Kas ir labāks: KASKO vai OSAGO? Ar šo jautājumu saskaras lielākā daļa automašīnu īpašnieku, kuriem ir nepieciešams apdrošināt automašīnu. Abām politikām ir vairākas priekšrocības un trūkumi.
Tas ir daudz lētāks, taču neaptver visu risku sarakstu. Turklāt tas būs stingri ierobežots. Iegūt vairāk 160 000 rubļu neizdoties.
Cienījamie lasītāji! Rakstā ir runāts par tipiskiem juridisko jautājumu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir individuāls. Ja vēlaties uzzināt, kā atrisināt tieši savu problēmu- sazinieties ar konsultantu:
PIETEIKUMU UN ZVANU TIEK PIEŅEMTI 24/7 un 7 dienas nedēļā.
Tas ir ātri un PAR BRĪVU!
KASKO aizsardzības saraksts ir daudz plašāks. Klients, kurš iegādājies polisi, varēs mierīgi gulēt, zinot, ka saņems atlīdzību arī gadījumā. Apdrošināšanas izmantošana ļauj veikt nelielus remontdarbus par organizācijas līdzekļiem visā sadarbības periodā. Uzņēmumi var piedāvāt vairākus papildu bonusus.
Piemēram, dažas iestādes ir gatavas katru gadu par saviem līdzekļiem mainīt stiklu klienta automašīnā. Tomēr par polises izmantošanu būs jāmaksā labi. Cena var sasniegt pat 10% no auto vērtības.
Lai izdarītu galīgo izvēli, cilvēkam rūpīgi jāizpēta polises nodrošināšanas nianses un jāizvēlas atbilstošais pakalpojums. Apdrošināšanas šķirnēm ir savas īpatnības, kurām var būt atšķirīgs lietderības līmenis klientiem.
Pakalpojumu salīdzinājums
Pirms izdarīt izvēli, cilvēkam ir jāsaprot, kas ir OSAGO un KASKO, un ar ko pakalpojumu paketes atšķiras viena no otras. 1 polises nosaukums apzīmē obligāto auto apdrošināšanu civiltiesiskā atbildība.
Apdrošināšana sedz tikai procentus īpašuma daba, kas izriet no uz ceļa izbraukušā vadītāja atbildības pret 3 personām.
Apdrošināšanas gadījums iestājas, ja ir nodarīts kaitējums:
- dzīve;
- veselība;
- īpašums.
Iegādājoties polisi, cilvēks apdrošina nevis automašīnu, bet gan atbildību pret citiem satiksmes dalībniekiem. Ja īpašnieks transportlīdzeklis kļūst par negadījuma vainīgo, apdrošināšanas kompānija izmaksās cietušajam kompensāciju.
Šajā gadījumā autovadītājam par saviem līdzekļiem būs jāremontē sava automašīna. Spēkā esošie tiesību akti uzliek par pienākumu katram autobraucējam būt OSAGO polisei.
Tas ir nepieciešams:
- kontroles procedūras nokārtošana ceļu policijas darbinieka apstāšanās laikā;
- transportlīdzekļa reģistrācija;
- iziet tehnisko apskati.
Persona nevar atteikties iegādāties OSAGO, pat ja viņš nolemj iegādāties papildu pakalpojumu paketes.
KASKO klientu apkalpošana balstās uz citiem principiem. Persona labprātīgi iegādājas polisi un var atteikties veikt kādu darbību. Ceļu policija KASKO klātbūtni nepārbauda.
Apdrošināšana var pilnībā segt zaudējumus, kas nelaimes gadījumā tiks nodarīti personas īpašumam, vai arī atlīdzināt tikai daļu no zaudējumiem.
Apdrošināšanas gadījumu sarakstā ir:
- zādzība;
- nelaimes gadījums;
- noslīkšana;
- bojājumi ceļa seguma bojājuma dēļ;
- zaudējumu saņemšana 3 personu vai savvaļas dzīvnieku darbības dēļ;
- elementāri bojājumi;
- pilnīga mašīnas iznīcināšana;
- bojājumiem, ko izraisījuši smagie priekšmeti, kas iekrīt transportlīdzeklī.
Cilvēks var izvēlēties visu opciju sarakstu vai apdrošināt auto tikai no daļas gadījumu. Polises cena ir atkarīga no pieņemtā lēmuma.
Salīdzinot OSAGO un KASKO, varat atrast šādas atšķirības:
- OSAGO apdrošina vadītāja atbildību uz ceļa, bet KASKO aizsargā cilvēka auto;
- OSAGO ir obligāts, un KASKO tiek iegādāts pēc automašīnas īpašnieka pieprasījuma;
- KASKO maksā daudz vairāk nekā OSAGO;
- KASKO ļauj izvēlēties servisu sarakstu, no kuriem tiks aizsargāts lietotāja auto, taču OSAGO šādu iespēju nenodrošina.
Komplekta izvēle jāveic, ņemot vērā mērķi, kādam apdrošināšana tiek iegādāta. Ja cilvēks vēlas ietaupīt naudu, viņam labāk izvēlēties OSAGO. Iesācējiem, kuri tikai nesen saņēmuši licenci un iegādājušies automašīnu, labāk ir dot priekšroku KASKO.
Pamatstandarti
Kompensācijas priekšrocības
Personai, kura nav kļuvusi par negadījuma vainīgo, ir grūti saprast, kāda veida polise ļauj saņemt pienācīgu atlīdzību. OSAGO aizsargā tikai vadītāja atbildību, bet KASKO - automašīnu.
Tas nozīmē, ka negadījuma gadījumā organizācija atmaksās vadītājam, kurš izmantoja brīvprātīgo apdrošināšanu, automašīnas remonta izmaksas vai patstāvīgi veiks procedūru. No OSAGO KASKO tas atšķiras ar īsāku lietas izskatīšanas un nodošanas laiku Nauda.
Maksājuma summu, ko persona var saņemt saskaņā ar OSAGO, nosaka spēkā esošie tiesību akti. Ja automašīnas bojājumi pārsniedz maksimālo apdrošināšanas slieksni, organizācija nepārsniegs limitu un maksās vairāk.
Spēkā esošā likumdošana ļauj no kaitējuma nodarītājas pieprasīt summu, kas pārsniedz KASKO limitu. KASKO atlīdzība ir daudz lielāka. Maksājums spēj kompensēt nozagtu vai iznīcinātu automašīnu.
Atšķirībā no OSAGO, KASKO nozīmē klātbūtni. Pakalpojums ļauj samazināt apdrošināšanas izmaksas, tomēr negadījuma gadījumā personai daļa zaudējumu būs jāatlīdzina pašam. Nav nepieciešams iegādāties franšīzi.
Ja negadījumā nevainīgam cilvēkam ir KASKO, viņš zaudējumu atlīdzināšanai var piesaistīt arī zaudējumus nodarījušā autovadītāja apdrošināšanas kompāniju, un tādā gadījumā maksājumi tiks veikti uz obligātās apdrošināšanas nosacījumiem.
Situācijas iespējas
Maksājuma saņemšanas kārtība var būtiski atšķirties atkarībā no tā, kāda veida apdrošināšana ir katrai negadījuma pusei.
Lai atvieglotu naudas līdzekļu saņemšanas procedūru, personai iepriekš jāiepazīstas ar procedūru, kas jāveic visos gadījumos:
| No abiem incidenta dalībniekiem tika iegādāta KASKO pakalpojumu pakete | Šis ir vienkāršākais gadījums abām pusēm. Lai saņemtu atlīdzību, cietušo transportlīdzekļu īpašniekiem jāsazinās ar savu uzņēmumu pārstāvjiem un jāsaņem KASKO maksājums. Ja nevainīgs autobraucējs vēlēsies iesaistīt pārkāpēja autovadītāja kompāniju, atlīdzības apmērs tiks ierobežots. |
| Abām pusēm ir tikai OSAGO | Negadījumā nevainīgai personai ir jāvēršas cita negadījuma dalībnieka apdrošināšanas sabiedrībā un jāsaņem samaksa saskaņā ar obligātās apdrošināšanas noteikumiem. |
| Cietušajam - KASKO, kaitējuma nodarītājam - OSAGO |
|
| Cietušais - OSAGO, bojājumu nodarītājs - KASKO | Nevainīgs autovadītājs šajā gadījumā varēs saņemt samaksu tikai obligātās apdrošināšanas ietvaros. Bojājumu nodarījušais vadītājs varēs saņemt atlīdzību KASKO ietvaros, bet nākamajā gadā polises izmaksas būtiski pieaugs. |
Jums ir jāpieņem lēmums, pamatojoties uz situācijas individuālajām niansēm.
Kur ir praktiskāk
Izlemjot, ko labāk izvēlēties: KASKO vai OSAGO, cilvēkam ir jāizvērtē apdrošināšanas iespējas no praktiskuma viedokļa.
Politikas izvēle jāveic, ņemot vērā:
- garantijas pieejamība automašīnai;
- bojājumu apmērs, ko var ciest automašīnas īpašnieks;
- Pieejamība papildu nosacījumi un KASKO priekšrocības.
Garantijas automašīnām speciālisti iesaka iegādāties KASKO. Tomēr, ja negadījuma rezultātā nodarīto bojājumu apjoms dažkārt nepārsniedz maksimālo, jums ir jāizdara izvēle par labu taupīšanai un jāiegādājas OSAGO. Paredzamo bojājumu aplēse jāveic, ņemot vērā transportlīdzekļa izmaksas. OSAGO ir piemērots tikai lētām automašīnām, kuru remonts neprasa milzīgas izmaksas.
Izšķirošais faktors polises izvēlē var būt KASKO papildu bonusu un priekšrocību klātbūtne. Tātad, daži uzņēmumi ir gatavi veikt ikgadējo automašīnu apkopi un nomainīt stiklu transportlīdzeklim. Bonusi ļaus autovadītājam ievērojami ietaupīt.
Kas ir labāks negadījuma gadījumā: KASKO vai OSAGO
Ja cilvēkam ir KASKO, viņš varēs rēķināties ar atlīdzību neatkarīgi no tā, kura rīcība noveda pie negadījuma. OSAGO atlīdzina zaudējumus tikai nevainīgam autovadītājam.
KASKO maksājumi ir daudz lielāki. Cilvēks pēc avārijas varēs rēķināties ar pilnu remontdarbu izmaksu segšanu. OCTA maksājumi ir ierobežoti. Cilvēks nevar paļauties, ka iegūs vairāk 120 000 rubļu neatkarīgi no tā, cik smagi automašīna tika bojāta.
Daudzi autovadītāji izvēlas iegādāties KASKO, neskatoties uz polises augstajām izmaksām. Negadījuma gadījumā izdevīgāk ir saņemt pakalpojumu paketi. Tomēr franšīzes esamība var samazināt polises priekšrocības, ja zaudējumu apmērs nepārsniedz OSAGO limitu.
KASKO īpašniekam daļa remontdarbu izmaksu būs jākompensē no savas kabatas, savukārt obligātās servisa paketes īpašnieki visus zaudējumus segs ar apdrošināšanas kompānijas maksājumiem.
Kā izdarīt pareizo izvēli
Daudzi transportlīdzekļu īpašnieki vienlaikus izmanto 2 polises. Pilna pakalpojumu pakete ļauj maksimāli aizsargāt sevi un savu automašīnu.
Tomēr pilna opciju komplekta izmaksas būs augstas. Šī iemesla dēļ vairumā gadījumu vadītājam ir jāizdara izvēle starp KASKO un OSAGO.
Tāda ir sistēma transporta apdrošināšana, kas paredz dažādas situācijas, ar kurām auto īpašnieks var saskarties ikdienā. Piemēram, negadījuma gadījumā zaudējumi tiks atlīdzināti neatkarīgi no tā, kurš no dalībniekiem faktiski ir norādīts par negadījuma vainīgo.
Šāda apdrošināšana ļauj saņemt remonta pabalstu bez slēdziena un ceļu policijas izziņām. Ir arī automašīnu zādzību gadījumi (atšķirībā no OSAGO, kas nepasargās jūsu īpašumu no zādzībām).
Ņemiet vērā, ka KASKO ir izvēles sistēma, tāpēc reģistrācijai tā nav stingra. Tas ir, šāda apdrošināšana tiek pirkta tikai pēc automašīnas īpašnieka pieprasījuma, kā arī pēc bankas pieprasījuma, ja automašīna tiek izsniegta uz kredīta.
Apdrošinātāji savā darbībā vienmēr vadās pēc apstiprinātā nolikuma "KASKO noteikumi", kas sastādīts saskaņā ar šādiem tiesību aktiem:
- , un ;
- Federālais likums "Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu";
- Krievijas Federācijas likums "Par patērētāju tiesību aizsardzību" datēts ar 1992.gada 7.februāri Nr.2300-1;
- Krievijas Federācijas 1992. gada 27. novembra likums Nr. 4015-1 (ar grozījumiem, kas izdarīti 2016. gada 3. jūlijā) “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā”.
Kas ir OSAGO
OSAGO ir obligāts auto apdrošināšanas veids. Iestādes, kas sniedz šādus apdrošināšanas pakalpojumus transportlīdzekļu īpašniekiem, nodrošina līdzvērtīgus apdrošināšanas nosacījumus. OSAGO galvenā iezīme ir nodrošināt atbildību pret cietušo pusi. Tas ir, ja negadījumā apdrošinātā persona nodara kaitējumu (transporta vai miesas bojājumu) otrajam dalībniekam, uzņēmums uzņemas pienākumu izmaksāt kompensāciju cietušajai pusei. Bet klientam sava automašīna būs jāremontē pašam un viņam netiks sniegta nekāda finansiāla palīdzība.
Obligāto OSAGO apdrošināšanu regulē šādi dokumenti:
- Krievijas Federācijas Civilkodeksa 48. nodaļa "Apdrošināšana";
- Krievijas Federācijas 1992.gada 27.novembra likums Nr.4015-I “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā”;
- 2002.gada 25.aprīļa federālais likums Nr.40-FZ “Par transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesiskās atbildības obligāto apdrošināšanu”.
Kāda ir atšķirība starp OSAGO un KASKO
Galvenais kritērijs, ar ko atšķiras KASKO un OSAGO, ir apdrošināšanas gadījumu klāsts. Kā minēts iepriekš, OSAGO apdrošināšana ir vērsta uz zaudējumu atlīdzināšanu trešajām personām, nevis klientam, kurš ir noslēdzis līgumu.
KASKO apdrošināšana paredz plašāku apstākļu loku, kādos apdrošinātā persona var rēķināties ar materiālo atlīdzību, kas līdzvērtīga pilnai aplēstajai nodarītā kaitējuma izmaksām. Tie ietver:
- zādzība;
- ceļu satiksmes negadījums (neatkarīgi no avārijas ierosinātāja);
- uguns;
- trešo personu nodarītais kaitējums;
- bojājumi, kas radušies dažādu priekšmetu trieciena rezultātā (piemēram, krītoši koki, lāstekas u.c.).
Materiālie maksājumi
Visi finansiālās atlīdzības veidi ir noteikti apdrošināšanas līgumā.
OSAGO maksimālā summa ir 125 000 rubļu, saņēmējs var būt tikai cietusī persona (trešā puse).
KASKO paredz 2 veidu priekšrocības. Tātad atkarībā no saņemtajiem bojājumiem līgumā norādītais vadītājs var saņemt līdz 500 000 rubļu (apdrošināšanas palīdzība tiek aprēķināta katrā atsevišķā gadījumā individuāli pēc automašīnas stāvokļa un tā īpašnieka veselības stāvokļa izvērtēšanas).
KASKO un OSAGO izmaksas
Vēl viena atšķirība starp KASKO un OSAGO ir cenas kritērijs. Saņemot OSAGO polisi, automašīnas īpašniekam ir jāmaksā noteikta summa, bāzes likmi nosaka Centrālā banka.
Savukārt KASKO ir dārgāka apdrošināšana, cenas tai nemitīgi mainās, un nav fiksētas likmes. Lai aprēķinātu galīgās izmaksas, ņemiet vērā tādus faktorus kā:
- vispārēja braukšanas pieredze;
- jauda, automašīnas marka;
- klienta vecums;
- apdrošinātā transporta lietotāju skaits.
Lai uzzinātu tarifu un veiktu provizorisku KASKO - OSAGO aprēķinu, ikviens var izmantot īpašu tiešsaistes kalkulatoru. Gandrīz jebkuras apdrošināšanas kompānijas tīmekļa vietnē ir pieejams tiešsaistes OSAGO un KASKO kalkulators. Mēs arī esam nodrošinājuši vienu šādu kalkulatoru mūsu raksta beigās. Ievadi tajā nepieciešamos datus, pēc kuriem uzreiz vari uzzināt aptuveno apdrošināšanas summu.
Apsveriet, izmantojot konkrētu piemēru, cik maksās OSAGO un KASKO, apdrošinot vienu un to pašu automašīnu:
Ja ir KASKO, vai ir jādara OSAGO
Nepieciešams. KASKO polises noslēgšana neatbrīvo automašīnas īpašnieku no nepieciešamības izsniegt OSAGO un neatceļ to. Par šīs likumā paredzētās prasības neievērošanu vadītājs tiks.
Termins OSAGO pirmo reizi parādījās ASV Masačūsetsas štatā tālajā 1925. gadā. OSAGO uzliek par pienākumu katram autovadītājam valstī noslēgt apdrošināšanas polisi. Pēc kāda laika visu ASV štatu autovadītājiem bija jāsaņem apdrošināšana. Šobrīd universālās apdrošināšanas ideja ir izplatījusies daudzās pasaules valstīs.
Cienījamais lasītāj! Mūsu raksti runā par tipiskiem juridisku problēmu risināšanas veidiem, taču katrs gadījums ir unikāls.
Ja vēlaties zināt kā atrisināt tieši savu problēmu - sazinieties ar tiešsaistes konsultanta veidlapu labajā pusē vai zvaniet pa tālruni.
Tas ir ātri un bez maksas!
Kas ir OSAGO
Civiltiesiskās atbildības obligātā apdrošināšana. OSAGO apdrošināšanas objekts ir mantiskās intereses, kas saistītas ar transportlīdzekļa īpašnieka civiltiesiskās atbildības risku par saistībām, kas izriet no kaitējuma nodarīšanas cietušo veselībai, dzīvībai vai īpašumam Krievijas Federācijas teritorijā.
Kas ir KASKO
Brīvprātīgā mehānisko transportlīdzekļu apdrošināšana. Saīsināti - .
KASKO apdrošināšana nav obligāta un to izsniedz auto īpašnieki paši.
KASKO un OSAGO apdrošināšanas iezīmes
Iegādājoties OSAGO polisi, automašīnas īpašnieks pasargā sevi no problēmām, kas rodas ārkārtas gadījumos. Tas ir īpaši noderīgi un nepieciešami OSAGO avārijas gadījumā (vairāk par). Šajā situācijā apdrošināšanas kompānijai ir pienākums atlīdzināt automašīnas īpašnieka nodarītos zaudējumus. OSAGO reģistrācija ļauj negadījumā cietušajam automašīnas īpašniekam saņemt naudas atlīdzību par transportlīdzekļa remontu.
Vairāku autovadītāju savstarpējas vainas gadījumā maksājumu apmērs tiek veikts pēc katra autovadītāja nodarīto bojājumu noteikšanas.
Par apdrošināšanas gadījumu tiek atzīti visi negadījumi negadījumā, kas noticis līguma starp automašīnas īpašnieku un apdrošināšanas sabiedrību noslēgšanas brīdī. Tāpat tiek atzīti apdrošināšanas gadījumi, kuru rezultātā nodarīts kaitējums negadījuma dalībnieku veselībai un dzīvībai. Pēdējos gadījumos lieta parasti nonāk tiesā un uzliek apdrošinātājam pienākumu veikt atbilstošus apdrošināšanas maksājumus.
KASKO ļauj remontēt automašīnu visos likumā paredzētajos gadījumos, kā arī ļauj zādzības vai bojāejas gadījumā kompensēt īpašniekam automašīnas izmaksu apmērā.
Cik maksā OSAGO
Tarifi OSAGO iegādei ir vienādi visiem automašīnu īpašniekiem un tiek regulēti saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.
Piesakoties apdrošināšanai, apdrošinātā kompānija ņem vērā iepriekšējo braukšanas pieredzi – visu apdrošināšanas gadījums automašīnas īpašnieks un viņa vainas pakāpe.
Automašīnas ilgstošas ekspluatācijas gadījumā bez avārijām automašīnas īpašnieks saņem 5% atlaidi apdrošināšanai.
Cik maksā KASKO
KASKO cena pēc definīcijas ir dārgāka un tai nav viena rēķina. Apdrošināšanas kompānijas nosaka savas likmes.
KASKO apdrošināšanas izmaksas ir atkarīgas no vairākiem rādītājiem:
- īpašumtiesību veids;
- transportlīdzekļa reģistrācijas reģions;
- transportlīdzekļa īpašnieka vecums un braukšanas pieredze;
- transportlīdzekļa tips;
- transportlīdzekļa jauda;
- apdrošināšanas laiks.
KASKO līgumam ir nianses:
- īpašniekam var tikt atteikta apdrošināšana, ja automašīnai nav pietiekami daudz drošības aprīkojuma vai automašīna ir veca;
- izsniedzot polisi, tiek noteikta naudas līdzekļu pārskaitīšanas metode apdrošināšanas gadījumiem.
Kāpēc sastādīt OSAGO, ja ir KASKO
KASKO ir brīvprātīgā apdrošināšana. Polises priekšrocības ir tādas, ka vainas gadījumā negadījumā auto īpašniekam ir iespēja salabot savu auto par apdrošināšanas kompānijas līdzekļiem. Izrādās, KASKO attiecas uz visiem ārkārtas gadījumiem,.
Ja KASKO polise ir tik laba, kam tad vajag OSAGO
OSAGO - obligāta likumdošanas līmenī. Bez OSAGO polises automašīnas īpašniekam nav tiesību lietot automašīnu.
Obligātās apdrošināšanas trūkums ir tāds, ka tā sedz cietušās personas automašīnas remontu. Un gadījumā, ja automašīnas īpašnieka automašīna cietīs viņa paša vainas dēļ, automašīna būs jāremontē neatkarīgi.
Ko izvēlēties starp KASKO vai OSAGO
Ne katrs automašīnas īpašnieks zina atšķirību starp diviem apdrošināšanas veidiem. Saņemot obligāto OSAGO apdrošināšanas polisi, auto īpašniekam jārēķinās, ka viņš apdrošina nevis auto, bet gan pilsoņa atbildību par nodarītajiem zaudējumiem.
Tas nozīmē, ka negadījuma rezultātā apdrošināšanas sabiedrība, pamatojoties uz līgumu, kas noslēgts ar automašīnas īpašnieku, ir atbildīga par negadījumā vainīgo pilsoni un ir pienākums atlīdzināt citu personu cietušajai mantai nodarītos zaudējumus. vai negadījumā cietušā veselības kaitējums.
Saskaņā ar federālo likumu "Par OSAGO" paredz maksimālā summa segums 400 tūkstoši rubļu. Atsevišķos gadījumos apdrošināšanas sabiedrībai ir iespēja atteikties izmaksāt kompensāciju cietušajam.
Piemēram:
- automašīnas īpašnieka alkohola reibuma gadījumā;
- ja negadījuma izraisītājs bez atļaujas atstāj negadījuma vietu;
- cietušā transportlīdzekļa nenodošana bojājumu novērtēšanai.
Šajos gadījumos pret negadījuma vainīgo tiek piemērotas regresa prasības - atlīdzības prasība cietušajam.
OSAGO trūkums:
- OSAGO neatlīdzina negadījuma vaininieka automašīnai nodarītos bojājumus.
OSAGO priekšrocības:
- Apdrošinātājs ir valsts, un KASKO izsniedz komercorganizācijas.
- OSAGO polises cena tiek noteikta pēc noteiktiem likumā noteiktajiem koeficientiem un tā nav atkarīga no īpašnieka braukšanas pieredzes, vecuma un automašīnas izmaksām.
- Pieejama cena apdrošināšanas polise. Piemēram: OSAGO apdrošināšanas izmaksas C klases automašīnai svārstās no 3000 līdz 5000 rubļiem, KASKO apdrošināšanas cena šai automašīnai sasniedz 100 000 rubļu.
- OSAGO nodrošina atlaides braukšanai bez avārijām.
Ja OSAGO apdrošina transportlīdzekļu īpašnieku civiltiesisko atbildību, tad KASKO apdrošina automašīnas īpašnieka mantu - automašīnu (tās bojājumus, totālu nozaudēšanu vai zādzību). KASKO apdrošināšanas veikšana nav obligāta saskaņā ar likumu.
KASKO priekšrocības:
- KASKO ļaus neatkarīgi no vainas pakāpes negadījumā atlīdzināt apdrošināšanas īpašnieka auto nodarītos bojājumus. Avārijā cietušajam KASKO īpašniekam par to jāsazinās ar savu apdrošinātāju. Jāpiebilst, ka arī apdrošināšanas sabiedrība nepaliks ar zaudējumiem - cietušajam izmaksāto summu tā piedzīs no negadījumā vaininieka.
KASKO trūkums:
- Apdrošināšanas un KASKO maksājumu kārtība nav reglamentēta likumā un darbojas tikai Civilkodeksa, speciālo normatīvo aktu un federālā likuma “Par patērētāju tiesību aizsardzību” ietvaros.
- KASKO pēc vērtības ir daudz dārgāks.
- Nav skaidra apdrošināšanas cenas regulējuma.
- Katra gadījuma izmaksas ir individuālas un atkarīgas no daudziem faktoriem: automašīnas modeļa, izmaksām, vecuma, modeļa zādzību biežuma statistikas, automašīnas īpašnieka negadījumu pārkāpumu statistikas un citiem faktoriem.
KASKO un OSAGO līdzības
Visi Apdrošināšanas kompānijas kas izsniedza KASKO vai OSAGO polisi, ir tiesības atteikties izmaksāt apdrošināšanu personām, kuras negadījuma brīdī bija reibuma stāvoklī.
KASKO un OSAGO maksājumu atšķirības
Ja negadījuma vaininieks ir OSAGO īpašnieks, cietušajam jāsazinās ar uzņēmumu, kas likumpārkāpējam izsniedza apdrošināšanu. Apdrošināšanas kompānija apņemas izvērtēt un kompensēt visu remontdarbu izmaksas. Pārkāpējs savu automašīnu remontē par saviem līdzekļiem.
Ja OSAGO īpašnieka automašīna tika bojāta cita vadītāja vainas dēļ, cietušais var atgūt zaudējumus, vēršoties likumpārkāpēja apdrošināšanas sabiedrībā, kurai, savukārt, ir pienākums izvērtēt un kompensēt remonta izmaksām līdzvērtīgu summu. .
OSAGO kompensācijas apmēra novērtējums:
- radušos bojājumu apmēru aprēķina, ņemot vērā negadījumā cietušās automašīnas nolietojumu pēc standarta formulas automašīnas vecuma un nobraukuma attiecībai;
- maksimālais maksājums par OSAGO: 400 000 rubļu;
- ja automašīnas remonta izmaksas pārsniedz summu, kas pārsniedz 400 000 rubļu, cietušais var piedzīt starpību no negadījuma vainīgā.
Ja negadījuma brīdī beidza pastāvēt apdrošināšanas sabiedrība, kas izdevusi polisi negadījuma vaininiekam, cietušajam jāsazinās ar PCA, kas ir atbildīga par OSAGO apdrošināšanas saistībām, vai jāiesniedz prasība par zaudējumu atlīdzināšanu tiesu iestādēs.
RSA šajā gadījumā nav atbildīga par KASKO. KASKO izdevēja uzņēmuma darbības izbeigšanas gadījumā jautājums par zaudējumu atlīdzināšanu tiek risināts tikai tiesas ceļā.
KASKO atlīdzības apmēra novērtējums:
- remonta izmaksas nedrīkst pārsniegt automašīnas vērtību;
- sarežģītas avārijas gadījumā divu automašīnu remonts nedrīkst pārsniegt arī avāriju izraisījušās automašīnas vērtību.
Secinājums
OSAGO ir pienākums izsniegt katram automašīnas īpašniekam neatkarīgi no tā, vai viņš to vēlas vai nē. Izsniegt vai neizsniegt KASKO - izlemj automašīnas īpašnieks. Kad atsakās papildu apdrošināšana jāatceras, ka OSAGO aizsargā tikai civiltiesības un nevar aizsargāt īpašnieka auto no bojājumiem un zādzībām.
OSAGO vai Casco ko izvēlēties? Tas bieži vien satrauc gan iesācējus autobraucējus, gan pieredzējušus autovadītājus. Bet ne visi skaidri saprot šāda jautājuma būtību, jo dažos gadījumos tas ir svarīgi. Un otrā gadījumā tam nav informatīvas nozīmes nepareiza formulējuma dēļ.
Šāda situācija nereti rada apjukumu, kas apgrūtina apdrošināšanas sabiedrības (IK) produktu izvēli un galu galā var radīt ievērojamus zaudējumus.
Kopā ar jums, Iļja Kuļik, un šodienas rakstā es kliedēšu vairāku spekulāciju miglu ap diviem galvenajiem auto apdrošināšanas veidiem un pastāstīšu par izvēles niansēm, tos iegādājoties.
Apdrošināšanas polises izvēle ir tieši atkarīga no vadītāja mērķa.
Ja autobraucējs vēlas, lai viņam būtu tiesības pārvietoties pa koplietošanas ceļiem, tad viņam nav brīvas izvēles starp jebkuru apdrošināšanu. Krievijā (un lielākajā daļā pasaules valstu) tiek izmantots tikai OSAGO formāts - bez jebkādām iespējām.
Autovadītāji bieži sajauc šādu apdrošināšanas produktu mērķi:
- DOSAGO;
- Atvērt OSAGO;
- KASKO;
- Zaļā karte.
Ir arī atsevišķa obligātās apdrošināšanas versija, ko sauc par Zaļo karti. To izmanto, lai uzņemtu kustību uz valstu ceļiem svešā Eiropa un daži citi štati. Šī politika nevarēs aizstāt OSAGO Krievijā.
Starp citu: lai atļautu ceļot pa postpadomju telpas valstu ceļiem, Krievijas OSAGO politika arī nav piemērota - jums ir nepieciešama zaļā karte vai valsts pagaidu polise. Bet valstīm, kas ir EAEU dalībvalstis, plānots ieviest vispārējo obligāto apdrošināšanu, tāpēc šī problēma nākotnē daļēji izzudīs.
Kas ir lētāks - OSAGO vai Kasko
Iesācēju autobraucējiem bieži rodas jautājums par auto pilsoņa un Kasko izmaksu attiecību. Pēc OCTA cenu paaugstināšanas daži uzskata, ka šīs polises cena ir tikai nedaudz zemāka par Auto-Kasko. Bet tas tā nav - patiesībā Kasko vienmēr ir daudz dārgāks.
- OSAGO- 4,5 - 6,5 tūkstoši rubļu.
- KASKO- 30 - 40 tūkstoši rubļu.
Vienlaikus jāņem vērā, ka cenas auto pilsonim regulē valsts. Un KASKO, kas ir tīri komerciāls produkts, tā ir pilnīga tirgus brīvība - tas ir, cena var būt jebkura, nosacīti runājot.
Tāpat OSAGO cena nav piesaistīta transportlīdzekļa tirgus vērtībai, savukārt Kasko tā ir tieši tai proporcionāla un svārstās no 5 līdz 11% no apdrošinātās automašīnas atlikušās tirgus vērtības. Tas ir daudz. Tas ir, ar automašīnas cenu 500 - 700 tūkstoši rubļu. auto korpusa politikas izmaksas būs 25 - 77 tūkstoši rubļu.
Piemēram, populārākajam vieglo automobiļu segmentam - Vidējiem automobiļiem ("C" klase) Japānas automobiļu rūpniecības ražojumiem apdrošināšanas cenu attiecība būs šāda:
- OSAGO- 7,5 - 13,5 tūkstoši rubļu.
- KASKO- 45 - 150 tūkstoši rubļu.
Pastāv viedoklis, ka Kasko izmaksas atmaksājas ar iespēju samaksāt pilnu transportlīdzekļa tirgus vērtību, ja tas tiek pilnībā pazaudēts - nozagts vai pilnībā bojāts. Faktiski tas ir pieļaujams tikai teorētiski, bet patiesībā jūs varat cerēt tikai uz lielākās daļas automašīnas izmaksu atmaksu.
Starp citu: pēdējā laikā daži apdrošinātāji parasti atsakās no KASKO apdrošināšanas īpaši dārgām automašīnām (sporta automašīnām utt.). Viņi to skaidro ar augsto negadījumu skaitu uz ceļiem un nepamatoto lielo maksājumu risku apdrošinātājiem.
Kad jāizdara izvēle starp OSAGO un Kasko
Tātad, jūs sapratāt, ka auto apdrošināšana ietver vienu obligāto polisi, kas ir transportlīdzekļa pilsonis, un vairākus papildu komerciālus produktus, kas ietver auto kasko apdrošināšanu.
Tāpēc izvēle starp OSAGO un KASKO ir spēkā tikai divos gadījumos:
- Pērku Kasko papildus OSAGO?
- Kāda politika saņemt kompensāciju negadījuma gadījumā?
Tas ir, lai obligātā apdrošināšana var pievienot auto-Kasko, un tad, ja negadījuma laikā iestājas apdrošināšanas gadījums, būs jāizvēlas arī polise, saskaņā ar kuru tev ir izdevīgāk saņemt atlīdzību.
Vai man papildus OSAGO vajadzētu iegādāties Kasko?
Uz šo jautājumu nav iespējams viennozīmīgi atbildēt, jo šeit lielu lomu spēlē individuālie faktori. Dažos gadījumos Kasko iegāde būs attaisnojama, savukārt citos jums būs lietderīgāk ietaupīt naudu vai tērēt to DSAGO, atvērtā OSAGO, dzīvības un veselības apdrošināšanā utt.
Tiem, kas plāno iegādāties Kasko, izvēle parasti ir atkarīga no šādiem apstākļiem:
- Finanšu apdrošinātā amats;
- lietderība apdrošināšana;
- Noteikumi ko piedāvā apdrošināšanas sabiedrība.
Vai finansiālu grūtību gadījumā ir izdevīgi izvēlēties Kasko?
Kad iesācējs autovadītājs pērk jauna mašīna un ierodas pie apdrošinātāja par transportlīdzekļa pilsoni, vadītājs gandrīz vienmēr mēģina uzspiest papildu uzņēmuma produktus, tostarp auto-Kasko.
Tajā pašā laikā vadītājs izmanto psiholoģiskus trikus un pagriež lietas tā, ka klients sāk uzskatīt, ka Kasko viņam ir izdevīgs. Galu galā tiešām labāk šķirties no pamatīgas summas, bet apdrošināties pret risku sabojāt transportu, par kuru tik ilgi vākta nauda.
Patiesībā lietas ir nedaudz atšķirīgas. Fakts ir tāds, ka pabalsta jēdziens parasti nav attiecināms uz apdrošināšanas pakalpojumiem saistībā ar apdrošināto. Mehānisms ir šāds:
- Klients saņem noteiktas garantijas no apdrošinātāja atlīdzināt kādu daļu no iespējamā kaitējuma un apmaksāt to;
- Apdrošinātājs saņem samaksu(ieskaitot pabalstu) par daļēju apdrošinātā risku uzņemšanos.
Tas ir, auto kasko polise apdrošinātajam ir mazinošs buferis, par iespējamie zaudējumi atlikusī vērtība TS, bet ne ienesīgs ieguldījums kapitāls, ja vien jūs, protams, neesat apdrošināšanas krāpnieks. Galu galā pat pati vieglā automašīna, kas tiek izmantota personīgām vajadzībām, rada ērtības, taču maz ticams, ka tas palielinās jūsu bankas kontu.
Tāpēc finansiālu grūtību gadījumā padoms ir nepārprotams - izdevīgāk ir nevis “izkāpt no ādas”, lai iegādātos KASKO, bet gan pievērsties uzmanīgākai braukšanai. Un, ja tas ir budžeta, tad vairumā gadījumu negadījuma gadījumā, kas nav jūsu vainas dēļ, ar maksājumiem no OSAGO pietiks, lai kompensētu saņemtos zaudējumus.
Starp citu: autopilsoni var uzskatīt par nosacīti ienesīgu ieguldījumu, ņemot vērā to, ka jebkurā gadījumā par to ir jāmaksā, negadījuma risks uz ceļiem ir augsts, un šīs polises izmaksas ir pieņemamās robežās. .
Vai OCTA polisei vēlams pievienot Kasko
Tika galā ar peļņu. Tagad jums ir jānoskaidro iespēja iegādāties Kasko papildus autocitizen.
No iepriekšējām sadaļām jūs uzzinājāt, ka Auto-KASKO:
- Ievērojami dārgāks obligātā politika;
- Nenes ieguvumi materiālā ziņā.
Kāpēc tad to pirkt?
Šīs polises pievilcīgā puse ir tā, ka tā nodrošina ne tikai maksājumus neatkarīgi no autovadītāja vainas, bet arī plašāku apdrošināšanas gadījumu sarakstu.
Cita starpā, in šo sarakstu ietilpst:
- Zādzība vai cita veida zādzības;
- Vandālisms(tīši bojājumi no trešo personu puses);
- Korupcija no objektu trieciena (priekšmeta krišana, sadursme ar šķērsli utt.);
- Uguns, slīkst;
- Elements.
Kā saprast KASKO iegādes lietderību vienam autovadītājam?
Daudz kas ir atkarīgs no šādiem nosacījumiem:
- Automašīnas īpašības;
- transportlīdzekļa darbības iezīmes;
- Automašīnas uzglabāšanas nosacījumi;
- teritoriālie apstākļi.
Transportlīdzekļa īpašības
Nozīmīgu lomu Kasko auto iegādes lietderībā spēlē automašīnas marka/modelis, kā arī izlaiduma gads un vispārējais stāvoklis.
Ja jums ir budžeta izmaksu transports, ķīniešu vai vietējais zīmols, tad ar rūpīgu braukšanu jums pietiks ar vienu automašīnas pilsoni.
Tas pats attiecas uz populāriem, bet vecuma modeļiem/zīmoliem vai tiem, kas ir sliktā tehniskā stāvoklī. Tādējādi apdrošināšanas kompānijas transportlīdzekļiem, kas vecāki par 5 gadiem, auto kasko pakalpojumus sniedz nelabprāt un sliktākos apstākļos, un 7 gadus veciem bērniem bieži tiek atteikts.
Ja jums ir jauna dārga automašīna vai budžeta, bet populārs modelis (piemēram, Kia Rio vai Hyundai Solaris ir līderi automašīnu zādzībās), tad ir jēga iegādāties KASKO.
Transportlīdzekļa darbības iezīmes
Ja esi iesācējs vai “vecais” braucējs, bet ar pavirši braukšanas stilu, tad KASKO var droši pievienot OSAGO, visam pārējam īpaši nepievēršot uzmanību.
Fakts ir tāds, ka negadījumu skaits uz Krievijas Federācijas ceļiem, īpaši lielajās pilsētās, pats par sevi ir ļoti augsts, un statistika iesācējiem autovadītājiem ir vēl bēdīgāka - pirmajā braukšanas pieredzes gadā 80% jaunpienācēju saņem dažāda smaguma negadījumos. Un galvenokārt viņu pašu vainas dēļ.
Tāpēc iesācējiem Kasko polise var teikt, ka tā ir obligāta pirmajā braukšanas gadā, bet ļoti vēlama nākamajos divos.
Ja autovadītājam ir daudzu gadu pieredze un kārtīgs braukšanas stils, tad vairumā gadījumu viņam pietiek ar obligātu polisi. Galu galā risks iekļūt negadījumā šeit ir daudzkārt mazāks, un auto Kasko izmaksas joprojām, visticamāk, nebūs mazākas par 25-30 tūkstošiem rubļu.
Varat arī atzīmēt transportlīdzekļa darbības komerciālo komponentu. Ja jūs aktīvi izmantojat transportu komerciāliem nolūkiem, piemēram, taksometram, tad tālāk sākuma stadija Kasko samazina finanšu riski uzņēmumiem, jo pastāv iespēja iekļūt negadījumā.
Un otrādi - kad automašīna "atguva" savu vērtību, tad daudziem uzņēmumiem ir izdevīgāk naudu netērēt papildu politikas, un nopietnu bojājumu gadījumā pārdot automašīnu kā lietotu pamatlīdzekli.
Automašīnu uzglabāšanas nosacījumi
Ne visiem autobraucējiem ir uzticama un droša transportlīdzekļu glabāšanas vieta – sava garāža vai privātas mājsaimniecības pagalms. Pat ja ir garāža un pagalms, tie bieži atrodas tālu no autobraucēja galvenās dzīvesvietas un viņa ikdienas darba vietas.
Rezultātā autovadītāji izmanto maksas autostāvvietas vai bezmaksas māju stāvvietas. Pēdējā gadījumā vēlams iegādāties Kasko, jo stāvvietu novietne rada veselu kaudzi visu veidu risku:
- Zādzība;
- Bojājumi nezināmam transportlīdzeklim;
- Vandālisms (pagalma huligāni);
- Detaļu zādzība (riteņi, stiklojums);
- Smagu priekšmetu (koku zaru, ēku fragmentu u.c.) krišanas risks.
Ja jūsu automašīnai, kas nedarbojas, ir droša aizsardzība, varat aprobežoties ar auto pilsonību.
Teritoriālie apstākļi
Šeit lielu lomu spēlē ne tik daudz blīvi apdzīvota dzīvesvieta, bet gan automašīnu satiksmes intensitāte un tās organizācijas līmenis.
Pilsētās, kur ir daudz automašīnu, un šoseju sakārtojums un nodrošinājums neatbilst šim skaitlim, risks iekļūt avārijā ir daudzkārt lielāks nekā vidēji.
Pie teritoriālajiem faktoriem pieder arī transportlīdzekļu zādzības risks. Piemēram, valstī visaugstākais zādzību risks ir šādās pilsētās (no 0,27 līdz 0,18% uz 1 tūkstoti automašīnu):
- Sanktpēterburga – 0.27%
- Kemerova – 0.24%
- Maskava – 22%
- Murmanska – 0.22%
- Novosibirska – 0.20%
- Vladivostoka – 0.19%
- Orenburga – 0.19%
- Novgoroda – 0.18%
Saskaņā ar teritoriālo faktoru Maskavā un Sanktpēterburgā vislabāk ir tērēt naudu Kasko, jo negadījumu un zādzību risks ir augsts. Tas pats attiecas uz teritorijām, kur ir mazs satiksmes sastrēgums, labvēlīga situācija zādzībām, bet kur pārvietošanās apstākļi ir bēdīgā stāvoklī - risks ietriekties šķērslī, apgāzties utt.
Kāda ir Apvienotās Karalistes nosacījumu ietekme uz visaptverošās apdrošināšanas izvēli kā OSAGO papildinājumu
Auto iegādes nosacījumiem Kasko spēlē ļoti nozīmīgu lomu - atšķirībā no auto pilsoņa, ir daudz vairāk iespēju un faktoru, jo šī produkta piedāvājumu nekontrolē valdības noteikumi.
Tas ir, apdrošināšanas nosacījumus KASKO izdomā paši apdrošinātāji, atkarībā no tirgus apstākļiem.
Šeit ir standarta nosacījumu kopums:
- Informācija par automašīnas īpašnieku- braukšanas pieredze, vecums, dzimums, faktiskā dzīvesvieta, apdrošināšanas vēsture, OSAGO iespēja (DSAGO, atvērtā polise);
- transportlīdzekļa dati- marka/modelis, klase, izlaiduma gads un ekspluatācijas periods, tehniskais stāvoklis.
Un īpašie noteikumi:
- Politikas iespēja– pilns vai daļējs segums;
- Jēdziens apdrošināšanas periods;
- Apdrošināšanas franšīze- tā veids, ja tāds ir;
- Pirkšanas metode- Nomaksas politika un auto kredīts.
Ir arī citi īpaši apstākļi, kas var atšķirties, bet visizplatītākie no tiem ir šādi:
- apkopošana apdrošināšanas maksājumi;
- Transportlīdzekļu nolietojuma uzskaite apdrošināšanas perioda laikā;
- Obligāta pretaizdzīšanas sistēma- ņemot vērā ražotāju;
- Autostāvvietas izņēmums transportlīdzekļu uzglabāšanas veidlapas.
Kādi nosacījumi jāņem vērā, izvēloties kasko
Atkarībā no apdrošināšanas nosacījumu paketes konfigurācijas Kasko polises cena var būtiski atšķirties pat viena uzņēmuma ietvaros. Parasti katram konkrētā produkta apdrošinātājam ir vairākas atšķirīgas paketes ar pamatnosacījumiem par dažādām cenām.
Ja esat izvēlējies paku, tad varat vēl vairāk samazināt tās izmaksas, atsakoties pilnībā segt bojājumus. Tas nozīmē, ka atlīdzība tiks izmaksāta tikai par zaudējumiem, kas saistīti ar negadījumu, un viss pārējais (zādzība, vandālisms utt.) uz maksājumiem neattiecas.
Polise būs ievērojami lētāka, ja tai tiks piemērots jebkāda veida apdrošināšanas pašrisks (ir nosacīti, beznosacījuma u.c.). Vispārīgi runājot, pašrisks ir noteikts kaitējuma līmenis, par kuru ir panākta vienošanās, zem kura maksājumi Apvienotajai Karalistei netiek piemēroti.
Piemēram, ja nosacītā pašriska summa ir 50 tūkstoši rubļu, tad apdrošinātājam nav pienākuma atlīdzināt zaudējumus, kas ir mazāki par šo skaitli. Pašriska apmēru izvēlas apdrošinātais.
Var izmantot arī apdrošināšanas summēšanu, kas arī ļauj ietaupīt uz polises izmaksām. Kopsumma ir noteikts, saskaņots apdrošināšanas limits, kura ietvaros tiek veikti maksājumi. Katrs apdrošināšanas gadījums ar atlīdzību samazina limita apmēru.
Tāpat polises cenu lielā mērā ietekmē automašīnas vecums. Apskatiet tabulu, kurā norādītas vidējās polišu cenas automašīnām līdz 9 gadu vecumam (parasti KASKO netiek izsniegts 10 gadus veciem auto).
| IZDOŠANAS GADS | POLISES IZMAKSAS (tūkstoši rubļu) |
| 2008 | 86.52 |
| 2009 | 80.56 |
| 2010 | 72.50 |
| 2011 | 71.31 |
| 2012 | 68.32 |
| 2013 | 69.59 |
| 2014 | 67.2 |
| 2015 | 63.4 |
| 2016 | 56.7 |
OSAGO vai Kasko pēc negadījuma - ko izvēlēties
Avārijas gadījumā autobraucējiem bieži ir grūti izvēlēties polisi, saskaņā ar kuru viņiem būs izdevīgāk saņemt apdrošināšanas atlīdzība- ar auto-kasko vai autopilsonību. Šeit galvenais princips ir apdrošinājuma ņēmēja vaina.
Ja autovadītājs ir vainīgs avārijā, tad viņam ir tikai viena izvēle - KASKO maksājumi. Taču te jāņem vērā, ka pie vairākām avārijām, ar nelieliem transportlīdzekļa bojājumiem un plāniem atjaunot polisi uz nākamo gadu, var būt izdevīgāk naudu remontam tērēt no savas kabatas, jo parasti katrs maksājums par vienu gadā palielina polises nākotnes cenu.
Ja vadītājs nav vainīgs negadījumā, tad viņam ir izvēle starp maksājumiem par autopilsonību un auto kasko apdrošināšanu. Šeit jums ir jāskatās uz apstākļiem. Ja bojājums ir būtisks, un KASKO tika iegādāts ar pilns pārklājums, tad varat izdarīt izvēli viņam par labu.
Bet, ja zaudējumi iekļaujas kompensācijas apjomā saskaņā ar OSAGO, tad varat atteikties maksāt Kasko. Šajā gadījumā jūs saglabājat OSAGO KBM un nesabojājat auto Kasko “aptaujas lapu”, paliekot pašam.
Varat arī izmantot kombinēto iespēju, kad galvenais maksājums nāk no OSAGO limita, bet pārpalikuma daļu sedz KASKO. Šī shēma patīk apdrošinātājiem.
Vai ir iespējams saņemt maksājumus par OSAGO un Kasko vienlaikus
Šis jautājums ir ļoti interesants, un to bieži uzdod autobraucēji. Viens forums pat kļuva par īstu cīņu par šo jautājumu starp autovadītājiem un apdrošinātājiem. Patiešām, loģiski runājot, autovadītājam ir tiesības saņemt 2 naudas atmaksu par abām polisēm.
Galu galā Kasko ir tīri komerciāls produkts, un tam nav nekāda sakara ar OSAGO. Apdrošināšanas maksājumi tiek veiktas no IK fonda, ko aizpilda apdrošinātāju polišu apmaksa. Šajā gadījumā ir 2 maksājuma summas – tas nozīmē, ka ir jābūt diviem maksājumiem.
Bet tā tur nebija! Auto apdrošināšanā viss ir sakārtots savādāk nekā klasiskajā - es pat teiktu, ka viltīgi sakārtots.
Apdrošinājuma ņēmēja tiesību pārņemšana un zaudējums piedzīt zaudējumus no vainīgā
Saskaņā ar Art. 965 (Krievijas Federācijas Civilkodekss), apdrošinātā tiesības pieprasīt kompensāciju no kaitējuma noziedznieka veikto maksājumu apmērā pāriet apdrošinātājam.
Tātad, paskaties, kas notiek:
- IC iekasē no jums zinātniski aprēķinātu summu (pamatojoties uz visiem riskiem) par polisi;
- Un, iestājoties apdrošināšanas gadījumam, tad maksājumi jums tiek veikti nevis no apdrošināšanas prēmiju saņemšanas fonda (klientu maksājumi par polisēm), bet gan no kaitējuma vaininieka kabatas.
Tas ir, Apvienotā Karaliste bez riska nekavējoties iemaksā jūsu maksu par polisi jūsu kabatā! Kaitējuma radītājs ir pakļauts SC riskam.
Turklāt, tā kā atgūšanas tiesības esat nodevis IC, jums vairs nav tiesību saņemt zaudējumu atlīdzību no citiem avotiem, izņemot apdrošināšanas limita pārsniegšanas gadījumus. Šobrīd tas pieder Apvienotajai Karalistei.
Un, ja jūs, saņemot KASKO atmaksu, piesakāties OCTA atmaksai, jūs tādējādi izdarīsiet noziedzīgu nodarījumu - zādzību. Apvienotajai Karalistei piederošā zādzība - tiesības uz kompensāciju saskaņā ar tās samaksas jums subrogācijas shēmu uz tā uzņēmuma rēķina, kurš izdevis OSAGO polisi negadījuma vaininiekam.
Personīgi es redzu skaidras mākslas pazīmes. 1102 (Krievijas Federācijas Civilkodekss - netaisnīga iedzīvošanās). Galu galā, ja ņem, piemēram, nelaimes gadījumu apdrošināšanas polisi, tad pēc maksājumiem Dabai subrogācijas nav, un kompensācijas nenāk no Dieva Kunga (vaininieka), bet gan no apdrošināšanas prēmiju fonda, kā vajadzētu.
Bet saskaņā ar likumu autovadītājam pienākas tikai viena atlīdzība pēc paša izvēles starp OSAGO un KASKO.
- Apdrošinātajam ir tiesības uz atlaidēm ja viņš pērk OSAGO un KASKO vienā uzņēmumā. Ja atlaides nav, pieprasiet tās savam vadītājam, jo tā ir izplatīta apdrošināšanas prakse.
- Ja automašīna tika nozagta, tad Apvienotā Karaliste maksās jums savu tirgus vērtību zādzības brīdī, nevis noslēgšanas brīdī apdrošināšanas līgums– jauniem transportlīdzekļiem tas var būtiski ietekmēt maksājumu apjomu.
- Papildu noteikumi no IC KASKO var sastādīt izdevumu summu, kas vienāda ar 4 - 6% no automašīnas pašizmaksas (vidējais ekspertu vērtējums), neskaitot polises galveno maksu. Paturiet to prātā.
Secinājums
Tātad, tagad jūs skaidri saprotat izvēles nianses saistībā ar OSAGO un KASKO iegādi - tas dos jums priekšrocības saskarsmē ar apdrošināšanas menedžeri un ietaupīsiet savu maku no nepamatotas izšķērdēšanas.
Vai savam auto izsniedzat KASKO? Kādā veidā jūs to parasti darāt? Vai jums ir bijušas problēmas ar apdrošināšanas maksājumiem? Vai jums kādreiz ir nācies izvēlēties atlīdzību starp OSAGO un KASKO? Dalieties savā apdrošināšanas pieredzē ar mani un lasītājiem.
Video bonuss: TOP 5 laulības priekšlikumi, kuriem grūti noticēt!
Šis raksts ir pabeigts, dalieties tajā ar draugiem sociālajos tīklos un neaizmirstiet par emuāra abonēšanu - tas ir jūsu ietaupītais laiks.
Katrs automašīnas īpašnieks saskaras ar automašīnas apdrošināšanu. Milzīgs apdrošināšanas pakalpojumu klāsts, kā arī uzņēmumi, kas nodarbojas ar šiem jautājumiem, bieži maldina automašīnu īpašniekus.
Pareiza izvēle ir jūsu mierīgas dzīves atslēga. Arvien biežāk rodas jautājums: kurš apdrošināšanas seguma variants ir labāks - KASKO vai OSAGO? Ir nepareizi tos salīdzināt, jo tie ir divi pilnīgi atšķirīgi apdrošināšanas veidi.
Atšķirība starp KASKO un OSAGO
Apsveriet funkcijas un nosakiet atšķirību starp šiem auto apdrošināšanas veidiem:
- Būtiskākā atšķirība starp šiem veidiem ir tā, ka OSAGO ir obligātā automašīnas apdrošināšana. Tādējādi jūs nevarat atteikties no obligātā apdrošināšanas veida aizsardzības polises izsniegšanas vai tālākas pagarināšanas, kā tas ir KASKO gadījumā.
- KASKO vai OSAGO negadījuma laikā ir atbildīgi par dažādiem apdrošināšanas objektiem. AT obligātā apdrošināšana ir vadītāja atbildība. Atcerieties: ceļu satiksmes negadījuma gadījumā uzņēmums atmaksās izmaksas par automašīnas atjaunošanu tikai cietušajam. Ja radījāt ārkārtas situāciju, jums nav jāgaida maksājums. Izmantojot kompleksu bezpiespiedu aizsardzības veidu, jums tiek izmaksāta kompensācija neatkarīgi no vainas pakāpes incidentā.
Šajā gadījumā, protams, uzvar brīvprātīgā apdrošināšanas aizsardzība, bet kurš tad atlīdzinās zaudējumus otrajai pusei:
- Aizsardzības atšķirība. Obligātā auto apdrošināšana aizsargā jūs tikai negadījuma gadījumā, ja esat cietusī persona. Citu apakšpunktu šajā apdrošināšanā nav. Kasko garantē atlīdzību tādās situācijās kā zādzība, dabas katastrofas, ļaunprātīga dedzināšana, iebraukšana šķērslī, trešo personu nelikumīgas darbības.
- Polises izmaksas. Autopilsonis, neskatoties uz ikgadējo cenu pieaugumu, ir daudz zemāks par izmaksām brīvprātīgā apdrošināšana. Īpaši tas attiecas uz autobraucējiem, kuri pirmo reizi nolemj apdrošināt savu tehniku ar brīvprātīgās apdrošināšanas palīdzību. Tā kā polises izmaksu aprēķinā tiek ņemts vērā arī nepārtrauktās apdrošināšanas ilgums.
- Aprēķinu fiksitāte. Piesakoties obligātās apdrošināšanas polisei, cena ir atkarīga no standarta vienotiem koeficientiem. Ar brīvprātīgu - izmaksas mainīsies atkarībā no uzņēmumu iegribas.
- Maksājumu summa. Maksimālā kompensācijas summa par obligāto apdrošināšanu ir 400 tūkstoši rubļu un līdz 500 tūkstošiem rubļu par kaitējuma nodarīšanu veselībai. Brīvprātīgais var apmaksāt visas automašīnas izmaksas. Un visi pārējie maksājumu punkti tiek sarunāti speciāli, sastādot līgumu. Ja tavs auto ir pusmiljons vai pat dārgāks, tad šajā gadījumā ļoti izdevīgs būs brīvprātīgais apdrošināšanas veids.
- Faktori, kas ietekmē izmaksu. Transportlīdzekļa pilsoņa gadījumā atlīdzībā negadījuma gadījumā tiek iekļauti bojājumi, no kuriem atskaitīts automašīnas nolietojums. Brīvprātīgās apdrošināšanas līgumā visbiežāk netiek ņemts vērā automašīnas vecums, bet tiek atmaksāti līdzekļi konkrētai automašīnas atjaunošanai.
- Apdrošināšanas programma. Obligātais auto civiltiesiskās atbildības aizsardzības veids - ir standarta veids, brīvprātīgais darbs piedāvā daudzas apdrošināšanas seguma variācijas - ar un bez pašriska, ņemot vērā visus iespējamos auto bojājumu faktorus vai selektīvu polises izsniegšanu. Tāpēc plkst visaptveroša apdrošināšana Jūs izlemjat, cik daudz naudas jūs tērējat.
Vai ir iespējams apdrošināt auto tikai ar OSAGO vai KASKO?
Tā kā OSAGO ir nepieciešama vispārējā obligātā auto apdrošināšana, ko regulē 2002. gada 25. 4. federālā likuma-40 4. panta 1. punkts, no tās atteikties nav iespējams.
Tas ietver noteiktu sankciju piemērošanu, proti, naudas sodu 800 rubļu apmērā, katrā ceļu policijas pieturā.
Visaptverošā auto apdrošināšana ir apdrošināšana pēc paša vēlēšanās, tāpēc vai nu jums ir abi veidi vienlaikus vai tikai OSAGO.
Uzmanību! KASKO reģistrācija bez OSAGO tiek uzskatīta par autobraucēja nelikumīgu darbību.
Likumprojektos arvien biežāk tiek aktualizēts jautājums par divu auto apdrošināšanas veidu apvienošanu, tāpēc tuvākajā laikā varēsim redzēt kombinēto polisi, taču ar citu saīsinājumu.
Avārijas gadījumā kādu apdrošināšanas maksājumu veidu izvēlēties - KASKO vai OSAGO?
Detalizētāka ceļu satiksmes negadījuma iespēju izpēte palīdzēs labāk izprast šo auto apdrošināšanas veidu priekšrocības:
- Ja esat ceļu satiksmes negadījuma vaininieks, tad, skaidrs, ka apdrošināšanas iemaksai jāpiesakās tikai saskaņā ar brīvprātīgu komplekso polisi. Šeit ir iespēja pilnībā apmaksāt jūsu automašīnai nodarītos bojājumus.
- Ja esat cietusī puse, lēmums ir individuāls. Protams, visaptverošs brīvprātīgais jums maksās vairāk un neņems vērā jūsu transporta nolietojumu. Bet izmaksas šī politika nākamgad būs augstāks. Valsts obligātā apdrošināšana piedāvās mazāku atlīdzības apmēru, taču saglabās Jūsu reitingu autopilsoņu bonusu sistēmā, kā arī dos iespēju saņemt atlaidi, piesakoties brīvprātīgās apdrošināšanas segumam nākamajam gadam.
Galvenais, kārtojot dokumentus pēc negadījuma, ir jābūt īpaši uzmanīgiem un jāpārliecinās, ka visi bojājumi ir skaidri norādīti paziņojumā par negadījumu.
Kuru polisi izvēlēties, ir atkarīgs tikai no jums – katrai iesniegtajai apdrošināšanas aizsardzībai ir savas priekšrocības un trūkumi. Atstājiet savu izvēli par to, kas jums ir piemērots.
