страни от ОНД - в Армения (Rosgosstrakh Armenia), в Украйна ( " Провидна") и в Беларус (СООО "Росгосстрах"). През август 2014 г. беше обявена продажбата на украинското дъщерно дружество Providna на международен консорциум от инвеститори.
Член 2 от Устава на Дружеството определя следните основни дейности:
Застраховка;
Презастраховане;
Инвестиране и друго пласиране на средства на Дружеството, включително застрахователни резерви;
Защита на държавните тайни.
Уставният капитал на Дружеството за 2014 г. е 8 113 433 947 рубли и се състои от номиналната стойност на акциите на участниците. Увеличаването на уставния капитал може да се извърши за сметка на имуществото на Дружеството и (или) за сметка на допълнителни вноски на участниците и (или) за сметка на вноски на трети лица, приети от Дружеството.
Към 04.12.2014 г.: Дружеството включва 85 клона на Дружеството - отдели Росгосстрах в регионите на Руската федерация.
Приоритетното направление в дейността на Дружеството остава обслужването на масовия сегмент от физически лица, предимно в областта на застраховането: недвижими имоти (апартаменти и сгради), битова собственост, срещу злополуки и заболявания, доброволно автомобилно застраховане.
Компанията продължава да развива модерни и в повечето случаи несравними застрахователни продукти и застрахователни програми, включително комплексни застрахователни програми. През периода на активно присъствие на пазара Дружеството предложи на притежателите на полици общо над 60 оригинални застрахователни продукта.
Контролът върху финансово-стопанската дейност се осъществява с цел:
Защита на активите и инвестициите на акционерите на Дружеството;
Осигуряване на доверието на инвеститорите (включително потенциални) в Дружеството и неговите управителни органи;
Създаване на ефективни процедури за вътрешен контрол и осигуряване на тяхното спазване;
Предотвратяване, идентифициране и ограничаване на финансови, оперативни и други рискове;
Осигуряване на ефективна и прозрачна система за управление на Дружеството;
Предотвратяване и пресичане на злоупотреби от страна на изпълнителните органи и длъжностните лица на Дружеството;
Гарантиране на надеждността на финансовата информация, използвана или оповестена от Дружеството.
По този начин Rosgosstrakh LLC работи на застрахователния пазар повече от 19 години. През този дълъг период компанията се позиционира като стабилна и надеждна компания, която цени своите клиенти. През периода на своята дейност на застрахователния пазар дружеството предлага на притежателите на полици общо над 60 оригинални застрахователни продукта. Освен това всеки застрахователен продукт се отличава с новост и оригиналност. Финансовото състояние за отчетната година може да се счита за стабилно и обещаващо. Анализаторите на дружеството извършват задължителен контрол върху финансовото състояние на застрахователното дружество както за отчетната година, така и за бъдещето.
1.3. Общи положения
Rosgosstrakh LLC в Новокуйбишевск е създадена по време на дейността на компанията.
Отдел „Застраховане” е обособено подразделение на Дружеството, разположено извън неговото местонахождение и изпълнява всички функции на Дружеството в съответствие с лицензите на Дружеството, както и решенията на управителните органи на Дружеството. Клонът не е юридическо лице, няма самостоятелна гражданска правоспособност и действа в граждански оборот от името и за сметка на Дружеството.
Новокуйбишевският отдел на Rosgosstrakh LLC изготвя счетоводни, управленски и други отчети в съответствие с формите, установени от законодателството на Руската федерация и Компанията, представя посочените отчети на Компанията, данъчните органи. На други заинтересовани потребители по начина, предписан от Дружеството.
Отделът е надарен от Дружеството с имуществото, необходимо за осъществяване на дейността на клона. Имотът се прехвърля на отдела по акта за приемане и/или се придобива от него за сметка на средствата на дружеството.
Одитът на финансово-стопанската дейност на отдела се извършва от отдел „Вътрешен контрол” на дружеството, ревизионната комисия на дружеството и одитора на дружеството.
1.4. Производствена структура
В застрахователните дейности се използват две категории работници:
Квалифицирани специалисти на пълен работен ден, които извършват управленска, стопанска, консултантско-методическа и други дейности;
Фрилансери, изпълняващи функции по придобиване (придобиване) и събиране на пари (събиране и плащане на пари).
Служителите на пълен работен ден включват: генерален директор, изпълнителен директор (управител), главен счетоводител, референти, експерти, ръководители на отдели по области (видове застраховки), служители на компютърния център, служители на отдели, персонал по поддръжката. Основното функционално задължение на служителите на пълен работен ден е осигуряването на стабилно функциониране на застрахователното дружество, висока рентабилност, платежоспособност и конкурентоспособност.
Свободните професии включват застрахователни агенти, брокери (брокери), представители (посредници) на застрахователната компания, медицински експерти и др.
Основните функционални задължения са: провеждане на агитационна, пропагандна работа между организации, фирми, АД и обществеността за приобщаването им към застраховането, изготвяне на новосключени и подновени договори, както и осигуряване на контрол върху навременното плащане на застрахователните премии (плащания) и премии) от застрахователи и извършване на застрахователни плащания от застрахователи при настъпване на застрахователни събития, т.е. Основната задача на фрийлансърите е да популяризират застрахователните услуги от застрахователя към застрахования.
В структурата на застрахователната компания има няколко отдела, обслужващи отделни елементи от цялата бизнес верига. Така Обединеното кралство има отдел за поемане, който изучава риска, прави прогнози относно вероятността от определено негативно събитие, оценява степента на риска и т.н. Застрахователят не може без услуга за уреждане на искове, която приема и обработва заявления от притежатели на полици, а също така извършва застрахователни плащания. Задълженията на тази услуга включват проверка на застрахователни събития, която включва проверка на всички заявления, установяване на истинските причини за инцидента и изясняване на всички обстоятелства за загубата.
Днес застраховката обикновено се разделя на имуществена и лична застраховка. От своя страна тези видове са разделени на подвидове, например застраховката живот е включена в личната застраховка и застраховката на апартаменти, автомобили, в имуществената застраховка. В съответствие с това във Великобритания се формират отдели, които се занимават с прилагане на полици за един или друг вид застраховка. Например отделът за имущество, товари, застраховка гражданска отговорност и т.н. Широко разпространена е и продажбата на полици чрез агентски мрежи.
Доклад за практиката в застрахователна компания на примера на Rosgosstrakh LLC, 2015 г.
2. АНАЛИЗ НА ОРГАНИЗАЦИЯТА НА ЛИЧНО ЗАСТРАХОВАНЕ В РОСГОССТРАХ ООД
2.1. Организация и набор от оферти за лични застраховки в Rosgosstrakh LLC
Едно от основните направления в дейността на компанията "Росгосстрах" е застрахователна услугакато лична застраховка.
Личното застраховане е съвкупност от видове застраховки (застрахователна индустрия), където обект на застраховане е имущественият интерес на застрахования, свързан с живота, здравето, събитията в живота на физическо лице.
Както бе споменато по-рано, в личното застраховане могат да се разграничат три подсектора на застраховането:
Животозастраховане - видове застраховки, при които определени събития от живота на застрахованото лице действат като обект:
Оцеляване до определена възраст;
Смърт на застрахования;
Предвидени в застрахователния договор събития в живота на застрахования:
Брак;
Прием в образователна институция;
Други събития, предвидени в застрахователния договор.
Застраховка злополука - видове застраховки, при които като застрахователно събитие се предоставя външна причина по правило за краткотрайно въздействие, довела до временна или трайна нетрудоспособност или смърт на застрахования. За разлика от застраховката живот, която по правило е с дългосрочен характер (от няколко години до няколко десетилетия), застраховката срещу злополука се сключва по правило за срок до една година. Видове застраховки срещу злополука:
Застраховка на пътниците;
Детска застраховка;
Осигуряване на служители на предприятието;
Застраховка на граждани (застрахователната премия зависи от начина на живот на осигуреното лице);
Други видове застраховки срещу злополука.
Медицинска застраховка - видове застраховки, които осигуряват обезщетение за медицинските разходи на осигуреното лице за лечение във връзка със заболяване и/или злополука. Има следните видове здравно осигуряване:
Задължително здравно осигуряване, което покрива всички категории граждани;
Доброволно медицинско осигуряване, което се извършва в колективна (работодателят осигурява своите служители) или индивидуална форма;
Застраховка на медицински разходи на граждани, включително туристи, пътуващи в чужбина;
Други видове здравно осигуряване.
При личното застраховане може да се използва смесена застраховка живот, която включва няколко вида лични застраховки, например застраховка за оцеляване, застраховка срещу злополука.
Най-популярният вариант за застраховка в компанията, в която работя днес, е застраховка живот със спестявания.
И така, кумулативната застраховка живот е вид комбинация от стандартна застраховка живот и здраве на човека с вид депозит, който включва програма за натрупване и запазване на капитал. С други думи, това е вид дългосрочна застраховка, според която осигуреното лице при навършване на посочената в договора възраст получава застрахователната сума, а в случай на смъртта му тази сума отива при наследниците на починалият. Благодарение на тази система за вноски можете не само да спестите, но и да увеличите парите си, като сте сигурни, че в случай на спешност няма да останете без пари.
С какво тази натрупваща застрахователна схема се различава от класическата или, както още я наричат, рискова застраховка? Факт е, че с класическата застраховка правите една единствена вноска, така че в случай на застрахователния момент, посочен в договора, ще получите доста голяма еднократно плащане, чийто размер се определя въз основа на размера на първоначалното плащане, тежестта на инцидента и други условия, предвидени при сключването на застрахователния договор.
В този случай, ако такъв случай не е възникнал, тогава в края на срока на договора първоначалното плащане остава в застрахователната компания, т.е. никой не връща парите. Освен това, за да удължите или издадете нов застрахователен договор, ще трябва да направите още една вноска.
Що се отнася до застраховката за дарения, ситуацията е съвсем различна. Първо, вие не правите една вноска, а няколко и сами определяте размера им въз основа на размера на текущия си доход, както и сумата, която искате да натрупате в крайна сметка. На второ място, компанията разделя всичките ви вноски на две части, едната от които отива директно в застраховката живот и здраве на клиента, а втората се натрупва по сметката на клиента.
Много е важно парите, които сте натрупали, да не са мъртва тежест по сметката, а да бъдат инвестирани активно от застрахователната компания в различни печеливши проекти. Определен процент, който ежегодно ви се превежда. Трябва също да се отбележи, че този процент също е разделен на две части, едната от които е вашият гарантиран доход, а втората част е допълнителен доход, който пряко зависи от резултата от инвестиционната дейност на дружеството, т.е. размерът му може да варира и да бъде както 0, така и всички 15-20% годишно.
В същото време при настъпване на застрахователен момент вие гарантирано ще получите посочения в договора размер на осигурителните вноски, подобно на традиционната осигурителна схема, като това ще се случи независимо от броя на вноските, които сте направили. По този начин вие едновременно правите две неща наведнъж - осигурявате живота и здравето си, като получавате значително увеличение на пенсията си, ако систематично сте плащали вноски през целия период и застрахователното събитие не е настъпило.
Може би имате въпрос, поради какво може да се формира горният доход? Как точно застрахователната компания управлява парите и къде може да ги инвестира? Отговорът е доста прост, въпреки че изборът на инвестиционни инструменти на компанията е ограничен от закона, на всяка компания се предоставя доста широк спектър от възможности, според които застрахователната компания има право да прави инвестиции от този тип:
Придобиване на акции и облигации на местни емитенти;
Настаняване Парипо депозитни сметки на банки и други кредитни институции;
Препродажба на собствени активи за доверително управление.
Всичко това ви позволява да осигурите повече от гарантиран доход и допълнителен определен процент годишно. Освен това, за да разберете най-накрая принципа на дарственото животозастраховане, разгледайте един добър пример. За целта ще използваме осреднени данни и най-често използваната схема от застрахователните компании.
И така, да приемем, че сте сключили споразумение със застрахователна компания, според което вашето годишно общо плащане е равно на 1000 парични единици (CU). След като получи тази сума по сметката си, компанията незабавно пристъпва към формиране на застрахователен резерв, разделяйки депозираните средства на две части.
Най-голямата част, като правило, е 80-90% от депозираната сума на застрахователния резерв, в този случай тя ще бъде равна на 850 CU. Тези средства от своя страна също ще бъдат разделени на две части. За натрупващ се или както още го наричат „дълъг“ резерв за период от 10-30 години (в зависимост от условията, определени в договора), в размер на 700 CU, и резерв за риск, формиран за спешни плащания, причина за която може да е смърт, тежко заболяване или увреждане на осигуреното лице.
В разглеждания случай около 150 парични единици ще отидат в рисковия резерв. По-нататък резултатът от инвестиционната дейност на застрахователната компания влиза в игра. Да кажем, че акциите, в които фирмата е инвестирала, поскъпват и носят 15% от приходите за годината, което в този случай ще бъде около 128 CU. Общо за първата година на застраховка за дарения вашият принос от 1000 CU ще се превърне в 980 CU, останали в сметката.
И не се страхувайте, че сумата е намаляла, защото тази тенденция ще изчезне още през втората година на натрупване, за което ще трябва да депозирате още хиляда парични единици. При стабилен доход от инвестиционни дейности, до края на втората година внесените 2000 CU ще се превърнат в 2066 CU, осигурявайки, макар и все още оскъдна, но все пак реална печалба. И до края на десетата година, между другото, най-популярният период, когато се кандидатства за натрупваща застраховка, внесените 10 000 ще се превърнат в 16 400 парични единици, тоест те ще нараснат с повече от един и половина пъти. Струва си риска, нали?
И ако в този пример взехме произволна вноска, тогава при сключване на реален договор нейната сума ще бъде внимателно изчислена въз основа на месечния ви доход. Когато определят сумата, повечето застрахователни компании формират така наречената „въздушна възглавница“, въз основа на това колко харчите през месеца. Например, ако харчите около 10 000 парични единици на месец, тогава годишната ви нужда ще бъде съответно 120 000 CU, което означава, че тази сума ще ни е необходима, за да създадем „въздушна възглавница“.
Може би мнозина ще зададат въпроса: „Имам ли нужда от това специално за мен? Актуално ли е сега да раздавате част от приходите, за да печелите в бъдеще? На първо място, такива хора трябва да разберат, че застраховката „Живот“ не е просто финансов инструмент за увеличаване на парите и в никакъв случай не трябва да се поставя наравно с неща като банков депозит, покупка на акции, облигации и други. ценни книжа.
Защото основната задача на застраховката за дарения не е да генерира доходи, а да предпази вас и вашето семейство от капризите на съдбата. Нека този инструмент дава минимална печалба, но ще бъдете сигурни в безопасността на вашите средства, както и че в този случай няма да обиколите света.
Също така осигуреният осигурява финансова подкрепа на семейството си в случай на преждевременна смърт. И за разлика от всички завещани имоти, било то апартамент, кола или банков депозит, който наследниците могат да получат само след няколко месеца, застрахователно обезщетениеизплатени на близките на починалия в едноседмичен срок.
Нека разгледаме подробно някои от застрахователните програми на компанията Росгосстрах, свързани с дарственото застраховане живот.
Например програмата "Семейство" (Prestige).
И така, гражданката И. Светлана е омъжена и дъщеря й се роди не толкова отдавна. Веднага след раждането тя и съпругът й решават да участват във федералната програма за подобряване на жилищните условия за млади семейства. В крайна сметка, когато бебето порасне, в апартамента, в който живеят, ще стане много претъпкан. Но да се наредиш е половината от битката. Необходими са пари, за да се направи първоначална вноска за жилище, плащане за ремонт, обзавеждане... След консултация с роднини и приятели решават, че най-добрият вариант за натрупване на необходимата сума е застраховка живот. Ежемесечно правене застрахователни премии, след 10 години те ще натрупат планираните 1 000 000 рубли. плюс допълнителен доход от инвестицията на застрахователната компания. И през цялото това време И. Светлана ще бъде под застрахователна защита.
Светлана подписа споразумение по програмата "Семейство" (Престиж) за 1 000 000 рубли. за срок от 10 години. Месечната такса възлизаше на 8781 рубли. (схема).
Към 31 декември 2014 г. в застрахователния отдел на Росгосстрах в Новокуйбишевск са сключени 38 договора по програмата Family (Prestige) (през 2013 г. - 33).
Следващата програма, застраховка на деца по програма "Деца" (Prestige).
Например гражданката И. Мария има осемгодишна дъщеря Аня. Мария винаги мечтае дъщеря й Аня да има запомняща се сватба, добро образование и собствен апартамент.
Ето защо, когато Аня беше на 5 години, Мария й издаде застраховка живот за 900 000 рубли. за срок от 13 години. Всеки месец тя плаща застрахователни премии в размер на 5882 рубли, а в края на договора застрахователната компания ще изплати на дъщеря й Мария пълната застрахователна сума от 900 000 рубли. плюс 250 000 рубли. допълнителен доход.
Мария сключи споразумение по програмата „Деца“ (Престиж) за 900 000 рубли. за срок от 13 години. Месечната такса възлизаше на 5882 рубли. (диаграма). Към 31 декември 2014 г. в застрахователния отдел на Росгосстрах в Новокуйбишевск са сключени 19 договора по програмата Деца (Престиж) (през 2013 г. - 11).
Също толкова популярен вид лична застраховка в Росгосстрах е застраховката срещу злополука. Застраховката злополука е предназначена да компенсира щети, причинени от загуба на здраве или смърт на застрахования.
Може да се извършва в групови (например застраховка на служители на предприятието) и индивидуални форми, както и във формите на доброволно и задължително осигуряване (например пътници, военнослужещи и други категории граждани).
Застраховката срещу злополука е изградена на същите принципи, на които е изградено смесеното животозастраховане. Най-важното от тях е ограничаването на обхвата на застрахователната отговорност от посочените последици от злополука, настъпила на застрахования през периода на застраховката. Това ограничение гарантира наличието на застрахователни ставки и насърчава широкото развитие на застраховката срещу злополука като пряко допълнение към социалното осигуряване. Личната застраховка срещу злополука е най-разпространена.
Основата на договорите за застраховка срещу злополука са краткосрочни видове. В обхвата на застрахователната отговорност на застрахователя по застрахователни договори за злополука влизат последиците от злополука. Това не означава никаква злополука като цяло във филистерския смисъл на думата, а само така наречената "застрахователна злополука", тоест събитие, което се взема предвид в условията на договора. Различни договори могат да включват различни злополуки като застраховка в списъка. Например, според условията на застраховката на пътниците, за застраховани се считат само злополуките, настъпили на застрахования по време на маршрута на определен вид транспорт. По застраховка срещу трудови злополуки застраховка ще бъде злополука, настъпила само по време или свързана само с извършване на професионални дейности.
2.2. Обемът на застрахователната отговорност
Важен аспект на стажа в застрахователна компания е изучаването на обхвата на застрахователната отговорност на изучаваната организация.
Цялото разнообразие от последствия от злополука може да се сведе до три вида:
Смърт;
Временна неработоспособност;
Трайна пълна или частична инвалидност (инвалидност).
Първият вид случайни последици е ясен и не изисква никакво обяснение.
Временна неработоспособност означава, че в резултат на злополука са настъпили такива патологични промени, нарушения на функциите на тялото, които не позволяват на човек да продължи да работи за относително кратко време. След този период работоспособността на пострадалия може да бъде напълно възстановена.
И накрая, трайна неработоспособност или инвалидност възниква само когато злополука е причинила увреждане на жертвата, което остава през целия живот, например загуба на зрение или някакъв орган. Инвалидността може да има различни степени в зависимост от степента на увреждане на дадено лице. Очевидно е, че при загуба на един пръст или крак работоспособността леко намалява, докато при загуба на зрението и на двете очи, както на ръцете, така и на краката, настъпва пълна инвалидизация.
Съгласно условията на договора всички изброени последици от злополука могат да бъдат включени в обхвата на застрахователната отговорност заедно или в различни комбинации.
Преди революцията руските застрахователни компании извършваха опции за застраховка срещу злополука с условие за плащане при възникване:
Смърт, инвалидност и временна нетрудоспособност;
Смърт и увреждане;
Инвалидност и временна неработоспособност;
Само инвалидност.
Госстрах сключва подобни видове договори за застраховка срещу злополука в периода до 1942 г., когато всички досега действащи лични застрахователни договори са анулирани. В следвоенната практика на работа на Държавното осигуряване временната неработоспособност беше изключена от списъка на застрахователните събития и при настъпването й не беше предоставено плащане на осигурените. Някои отклонения от установената процедура за извършване на работа по застраховане срещу злополуки се наблюдават през последните години в редица бивши съветски републики, които започнаха да извършват застраховка в случай на временна нетрудоспособност. Освен това, за да отчете по-широко интересите на притежателите на полици, Gosstrakh включи в някои видове договори за злополуки условие за изплащане на обезщетения в случаи, изискващи непрекъснато лечение за кратко време (обикновено до един месец). Това на практика показва, че временната неработоспособност като една от последиците от злополука става основание за плащане по договора.
2.3. Размерът на застрахователната премия и застрахователното плащане
Задачата на застраховката като цяло е да компенсира материалните щети, претърпени от застрахования поради различни обстоятелства, довели до увреждане или смърт, например имущество или друг обект на застраховка. Спецификата на застраховката срещу злополука е такава, че обектът на застраховка няма стойност. Средствата, изплатени под формата на застрахователни суми, не винаги могат да бъдат използвани за отстраняване на непосредствените последици от злополука в буквалния смисъл. С тяхна помощ също е невъзможно да се възстанови доходът, загубен в резултат на увреждане или смърт. Тази функция се изпълнява от средства, отпуснати от осигурителния фонд. В същото време плащанията за застраховка срещу злополука позволяват преодоляване на често сериозните материални затруднения, възникнали в семейството в случай на загуба на хранител или загуба на работоспособност, и покриват допълнителни разходи за лечение и храна . Така застраховката срещу злополука на практика покрива риска от инвалидност или смърт в резултат на злополука. Максималната цена на този риск се определя от самия застрахован. Размерът на вноските, като вид плащане за услугите, предоставени от застрахователния договор, зависи от този разход и от вероятността за злополука за даден застрахован.
Плащането по договори за застраховка злополука, която играе ролята на материална помощ, може да се извърши под формата на:
Застрахователната сума, посочена в договора;
Части от застрахователната сума, посочена в договора;
Пенсиите;
осигурително обезщетение;
Ежедневна награда.
Формата на плащане се определя от условията на договора и естеството на последиците от произшествието. Така че, ако резултатът от застрахователна злополука е смърт или трайна пълна инвалидност (инвалидност), плащането се извършва под формата на застрахователната сума, чийто размер е посочен в договора, наведнъж. В случай на инвалидност, освен еднократното изплащане на застрахователната сума, договорът може да предвижда изплащане на пенсия. Срокът за получаване на пенсия от осигурения се определя от периода на инвалидност. Има различен ред за изплащане на пенсии: годишна, тримесечна, месечна.
При частично трайно увреждане договорът предвижда изплащане на застрахователната сума в размер на определена част от застрахователната сума, предназначена за изплащане при пълна инвалидност. Размерът на дължимата част се определя в зависимост от степента, в която е намалена работоспособността на осигуреното лице, тоест от тежестта на последиците от злополуката. Процедурата за определяне на степента на увреждане, за да се реши въпросът каква част от застрахователната сума трябва да бъде изплатена при условията на договора, може да бъде различна. Но във всеки случай се изисква удостоверение, потвърдено от лекар за причината и естеството на нараняването, което има застрахованият. В този случай, обикновено в застрахователната практика, се използва списък с възможни наранявания, като се посочва процентът инвалидност, съответстващ на всяко нараняване. Например, слята фрактура на фалангата на единия пръст означава 5% инвалидност, а слята фрактура на бедрената кост без нарушаване на нейната функция означава 20% инвалидност. Процентът на изплатената застрахователна сума съответства на установения процент инвалидност.
Ако застрахователната злополука доведе до временна нетрудоспособност, плащането на застрахования може да се извърши под формата на застрахователно обезщетение или дневна помощ. И едното, и другото плащане се извършват за времето на временната неработоспособност през периода, посочен в договора. Ако се изплаща застрахователно обезщетение съгласно условията на договора, неговият размер в зависимост от продължителността на временната неработоспособност се определя предварително.
За сключване на застрахователен договор е достатъчно устно заявление от притежателя на полицата. В същото време му се предоставя правото да назначи всяко лице (или няколко лица) да получи застрахователната сума в случай на неговата смърт. По време на срока на действие на договора титулярят може да промени дадената от него по-рано заповед за назначаване на трето лице, като подаде писмено заявление директно до застрахователя или изготви отделна заповед за това. При подаване на такова заявление притежателят на полицата трябва да представи застрахователно удостоверение и да представи паспорт или заместващ го документ.
2.4. Списък на застрахователните събития
По договор за застраховка злополука при настъпване на застрахователно събитие застрахователят се задължава да изплати на застрахования или на определеното от него лице (лица) предвидената застрахователна сума или подходяща част от нея, независимо от дължимите суми. на него (нея) за държавно обществено осигуряване, обществено осигуряване и дължимите суми по начина на обезщетяване на вредата. Сумата е застрахованаустановено по споразумение между застрахования и застрахователя при сключване на договора. Притежателят на полицата, който желае да увеличи застрахователната сума, може да сключи нов застрахователен договор в допълнение към съществуващия. В същото време новият договор е валиден независимо от сключения по-рано.
Застрахователни събития са следните събития, настъпили през периода на действие на застрахователния договор, потвърдени с удостоверение от лечебно заведение и предвидени в „Таблица на застрахователните суми, дължими във връзка със застрахователни събития“:
Увреждане, получено от осигуреното лице в резултат на злополука;
Случайно остро отравяне с отровни растения, химикали (промишлени или битови), некачествени хранителни продукти, с изключение на токсични инфекции (салмонелоза, дизентерия и др.), лекарства;
Енцефалит, пренасян от кърлежи (енцефаломиелит) или полиомиелит;
Патологично раждане или извънматочна бременност, довела до отстраняване на органи (матка, двете или една тръба, яйчници);
Случайни фрактури, изкълчвания на кости, увреждане на зъби, изгаряния, разкъсвания (наранявания) на органи или тяхното отстраняване в резултат на неправилни медицински манипулации;
Смърт на застрахования през периода на действие на застрахователния договор от горепосочените причини или в рамките на една година от датата на това събитие, случайно поглъщане на чуждо тяло, удавяне, анафилактичен шок, хипотермия (с изключение на смърт от настинка) .
Не се прилага за застрахователни събития:
Наранявания, получени от застрахования във връзка с извършване на действия, при които разследващите органи или съдът са установили признаци на умишлено престъпление;
Наранявания, претърпени от застрахования във връзка с шофиране под въздействието на алкохол, наркотично или токсично опиянение на всяко самоходно превозно средство с двигател с вътрешно горене или електродвигател (автомобил, мотоциклет, скутер, мотопед, моторизиран велосипед, трактор, комбайн, тролейбус , трамвай и др.) д.), лодка или моторна лодка, както и във връзка с прехвърлянето на контрола върху тях на лице, което е в състояние на алкохолно, наркотично или токсично опиянение;
Наранявания или отравяния в резултат на опит за самоубийство на осигуреното лице;
Умишлено причиняване на телесна повреда на застрахования;
Смърт в резултат на изброените по-горе причини;
Неблагоприятни последици от диагностични, терапевтични и превантивни мерки (включително инжекции на наркотици), ако не са свързани с лечение, проведено във връзка със застрахователно събитие, настъпило през периода на валидност на застрахователния договор.
Ако злополука, настъпила по време на срока на валидност на застрахователния договор, е довела до събития, за последиците от които се предвижда плащане съгласно условията на договора, размерът на дължимата застрахователна сума се определя съгласно „Таблица на застрахователните суми заплаща се във връзка със застрахователни случаи" въз основа на медицинско свидетелство за профилактична институция без преглед на застрахования.
Ако притежателят на полицата е получил увреждане на меки тъкани, органи на зрението, слуха или пикочно-половата система, той може да бъде изпратен от застрахователите за преглед при лекар, за да определи последствията от това увреждане.
Договорът за застраховка срещу злополука се прекратява:
При изтичане на осигурителния период в деня, предхождащ този, в който договорът е влязъл в сила;
При заплащане от застрахователя на пълната застрахователна сума, посочена в застрахователното удостоверение;
В случай на смърт на застрахования.
Могат да се предвидят и други основания за прекратяване на договора, например при заминаване на осигуреното лице за постоянно пребиваване в чужбина.
Застраховката при злополука се извършва в доброволни и задължителни форми. Задължително държавно осигуряване подлежат: служители на реда, военнослужещи от вътрешните войски, военнослужещи и граждани, призвани за военно обучение, служители на Държавната данъчна служба, служители на външното разузнаване, служители на федералните органи за държавна сигурност, съдии и някои други категории служители в държавната служба.
Помислете за индивидуалните застрахователни програми на компанията Rosgosstrakh, свързани със застраховката срещу злополука.
И така, програмата Fortune "Family" е:
Финансова защита при наранявания, стационарно лечение, инвалидност в резултат на установяване на инвалидност, смърт в резултат на злополука на някой от членовете на семейството;
Грижата на отговорен хранител на семейството за благополучието на близките в случай на непредвидени обстоятелства.
Притежателят на полица е основното осигурено лице, възрастта на застрахования е от 18 до 70 години.
Допълнително осигурени лица: членове на семейството на осигуреното лице (деца, съпруга, родители и др.), но не повече от 7 души, включително притежателя на полицата, на възраст от 1 до 70 години.
Срокът на застраховката е 1 година.
Застрахованият или неговите бенефициенти получават плащане съгласно основните условия:
| Рискове | Плати |
| нараняване | процент от застрахователната сума според таблицата за плащане в зависимост от тежестта на нараняването |
| стационарно лечение след злополука2 | 0,3% от застрахователната сума за всеки ден престой в болницата, считано от 7-ми ден |
| установяване на I, II или III група инвалидност или категория "дете с увреждания" в резултат на злополука | за I група или за категория "дете с увреждания" - 100% от застрахователната сума, за II група - 80% от застрахователната сума, за III група - 60% от застрахователната сума |
| смърт от злополука | 100% застрахователна сума |
Към 31 декември 2014 г. в застрахователния отдел на Росгосстрах в Новокуйбишевск са сключени 246 договора по програма Fortuna Family (през 2013 г. - 238).
Следната програма "Драйвер" е:
Финансова защита на пътниците при злополука при нараняване, инвалидност, смърт в резултат на злополука;
Бърза покупка: издаването на полица не изисква допълнителни здравни или доходни удостоверения;
Загриженост за доброто състояние на водача и неговите пътници в случай на катастрофа.
Притежателят на полицата е основното застраховано лице (шофьор на автомобил), възрастта на застрахования е от 18 до 70 години.
Допълнително застраховани: всички пътници от автомобила на застрахования към момента на ПТП, но не повече от 9 души, включително основния застрахован - водача.
Възможно е включване на разширена отговорност, ако застрахованият е таксиметров шофьор/превозвач.
Застрахователен срок - 6 месеца, 1 година.
Застрахователната полица е валидна 24 часа в денонощието, 365 дни в годината, в цял свят.
Застрахователната сума е от 100 000 до 1 000 000 рубли.
Застрахованият или неговите бенефициенти получават плащане съгласно основните условия:
2.5. Проблеми на развитието на сферата на личното осигуряване
И начини за решаването им
Личното застраховане и особено животозастраховането е развита и икономически значима застрахователна индустрия в европейските страни. В Русия има редица проблеми, възпрепятстващи развитието на тази индустрия. Трудностите с развитието на животозастраховането се обясняват с факта, че в руска практикачесто се използва като начин за оптимизиране на данъчната тежест върху предприятията и има малка връзка с реалната защита на интересите на притежателите на полици.
Въз основа на опита на западните страни можем да заключим, че дългосрочната застраховка живот е най-обещаващият и разпространен вид застраховка: тя представлява 40% до 80% от общата събрана застрахователна премия. За бързото развитие на този вид застраховка трябва да са налице поне две условия: необходимо е поддържане на дългосрочната надеждност и стабилност на финансовата система като цяло, което да гарантира сигурността на инвестициите; възвръщаемостта на застраховката на дарения трябва да бъде сравнима с други инвестиционни инструменти със сравнимо ниво на риск (например банков депозит).
Един от основните проблеми в развитието на животозастраховането са слабите стимули за спестявания, включително тези от данъчен характер. Днес данъчното законодателство установява почти непосилни бариери пред развитието на този вид застраховки. Например натрупващата застраховка за сметка на работодателя подлежи на: първо, единен социален данък, второ, данък върху доходите върху застрахователните премии (също върху плащанията, ако са направени), трето, данък върху дохода, ако размерът на вноските надвишава 12 % от разходите за труд. Освен това приемлива възвръщаемост на инвестицията може да бъде осигурена само с дългосрочни договори - от 10 години или повече. В същото време подобни договори не са търсени сред притежателите на полици поради високия риск на дългосрочните инвестиции.
По този начин можем да заключим, че основните фактори, допринасящи за развитието на застрахователната система като цяло и на личното осигуряване в частност са: застрахователна лихва, платежоспособно търсене, ефективни канали за продажба, благоприятен данъчен климат, политическа и икономическа стабилност, обществено доверие в държавните и финансово-икономическите институции, формиране на пазарно отношение към въпросите на социалната защита.
3. ПРАКТИЧЕСКА ЧАСТ
3.1. Симулация на условна практическа ситуация
Гражданката Иванова Татяна Александровна подаде молба до застрахователната компания LLC IC "RGS-Life", за да застрахова живота на дете. Тя има дъщеря - Иванова Дария Владимировна. Гражданка Иванова иска да застрахова дъщеря си до навършване на 16 години и е избрала осигурителен стаж от 15 години.
3.2. Последователност на изпълнение
В случая с Иванова Татяна Александровна подходяща програма за животозастраховане би била програмата ROSGOSSTRAKH-LIFE Prestige "Деца". Тази програма предвижда застрахователно плащане, когато осигуреното лице доживее до определено събитие в живота си (в този случай детето навърши 16 години). За сключване на застрахователен договор е необходимо да се попълни заявление за застраховка живот. Заявлението за програмата ROSGOSSTRAKH LIFE Prestige „Деца“ посочва размера на застрахователното плащане за детето да преживее 16-годишна възраст - 300 000 рубли, в случай на смърт на застрахования (майка) - 500 000 рубли, в случай на телесна повреда на застрахования - 300 000 рубли. и в случай на увреждане на застрахования - 300 000 рубли. Това означава, че във всички тези случаи осигуреното лице ще получи застрахователно плащане.
Необходимо е да се попълни въпросник за здравословното състояние както на застрахования, така и на осигурения.
